存款统计分类及编码标准(试行)
银发【2010】167号贷款统计分类及编码标准
国有相对控股 本(股本)所占的比例虽未大于 50%，但根
国有绝对控股 据协议规定）；或者相对大于其他任何一种经
11
A0201
集体相对控股 济成分的出资人所占比例（相对控股）。
A0202
集体绝对控股 2. 绝对控股是指在企业的全部实收资
B 非公有控股经济
本中，某种经济成分的出资人拥有的实
B01
私人控股
收资本(股本)所占企业的全部实收资本
B0101
私人相对控股 （股本）的比例大于 50%。投资双方各占
B0102 B02 B0201 B0202
私人绝对控股 50%，且未明确由谁绝对控股的企业，若
港澳台控股
其中一方为国有或集体的，一律按公有
港澳台相对控股绝对控股经济处理;若投资双方分别为
E04
国外非金融企业 包括本国非金融企业部门的国外分支机
构。
E05
外国居民
未纳入上述国外部门的国外个人或机构组 织。
6.3 币种 03 币种 表 示：CurrencyCode 编码方法：三位大写字母
9
代 码 表：
代码
名称
USD 美元
HKD 香港元
CNY 人民币
… ……
说明 采用 GB/T 12406 中的三位字母型代码。
CT03 长期贷款
指贷款期限在 5 年（不含 5 年）以上的贷款。
6.9 贷款剩余期限
25 贷款剩余期限
表 示：LoanRemainingTermsCode
编码方法：两位大写字母+两位数字
代 码 表：
代码 名称
说明
RT01 未定期限 “未定期限”指没有确定到期日的贷款。
RT02 次日 “次日”指下一个营业日。
人民银行全科目报表指标编码
人民银行全科目报表指标编码
人民银行全科目报表指标编码，是指根据中国人民银行《单位经济财务会计报告指标体系及报表格式》（试行），针对不同行业和阶段，制定了一套完整的经济财务会计核算报表指标体系及其具体编码。
人民银行全科目报表指标编码，由三部分组成：财务报表指标编码、会计核算报表指标编码以及行业部门报表指标编码。
其中，财务报表指标编码由两大部分组成：受控指标编码和非受控指标编码。
受控指标编码的报表类型主要包括：资产负债表、利润表及财务数据分析表等；主要指标类型包括：货币资金、货物存货、应收账款、预付款项、预收账款、长期债券投资及其他投资等。
会计核算报表指标编码则主要包括会计核算报表、管理会计报表、成本费用报表以及企业绩效考核报表等。
会计核算报表指标编码的指标类型主要包括：经营收入、经营成本、经营税金及附加、其他业务成本、销售费用、管理费用等。
行业部门报表指标编码主要包括保险行业报表指标编码、担保行业报表指标编码、金融信托行业报表指标编码及基金业报表指标编码等。
总之，人民银行全科目报表指标编码是标准化经济财务会计核算报表编码体系，为企业进行财务核算、报表披露等活动提供良好的基础。
中国人民银行关于印发《金融工具统计分类及编码标准(试行)》的通知
中国人民银行关于印发《金融工具统计分类及编码标准(试行)》的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2010.01.14•【文号】银发[2010]13号•【施行日期】2010.01.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《金融工具统计分类及编码标准(试行)》的通知（银发[2010]13号）人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，各金融资产管理公司：为加强宏观调控，客观评估金融机构、金融市场的发展与稳定状况，统一对金融工具的认识与界定，构建我国金融业综合统计体系，编制各类金融性公司资产负债表、概览，正确计量各经济部门的金融总资产、总负债与货币总量，科学监测货币政策传导过程与效果，准确反映各类金融资产的风险，支持宏观审慎监管体系的建立，人民银行制定了《金融工具统计分类及编码标准(试行)》，现印发你们。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内相关金融机构。
附件：金融工具统计分类及编码标准(试行)中国人民银行二0一0年一月十四日附件金融工具统计分类及编码标准(试行)1范围本标准规定了金融工具的统计分类和编码。
本标准适用于金融业综合统计中的金融工具分类与编码，以及信息交换和共享。
2术语和定义JR／T ××××(金融工具常用统计术语)确立的与下列术语和定义适用于本标准。
2．1金融工具金融工具是机构单位之间签订的、可能形成一个机构单位的金融资产并形成其他机构单位的金融负债或权益性工具的金融契约，包括金融资产、金融负债、权益性工具和或有工具。
2．2分类按照选定的属性(或特征)区分分类对象，将具有共同属性(或特征)的分类对象集合在一起的过程。
[GB／T10113-2003，定义2．1．2]2．3线分类法将分类对象按选定的若干属性(或特征)，逐次区分为若干层级，每个层级又区分为若干类目。
协议存款与协定存款的区别
协议存款与协定存款的区别根据中国人民银行关于印发《存款统计分类及编码标准（试行）》的通知（银发[2010]240号）的规定，协议存款指由金融机构根据中国人民银行相关规定对存款人开办的存款，存款利率由双方协商确定。
协议存款目前主要包括保险公司协议存款、社保基金协议存款、邮政储蓄协议银行存款和养老保险个人账户基金人民币协议存款。
