第一章财产保险导论
医疗保险考试重点
第一章——导论风险分类：（）根据损害对象分类：人身风险、财产风险、责任风险、信用风险（）根据风险的起源与影响（范围）：基本风险、特定风险（3）根据导致的后果（性质）分类：纯粹风险、投机风险风险的特征：客观性、普遍性、损失性、不确定性保险的分类.按保险标的不同:财产保险、人身保险.根据风险的转嫁形式（按业务承保方式的不同分类）:①原保险②再保险③共同保险④重复保险.按保险政策是否以营利为目的保险人经营性质：商业保险、社会保险、政策保险.按保险实施方式的不同自愿保险；强制保险.按保障主体的不同团体保险；个人保险保险的职能：基本功能：分散风险风险转移和经济补偿损失补偿。
派生功能：如资金融通、社会管理等。
社会保险的构成：养老保险失业保险医疗保险生育保险工伤保险社会医保的基本属性.社会性普遍性.福利性.强制性.保障性. 互助共济性社会医疗保险的分类.根据保险性质的不同：商业医疗保险、社会医疗保险.根据保险对象的不同：城镇职工医疗保险、农村医疗保险、居民医疗保险….根据保险层次的不同：基本医疗保险、补充医疗保险.根据保险范围的不同：综合医疗保险、住院医疗保险、病种医疗保险医疗保险的基本特征：.医疗保险对象的普遍性.医疗保险涉及面的广泛性和复杂性.医疗保险补偿形式的特殊性.医疗保险赔付的短期性和经常性.医疗保险费测算和控制的复杂性社会医疗保险的基本原则.社会性.强制性原则 .普遍性原则\全员参保原则.保障基本医疗需求原则.费用分担.公平与效率相结合原则.属地管理医疗保险的基本功能：.保障劳动者健康，促进生产力的发展.调节收入再分配，改善社会公平.消除因疾病带来的社会不安定因素，维护社会稳定.改善医疗服务的可获得性，扩大有效需求医疗保险的特殊功能：.推动卫生事业的改革与发展.促进医疗卫生服务社会化.有效控制医疗费用的不合理增长.合理配置卫生资源社会医疗保险与商业医疗保险的区别.保险性质：社保具有公益性、福利性、强制性，商保具有商业性、营利性.管理体制：社保体现在政府和医疗保险机构上，商保体现在金融机构和保险公司.保险对象：社保针对法定参保人，商保针对符合条件的参保人.保险范围：社保范围广，商保范围小.保险待遇：社保保而不全，缴纳与补偿无关，商保按保险契约进行医疗保险和健康保险的区别医疗保险主要是对参保人因病就医的医药费进行补偿；健康保险不仅对疾病造成的经济损失，而且对分娩、残疾、死亡等也给予经济补偿，以及包括对疾病的预防和健康的维护等。
中国人民财产保险股份有限公司业务组织结构及其模式探索
织、虚拟组织更是以创新性和灵活性为首要目标的组织。
这些组织对环境的反应迅速，但将以资源的高效利用为代价。
事业部结构正好居中，各个事业部可以将精力全部集中在特定的产品和客户上，从而提高了差异化水平。
（见图２一－２）图２一－２战略目标与结构方法的关系根据上述的情况和分析，我认为，作为向人保财险公司这样一家大型金融企业，其业务组织结构要与发展战略目标相适配，在目前现有情况下，仅采用直线职能制或仅采用事业部制，都是不够的，应该是两者的结合，以事业部制为纵向管理线，以职能制为横向管理线的矩阵制结构（图２．－３）。
图２－＿３矩阵制组织结构图（具体见图２＿＿５）。
这些新公司开业时间不长，规模较小，业务处理量小，分支机构少，分布相对集中；甚至有些公司开展的业务领域、经营地域还有一定的限制。
这与人保财险公司２００５年年底市场份额仍有５１．４７％，在全国范围经营着由中国保监会批准的，国内财险公司能经营的所有业务，在全国所有的省级行政区域都设有２至３级分支机构的情况大不一样。
这样，在探索人保财险公司整体业务组织结构模式上，目前分析这些公司的可参考性和可借鉴性不强。
而太保财险公司和平安财险公司不论从业务范围、规模、机构设置等情况，都与人保财险公司相近，２００５年年底的市场份额分别是１１．２７％和９．８９％，与人保公司一起成为当前国内年保费收入上百亿的三家财险公司。
太保财险公司和平安财险公司近三年来也在不断地改革调整，与人保财险公司在实力上的竞争也是最强的。
因此，我下面想通过对这两家公司近几年实施的业务组织结构模式的分析，为探索人保财险公司的模式提供可借鉴和可启发之处。
图２一＿５２００３年—２００５年三类财险公司市场份额图。
一、太保财险公司近三年业务组织结构运行情况．２００３年以前，太保财险公司与人保财险公司的业务组织结构比较相似，也是按险种部门进行管理，基层公司展业理赔。
２００３年，。
唐运样主编：‘中国非寿险市场发展研究报告（２００５）１，中国经济出版社，２００６年版柏。
整套课件教程保险法第四版
第二节保险的本质
一、保险是危险管理体系的组成部分
• 保险人根据对危险的科学计算，设计和经 营相应的保险险种，以收取的保险费建立 起集中的保险基金（储备基金），用于补 偿因保险事故发生所造成的经济损失的经 济补偿制度。
二、保险是具有双重属性的社会关系
•1 保险是一种商品经济关系
•2 从法律角度分析，保险又是一种法律关
二、保险法律关系的特性
• (一)保险法律关系是一种思想社会关系 • (二)保险法律关系是由国家强制力保障实现
的社会关系 • (三)保险法律关系并存着多重主体身份，而
且，至少有一方是保险人 • (四) 保险法律关系是以保险权利和保险义
务为内容的社会关系
第二节 保险法律关系的分类
一、财产保险法律关系与人身保险法律关系
根据《中华人民共和国保险法》，保险是指： “投保人根据合同约定，向保险人支付保 险费，保险人对于合同约定的可能发生的 事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。”
• 保险的法律特征： • （一）保险是以约定的危险作为对象的 • （二）保险是以危险的集中和危险的转移作为
立，取得经营保险业务许可证和工商营业执照 • （二）其与投保人所订立的保险合同的内容属于
该保险人依法批准的保险经营业务范围之内
二、投保人
• 投保人又称要保人，是指与保险人建立保险法律 关系，并按照保险合同的规定负有支付保险费义 务的人。在实践中，投保人可以是公民个人、法 人组织或者其他组织。
