金融学 框架整理

第六章 商业银行

6.1 中央银行的产生

6.2 中央银行的性质与职能

6.3 我国的中央银行

组织机构

产生必要性：5个 银行券发行 票据交换与清算 最后贷款人 政府融资 金融监管

产生途径：两条

由普通银行演变

直接创设

中央银行的先驱与鼻祖

中央银行的概念：是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是统率国家金融体系，控制全国货币供应，实施货币政策的最高金融机构

6.4 金融调控

第五章 商业银行

5.1 商业银行的产生与发展

货币政策概念

货币政策三大构成要素

货币政策目标

货币政策的中介指标

货币政策工具

货币政策传导机制（图示 凯恩斯 货币学派）

货币政策时滞（内在时滞：认识、决策时滞；外在时滞：操作、生产时滞）

货币政策工具 货币政策中介指标 货币政策目标

概念

目标内容

我国的货币政策目标

指标应具备条件（可测性 可控性 相关性 准确性） 西方国家常用的指标（利率 基础货币 货币供给量）

我国常用指标

货币量指标（现金量指标 流通中的货币量指标 基础货币量指标） 贷款量指标

一般性政策性工具

选择性政策性工具

证券市场、不动产、消费信用控制、优惠利率控制、预缴进口保证金

其他政策工具

存款准备金政策 再贴现政策 公开市场业务 直接信用控制工具 间接信用控制工具（窗口指导 道义劝说）

起源： 是商品经济发展到一定阶段的产物 形成途径：1、由旧式高利贷银行转变而来

2、以股份公司形式组建 现代银行大都按此方式建立

发展模式： 1、英国式融通短期资本模式

2、德国式综合银行模式

现代商业银行的发展特点： 组织集团化 业务多样化 运行电子化 业务国际化

5.2 商业银行的性质与职能

5.5 商业银行的经营管理

商业银行的性质：以盈利为目的，以金融资产和负债为主要经营对象的货币经营业

包括了3个层次：是企业；是经营货币的特殊企业，是特殊的金融企业 网络银行

商业银行的职能：信用中介职能 支付中介职能 信用创造职能 金融服务职能 5.3 商业银行的信用创造

5.4商业银行的业务

负债业务 资产业务 中间业务 表外业务

经营原则与方针 资产管理理论 负债管理理论

资产负债管理理论

核心：管理资产与负债实现“三性”统一 理论内容 基本内容

资本充足度含义：

银行资本组成：核心资本 从属资本 资本充足度计算 标准化比率目标 《巴塞尔协议3》