理财规划专业能力-个人风险管理与保险规划
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
个人理财中的保险规划
个人理财中的保险规划个人理财对于每个人来说都是非常重要的一项任务。
我们需要制定一套全面的理财计划，其中包括投资、储蓄、保险等方面的规划。
在这些方面中，保险规划也是至关重要的一环。
本文将详细介绍个人理财中保险规划的重要性以及如何进行保险规划。
一、保险规划的重要性保险是人们在面对各种风险的时候所采取的一种风险管理方式。
个人理财中的保险规划的重要性表现在以下几个方面。
1.风险分散：保险能够将个人的风险分散到整个保险机构中，降低个人面对风险时的损失。
2.保障家庭：如果个人发生意外或者疾病，保险可以提供给家庭一笔经济支持，确保家庭的生活能够维持下去。
3.资产保护：在理财中，我们通常会投资一些资产，如房屋、车辆等。
保险可以为这些资产提供保护，避免损失。
4.提供养老计划：养老问题是每个人都需要考虑的，通过购买养老保险，可以为自己的养老提供一定的资金支持。
二、保险规划的步骤在进行保险规划时，我们需要按照以下步骤来进行。
1.了解个人需求：首先，我们需要了解自己的个人需求，包括家庭情况、收入水平、资产状况等。
这些都会对保险规划有所影响。
2.风险评估：根据个人需求和现实情况，我们需要对可能面临的风险进行评估，如意外伤害、重大疾病、财产损失等。
这样可以明确保险规划的目标。
3.选择保险产品：根据风险评估的结果，我们可以选择合适的保险产品，如人寿保险、医疗保险、意外保险等。
在选择保险产品时，需要考虑其保费、保障范围、保险公司信誉等因素。
4.保额确定：根据自身的需求和能力，我们需要确定每个保险产品的保额。
保额的确定需要综合考虑家庭需求、收入水平、财产状况等各个因素。
5.定期评估和调整：保险规划不是一次性的，我们需要定期对自己的保险规划进行评估和调整。
随着生活情况的变化，我们的保险需求也会发生变化，需要做出相应的调整。
三、注意事项在进行个人理财中的保险规划时，还需要注意以下几个方面。
1.购买正规渠道：选择正规的保险公司购买保险产品，避免购买假冒伪劣产品。
个人理财规划中的风险评估和管理
个人理财规划中的风险评估和管理随着社会经济的发展，个人理财规划越来越重要。
在进行个人理财规划时，风险评估和管理是至关重要的环节。
本文将探讨个人理财规划中的风险评估和管理的重要性，并提供一些建议和方法来有效应对风险。
一、风险评估的重要性在个人理财规划之前，首先需要进行风险评估。
风险评估的目的是了解和估计可能出现的各种风险，并为之后的规划提供依据。
个人理财涉及的风险种类繁多，包括但不限于投资风险、职业风险、健康风险等。
只有了解这些风险，才能制定出科学合理的个人理财规划。
风险评估的具体方法可以包括梳理自身的资产和负债情况，评估收入来源的可靠程度，评估投资项目的潜在风险等。
通过全面进行风险评估，可以为个人理财规划提供更加客观准确的参考。
二、风险管理的方法和建议1. 多元化投资投资是个人理财中最常见也是最重要的一环。
在进行投资时，要遵循“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的原则，即通过分散投资来降低风险。
将资金分配到不同的投资项目中，可以有效降低因某个投资项目亏损而带来的风险。
2. 保险规划保险是个人理财中必不可少的一环。
通过购买适当的保险产品，可以在不幸事件发生时提供一定的经济保障。
常见的保险种类包括人寿保险、医疗保险、意外保险等。
根据个人的实际情况，选择合适的保险产品来降低个人和家庭面临的风险。
3. 职业规划职业风险是个人理财中常常被忽视的一种风险。
在进行个人理财规划时，要考虑到自身职业发展可能面临的风险，比如行业变革、职业转型等。
通过积极进行职业规划和培养多样化的技能，可以降低因职业风险而导致的财务压力。
4. 健康管理健康是财富的重要组成部分。
在进行个人理财规划时，要重视健康风险的评估和管理。
保持健康的生活方式，进行定期体检，及时购买医疗保险等，都是降低健康风险的有效手段。
5. 法律意识和合规管理个人理财规划需要遵循相关的法律法规。
在进行个人理财规划时，要有一定的法律意识，并确保所有的理财行为都符合法规要求。