• 投保人必须具备的资格条件包括： • 1 应当具备相应的民事行为能力 • 2 投保人应当与保险标的之间具有保险利益
财产保险笔记
第一章：财产保险导论第一节财产保险的概念●财产保险，是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
●财产保险的优越性主要表现在对各种风险进行管理的专业化与社会化方面。
●种类：按经营范围分：广义的财产保险：除寿险意外的一切保险狭义的财产保险：仅指财产损失保险按保险标的是否有形：有形财产保险；无形财产保险按保险保障范围：财产损失险：火灾、运输工具、货物运输、工程、农业保险责任保险：产品、公众、雇主、职业责任保险信用保证保险：信用、保证保险●经营主体：集团型保险公司：平安、太平洋、中国人保控股综合型财产保险公司：中国人民财产保险、华泰、大地、中华联合等专营型财产保险公司：安信农业、天平汽车保险第二节财产保险的性质与特征●财产保险性质：1、涉及财产保险的物质财产或经济利益在保险领域的运动规律宏观经济活动与微观经济活动经济利益再分配经济数量变动2.财产保险赖以存在和发展的基本要素自然基础——客观风险经济基础——剩余产品社会基础——商品经济损害填补学说商品经营和市场价值●财产保险的基本特征：业务性质具有补偿性。
承保范围具有广泛性。
经营内容具有复杂性。
单个保险关系具有不等性。
●财产保险与人身保险比较：保险标的的区别保险金额的确定（？思考人身保险的保险价值问题）保险合同性质（补偿性和给付性）被保险方获偿权益的区别风险管理的区别投资风险承保风险费率依据的区别保险期限的区别是否具有储蓄性第三节财产保险的职能与作用●职能：（一）几种不同的理论观点单一职能论双重职能论多重职能论主次职能论（二）基本职能——经济补偿、分散危险（三）派生职能——防灾防损、融资●作用：宏观作用：有利于国民经济持续稳定的发展。
有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现。
有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡。
有利于科学技术的推广应用。
微观作用：财产保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入。
《保险精算》之一--导论-精选文档
◦ 保险公司在收取保费后开始履行保险责任，当保险公司承担的风险增 大时会给保险公司的营运带来困境，这需要通过再保险实现风险的转 移。再保险中确定合理的分出两和自留量也是精算学的重要内容； ◦ 保险基金需要投资营运以增强保险实力，投资风险分析、投资项目选 择、收益率计算、投资效益评价等都需要运用精算学的方法。
根据过去保险统计资料，运用统计学方法研究保险事故的出险规律，如人寿 保险中的死亡率，医疗中的各种病因发病率和分病因死亡率，财产和灾害保 险中保险事故的发生率、索赔次数的分布规律等 研究保险事故发生造成损失的分布规律，如财产保险每次损失数额的分布规 律； 在此基础上估计保险公司承担风险的期望值，在估入保险公司的经营费用后， 计算保险产品的预计总成本。
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精算管理控制系统
环境因素（法律、社会、人口、税收等） 利润分析
风险分析 产品设计 定价 资产评估 负债评估
监测和分析 经验数据 偿付能力评估 资产负债管理
对一个新产品来说，过去的经验分析是开发新产品的基础，从风险分析开始，通过对保险公司
的资产风险、保险风险、利润风险、利差风险以及因错定价、法律诉讼、税法变动、退保、费 用增长过快等引起的其他风险的分析，建立产品设计的基础。在产品设计阶段，通过研究公司 的产品策略、目标市场定位、竞争对手的情况等，设计符合公司总体发展的新产品。在产品定 价过程中，精算师需要运用精算假设，在一个合理的盈利目标下确定可以接受的价格水平。在 负债评估阶段，需要定期评估产品的准备金和公司的各项负债水平。同时，为了实现对保险公 司偿付能力的有效管理，也需要对资产进行评估，并通过资产与负债的管理实现公司经营的偿 付能力。 通过检测和分析过去积累的经验数据，分析公司的利润水平，并对利润分配方案提 供意见。然后，在此基础上开始下一轮的新产品设计。在整个精算管理和控制系统中，社会、 经济、人口、保险法律法规、税收等都影响和制约着循环系统的各个环节。
1金融经济学(第一章 金融经济学概论)
二、什么是金融经济学？
（一）国内外金融学发展差异 国外：主要包括公司财务和资本 市场两个部分，金融经济学则是 其微观经济学基础。
国内：以货币银行学和国际金融学为核心。 金融经济学的着眼点在企业和市场的微观层 面；而货币经济学讨论货币、金融与经济的 关系；国际金融学则主要研究国际资本流动 和汇率变化对经济的影响。
1984年 恢复了中国人民保险公司，建立了中国国际信托投资公司等非银行金融机构
1986年
1992年 1994年
恢复组建交通银行
证监会成立 成立了三家政策性银行 国务院调整中国证券监督委员会职能，成立了保险监督管理委员会，并在全 国设立若干排除机构，分别负责证券业和保险业的监管。中国人民银行撤消 了31个省自治区直辖市分行，建立了9个跨省区分行，在不设分行的省会城市 设立金融监管办事处 全国人大决定将银行的监管职能从中央银行中分离出来，成立一个独立运作 的监管机构——银监会，来履行银行监管职能。4月28日该机构成立
金融租赁公司
典当行
融资租赁。目前共有15家。
典当行，亦称当铺，是专门发放质押贷款的非正规边 缘性金融机构，是以货币借贷为主和商品销售为辅的 市场中介组织。
投资银行
投资基金
1995年：合资投资银行——中国国际金融公司
基金管理公司
中国银行业现状
