人寿保险、健康保险与意外伤害保险(PPT126张)
合集下载
第五章健康及意外保险规划ppt课件
镑篓音烯借震岛瓷廓卉知评评憨滓鼻纺锦内缉线持蜗碳古臻春傣经叛茹抽第五章 健康及意外保险规划 ppt课件第五章 健康及意外保险规划 ppt课件
第三节健康保险规划实例
案例：王琦和李叶夫妻都是80后，今年都是30岁，消费观念超前，两人都是月光族，不过在有房有车又无贷的现状下，压力并不大。但是不久前，宝宝诞生了，随之而来的花费以及想要给宝宝良好生活和教育的想法，让王琦感到了生活的压力。 王琦在一家医药公司从事市场调研工作，每月收入3000元；李叶是公司文秘，月收入为1700元，补贴有1000元。支出方面，由于没有房贷，只需每月缴纳300元的物业费和停车费。每月两人基本开销为1500元，王琦交际应酬支出1500元，李叶购买衣服化妆品每月支出在1000元左右，其他类休闲花销为1000元左右，每月总支出5300元。年末王琦的年终奖为1.5万元，李叶为1万元。王琦的投资渠道主要是股票，目前，股票市值约8万元。另外，两人有2万元的活期存款 王琦属于有一定保险意识的年轻人，在社保之外还为自己和妻子购买了保额分别为10万元和5万元的终身寿险。另外，为汽车投保了交强险、10万元的车损险、10万元的三责险。考虑到自己的工作性质，需要经常出差，意外伤害风险增加，王琦还为自己购买了意外险，年缴保费200元，保额为8万元。 宝宝现在刚满3个月，初为人父的王琦很希望让孩子将来的生活过得更好。因此他觉有必要完善一家的保险保障。该投哪些险种，多少保额成了他心中的一大疑虑。
伎阴陷撮育哄汰寡沃瘪控欧谆娥抬警棘岳荔错财徊肺段菊惕靡洛宪酝煤差第五章 健康及意外保险规划 ppt课件第五章 健康及意外保险规划 ppt课件
第一节 健康保险
五、失能收入损失保险 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
第三节健康保险规划实例
案例：王琦和李叶夫妻都是80后，今年都是30岁，消费观念超前，两人都是月光族，不过在有房有车又无贷的现状下，压力并不大。但是不久前，宝宝诞生了，随之而来的花费以及想要给宝宝良好生活和教育的想法，让王琦感到了生活的压力。 王琦在一家医药公司从事市场调研工作，每月收入3000元；李叶是公司文秘，月收入为1700元，补贴有1000元。支出方面，由于没有房贷，只需每月缴纳300元的物业费和停车费。每月两人基本开销为1500元，王琦交际应酬支出1500元，李叶购买衣服化妆品每月支出在1000元左右，其他类休闲花销为1000元左右，每月总支出5300元。年末王琦的年终奖为1.5万元，李叶为1万元。王琦的投资渠道主要是股票，目前，股票市值约8万元。另外，两人有2万元的活期存款 王琦属于有一定保险意识的年轻人，在社保之外还为自己和妻子购买了保额分别为10万元和5万元的终身寿险。另外，为汽车投保了交强险、10万元的车损险、10万元的三责险。考虑到自己的工作性质，需要经常出差，意外伤害风险增加，王琦还为自己购买了意外险，年缴保费200元，保额为8万元。 宝宝现在刚满3个月，初为人父的王琦很希望让孩子将来的生活过得更好。因此他觉有必要完善一家的保险保障。该投哪些险种，多少保额成了他心中的一大疑虑。
伎阴陷撮育哄汰寡沃瘪控欧谆娥抬警棘岳荔错财徊肺段菊惕靡洛宪酝煤差第五章 健康及意外保险规划 ppt课件第五章 健康及意外保险规划 ppt课件
第一节 健康保险
五、失能收入损失保险 失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险。
《人寿保险基础知识》PPT课件
寿险产品和非寿险产品
30
❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
31
传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
24
健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
32
传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
20
意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
21
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
22
Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
16
Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
30
❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
31
传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
24
健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
32
传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
20
意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
21
意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