CFP《个人风险管理与保险规划》考试真题.doc
1.关于短期健康保险，下列描述中正确的是()。
A.是保险期间为一年且含有保证续保条款的健康保险B.是保险期间为一年以下且含冇保证续保条款的健康保险C.是保险期间为一年或一年以下且不含有保证续保条款的健廉保险D.是保险期间为二年或二年以下且不含有保证续保条款的健廉保险答案：C解析：根据《健康保险管理办法》第三条规定，短期健康保险是指保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。
2.卜-列关于医疗费用保险屮医疗费用分摊方式的叙述，错误的是()。
A.不同风险的投保人可以根据各鬥状况选择免赔额的高低，以满足柑应的保险需求B.保险人对于超过免赔额的部分，一般按照约定的比例给了赔偿C.不论被保险人在保险期限内一次还是多次患病，保险人仅对保单限额内的医疗费用给予补偿D.止损条款是指当保险公司的赔款达到规定数额后，保险公司就不再承担赔偿损失的责任答案：D解析：止损条款是保护被保险人的条款，是指当被保险人支付的免赔额和比例分摊额达到规定限额后，保险人将补偿被保险人发生的其余费用。
实质是“止被保险人的损失”，而不是D选项所描述的“止保险人的损失”。
3.郝小姐的页疗费用保险单的保险期限自2005年6 h 1日起至2006年5 h 31日结束，责任期限为90天。
在2006年4月1日郝小姐患病住院接受治疗，并于2006年7月10日出院，平均毎日医疗费用为100元，假设其他条件都符合保险合同规定，则保险公司的赔付金额为()。
A.6, 000 元B.6, 100 元C.9, 000 元D.10, 100 元答案：c解析：保险期限是指保险人対保险介同约定的保险事故所造成的损失给丫补偿或给付保险金的期限;发生于该保险期限以外的任何事故，保险人不负任何责任。
责任期限是指保险人对医疗费用负责的期间。
木题中患病发生在保险期限内，保险公司应对保险期限内且不超过责任限期发生的医疗费川赔付给被保险人，即保险公司的赔付金额为90天的医疗费用9000元。
理财规划师专业能力二级第二章 保险规划
富管理
财产保险的理财功能
保障财产安全：通过购买财产保险可以保障家庭或企业的财产安全避免因意外事故或自然灾害 导致的财产损失。
降低风险：财产保险可以帮助降低家庭或企业的风险减少因意外事故或自然灾害导致的经济损 失。
投资理财：财产保险可以作为一种投资理财工具通过购买保险可以获得一定的投资收益。
保险费用：夫妻双方每年共支付约1万元保费儿 子每年支付约2000元保费
企业保险规划案例
案例背景：某企业面临经营风险需要制定保险规划 保险规划方案：包括财产保险、责任保险、员工福利保险等 实施效果：降低企业风险提高企业竞争力 案例启示：企业应根据自身情况制定合适的保险规划
保险规划方案的评估与优化
评估标准：风险 覆盖、保障额度、 保费支出等
选择保险产品：根据风险类型 和程度选择合适的保险产品如 重疾险、财产险、意外险等
制定保险计划：根据个人或家 庭的经济状况制定合理的保险 计划包括保险金额、保险期限 等
定期评估和调整：定期评估保 险计划的有效性并根据个人或 家庭的实际情况进行调整。
确定保险金额与保险期限
保险金额：根据 个人或家庭的经 济状况、风险承 受能力等因素确 定
保险规划可以提 供医疗保障减轻 医疗费用负担
保险在理财规划中的作用
风险管理：通过保险转移风险保障家庭财务安全 资产配置：保险是家庭资产配置的重要组成部分可以分散投资风险 财富传承：通过保险实现财富的传承和保值为后代提供保障 养老规划：通过保险规划养老保障退休后的生活质量
保险产品的种类与特点
医疗险：保障医疗费用提供 医疗费用报销
重疾险：保障重大疾病提供 医疗费用补偿
寿险：保障生命提供身故、 全残等保障
风险管理和保险规划
参考文献
书籍
相关风险管理与保险规 划著作
网络资料
互联网资源及资料参 考
论文 学术研究论文参考文献
● 07
第7章 结语
风险管理和保险 规划
通过以上章节的学习，我们可以更好地了解风 险管理和保险规划的重要性和方法，希望能够 在实际生活和工作中运用所学知识，有效地管 理风险、规划保险，保障个人和企业的安全与 稳健发展。感谢您的阅读！
意外险 应对意外风险
健康险 保障医疗费用
