财产保险1
财产保险的保障对象和赔付条件
财产保险的保障对象和赔付条件一、引言财产保险是一种重要的保险形式，通过对财产的保障和赔付，可以有效地降低风险和损失。
本文将探讨财产保险的保障对象和赔付条件，以帮助读者更好地了解和应用财产保险。
二、财产保险的保障对象财产保险主要保障的对象可以分为以下几个方面：1. 不动产：不动产是指土地、房屋等不能移动的财产。
财产保险可以对不动产进行保障，如住宅保险、商业楼宇保险等。
保险公司将根据被保险人的财产价值和风险程度确定保险金额和保费。
2. 动产：动产是指可移动的财产，包括但不限于机器设备、交通工具、家具、电子设备等。
财产保险可以对动产进行保障，如汽车保险、家庭财产保险等。
被保险人需要根据自身财产情况选择适合的保险类型和保额。
3. 货物：货物是指物流流通中的商品和货物。
财产保险可以对货物进行保障，如货物运输保险、货物财产保险等。
保险公司将根据货物价值、货物种类和运输风险等因素确定保险金额和保费。
财产利益是指与财产相关的经济利益，包括但不限于利润、投资收益等。
财产保险可以对财产利益进行保障，如财产损失保险、商业利益保险等。
保险公司将根据财产利益的价值和风险程度确定保险金额和保费。
三、财产保险的赔付条件财产保险在赔付时需要满足一定的条件，主要包括以下几个方面：1. 保险责任：保险责任是指保险公司在保险合同约定的期限内，在保险事故发生时承担的责任范围。
被保险人需要了解各类财产保险的具体保险责任，以便在发生保险事故时能够及时申请赔付。
2. 保险事故：保险事故是指在保险期间内发生的意外事件，导致被保险人的财产受损或遭受损失。
财产保险在赔付时需要明确确定保险事故的性质、原因和损失情况，以便合理计算赔付金额。
3. 填报赔案：被保险人在发生保险事故后，需要及时向保险公司填报赔案。
赔案中需要详细描述保险事故的经过和损失情况，同时提供相关证明材料和调查报告等。
保险公司将根据赔案的内容和证明材料来判断赔付的合理性。
保险公司会对赔案进行审核，包括对保险事故的真实性和损失的合理性进行评估。
财产保险的一般特征
财产保险的一般特征财产保险是指以保险合同为依据，保险人对被保险人的财产进行保险保障的一种保险形式。
财产保险的一般特征如下：1.保险对象广泛：财产保险的对象可以是个人的财产，如房屋、车辆等，也可以是企业的财产，如厂房、设备等。
同时，财产保险也可以对金融机构的资产进行保险。
2.以保险合同为基础：财产保险是以保险合同为法律依据的，双方在保险合同中约定了保险人对被保险人的财产进行保险的责任和义务。
被保险人在支付保费的同时，享受保险人对财产的保护。
3.风险分担：财产保险是一种合作风险分担方式，保险人根据被保险人所遭受的损失，按照约定赔偿或进行补偿，减轻被保险人所承担的风险。
被保险人通过支付保费，转嫁一部分风险给保险人，保险人承担了被保险人财产遭受损失的责任。
4.赔偿方式多样：财产保险对于被保险人的财产损失，可以以实物补偿、现金赔偿或修复、替代等方式进行赔偿。
具体赔偿方式一般由保险合同中进行约定。
5.风险广泛：财产保险覆盖了各种可能发生的风险，如火灾、爆炸、盗窃、水灾、地震等。
被保险人可以根据自身的需求，选择性购买不同的财产保险。
同时，保险人也可根据被保险人财产的特点和所处环境的特殊情况，对风险进行具体评估和处理。
6.保费因素：财产保险的保费一般是按照被保险人的财产价值、风险程度、保险合同约定的赔偿限额和保险人的经营成本等综合因素来确定的。
保费的高低会直接影响到被保险人购买财产保险的意愿和能力。
7.风险管理：财产保险不仅在发生损失时提供赔偿，同时还提供了风险管理的服务，包括风险评估、风险控制和防范措施等。
保险人会根据被保险人财产的特点和环境，提供有关的风险管理意见，帮助被保险人减少财产损失的可能性。
总之，财产保险是以保险合同为法律依据，保护被保险人财产的一种保险形式。
其特征包括广泛的保险对象、合作风险分担、多样的赔偿方式、覆盖广泛的风险、保费因素的影响以及风险管理等。
财产保险的发展不仅可以为被保险人提供财产安全保障，也可以为保险公司带来稳定的收益和经营发展的机会。
财产保险
第一章财产保险概述1、财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
2、保险价值是保险标的在某一时刻（事故、投保时）可用货币估算的经济价值。
3、按保额与保险价值的关系，可将财产保险分为不足额保险、足额保险、超额保险。
4、按保险价值确定方式，可将财产保险分为定值保险和不定值保险。
5、共同分摊海损时期可以称为财产保险的原始阶段。
6、海上保险和火灾保险先后出现，并存发展，是近代保险阶段。
7、工业保险与汽车保险是现代保险阶段。
8、财产保险的一般特征：业务性质补偿性、承保范围广泛性、经营内容复杂性、单个保险关系不等性。
名词解释1、财产保险：以财产及有关利益为保险标的，补偿保险人或被保险人的经济损失为基本目的的保险。
2、保险价值：保险标的在某一时刻（事故时、投保时）可用货币估算的经济价值。
3、足额保险：保险金额与保险价值相等的保险。
4、定制保险：保险双方投保时约定保险价值，并据此确定保额，事故时以保额作为计算赔款的依据，而不再对标的重新估价。
5、不定值保险：保险双方签订保险合同时，不在保单上载明保险价值，只是订明保额，作为赔款最高限额，事故时，在估算保险价值并作为赔款的依据。
简答题：1、简述财产保险的基本特征。
①业务性质具有补偿性。
②承包范围具有广泛性。
③经营内容具有复杂性。
④单个保险关系具有不等性。
2、简述财产保险的作用。
（1）微观经济作用：①对家庭和个人解除后顾之忧，保障生活安定。
②对企业保障企业财产安全，促进企业发展。
（2）宏观经济作用：①促进社会生产的顺利进行。
②促进社会稳定。
③促进科技进步。
④有利于提高整个社会防灾减灾的意识，保障社会财富的安定。
⑤促进对外贸易和经济交往。
4、试比较财产保险与政府救灾共同点：为遭灾的社会成员提供经济上的补偿。
区别：第二章财产保险合同1、保险凭证是简化了的保单，又称小保单。