协定存款是指存款人通过与金融机构签订合同约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度按结息日中国人民银行规定的活期存款利率计息、对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的协定存款利率或合同约定的利率计息的存款。
根据《人民币单位存款管理办法》的规定，金融机构开办协定存款须经中国人民银行批准，并遵守经人民银行核准的协定存款章程。
一般而言，协议存款与协定存款的主要区别如下：其一、存款期限不同协议存款一般仅限于5年以上(不含5年)存款。
5年期以下(含5年)保险公司协议存款仍按同期同档次存款利率执行。
五年期以下(含五年)的社会保障基金协议存款按照《人民币单位存款管理办法》的有关规定执行。
此外，邮政储蓄协议存款的期限为3年期以上（不含3年）。
对于协定存款而言，以《中国建设银行人民币单位协定存款章程》为例，办理协定存款须由开户单位与本行签订《协定存款合同》，约定合同期限，最长不超过１年（含１年），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期。
其二、存款金额不同协议存款一般最低起存金额为3000万元，社会保障基金协议存款和养老保险个人账户基金协议存款单笔最低起存金额为5亿元。
对于协定存款而言，以《中国建设银行人民币单位协定存款管理办法》为例，存款额度不得低于人民币50万元。
其三、提前支取不同一般没有法律法规禁止协议存款的提前支取，不过也有例外规定，譬如邮政储蓄协议存款在存款期内不得提前支取。
对于协定存款而言，以《中国建设银行人民币单位协定存款章程》为例，开户单位可在基本存款账户或一般存款账户基础上办理协定存款账户。
存款统计分类及编码 2016
存款统计分类及编码 2016一、概述本报告旨在为存款统计分类及编码提供一套系统化的方法，以便更好地管理和分析存款数据。
本报告将按照存款类型、币种、地区、时间等维度进行分类和编码，以便更好地管理和追踪存款数据。
二、分类方法1. 存款类型：根据存款的性质和用途，我们将存款分为以下几类：现金存款、定期存款、储蓄存款、投资存款、其他存款等。
2. 币种：根据存款的币种，我们将存款分为人民币存款、美元存款、欧元存款等。
3. 地区：根据存款发生的地点，我们将存款分为国内存款和国外存款。
国内存款又可以分为城市存款、农村存款、企业存款和个人存款等。
4. 时间：根据存款发生的时间，我们将存款分为历史数据和当前数据。
历史数据包括过去一年内的存款数据，当前数据为最新数据。
三、编码规则1. 数字编码：根据不同的分类维度，我们将使用数字作为编码的基础。
例如，现金存款编码为1，定期存款编码为2，储蓄存款编码为3，投资存款编码为4，其他存款编码为5。
2. 字母编码：对于一些特殊的分类维度，如币种和地区，我们将使用字母作为编码的一部分。
例如，人民币编码为CN，美元编码为US，欧元编码为EU。
对于国内地区，我们将按照行政区划进行编码，如北京编码为BJ。
3. 时间维度：对于时间维度，我们将使用年月日作为编码的一部分。
例如，历史数据可能被编码为20200315表示2020年3月15日的存款数据。
4. 其他信息：对于一些特殊情况，如特殊事件或异常数据，我们将使用备注或说明来描述。
四、应用场景1. 数据分析：通过分类和编码，我们可以更好地分析不同类型存款的变化趋势，了解不同地区和币种的存款情况，为决策提供数据支持。
2. 风险管理：通过对历史数据的分析，我们可以评估不同类型和地区的存款风险，为风险管理提供依据。
3. 财务报告：分类和编码可以方便地整理和展示财务报告中的存款数据，提高财务报告的质量和准确性。
4. 审计追踪：通过分类和编码，我们可以更好地追踪审计过程中的数据，确保数据的完整性和准确性。
YZ-T 0028-2005 邮政业务分类与代码集
ｅ） 邮 资 票品业务
． 邮 资 票 品 国内业务按邮资票品销售业务、集邮品销售业务、集邮用品销售业务、邮资票品国
内其 他 业 务 排 序 ；
． 邮 资 票 品 国际业务按邮资票品进口业务、邮资票品出口业务、邮资票品国际其他业务排序；
． 集 邮 拓 展业 务按仿印邮票制成品、仿制邮票制成品、仿邮资图商品、集邮其他相关品排序。
０３
机要业务
１１
报刊业务
２１
邮资票品国内业务
２２
邮资票品国际业务
２３
集 邮拓展业务
３１
信 息业 务
３２
代办业 务
５１
国内特快 专递业务
５２
港澳特快 专递业务
５３
台湾特快专递业 务
５４
国际特快专递业 务
６１
物流业务
７１
储 蓄基本业务
７２
交易业务
７３
储 蓄资金运营业务
７４
金 融中间业务
７５
汇兑 业务
９９
国家 邮 政 局 科 学 研 究 规 划院 本标 准 主 要起草人：王裕林 刘丹明 于 彤 张 辉 刘金平 林升权 高敏华 本标 准 于 ２００１年３月首次发布，此次为第一次修订。
邮政业务分类 与代码集
丫乙厅 ００２８－２００５
范围
本标 准 规 定了邮政主营业务的分类、代码编制规则及代码 ，并给出了邮政业务相关信息代码作为资 料性附 录。
注 ： 本 标准 中提及的 国内邮政业务均不包 括香港 、澳 门和 台湾邮政业务。