截止2009年末，我国银行业金融机构包括政策性银行及 国家开发银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行 12家，城市商业银行143家，城市信用社11家，农村商 业银行43家，农村合作银行196家，农村信用社3,056家， 邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家，外资法人金 融机构37家，信托公司58家，企业集团财务公司91家， 金融租赁公司12家，货币经纪公司3家，汽车金融公司 10家，村镇银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助 社16家。 我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点 19.3万个，从业人员284.5万人。
保险精算原理与实务第四版-第一章-导论(王晓军、孟生旺主编)
精算师是保险业的精英，是集数学家、统计学家、经济学家和投资 学家于一身的保险业高级人才。他不仅要具备保险业的专门知识， 而且还要具有预测未来发展方向的能力。我国的保险法规定，经营 保险公司必须聘用一名金融监管部门认可的精算师，并建立精算报 告制度。
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精算师的主要职业领域
保险公司（寿险、非寿险、健康保险） 养老金计划 社会保障 银行、投资、公司财务、金融工程 法律法规 教育
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北美精算师协会（SOA）历史
其前身是Actuarial Society America，于1889年4月25日和26日在纽约建立。教育制度的采用 源于1896年，1900年产生了第一个由考试产生的精算师。1909年，在美国中西部和南部的寿 险公司的精算师们建立了美国精算学会(American Institute of Actuaries)，总部位于芝加哥。 1914年，美国财险责任有限公司的精算师和统计师还建立了非寿险精算学会(Casualty Actuarial Society)。1949年建立了北美精算师协会（SOA），北美精算师协会的总部设在芝 加哥。 1965年北美精算师协会在美国建立了美国精算学会(American Academy of Actuaries) ，在加拿大建立了加拿大精算学会(Canadian Institute of Actuarial)，以协调整个北美精算组织 的工作。现在，SOA已经发展成为一个国际性的精算教育和研究机构及其会员的一个学术团 体，拥有正式会员和准会员约16，500名。
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精算管理控制系统
环境因素（法律、社会、人口、税收等）
监测和分析 经验数据
偿付能力评估
利润分析
风险分析
产品设计
资产负债管理
财产保险作业第一章 导论
一、名词解释财产保险：指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
《保险法》中，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。
损害保险、非寿险：不同国家对财产保险概念内涵和外延上不统一。
产物保险强调以各种财产物资为保险标的，业务经营范围较窄。
损害保险从产物保险扩展到有关的法律风险与信用保险业务。
非寿险则还将各种短期性的人身保险业务包括在内。
无形财产保险：指以各种没有实体但与投保人或被保险人有利害关系的合法利益为保险标的的保险。
如：责任保险、信用保险、利润损失保险业务等。
政府救灾：政府依据有关社会保障方面的法律、法规规定，通过财政拨款，对灾害事故造成城乡居民家庭的损失进行经济上的补偿。
海上保险：在共同分摊海损制度的基础上产生，其根本性变化就是对海上风险保证的业务经营开始走向商业化与专业化，从而使近代保险业正式产生的标志。
劳合社：在世界保险发展史上占有特殊地位且至今仍享有崇高地位的保险人组织，对世界保险业的商业化、专业化、制度化，起了示范性的作用。
仁济和保险公司：1876年7月，在中国设立的专门经营水险业务的保险公司。
保险价值：保险合同当事人双方约定的保险标的价值。
保险金额：指保险人承担保险标的损失赔偿或者给付保险责任的最高限额。
足额保险：保险金额等于保险价值。
不足额保险：保险金额低于保险价值。
超额保险：超额保险合同是指保险金额高于保险价值定值保险：合同双方当事人事先约定保险利益的价值并在保险单中载明不定值保险：不列明保险标的的实际市场价值，只列保险金额作为最高赔偿额度重复保险：重复保险使投保人就统一保险标的，同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。
重置价格：指以同一或类似的材料和质量重新置换受损财产的价值或费用，为财产保险中确定保险价值一种方法。
二、问答题：1、财产保险有哪些发展趋势？答：财产保险的发展趋势主要表现在：①在巩固传统拆产保险业务的同时，积极适应本国社会经济的发展和物质财富的增加而发展财产保险业务；②适应法律制度的进一步健全化而扩展责任保险等市场；③进行海外扩张，包括发达国家之间的财产保险市场相互扩张，重点是对发展中国家的扩张2、财产保险宏观体系包括哪些内容？答：财产保险分为四大部分：1.财产损失保险，包括各种火灾保险、运输保险、工程保险等。
魏巧琴《保险公司经营管理》笔记和课后习题详解(1-4章)【圣才出品】
十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第一章保险公司经营导论1.1 复习笔记一、保险经营的商品属性保险经营是一种商品经营，这种商品是用来交换的经济保障劳务，它是一种特殊形态的商品。
1．保险商品的使用价值保险商品的使用价值表现在它作为“社会稳定器”、“经济助动器”和“社会管理器”的功能上。
（1）社会稳定器从保险的概念中可知，一方面，保险承保的风险来源于社会。
另一方面，保险公司作为处理风险的专业机构，将成千上万的投保人所面临的共同风险集中起来，并将其合理地进行分散，将少部分被保险人可能遭受的巨大灾害损失分摊给所有的被保险人，达到风险共担、利益共享的经济保障目的。
保持社会再生产的稳定性和连续性。
（2）经济助动器经济助动器功能是从社会稳定器功能中派生出来的，这是保险投资的结果。