2、批单（批贴）通常用于对已经印制好的保险单的内容作部分修改，或对已经生效的保险单的某些项目进行变更。
企业财产保险基础知识一PPY
从保险的角度来看，企业的财产可分为三种类型： 1.可保财产。如固定资产、流动资产、帐外资产、房屋、建筑物、 机器设备、材料、商品物质等。 2.特约可保财产。如金银、珠宝、古玩、艺术品、手机、手提电脑、 照相器材等，还有铁路、桥梁、码头以及尚未交付使用或验收的工程等 3.不可保财产。（1）不属于一般性的生产资料或商品的财产。如土地、 矿藏、矿井、矿坑、森林和水产资源等。（2）这类财产的风险特殊， 应投保专门的现金保险，如货币、票证、有价证劵及有现金价值的磁 卡等。（3）财产的价值主要在于其所载的信息，其价值难以鉴定， 担可以复制，如账册、计算机软件等。（4）承保这些财产会与政府 的有关法律法规相抵触，如枪支弹药，违章建筑等。（5）必然会发 生危险的财产，如危险建筑。（6）应投保其他险种的财产，如运输 过程中的物资应投保货物运输保险。
做人民满意的保险公司
• 企业财产保险
• 保险金额
• 保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。 • 保险金额可由投保人参考保险价值自行确定，并在合同中载明。 • 保险金额超过保险价值的，属于超额保险，超过部分无效。保险金额 低于保险价值的，属于不足额保险，保险人按照保险金额与保险价值 的比例承担赔偿责任。 免赔额：指由保险人和被保险人事先约定，被保险人自行承担损失的一 定比例、金额，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿。 其意义：一，可以增强被保险人的风险防范意识，二，可减少保险人对 小额案件的处理，三可以降低被保险人的保费支出。 免赔额可分为相对免赔额和绝对免赔额。绝对免赔额是指无论损失金额 大小都须进行扣减的免赔额。相对免赔额指损失金额大于免赔数额时 则无须进行扣减。
做人民满意的保险公司
• 企业财产保险
• 企业财产保险基本险的保险责任
财产保险作业第一章 导论
一、名词解释财产保险：指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
《保险法》中，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
损害保险、非寿险：不同国家对财产保险概念内涵和外延上不统一。
产物保险强调以各种财产物资为保险标的，业务经营范围较窄。
损害保险从产物保险扩展到有关的法律风险与信用保险业务。
非寿险则还将各种短期性的人身保险业务包括在内。
无形财产保险：指以各种没有实体但与投保人或被保险人有利害关系的合法利益为保险标的的保险。
如：责任保险、信用保险、利润损失保险业务等。
政府救灾：政府依据有关社会保障方面的法律、法规规定，通过财政拨款，对灾害事故造成城乡居民家庭的损失进行经济上的补偿。
海上保险：在共同分摊海损制度的基础上产生，其根本性变化就是对海上风险保证的业务经营开始走向商业化与专业化，从而使近代保险业正式产生的标志。
劳合社：在世界保险发展史上占有特殊地位且至今仍享有崇高地位的保险人组织，对世界保险业的商业化、专业化、制度化，起了示范性的作用。
仁济和保险公司：1876年7月，在中国设立的专门经营水险业务的保险公司。
保险价值：保险合同当事人双方约定的保险标的价值。
保险金额：指保险人承担保险标的损失赔偿或者给付保险责任的最高限额。
足额保险：保险金额等于保险价值。
不足额保险：保险金额低于保险价值。
超额保险：超额保险合同是指保险金额高于保险价值定值保险：合同双方当事人事先约定保险利益的价值并在保险单中载明不定值保险：不列明保险标的的实际市场价值，只列保险金额作为最高赔偿额度重复保险：重复保险使投保人就统一保险标的，同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。
重置价格：指以同一或类似的材料和质量重新置换受损财产的价值或费用，为财产保险中确定保险价值一种方法。
二、问答题：1、财产保险有哪些发展趋势？答：财产保险的发展趋势主要表现在：①在巩固传统拆产保险业务的同时，积极适应本国社会经济的发展和物质财富的增加而发展财产保险业务；②适应法律制度的进一步健全化而扩展责任保险等市场；③进行海外扩张，包括发达国家之间的财产保险市场相互扩张，重点是对发展中国家的扩张2、财产保险宏观体系包括哪些内容？答：财产保险分为四大部分：1.财产损失保险，包括各种火灾保险、运输保险、工程保险等。
财产一切险条款解读
财产一切险条款解读
财产一切险，是指保险公司承担被保险人全部财产损失在保险合同约定范围内的一种保险形式。
具体的条款解读如下：
1. 保险责任范围：本险种主要承保被保险人在保险期间内，因意外事故或自然灾害等原因发生的损失和费用。
2. 保险标的：本险种主要保障的财产包括被保险人所有的动产、不动产和其他财产。
但对具体保险标的的约定和保险责任的排除都是依据保险合同约定的。
3. 保险费用：被保险人需要按照保险公司的要求，按金额或财产价值来缴纳保险费用。
保险费用的金额会根据不同的保险标的和保障范围的不同而有所差异。
4. 保险期间：被保险人需要根据合同约定的保险期间来缴纳保险费用。
在保险期间到期后，保险公司将不再承担任何风险。
5. 保险金额：被保险人需要在签署保险合同时约定保险金额，该金额必须是被保险人财产的实际价值。
如果保险金额低于实际价值，则在理赔时需要承担一定的比例自负额。
6. 理赔方式：被保险人需要在发生保险事故之后立即向保险公司报案并提交相关的证明材料。
保险公司会根据合同约定的保险责任范围进行赔偿。
总体来说，财产一切险是一种全面的保险形式，能够保障被保险人的全部财产损失。
但同时需要注意，在签署保险合同时要仔细阅读条款，了解保险责任范围和保险金额等重要信息，以免在理赔时出现争议。
保险业中的财产保险与寿险区别