ｂ） 包 裹 业务按国内包裹、港澳包裹、台湾包裹、国际包裹排序。 ｃ） 机 要 业务不再划分中类、小类和细类。
ｄ） 报 刊 业务按订阅报刊图书、销售报刊图书音像、发行报刊图书、代收代投报刊、报刊其他业务抖Ｐｕｒｏ
金融机构资产负债项目统计制度
金融机构资产负债项目统计制度2011年，为适应宏观经济金融形势的发展变化，推进标准化工作,提高金融统计数据的准确性、完整性、系统性，降低统计成本，人民银行以原人民币“全科目”统计指标为基础，以金融工具、金融产品为主线，增设境外或非居民交易对手，调整“全科目”统计指标顺序，实现人民币、外汇“全科目”统计指标的一体化。
并于2012年、2013年、2014年对金融机构资产负债统计指标进行修订，主要修订内容如下：一、全面调整存款类统计指标为适应《存款统计分类及编码标准（试行）》（银发[2010]240号文印发），提高统计分类的科学性和统计数据的准确性。
终止原有的存款分类，按《存款统计分类及编码标准（试行）》中产品与交易对手复合分类设臵统计指标。
（一）统计指标。
1.新增“（一）存款”（12MG2/22MG2）指标，下设“1.单位存款”（12MG3/22MG3）、“2.个人存款”（12MI1/22MI1）、“3.财政性存款”（12MIK/22MIK）、“4.临时性存款”（12MIV/22MIV）4个子项。
其中，新增“1.单位存款”（12MG3/22MG3）、“2.个人存款”（12MI1/22MI1）、“4.临时性存款”（12MIV/22MIV）；将原“1.活期存款”（12343）项下的“财政存款”（12374）指标统计内容扩大，并更名为“3.财政性存款”（12MIK/22MIK），作为“（一）存款”（12MG2/22MG2）的子项。
2.“1.单位存款”指标下按照产品分类，设“单位活期存款”（12MG4/22MG4）、“单位定期存款”（12MGB/22MGB）、“单位通知存款”（12MGI/22MGI）、“单位协议存款”（12MGR/22MGR）、“单位协定存款”（12MH4/22MH4）、“单位保证金存款”（12MHB/22MHB）、“单位结构性存款”（12MHI/22MHI）7个子项。
其中“单位活期存款”（12MG4/22MG4）、“单位协议存款”（12MGR/22MGR）、“单位协定存款”（12MH4/22MH4）为新增指标；“单位定期存款”（12MGB/22MGB）、“单位通知存款”（12MGI/22MGI）统计内容扩大，并调整为“1.单位存款”的子项；将原“单位保证金”（12556/22398）更名为“单位保证金存款”（12MHB/22MHB），并由原“14.保证金”（12555/22397）的子项调整为“1.单位存款”（12MG3/22MG3）的子项；“单位结构性存款”（12MHI/22MHI）由原“5.结构性存款”（12701/22811）的子项调整为“1.单位存款”（12MG3/22MG3）的子项，以反映单位存款按不同合同性质分类的结构情况。
存款统计分类及编码标准
存款统计分类及编码标准
1. 哎呀呀，存款统计分类就像是给你的存款宝贝们找不同的家！比如说，你的定期存款就像是住在安稳小屋里的宝贝，稳稳当当。
2. 嘿，编码标准呢，就像是给每个存款宝贝贴上独特的标签！就好比你有一堆玩具，每个都有自己的编号一样。
3. 你想想看，把存款做分类，不就像是把你的衣柜整理得井井有条嘛！活期存款也许就是那件随时能穿出去的外套。
4. 哇塞，统计分类就如同给存款开一场盛大的派对，各自找到自己的位置呀！像你的零花钱存款不就是派对里最活跃的那个嘛。
5. 存款分类这事儿啊，可重要了！它就像给你的财富画上不同的区域，你的大额存款不就是那最耀眼的一片嘛！
6. 编码标准难道不是给存款戴上独特的帽子吗？比如你的那笔养老存款，专属的编码就是它独特的帽子呀。
7. 你说，存款统计分类是不是像给你的金钱小伙伴们分组呀？股票投资存款就是那个最冒风险的小组。
8. 哎呀呀，不做好存款统计分类，那不就像胡乱堆东西一样嘛！而做好了，就像有了整洁的房间一样让人舒服。
9. 所以呀，大家一定要重视存款统计分类及编码标准呀，这可关系到我们的财富管理呢！这就像是给我们的财富大厦打好坚实的基础呀。
我的观点结论就是：存款统计分类及编码标准超级重要，大家千万别忽视呀！。
特定目的载体(SPV)编码标准(试行)
如下所示。
位 置 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
编 ×××××××××× × ××××
码
码
一
二三
四
五
段
其中：各码段的含义如下。
一：发起金融机构代码
二：SPV分类码
三：年度代码
四：
附录 A
（规范性附录） The Luhn Mod-10 Method 校验位算法
－ 20 －
3.1 特定目的载体（SPV） Special Purpose Vehicle (SPV) 为持有特定资产而创立的金融实体，它只拥有名义上的资产
和权益，没有雇员和固定资产，实际的管理工作委托他人进行。 资产一般委托给发起人进行管理，权益委托给受托管理机构。
本标准中特定目的载体的范围包括代客理财产品、资金信 托、资产证券化项目和证券投资基金。 3.2
－ 22 －
特定目的载体编码是特征组合码，长度为十五位，为大写拉 丁字母或阿拉伯数字编码。编码分为五段，从左至右分别为：六 位发起金融机构分类码；一位SPV分类码；两位年度分类码；五 位顺序号；一位校验码。 5.1.1 发起金融机构代码