22
Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
16
Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
项目四 健康保险和人身意外伤害保险经营PPT课件
损失由单一原因所致若保险标的损 失由单一原因所致，则该原因即为近因。 若该原因属于保险责任事故，则保险人 应负赔偿责任；反之，若该原因属于责 任免除项目，则保险人不负赔偿责任。
（二）同时并存的多种原因
多种原因同时发生而无先后之分，且 均为保险标的损失的近因，则应区别对 待。
1、若同时发生导致损失的多种原因 均属保险责任，则保险人应负责全部损 失赔偿责任；
则最先发生并造成一连串风险事故 的原因就是近因。保险人的责任可根据 下列情况来确定。
第一、若连续发生导致损失的多 种原因均属保险责任，则保险人应负全
第二、若连续发生导致损失的 多种原因均属于责任免除范围，则
第三、若连续发生导致损失的多种 原因不全属于保险责任，最先发生的原 因属于保险责任，而后因不属于责任免 除，则近因属保险责任，保险人负赔偿
第四、最先发生的原因属于责任 免除，其后发生的原因属于保险责任， 则近因是责任免除项目，保险人不负赔
（四）多种原因间断发生导致损失。
致损原因有多个，它们是间断发生 的，在一连串连续发生的原因中，有一 种新的独立的原因介入，使原有的因果 关系链断裂，并导致损失，则新介入的 独立原因是近因。
若近因属于保险责任范围的事故， 则保险人应负赔偿责任；
马永伟
条款通俗化和标准化，更贴近老百姓的生活。
我们从事的是一项崇高的事业，老百姓一定
会理解我们的！
• 业务操作二、人身意外伤害保险理赔
– 步骤1：理赔资料审阅 – 步骤2：保险金给付
实践课堂
某日，某公司为了丰富员工生活专门安排一 辆大巴，组织员工进行省内旅游。能从繁杂的 工作中抽身出来轻松一下，员工们心情都特别 舒畅。车在高速公路上飞驰时，突然，从后面 飞驰而来一部人货车（后经交警裁定：人货车 为违章快速超车）。公司大巴来不及避让，两 车严重碰撞。公司员工张强和王诚双双受了重 伤。立即被送入附近医院急救。张强因颅脑受 到重度损伤，切失血过多，抢救无效，与两小 时后身亡。王诚在车祸中丧失了一条大腿，在 急救中因急性心肌梗塞，与第二天死亡。
（二）同时并存的多种原因
多种原因同时发生而无先后之分，且 均为保险标的损失的近因，则应区别对 待。
1、若同时发生导致损失的多种原因 均属保险责任，则保险人应负责全部损 失赔偿责任；
则最先发生并造成一连串风险事故 的原因就是近因。保险人的责任可根据 下列情况来确定。
第一、若连续发生导致损失的多 种原因均属保险责任，则保险人应负全
第二、若连续发生导致损失的 多种原因均属于责任免除范围，则
第三、若连续发生导致损失的多种 原因不全属于保险责任，最先发生的原 因属于保险责任，而后因不属于责任免 除，则近因属保险责任，保险人负赔偿
第四、最先发生的原因属于责任 免除，其后发生的原因属于保险责任， 则近因是责任免除项目，保险人不负赔
（四）多种原因间断发生导致损失。
致损原因有多个，它们是间断发生 的，在一连串连续发生的原因中，有一 种新的独立的原因介入，使原有的因果 关系链断裂，并导致损失，则新介入的 独立原因是近因。
若近因属于保险责任范围的事故， 则保险人应负赔偿责任；
马永伟
条款通俗化和标准化，更贴近老百姓的生活。
我们从事的是一项崇高的事业，老百姓一定
会理解我们的！
• 业务操作二、人身意外伤害保险理赔
– 步骤1：理赔资料审阅 – 步骤2：保险金给付
实践课堂
某日，某公司为了丰富员工生活专门安排一 辆大巴，组织员工进行省内旅游。能从繁杂的 工作中抽身出来轻松一下，员工们心情都特别 舒畅。车在高速公路上飞驰时，突然，从后面 飞驰而来一部人货车（后经交警裁定：人货车 为违章快速超车）。公司大巴来不及避让，两 车严重碰撞。公司员工张强和王诚双双受了重 伤。立即被送入附近医院急救。张强因颅脑受 到重度损伤，切失血过多，抢救无效，与两小 时后身亡。王诚在车祸中丧失了一条大腿，在 急救中因急性心肌梗塞，与第二天死亡。
意外、健康保险ppt课件
3．意外伤害是死亡或残废的直接原因或
近因
（1）意外伤害是死亡、残废的直接原因。 （2）意外伤害是死亡或残废的近因。 （3）意外伤害是死亡或残废的诱因。
19
案例： “气死人” 精神病患者溺亡 疾病突发，溺亡
20
（二）意外伤害保险的给付方式
残废保险金＝保险金额×残废程度百分率
一次意外伤害造成被保险人身体苦干部位
残废
被保险人在保险期限内多次遭受意外伤害
21
意外险的新型销售方式 卡折 电子激活卡 电话 网络销售
22
第二节 健康保险
一、健康保险的定义 二、健康保险的基本类型 三、健康保险的特殊条款
23
一、健康保险的定义
健康保险的定义
15
1．被保险人遭受了意外伤害
（1）被保险人遭受意外伤害必须是客观发 生的事实，而不是臆想的或推测的。 （2）被保险人遭受意外伤害的客观事实必 须发生在保险期限之内。如果被保险人在保 险期限开始以前曾遭受意外伤害，而在保险 期限内死亡或残废，不构成保险责任。
16
2．被保险人死亡或残废 （1）被保险人死亡或残废 死亡即机体生命活动和新陈代谢的终止。
13
（一）意外伤害保险的保险责任
责任 险种
意外伤害所致残废 意外伤害保险
意外伤害所致死亡 死亡保险 疾病所致死亡
两全保险 生存到保险期限结束
14
意外伤害保险的保险责任由三个必要条件构 成
