备用信用证
备用信用证的名词解释
备用信用证的名词解释备用信用证是一种国际贸易中常见的支付工具，可以作为信用证的替代品或补充。
它是指在正式信用证的基础上额外开立的信用证，以备在某些情况下，如主信用证出现问题或无法履约时使用。
本文将从多个角度对备用信用证进行解释。
一、定义与作用备用信用证是由买方在进口交易中向发卖方以及买卖方银行发出的信托函件。
其目的是在正式信用证的基础上，提供一种保障，确保买卖双方能够按约履行合同。
备用信用证通常在一种情况下才会被触发，即正式信用证未能履行或不能满足卖方的要求。
它可以在交易中作为保障，确保卖方在正式信用证无法履约时能够尽快收到支付。
备用信用证在国际贸易中扮演着重要的角色。
它可以为买卖双方提供额外的保障和信任，减少贸易风险，促进跨国贸易的顺利进行。
对于买方而言，备用信用证确保了其支付能力的证明，增加了卖方的信任度。
对于卖方而言，备用信用证提供了一种支付保障，保证了其获得货款的权益。
二、备用信用证的特点备用信用证具有多个特点，这些特点使其成为一种广受欢迎的贸易支付工具。
首先，备用信用证灵活性较大。
与正式信用证相比，备用信用证可以在后续的交易过程中进行修改和调整。
这意味着，当出现意外情况或双方需求变化时，备用信用证可以根据具体情况进行相应的调整，满足买卖双方的实际需求。
其次，备用信用证安全性较高。
备用信用证的开立需要严格遵守国际贸易规则和标准，买卖双方需要通过银行进行履约保证。
这种履约保证确保了交易资金的安全性，有效地提升了交易的可靠性和保障性。
再次，备用信用证使用广泛。
备用信用证适用于各类贸易交易和各种商业环境。
无论是小规模的国内贸易还是大规模的跨国贸易，备用信用证都能为交易双方提供有效的支付保障。
三、备用信用证的操作过程备用信用证的操作过程相较于正式信用证会更为简单。
以下是备用信用证的基本操作过程：1. 买方与卖方商定并签署合同。
2. 在正式信用证的基础上，买方和买方银行协商确定备用信用证的额度和条款。
备用信用证保兑流程
备用信用证保兑流程一、什么是备用信用证保兑。
备用信用证就像是一种特殊的承诺，在一些国际贸易或者其他大型交易里很常见。
保兑呢，就是有一家银行（咱们叫它保兑行）再给这个备用信用证加一层保障。
就好比你要参加一个超级重要的比赛，你自己有实力（就像开证行的信用），但是又找了一个超级厉害的教练（保兑行）在旁边给你助威、兜底，这样大家就对你更有信心啦。
二、保兑流程的开始。
一般来说，这个流程的开始是有需求才会有行动。
比如说企业A要和企业B做一笔大买卖，企业B有点担心企业A的信用，或者担心企业A开证行的信用。
这时候企业A或者开证行就可能会去找一家保兑行。
这个保兑行可不是随便找的哦，得是那种信誉特别好，实力特别强的银行。
就像找明星代言一样，得找那种超红又口碑好的。
三、保兑行的评估。
保兑行收到请求后，就开始自己的评估啦。
它得看看开证行的信用状况，看看这个备用信用证的条款是不是合理，有没有什么隐藏的风险。
这就像相亲的时候，得看看对方的家庭背景、个人性格啥的。
要是开证行本身就不太靠谱，或者备用信用证的条款里有很多坑，保兑行肯定是不愿意干这个事儿的。
保兑行可能会去调查开证行的财务状况、以往的业务记录等。
如果开证行老是有违约的情况，那保兑行肯定会很谨慎的。
而且对于备用信用证的条款，比如说涉及到的金额、付款条件、有效期等，都得仔细审查。
要是有不合理的地方，可能还会要求修改呢。
四、达成协议。
要是保兑行评估完觉得还不错，那就可以和开证行或者相关方达成保兑协议啦。
这个协议就像是一份合同，规定了保兑行的权利和义务。
比如说保兑行要在什么情况下给付款，收多少保兑费用之类的。
这个保兑费用可很重要呢，就像保兑行干活的报酬。
保兑行得根据自己承担的风险、备用信用证的金额等因素来确定这个费用。
一般来说，风险越高，费用可能就越高。
就像给高风险的东西保险，保费肯定也高嘛。
五、保兑后的操作。
六、保兑的结束。
保兑也不是无限期的哦。
当备用信用证到期，或者所有的付款义务都已经履行完毕，这个保兑的任务也就结束啦。
备用信用证(Standby LC)
备用信用证（Standby L／C）国际商会“UCP 500”规定，该惯例也适用于备用信用征。
备用信用证的定义和前述信用证的定义并无不同，都是银行（开证行）应申请人的请求，向受益人开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。
所不同的是，规定的单据不同。
备用信用证要求受益人提交的单据，不是货运单据，而是受益人出具的关于申请人违约的声明或证明。
传统的银行保函有可能使银行卷入商业纠纷，美、日等国的法律禁止银行开立保函。
于是美国银行采用备用信用证的形式，对国际经济交易行为提供担保。
随着银行保函在应用中性质的变化，特别是1992年国际商会《见索即付保函统一规则》的公布，银行保函和备用信用证的内容和作用已趋一致。
所不同的只是两者遵循的惯例不同。
备用信用证运用于“UCP 600”，而银行保函则适用于上述《规则》。
备用信用证是担保银行向贴现或贷款银行承诺到期为借款方偿还债务，如果借款方到期偿还了贷款，那么，备用信用证就备而不用，如果，借款方到期不归还贷款，那么，备用信用证就起作用，担保银行就要为借款方向贷款银行偿还贷款。
备用信用证有无条件兑付信用证和有条件兑付信用证。