现代保险企业已经由补偿性企业向既有补偿职能，又有融资职能的综合性企业发展，承保业务和投资业务的并驾齐驱已成为保险业发展的一种潮流。
（3）社会管理器保险的社会管理职能具体体现在社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台用管理四个方面。
①社会保障管理。
商业保险是社会保障体系的重要组成部分，在完善社会保障体系方面发挥着重要作用。
商业保险一方面可以扩大社会保障的覆盖面，另一方面可以提高社会保障的水平，缓解政府在社会保障方面的压力，为维护社会稳定和保障人民生活做出积极贡献。
②社会风险管理。
保险公司利用积累的风险损失资料和专业的风险管理技术，为全社会风险管理提供有力的支持。
同时保险公司还直接配合公安消防、交通安全、防汛防洪等部门，实现对风险的控制和管理。
③社会关系管理。
在保险事故发生时，保险公司介入灾害事故处理的全过程，可以提高事故处理效率，减少当事人可能出现的各种纠纷，为维护政府、企业和个人之间正常有序的社会关系创造有利条件，减少社会摩擦，提高社会运行效率。
④社会信用管理。
保险公司经营的产品实际上是一种以信用为基础、以法律为保障的承诺，在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。
财产保险知识点
第一章财产保险导论1、1、1财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。
广义的财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务。
有形财产保险寿险非寿险无形财产保险：责任、信用、利润损失1、21存放于固定处所并相对处于静止状态的物质财产及有关利益为标的的保险为火灾保险。
保险费：返还性消费性2、财产保险的比较特征(1)基本职能不同（2）保险标的不同（3）保险金额的确定依据不同（4）保险合同性质不同（5）保险期限不同（6）经营技术不同（7）财产保险一般不具有储蓄性财产保险业务包括：财产损失保险责任保险信用保险人身保险业务包括：人寿保险健康保险意外伤害保险1、3、2职能经济补偿职能筹集资金职能分散风险防灾防损融通资金稳定社会1、3、3财产保险的作用宏观：（1）有利于国民经济持续稳定的发展（2）有助于财政收支计划的顺利实现（3）有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡（4）有利于科学技术的推广应用微观：（1）财产保险有助于企业及时恢复经营、稳定收入（2）财产保险有利于企业加强经济核算（3）财产保险能促进企业加强风险管理（4）财产保险有利于安定人民生活（5）财产保险能提高企业和个人的信用1667年尼古拉斯.巴蓬“现代火灾保险之父”保险密度是指人均保费收入占国内生产总值的比例第二章财产保险的基本原则2、2、2最大诚信原则的内容（1）如实告知（2）保证（3）弃权与禁止反言2、3近因原则近因是引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。
近因原则的基本含义包括：（1）若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔偿责任（2）若造成保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔偿责任（3）若造成保险标的受损的近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理2、4损失补偿原则是当保险事故发生时，被保险人从保险人处得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。
《商业银行经营学》名词解释(2)
《商业银行经营学》名词解释(2)1. 名词解释 1) 第一章导论* 商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
* 信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
* 支付中介：商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
* 信用创造：当商业银行吸收了一笔原始活期存款并将其贷放出去后，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又会转化为存款，从而增加了商业银行的资金来源，致使商业银行系统形成数倍于原始活期存款的派生活期存款。
* 金融服务：指商业银行利用其在国民经济中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
这些服务主要有财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、现金管理以及金融衍生品交易服务等。
* 股份制银行：以股份公司为组织形式的银行。
在我国，股份制银行主要有两种类型，一是非公众公司，即不面向社会公众发行股份筹集资本金的银行；二是公众公司，即部分或全部股份向公众发售筹集股本资金的银行。
* 国有银行：产权归国家所有，或由国家控股的银行。
* 金融控股公司：金融控股公司以金融业为主；一般以一个金融企业为控股母公司，全资拥有(或控股)专门从事某些具体业务(如商业银行、投资银行、保险等)的各个子公司；这些子公司都具有独立法人资格，都有相关的营业执照，都可独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任；公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。
通过内部的资源配置，集团实际上可以从事多样化经营(包括全能制经营)。
* 分业经营：按照法规将银行业务与证券业务、信托业务等分开，规定商业银行除了可以进行投资代理、经营制定的政府债券、用自有资本有限制地购买某些股票和债券之外，不得经营证券投资业务，不能设立从事证券投资的子公司。
