第二章 银行个人理财理论与实务基础-个人资产配置中的三大产品组合

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第二章 银行个人理财理论与实务基础
知识点：个人资产配置中的三大产品组合
● 定义：
主要包括低风险、高流动性产品组合；中风险、中收益产品组合；高风险、高收益产品组合
● 详细描述：
1、低风险、高流动性产品组合
包括定活存款、货币基金、国债等，作为自己与家庭的储蓄组合，以应对日常的必要生活开支、短期债务开支、突发的意外支出等
2、中风险、中收益产品组合
可以通过基金、蓝筹股票、指数投资等建立核心的投资组合，以应对中长期的生活需要，如子女教育费用的储备、退休养老费用的储备、未来房产购买的准备、赡养父母的资金储备等
3、高风险、高收益产品组合
通过期权、期货、金融衍生品、外汇宝、对冲基金、彩票等投资工具，博取可能搞得投资回报。

投资组合中配置的资产通常是闲置多余资产，一般不超过个人和家庭总资产的10%。

例题：
1.以下哪种投资工具中风险最高，同时收益率也是最高的（）。

A.期货期权
B.金银
C.房地产
D.证券
正确答案：A
解析：期货期权属于高风险高收益率产品
2.个人资产配置中的三大产品组合不包括（）。

A.低风险高流动性产品组合
B.低风险低收益产品组合
C.中风险中收益产品组合
D.高风险高收益产品组合
正确答案：B
解析：
个人资产配置中的三大产品组合包括ACD
3.在基础性金融产品中，（）的风险最高。

A.保险
B.基金
C.债券
D.股票
正确答案：D
解析：股票是高风险产品
4.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）。

A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
正确答案：D
解析：国库券低风险，有担保公司债券、平衡型基金中等风险，期货高风险
5.下列投资方式中由左到右的风险依次降低的选项是（）。

A.股票基金、政府债券、股票、储蓄
B.政府债券、股票、股票基金、储蓄
C.股票、股票基金、政府债券、储蓄
D.股票、政府债券、股票基金、储蓄
正确答案：C
解析：股票高风险，基金中等风险，国债和储蓄低风险
6.下列投资工具中，风险相对最小的是（）
A.国债
B.股票
C.企业债券
D.期货
正确答案：A
解析：国债低风险，企业债券，股票中等风险，期权高风险
7.以下投资工具按收益从高到低排列正确的是（）。

A.国债-基金-证券-存款-期货
B.证券-期货-基金-国债-存款
C.期货-证券-基金-国债-存款
D.证券-期货-存款-国债-基金
正确答案：C
解析：期货：极高风险、极高收益。

证券：高风险、高收益资产。

基金：中风险、中收益。

国债，存款：低风险、低收益
8.不属于个人资产配置中的产品组合是（）。

A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
正确答案：B
解析：资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

消费产品不属于资产配置范围内。

9.一般而言，按证券收益率从小到大顺序排列的是（）。

A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
正确答案：B
解析：一般而言，投资金融产品的收益与其所承担的风险正相关。

普通股票风险相对较大，要求的收益率水平也较高；国债由政府信用作为担保，几乎没有什么风险，自然收益率水平也很低；普通债券的风险介于国债与普通股票之间，收益率水平也位于二者之间。

10.下列流动性最差的一组是()。

A.股票、债券
B.活期存款、基金
C.收藏品、房地产
D.定期存款、外汇
正确答案：C
解析：
流动性越大，风险就越小，收益也就越小，ABCD四个选项只有C项的收藏品、房
地产收益最高，所以流动性最差。

11.下列四种投资工具中，风险最低的是()。

A.有担保的公司债券
B.国债
C.期货
D.平衡性基金
正确答案：B
解析：国债是低风险产品
12.下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是（）。

A.股票基金政府债券股票储蓄
B.政府债券股票股票基金储蓄
C.股票股票基金．政府债券储蓄
D.股票政府债券股票基金储蓄
正确答案：C
解析：答案为C。

在基本金融工具中，一般而言，股票的投资风险最高。

基金采取分散组合投资策略，可以分散非系统风险，不同类型的基金。

风险差别较大。

股票基金的风险低于股票，而高于债券。

储蓄通常被视为无风险投资。

13.以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（）。

A.国债
B.货币基金
C.蓝筹股票
D.对冲基金
正确答案：D
解析：高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。

14.下列哪项是高风险收益产品组合中应配置的产品（）。

A.国债
B.货币基金
C.蓝筹股票
D.对冲基金
正确答案：D
解析：高风险收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。

15.下列各种投资组合中，一般最合适即将退休的投资人的是（）
A.投机股+房产信托基金+黄金
B.认股权证+小型股票基金+期货
C.定存+国债+票券+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易
正确答案：C
解析：将退休的投资人应当负担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。

除了C项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。

本题的最佳答案为C选项。