长度为六位，采用大写拉丁字母或阿拉伯数字编码，表示SPV 发起人的法人金融机构代码。采用《银行业存款类法人金融机构 及代报机构分类名录》、《银行业非存款类法人金融机构分类名 录》、《证券业法人金融机构分类名录》、《保险业法人金融机 构分类名录》中各法人金融机构代码。 5.1.2 SPV 分类码
计算步骤如下：
步骤1：从右边第1个数字（低序）开始每隔一位乘以2，特
定目的载体编码中出现A-Z大写拉丁字母，对应数字1-26，如下
表：
A
B
金融机构编码规范
金融机构编码规范1.范围本规范规定了金融机构的编码对象、编码结构和表示形式，使每个编码对象获得一个唯一的代码，以适应金融机构信息系统建设和数据交换的需求。
本规范适用于金融机构新建信息系统的开发、数据仓库的建设，也可用于指导已有信息系统的升级改造。
2.规范性引用文件下列文件中的条款通过本规范的引用而成为本规范的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本规范达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
GB/T 2260-2007 中华人民共和国行政区划代码GB/T 2659-2000 世界各国和地区名称代码(eqv ISO3166-1:1997)3.术语和定义下列术语和定义适用于本规范。
3.1 货币当局代表国家制定并执行货币政策、金融运行规则，管理国家储备，从事货币发行与管理，与国际货币基金组织交易及向其他存款性公司提供信贷，以及承担其他相关职能的金融机构或政府部门。
3.2 监管当局对金融机构及其经营活动实施全面的、经常性的检查和督促，实行领导、组织、协调和控制，行使实施监督管理职能的政府机构或准政府机构。
3.3 银行依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
3.4 城市信用合作社依照有关规定在城市市区内由城市居民、个体工商户和中小企业法人出资设立的，主要为社员提供服务，具有独立企业法人资格的合作金融组织。
3.5 农村信用合作社经相关国家部门批准设立，由社员入股组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
3.6 农村合作银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构。
3.7 农村商业银行由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织共同发起成立的股份制地方性金融机构。
3.8 村镇银行经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。
标准化存贷款综合抽样统计监测制度(试行)
附件标准化存贷款综合抽样统计监测制度（试行）为加强对金融机构存款、贷款业务的监测，及时、准确、系统地反映存款、贷款的结构、风险、利率水平及发展情况，在《存款统计分类及编码（试行）》、《贷款统计分类及编码（试行）》的基础上，人民银行拟定了《存款数据元（试行）》、《贷款数据元（试行）》，采用抽样统计的方法，建立《标准化存贷款综合抽样统计监测制度（试行）》（以下简称《制度》）。
一、报送机构和范围本《制度》的报送机构为根据抽样方法选取的样本金融机构。
人民银行调查统计司确定参与该项工作的省、自治区、直辖市。
省（自治区、直辖市）人民银行分支机构根据抽样统计方案选取该省的样本金融机构，然后将选中的样本金融机构名单报送至总行，由总行调查统计司最终确定样本金融机构。
二、业务范围及统计内容业务范围为人民币存贷款业务（产品类别详见附1）。
统计内容为人民币存贷款业务的金融机构、交易对手、账户、利率和风险状态等信息。
报送内容分为三部分：（一）存量贷款信息金融机构报告期末存续的每笔贷款。
以贷款借据为单位，逐笔报送贷款发放机构编码、借款人代码（组织机构代码或个人证件号码）、所属行业、注册地区、企业出资人经济成分、企业规模、贷款借据编码、贷款产品类别、贷款实际投向、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款展期到期日期、贷款币种、贷款借据余额、利率是否固定、利率水平、贷款担保方式、贷款质量、贷款状态（详见附2）。
（二）贷款发生额信息金融机构报告期内发放、收回的每笔贷款。
以贷款借据为单位，逐笔报送贷款发放机构编码、借款人代码（组织机构代码或个人证件号码）、所属行业、注册地区、企业出资人经济成分、企业规模、贷款借据编码、贷款产品类别、贷款实际投向、贷款发放日期、贷款到期日期、贷款实际终止日期、贷款币种、贷款发生金额、利率是否固定、利率水平、贷款担保方式、贷款状态、发放/收回标识（详见附3）。
（三）存量存款信息存量存款划分为非活期存款和活期存款，报送信息如下：1. 非活期存款，金融机构报告期末存续的每笔非活期存款（不包括单位活期存款和活期储蓄存款）。
存款种类及口径
存款种类及口径存款品种及口径——“1104报表”学习笔记零一七刘诚燃（微信公众号：chengran-1980）银监会发布的银行业金融机构存款数据与人民银行发布的存款数据往往不一致，本篇通过存款品种讲解监管机构和货币当局对外公布的各项存款口径差异。