备用信用证样本1：T Bank of communications, SHENYING BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONG KONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that upon receipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.备用信用证样本2：To: Bank of communications, SHENYANG BranchFrom: XYZ BANKDate: 20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no. 2004HN028 (hereinafter referred to as "the agreement" ) signed between Bank of Communications, SHENYANG Branch (hereinafter referred to as "the lender" ) and LIAONING ABC CO., LTD (hereinafter referred to as "the borrower" )for a principal amount of RMB2,000,000 (in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lender's favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL. 2SEC. CHARACTER RD. HONGKONG for an amount up to UNITED STATES DOLLARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000) which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender. The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communications on the date of our payment. In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.Partial drawing and multiple drawing are allowed under this standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment. We engage with you that uponreceipt of your draft(s) and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower, we will pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT. All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no. 810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications , SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision) International Chamber of Commerce Publication No.500.。
备用信用证
备用信用证备用信用证编辑词条B添加义项备用信用证简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。
但在我国，备用信用证的认知度仍远不及银行保函、商业信用证等传统金融工具。
鉴此，认识备用信用证的法律性质及功能所在，并予以合理应用，无疑有助于企业更有效率地参与国际竞争。
简介备用信用证是一种特殊形式的信用证，是开证银行对受益人承担一项义务的凭证。
开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》（500号）的部分条款，现在为UCP600部分条款。
在借款人可能无法偿债时，贷款人凭备用信用证主张担保人向贷款人偿债；一般用于投标、履约、还款、预付赊销等业务。
条款1995年12月，联合国大会通过了由联合国国际贸易法委员会起草的《独立担保和备用信用证公约；1999年1月1日，国际商会的第590号出版物《国际备用信用证惯例》（简称《ISP98》）作为专门适用于备用信用证的权威国际惯例，正式生效实施。
根据《ISP98》所界定的“备用信用证在开立后即是一项不可撤销的、独立的、要求单据的、具有约束力的承诺”，作为专门规范备用信用证的ISP98，除了让其独立存在之外，修订时要考虑的反而是UCP600是否仍有必要涉及备用信用证。
最终多数意见是备用信用证仍然可依继续适用UCP600。
性质1.不可撤销性。
除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。
2.独立性。
备用证下开证人义务的履行并不取决于：①开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力。
备用信用证贷款流程
备用信用证贷款流程一、啥是备用信用证呢。
简单说哈，备用信用证就像是一个备胎（当然这是很俏皮的说法啦）。
它是一种银行开出来的保证文件。
比如说，你要跟别人做生意或者有啥资金往来，人家怕你到时候不靠谱，就要求你有个备用信用证。
这东西就是在你正常的支付或者履行义务出问题的时候，开证行就得按照这个信用证的规定来给钱或者履行义务。
这对贷款来说，就是一种很重要的担保呢。
二、借款人的前期准备。
1. 找好开证行。
你得找一家靠谱的银行开这个备用信用证。
这就像找个厉害的大哥给你撑腰一样。
你得看看这个银行的信誉好不好，它的金融实力强不强。
毕竟到时候要是出了问题，得靠这个银行说话呢。
你要是找个小银行，人家可能都不太相信它的保证。
2. 满足银行要求。
每个银行都有自己的小脾气，对于开备用信用证有一堆要求。
你得有一定的存款啊，或者有良好的信用记录。
要是你之前老是欠钱不还，或者在银行那里有啥不良记录，银行可不会轻易给你开这个证的。
就像你平时老是调皮捣蛋，人家怎么会放心把重要的事情交给你呢。
而且你还得有正当的贷款用途，你不能说我贷款就是为了乱花，你得告诉银行你是用来做生意啊，还是投资啥的，得让银行觉得这个钱借给你有戏。