保险业中的财产保险与寿险区别保险业是现代经济的重要组成部分，旨在通过向个人或企业提供保险保障，分散风险，保障其财产安全和人身安全。
在保险业中，财产保险和寿险是两个常见的保险类型。
本文将就财产保险和寿险的定义、特点和区别进行探讨。
一、财产保险财产保险是指保险公司向投保人提供对财产进行保险保障的保险产品。
财产保险的主要目的是保护投保人的财产免受意外事故、自然灾害等情况的损害。
财产保险可以包括财产损失险、财产责任险、火灾保险、海上货物保险等多种险种。
财产保险的特点主要体现在以下几个方面：1. 针对财产风险：财产保险主要侧重于保护投保人的财产安全，对包括财产质量和数量在内的各种财产风险进行保险。
2. 短期保险：财产保险多为短期保险，通常以年为周期进行投保，每年需要重新购买保险。
3. 保费计算简单：财产保险通常是按照财产的价值和风险等级来计算保费，计算相对简单。
财产保险与寿险之间的区别主要体现在以下几个方面：1. 保障对象不同：财产保险的保障对象是物质财产，而寿险的保障对象是个人的生命健康。
2. 保障内容不同：财产保险主要关注财产的损失或损毁，而寿险则注重个人的生命安全和健康保障。
3. 投保区域不同：财产保险通常在特定的地理范围内生效，如家庭财产保险只在固定住所生效。
而寿险则没有地理限制，通常全球有效。
4. 保费计算方式不同：财产保险的保费计算较为简单，主要考虑财产的价值和风险等级。
而寿险的保费计算则更为复杂，需要考虑被保险人的年龄、健康状况等因素。
二、寿险寿险是指保险公司向投保人提供对个人生命安全和健康进行保险保障的保险产品。
寿险的主要目的是为投保人提供一定的经济保障，确保在投保人生病、意外身故、残疾等情况下能得到一定的补偿和救济。
寿险的特点主要体现在以下几个方面：1. 针对个人风险：寿险主要关注个人的生命安全和健康，对生病、身故等风险进行保险。
2. 长期保险：寿险通常是长期保险，常见的寿险险种有终身寿险、定期寿险等，可以提供较长时间的保险保障。
财产保险原理
财产保险原理
财产保险是一种保险形式，旨在保护个人或企业的财产免受各种风险因素的损害。
它的原理主要有以下几点：
1.共担风险：财产保险是一种集体的保险形式，通过保险公司
将许多人的保费汇集起来形成一个保险基金，用于赔偿受损的个人或企业。
这种方式可以分散风险，降低个人或企业的损失。
2.契约性：财产保险是基于保险合同的原则进行的。
保险合同
明确了保险责任、保险金、免赔额以及其他相关条款和条件。
投保人需要按照合同的约定缴纳保费，而保险公司则有义务在合同约定的范围内对损失进行赔偿。
3.保费定价：财产保险的保费是根据风险评估和统计数据来确
定的。
保险公司会根据被保险财产的价值、风险程度以及投保人的风险承受能力等因素来进行定价。
一般来说，风险较高的财产需要支付较高的保费。
4.赔偿原则：财产保险的赔偿通常是按照实际损失的原则进行的。
投保人在遭受损失时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险公司会根据损失的程度和保险合同的约定来判断是否批准赔偿，并在赔偿金额上扣除免赔额。
5.防止道德风险：财产保险中存在道德风险，即投保人可能会
故意制造损失以获取赔偿金。
为了防止这种风险，保险公司会采取一系列措施，如核实投保人的申请、进行勘查和调查等，以确保赔偿的合理性和真实性。
总之，财产保险的原理是通过共担风险、契约性、保费定价、赔偿原则和防止道德风险等一系列措施来保障个人和企业财产的安全，并提供相应的赔偿服务。
财产保险简介
财产保险财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
[1]一、财产保险概述财产保险财产保险的定义：财产保险有广义与狭义之分。
广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险；狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。
在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。
二、财产保险业务内容《中华人民共和国保险法》第九十五条规定，财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。
可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有关利益。
以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常称为财产损失保险。
例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。
以非物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、信用保险等。
例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责任、出口信用保险、投资风险保险等。
但是，并非所有的财产及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。
只有根据法律规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为财产保险的保险标的。
三、财产保险原则分类1、保险利益原则是保险行业中的一个基本原则，又称“可保利益原则”或“可保权益原则”。
所谓保险利益是指投保人或被保险人对其所保标的具有法律所承认的权益或利害关系。
即在保险事故发生时，可能遭受的损失或失去的利益。
《中华人民共和国保险法》第12条规定：“保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。
”2、最大诚信原则，含义是指当事人真诚地向对方充分而准确的告知有关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚伪、欺瞒、隐瞒行为。