旅行险 保障旅行期间的风险
财产保险
车险
01 保护车辆及责任
房屋保险
02 保障房屋财产安全
商业保险
03 企业财产风险保障
商业保险
责任保险
企业责任事故保险 产品责任险 雇主责任险
专业责任航空保险
飞机保险 民航险 航空责任险
风险评估
评估风险概率 评估风险影响
风险控制
采取措施降低风险 实施风险管理计划
风险监控
监测风险变化 调整风险管理策略
了解风险管理
风险管理是企业管理中非常关键的一环，通过系统性的方式识别和处理 潜在的风险，保障企业的持续发展。通过风险管理，企业可以更好地把 握商业机会，避免潜在风险带来的影响。
● 02
第2章 保险概念和 种类
保险的定义
保险是一种通过投保、理赔等方式，将风险转 移给保险公司，以获得经济保障的金融服务。 保险的原理是通过大量分散风险的方式来保护 个体或组织免受意外风险的影响。保险的功能 包括保障、储蓄和投资等。保险的特点包括合 同性、共同性、赔偿性和新颖性等。
个人保险
寿险 为家庭提供财务保障
风险控制策略
风险转移 风险规避
风险控制方法
个人理财第七章保险规划
（二）财产保险 财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险 人对因保险事故的发生导致的财产损失给予补偿的一 种保险。财产保险有广义和狭义之分。广义的财产保 险是指人身保险之外的一切保险业务的统称，包括财 产损失保险、责任保险、信用保险；而狭义的财产保 险仅指各种财产损失保险，是指以有形的财产物资及 其有关利益为保险标的的一种保险。 财产损失保险包括企业财产保险、家庭财产保险、运 输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保 险、农业保险等。
非保险转移是指为了减少风险单位的损失频率和损失幅度 ，将损失的法律责任借助合同或协议方式转移给除保险合 同以外的个人或组织的方法。 保险转移是指个人或家庭通过订立保险合同，将其面临的 财产风险、人身风险和责任风险等转移给保险公司，保险 公司则在合同规定的责任范围内承担补偿或给付责任。
三、风险管理与保险
三、保险的基本原则
（一）保险的基本原则
保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有法律上承认 的利益。”它体现了投保人或被保险人与保险标的之间经济上 的利害关系。 保险利益原则可以表述为：在订立和履行保险合同的过程中， 投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人 对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险 合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益 ，保险合同随之失效（人身保险合同除外）。保险标的发生保 险责任事故，只有对该标的具有保险利益的人才具有索赔资格 ，但是所得到的赔偿或给付的保险金不得超过其保险利益额度 ，不得因保险而获得额外利益。
后者是指保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险 金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权。
（六）重复保险分摊原则
重复保险分摊原则是指在重复保险的情况下，当保险事故发生 时，各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任，使被保险 人既能得到充分的补偿，又不会使补偿超过实际损失而获得额 外的利益。重复保险必须具备的条件有：同一保险标的及同一 可保利益；同一保险期；同一保险危险；与数个保险人订立数 个保险合同，且保险金额总和超过保险标的价值。 比例责任分摊方式 限额责任分摊方式 顺序责任分摊方式
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险合同分析章节练习试