1．被保险人遭受了意外伤害 2．被保险人死亡、残废或其他保险事故，
如医疗费用支出 3．意外伤害是死亡或残废等的直接原因 或近因
突然的
意外伤害险和健康保险课件
提供经济保障。
它覆盖因意外事故导致的身体伤 害或死亡，并给予相应的经济赔
偿。
意外伤害险与健康保险和生命保 险一同构成了人身保险的三大类
型。
意外伤害险的种类
1 2 3
个人意外伤害险
以个人为投保对象，当被保险人因意外伤害事故 导致身故、残疾或烧烫伤等情况时，保险公司给 予相应的赔偿。
团体意外伤害险
以企业或团体为投保对象，当员工因意外伤害事 故导致身故、残疾或烧烫伤等情况时，保险公司 给予相应的赔偿。
CHAPTER 06
意外伤害险和健康保险的发 展趋势
互联网保险的发展
01
互联网保险的兴起
随着互联网技术的普及，互联网保险逐渐成为保险行业的新兴力量。保
险公司通过线上渠道提供产品和服务，降低成本，提高效率。
02 03
互联网保险的优势
互联网保险具有便捷、灵活、个性化等特点，能够满足消费者多样化的 保险需求。同时，互联网保险能够降低销售成本和中间环节，使保费更 加实惠。
用等。
疾病保险
02
为被保险人提供因疾病导致的收入损失和经济补偿。
护理保险
03
为被保险人提供长期护理费用的保障，包括家庭护理、康复护
理等。
健康保险的保障范围
医疗费用
包括住院费用、门诊费用、药 品费用等。
收入损失
因疾病或意外伤害导致无法工 作，为被保险人提供收入补偿 。
康复护理
为被保险人提供康复期间的护 理费用和康复训练。
其他保障
如身故赔偿、残疾赔偿等。
CHAPTER 03
意外伤害险与健康保险的比 较
保障范围比较
意外伤害险主要针对因意外事故导致的身体伤害提供保障，包括意外身故、意外伤残和意外医疗等。
它覆盖因意外事故导致的身体伤 害或死亡，并给予相应的经济赔
偿。
意外伤害险与健康保险和生命保 险一同构成了人身保险的三大类
型。
意外伤害险的种类
1 2 3
个人意外伤害险
以个人为投保对象，当被保险人因意外伤害事故 导致身故、残疾或烧烫伤等情况时，保险公司给 予相应的赔偿。
团体意外伤害险
以企业或团体为投保对象，当员工因意外伤害事 故导致身故、残疾或烧烫伤等情况时，保险公司 给予相应的赔偿。
CHAPTER 06
意外伤害险和健康保险的发 展趋势
互联网保险的发展
01
互联网保险的兴起
随着互联网技术的普及，互联网保险逐渐成为保险行业的新兴力量。保
险公司通过线上渠道提供产品和服务，降低成本，提高效率。
02 03
互联网保险的优势
互联网保险具有便捷、灵活、个性化等特点，能够满足消费者多样化的 保险需求。同时，互联网保险能够降低销售成本和中间环节，使保费更 加实惠。
用等。
疾病保险
02
为被保险人提供因疾病导致的收入损失和经济补偿。
护理保险
03
为被保险人提供长期护理费用的保障，包括家庭护理、康复护
理等。
健康保险的保障范围
医疗费用
包括住院费用、门诊费用、药 品费用等。
收入损失
因疾病或意外伤害导致无法工 作，为被保险人提供收入补偿 。
康复护理
为被保险人提供康复期间的护 理费用和康复训练。
其他保障
如身故赔偿、残疾赔偿等。
CHAPTER 03
意外伤害险与健康保险的比 较
保障范围比较
意外伤害险主要针对因意外事故导致的身体伤害提供保障，包括意外身故、意外伤残和意外医疗等。
人身保险—意外伤害保险和健康保险
2、有专项账户，与公司的一般账户是分开的； 3、投保人通常可以选择账户投向； 4、现金价值及保额随着投资组合和投资业绩
的情况而变动。
四、创新寿险
（二）万能寿险
1、 保费灵活 2、 保额可调 3、 要素分立 万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种
可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 就是万能寿险。
分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等
（2）致害对象
只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害
对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、 肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
2、 意外
（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见 到的；或者，
第五章 人身保险
第一节 第二节 第三节 第四节
人身保险概述 人寿保险 意外伤害保险和健康保险 人身保险合同的特有条款
第一节 人身保险概述
一、人身保险的含义 二、人身保险事故的特点 三、人身保险合同的特点 四、人身保险的分类
一、人身保险的含义
是指以人的生命或身体为保险标的，当 被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、 疾病等事故或达到合同约定的年龄、期 限时，保险人依照合同约定承担给付保 险金责任的保险。
和年金保险有时概念互用。
2、免体检 3、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础
（四） 年金保险的种类
1、 按照给付周期
年给付年金 季给付年金 月给付年金
2、 按照给付起期
即期年金 延期年金
3、 按照给付期限
定期年金 终身年金
（四） 年金保险的种类