工程经济学课程教学大纲
《工程经济学》课程教学大纲课程名称：工程经济学/Engineering Economic Analysis课程代码：030202学时：48 学分：3 讲课学时：46 上机/实验学时：0 考核方式：考查先修课程：经济学、高等数学适用专业：管理学院各专业开课院系：管理学院投资金融系教材：《财产保险》，郝演苏主编，中国金融出版社，2002主要参考书：1 《风险管理与保险》（美）特瑞斯.普雷切特等著，孙祁祥等译. 中国社会科学出版社，19982 《财产保险》王绪谨、乔林主编，中国人民大学出版社，2003一、课程的性质和任务技术经济学是一门应用理论经济学的基本原理，研究技术领域经济问题和经济规律，研究技术进步与经济增长之间的相互关系的科学，是研究技术领域内资源的最佳配置，寻找技术与经济的最佳结合以求可持续发展的科学。
本课程从经济性评价的基本要素入手，系统介绍技术经济评价的基本方法及其应用、建设项目可行性研究的内容及程序、项目的可持续发展评价的重要意义及基本理论体系、价值工程分析的基本过程、设备更新与租赁决策的主要研究方法以及技术创新理论体系的建立及应用等等，上述研究内容对国民经济的各部门、各个专业领域经济活动的效益以及非经济活动领域的经济效益、社会效益的分析评价都可以发挥重要作用。
通过该课程的学习，使学生熟练掌握技术经济学的基本理论，掌握资金等值计算、财务评价及国民经济评价以及不同类型备选方案评价的基本方法。
掌握可行性研究的程序、价值工程分析过程，了解技术创新的基本理论和方法。
二、教学内容和基本要求第一章导论第一节技术经济学的产生与发展第二节技术经济学研究的对象和内容第三节技术经济学的特点第四节技术经济学研究的一般步骤第五节技术经济学与其他学科的关系通过本章内容的学习，理解技术与经济之间的关系，掌握技术经济学研究内容，掌握技术经济分析的一般过程，从工程人员肩负的技术使命、经济使命、社会使命出发理解学习技术经济知识的重要性第二章经济性评价要素第一节经济效果第二节投资概述第三节费用与成本第四节价格第五节销售收入与利润第六节税收与税金第三章资金时间价值及其等值计算第一节资金时间价值的概述第二节资金的等值计算第三节资金等值计算的应用举例第四节通货膨胀下的资金时间价值通过本章内容的学习，正确理解经济效果概念，掌握经济效果三种表达方式，掌握投资、成本、利润等基本概念及计算口径，理解资金时间价值内涵及掌握资金等值计算第四章项目经济性评价方法第一节投资回收期法第二节现值法第三节内部收益率与外部收益率第四节其他效率型型指标第五节多方案之间的关系类型第六节互斥方案的比较选优第七节独立方案的经济评价方法第八节混合方案的经济评价方法第五章不确定性评价方法第一节不确定性问题及其分析方法第二节盈亏平衡分析第三节敏感性分析第四节概率分析通过本章内容的学习，理解经济性评价方法的意义，掌握时间型、价值型、效率型经济评价指标的计算，掌握备选方案与经济性评价方法以及不确定性评价方法第六章建设项目可行性研究第一节建设项目概述第二节可行性研究报告编制第三节市场分析和预测第四节项目规模选择第五节项目实施条件分析第六节投资估算与资金筹措第七节建设项目财务评价第八节国民经济评价第九节建设项目后评价通过本章内容的学习，掌握项目建设程序和我国建设项目管理体制，掌握可行性研究的内容及报告编制技术，掌握项目市场分析、技术选择、经济效益评价以及资金筹措等内容的研究思路与分析方法第七章设备的技术经济分析第一节设备磨损、补偿与折旧第二节设备更新决策原则第三节设备寿命的确定第四节设备更新经济分析第五节设备大修理经济分析第六节设备现代化改装经济分析第七节设备租赁的经济分析第八节风险条件下的设备更新通过本章内容的学习，掌握设备有形损耗、无形损耗的类型及其对设备价值的影响，掌握设备折旧的含义、折旧方法及其计算，掌握设备经济寿命概念及其计算，掌握出现新设备条件下设备更新决策原则及方法，掌握考虑税收影响条件下设备租赁与购买比较的决策第八章价值工程第一节概述第二节价值工程研究对象的选择第三节信息与资料的收集第四节功能分析第五节方案的创造第六节方案的评价第七节方案的报批与实施第八节价值工程成果评价第九节功能分析案例通过本章内容的学习，理解价值工程的基本原理，掌握价值工程思考问题方式和实施步骤，掌握功能分析基本原理和功能评价方法三、实验（上机、习题课或讨论课）内容和基本要求根据该课程的发展和相应计算机技术的应用，可适当考虑增加上机的课时分配，主要让学生掌握经济指标的运算、理解指标的经济含义以及相应的不确定性分析操作；结合课程讲授内容，讲解案例。
第一章 团体保险导论
共分为四节：第一节：介绍团体保险的基础知识，重点内容是保险意义上的定义和分类，团体保险的定义和特点；第二节：介绍团体保险合同，重点内容是团体保险合同的特点与要素；第三节：介绍员工福利计划与团体保险，重点内容是员工福利计划的概念与团体保险的关系；第四节：团体保险发展的历史与发展趋势，重点内容是企业年金对团体保险影响与团体保险的发展趋势与特点。
下面将详细展开每个章节内容：______是社会保障体系的重要组成部分。
__________、__________和_____________是组成一个国家养老与健康保障体系的三大支柱。
为了特定目标，由两个或两个以上相互作用、相互依赖的个体组合而成的集合体。
①、团体的成立不以取得保险金为目的，即必须是_______________并_____________。
②、参加团体保险的团体成员一般为能够正常工作的___________。
③、团体成员必须具有一定的流动性。
理想投保团体是____________和___________。
团体保险中④、保险金额依照惯例确定。
按照被保险人的收入、职位、工龄等因素确定保额，团体的要求目的就是减少逆选择，避免健康不佳的员工选择高的保险金额。
⑤、对团体人数和比例的限制。
最低5—8人，保费企业缴，全员投保；个人分摊，75%一、团体概念与种类⑥、企业或企业与员工共同分担团体保险的费用。
年轻人就会分担老年人保费，不利于团体保险业务的开展，这一点在团体定期寿险中尤为重要在我国，团体保险中的团体主要指机关、社团、事业单位、企业、公司等独立核算组织。