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险合同分析章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有：1.1．无效保险合同的处理方式依合同无效的影响程度不同而不同，但一般情况下，采取的处理方式是()。
A．返还财产B．解除C．终止D．中止正确答案：A 涉及知识点：保险合同分析2．保险人将应收取的保险费退还投保人，这属于无效合同产生的哪种法律后果?()A．赔偿B．追缴C．返还D．退费正确答案：C 涉及知识点：保险合同分析3．在保险合同的履行中，投保人应履行的义务不包括()。
A．保险事故发生后及时通知义务B．出险施救解放生产义务C．提供单证义务D．按期续保义务正确答案：D解析：投保人应履行的义务包括：①如实告知的义务；②交纳保险费的义务；③防灾防损义务；④危险增加通知义务；⑤保险事故发生后及时通知的义务；⑥损失施救的义务；⑦提供单证的义务；⑧协助追偿的义务。
续保是指保险期限届满后，再次购买相同的保险的行为，不是投保人的义务。
知识模块：保险合同分析4．缴纳保险费是()应尽的义务。
A．被保险人B．投保人C．受益人D．保险代理人正确答案：B解析：缴纳保险费是投保人的最基本的义务，通常也是保险合同生效的前提条件之一。
《保险法》第十条规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
知识模块：保险合同分析5．投保人根据()向保险人支付保险费。
A．法律规定B．保险标的危险程度C．合同约定D．自身需要正确答案：C解析：《保险法》第十条规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
知识模块：保险合同分析6．在财产保险中，由于保险标的转让直接影响保险标的风险大小，按照我国《保险法》的规定，投保人转让保险标的时应通知的人是()。
A．保险代理人B．保险经纪人C．保险人D．公证机关正确答案：C解析：《保险法》第三十四条规定，保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。
个人理财规划2篇
个人理财规划个人理财规划第一篇：理财目标与规划在个人理财中，设定明确的理财目标是非常重要的。
理财目标将帮助我们规划和管理财务，以实现长期的财务稳定和增长。
本文将探讨个人理财的目标设定和规划，以帮助我们更好地管理自己的财务状况。
首先，我们需要明确自己的理财目标。
理财目标可以是短期的，如购买某个特定物品或旅行；也可以是长期的，如买房、儿童教育基金、退休基金等。
设定理财目标时，我们需要考虑自己的经济状况、风险承受能力等因素。
其次，我们需要评估自己的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债。
了解自己的财务状况，可以帮助我们更好地规划和管理财务。
我们可以通过制定预算来控制支出，增加储蓄和投资，以实现理财目标。
第三，我们需要制定具体的理财规划。
根据自己的理财目标和财务状况，我们可以制定相应的理财计划。
这包括投资规划、储蓄规划和保险规划等。
投资规划可以选择适合自己的投资组合，根据风险偏好选择不同的投资工具。
储蓄规划可以确定每月的储蓄目标，并选择合适的储蓄方式。
保险规划可以根据自己的需求选择合适的保险产品，以保证自己和家人的财务安全。
第四，我们需要定期监控和调整理财计划。
财务状况和市场环境都可能发生变化，因此我们需要定期检查和调整自己的理财计划。
我们可以每月或每季度查看自己的财务状况，评估是否实现了理财目标，并根据需要进行调整。
最后，我们需要学习和提升自己的理财知识。
理财是一个复杂的领域，我们需要不断学习和更新自己的知识，以更好地理解和应对不同的财务情况。
我们可以通过阅读书籍、参加理财培训和咨询专业人士来提升自己的理财能力。
总之，个人理财规划是一个重要的过程，可以帮助我们实现财务目标和获得财务自由。
通过设定明确的理财目标，评估自己的财务状况，制定具体的理财规划，定期监控和调整理财计划，以及提升自己的理财知识，我们可以更好地管理和增加我们的财富。
第二篇：投资和风险管理在个人理财规划中，投资和风险管理是非常重要的环节。
cfp考试个人风险管理与保险规划练习题