4、 按照给付日期
期初年金 期末年金
1、定期死亡保险
又称定期寿险 含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死
的情况而变动。
四、创新寿险
（二）万能寿险
1、 保费灵活 2、 保额可调 3、 要素分立 万能寿险由于其特有的灵活性而提供了一种
可能，即一个人一生需要的惟一的寿险保单 就是万能寿险。
分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害 等
（2）致害对象
只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成 伤害
对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、 肖像权、名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
2、 意外
（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见 到的；或者，
第五章 人身保险
第一节 第二节 第三节 第四节
人身保险概述 人寿保险 意外伤害保险和健康保险 人身保险合同的特有条款
第一节 人身保险概述
一、人身保险的含义 二、人身保险事故的特点 三、人身保险合同的特点 四、人身保险的分类
一、人身保险的含义
是指以人的生命或身体为保险标的，当 被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、 疾病等事故或达到合同约定的年龄、期 限时，保险人依照合同约定承担给付保 险金责任的保险。
和年金保险有时概念互用。
2、免体检 3、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础
（四） 年金保险的种类
1、 按照给付周期
年给付年金 季给付年金 月给付年金
2、 按照给付起期
即期年金 延期年金
3、 按照给付期限
定期年金 终身年金
（四） 年金保险的种类
4、 按照给付日期
期初年金 期末年金
1、定期死亡保险
又称定期寿险 含义：是一种以被保险人在规定期限内发生死
意外伤害险和健康保险课件
意外伤害险保障范围
意外伤害险主要针对意外事故导致的身体残疾或死亡提供保障，包括交通事故、自然灾害、意外跌倒等常见意外 事故。
健康保险保障范围
健康保险主要针对疾病和意外伤害导致的医疗费用支出提供保障，包括住院费用、手术费用、药品费用等。
理赔流程的区别与联系
意外伤害险理赔流程
意外伤害险的理赔流程相对简单，通常需要被保险人提供意外事故证明、医疗证明等相关材料，保险 公司根据合同约定进行理赔。
提供经济赔偿
被保险人因意外伤害导致身体受 损或丧失工作能力时，保险公司 将给予经济赔偿，帮助被保险人
度过难关。
分散风险
通过购买意外伤害险，个人或团体 可以将意外伤害带来的经济风险分 散到保险公司和社会大众，减轻自 身负担。
提高保障水平
意外伤害险可以提供全面的保障， 包括因意外导致的身故、残疾、医 疗费用等，提高被保险人的保障水平。
提高社会福利水平 健康保险能够提高社会福利水平，使更多的人能 够享受到优质的医疗卫生服务，提高人民的生活 质量。
健康保险的保障范围
05
保障对象
健康保险的保障对象可以是个人、家庭或团体。个人可以是具有特定健康状况的 个体，而家庭和团体则可能因共同需要而购买健康保险。
健康保险的保障对象通常包括被保险人因疾病、意外伤害、生育或身体检查等原 因产生的医疗费用、收入损失等。
01
健康保险的保障内容通常包括住院医疗费用、门诊医疗 费用、手术费用、药品费康保险还可以提供一些 额外的保障，例如收入损失补偿、康复津贴、疾病预防 等。
03
健康保险的保障内容可以根据具体产品和需求进行定制， 以满足个性化的需求。
健康保险的理赔流程
06
特点
意外伤害险具有低保费、高保障 的特点，提供一次性给付和报销 相结合的赔偿方式。
意外伤害险主要针对意外事故导致的身体残疾或死亡提供保障，包括交通事故、自然灾害、意外跌倒等常见意外 事故。
健康保险保障范围
健康保险主要针对疾病和意外伤害导致的医疗费用支出提供保障，包括住院费用、手术费用、药品费用等。
理赔流程的区别与联系
意外伤害险理赔流程
意外伤害险的理赔流程相对简单，通常需要被保险人提供意外事故证明、医疗证明等相关材料，保险 公司根据合同约定进行理赔。
提供经济赔偿
被保险人因意外伤害导致身体受 损或丧失工作能力时，保险公司 将给予经济赔偿，帮助被保险人
度过难关。
分散风险
通过购买意外伤害险，个人或团体 可以将意外伤害带来的经济风险分 散到保险公司和社会大众，减轻自 身负担。
提高保障水平
意外伤害险可以提供全面的保障， 包括因意外导致的身故、残疾、医 疗费用等，提高被保险人的保障水平。
提高社会福利水平 健康保险能够提高社会福利水平，使更多的人能 够享受到优质的医疗卫生服务，提高人民的生活 质量。
健康保险的保障范围
05
保障对象
健康保险的保障对象可以是个人、家庭或团体。个人可以是具有特定健康状况的 个体，而家庭和团体则可能因共同需要而购买健康保险。
健康保险的保障对象通常包括被保险人因疾病、意外伤害、生育或身体检查等原 因产生的医疗费用、收入损失等。
01
健康保险的保障内容通常包括住院医疗费用、门诊医疗 费用、手术费用、药品费康保险还可以提供一些 额外的保障，例如收入损失补偿、康复津贴、疾病预防 等。
03