三、备用信用证的申请。
1. 填写申请表。
这申请表可不能乱写哈。
你得把自己的信息填得明明白白的，就像你交朋友要坦诚一样。
你的公司信息（如果是公司贷款的话），你的个人信息，贷款的金额，期限啥的，都要写清楚。
要是有一个地方写错了，可能就会耽误整个流程呢。
2. 提交相关文件。
除了申请表，还得交好多文件。
比如说营业执照（公司的话），财务报表，身份证明啥的。
这些文件就像是你的简历一样，银行要通过这些来全面了解你。
你要是缺这少那的，银行就会觉得你这个人做事不靠谱，可能就不批准你的备用信用证申请了。
四、贷款申请。
1. 选择贷款机构。
有了备用信用证之后，你就可以去找贷款机构啦。
这时候你也要挑一挑，看看哪家贷款利率低啊，贷款条件宽松啊。
国际结算(第二版) 课件第九章 备用信用证
备用信用证的生效
规定办法
➢ 《ISP98》规定，备用信用证一旦脱离开证人控制即为已开立，在 开立后即具有约束力。除非证中清楚注明该证那时尚未“开立”或 不具有“可执行性”，声明备用信用证不是“可使用 的”(available)、“生效的”(operative)、“有效的”(effective)或 类似意思，并不影响在它脱离开证人控制后的不可撤销性和约束力。
证。ISP98不包括未经开证人指定，由受益人自己选定的保兑人。 通知行(Advising Bank)
或称通知人(Advising Party) ，接受开证行的委托，将备用信用证及/或 其修改交给受益人的银行。通知行的通知行为一般被认为通知行已经鉴定了 所通知信息的表面真实性，以及该通知正确反映了通知行收到的内容。
交单人(Presenter)
或称提示人(Presentation) ，受益人或其指定人或其代理人向开证行或 其指定人提交单据或做出提示的人。
其他当事人
转开行(Reissuing Bank)、被指定人(Nominated Person)等。
备用信用证的性质
备用信用证属于银行信用。根据《ISP98》的解释，备用信用证还具 有如下法律性质：
备用信用证项下的单据及要求
备用信用证项下的单据
➢ 索款要求(Demand for Payment) ➢ 违约或其它提款事由的声明(Statement of Default or Other Drawing
Event) ➢ 可流通的单据(Negotiable Documents) ➢ 法律或司法文件(Legal or Judicial Documents) ➢ 其他单据
备用信用证的产生与发展 备用信用证的含义 国际上对备用信用证的解释
浅谈备用信用证的法律
浅谈备用信用证的法律一、概念介绍二、备用信用证的种类及其特点三、备用信用证业务的流程四、备用信用证使用中应注意的事项五、备用信用证的法律风险与对策备用信用证是一种为了加强信用性而设的一种担保方式，常见于进出口贸易和银行间结算中。
下面本文将从备用信用证的概念介绍、种类及其特点、业务流程、注意事项以及法律风险与对策五个角度展开分析。
一、概念介绍备用信用证是指在正式信用证的基础上，开证行为了增强受益人的信用保障，而再次向申请人额外开出的一份信用证，作为原信用证支付受益人所需款项的保障。
备用信用证作为信用证的一种变形，其目的是为了确保进出口双方的权益，提高进出口贸易的可信度以及推动国际贸易的发展。
二、备用信用证的种类及其特点备用信用证常见的类型主要有开放式备用信用证、完全备用信用证和部分备用信用证。
1.开放式备用信用证开放式备用信用证是指受益人在保证金范围内取得随时可以使用保证金额度的信用保障。
开放式备用信用证具有灵活性高、易于使用等特点，常用于长期业务的结算。
2.完全备用信用证完全备用信用证是指开证行继续为原信用证的开立银行，为了保障受益人的权益而开出的额外的信用证。
完全备用信用证主要特点是取代原信用证，当原信用证不能使用时，完全备用信用证便起到作用。
但是完全备用信用证不适用于长期业务，仅适用于短期业务和对金融环境有较高要求的企业。
3.部分备用信用证部分备用信用证是指开证行随原信用证一同开出的保证金额度较小的信用证。
部分备用信用证实际上是开证行发出的风险保障，它的到货了给部分受益人带来更多的信任与安全感。
三、备用信用证业务的流程备用信用证业务主要包括开证人申请、开证行的审核、正式信用证的开立、受益人的申请、开证行的审核、并核查所有的单证等流程。
1.开证人申请在进出口贸易中，开证人向开证行申请备用信用证。
开证人需要向开证行提出信用证申请，并支付一定金额的保证金。
2.开证行审核当申请被受理后，开证行将进行审核，确定是否同意发出备用信用证，并为此审核其财务状况、商业信用度、可信度等方面。
备用信用证i草本issu意思
备用信用证i草本issu意思“备用信用证（Standby Letter of Credit）”是一种特殊的信用证形式。
简单来说，它是一种银行担保，在开证申请人未能履行其应尽的义务时，受益人可以凭借备用信用证向开证行要求支付款项。
可衍生注释：备用信用证的“备用”含义在于它不是作为主要的支付手段，而是作为一种后备保障。
例如在商业交易中，当买方可能无法按时付款时，卖方可以凭借备用信用证向银行索偿。
从法律角度看，它是一种独立的、不可撤销的承诺，开证行承担着第一性的付款责任。
赏析：备用信用证在国际贸易和金融领域有着重要的意义。
它就像是交易中的“安全网”，给交易双方带来了信心。
对于卖方而言，即使面对不太熟悉或者信用状况不太明确的买方，只要有备用信用证，就如同吃了一颗“定心丸”。
对于银行来说，通过严谨的审查流程开具备用信用证，既能收取一定的手续费，又能在一定程度上控制风险。
作者介绍：作为一个专注于金融知识研究和普及的人，我深知这些金融工具在现代经济生活中的重要性。
希望通过对“备用信用证i草本issu意思”的解读，让更多人了解这个重要的金融概念。
运用片段：例子1：我在一家外贸公司上班，有一次和一个新客户谈生意。
那客户看着有点不靠谱，我心里直犯嘀咕。
这时候老板跟我说：“怕啥，让他们开个备用信用证。
”我当时还不太明白，老板就给我解释：“这备用信用证啊，就像是一把隐藏的钥匙。
