财产保险作业第一章 导论

一、名词解释
财产保险：指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。

《保险法》中，财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。

损害保险、非寿险：不同国家对财产保险概念内涵和外延上不统一。

产物保险强调以各种财产物资为保险标的，业务经营范围较窄。

损害保险从产物保险扩展到有关的法律风险与信用保险业务。

非寿
险则还将各种短期性的人身保险业务包括在内。

无形财产保险：指以各种没有实体但与投保人或被保险人有利害关系的合法利益为保险标的的保险。

如：责任保险、信用保险、利润损失保险业务等。

政府救灾：政府依据有关社会保障方面的法律、法规规定，通过财政拨款，对灾害事故造成城乡居民家庭的损失进行经济上的补偿。

海上保险：在共同分摊海损制度的基础上产生，其根本性变化就是对海上风险保证的业务经营开始走向商业化与专业化，从而使近代保险业正式产生的标志。

劳合社：在世界保险发展史上占有特殊地位且至今仍享有崇高地位的保险人组织，对世界保险业的商业化、专业化、制度化，起了示范性的作用。

仁济和保险公司：1876年7月，在中国设立的专门经营水险业务的保险公司。

保险价值：保险合同当事人双方约定的保险标的价值。

保险金额：指保险人承担保险标的损失赔偿或者给付保险责任的最高限额。

足额保险：保险金额等于保险价值。

不足额保险：保险金额低于保险价值。

超额保险：超额保险合同是指保险金额高于保险价值
定值保险：合同双方当事人事先约定保险利益的价值并在保险单中载明
不定值保险：不列明保险标的的实际市场价值，只列保险金额作为最高赔偿额度
重复保险：重复保险使投保人就统一保险标的，同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人签订保险合同，各保险合同的保险金额加起来超过保险价值的保险。

重置价格：指以同一或类似的材料和质量重新置换受损财产的价值或费用，为财产保险中确定保险价值一种方法。

二、问答题：
1、财产保险有哪些发展趋势？答：财产保险的发展趋势主要表现在：①在巩固传统拆产保险业务的同时，积极适应本国社会经济的发展和物质财富的增加而发展财产保险业务；②适应法律制度的进一步健全化而扩展责任保险等市场；③进行海外扩张，包括发达国家之间的财产保险市场相互扩张，重点是对发展中国家的扩张
2、财产保险宏观体系包括哪些内容？答：财产保险分为四大部分：1.财产损失保险，包括各种火灾保险、运输保险、工程保险等。

2.农业损失保险，包括各种种植业保险、林业保险、养殖业保险。

3.责任保险，包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险及各种交通工具第三者责任保险等。

4.信用保证保险，包括信用保险和保证保险。

如，出口信用保险、个人信用保险、产品信用保险等。

此外，国际惯例将短期性人身意外保险业务和短期性人身以外保险业务归为非寿险业务。

3、财产保险的主要特征有哪些？答：①业务性质具有补偿性，保险人承担起对被保险人保险礼仪损失的补偿责任，是与人身保险业务相区别的根本特征。

②承保范围具有广泛性，覆盖这除自然人的身体与生命之外的一切风险保险业务。

③经营内容具有复杂性，表现在投保对象复杂、投保标的复杂、承包过程复杂、风险管理复杂、经营技术复杂。

④单个保险关系具有不等性，保险人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保险费与支付的保险赔款事实上并非是等价的。

单个保险关系在经济价值支付上的不平等性，构成了财产保险总量关系等价性的现实基础和前提条件。

4、保险的职能是什么？答：从财产保险的产生与发展实践来看，组织补偿是财产保险的唯一职能，并通过
开展筹集资金、融通资金、防灾防损的工作，来更好地行使起组织经济补偿的职能。

5、保险学研究的内容是什么？答：保险学研究内容有：①商业保险②社会保险、政策性保险、社会福利与
救济③法律④数学⑤管理学相关学科：自然科学、经济制度、计算机科学等
6、中国金融监管体系答：中国金融业分业监管体系由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监
会组成，分别对不同的金融机构实施监管。

7、保险学研究什么？答：保险学以新的保险法为依据，对风险及风险管理、保险职能与保险发展历史、保
险合同、保险的基本原则、保险市场、人身保险、财产保险、保险公司的运作、保险产品的定价、保险的监管进行研究。