健康保险的保障内容可以根据具体产品和需求进行定制， 以满足个性化的需求。
健康保险的理赔流程
06
特点
意外伤害险具有低保费、高保障 的特点，提供一次性给付和报销 相结合的赔偿方式。
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
非本意的
外来的
突然的
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
意外伤害保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
特点（与人寿保险比较）
费率制定：与寿险比较，不需要考虑被保险人的年龄、
性别，而是考虑被保险人的职业，从事的活动来确定。
高龄、体检问题
种类
普通意外伤害保险
特种意外伤害保险
本章重点：定期寿险定义及其特点，终身寿险的定义
及其特点，两全保险的定义及其特点，创新的人寿保
险，人身保险合同的特有条款及具体内容。
本章难点：不可抗辩条款，宽限期条款，不丧失价值
的选择条款，受益人条款，自杀条款，寿险准备金的
定义与分类。
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第一节 人寿保险的种类
实施形式
自愿/强制
主险/附加险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
本章总结：P154
思考题：P155
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十一章 人寿保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第一节 人寿保险的种类
第一节 人身保险特点
第二节 人身保险的类型
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十章 人身保险引论
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
学习目标：人身保险事故的特点；人身保险产
品的特点；人身保险业务的特点；人身保险的
分类：人寿保险、年金保险、意外伤害保险、
外来的
突然的
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
意外伤害保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
特点（与人寿保险比较）
费率制定：与寿险比较，不需要考虑被保险人的年龄、
性别，而是考虑被保险人的职业，从事的活动来确定。
高龄、体检问题
种类
普通意外伤害保险
特种意外伤害保险
本章重点：定期寿险定义及其特点，终身寿险的定义
及其特点，两全保险的定义及其特点，创新的人寿保
险，人身保险合同的特有条款及具体内容。
本章难点：不可抗辩条款，宽限期条款，不丧失价值
的选择条款，受益人条款，自杀条款，寿险准备金的
定义与分类。
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第一节 人寿保险的种类
实施形式
自愿/强制
主险/附加险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
本章总结：P154
思考题：P155
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十一章 人寿保险
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第一节 人寿保险的种类
第一节 人身保险特点
第二节 人身保险的类型
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
第十章 人身保险引论
人身保险、人寿保险与健康保险(ppt 64页)
学习目标：人身保险事故的特点；人身保险产
品的特点；人身保险业务的特点；人身保险的
分类：人寿保险、年金保险、意外伤害保险、
第二章 人寿与健康保险概述_PPT幻灯片
• （十）按保单是否分红分类——分红保险、不 分红保险
• （十一）按保单保额是否变动分类——保额固 定保险、保额变动保险
• （十二）按承包技术分类——普通人身保险、 简易人身保险
9
一、人寿与健康保险的分类（续）
• （十三）商业人身保险和社会保险
1、相同点——保险标的，经营方式，经营技术，保 险目的
0.1 3.6 -0.6 -1.0 2.9
45.1 64.3 44.3 78.6 67.9
533649 311691 94911 362766 45092
3.6 30.2 2.4 -2.0 9.1
45.6 74.5 46.4 78.8 63.7
578211 342759 111278 367112 95831
年份
保费收入(亿元) 保险公司数量 寿险公司平均产能(亿元)
1996
324．62
4
1997
601．96
7
1998
747．7
7
1999
872．1
9
2000
997．5
10
2001
1421．7
13
2002
2274．6
14
2003
3011
24
2004
3228．2
27
2005
3697．4
42
2006
4132
44
2004
2006
2008
保费收 入(百万 美元)
实际增 长率(％)
占全部业务 份额(％)
保费收入 实际增 占全部业务 (百万美元) 长率(％) 份额(％)
保费收入 (百万美元)
