智胜重疾产品知识
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陈太太每个保单年度最高能追加1万×10＝10万元 2、若陈先生和陈太太分别追加1万元，那么追加后，陈先生和陈太太 的基本保险金额的区间范围是？（查表） 陈先生：基本保险金额为13万（12万+1万）～137万（2万×68＋1万） 陈太太：基本保险金额为13万（12万+1万）～82万（1万×81＋1万）
追加部分初始费用收取比例
追加保险费保单年度
初始费用比例
第一个至第五个保单年度 5% 第六至以后各保单年度
注： 追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度
Leabharlann Baidu
客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费2万元；陈太太31周岁， 期交保费1万元。
1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？
解答： 投保5年后，发生重疾 ——附加险重疾保险金 =6万 VS 6万×105% （两者取大） =6.3万 、保单帐户价值将如何变化？ ——主险基本保额=12万×（1－6.3万/12万）=5.7万 ——主险保单帐户价值=6万×（1－6.3万/12万）=2.85万
范例2：
如果上一案例中的附加智盈重疾基本保额为12万，其它 条件不变，其附加险重疾保险金如何给付？主险将如何 变化？
减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额 1000元
客户陈女士，第七个保单年度中，保单价值为6万元，基 本保险金额为28万元。 若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单价值 和基本保额将如何变化？
保单价值减少为：60000－20000＝40000元 基本保险金额减少为：280000-20000＝260000元
济南分公司培训部 2010.5.21
智胜人生产品概述
投保规定 • 被保险人18～55周岁, 从事5级以上职业不 得成为被保险人； • 无固定职业、年收入低于2万元不能投保。 期交保费 • 期交保费最低4000元，超过部分为500元 整数倍。 • 终身
保险期间
交费年期
保险责任
• 不限
• 被保险人身故，身故金为保单价值的105% 和基本保额两者取大,主险合同终止。
保后恢复保额。
缓交降低保额，引导 长期交费至少十年
部分领取
• • • 被保险人当时未发生保险事故 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣 除的保障成本的3倍二者中金额较大者
•
没有手续费
•
•
部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按 领取的现金价值等额减少
年龄
男性 女性
18-25
100 118
26-30
83 98
31-35
68 81
36-40
56 66
41-45
45 54
46-50
36 43
51-55
29 34
56-60
22 27
1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的 基本保险金额如何确定？
最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？
(2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元 (2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元
智盈人生 6000元以内的部 分（年交）
智盈人生 超出6000元的部 分（年交）
5%
客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每
个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始 费用分别是多少？
6000元以内部分 6000元以上部分 初始费用总额 第一年 6000×50％ 4000×5% 3200元
注意事项
•
如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金
额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额。
•
增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后
追加保险费
• 期交保费不低于6000元；
• 支付各期和当期的应交期交保险费； • 不得低于1000元，且为100元的整数倍； • 期交保险费6000元——2万元的，每个保单年度内 累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10 倍； • 期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单 年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费 的10倍。
解答： 如果附加智盈重疾12万，小陈同样5年后发生重疾 ——附加险重疾保险金=12万 VS 6万×105% （两者取大）=12万 ——主险基本保额=12万×(1－12/12万)=0，合同终止
• 给付重疾保险金后对主险的影响
一旦发生重疾保险金给付——
主险基本保额 万能 ＋ 附加万能重 疾提前给付 主险保单价值
智胜人生的其它权益