而且不仅在保险合同订立时要遵守此项原则，在整个合同有效期内和履行合同过程中也都要求当事人间具有“最大诚信”。
财产保险案例(1)
分析结论：
1、根据《保险法》及《民法通则》的相关规定，投保人的投保 行为若要产生要约的效力，必须具备以下三个条件： （1）投保人必须具有民事权利能力和民事行为能力； （2）投保人必须对保险标的具有保险利益； （3）投保人要按约定交付保费。三者缺一不可。
在本案中，司机李某显然符合条件（1）和条件（3），所以 要判断该保单是否有效的关键就是看李某对保险标的是否具 有保险利益。
（1）投保人或被保险人变更保险标的用途所致； （2）保险标的自身发生意外引起物理、化学反应； （3）保险标的周围客观环境发生变化。 财产保险案例(1)
本案中，是因为投保人变更了保险标的用途，将原来储存钢 铁原料的仓库改为储存火灾发生可能性更高的塑料泡沫及其 他非金属原料，因而投保人应及时履行危险程度增加的告知 义务。
第一种意见认为，A厂作为一个法人组织，其财产的投保人
必须是其法人代表，即厂长，厂长之外的其他人均没有投保 的权利能力和行为能力。 由于该轿车不是厂长投保，李某也没有厂长授权其投保的书 面证明，所以该保单无效。
财产保险案例(1)
第二种意见认为，虽然轿车不是李某的个人财产，但是作为司 机李某对轿车具有管理权，也就是说，李某对该轿车具有保险 利益，所以，在厂长的许可下，年满18周岁的李某有权对其投 保，保单因此有效。
分析结论：
此案实际上涉及的是如何处理财产保险中关于“保险标的危险程 度增加”的问题，这也是产生这些保险纠纷的源头所在。
1、《保险法》第三十六条规定“在合同有效期内，保险标的危 险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人”。
“保险标的危险程度增加”是指保险责任范围内的灾害事故发 生的可能性增加，主要是由以下三个原因所致：
本案中驾驶员马某有驾驶证，且受刘某之委托开车，其在风 景区倒车不慎伤人显然在保险责任范围之内，保险公司应承 担赔偿责任。
财产保险的作用
财产保险的作用财产保险是指当财产遭受损失时，通过向保险公司购买财产保险保险责任，以获得经济补偿的一种风险转移方式。
财产保险的作用是保护个人和企业的财产免受意外损失的影响，减轻对被保险人的经济压力，促进经济稳定发展。
1. 提供经济保障财产保险的主要作用之一是提供经济保障。
无论是个人还是企业，在遭受财产损失时，财产保险能够提供一定的经济赔偿，帮助被保险人恢复损失，缓解经济压力。
例如，对于企业来说，一旦遭受火灾、水灾等不可预测的意外事件，财产保险可以为企业提供实物或经济赔偿，帮助企业恢复生产经营。
2. 分散风险财产保险通过合理的风险管理，将个人和企业面临的风险分散到保险公司和其他被保险人身上，实现风险转移。
通过购买财产保险，个人和企业可以将损失承担的风险降至最低，有效防范经济风险对个人和企业的打击。
例如，对于个人而言，当财产遭受盗窃、交通事故等意外损失时，财产保险可以提供相应的理赔，减轻个人的经济负担。
3. 促进经济发展财产保险的存在和发展有助于促进经济的稳定发展。
首先，它提供了一种安全感，鼓励个人和企业进行更多的投资和创新。
有保险作为安全网，个人和企业更愿意冒险投资，推动经济的发展。
其次，财产保险也为保险公司提供了一个良好的发展平台，增加了保险业的就业机会，促进了相关产业的发展。
4. 保护社会稳定财产保险在保护个人和企业的财产安全的同时，也起到了维护社会稳定的作用。
意外事件可能导致个人和企业陷入经济困境，进而影响社会秩序。
通过财产保险的赔付，被保险人可以得到相应的补偿，从而减轻了个人和企业的负担，降低了社会矛盾与不稳定因素的产生，有助于社会的和谐与稳定。
总结：财产保险的作用不仅仅是为个人和企业提供经济保障，分散风险，促进经济发展和保护社会稳定。
通过购买财产保险，个人和企业能够将财产损失的风险转移给保险公司，减轻了经济压力，提高了安全感。
同时，财产保险也为保险公司创造了发展机会，促进了相关产业的发展，推动了经济的稳定和社会的和谐。
财产险险种分类
财产险险种分类
财产险是指保险公司对被保险人的财产进行保险，主要包括以下险种分类：
1. 火险：保险公司向被保险人提供财产损失或损失的计算基础，包括建筑物、家具、设备、库存、原材料等财产。
2. 盗窃险：保险公司对被保险人因盗窃造成的财产损失进行赔偿，包括财产被盗、抢劫、抢夺等。
3. 爆破险：保险公司对被保险人因爆破（如雷击、火灾、爆炸等）造成的财产损失进行赔偿。
4. 自然灾害险：保险公司对被保险人因自然灾害（如地震、洪水、风暴、台风等）造成的财产损失进行赔偿。
5. 机械损坏险：保险公司对被保险人因机械故障或意外事故造成的财产损失进行赔偿。
6. 业务中断险：保险公司对被保险人因火灾、爆炸、自然灾害等原因导致无法正常经营而造成的财产损失和收入损失进行赔偿。
7. 建筑险：保险公司对建筑物在建设、改建或维修过程中发生的意外事故造成的财产损失进行赔偿。
8. 电子设备损失险：保险公司对被保险人的电子设备损失进行
赔偿，包括计算机、通信设备、医疗设备等。
以上是一些常见的财产险险种分类，具体的险种还可能根据保险公司的产品设计和被保险人的需求而有所差异。
财产保险业务流程
财产保险业务流程财产保险是指保险公司向被保险人承担财产损失的一种保险形式。
财产保险业务流程主要包括投保、核保、承保、理赔等环节。
1.投保环节：首先，被保险人需要选择适合自己的财产保险产品，如住宅保险、车险等。
然后填写投保申请书，提供相关证明材料，例如房屋产权证明、车辆牌照等。
接着，被保险人与保险公司签订保险合同，并支付保险费。
2.核保环节：保险公司接收到投保申请后，会进行核保审核。
核保主要是对投保人的风险情况进行评估，包括投保财产的价值、使用情况、安全性等。
同时，核保人员也会对申请表中的信息进行验证，并根据投保人的风险情况决定是否接受投保，并确定保险费率。
3.承保环节：经过核保审核通过后，保险公司会正式承保。