正常情况下，交易顺顺利利的，这钥匙就不用。
可一旦那客户耍赖，不付钱，咱们就可以拿着这个备用信用证，像拿着宝藏地图一样，去银行要钱。
”听老板这么一说，我心里踏实多了。
这备用信用证i草本issu意思虽然有点复杂，但在实际的商业活动里，作用可真是不小呢！就像在黑暗的森林里行走，有了它就像有了指南针，不怕迷失方向。
例子2：我有个朋友是做金融咨询的。
有一天我去找他玩，他正跟一个客户打电话讲备用信用证的事儿。
他在电话里说：“您可别小看这备用信用证i草本issu意思，这东西就像是一个超级英雄，平时在角落里默默待着。
备用信用证
备用信用证
四、备用信用证与银行保函的比较 （一）备用信用证与银行保函的相同点
1、定义和法律当事人基本相同 二者基本上都是由银行或其他开立人应申 请人的请求或指示，向受益人开立的书面担保 文件，承诺对提交的符合其条款规定的书面索 赔声明或其它单据予以付款。 二者的法律当事人一般包括申请人、开证 人或担保人、受益人。
备用信用证
2、性质基本相同 国际经济交易中广为使用的见索即付保函吸收 了信用证的特点，备用信用证与见索即付保函在性 质上日趋相同。
3、用途基本相同
备用信用证和保函都是国际结算和担保的重要 形式。
备用信用证
（二）备用信用证与银行保函的不同点
1、分类方式不同
备用信用证不象银行保函那样有从属性保函 和独立性保函之分。
第四节 备用信用证
一、备用信用证概述 （一）备用信用证的定义
备用信用证（ Standby Letter of Credit, 简称
SLC ），是在商业信用证的基础上发展起来的一 种担保文件，也是一种特殊形式的光票信用证， 又称商业票据信用证（Commercial Paper L/C）或 担保信用证（Guarantee L/C）。
5、生效条件不同 按照英美法系的传统理论，银行提供独立保
备用信用证
函必须要有对价才能生效，但开立备用信用证则
不需要有对价即可生效。 6、兑付方式不同 备用信用证可以在即期付款、延期付款、承 兑、议付等四种方式中规定一种作为兑付方式，
而银行独立保函的兑付方式只能是付款。
备用信用证
7、融资作用不同 备用信用证适用于各种用途的融资，而银行 独立保函除了借款保函的目的是以银行信用帮助
备用信用证
（五）投标备用信用证（Bid Bond／Lend Bond SLC）
银行保函和备用信用证
❖ 反担保：债务人反过来又为担保人提供的担保 叫反担保。
❖ 反担保行(Counter Guarantor bank)是直接 受申请人的委托向担保行出具反担保，承诺在 申请人违约且无法付款时，负责赔偿担保行所 做的全部支付者，是与申请人有经济业务往来 的其他银行。因此担保行除了向申请人追索， 也可以向反担保行追索。
是保证投标人在开标前不撤标、不改标，不更改原 报价条件，并且中标后，要按照招标文件的规定及 投标人在报价中的承诺，在一定时间内与招标人签 定合同并要提交履约保函。
投标保函的金额一般为投标报价的1%-5%，其有效 期至开标日为止，有时再加3-15天的索偿期，如投 标人中标，则有效期自动延长至投标人与招标人签 定合同交来履约保函为止。
而开立的保函。
承包类保函
出口类保函包括
保留金保函 质量保函
维修类保函
1、承包类保函 投标人或承包人向招标人所提供的保函。
在工程建设中采用的招标、承包方式中，供应 劳务、物料或设备的投标人和中标后的承 包人，须向招标人或向工程业主提供各种
银行保函。
投标保函
履约保函
预付金保函
投标保函
是指招标人在工程项目进行招标时，担保银行应投 标人（申请人）的请求向招标人（受益人）出具的 保证书。
❖ 银行保函的根本目的是担保而不是付款，只 有在申请人违约或具备索偿的情况下才发生 作用，这一点与信用证有明显的区别。
二、银行保函的当事人及其权责
（一）主要当事人及其权责
申请人（Applicant） 受益人（Beneficiary） 担保行（ Guarantor bank）
备用信用证和信用证的区别
备用信用证和信用证的区别备用信用证与跟单商业信用证的区别：（一）功能不同。
（二）使用范围不同。
（三）备用信用证通常不能作为融资的抵押品。
（四）开证人的付款责任不同。
（五）两者所要求的单据不同。
（六）两者的转让要求不同。
（七）两者开立的主体不同。
信用证，简单的说就是信用证明，在商业贸易中有着十分重要的作用。
对于信用证了解的朋友不在少数，但对备用信用证了解的朋友就不是很多，有些朋友甚至都没听说过，不能将信用证和备用信用证两者近似，两者是有区别的，并且备用信用证和信用证的区别还真不少。
小编这就告诉大家区别在哪。
▲一、备用信用证和信用证的含义▲1、备用信用证简称SBLC (standby letters of credit)又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
开证行保证在开证申请人未能履行其应履行的义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
备用信用证只适用《跟单信用证统一惯例》(500号)的部分条款，现在为UCP600部分条款。
集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品，因其用途广泛及运作灵活，在国际商务中得以普遍应用。
▲2、信用证信用证(Letter ofCredit，L/C)，是指开证银行应申请人(买方)的要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。
▲二、备用信用证和信用证的区别1、信用证在受益人完成信用证规定的条件后，开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请人未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;2、信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款，而备用信用证是在开证申请人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;3、信用证是开证行的主动付款，而备用信用证是开证行的被动付款;4、信用证一定为受益人利用，而备用信用证一般是备而不用，即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款，所以，一般情况下不会真正利用备用信用证去索款的。