• 增加期交保险费 • 追加保险费 • 保险金领取方式选择权
增加期交保险费
对 象
• 期交保费低于6000元的客户
权益说明
• 可以申请增加每一保单年度约定 交纳的期交保险费
• 增加后的金额不得高于6000元
• 每个保单年度最多只能申请1次
保费归属
•
在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加 保费属于第 1个保单年度，以后应增加的分 别属于第2、第3个……保单年度。
13
三大变化之调低保额的条件
智胜人生
智盈人生
以前各期和当期期交保费都已交纳，或累
计交满10期保费。。
无
14
三大变化之保额自动调整
智胜人生
累计交费未满10年的： • 缓交一期保费的，主险及附加重疾保额减 少为75％，补交后保额自动恢复； • 缓交两期及以上保费的，主险及附加重疾
智盈人生
无
保额减少为25％，补交后需进行告知，经核
17
三大变化之持续交费奖励
智胜人生
智盈人生
前4个保单年度按时交费： • 累计交满5期保费奖励累计保费的1% • 累计交满10期保费奖励累计保费的1%
前3个保单年度按时交 费，自第4个保单年度 开始，奖励当期期交保
• 累计交满20期保费奖励累计保费的1.5% 。费的2%。
20年累计奖励额度为 累计交费的2.25% 20年累计奖励额度为 累计交费的1.7%
保险金领取方式选择权
• 一次性领取
• 转换为年金领取
领取金额按照受益人申请领取保险金当时
提供的转换标准确定
期交保费
初始费用 保证利息 1.75% 保单利息 持交奖励 1%
价保 值单
保障成本 部分领取 初始费用
追加保费
智胜人生的附加险规定
平安智胜人生终身寿险（万能型）可附加以下险种：
•
• • • •
基本保险金额
——最低保险金额
• 期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费 的20倍； • 期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低 于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。
——最高保险金额
• 最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：
最高基本保险金额与期交保险费倍数表：
增加基本保险金额
条 件
• 合同生效1年后 • 每个保单年度只能申请一次 • 被保险人65周岁的保单周年日之前 •增 加 的 基 本 保 险 金 额所对应的保险责任 自下一个结算日的零 时起生效； •如 被 保 险 人 在 自 新 增基本保险金额生效 之日起二年内因自杀 导致身故，公司对增 加的基本保险金额不 负给付保险金责任。
• 重疾保险金的计算方法
当时
初患重疾
万能保单价值的105%与附险 基本保险金额二者的较大者
注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书 时
给付重大疾病保险金后： 主险基本保额 主险保单帐户价值 等比例降低 减少后的主险保单帐户 价值＝原保单帐户价值 （1-重疾给付金/主险合 同保险金额）
智盈人生 ＋ 附加智盈 人生重疾 提前给付
智盈人生 6000元以内的部分 （年交）
智盈人生 超出6000元的部分 （年交）
95%
单独帐户 • 为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管
机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单 独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及 运作方式由平安决定。
保证利率 • 本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利
等比例降低 减少后的主险基本保额＝ 原基本保额（1-重疾给付 金/主险合同保险金额）
等比例降低 减少后的主险保单价值＝原保 单价值（1-重疾给付金/主险合 同保险金额）
注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止
• 投保规则
投保年龄：
18～55周岁
投保限制：
交费规定：
投保主险时选择附加，无需另 行交费。 第一年主险扣除初始费用后的 保费（包括期交、追加保费） 大于按照投保时危险保额和年 龄计算的主附险的年保障成本 的1.5倍。 （通过金领系统进行测试）
保证利息
•
自第2保单年度起，在每个保单年度的第1个结算日零
时结算；
•
如果主险合同终止，在主险合同终止时结算；
•
结算时如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利
息等于二者之差，否则保证利息等于零。
保障成本 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。 每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被 保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。 收取方式： 计算方式： 危险保额 1000 在每月结算日零时，按照该月实际天 数收取，直接从保单价值中扣除
第二年 第三年
6000×25％ 6000×15%
4000×5% 4000×5%
1700元 1100元
保单价值
客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入 保单价值（现金价值）。