在此环节中，保险公司会向投保人提供保险单，确保投保人的财产得到充分保障。
4.理赔环节：当保险事故发生后，被保险人需要及时向保险公司报案，并提供相关证明材料，如案件经过、照片、报警记录等。
保险公司收到理赔申请后，会进行理赔受理，并派出理赔员进行现场勘察。
理赔员会核实被保险事故的真实性、损失程度，并根据保险合同的约定，对被保险人进行赔偿。
5.理算环节：在理赔金额确定后，保险公司会进行理赔结算。
根据保险合同的约定，保险公司向被保险人支付相应的赔偿金额。
同时，保险公司还需要对理赔案件进行登记和归档，以便监管部门进行监督。
6.续保环节：当保险期限到期后，被保险人可以选择是否继续保险。
如果选择续保，被保险人需要向保险公司支付续保费用，并更新保险合同。
否则，保险合同自动终止。
总之，财产保险业务流程涵盖了投保、核保、承保、理赔等多个环节。
通过完善的流程，保险公司能够及时、准确地为投保人提供财产保障，保证被保险人在意外事件中能够得到合理的赔偿。
财产保险课件1
《财产保险》
教学目的
了解财产保险的发展历史； 了解财产风险； 掌握财产保险的涵义； 掌握财产保险的基本原则； 掌握财产保险合同的相关内容； 掌握财产保险经营中的相关知识； 掌握典型的财产保险险种各自的概念、特点等；
2
教学内容
➢先修专业基础课：《保险学》 ➢财产保险所涉及的经济法法学理论； ➢主要的财产保险险种的条款； ➢财产保险相关法律案例分析； ➢财产保险的国际发展趋势 ➢我国财产保险的发展历史及存在的问题；
飓风“卡特里娜”造成保险损失436亿美元，占美国2005年巨灾保
险损失（661亿美元）的66%。美国政府花费了超过1090亿美元赈灾
，其中包括896亿美元赈灾款以及193亿美元用来支付国家洪水保险计
பைடு நூலகம்
划（NFIP）中的理赔。此外，美国政府还专门豁免了80亿美元的税务
。
美国政府充分吸取了1992年“安德鲁”飓风的教训，陆续建立巨灾保 险体系，同时保险业也采取了包括巨灾风险模型在内的现代化风险管理 手段。这些战略和措施帮助保险业在超级巨灾面前没有陷入财务困境。
1884年英国伦敦经营海上保险业务的承保人成立了“伦敦保险人协会”， 这个组织在水险条款的标准化方面做了大量的工作，所制定的保险条款在国 际保险市场获得广泛应用。1906年英国制定了《海上保险法》，这个保险 法是参照各国商业习惯和判例而制定的。长期以来它对西方各国的保险立法 有着深刻的影响，直到现在它仍然是世界上最具权威的一部海上保险法典2。5
财产险包括哪些内容？
Understand yourself according to your own meaning, and don't underestimate yourself and be led astray byother people's opinions.通用参考模板（页眉可删）财产险包括哪些内容？财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。
财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
俗话说天有不测风云,人有旦夕祸福，人们的生活处处隐藏风险，而且风险发生的几率可大可小。
如果你能为自己和身边的亲人买一份保险，就相当于买了一份保障。
现实生活中的保险多种多样，那么，财产险包括哪些内容?下文是关于财产险的详细介绍，请您继续阅读了解。
一、财产险的基本内容保险人承保因火灾和其他自然灾害及意外事故引起的直接经济损失。
险种主要有企业财产保险、家庭财产保险、家庭财产两全保险(指只以所交费用的利息作保险费，保险期满退还全部本金的险种)、涉外财产保险、其他保险公司认为适合开设的财产险种。
二、财产险中的企业财产保险1、企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体等，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。
2、企业财产综合保险是中国财产保险的主要险种，它以企业的固定资产和流动资产为保险标的，以企业存放在固定地点的财产为对象的保险业务，即保险财产的存放地点相对固定且处于相对静止的状态。
企业财产保险具有一般财产保险的性质，许多适用于其他财产保险的原则同样适用于企业财产保险。
3、投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费。
保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故因其发生，给被保险人所造成的损失，予以承担赔偿责任。
保险行业的财产保险与损失赔付
保险行业的财产保险与损失赔付保险是一种风险管理的工具，保险行业在社会经济中扮演着至关重要的角色。
其中，财产保险是最常见和广泛使用的一种保险类型，它涵盖了对个人和企业财产的保护。
在保险合同中，保险公司承担着赔偿被保险人因财产损失而遭受的经济损失的责任。
本文将探讨财产保险的相关概念、工作原理和损失赔付的流程。
一、财产保险的概念财产保险是一种主要用于个人和企业的保险方式，它旨在通过保险合同来保障被保险人的财产免受损失。
在财产保险中，被保险人支付一定的保险费，以换取保险公司在财产损失发生时进行赔偿的责任。
财产保险的范围广泛，包括但不限于房屋、车辆、设备、库存以及其他有价值的财产。
二、财产保险的工作原理财产保险主要基于几个基本原理来运作。
首先，保险公司根据被保险人提供的信息，对财产进行评估和估值，并计算出相应的保险费用。
其次，保险公司与被保险人签订保险合同，明确双方的权益和责任。
合同一般包括保险金额、保险期限、保险费用和理赔条件等内容。
最后，一旦财产损失发生，被保险人需要及时向保险公司报案，并提供相关证明材料。
保险公司在核实损失的情况下，按照合同约定进行赔偿。
三、财产保险的损失赔付流程财产保险的损失赔付流程通常分为以下几个步骤。
首先，被保险人需要在损失发生后及时报案。