备用信用证
第九章备用信用证✶第一节备用信用证的定义✶第二节备用信用证的种类✶第三节备用信用证的单据✶第四节备用信用证与商业信用证的比较✶小结第一节备用信用证的定义一、国际商会的定义二、联合国公约的定义一、国际商会的定义✶备用信用证（Stand-by Credit）是一种信用证的安排，它代表了开证行对受益人的以下责任，不管其称谓或代表方式如何：✶ 1.偿还申请人的借款，或预付给申请人，或记在申请人账户的款项；✶ 2.支付由于申请人承担的任何债务；✶ 3.支付由于申请人在履行义务上的违约。
✶✶（见国际商会第515号出版物）二、联合国公约的定义✶备用信用证是一种承诺，这种承诺是独立地承担责任，在国际惯例中被认为是备用信用证(或是独立保函)，由银行或其他机构或个人(担保人/开立人)开立，凭着简单索款要求或伴随其他单据，与承诺条款及任何单据条件相符，向受益人支付一定的或确定的金额，表明或推断付款是应该支付的，因为违背了应履行的责任，或因为另一个偶然事故，或因为借款或预付款项，或因为任何由于委托人/申请人或其他个人承担责任的到期。
✶✶（见《独立保函和备用信用证的联合国公约》1995）第二节备用信用证的种类✶一、履约备用信用证✶二、预付款备用信用证✶三、投标备用信用证✶四、反担保备用信用证✶五、融资备用信用证✶六、直接付款备用信用证✶七、保险备用信用证✶八、商业备用信用证一、履约备用信用证✶履约备用信用证是指支持一项非款项支付的履约义务，包括对由于申请人在基础交易中不履约所致损失的赔偿。
二、预付款备用信用证✶预付款备用信用证是指支持申请人收到受益人预付款后所承担的义务，如不履约，开证行退还给受益人预付款和利息。
三、投标备用信用证✶投标备用信用证是指支持申请人中标后执行合同的义务，如不签约赔付备用证金额。
四、反担保备用信用证✶反担保备用信用证是指支持反担保备用信用证受益人所开立的一个单独的备用证或其他承诺。
五、融资备用信用证融资备用信用证是指支持付款义务，包括对借款的偿还义务的任何证明性文件。
SBLC备用信用证
SBLC 备用信用证概念：备用信用证简称SBLC(standby letters of credit)又称担保信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证。
它是集担保、融资、支付及相关服务为一体的多功能金融产品。
性质：1.不可撤销性（irrevoc able）。
除非在备用证中另有规定，或经对方当事人同意，开证人不得修改或撤销其在该备用证下之义务。
因此这一特许锁定了开证人的责任义务，进而更有效的保障了受益人的权益。
2.独立性（independent）。
备用信用证一经开立，即作为一种自足文件而独立存在。
其既独立于赖以开立的申请人与受益人之间的基础交易合约，又独立于申请人和开证人之间的开证契约关系；基础交易合约对备用信用证无任何法律约束力，开证人完全不介入基础交易的履约状况，其义务完全取决于备用信用证条款和受益人提交的单据是否表面上符合这些条款的规定。
3.跟单性（documentary）。
开证行保证开证申请人未能履行其支付义务时，受益人只要凭备用信用证的规定向开证行开具汇票，并随附开证申请人未能履行义务的声明或证明文件，即可得到开证行的偿付。
4.强制性（enforceable)。
备用证在开立后即具有约束力，无论申请人是否授权开立，开证人是否收取了费用，或受益人是否收到或因信赖备用证或修改而采取了行动，它对开证行都是有强制性的。
备用信用证运作原理1，开证申请人（基础交易合同的债务人）向开证人（银行或非银行金融机构）申请开出备用信用证。
2，开证人严格审核开证申请人的资信能力、财务状况、交易项目的可行性与效益等重要事项，若同意受理，即开出备用信用证，并通过通知行将该备用信用证通知受益人（基础交易合同的债权人）。
备用信用证
备用信用证
2、保兑的方式不同 备用信用证的保兑行和开证行都对符合信用 证规定的单据承担第一性的付款责任；而对于银 行保函业务，只有少数国家（如阿尔及利亚）要 求对其加具保兑。 3、适用的法律规范和国际惯例不同 备用信用证适用统一的国际惯例；银行保函 适用各国关于担保的法律规范。
备用信用证
4、开立方式不同 开立备用信用证时，开证行往往通过受益人当地 的代理行（即通知行）转告受益人，通知行负责审核 信用证的表面真实性，如不能确定其真实性，则有责 任不延误地告之开证行或受益人。银行独立保函的开 立可以采取直接保证和间接保证两种方式。
8、单据要求不同
备用信用证一般要求受益人在索赔时提交即 期汇票和证明申请人违约的书面文件；银行独立 保函则不要求受益人提交汇票。
本章小结
银行保函作用、定义及分类，银行保函的基本 当事人及其开立方法。 备用信用证定义、性质及特点，备用信用证的 基本当事人，常见的备用信用证。 备用信用证和跟单信用证的区别与联系。 备用信用证和银行保函的区别与联系。
备用信用证
（五）投标备用信用证（Bid Bond／ （五）投标备用信用证（Bid Bond／Lend Bond SLC） SLC） 投标备用信用证主要是对投保申请人中标后执行 合同的责任和义务进行担保。若投标人未能履行合 同，开证人须按备用信用证的规定向受益人履行赔 款义务。投标备用信用证的金额一般为投保报价的l ％至5％（具体比例视招标文件规定而定）。 （六）反担保备用信用证（Counter SLC） 反担保备用信用证主要是对其受益人开出的另一 单独备用信用证或其他承诺进行担保。
备用信用证
2、二者的有效期限不同
备用信用证的有效期限比较长，跟单信用证的 有效期限一般较短。
备用信用证
Larry 2016-05-23
目录
1. 2. 3. 4. 5. 6.