归属的保单年度对应的保单价值 每期期交保险费
保单 首年 度 50% 第2 保单年 度 75% 第3 第6至以 第 4至 5 保单年 后各保单 保单年度 度 年度 85% 90% 95%
等比例降低 减少后的主险基本保 额＝原基本保额（1重疾给付金/主险合同 保险金额）
注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止
范例1：
陈先生，30岁，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额 为12万，选择附加6万的智盈人生提前给付重疾险。年交 保费6000元。投保5年后，陈先生发生了重大疾病。假设 此时主险保单帐户价值为6万，其附加险重疾保险金如何 给付？主险基本保 额
平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险
附加守护一生终身医疗保险（2007） 附加豁免保险费重大疾病保险（2007） 附加住院日额医疗保险（2007） 平安附加住院费用医疗保险（A、B）
•
• •
平安附加无忧意外伤害医疗保险
平安附加无忧意外伤害保险 附加残疾意外伤害保险（2004）
注意事项：
• 附加智盈提前给付重疾仅可附加在智胜人生上，且1万 ≤基本
率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定 的。 每月第1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有 关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确 定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。
结算利率 •
结算利率为日利率，保证不低于零。
保单利息
• •
在每月结算日零时获主险合同终止时结算； 按主险合同每日24小时的保单价值与日利率计算当日 保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。
保额≤智胜人生的基本保额
• 附加智胜提前给付重疾险不得与以下险种同时附加： 附加豁免保险费重大疾病保险（2007）
•
附加附加险时,智盈人生保额以投保当时的保额取整（以万为 计算单位）来计算附加险的最高保额
附加智胜人生提前给付重疾险产品介绍
• 附加提前给付重疾险的保障范围 • 等待期为90天（因意外患重大疾病无等待期） • 重疾种类（男性28种，女性30种）
每千元危险保额 年保障成本（查表）
365天
扣除天数
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元， 基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月1日结算时，
将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：53天（10月23天+11月30天） 保障成本：293200/1000×0.96/365×53＝40.88元
初始费用 根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的 保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营 成本。
归属的保单年度对应的初始费用 每期期交保险费 保单首年 度 50% 第2 保单年 度 25% 第3 保单年 度 15% 第 4至 5 保单年 度 10% 第6至以 后各保单 年度 5%
追加部分初始费用收取比例
追加保险费保单年度
初始费用比例
第一个至第五个保单年度 5% 第六至以后各保单年度
注： 追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度
Leabharlann Baidu
客户陈先生夫妇，其中陈先生32周岁，期交保费2万元；陈太太31周岁， 期交保费1万元。
1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？
解答： 投保5年后，发生重疾 ——附加险重疾保险金 =6万 VS 6万×105% （两者取大） =6.3万 、保单帐户价值将如何变化？ ——主险基本保额=12万×（1－6.3万/12万）=5.7万 ——主险保单帐户价值=6万×（1－6.3万/12万）=2.85万
范例2：
如果上一案例中的附加智盈重疾基本保额为12万，其它 条件不变，其附加险重疾保险金如何给付？主险将如何 变化？
减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额 1000元
客户陈女士，第七个保单年度中，保单价值为6万元，基 本保险金额为28万元。 若陈女士决定申请部分领取现金价值2万元，则保单价值 和基本保额将如何变化？
保单价值减少为：60000－20000＝40000元 基本保险金额减少为：280000-20000＝260000元
济南分公司培训部 2010.5.21
智胜人生产品概述
投保规定 • 被保险人18～55周岁, 从事5级以上职业不 得成为被保险人； • 无固定职业、年收入低于2万元不能投保。 期交保费 • 期交保费最低4000元，超过部分为500元 整数倍。 • 终身
保险期间
交费年期
保险责任
• 不限
• 被保险人身故，身故金为保单价值的105% 和基本保额两者取大,主险合同终止。
保后恢复保额。
缓交降低保额，引导 长期交费至少十年
部分领取
• • • 被保险人当时未发生保险事故 每笔领取的金额不得小于100元，且为100元的整数倍 领取后的现金价值不得低于1000元与最近一次结算日扣 除的保障成本的3倍二者中金额较大者