国际规定还有四个特殊团体允许他们投保团体保险中①、单一雇主团体。
可以是独资企业、合伙人或公司。
是目前主要团体形态。
团体的种类②、债务人—债权人团体。
团体信用保险。
③、工会团体。
全体保费不是由会员缴纳。
会员缴一些，工会专项资金缴一些。
④、多雇主信托。
往往是协会组织，倾向于向雇员较少企业的福利计划。
----是指已合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
财产保险(第二版)习题库习题
财产保险（第二版）习题汇编第一章财产保险导论一、名词解释1.财产保险2.定值保险3.不定值保险4. 经济补偿职能5.共同海损分摊原则6.保险密度7.保险深度8.重复保险9.无形财产保险10.强制保险二、判断题1.财产保险是以有形财产为保险标的的保险。
（）2.定值保险是财产保险合同中列明保险标的价值的保险。
（）3.重置价值保险是指发生损失时按市场重置价值赔偿的保险。
（）4.第一损失保险是有利于保障保险人利益的保险。
（）5.财产保险承保自然灾害和意外事故引起的保险标的的损失，包括物质的直接损失和合理的费用。
（）6.财产保险保险对象的危险集中，保险人通常采用分保或再保险的方式进一步分散风险。
( )7.共同分摊海损的建立与发展时期是近代保险阶段。
( )三、选择题1.财产保险业务中最原始、最重要的保险对象是（）A．有形的物质财产B．无形的财产C．派生的经济利益D．损害赔偿责任2.保险市场可以接受的风险是（）A．投保风险B．可保风险C．保险风险D．市场风险3.财产保险按保险标的的性质不同分，可分为积极型财产保险和（）A. 定值财产保险B.消极型财产保险C.不定值财产保险D.定额财产保险4.我国保险法规定，设立一家全国性保险公司的最低注册资本是（）A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元5.保险其有促使被保险人预防损失之功能，如能安善实行，具有下列何种效益（）A.减少保险赔款B.降低保险费率C.降低社会成本D.以上皆是。
6.不足额保险是指（）A.保险金额大于保险标的可保价值B. 保险金额小于保险标的可保价值C.保险金额小于保险标的重置成本D.以上皆非。
7.保险标的之重置成本是指其（）A.原始取得成本B.在估计价值之当时的重新购置成本C.零售价格D.以上皆是8.国际上通常将保险分为（）A.财产保险B.人身保险C.寿险D.非寿险9.财产保险体系在第一层次的业务结构可划分为（）A.财产损失保险B.农业保险C.责任保险D.信用保证保险四、简答题1.广义的财产保险主要包括哪些？2.如何理解财产保险概念的科学内涵？3.涉及财产保险的物质财产或经济利益在保险领域的运动规律主要有哪些？4.财产保险赖以存在和发展的基本要素包括哪些？5.什么是损害填补学说？6.财产保险的基本特征有哪些？7.财产保险的比较特征有哪些？8.什么叫定值保险？如何区别定值保险与不定值保险？9.根据保险保障的范围不同，财产保险可分为哪些险种？10.财产保险的基本职能包括哪些？11.财产保险的派生职能包括哪些？12.财产保险的宏观作用和围观作用分别包括哪些内容？第二章财产保险的基本原则一、名词解释1.保险利益2.保险利益原则3.预期利益4.最大诚信原则5.确认保证6.承诺保证7.弃权与禁止反言8.近因原则9. 损失补偿原则10.重复保险分摊原则二、判断题1.预期利益必须以现有利益为基础。
第六版理财规划师(CHFP)培训参考文件
二、消费支出规划 .......................................................................................................................................... 33 三、教育规划 ................................................................................................................................................... 33 四、退休养老规划 .......................................................................................................................................... 34 CHFP 中级理财规划师（二级）认证考试大纲 .....................................................................................35 第一部分 风险管理与保险规划 .....................................................................................................................35 一、风险与风险管理 .....................................................................................................................................35 二、保险导论与类别 .....................................................................................................................................35 三、保险合同执行及复杂情况处理 .......................................................................................................... 