跨国银行经营管理5_组织机构

跨国银行经营管理第五章国际银行业的组织机构

宁波大学商学院贺刻奋

第五章国际银行业的组织机构

第一节组织结构的决定因素

第二节组织结构的具体形式

第一节国际银行业组织结构的决定因素

一、国际银行业组织结构的含义

二、国际银行业组织结构的决定因素

第一节国际银行业组织结构的决定因素

一、国际银行业组织结构的含义

国际银行业的组织结构是指银行在国外分支机构的具体形式和它们与总行之间的联系。

银行业应在寻求重组兼并以壮大充实力量的同时，努力提高内部机构的运行效率。

不同的组织结构，可以给银行业带来差别悬殊的成本与收益。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

二、国际银行业组织结构的决定因素

国际银行业组织结构既受外部因素的影响，也受内部因素的限制。外部因素包括法律和规范、海外业务量、会计和税收环境等，内部因素则包括自身的规模和实力、发展战略、员工素质等。但是，内外部因素也不是都可以截然分开的，有不少是互相联系的。

一般地说，银行在国外设置怎样的分支机构，取决于下列因素。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⒈法律和规范

这是决定国际银行业组织结构的外部决定因素，它为跨国银行业可能活动的空间提供了一个法律框架。包括国际惯例、母国的法律规范和东道国的法律规范三个层面。

银行在到国外开设分支机构之前，一定要做好法律咨询，以决定选择哪种形式最为合理；由于各种法律管辖和适用的范围不同，因此要特别注意一旦发生纠纷，将适用哪一种法律。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⑴国际惯例

主要是国际清算银行、巴塞尔委员会以及各种多边和双边经贸协定中关于银行跨国经营的规定。

跨国经营的银行必须遵守起码的国际惯例，否则难以站稳脚跟。

■《巴塞尔协议》的全称就是《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》，显然，其基本原则已经成为国际银行业事实上的国际惯例。凡是不能满足《巴塞尔协议》要求的银行，就很难在执行《巴塞尔协议》标准的国家设立分支机构。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

■国际清算银行（BIS banke for the international settlements）

其宗旨是促进国际间货币与金融事务上的合作，同时为各国中央银行和国际金融组织提供银行服务。接受各国央行的存款，并为他们提供短期贷款。致力于维护国际金融市场的稳定。该行旗下的巴塞尔委员会致力促进国际间在银行监管事务上的合作，制定并提倡良好的银行运营准则。

国际清算银行以各国中央银行、国际组织为服务对象，不办理私人业务。

国际清算银行是根据海牙国际协定于1930年5月组建的，总部设在瑞士巴塞尔。国际清算银行最初创办的目的是为了处理一战后德国的赔偿支付及其有关的清算等业务问题。1969年12月国际清算银行修改了章程，其宗旨改为促进各国中央银行之间的合作，并向之提供更多的国际金融业务的便利，在国际清算业务方面充当受托人或代理人。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⑵母国的法律规范

即母行所在国有关银行业的法律和监管框架。长期以来，母国法律方面的变化一直是左右各国银行跨国经营的一个重要因素。

■美国在1978年《国际银行法》实施以前，不允许国内银行从事欧洲货币市场业务，但各银行设在国外的分支机构则不在此限。于是，许多美国银行为赚取国外市场上的丰厚利润，纷纷设立海外分支机构。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⑶东道国的法律规范

是指银行的国外分支机构所在国关于外资银行经营的法律规范和制度框架。它是决定一家银行能否在该国设立分支机构以及设立何种形式分支机构的最主要因素。

目前，世界各国关于外资银行经营许可的规定千差万别。多数国家对外国银行进入本国金融市场后的经营活动有一定的限制，但总的趋势一是走向宽松，二是走向国际合作。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⒉银行自身的状况

这主要是影响国际银行业组织结构的内部决定因素，也是最关键因素。银行的规模、海外业务量、人员素质等都与能否成功建立分支机构密切相关。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⑴银行的规模和海外业务量

由于在国外建立分支机构要花费大量的人力物力，所以通常只有具有一定规模的银行才有能力在海外建立诸如分行之类部门齐全的海外机构。

同样，如果海外业务量少，就是有能力的大银行也不会在海外建立诸如分行之类部门齐全的海外机构。

通常，随着海外业务量的不断增多，海外分支机构将会从部门简单、人员较少的形式逐步向部门齐全、人员充足的形式过渡。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⑵人员的素质

国际银行业是一个对人员素质的要求极高领域。如果缺少高素质的员工，即使其他条件具备，也无法设立相应的海外机构。

■关于人员的素质还有一个特殊的因素不能忽视：一些东道国往往要求外国银行机构要聘用一定比例的东道国员工，这对员工的素质也可能造成一定制约。

■如果说规模和业务量的制约还只是成本的问题，那么，人员素质就是一个纯制约因素。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⒊银行发展策略

⑴银行的组织结构要服从和服务于发展策略

设立国外分支机构是银行一项具有长期意义的事情，不同经营传统和经营风格的银行会有不同的选择。进取型和稳健型的银行设立分支机构的形式各不相同，业务侧重点不同的银行选择的分支机构的形式也不相同。

第一节国际银行业组织结构的决定因素

⑵银行的三种不同经营策略

•征服策略

•变革策略

•合并策略

第一节国际银行业组织结构的决定因素

•征服策略，往往在自身占有竞争优势的市场中采用。

一家银行在自身占有竞争优势的市场中，可以积极进取的态势，以雄厚的资金实力和广泛的分支机构赢得更多的市场份额，主动去击败竞争对手。