金融理财师（CFP）认证考试《个人风险管理与保险规划》习题与解析《个人风险管理与保险规划》第一章风险与个人风险承受能力1．股市波动的风险属于（）。
A．自然风险B．投机风险C．社会风险D．纯粹风险【答案】B2．被保险人纵火是（）。
A．道德风险因素B．实质风险因素C．心理风险因素D．有形风险因素【答案】A3．下列符合风险含义的是（）。
A．实际结果与预计结果的偏差B．损失额可能性C．损失可能性和损失幅度D．风险是未来结果的变异程度【答案】C4．下列对道德风险的描述，不正确的是（）。
A．道德风险能够通过优化保单条款、严格核保程序、加强教育和宣传等手段加以防范和缓解B．道德风险因素是普遍存在的C．投保人/被保险人在投保前防损动机减弱的可能性D．道德风险因素，是指一方当事人通过合同或协议等方式转移风险后，趋利避害的动机大大减小的可能性【答案】C5．观念、态度、文化等看不见的、影响损失可能性和损失程度的风险因素属于（）。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．事前道德风险因素D．事后道德风险因素【答案】A6．下列哪项不属于风险的不确定性?（）A．何时发生不确定B．是否发生不确定C．产生的原因不确定D．产生的结果不确定【答案】C7．（）是指某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失或加重损失程度的因素。
A．无形风险因素B．有形风险因素C．道德风险因素D．心理风险因素【答案】B8．按风险的性质分类，风险可分为投机风险和（）风险。
A．自然B．责任C．社会D．纯粹【答案】D9．以下各项不属于技术风险的有（）。
A．噪声B．空气污染C．经营亏损D．核辐射【答案】C10．根据（），风险可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。
A．产生风险的行为B．风险产生的原因C．风险性质D．风险标的【答案】B11．政局变化引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险是（）。
A．自然风险B．政治风险C．经济风险D．社会风险【答案】B12．下列有关风险的描述，正确的是（）。
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第六章 寿险公司经营与保险市场监管综合练习与答案
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第六章寿险公司经营与保险市场监管综合练习与答案一、单选题1、某人寿保险公司2012年认可资产4.8亿元，认可负债4.3亿元。
最低资本0.4亿元。
保险监管机构可能会对其采取以下（）监管措施。
A.接管B.责令其增加资本金C.限制其向股东分红D.要求其提交和实施预防偿付能力不足的计划【参考答案】：D【试题解析】：由于保险公司的偿付能力充足率＝0.5÷0.4＝125％，偿付能力充足率在100％～150％之间，属于充足Ⅰ类公司，中国保监会对充足类公司实行预警管理，中国保监会可以要求充足I类公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。
2、保险公司或保险代理人从事保险营销活动时，以下行为中不符合监管规定的是（）。
A.向客户明确说明保险合同中的犹豫期B.向客户明确说明保险合同中的等待期和责任免除C.提醒客户购买分红保险等新型保险产品的投资风险D.预测保险公司的盈利以及保单分红【参考答案】：D【试题解析】：保险公司的市场行为监管中规定：保险广告或业务宣传资料不得预测公司的盈利以及保单分红、利差返还等不确定的保单利益。
3、以下关于保险公司内含价值的陈述中，错误的是（）。
A.内含价值等于公司净值和现有业务价值以及新业务价值之和B.内含价值评估法是针对寿险产品盈利周期长、展业费用高的特点设计的C.计算内含价值时要扣除公司的偿付能力成本D.内含价值可以看作是公司不再持续经营的价值【参考答案】：A【试题解析】：内含价值＝公司净值＋现有业务价值－偿付能力成本，内含价值代表保险公司现有价值，是针对寿险产品盈利周期长和展业费用高的特性构造的一种价值评估方法，不考虑未来新业务，是在假设保险公司不继续销售新保单的前提下计算的内含价值。