一、全科目口径存款的定义1104报表填报说明要求各项存款的口径与人民银行“全科目”统计口径相同。
那么什么是人民银行全科目统计口径了？通俗讲就是人民银行金融统计业务制度。
2011年，人民银行为适应《存款统计分类及编码标准（试行）》（银发[2010]240号）的发布，提高统计分类的科学性和统计数据的准确性，当年业务制度中修订了存款口径，按产品与交易对手复核分类设置了存款类统计指标，沿用至今。
以下分别按照存款品种和交易对手对存款的各项统计指标进行定义。
存款：指非金融机构（包括企业、机关团体、社保基金、部队、住房公积金）、个人、财政部门在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的存单或类似凭证为依据，确保名义本金不变并暂时让渡资金使用权，存放在金融机构的款项，包括临时性存款、非居民存款，但不包括委托存款及委托投资基金。
单位存款：指金融机构吸收的除个人和财政部门以外的非金融机构（包括企业、机关团体、社保基金、部队、住房公积金）的存款。
按照合同性质分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协议存款、单位协定存款、单位保证金存款、单位结构性存款。
个人存款：指金融机构吸收的个人存款人存入的存款。
按照合同性质分为个人活期存款、个人定期存款、定活两便存款、个人通知存款、个人协议存款、个人协定存款、个人保证金存款、个人结构性存款。
活期存款：指存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理不约定期限、可随时转账、存取并按期给付利息的存款。
定期存款：指存款人在金融机构开立账户存入资金或货币，由金融机构出具存款凭证，办理约定存期、利率，到期支取本息的存款。
中国人民银行关于印发《存款数据元(试行)》和《贷款数据元(试行)》的通知
中国人民银行关于印发《存款数据元(试行)》和《贷款数据元(试行)》的通知【法规类别】贷款存款【发文字号】银发[2012]150号【发布部门】中国人民银行【发布日期】2012.06.12【实施日期】2012.06.12【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国人民银行关于印发《存款数据元(试行)》和《贷款数据元(试行)》的通知（银发[2012]150号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行，北京银行、上海银行、江苏银行，各金融资产管理公司：为提升对国家宏观调控政策决策、金融稳定维护的信息支持水平，适应金融机构内部管理的需要，推动存款、贷款统计分类及编码标准的落实，促进信息共享，提高金融统计工作的规范化、制度化和信息化水平，人民银行在《存款统计分类及编码(试行)》、《贷统计分类及编码 (试行)》的基础上，制定了《存款数据元(试行)》、《贷款数据元(试行)》，现印发给你们，请遵照执行。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行将本通知转发至辖区内中小金融机构。
附件：1．存款数据元(试行)2．贷款数据元(试行)中国人民银行二0一二年六月十二日附件1存款数据元(试行)本标准规定了金融工具统计中存款统计使用的数据元。
本标准适用于金融统计中机构间的信息交换与共享。
下列文件对于本文件的应用是必不可少的。
凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用于本文件。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。
GB／T2260中华人民共和国行政区划代码GB／T2659世界各国和地区名称代码GB／T4754国民经济行业分类GB／T12406表示货币和资金的代码GB／T18391信息技术数据元的规范和标准化JR／T0063金融工具统计分类及编码《存款统计分类及编码(试行)》(银发[2010]240号)《金融机构编码规范》(银发[2009]363号)下列术语和定义适用于本文件。
金融行业标准目录(截止于2016.07.30)
2008-2-13
39
JR/T 0001-2009
银行卡销售点（POS）终端规范
2001-3-30
2009-3-17
2009-7-1
40
JR/T 0002-2009
银行卡自动柜员机（ATM）终端规范
2001-11-29
2009-3-17
2009-7-1
41
JR/T 0032-2009
中国金融移动支付 受理终端技术要求
2012-12-12
2012-12-12
92
JR/T 0092-2012
中国金融移动支付 客户端技术规范
2012-12-12
2012-12-12
93
JR/T 0093.1-2012
中国金融移动支付 远程支付应用 第1部分：数据元
2012-12-12
2012-12-12
2009版保险术语
2007-12-28
2009-3-2
2009-3-2
42
JR/T 0039-2009
征信数据元 信用评级数据元
2009-1-24
2009-1-24
43
JR/T 0042-2009
征信数据交换格式 信用评级违约率数据采集格式
2009-1-24
2009-1-24