8、财产保险需要掌握什么知识？答：①清楚财产保险广义与狭义的两个概念；有形财产保险业务和无形财
产保险业务在经营基础、风险构成、经营手段等方面的差异性；掌握财产保险经营主体及业务结构。

②掌握财产保险在国内外的产生于发展。

③财产保险的特征及其与人身保险、政府救济的区别。

④财
产保险的职能与作用。

⑤财产保险的原则.⑥财产保险合同.⑦财产保险市场。

⑧财产保险的运行与再保险。

⑨各类财产保险的经营战略。

9、粤港自驾游（香港——广东）的保险风险.答：1)内地与香港车险的收费模式存在差异，①香港车险是
从人原则，即在计算车险保费是主要参考车主上一年的出现情况，而内地车险保费设置是从车原则，即计算商业车险保费时主要参照投保车辆上一年出险以车牌号码为依据。

②在投保第三者责任险时，额度限制差异：内地的第三者责任险保额范围在10万元~100万元；香港第三者责任险则不设投保限额。

2)涉及关税担保的另类保险机遇：在失车个案中，失窃车辆视为入口汽车，需付高达100%关税，税率视不同车种而定，有保险商拟为上述财务风险作出承保。

3)港人驾车进入内地前，内地海关会为汽车估价，再要求车主按车价缴交押金，以免有人籍自驾游驾车到内地变卖，直至汽车处境，押金会一直有内地海关保管，若汽车在内地被盗，车主将面临车、金“双失”。

10、财产保险的发展进程答：1)共同海损制度是财产保险的原始状态；海上保险的产生意味着近代保险制
度的产生。

2)火灾保险的产生意味着近代保险制度的发展。

3)工业保险和汽车保险业务的产生与发展，标志着财产保险进入现代保险阶段。

4)法律责任保险、信用保险、科学保险时代则是20世纪以后财产保险走向全面发展的新阶段。

11、AIG危机与保险业产品创新的反思答：1)准确把握经济和金融的发展规律。

面对国内外复杂的宏观经
济环境，为防范系统性经济风险，避免外部经济风险冲击，保险企业须加强宏观经济研究，吸收高层次研究人才，组建研究团队。

2)注意承保业务和投资业务的平衡。

保险机构应根据自身承保业务的盈利能力来确定资产配置战略。

3)坚持风险管理为本的保险发展方向。

在女里发觉和满足客户的风险管理需求方面同时，确实发挥保
险产品在承担风险和转移风险的优势。

4)保持金融监管和创新的动态平衡。

5)完善偿付能力、资产风险和杠杆率等多方位监管。

如，加强资产风险的监管；设置合理上限，防范
高杠杆经营风险。

6)立足国情，不断完善金融监管体系，形成“权责清晰、定位明确、覆盖全面”的金融监管协调机制。

12、2008年国际金融危机后保险业经营理念探索
答：金融危机后，全球金融保险监管日趋严格，中国保险机构吧“防风险，调结构，稳增长”定为监管目标；吧防范保险风险、服务经济社会发展大局作为今年两大重点任务。

经营理念要转变，保险业应回到保险主业，发挥保险保障功能，这才是保险业发展的根基和基本。

粗放式经营、偏离主业经营，过度跨领域经营有巨大风险和潜在危机，内涵式发展、高质量发展，可持续发展才是行业主要方向。

13、财产保险业如何适应新时期的改革开放答：1)财产保险的国际化倾向日益明显，引进外资财产保险公
司，并使国内财险市场与国外财险市场加强交流与合作。

2）财险经营的技术含量日益提高更多利用现代化的风防监控技术和风险防范手段，及通信技术和网络技术等。

3)财险经营主体走向多元化，如国有财险公司、股份制财险公司、相互保险公司、保险合作社、中外合资保险公司、外资财险公司等.
14、分析保险业必须关注中端服务环节
答：中端服务是为客户提供与保险产品相关的风险管理和人文关怀过程，但目前我国保险业对于保险业务过程的中端过程不重视，造成在没有理赔申请或给付保险金的请求时，对于大量持有有效保单的客户则视而不见，缺乏基本的风险管理和人文关怀的附值服务，使人性化的保险服务不近人情。

在保险行业发展到新高度的今天，建设环境友好型行业的要求显得尤为迫切。

摒弃急功近利的经营思路，站在社会和客户的立场上进一步完善“中端”服务，将是中国保险业可持续发展的基础性工作。