4、根据监管规定，当保险公司的偿付能力充足率小于100％时，保监会可将该保险公司列为重点监管对象，根据具体情况可能采取的监管措施包括（）。
A.责令增加资本金、办理再保险B.责令尽快拓展新业务C.责令加大商业性广告投放力度D.责令增设分支机构【参考答案】：A【试题解析】：保险公司的偿付能力充足率小于100％时，属于偿付能力不足的保险公司。
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第一章 健康与意外伤害保险综合练习与答案
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第一章健康与意外伤害保险综合练习与答案一、单选题1、下列选项中，有关失能收入损失保险的说法不正确的是（）。
A.以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件B.是保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险C.承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用D.为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障【参考答案】：C【试题解析】：失能收入损失保险指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。
其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。
2、健康保险中都规定有免赔额条款，其中单一赔款免赔额扣除的对象是（）。
A.每次事故赔款B.每年赔款总额C.每团体赔款D.每个被保险人赔款【参考答案】：A【试题解析】：免赔额的计算一般有三种：①单一赔款免赔额，针对每次赔款的数额；②全年免赔额，按全年赔款总计，超过一定数额后才赔付；③集体免赔额，针对团体投保而言，规定了免赔额之后，小额的医疗费由被保险人自负，大额的医疗费用由保险人承担。
3、下列各项属于常见的基本医疗费用保险的有（）。
A.基本医疗费用保险、高额医疗费用保险B.住院医疗费用保险、门诊医疗费用保险、高额医疗费用保险C.住院医疗费用保险、手术费用保险、高额医疗费用保险D.住院医疗费用保险、手术费用保险、门诊医疗费用保险【参考答案】：D【试题解析】：A项为疾病保险的主要类型；BC两项中的高额医疗费用保险不属于基本医疗费用保险。
4、在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，在责任期限内治疗结束并被确认为残疾，则保险人确定被保险人残疾程度的时点是（）。
第8章 保险规划 《个人理财》PPT课件
❖ （3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评 价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；
❖ （4）风险管理的基本目标是以最小的成本收获最大的安 全保障。
认识风险
❖ 风险的定义
▪ 风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距) ▪ 保险所称风险是指在特定客观情况下，在特定的期间
❖ 最初的人身保险仅承保被保险人的死亡，后来逐渐 扩展到生存、养老、残疾、医疗、生育等方面。
人身保险
人身保险的种类
定期寿险 死亡保险 终身寿险
传统寿险
生存保险 两全保险
生存保险 年金保险
人寿保险
分红寿险
投资连结寿险
创新寿险 变额寿险
万能寿险
意外伤害保险
健康保险
第一层次 第二层次
第三层次
第四层次
人身保险 人寿保险
第8章 保险规划
1
8.1 风险管理和保险
2
8.2 保险产品介绍
3
8.3 保险规划
8.1 保险的基本知识
❖ 8.1.1风险管理 ❖ 8.1.2人面临的风险分析 ❖ 8.1.3个人理财风险处理方法 ❖ 8.1.4保险的概念和原理
8.1.1风险管理
❖ 风险管理的具体内容包括： ❖ （1）风险管理的对象是风险； ❖ （2）风险管理的主体可以是任何组织和个人，包括个人、