35 四、保险的基本原则 .....................................................................................................................................36 五、保险规划操作实务 ................................................................................................................................36 六、互联网保险概览 .....................................................................................................................................36 第二部分 投资规划 ............................................................................................................................................37 一、投资规划概述 .......................................................................................................................................... 37 二、投资需求分析 .......................................................................................................................................... 37 五、基金评价与选择 .....................................................................................................................................37 六、投资方案与调整 .....................................................................................................................................38 CHFP 理财规划师（一级）认证考试大纲 .............................................................................................39 家族财富信托的主要组成部分（暂定） .....................................................................................................39 一、涉外婚姻与财产的分配 .......................................................................................................................39 二、涉外继承与财产传承 ............................................................................................................................ 39 三、家族企业及其传承 ................................................................................................................................39
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1.3.3财产保险的作用
财产保险的微观作用
---财产保险有助于企业及时恢复经营，稳定收入 ---财产保险有利于企业加强经济核算
---财产保险能促进企业加强风险管理
---财产保险有利于安定人民生活 ---财产保险能提高个人和企业的信用
1.4财产保险的历史考察
1.4.1古代财产保险思想
外国古代财产保险思想和原始形态财产 保险
1.3.2财产保险的职能
财产保险的基本职能
是指财产保险承保人通过各种保险业务的开办 来筹集保险基金，用以在发生保险事故造成被 保险客户保险利益损失时，根据保险合同，按 保险标的的实际损失数额给予补偿.
---经济补偿
1.3.2财产保险的职能
财产保险的派生职能
---防灾防损职能
---融资职能
1.3.3财产保险的作用
千万元个人收藏品无缘保险
北京工艺懋隆艺术馆100多件馆藏陈列品被拍卖，拍卖金 额达到千万元以上，而拍得这些字画的几乎清一色为个人 收藏家。记者在采访中获悉，这些价值千万元的收藏品无 论是在艺术馆陈列还是被个人收藏，都和保险没有什么缘 分. “懋隆的所有收藏品都没有上保险，原因是保险公司不给 上。”懋隆相关负责人表示。 询问了几位个人收藏家，他们也表示，虽然自己很有意为 藏品上保险，但保险公司根本就没有相关保险产品，也只 好作罢。 为什么？
1.2.1财产保险的性质
财产保险赖以存在和发展的基本要素
---客观风险、剩余产品和商品经济
---损害填补学说
---商品经营和市场价值
1.2.2财产保险的特征
财产保险的基本特征
---财产保险的保险标的为各种财产物资及有关利益
---业务性质是组织经济补偿
---经营内容具有复杂性(投保对象与承保标的复杂;承保过 程与承保技术复杂;风险管理复杂)