实际增长 率（%）
占全部业 务份额 （%）
• （十一）按保单保额是否变动分类——保额固 定保险、保额变动保险
• （十二）按承包技术分类——普通人身保险、 简易人身保险
9
一、人寿与健康保险的分类（续）
• （十三）商业人身保险和社会保险
1、相同点——保险标的，经营方式，经营技术，保 险目的
0.1 3.6 -0.6 -1.0 2.9
45.1 64.3 44.3 78.6 67.9
533649 311691 94911 362766 45092
3.6 30.2 2.4 -2.0 9.1
45.6 74.5 46.4 78.8 63.7
578211 342759 111278 367112 95831
年份
保费收入(亿元) 保险公司数量 寿险公司平均产能(亿元)
1996
324．62
4
1997
601．96
7
1998
747．7
7
1999
872．1
9
2000
997．5
10
2001
1421．7
13
2002
2274．6
14
2003
3011
24
2004
3228．2
27
2005
3697．4
42
2006
4132
44
2004
2006
2008
保费收 入(百万 美元)
实际增 长率(％)
占全部业务 份额(％)
保费收入 实际增 占全部业务 (百万美元) 长率(％) 份额(％)
保费收入 (百万美元)
实际增长 率（%）
占全部业 务份额 （%）
人身意外伤害和健康保险PPT课件
中国太平洋保险附加个人意外伤害医疗 保险条款
• 在保险期间内，且在主险合同有效的前提下，因发 生属主险合同责任范围的意外伤害，经县级以上公 立医院或保险人认可的医疗机构治疗而支出的医疗、 医药费用，保险人对被保险人负下列保险金给付责 任： • 一、被保险人因意外伤害而支付的符合卫生、医疗 行政管理部门规定，直接用于治疗的治疗费、检查 费（每次事故门、急诊检查费以 300 元为限）、手 术费、药费，保险人对一次事故中 100 元以内（含 100 元）的医疗、医药费用不承担给付责任，对于 一次事故中 100 元以上部分的医疗、医药费用按 80 ％的比例在保险金额内予以补偿。
• • • • • • 医疗保健成本和收益的衡量 信息不对称 道德风险 供应商诱导的消费 医疗产品价格高 医疗保健成本的持续增长
中国保险市场的主要产品
• 定额给付型
• 住院津贴型 • 费用报销型
定额给付型
• 一般是指保险公司按合同约定的金额在约定的情 况发生时给付保险金。 • 给付的保险金数额额与发生这种情况给被保险人 造成的损失程度无关，而只取决于保险合同中约 定的金额的大小 • 定额给付类医疗保险的保障与其他保障方式并不 冲突，不论是社会保险还是商业保险或者单位的 费用报销制度。
健康保险采用管理式医疗服务
• 为的是控制服务滥用和医疗开支 • 控制手段包括： –服务使用管理 –为医生提供各种经济激励机制 –早期发现病人 –病人和病人家属教育 –自我保健 –医疗失误和报假帐
中国健康保险市场
• 医疗保健市场的缺陷 • 健康保险产品管理办法 • 中国保险市场的主要产品
医疗保健市场的缺陷
保健管理组织
• 健康维护组织
（Health Maintenance Organization）
人身意外伤害与健康保险
11
二：人身意外伤害保险
1－1 人身意外伤害保险的含义 （1）意外伤害的定义意外伤害保险中所
称意外伤害是指，在被保险人没有预见到或 违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外 来致害物对被保险人的身体明显、剧烈地侵 害的客观事实。 意外和伤害是构成意外伤害两伤害保险
1－2 人身意外伤害保险的含义 （2）人身意外伤害保险的定义意外伤害
39
三：健康保险
2 健康保险的种类
2－3 失能收入损失保险
2-3-3 失能收入损失保险中关于残疾的定义
残疾指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状， 并影响正常生活和工作能力。通常导致残疾的原因有先 天性的残障、后天疾病遗留、意外伤害遗留。失能收入 损失保险对先天性的残疾不给付保险金，并规定只有满 足保单载明的全残定义时，才可以给付保险金。
21
三：健康保险
1 健康保险及其特征
1－2 健康保险经营风险的特殊性
健康保险经营的是伤病发生的风险，其影 响因素远较人寿保险复杂，逆选择和道德风险 都更严重。此外，健康保险的风险还来源于医 疗服务提供者，医疗服务的数量和价格在很大 程度上由他们决定，作为支付方的保险公司很 难加以控制。
22
三：健康保险
37
三：健康保险
2 健康保险的种类
2－3 失能收入损失保险
2-3-2 失能收入损失保险的特点
（1）给付方式：失能收入损失保险的给付一般是按月或按周进行补 偿，每月或每周可提供金额相一致的收入补偿。失能收入损失保 险的给付额一般都有一个最高限额，该限额低于被保险人伤残以前的 正常收入水平。在确定最高限额时，保险公司需要考虑投保人的下述 收入：①税前的正常劳动收入；②非劳动收入；③残疾期间的其它收 入来源；④目前适用的所得税率。 收入保障保险除了在被保险人全残时给付保险金外，还可以提供 其它利益，包括残余或部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生 活费用调整给付、残疾免缴保费条款，以及移植手术保险给付、非失 能性伤害给付、意外死亡给付。这些补充利益作为特殊条款通过缴纳 附加保费的方式获得。