8.2.2财产保险
❖ 财产保险，是指以各类物质财产及其相关利益或 责任、信用作为保险标的的一种保险。财产保险 的范围，最初仅限于有客观实体的“物”，所以 叫做“对物的保险”或“损害保险”。后来，随 着社会经济生活的发展，财产保险的范围又扩大 到了无形的财产，即与财产有关的利益、费用、 责任等等
个人理财规划大全
个人理财规划大全个人理财规划是指为实现个人财务目标而制定的长期规划和策略。
合理的个人理财规划不仅能帮助我们合理分配财务资源，实现财务自由，还能规避风险，提高财务收益。
本文将为大家介绍个人理财规划的几个重要方面，包括预算管理、储蓄投资、保险规划以及退休计划。
一、预算管理预算管理是个人理财规划的基础，它帮助我们掌握和管理自己的收支情况。
首先，我们可以根据自己的收入和支出情况制定一个详细的预算表，清晰地记录下每项支出。
其次，我们需要根据预算表中的支出情况进行必要的调整，合理分配资金，并保持预算的灵活性。
另外，我们还应该根据预算情况制定消费计划，优先考虑必需品和长期投资，避免过度消费和虚度金钱。
二、储蓄投资储蓄投资是个人理财规划中重要的一环。
在实施储蓄投资计划时，我们需要根据自身的风险承受能力选择适合的投资方式。
首先，我们可以将一部分资金存入银行定期存款或储蓄账户，确保本金的安全性。
其次，我们可以将一部分资金投资于低风险的理财产品，如货币基金、债券基金等。
对于风险偏好较高的人群，可以适度投资于股票、基金等高风险高回报的投资品种。
无论选择何种投资方式，我们都应该根据自身的财务目标和风险承受能力做出明智的决策。
三、保险规划保险规划是个人理财规划中的重要组成部分。
通过购买适当的保险产品，我们可以避免由意外事件带来的财务风险。
首先，我们需要评估自己的风险状况，包括家庭人口、收入状况、债务情况等。
根据风险评估结果，选择适合自己的保险产品，如寿险、医疗保险、意外险等。
此外，我们还需要定期检查和更新保险计划，确保保险额度与自身财务状况的匹配度。
四、退休计划退休计划是个人理财规划中不可忽视的一环。
我们应该根据自己的预期生活水平和退休年限，合理规划退休财务。
首先，我们需要计算出自己的退休储蓄目标，包括基本生活费用、医疗费用、旅游费用等。
其次，我们可以通过购买商业养老保险、个人养老金账户等方式，逐步积累退休金。
此外，我们还可以考虑将一部分资金投资于长期稳健的养老金理财产品，为退休生活做好充分准备。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1.1．风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的()。
A．必然性B．可能性C．特殊性D．客观性正确答案：B解析：狭义的风险，强调不确定性带来的不利后果，即在一定条件下和一定时期内由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。
知识模块：风险与个人风险承受能力2．在保险理论和实务中，风险通常是指()。
A．既可能产生损失，又可能产生收益的风险B．只可能产生损失的风险C．只可能产生收益的风险D．已经产生损失的风险正确答案：B解析：广义的风险是指事件的发生存在着两种或两种以上的可能性；在保险理论与实务中，风险仅指损失的不确定性，即只可能产生损失的风险。
知识模块：风险与个人风险承受能力3．下列关于风险的说法正确的是()。
A．从总体上看，风险具有不确定性B．从总体上看，风险具有必然性C．从个体来看，风险具有必然性D．从个体来看，风险具有主观性正确答案：B解析：风险是不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。
对于个体而言，风险是偶然发生的；对于整体而言，风险是必然发生的。
风险的不确定性表现在是否发生，发生时间以及产生结果的不确定性。
知识模块：风险与个人风险承受能力4．关于风险与保险的关系，下列说法正确的是()。
Ⅰ．风险是保险产生和发展的前提Ⅱ．保险的发展是风险发展的客观依据Ⅲ．保险是风险管理的传统有效的措施Ⅳ．风险管理技术要受保险经营效益的制约A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、ⅢD．Ⅱ、Ⅳ正确答案：C解析：风险与保险的关系体现在：①风险是保险产生和发展的前提。