•
没有手续费
•
•
部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单价值均按 领取的现金价值等额减少
年龄
男性 女性
18-25
100 118
26-30
83 98
31-35
68 81
36-40
56 66
41-45
45 54
46-50
36 43
51-55
29 34
56-60
22 27
1、客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。请问陈先生投保时的 基本保险金额如何确定？
最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000×83＝830000元
2、陈先生选择的基本保额为20万元，若干年后，陈先生不幸身故 (1)若身故时的保单价值为18万元，应该给付的身故保险金为多少？
(2)若身故时的保单价值为33万元，应该给付的身故保险金为多少？
(1)180000×105%＝189000元＜200000元，故给付20万元 (2)330000×105%＝346500元＞200000元，故给付346500元
智盈人生 6000元以内的部 分（年交）
智盈人生 超出6000元的部 分（年交）
5%
客户陈先生，30周岁，期交保费10000元。若陈先生每
个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始 费用分别是多少？
6000元以内部分 6000元以上部分 初始费用总额 第一年 6000×50％ 4000×5% 3200元
注意事项
•
如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金
额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必 须同时申请增加基本保险金额至最低限额。
•
增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励
1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件 2、新增保费属于第4保单年度或之后
追加保险费
• 期交保费不低于6000元；
• 支付各期和当期的应交期交保险费； • 不得低于1000元，且为100元的整数倍； • 期交保险费6000元——2万元的，每个保单年度内 累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的10 倍； • 期交保险费2万元（含2万元）以上的，每个保单 年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费 的10倍。
解答： 如果附加智盈重疾12万，小陈同样5年后发生重疾 ——附加险重疾保险金=12万 VS 6万×105% （两者取大）=12万 ——主险基本保额=12万×(1－12/12万)=0，合同终止
• 给付重疾保险金后对主险的影响
一旦发生重疾保险金给付——
主险基本保额 万能 ＋ 附加万能重 疾提前给付 主险保单价值
智胜人生的其它权益
• 增加期交保险费 • 追加保险费 • 保险金领取方式选择权
增加期交保险费
对 象
• 期交保费低于6000元的客户
权益说明
• 可以申请增加每一保单年度约定 交纳的期交保险费
• 增加后的金额不得高于6000元
• 每个保单年度最多只能申请1次
保费归属
•
在增加期交保费的首个保单年度交纳的增加 保费属于第 1个保单年度，以后应增加的分 别属于第2、第3个……保单年度。
13
三大变化之调低保额的条件
智胜人生
智盈人生
以前各期和当期期交保费都已交纳，或累
计交满10期保费。。
无
14
三大变化之保额自动调整
智胜人生
累计交费未满10年的： • 缓交一期保费的，主险及附加重疾保额减 少为75％，补交后保额自动恢复； • 缓交两期及以上保费的，主险及附加重疾
智盈人生
无
保额减少为25％，补交后需进行告知，经核
17
三大变化之持续交费奖励
智胜人生
智盈人生
前4个保单年度按时交费： • 累计交满5期保费奖励累计保费的1% • 累计交满10期保费奖励累计保费的1%
前3个保单年度按时交 费，自第4个保单年度 开始，奖励当期期交保
• 累计交满20期保费奖励累计保费的1.5% 。费的2%。
20年累计奖励额度为 累计交费的2.25% 20年累计奖励额度为 累计交费的1.7%
保险金领取方式选择权
• 一次性领取
• 转换为年金领取
领取金额按照受益人申请领取保险金当时
提供的转换标准确定
期交保费
初始费用 保证利息 1.75% 保单利息 持交奖励 1%
价保 值单
保障成本 部分领取 初始费用
追加保费
智胜人生的附加险规定
平安智胜人生终身寿险（万能型）可附加以下险种：
•
• • • •
基本保险金额
——最低保险金额
• 期交保险费小于6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费 的20倍； • 期交保险费大于6000元（含6000元）时，最低基本保险金额不得低 于期交保险费的5倍，且不得低于12万元。
——最高保险金额
• 最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：
最高基本保险金额与期交保险费倍数表：
增加基本保险金额
条 件
• 合同生效1年后 • 每个保单年度只能申请一次 • 被保险人65周岁的保单周年日之前 •增 加 的 基 本 保 险 金 额所对应的保险责任 自下一个结算日的零 时起生效； •如 被 保 险 人 在 自 新 增基本保险金额生效 之日起二年内因自杀 导致身故，公司对增 加的基本保险金额不 负给付保险金责任。