44
JR/T 0046-2009
JR/T 0027—2006
征信数据元 数据元设计与管理
2006-11-21
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JR/T 0028—2006
征信数据元 个人征信数据元
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JR/T 0030.1-2006
存款统计分类及编码标准(试行)
存款统计分类及编码标准（试行）1范围本标准规定了金融工具中存款的统计分类、概念及存款统计信息的采集、交换和共享所使用代码等相关内容。
本标准适用于中华人民共和国境内的所有银行及其他金融机构业务的数据处理。
2规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
—中华人民共和国行政区划分代码—世界各国和地区名称代码—国民经济行业分类—表示货币和资金的代码《金融机构编码规范》（银发〔〕号文印发）《中国人民银行关于印发<金融工具统计分类及编码标准（试行）>的通知》（银发〔〕号文印发）《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于建立<境内大中小型企业贷款专项统计制度>的通知》（银发〔〕号）《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔年〕第号）《境内外汇账户管理规定》（银发〔〕号）3术语和定义下列术语和定义适用于本标准。
3.1存款机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的存单或类似凭证为依据，确保名义本金不变并暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
3.2数据对事实、概念或指令的一种形式化的表示，适于人工或自动方式进行通信、解释或处理。
[ —]3.3数据元用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。
[ —]3.4代码表示特定事物（或概念）的一个或一组字符。
[ —]4代码结构与编写格式4.1存款统计分类代码结构本标准采用线分类法和分层次编码方法，代码结构分为三层，代码结构图如下所示。
〇××××××××（数字或字母数字组合）统计分类标志值代码（数字）统计分类标志编码（字母）金融工具大类编码代码第一层为金融工具大类编码，采用《金融工具统计分类及编码标准（试行）》中的金融工具大类编码，采用位大写拉丁字母表示，存款用表示。
同业机构存款数据统计标准表
同业机构存款数据统计标准表
1. 存款机构信息，包括存款机构的名称、机构代码、所在地等基本信息。
2. 存款类型分类，将存款按照不同类型进行分类，比如活期存款、定期存款、通知存款等。
3. 存款金额统计，对不同类型的存款金额进行统计，包括存款余额、存款增减情况、存款利率等信息。
4. 存款期限分布，统计不同存款期限的分布情况，比如短期存款、中期存款、长期存款的比例。
5. 存款品种分析，对存款品种进行详细的分类和分析，比如个人存款、对公存款、外汇存款等。
6. 存款利率情况，统计不同类型存款的利率水平，包括浮动利率、固定利率等情况。
7. 存款流动性分析，对存款的流动性进行分析，包括存款的流
入流出情况、存款的周转率等指标。
这些统计标准表可以帮助监管部门和金融机构对同业机构的存款情况进行监测和分析，有助于了解同业机构的资金运作情况、风险状况和市场表现，为金融监管和风险管理提供重要参考依据。
同时，也可以为同业机构自身提供数据支持，帮助它们进行业务决策和风险控制。
结构性存款研究报告
结构性存款研究报告2017 年以来结构性存款规模快速扩张，监管层面来看，结构性存款产品性质为存款，短期内受资管新规约束较小。
按照央行《存款统计分类及编码标准（试行）》的相关规定，结构性存款是指金融机构吸收的嵌入金融衍生工具的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益的业务产品。
1.1结构性存款：产品类型丰富，预期收益率形式多样结构性存款产品结构灵活，但对其一般规律进行总结，可以将多数结构性产品的投资分解为两部分：一部分是投资固定收益产品，以实现保本；另一部分则是衍生品投资，以博取高收益。
结构性存款产品类型丰富，从挂钩标的来看，市场上比较典型的结构性存款有：利率挂钩型结构性存款、汇率挂钩型结构性存款、信用挂钩型结构性存款、股票挂钩型结构性存款、商品挂钩型结构性存款。
结构性存款的到期收益与挂钩标的直接相联系，目前挂钩行权的方式正在变得越来越复杂。
除了常见的欧式期权以外，还包括数值期权、分阶段期权、上下限期权、亚式期权、障碍期权、彩虹期权等，从而令产品预期收益率也拥有众多表现形式：“二元预期收益型”、“单向鲨鱼鳍”、“上下限”等类型。
结构性存款对投资者的本金保障可以根据客户的需求而具体设定，根据风险资产结构的不同，大部分结构性存款可划分为三类：最低收益保证型、本金保证型以及部分本金保证型。
以国有银行汇率挂钩型结构性存款产品 A 为例，这是一个典型的、汇率挂钩型结构性存款，预期收益率为二元预期收益率，与美元/日元汇率区间挂钩，存期内，如美元/日元汇率始终在规定的区间内，则年收益率为 4.5%；如曾经超出区间，则年收益率为 2.5%。