这可以通过电话、电子邮件或保险公司提供的在线平台来完成。
在报案时，被保险人需要提供详细的损失情况和相关证明。
其次，保险公司会对报案进行审核，并派出理赔员进行现场勘查。
理赔员将详细调查事故原因、损失范围以及其他相关因素。
第三，一旦验证损失，保险公司会与被保险人协商并进行赔偿。
赔偿金额的计算通常基于合同中约定的赔偿比例和财产的实际价值。
最后，保险公司会向被保险人支付赔款，完成整个理赔过程。
四、财产保险的发展和挑战财产保险行业随着时间的推移和社会经济的发展也在不断演变。
保险公司不断创新，推出更加灵活和个性化的财产保险产品，以满足客户的需求。
然而，财产保险行业也面临一些挑战，如保险欺诈、理赔纠纷以及自然灾害频发等。
财产保险的保险标的有
财产保险的保险标的有财产保险是一种保险形式，用于保护保险人的财产不受损失。
在这种保险形式中，保险标的通常是保险人的财产。
财产保险的保险标的可以是物质财产，也可以是非物质财产。
在本篇文章中，我们将探讨财产保险的保险标的有哪些以及如何保护这些保险标的。
一、物质财产物质财产是人们在日常生活和工作中获取和使用的物品。
这些物品可以是房屋、汽车、设备、机器、货物等。
这些物品可能受到自然风灾、偷盗、抢劫、火灾、水灾等各种风险的影响。
因此，财产保险可以为这些物品提供保险保障。
1. 房屋和房产房屋和房产是物质财产的主要组成部分。
财产保险通常包括对房屋及其所有权的保险。
如果房屋受到火灾、地震等灾害的影响，保险公司将根据保险合同对损失进行赔偿，并支付必要的维修费用。
此外，财产保险还可以为不动产和动产提供保险保障。
2. 汽车和其他车辆车辆是财产保险的重要组成部分之一。
这些车辆包括私人轿车、商业卡车、公交车、出租车、摩托车等等。
财产保险可以为这些车辆提供保险保障。
如果车辆在使用过程中发生事故，保险公司将承担必要的修理费用和医疗费用。
在某些情况下，保险公司也会赔偿车主的所有损失。
因此，财产保险是车主非常重要的投资方式之一。
3. 设备、机器和货物财产保险还可以针对设备、机器和货物等物品。
在生产或商业过程中，这些物品可能受到损坏、丢失或偷盗的影响。
财产保险可以为这些物品提供保险保障。
如果这些物品受到任何损失或损害，保险公司将承担必要的费用。
然而，确保物品的安全和安全措施仍然是减少损失的最佳途径。
二、非物质财产除物质财产外，财产保险还可以针对非物质财产进行保险。
这些非物质财产通常包括知识产权、商业秘密、金融工具和投资等。
1. 知识产权知识产权通常是指专利、商标、版权和商业秘密等。
商家和公司通常将其知识产权视为最重要的商业资产之一。
因此，保护这些知识产权也非常重要。
财产保险可以为这些知识产权提供保险保障。
2. 金融工具和投资金融工具和投资是另一种重要的非物质财产。
第1节 财产保险概述
财产保险
第一节
一、财产保险的定义
（一）狭义的财产保险
财产保险概述
指以各种物质财产为保险对象的保险，又可称为产物保险。
（二）广义的财产保险
指以各种物质财产及其有关利益和依法应负的民事损害赔偿责 任为保险对象的保险，通常所说的财产保险是广义的财产保险， 简称财险或产险。
（三）财产保险是对财产因意外事件造成的损失进行赔 偿的保险，是由投保人与保险人签订保险合同，以确定的 保险费支出替代可能遭受损失的不却定性，以实现风险转 移的一种经济补偿制度。
以物质财产为保险标的的财产保险，主要包括火灾保险、货物运 输保险、运输工具保险、工程保险和农业保险等。
2.利益保险（选择）
是以与物质财产有关的利益为标的的财产保险，包括营业中断风 险、运费保险、信用保险和保证保险等。
3.责任保险
是以依法应负的民事损害赔偿责任为保险表的的财产保险，包括 产品责任险、公众责任险、雇主责任险和职业责任险。
（三）民事损害赔偿责任
1、概念：是指由被保险人依法承担的民事损害赔偿责任。 2、范围：凡根据法律或合同规定应由被保险人承担的对第三者的人 身或财产的损害赔偿责任，均可作为财产保险标的。如机动车第三 者责任、船舶碰撞责任、产品责任和雇主责任等。这种损害赔偿责 任不仅包括被保险人本人，也包括其雇员或有直接关系的其他人。
第一节
一、财产保险的定义
财产保险概述
（四）我国《保险法》第92条规定：
财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险和信用保险等保 险业务。可保财产，包括物质形态和非物质形态的财产及其有 关利益。以物质形态的财产及其相关利益作为保险标的的，通 常称为财产损失保险。例如，飞机、卫星、电厂、大型工程、 汽车、船舶、厂房、设备以及家庭财产保险等。以非物质形态 的财产及其相关利益作为保险标的的，通常是指各种责任保险、 信用保险等。例如，公众责任、产品责任、雇主责任、职业责 任、出口信用保险、投资风险保险等。但是，并非所有的财产 及其相关利益都可以作为财产保险的保险标的。只有根据法律 规定，符合财产保险合同要求的财产及其相关利益，才能成为 财产保险的保险标的。
了解保险产品财产保险和责任保险
了解保险产品财产保险和责任保险保险是一种通过支付保费获得保障的金融工具。
在我们的日常生活和工作中，保险产品扮演着非常重要的角色，特别是财产保险和责任保险。
本文将介绍这两种保险产品以及它们的区别和应用。
一、财产保险财产保险是一种保护个人和企业财产免受损失的保险形式。
它涵盖了各种不动产和动产，例如房屋、车辆、机器设备等。
财产保险的主要目的是为了弥补财产遭受损害或损失的经济损失。
财产保险通常分为两大类：财产综合险和财产专项险。
财产综合险是对个人或企业所有财产进行全面保障的险种，而财产专项险则是对特定财产进行单独保障的险种。
1. 财产综合险财产综合险是一种整体性保险，它覆盖了个人和企业在特定风险下财产的损失。
这种保险可以保护房屋、车辆、办公设备等财产免受火灾、水灾、盗窃等损失。
财产综合险的保费是根据财产价值和风险水平来确定的。
2. 财产专项险财产专项险是一种特定财产保险，它对某一特定财产进行保障。