1.3财产保险的结构与职能
1.3.1财产保险的结构
财产保险的结构是指财产保险全部业务的分类 情况。
财产保险的理论分类
---按实施方式分为自愿保险和强制保险 ---按保险价值的确定方式分为定值保险和不定值保险 ---按保险保障范围的不同分为财产损失保险、责任保险 和信用保证保险 ---按保险标的的性质分为积极型财产保险和消极型财产 保险
一、发挥社会稳定器的作用，保障社会经 济生活的安定；
二、发挥经济助推器的作用，为资本投资、 生产和流通保驾护航。
1.3.3财产保险的作用
财产保险的宏观作用
---有利于国民经济持续稳定发展 ---有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现
---有利于对外贸易和国际交往，促进国际收支平衡
---有利于科学技术的推广应用
1. 财产保险的分类方法（理论分类） （1）按实施方式分类：
实施方式 自愿保险 强制保险
（2）按保险价值的确定方式分类：
保险价值的确定方式
定值保险
不定值保险
定值保险（valued insurance）：保险合同双方当事人事先 确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高 限额的财产保险合同。 定值保险合同成立后，如发生保险事故，造成财产全部损 失时，无论保险标的的实际价值是多少，保险人都应当以 合同中约定的保险价值作为计算赔偿金额的依据，而不必 对保险标的重新估价。 定值保险适用于特定的财产和货物运输保险。
分类 国际上 ：非寿险与寿险 我国 ：财产保险与人身保险
1.1.2对财产保险概念内涵的理解
财产保险的保险标的---物质财产或有关利益 财产保险的保险标的必须能够用货币衡量其价 值 财产保险的内容---对于能够用货币衡量或标定 价值的财产和利益提供风险保障 财产保险的范畴---属于商业活动,符合商品经 营的一般原则
我国古代财产保险思想和救济后背制度
1.4.2外国财产保险史
海上保险的起源和发展
---共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽 ---船舶抵押借款是海上保险的初级形式 ---现代海上保险的发展
1.4.2外国财产保险史
火灾保险的产生与发展
责任保险的产生与发展 信用保证保险的产生与发展
---现代火灾保险制度起源于英国
---单个保险关系具
财产保险的比较特征
财产保险与人身保险相比,区别如下：
---基本职能不同
---保险标的不同 ---保险金额的确定依据不同 ---保险合同性质不同
---保险期限不同
---经营技术不同 ---财产保险一般不具有储蓄性;而人身保险,尤其是人寿保险 则具有储蓄的性质
我国财产保险业务结构的基本状况
---人身保险业务发展超过财产保险 ---财产保险业务内部险种结构发展的不平衡
财产保险市场主体状况
---截至2006年底，在中国保险市场获准经营财产保险业务的公司共 有38家
---截至2006年底，全国共有2110家专业保险中介机构
财产保险市场监管的基本状况
---经国务院批准于1998年11月18日成立中国保险监督管理委员会， 专门从事中国商业保险市场的监管
1.1.3财产保险的业务体系
1.2财产保险的性质与特征
1.2.1财产保险的性质
涉及财产保险的物质财产或经济利益在保险领 域的运动规律
---财产保险业务配置所形成的宏观经济活动与微观经济 活动的规律 ---财产保险业务运营所形成的经济利益再分配的规律
---财产保险业务的各个组成要素之间的经济数量变动规 律
1.4.3中国财产保险史
1949年以前的中国保险业
---外商财产保险垄断时期 ---民族财产保险业的产生与发展
1949年后的中国保险业
---对旧中国财产保险业的整顿与改造 ---人民保险事业初创 ---新中国财产保险事业的恢复和发展
1.4.4中国财产保险的现状
中国财产保险业的总体发展水平
1、什么是财产保险？什么是有形、无形 财产保险？试举例说明。
2、为什么说责任保险是财产保险的一种？
保险保障的范围
财产损失保险
信用保证保险
责任保险
（4）按保险标的的性质分类
保险标的的性质
积极型
消极型
2. 财产保险的法定分类
《保险法》第92条：财产保险业务，包括财产损 失保险、责任保险、信用保险等保险业务； 《保险公司管理规定》第45条： 经中国保监会批 准，财产保险公司可以经营下列全部或部分业 务（p10）
原因分析： 保险公司也认为这一市场巨大的空间和利润具有很大的吸引力。 一是国内还缺乏为艺术品保险的法律法规。
二是如何鉴定收藏品真伪。即使是保险公司配备了专业的鉴定师队伍， 也很难杜绝骗保的发生，因为对于艺术品谁都难免看走眼。
三是如何为这些艺术品定价的问题。（最关键）如一幅画在拍卖会前 估价是４２万－５０万元，最后拍出了１７０万元，究竟应该按照哪 个价格来投保呢？
（2007年实现保费收入1997.7亿元）
---保费收入快速增长，财产保险业持续健康发展 ---财产保险的密度和深度明显提高（2007年财产保险的 保险密度为153.67元，保险深度为0.81）
财产保险业务发展的国际比较
---市场规模的比较 ---保险密度的比较
---保险深度的比较
1.4.4中国财产保险的现状
财产保险
风险无处不在
巴黎协和客机失事
暴雨后的排不出去的积水造成大量设备损坏
烟花厂爆炸
俄罗斯森林大火
成都公交燃烧
风险是不以人的意志为转移的客观存在
后果是灾难性的…...
第一章 财产保险导论
1.1财产保险的概念
1.1.1财产保险概念的界定
财产保险是指以各种财产物资和有关利 益为保险标的，以补偿投保人和被保险 人的经济损失为基本目的的一种社会化 经补偿制度。
不定值保险（unvalued insurance）：不定值保险合同不列 明保险标的的实际价值，只列保险金额作为最高赔偿额度。
保险人的赔偿责任根据标的发生损失时的实际价值为准， 按照保险金额与保险标的实际价值的比例赔偿其损失额。
企业财产保险和家庭财产保险一般均采用不定值保险的办 法。
（2）按照保险保障的范围进行分类