银行柜面业务操作风险管理系统解决方案

银行柜面业务操作风险管理系统

解决方案

目录

第1章需求 (2)

1.1 需求分析 (2)

第2章系统总体设计 (3)

2.1 银行柜面业务操作风险管理系统概述 (3)

2.2 银行柜面业务操作风险管理系统整体架构 (3)

2.2.1 前端理财网点 (3)

2.2.2 总行监管中心： (4)

2.3 银行理财网点设备部署 (5)

2.4 上级理财监管控中心部署 (5)

2.5 理财监管数据网络带宽计算 (6)

2.5.1 录音录像设备网络接入 (6)

2.5.2 录音录像设备网络带宽 (7)

2.5.3 录音录像设备网络带宽计算要求 (7)

2.6 银行柜面业务操作风险管理系统主要实现的功能 (8)

2.6.1 采集器客户端 (8)

2.6.1.1 合规记录 (8)

2.6.1.2 后期关联 (8)

2.6.1.3 记录维护 (9)

2.6.2 查询客户端 (9)

2.6.2.1 合规抽查 (9)

2.6.2.2 回放查询 (9)

2.6.2.3 统计分析 (9)

2.6.3 中心管理客户端 (10)

2.6.3.1 人员管理 (10)

2.6.3.2 权限管理 (10)

2.6.3.3 区域管理 (10)

2.6.3.4 异常报警 (10)

2.6.3.5 日志查询 (10)

2.6.3.6 系统配置 (11)

第1章需求

1.1需求分析

通过对多起理财纠纷事件的剖析和银行现有理财产品风险管控机制的调研可以看出，目前银行理财业务办理监管流程存在很多缺陷，内审机制也不够健全，总体缺乏行之有效的风险监管手段，主要问题归纳如下：

（一）录音资料不可靠

某些银行的理财窗口，采取录音取证的方式进行存档，即对办理理财业务的整个过程，进行录音记录。然而现在网络上各种音频处理软件层出不穷，录音资料被篡改的难度大大降低，直接导致录音文件的可靠性和说服性大大降低，甚至已经不足以作为案件纠纷时的取证使用。

（二）视频录像无备份

在银行理财窗口，都设有专门的摄像机进行全天录像存储，目前这种方式存在两大问题：

➢每天在理财窗口购买理财产品的人数非常有限，全天24小时录像存储的方式必然产生大量无用的冗余数据，造成存储空间的浪费，还增加的理财录像的检索难度；

（三）内审机制有纰漏

在外资银行，所有的监控录像都会汇总到总行合规部门，用以抽查理财经理销售产品时，是否夸大收益而回避风险等，以便于约束理财经理销售行为，降低理财风险。

（三）内控监管不到位

从目前已经公开的理财纠纷事件看，很多是源起理财经理擅自揽“私活”，所销售的投资产品未在总行报备，亦未按程序报监管部门审批备案，这既说明部分银行基层员工道德风险的存在，也与银行自身相关内控管理不到位有关。揽“私活”得益的是个别践踏规章制度的人，受害的却是银行赖以生存的声誉与品牌。

如何进一步完善内控管理，防范类似风险发生，当是各银行要正视的问题。

针对以上存在的种种问题，本方案为银行量身定制了一套柜面业务操作风险管理系统。该系统可以解决银行网点理财视频无备份、内审机制不健全、规范理财经理标准操作等系列问题，协助银行完善风险管控流程，更好地维护好银行与客户的关系。

第2章系统总体设计

2.1银行柜面业务操作风险管理系统概述

柜面业务操作风险管理系统是针对银行理财风波事件频发，为提升银行理财类产品销售服务质量，强化理财产品销售的规范性管理，保障客户与员工的合法权益，维护银行形象等需求的基础上定制开发的一套银行理财技术保障系统。

柜面业务操作风险管理系统是，建立在银行需求分析的基础上，完全基于银行理财风险管理业务流程，定制开发的理财技术保障系统。通过该系统的建设，可以有效杜绝银行理财产品的销售人员在销售理财产品时存在种种违规行为；也可以规范银行内部的监管机制，完善管控流程；同时也可以降低银行经营风险、管理风险。

2.2银行柜面业务操作风险管理系统整体架构

银行柜面业务操作风险管理系统，采用多级部署架构管理。系统分为前端理财网点、分行监管中心、总行监管中心等三级网络架构。

2.2.1前端理财网点

主要设备由理财卡片网络摄像机、理财高保真拾音器、双录存储服务器组成。理财卡片网络摄像机、理财高保真拾音器主要负责理财室/柜理财过程音视频数据的采集。双录服务器主要用于音视频资料的存储与管理。同时双录服务器采用B/S结构，可根据客户名、证件类型、证件号码、卡号/账号、机构号、业务大类、

产品到日期、理财经理号、交易时间、音视频信息保留时间等信息进行信息记录，并提供检索功能。

2.2.2总行监管中心

总行是最高级理财监管单位，通过对所属下级单位的理财与代销业务录音录像系统，与银行网点视频监控安防集中系统平台对接实现所属单位的集中管理。详细系统架构图如下：

2.3银行理财网点设备部署

每个理财室/理财柜桌面放置一台理财卡片网络摄像机和高保真拾音器。高保真拾音器通过接入理财卡片网络摄像机音频输入口，实现理财音视频同步数据的采集。理财卡片网络摄像机通过网线直接连接到本地网点交换机上，进入银行内网，利用理财双录服务器实现本地音视频数据和业务关联数据存储。同时在本地网点理室/理财柜台，部署一台采集器客户端管理电脑（可充分利用理财室原有的PC机）通过IE方式登录，进行理财音视频信息的存储、业务关联等操。

（一）在每个营业网点理财柜台/室/现金区业务，布设一台理财卡片网络摄像机和高保真拾音器。卡片网络摄像机采用单一广角镜头设计，在营业网点理财柜台/室/现金区，能同时满足客户及理财业务人员录像要求的位置进行设备安装。理财音频采集高保真拾音器，通过与理财理财卡片网络摄像机进行一对一绑定应用是实现理财音视频数据的同步采集。同时要求，音频信息采集设备，在充分保证拾音效果音质清晰、高保真的同时，通过音频采集技术，去除周边环境噪音，确保拾取柜员和顾客的交流声音高保真、语音清晰、噪声低。

（二）在每个营业网点理财柜台/室/现金区业，一台或多台理财双录服务器用于音视频资料的存储与管理。理财双录服务器采用嵌入式Linux操作系统，系统安全可靠，并支持根据音视频保留时间自动维护数据。支持理财客户信息及产品信息在预览及录像回放中的叠加。

2.4上级理财监管控中心部署

上级理财监管中心是理财业务风险管控的核心与音视频录像资料长期存储的数据中心，所有理财业务音视频录像资料全部自动上传至理财监管中心进行汇总，并按规定进行集中保存。同时，理财监管中心管理人员可定期或不定期对理财业务的音视频录像资料进行抽查复核，同时对网点的业务人员进行监管。

依据理财监管中心业务职能需要，理财监管中心，通过采用理财银行网点视频监控安防集中系统平台、中心管理服务器（用于理财业务综合管控平台安装）和理财双录存储服务器的方式组建数据管理存储体系。