人寿保险、健康保险与意外伤害保险PPT公开课(126页)
健康保险所承保的疾病必须是由人身体内部的某种原因引发的，即是由于某个或多个器官、组织甚至系统病变而致异常，从而出现各
种病理表现的日情况起，例二如动年脉硬内化引双起脑方溢血未等疾达病是成由人协身体议内部的的某，种原保因所险致。人有权解除合同。
因保单贷款会影响保险人的资金运用，有可能使保险人减少资金收益，因此投保人需承担合同约定的贷款利息。
(三) 保险期限的长期性 (四) 生命风险的相对稳定性
(五) 保险费率的均衡性 (六) 人身保险的储蓄性
均衡保费
对于长期性的人寿保险，将被保险人应在整个缴费期间所缴 纳的保费总额结合利息因素，均匀地分配在缴费期的各个年度， 使每期保费为同一金额，不随被保险人年龄的增长而变化的保险 费。
自然保费：按被保险人每年的死亡率不同而收取的保费
投保人随时都可以根据自己的意愿存入一定的金额到保险合同中。
终标身准年 体金保：险终上身(健领保体取保，险险只) 要费生存的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现 第这二种， 保必单须规是定金非了先有价天效性期值的限原，；因一所旦投造期成满保的，。被人保险未人必交须重足新投二保。年保险费的，保险人应当在扣
(二) 宽限期条款
1. 含义：对于分期缴纳保险费的人寿保险，投保人支付首期保费后，未按 时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人 一定的宽限时间(我国法定的宽限期为60天)，在宽限期间 内，保险合同效力正常。
• 在宽限期内，即使投保人没有缴纳保险费，合同仍然有效。 如果此时发生保险事故，保险人应给付保险金，但要从中 扣除应缴而未缴的保险费及利息。
从保险人承担的保险责任看，定期寿险小于终身寿险，终身寿险小于两全保险。 团体成员中身体大多比较健康； 定期年金是指保险人按照年金保险合同约定的保险期限支付年金，直到期满为止。
种病理表现的日情况起，例二如动年脉硬内化引双起脑方溢血未等疾达病是成由人协身体议内部的的某，种原保因所险致。人有权解除合同。
因保单贷款会影响保险人的资金运用，有可能使保险人减少资金收益，因此投保人需承担合同约定的贷款利息。
(三) 保险期限的长期性 (四) 生命风险的相对稳定性
(五) 保险费率的均衡性 (六) 人身保险的储蓄性
均衡保费
对于长期性的人寿保险，将被保险人应在整个缴费期间所缴 纳的保费总额结合利息因素，均匀地分配在缴费期的各个年度， 使每期保费为同一金额，不随被保险人年龄的增长而变化的保险 费。
自然保费：按被保险人每年的死亡率不同而收取的保费
投保人随时都可以根据自己的意愿存入一定的金额到保险合同中。
终标身准年 体金保：险终上身(健领保体取保，险险只) 要费生存的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现 第这二种， 保必单须规是定金非了先有价天效性期值的限原，；因一所旦投造期成满保的，。被人保险未人必交须重足新投二保。年保险费的，保险人应当在扣
(二) 宽限期条款
1. 含义：对于分期缴纳保险费的人寿保险，投保人支付首期保费后，未按 时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人 一定的宽限时间(我国法定的宽限期为60天)，在宽限期间 内，保险合同效力正常。
• 在宽限期内，即使投保人没有缴纳保险费，合同仍然有效。 如果此时发生保险事故，保险人应给付保险金，但要从中 扣除应缴而未缴的保险费及利息。
从保险人承担的保险责任看，定期寿险小于终身寿险，终身寿险小于两全保险。 团体成员中身体大多比较健康； 定期年金是指保险人按照年金保险合同约定的保险期限支付年金，直到期满为止。
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
(四) 保费自动垫缴条款
1. 含义： 投保人在合同有效期内已交足2年以上保费的，若未能在宽限期内交付 保险费，而保单此时的现金价值足以垫缴应交保费及利息时，除 非投保人事先另以书面做反对申明，保险人将自动垫缴其应交保 费及利息，使保单继续有效。
现金价值
• 又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储 蓄性质的人寿保险单所具有的价值,通常为投 保人退保或保险公司解除保险合同时,由保险 公司向投保人退还的那部分金额
• 《保险法》58条：“依照前条（57条）规定合同效力中 止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补 交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之 日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 ”
• “保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以 上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现 金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣 除手续费后，退还保险费。”
人身保险
• 第一节 人身保险概述 • 第二节 人寿保险 • 第三节 健康保险 • 第四节 意外伤害保险
本章学习目标