• 重疾保险金的计算方法
当时
初患重疾
万能保单价值的105%与附险 基本保险金额二者的较大者
注：“当时”是指收到重疾保险金给付申请书 时
给付重大疾病保险金后： 主险基本保额 主险保单帐户价值 等比例降低 减少后的主险保单帐户 价值＝原保单帐户价值 （1-重疾给付金/主险合 同保险金额）
智盈人生 ＋ 附加智盈 人生重疾 提前给付
智盈人生 6000元以内的部分 （年交）
智盈人生 超出6000元的部分 （年交）
95%
单独帐户 • 为履行万能保险产品的保险责任，平安根据保险监管
机关的有关规定，为万能保险产品设立单独账户，单 独账户中的资产为平安所有，账户资产的投资组合及 运作方式由平安决定。
保证利率 • 本主险合同的保证利率为年利率1.75%，对应的日利
等比例降低 减少后的主险基本保额＝ 原基本保额（1-重疾给付 金/主险合同保险金额）
等比例降低 减少后的主险保单价值＝原保 单价值（1-重疾给付金/主险合 同保险金额）
注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止
• 投保规则
投保年龄：
18～55周岁
投保限制：
交费规定：
投保主险时选择附加，无需另 行交费。 第一年主险扣除初始费用后的 保费（包括期交、追加保费） 大于按照投保时危险保额和年 龄计算的主附险的年保障成本 的1.5倍。 （通过金领系统进行测试）
保证利息
•
自第2保单年度起，在每个保单年度的第1个结算日零
时结算；
•
如果主险合同终止，在主险合同终止时结算；
•
结算时如果保证保单价值大于实际保单价值，保证利
息等于二者之差，否则保证利息等于零。
保障成本 平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。 每日的保障成本为年保障成本的1/365。年保障成本根据被 保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。 收取方式： 计算方式： 危险保额 1000 在每月结算日零时，按照该月实际天 数收取，直接从保单价值中扣除
第二年 第三年
6000×25％ 6000×15%
4000×5% 4000×5%
1700元 1100元
保单价值
客户交纳的保险费在扣除一定比例的初始费用后，将计入 保单价值（现金价值）。
归属的保单年度对应的保单价值 每期期交保险费
保单 首年 度 50% 第2 保单年 度 75% 第3 第6至以 第 4至 5 保单年 后各保单 保单年度 度 年度 85% 90% 95%
等比例降低 减少后的主险基本保 额＝原基本保额（1重疾给付金/主险合同 保险金额）
注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止
范例1：
陈先生，30岁，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额 为12万，选择附加6万的智盈人生提前给付重疾险。年交 保费6000元。投保5年后，陈先生发生了重大疾病。假设 此时主险保单帐户价值为6万，其附加险重疾保险金如何 给付？主险基本保 额
平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险
附加守护一生终身医疗保险（2007） 附加豁免保险费重大疾病保险（2007） 附加住院日额医疗保险（2007） 平安附加住院费用医疗保险（A、B）
•
• •
平安附加无忧意外伤害医疗保险
平安附加无忧意外伤害保险 附加残疾意外伤害保险（2004）
注意事项：
• 附加智盈提前给付重疾仅可附加在智胜人生上，且1万 ≤基本
率为0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定 的。 每月第1日为结算日。平安每月根据保险监管机关的有 关规定，结合万能保险单独账户的实际投资状况，确 定上个月的结算利率，并在结算日起6个工作日内公布。
结算利率 •
结算利率为日利率，保证不低于零。
保单利息
• •
在每月结算日零时获主险合同终止时结算； 按主险合同每日24小时的保单价值与日利率计算当日 保单利息，并按计息天数加总得出结算时保单利息。
保额≤智胜人生的基本保额
• 附加智胜提前给付重疾险不得与以下险种同时附加： 附加豁免保险费重大疾病保险（2007）
•
附加附加险时,智盈人生保额以投保当时的保额取整（以万为 计算单位）来计算附加险的最高保额
附加智胜人生提前给付重疾险产品介绍
• 附加提前给付重疾险的保障范围 • 等待期为90天（因意外患重大疾病无等待期） • 重疾种类（男性28种，女性30种）
每千元危险保额 年保障成本（查表）
365天
扣除天数
客户陈先生，30周岁，2007年10月8日投保，期交保费1万元， 基本保额30万元，保单价值6800元。2007年11月1日结算时，
将要扣除多少保障成本？
危险保额：30万－0.68万＝29.32万 每千元危险保额保障成本：0.96（查表） 扣除天数：53天（10月23天+11月30天） 保障成本：293200/1000×0.96/365×53＝40.88元
初始费用 根据保监会《万能保险精算规定》，平安将针对客户交纳的 保险费按如下比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营 成本。
归属的保单年度对应的初始费用 每期期交保险费 保单首年 度 50% 第2 保单年 度 25% 第3 保单年 度 15% 第 4至 5 保单年 度 10% 第6至以 后各保单 年度 5%