概述 性质 分类 业务流程 与一般信用证的对比 与银行保函的对比
1. 概述
备用信用证 简称SBLC (standby letters of credit) 又称担保 信用证，是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资， 或担保债务偿还为目的所开立的信用证。 起源于美国
商业备用信用证（COMMERCIAL STANDBY）——它是指如不能以其他方式付款，为申请人
对货物或服务的付款义务进行保证。
4. 备用信用证业务流程 – 申请人未履行义务
1. 申请开证
开证申请人
6. 索偿垫付款 5. 未 履 行 交 易 合 同 审 核 确 认 后 付 款
开证行
明 及 索 赔 文 件
预付款所应承担的义务和责任。这种备用信用证通常用于国际工程承包项目中业主向承包人支付 的合同总价10%-25%的工程预付款，以及进出口贸易中进口商向出口商支付的预付款。
反担保备用信用证（COUNTER STANDBY）——又称对开备用信用证，它支持反担保备用信
用证受益人所开立的另外的备用信用证或其他承诺。
Thanks~
适用国际条款：ISP98
2. 性质
不可撤销性 独立性 跟单性 强制性
3. 分类
履约保证备用信用证（PERFORMANCE STANDBY）——支持一项除支付金钱以外的义务的
履行，包括对由于申请人在基础交易中违约所致损失的赔偿。
预付款保证备用信用证（ADVANCE PAYMENT STANDBY）——用于担保申请人对受益人的
备用信用证
五、备用信用证适用的国际惯例
• ISP98共有10条规则，89款。这10条 规则分别为总则，责任，交单，审单， 通知拒付、放弃拒付及单据处理，转让、 让渡及依法转让，取消，偿付责任，时 间规定，联合或参与等
案例：履约保函诈骗案例
• 中国A公司在土耳其承建了某大型煤电站项目， 与土耳其业主签订了EPC施工合同。合同要求 承包人提供合同金额10%的银行履约保函。于 是，中国A公司委托当地银行向受益人（土耳其 业主）开立了履约保函，条款中规定：“只有在 中方违约的情况下受益人方可提出索赔”，付款 条件为无条件的见索即付。
4、付款依据不同。备用信用证一般要求受益人索赔时 提交汇票及表明申请人未能履约的书面声明或证明； 而银行保函一般不要求受益人提交汇票，仅凭受益人 提交的书面索偿声明或证明即付款。
5、付款金额不同。备用信用证项下付的为规定支付的 金额；而银行保函项下为合同价款或履约赔偿金或退 款等。
• 案例：某银行开出不可撤销的备用信用证， 经A银行加保并通知受益人。该证要求：
国际结算
备用信用证
一、备用信用证的概念、特点 （一）概念（Standby Credit Letter ） 又称担保信用证，是指开证行应开证申请人的要求， 不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资， 或担保债务偿还为目的，向受益人开立的书面付款 保证与承诺。 （二）特点 1、不可撤销性。 2、独立性。 3、跟单性。 4、强制性。
收到单据后，开证行以下述理由拒绝付款，并把 付款情况通知了A行。该不符点为：晚提示。
A行对此拒付不同意，复电如下：“来电拒付无 理。我行认为你行拒付无根据，并即希望偿付 我行已付的款项，加上我行付款日到你行偿付 我行之日的利息。”
思考：备用信用证在什么情况下使用？该案例带 来哪些？
备用信用证
第十二章备用信用证教学内容:备用信用证的定义、种类备用信用证的特点备用信用证的应用范围备用信用证与跟单信用证的区别I S P98主要内容教学重点:备用信用证的特点备用信用证的应用范围第一节备用信用证概述一、备用信用证的定义备用信用证是指依照第三方(申请人)的请求,由担保人或开证行向另一方(受益人)开立的,规定在申请人不履行有关合同时,由担保人或开证行承担第一性付款责任的一种独立保证性的信用证。
二、备用信用证的种类1、履约备用信用证2、预付款备用信用证3、招标/投标备用信用证4、反担保备用信用证5、融资备用信用证6、保险备用信用证7、商业备用信用证8、直接付款备用信用证三、备用信用证的特点1、独立性备用证下开证人义务的履行并不取决于:(1)开证人从申请人那里获得偿付的权利和能力;(2)受益人从申请人那里获得付款的权利;(3)备用证中对任何偿付协议或基础交易的援引;或(4)开证人对任何偿付协议或基础交易的履约或违约的了解与否。
2、不可撤销性除非在备用证中另有规定,或经受益人同意,开证人不得修改或撤销其在备用证下之义务。
3、强制性备用证在开立后即具有约束力,无论申请人是否授权开立,开证人是否收取了费用,或受益人是否收到或因信赖备用证或修改而采取了行动,它对开证行都是有强制性的。
4、单据性开证人的义务要取决于单据的提示,以及对所要求单据的表面审查。
第二节备用信用证的应用范围备用信用证从最初美国银行作为替其客户担保的替代形式发展到现在,其应用范围十分广泛。
只要某人对他人承担一项义务,若他人认为某人的承诺不足以为自己提供足够的安全保障,则可以使用备用信用证。
以下从贸易领域和非贸易领域两个范畴对备用信用证的应用范围做简单介绍。
一、备用信用证在国际贸易中的应用1、预付款情形下可使用备用信用证2、短距离货物运输(近洋贸易)情形下可使用备用信用证3、买卖合同中订有违约金时可使用备用信用证4、商业汇票付款时可使用备用信用证总之,只要为防止对方不履行其贸易合同义务时,均可使用备用信用证来维护自身的权益。
备用信用证的流程
《备用信用证的流程》同学们，今天咱们来了解一下备用信用证的流程。
咱们先来说说申请这一步。