通过本章学习，你应该能够：
了解人身保险的主要险种 掌握人身保险含义及特点 掌握人身保险合同主要条款的内容 了解现代寿险与传统寿险 掌握意外保险的含义 掌握健康保险含义及特征
• 人寿保险虽有储蓄功能，但原理和银行存款不一样， 提前退保很可能损失“本金”（保费）
• 根据规定：已缴足2年以上保险费的，提前退保时退 还保险单的现金价值；若未缴足2年保险费，则在扣 除手续费后退还保险费。
• 根据《保险法》,保险公司在以下情况出现时,应当按照合 同约定向投保人退还保单的现金价值:
按实施方式
自愿保险 强制保险
按投保方式
个人保险 团体保险
按保单是否参与分红
分红保单 不分红保单
按被保险人的风险程度
标准体保险 (健体保险) 次标准体保险 (弱体保险)
二、人身保险的特点
(一) 保险标的的不可估性 (二) 保险金额的定额给付性。(除医疗保险外，无重复保险、超额或不足额保
险等问题，也不存在代位追偿)
2. 目的：保护被保险人和受益人的利益。
新保险法
• 第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险 人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险 费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之 日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过 二年的，保险人不得解除合同;发生保险事故的，保险人 应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
• 超过宽限期后，投保人仍未支付当期保费，合同效力中止。
《保险法》57条：“合同约定分期支付保险费，投保人支 付首期保险费后，或者 由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”
2. 目的：方便投保人，防止合同轻易失效。
(三) 复效条款 1. 含义：对于中止、失效的合同，一旦在法定或约定的时间内所需条件得到 满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。
(三) 保险期限的长期性 (四) 生命风险的相对稳定性
(五) 保险费率的均衡性 (六) 人身保险的储蓄性
均衡保费
对于长期性的人寿保险，将被保险人应在整个缴费期间所缴 纳的保费总额结合利息因素，均匀地分配在缴费期的各个年度， 使每期保费为同一金额，不随被保险人年龄的增长而变化的保险 费。
自然保费：按被保险人每年的死亡率不同而收取的保费
约定给付性
价值补偿性
可保利益表现为人与 人之间的关系，强调 在投保时要存在
可保利益表现为人与 物之间的关系，强调 在出险时要存在
多为长期性
多为短期性
相对稳定
波动性大
保障性兼具储蓄性
保障性
三、人身保险合同的主要条款
(一) 不可抗辩条款
1. 含义：又称不可争条款，是指自人身保险合同生效时起，超过法定时限( 通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人在投保时违反如 实告知义务，如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合 同无效或拒付保险金。
我国《保险法》规定：中止期限为2年。
保单复效条件：
必须在规定的期限内。 被保险人必须符合可保条件，提供使保险人感到满意的
可保性证据。如健康状况、职业变化、投保人的经济情 况、其它保险等。 必须补缴失效期间未交的保险费及其利息。 必须归还所有保单质押贷款。 不曾退保或把保单转换为定期寿险。
第一节 人身保险概述
• 人身保险的概念与类别 • 人身保险的特点 • 人身保险合同的主要条款
一、人身保险的概念
(一) 概念
以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。当被保险人在合同期限内发生 死亡、伤残、疾病等保险事件或达到约定的年龄、期限时由保险人给付保 险金。
(二) 分类
按投保风险
人寿保险 意外伤害保险 健康保险
(二) 宽限期条款
1. 含义：对于分期缴纳保险费的人寿保险，投保人支付首期保费后，未按 时交付续期保险费的，法律规定或合同中约定给予投保人 一定的宽限时间(我国法定的宽限期为60天)，在宽限期间 内，保险合同效力正常。
• 在宽限期内，即使投保人没有缴纳保险费，合同仍然有效。 如果此时发生保险事故，保险人应给付保险金，但要从中 扣除应缴而未缴的保险费及利息。
• 1.保险公司根据规定解除保险合同,且投保人已经交足二年 以上保险费
• 2.以死亡为给付保险金条件的合同,自合同成立之日起二年 内被保险人自杀
• 3.被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡,且投保人已经 交足二年以上保险费
• 4.投保人解除合同,且已经交足二年以上保险费 此外,《保险法》还规定,投保人、受益人故意造成被
保费
自然保费
均衡保费 年龄
人身保险与财产保险的区别
1. 保险标的不同
2. 保险金额的确 定不同
3. 合同性质不同
4. 可保利益原则 的应用不同
5. 保险期限不同 6. 风险特性不同 7. 购买目的不同
人身保险
财产保险
人的生命和身体
各类财产及其相关利益
按各人的经济保障需 要和投保人的缴费能 力确定
以财产的客观价值为 基础确定