例如，汽车保险是一种财产专项险，它主要保护汽车遭受的损失。
财产专项险的保费是根据财产的价值和使用情况来确定的。
二、责任保险责任保险是为了保护被保险人在履行其职责过程中可能给他人造成的人身伤害或财产损失而设计的保险形式。
责任保险旨在为被保险人提供法律上的保障，确保其在事故或纠纷发生时不会承担过大的经济责任。
责任保险通常包括公共责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等。
1. 公共责任保险公共责任保险是一种为公共场所的经营者提供的保险形式。
它主要针对的是公众可能在使用该场所时受到的人身伤害或财产损失。
公共责任保险可以保护经营者免责，并为受害者提供赔偿。
2. 雇主责任保险雇主责任保险是为雇主提供的一种保险形式，旨在保护雇主免受员工受伤或生病而产生的法律责任。
雇主责任保险可以赔偿员工的医疗费用、工伤补偿金等，并为雇主提供法律援助。
3. 产品责任保险产品责任保险是为生产和销售产品的企业提供的一种保险形式。
它主要保护企业免受因产品缺陷而给用户造成的人身伤害或财产损失的赔偿责任。
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第一章概述名词解释1.财产保险：是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
2.保险价值：指双方当事人订立保险合同时作为确定保险金额基础的保险标的的价值。
3.足额保险：即保险金额与保险价值相等的保险，保险事故发生后按实际损失确定保险金。
4.定值保险：指双方当事人事先约定保险价值并在保险合同中载明的保险。
5.不定值保险：指按保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值，保险人在保险金额范围内进行赔偿的保险。
简答1.比较财产保险与政府救灾。
与财产保险相同的是，政府救灾也对灾害事故造成的损失进行经济上的补偿，两者的区别：（1）业务性质的区别。
财产保险业务是商业性保险业务，保险公司完全按照市场经济的价值规律、竞争规律，在双方自愿成交的条件下开展业务，直接目的是为其投资者赢取利润，是一种纯粹的企业行为，而政府救灾是政府根据有关社会保障的法律法规开展的灾害补偿工作，目的是帮助受害者度过生存危机，是一项社会保障制度和一种政府行为。
（2）经办主体的区别。
财产保险业务的经办主体纯粹是与工商企业性质一致的保险企业，政府救灾的经办主体是政府救灾部门或政府授权的机构。
（3）权利与义务关系的区别。
财产保险中，保险公司与保险客户之间是平等的、双向的权利义务关系，而在政府救灾中，权利义务关系具有单向性，政府承担向受害者提供救济的法定义务，受害者则享受接受救济的法定权利而无须承担缴费义务。
（4）保障内容的区别。
财产保险除自然人的身体与生命属于人身保险而不保外，可以保障投保人的各种物质损失和利益损失风险，而政府救灾虽然也对受灾社会成员的医疗问题给予有限的救助，但不保受灾成员的有关利益。
（5）保障对象的区别。
财产保险的保障对象包括任何法人团体和城乡居民家庭或个人，而政府救灾的保障对象只限于城乡居民家庭。
（6）保障水平的区别。
财产保险按照大数法则和损失概率确定保险价格，通过向众多的保险客户筹集保险基金，能为保险客户提供高水平的风险保障，而政府救灾单纯靠财政拨款，只能提供最基本的保障。
（7）是否适应灾害发生规律的区别。
财产保险能够适应各种灾害事故不平衡发生规律，而政府救灾无法适应。
1.简述财产保险的作用（职能）。
第一，能够补偿被保险人的经济利益损失，维护社会再生产的顺利进行。
第二，有利于提高整个社会的防灾减损意识，使各种灾害事故的发生及其危害后果得到有效控制。
第三，有利于创造公平的竞争环境，维护市场经济的正常运行。
第四，有利于安定城乡居民的日常生活，稳定社会秩序。
第五，能够增加就业机会，促进第三产业的发展。
2.什么是定值保险？其适用情况如何？定值保险是双方当事人事先约定保险价值并在保险合同中载明的保险。
适用于价值变化较大，或不易确定价值的情况。
第二章财产保险合同名词解释1.保险利益：即可保利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
2.无效保险合同：指不具备合同成立的条件，违反国家法律法规，法律不予承认和保护，不具有法律效力的合同。
3.文义解释原则：是指按照合同文字本身的普通含义进行解释。
4.疑议解释原则：对保险条款作有利于被保险人和受益人的解释。
5.意思解释原则：按照合同当事人的真实意思进行解释。
6.第一危险责任赔偿方式：是将保险财产的价值分为两个部分，第一部分为保险金额部分，这部分损失由保险人负责赔偿，第二部分为超过保险金额的部分，保险人不负责赔偿。
简答1.什么是保险凭证？适用于哪些情形？是保险合同形式的统称，适用于①货物运输保险业务采取预约保险方式时；②多辆汽车由一张保险单承保，但每辆汽车需要有单独的保险凭证随车同行；③在团体财产保险中，有时需要给每个被保险人签发单独的保险凭证。
2.什么是暂保单？适用于哪些情形？是保险人签发正式保险单之前出具的一种临时保险凭证。
一般在保险人的分支机构接受承保又须请示上司，或保险代理人争取到业务又未办妥保险单的情况下使用。
3.简述财产保险保险利益的条件，应如何认定？条件：（1）保险利益必须是合法利益。
（2）保险利益必须是经济利益。
（3）保险利益必须是可以确定的、能够实现的利益。
如何认定：看被保险人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失，即当保险标的安全时，被保险人可以从中获益；反之，当保险标的受损时，被保险人必然会遭受经济损失，则被保险人对该标的具有保险利益。
4.财产保险的基本赔付方式有哪些？最常用的方式是哪种？包括比例赔偿方式（保险人按照保险金额与出险时财产实际价值的比例来赔偿）、第一危险赔偿方式、限额赔偿方式，最常用的是将比例赔偿方式与免责限度赔偿方式结合起来。