对单位及个人而言：结构性存款配置灵活，可根据风险偏好进行产品定制。
结构性存款收益率更为市场化，风险与收益介于定期存款与非保本理财产品之间，低风险博取相对较高的收益率优势，并且可根据风险偏好进行产品定制，收益率形式较为灵活。
银发【2010】240号存款统计分类及编码标准
存款统计分类及编码标准（试行）1 范围本标准规定了金融工具中存款的统计分类、概念及存款统计信息的采集、交换和共享所使用代码等相关内容。
本标准适用于中华人民共和国境内的所有银行及其他金融机构业务的数据处理。
2 规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。
GB/T 2260—2007 中华人民共和国行政区划分代码GB/T 2659—2000 世界各国和地区名称代码GB/T 4754—2002 国民经济行业分类GB/T 12406—2008 表示货币和资金的代码《金融机构编码规范》（银发〔2009〕363号文印发）《中国人民银行关于印发<金融工具统计分类及编码标准（试行）>的通知》（银发〔2010〕13号文印发）《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于建立<境内大中小型企业贷款专项统计制度>的通知》（银发〔2009〕35号）《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003年〕第5号）《境内外汇账户管理规定》（银发〔1997〕416号）3 术语和定义下列术语和定义适用于本标准。
3.1存款 deposit机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的存单或类似凭证为依据，确保名义本金不变并暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
3.2数据 data对事实、概念或指令的一种形式化的表示，适于人工或自动方式进行通信、解释或处理。
[GB/T 18391.6—2009]3.3数据元 data element用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。
[GB/T 18391.6—2009]3.4代码 code表示特定事物（或概念）的一个或一组字符。
杜金富：标准化是加强和改进金融统计有效手段
同时，为便于沟通与数据交换的需要，还要制定统计术语标准、数据及其诠释和交换标准。
记者：下一步，在金融统计标准化工作开展方面，有哪些具体的工作安排？
杜金富：目前标准化工作已经完成了整体设计和制定的初创阶段，开始进入制定与实施并重的阶段。在初创阶段，主要是总行在做工作、在推进，进入制定与实施阶段后，分支行就要开始参加论证工作，承担实施工作，负责本辖区内金融机构标准的实施。
第二，创新型金融产品监测信息不充分。
近年来，金融机构开发了代客理财、信托投资计划、集合理财、衍生工具、资产证券化等跨行业、跨市场的交叉性金融产品和业务，这些业务往往在表外进行，西方称之为特定目的载体(SPV)。当前国内外金融统计数据搜集和管理普遍存在重机构、轻产品的倾向，传统的统计方法难以运用到对SPV这类影子机构的监测上。这些业务监测游离在金融统计之外，一方面我们不能很好地评估这些业务对提高金融市场效率的作用，另一方面也不利于准确判断货币政策的传导路径与调控效果，以及其对金融体系稳定的影响。
最后，金融工具计值标准是标准化工作的难点。制定金融工具计值标准的目的是统一交易双方对同一金融工具统计计值的认定，并为编制流量统计提供指导，从而正确评估和衡量金融体系、金融机构的交易规模与风险，提高金融统计数据的同质性、协调性、一致性。这项工作比较复杂，金融工具统计计值以金融机构会计核算为基础，目前存在三套会计制度或准则，对金融资产和金融负债的计价存在较大差异，还需要我们结合中国金融业务现状与国际标准框架进行深入研究与探讨。
第三，部分统计定义和分类未能跟上市场经济发展的步伐。
改革开放以来，金融统计体系不断完善，突出进步是建立了符合国际标准、以货币概览为核心的框架体系，为市场经济环境下监测货币政策目标和传导途径提供了参照系。应该看到，在转轨过程中，金融统计还比较滞后，特别是还有部分统计定义和分类不符合市场经济规律的需要，导致一些指标体系存在交叉与重复分类，不能一分到底。结果是不能清晰地反映部分资金的来源与流向，不利于提高货币政策的前瞻性和科学性。2009年底和今年上半年，我们陆续发布了《金融机构编码规范》、《金融工具统计分类及编码标准(试行)》、《贷款统计分类及编码标准》，问题开始得到明显解决，但还有若干重要金融工具标准仍没有发布，需要加大力度。
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存款统计分类及编码标准（试行）
范围 本标准规定了金融工具中存款的统计分类、概念及存款统计信息的采集、交换和共享所使用 代码等相关内容。
本标准适用于中华人民共和国境内的所有银行及其他金融机构业务的数据处理。
规范性引用文件 下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。