比如说，有个公司叫小明公司，它要和另一个公司合作做一笔大生意。
为了让对方放心，小明公司就决定申请备用信用证。
它得先准备好各种材料，像自己公司的财务状况说明、合作的合同草案等等。
然后呢，就是银行审核啦。
银行会仔细看看小明公司交的材料，看看这个公司有没有能力履行合同，信用好不好。
这就好像老师检查咱们的作业一样，认真又严格。
审核通过后，银行就会开出备用信用证。
这就像是给小明公司发了一张“保证书”，告诉合作的公司，如果小明公司出了问题，银行会负责的。
再往后，如果真的出了问题，比如小明公司没能按照合同办事，合作的公司就可以拿着备用信用证去找银行，让银行来解决。
同学们，这样说是不是对备用信用证的流程清楚一些啦？《备用信用证的流程》小朋友们，咱们来一起看看备用信用证是怎么个流程哟。
假设小红的爸爸开了一家公司，要和别人做生意。
为了让对方相信自己能做好，爸爸的公司就需要备用信用证。
首先呢，爸爸的公司要向银行提出申请。
就像咱们跟老师申请参加活动一样，得告诉银行为什么需要。
然后把公司的一些情况，像赚了多少钱，有多少东西都告诉银行。
接下来，银行的叔叔阿姨就会来检查这些信息对不对。
他们可认真啦，一点点不对都不行。
要是都没问题，银行就会给爸爸的公司一个备用信用证。
这就好像给了爸爸一个“超级盾牌”，告诉别人，如果爸爸的公司做不好，银行会帮忙的。
小朋友们，是不是有点明白了呀？《备用信用证的流程》同学们，咱们来弄明白备用信用证的流程。
比如说，有个叫小李的叔叔开了一家工厂。
他想接一个大订单，但是客户不太放心。
这时候，小李叔叔就想到了备用信用证。
他赶紧准备好各种资料，跑到银行去申请。
银行的工作人员就像咱们考试的监考老师，仔仔细细地看这些资料。
如果资料都没问题，银行就会答应给他开备用信用证。
这就好像给了小李叔叔一颗“定心丸”。
要是以后真的出了什么岔子，客户就可以拿着这个信用证找银行解决。
备用信用证操作流程2024
备用信用证操作流程2024备用信用证操作流程2024备用信用证是一种供应商与买方之间的贸易工具，它在原信用证付款出现问题或无法履约时提供保障。
备用信用证的操作流程主要包括开立备用信用证、提交开证申请、开证行审查等环节。
下面将详细介绍备用信用证的操作流程。
一、开立备用信用证1.买方与卖方达成一致并决定使用备用信用证进行贸易合作。
2.买方向开证行发出申请开备用信用证的要求，并提交相关的文件和信息。
3.开证行审查申请材料，确保符合国际贸易规范和相关法规。
同时，开证行会对买方的信誉和资信状况进行评估。
4.开证行根据买方的要求开立备用信用证，并发送给买方和卖方。
二、提交开证申请1.卖方根据备用信用证的要求提交开证申请，并提供相关的文件和信息。
这些文件通常包括合同、商业发票、包装单、装运单据等。
2.开证行审查开证申请，确保其符合备用信用证的要求，并核实提交的文件的真实性和合法性。
3.开证行向买方发出开证通知书，通知买方备用信用证已被开立，并告知买方在备用信用证有效期内如何发出付款请求。
三、开证行审查1.买方根据备用信用证的要求，在备用信用证有效期内提交付款请求给开证行。
2.开证行接收买方的付款请求，并进行审查。
审查主要包括核对买方的请求是否符合备用信用证规定的条件和限制。
3.如果买方的请求符合备用信用证的要求，开证行会为买方进行支付，并将付款金额划转至卖方的账户。
四、卖方履约1.卖方收到开证行的付款后，按照贸易合同的规定进行履约，并向开证行提交相应的单据以证明履约。
2.开证行对卖方提交的单据进行核查，确保其符合备用信用证的规定。
3.如果卖方提交的单据符合备用信用证的规定，开证行将向买方递交单据，并告知买方有关付款的事宜。
五、买方支付1.买方在收到开证行递交的单据后，对单据进行核查，确保其符合备用信用证的规定。
2.如果单据符合备用信用证的规定，买方会向开证行支付相应的费用。
3.开证行收到买方的付款后，将资金划转给卖方，并完成交易。
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(2-1)LG14-012/142 ( SAMPLE LG transferred)
银行保函14-012/142 （可转让银行信用证）
--------------------------- Message Header -------------------------
标题
Swift Input : SBLC 760
SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）转入标准：备用信用证760
Sender ：WINTER BANK,AUSTRIA
发送者：奥地利冬季银行
SWIFT:
WISMATWWAXXX
Receiver: XXXXXX BANK, CHINA
接收方：中国XX银行
SWIFT:
XXXXXXXXXXXXX
------------------------- Message Text (DRAFT) --------------------------------
汇票
20: Transaction Reference Number
交易文件编号
XXXXXX
12: Sub-Message Type
子消息编号：
760
77E: Proprietary Message
专有信息
REF: LG NO.XXXXX DD XXXXXX AMOUNT:USD 000,000,000,00 ISSUED BY POITGB21XXX
参考：LG NO.XXXXXDDXXXXXX量：美金000,000,000,00，发布点GB21XXX
.