第三章财产保险原则名词解释1.重复保险：是指投保人就同一保险标的、同一保险风险与多个保险人分别订立保险合同，且保险责任期限相同的保险。
2.重置成本保险：是以被保险人重置重建保险标的所需费用或成本确定保险金额，通常超过原保险标的的实际价值。
简答1.什么是损失补偿原则？其意义何在。
损失补偿原则即当保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的规定获得保险赔偿，用于弥补被保险人的损失，但被保险人不能因损失而获得额外的利益。
意义：①坚持损失补偿原则能维护保险双方的正当权益，真正发挥保险的经济补偿职能。
②坚持损失补偿原则能防止被保险人通过保险赔偿而得到额外利益，能防止道德风险的发生。
2.损失补偿原则有哪些例外？①约定有免赔额的保险，保险赔偿在被保险人实际损失范围内要扣除免赔额。
②定值保险，往往以约定保险价值为基础计算保险赔偿金额，而不是以保险标的实际价值为基础。
③重置成本保险，是以被保险人重置重建保险标的所需费用或成本确定保险金额。
④被保险人支付的施救费用、查勘费用和有关诉讼费用由保险人承担。
第四章火灾保险名词解释1.特别分摊（75%分摊）：如果保险金额低于投保财产实际价值的75%，发生保险损失时适用比例赔偿方式，如果保险金额达到投保财产实际价值的75%，发生保险损失时则适用第一危险赔偿方式。
2.利润损失保险：又称营业中断保险，是指对企业（被保险人）因物质财产遭受自然灾害或意外事故等导致损毁后，在一段时间内停产、停业或营业受影响的间接经济损失及营业中断期间发生的必要的费用支出提供保障的保险。
3.三停责任：被保险人拥有财产所有权自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电、停水、停气以及造成保险标的的直接损失。
简答1.怎样确定企业财产保险的保额？（1）固定资产保险金额的确定：①按账面原值确定，投保标的的账面原值与实际价值差额不大时采用；②按重置价值确定，被保险人有重置要求时采用；③按账面原值加上成数确定，投保标的的账面原值与实际价值差额较大时采用；④按投保时实际价值协议确定。
（2）流动资产保险金额的确定：①由投保人或被保险人按最近12个月账面平均余额确定；②由投保人或被保险人自行确定；③帐外财产和代保管财产可以由投保人或被保险人自行估价或按重置估价确定。
2.企业财产保险的费率是怎样规定的？（1）保险费率一般以每千元保额为计算依据，费率的表达形式为千分率。
（2）表定费率，在实际过程中，根据具体的风险情况，保险费率=表定费率±浮动费率。
（3）标准费率，企业财产保险一般以一年为期，标准费率表是年费率表，年费率通常由保险人根据分类按不同投保对象的风险大小确定不同等级。
（4）短期费率，根据标准费率的一定比率来确定，一般适用于以下两种情况：一是保险期限不足一年的火灾业务，二是被保险人中途退保，对保险期限不足一月的，按一个月收费。
2.家庭财产保险的基本特征是什么？（一）业务分散，潜力巨大；（二）额小量大，成本偏高；（三）风险结构有特色；（四）风险管理有特色，不必以再保险为分散风险、控制风险的手段；（五）赔偿方式有特色，一般采用第一危险赔偿方式来处理家财索赔案。
3.投资保障型的家庭财产有何特点？（1）集保障性、储蓄性、投资性于一体。
（2）此类险种既能使被保险人获得保险保障，还能使投保人收回保障金本金并获得高于银行同期存款利率的投资回报。
甚至有的险种还规定，产品的收益会随银行同期利率的调整而同幅度调整并分段计算，同时具有随时退保赎回功能。
企财险保险赔款的计算第五章机动车辆保险名词解释1.无赔款优待：保期满一年的车辆，如果在上一年保期内无赔款发生，保险期满前续保的，则续保时可享受保费优惠。
2.连续保险责任：无论发生多少次事故，无论每次赔款是否达到限额，保险人每次事故都按原限额赔偿，直到保险期满。
3.交强险：指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
4.碰撞责任：碰撞是指因被保险机动车辆与外界物体直接接触并发生意外撞击产生撞击痕迹的现象，是车损险承保的主要风险责任。
简答1.机动车辆保险有哪些主要险种？车辆损失险，交强险，商业第三者责任险，车上人员责任险，全车盗抢险等附加险。
2.影响机动车辆保险费率确定的因素有哪些？（1）车辆使用性质；（2）车辆种类；（3）车辆的产地；（4）车辆使用区域；（5）车辆品牌；（6）驾驶人员特征。
计算（例题）P202第六章航空保险名词解释1.航空旅客法定责任保险：是以旅客在乘坐或上下被保险飞机时发生意外而受到人身伤害或随身携带和已经交运登记的行李、物件遭受损失，以及对旅客、行李或物件在运输过程中因延迟而造成的损失，根据法律或合同应由被保险人负担的赔偿责任为保险标的的保险。
2.战争劫持险：是指以战争、劫持等特殊性质的风险为保险责任的一种飞机保险业务。
简答1.简述航空承运人所负责任限额的法律及其内容。
《华沙公约》，对旅客在航空器上或在上下过程中因死亡、受伤或其他人身损害而产生的损失，承运人所负责任限额最高为12.5万金法郎；对于已登记的行李或货物灭失或损坏以及延误造成的损失，承运人所负责任限额为每公斤250金法郎；旅客自己保管的物品受损，承运人所负责任限额为5000金法郎。
《海牙议定书》，从原规定的12.5万金法郎提高到25万金法郎。
《蒙特利尔协议》，承运人对起运地、目的地或同意的中途停留地点在美国的空运契约所承担的对每一旅客人身伤亡的赔偿责任限额为75000美元（包括法律费用，若不包括则为58000美元）。
《危地马拉议定书》，承运人的责任限额，对伤亡为1500000法郎，对延迟为62500法郎，对灭失或损坏行李为15000法郎，对货物为每公斤250法郎。
2.1999《蒙特利尔公约》的主要内容是什么？（1）旅客人身伤亡的赔偿。
一是不管有无过错，承运人必须对旅客的人身伤亡承担赔偿10万特别提款权的责任，承运人不得免除或限制其责任；二是若旅客的人身伤亡是由承运人的过错造成的，则承运人承担的责任无限制。