凡是注日期的引用文件，其随后 所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达 成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。
凡是不注日期的引用文件，其最新版本 适用于本标准。
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GB/T 2260 —2007 中华人民共和国行政区划分代码
GB/T 2659 —2000 世界各国和地区名称代码
GB/T 4754 —2002 国民经济行业分类
GB/T 12406 — 2008 表示货币和资金的代码
《金融机构编码规范》 （银发〔 2009〕363 号文印发）
《中国人民银行关于印发 ＜金融工具统计分类及编码标准（试行） ＞的通知》（银发〔 2010〕 13 号文印发）
《中国人民银行 中国银行业监督管理委员会关于建立 ＜ 境内大中小型企业贷款专项统计制 度＞的通知》（银发〔 2009〕35 号） 聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測。
《人民币银行结算账户管理办法》 （中国人民银行令〔 2003 年〕第 5 号） 《境内外汇账户管理规定》 （银发〔 1997〕 416 号） 术语和定义 下列术语和定义适用于本标准。
存款 deposit 机构或个人在保留资金或货币所有权的条件下，以不可流通的存单或类似凭证为依据，确保 名义本金不变并暂时让渡或接受资金使用权所形成的债权或债务。
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数据 data 对事实、概念或指令的一种形式化的表示，适于人工或自动方式进行通信、解释或处理。
[GB/T 18391.6 — 2009] 数据元 data element 用一组属性描述定义、标识、表示和允许值的数据单元。
[GB/T 18391.6 — 2009]
代码 code 表示特定事物（或概念）的一个或一组字符。
[GB/T 10113 — 2003]
代码结构与编写格式 存款统计分类代码结构 本标准采用线分类法和分层次编码方法，代码结构分为三层，代码结构图如下所示。
〇 ××××××××
（数字或字母数字组合）统计分类标志值代码
（数字）统计分类标志编码
（字母）金融工具大类编码
代码
代码第二层为统计分类标志编码，采用 2 位阿拉伯数字表示，存款分类标志见第 5 章。
代码第三层为统计分类标志值代码，采用 6 位阿拉伯数字或阿拉伯数字与大写拉丁字母组合 表示，该段代码不足 6 位则右补 0，各统计分类标志值代码表见第 6 章。
彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒 尔。
例如： D 02 C01000 表示存款人为公司的存款；
D 03 CNY000 表示交易币种为人民币的存款。
分类标志值代码表编写格式 本标准中按照分类标志编排顺序依次进行分类标志值代码编码，其基本格式如下所示： 编码 +分类标志名称 表示： ⋯⋯ 编码方法： ⋯⋯ 代码表： ⋯⋯ 存款分类标志及编码 存款分类标志编码及说明见下表。
层为金融工具大类编码， 采用 《金融工具统计分类及编码标准 （试行）》中的金融工 D 表示。
酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭。
具大类编码，采用 1 位大写拉丁字母表示，存款用
代码表资产负债类型01 资产负债类型
国民经济部门
02 国民经济部门
表示：NationalEconomySectorCode
币种
03 币种
表示：CurrencyCode
地区
04 地区
表示：RegionCode 编码方法：6 位数字
行业
21 行业
表示：IndustryCode
企业出资人经济成分
22 企业出资人经济成分
表示：EconomicSectorCode
编码方法：一级分类代码（1 位大写字母）+二级分类代码（2位数字）+三级分类代码（2 位数字）代码表：
企业规模
23 企业规模
利率是否固定26 利率是否固定
存款合同期限66 存款合同期限
存款剩余期限
67 存款剩余期限
产品类别
68 产品类别
表示：DepositProductsTypeCode
编码方法：金融工具小类代码（2 位数字）+存款类别一级分类（1 位数字或大写字母）+存款类别二级分类（1位数字）+存款类别三级分类（1 位数字）謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍。
代码表：
存款利率重新定价期限
69 存款利率重新定价期限
表示：编码方法：两位大写字母两位数字代码表：
计息期限
70 计息期限
计息方式
71 计息方式
72 存款账户类型
表示：DepositAccountTypeCode
存款状态
73 存款状态
存款经营类型
74 存款经营类型
表示：DepositOperationTypeCode
编码方法：两位大写字母+ 两位数字代码表：
75 结息方式
表示：InterestSettlementTypeCode
76 缴存存款准备金方式
表示：DepositRequiredReservesTypeCode。