DEAR SIRS, WE
您好先生，
WISMATWWAXXX ACCORDING THE INSTRUCTIONS OF THE FIRST
我们依照某某公司WISMATWWAXXX的要求
BENEFICIARY (TRANSFEROR) XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX, TRANSFER OF THIS LG IN THE AMOUNT OF USD 000,000,000.00 TO THE SECOND BENEFICIARY (TRANSFEREE) AS FOLLOWING:
.受益人（转让方）XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX,以美元结算下的数额USD000,000,000.00到第二受益人（受让人）
QUOTE
引用
27: Sequence of Total
总序列
1/1
20: Transaction Reference Number
交易文件编号
XXXXXX
23: Further Identification
进一步跟进的
Issue
问题
30: Date
日期
XXXXXXXXX某年某月某日
40C: Applicable Rules
适用规则
OTHR
其他
77C: Details of Guarantee
保证的详细细则
LETTER OF GUARANTEE NO: 142/112/XXXXXX
保证书：142/112/XXXXXX
DATE OF ISSUE: 1403XX
签发日期：1403XX
DATE OF MATURITY: 1503XX
到期日期：1503XX
ISSUER: POITGB21, POINT BANK , UK
发送银行：英国点银行GB21
ADDRESS OF THE ISSUER: 11 Church Road, Great Bookham, Surrey, KT23 3PB, UK 发送方地址：11教堂路，大波科海姆，萨里，英国KT23 3PB
APPLICANT: XXXXXXXXXXXXXX
申请人：XXXXXXXXXXXXXXX
SECOND BENEFICIARY'S BANK: XXXXXXXXXX BANK,CHINA
第二受益人银行：XXXXXXXXXXXX银行，中国
SWIFT:（环球同业银行金融电讯协会）
XXXXXXXXXXXXXX
BENEFICIARY: XXXXXXXXX
受益人：XXXXXXXXXXX
ACC NO. XXXXXXXXXXXX
ACC 编号.
AMOUNT (FACE VALUE): USD 000,000,000.00
金额（票面价值）：USD000,000,000.00
FOR THE VALUE RECEIVED, WE, THE UNDERSIGNED, POINT BANK LOCATED
AT 11 Church Road, Great Bookham, Surrey, KT23 3PB, UK, HEREBY
IRREVOCABLY AND UNCONDITIONALLY, WITHOUT PROTEST OR
NOTIFICATION, PROMISE TO PAY AGAINST THIS LETTER OF GUARANTEE TO
THE ORDER OF SECOND BENEFICIARY THEREOF, BEFORE OR
AT THE DATE OF MATURITY, UPON RECEIPT OF SECOND BENEFICIARY’S
FIRST WRITTEN DEMAND.
OUR GUARANTEE IS VALID TILL 1503XX AND EXPIRES IN FULL AND
AUTOMATICALLY
为获得彼此共同价值，我们签署英国点银行地址在11 Church Road, Great Bookham, Surrey, KT23 3PB, UK,不可撤销和无条件的，没有抗议或通知，支付承诺没有抗议，支付承诺对本第二受益人的要求，或之前，在到期日，第二受益人要求持有书面收据，我们的担保有效期至1503XX，而且将自动生效
IF WE DO NOT RECEIVE THE REQUEST FOR PAYMENT, EITHER IN WRITING
OR BY SWIFT,
ON OR BEFORE THAT DATE. CLAIMS AND RIGHTS RESULTING THIS L/G CAN
ONLY BE ASSIGNED AND PRESENTED WITH OUR PRIOR WRITTEN CONSENT
(MT 799).
.如果我们没有收到付款要求，以书面形式SWIFT为准则，在该日期或之前，权力利益的产生，本保函只能分配和提交我方事先书面意,(MT799)
SUCH PAYMENT SHALL BE MADE WITHOUT SET-OFF FREE AND CLEAR OF
ANY
DEDUCTION, CHARGES, FEES, OR WITHHOLDING OF ANY ASSESSED BY THE
GOVERNMENT, OR ANY POLITICAL SUBDIVISION OF AUTHORITY THEREOF
OR THEREIN.
此种支付应无抵消和自由，没有任何义务扣除，改变收费或扣缴方式，目前或是以后征收，自动扣交，截留或由及政府的评估或任何政府内权威部门的评估.
THIS GUARANTEE IS AS CASH BACKED, IRREVOCABLE, NEGOTIABLE,
DIVISIBLE, ASSIGNABLE WITHOUT PRESENTATION TO US AND WITHOUT THE PAYMENT OF ANY TRANSFER FEES.
.为了保证现金安全，不可撤销跟单信用证，可转让跟单信用证，可分开跟单信用证，介绍给我们，并不付任何手续费用，
THIS GUARANTEE IS SUBJECT TO THE UNIFORM RULES FOR DEMAND
GUARANTEES, ICC PUBLICATION NO.758.
THIS IS AN OPERATIVE INSTRUMENT AND NO MAIL CONFIRMATION WILL
FOLLOW.
.这种保证是在确定双方利益的前提下订立的，依据国际法条款（ICC）第NO.758。
这是一个有效的相互约定标准，无需邮件确定。
72: SENDER TO RECEIVER INFORMATION
发送到接受通知
KINDLY CONFIRM RECEIPT MT768 AND DATE WHEN ADVISED TO THE
SECOND BENEFICIARY.
请确认收到MT768，并通知第二受益人。
.
REGARDS,
此致敬礼POINT BANK, UK 英国点银行UNQUOTE WINTER BANK 奥地利冬天银行。