风险的无处不在构成了保险关系的基础；风险的发展是保险发展的客观依据；②保险对风险管理有着实质的影响，保险是风险管理中传统有效的财务转移机制；③风险与保险存在互制互促的关系。
一方面，保险经营效益受到风险管理技术的制约；另一方面，保险的发展与风险管理的发展相互促进。
国际金融理财师CFP认证考试真题-个人风险管理与保险规划
国际金融理财师CFP认证考试真题个人风险管理与保险规划请根据以下信息，回答第1-3题王先生40岁，税后年收入18万元，个人年消费8万元。
妻子李女士35岁，税后年收入6.25万元，个人年消费3.75万元。
除偿还房贷外家庭其他必要支出为每年2.5万元。
王先生有一个儿子，今年10岁，在上小学。
王先生夫妇的家庭资产有20万元存款和一套住房，该房价值300万元，有房贷余额70万元。
王先生家庭的风险保障目标是：1)保留应急基金10万元；2)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，临终与丧葬费用开支为8万元；3)若王先生夫妇中有人遭遇不幸，遗属能保持目前生活水平直到退休；4)王先生60岁退休，李女士55岁退休，二人均希望届时可以各准备好80万元养老基金；5)儿子20岁时能够有100万元教育基金，保证出国深造费用。
假设收入年增长率为7%，年通货膨胀率为4%，贴现率为5%，收入和支出均发生在期初。
王先生夫妇对家庭债务的承担比例均为100%。
1、根据生命价值法计算，王先生需要的寿险保障约为（）。
（答案取最接近值）A．264万元B．287万元C．364万元D．329万元答案：B2、为了保障各项目标的实现且不出现现金缺口，根据遗属需求法，王先生目前的寿险保障需求为（）。
（答案取最接近值）A．159万元B．144万元C．123万元D．88万元答案：C3、从现金需求的角度考虑，李女士目前的寿险需求为（）。
（答案取最接近值）A．0元B．70万元C．88万元D．68万元答案：C请根据以下信息，回答第4-6题某企业共有职工20,000人，2018年购买了某保险公司的团体医疗费用保险，每个被保险人的起付线为3万元，给付上限为15万元，补偿比例为95%。
已知该企业2018年获得保险公司赔付的职工有50人，保险公司共赔付医疗费用95万元。
2019年，企业欲续保该险种，保险公司使用“简单纯保费=标准简单纯保费*W1+经验保费*W2”公式进行纯保费计算（其中经验保费系数W2为80%，且W1+W2=1），并在此基础上计算总保费。
理财规划师资格风险管理和保险规划(二)-2试卷
风险管理和保险规划(二)-2(总分：197.00，做题时间：90分钟)一、{{B}}单项选择题{{/B}}(总题数：95，分数：98.00)1.人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求，并转换为投保的数额来评价的，其中不包括以下哪种需求：( )。
（分数：1.00）A.(A) 教育经费B.(B) 购买保险√C.(C) 遗产纠纷处理费用D.(D) 应急基金解析：一个家庭一旦家长死亡的财务需求包括如下方面：遗产处理费用、重新调整期的需求、依赖期的需求(直到家庭最小成员成年或满18岁)、特别需求(房屋按揭、教育经费、应急基金)、退休需求(用人寿保险补充社保及其他退休收入的不足)。
2.遗属必要生活费与遗属必要生活备用金是两个不同的概念。
家庭主要经济来源的家庭成员参加社保或拥有企业补充保险的，不幸身故时，其遗属可以领取到社保死亡领取金或企业抚恤金。
遗属必要生活备用金包括：( )。
（分数：1.00）A.(A) 子女教育金√B.(B) 社保金额C.(C) 企业抚恤金D.(D) 家庭其他收入解析：人们应该准备的遗属生活备用金往往要少于必要生活费：遗属必要生活备用金=遗属必要生活费一社保金额一企业抚恤金一家庭其他收入3.接上题，这份保险合同的关系人是：( )。
（分数：1.00）A.(A) 万某、女儿、保险公司B.(B) 万某、保险公司C.(C) 女儿√D.(D) 万某、女儿解析：关系人指出现在保险合同中但并未参与合同订立的人，即被保险人和受益人。
4.工人元某今年42岁，月工资3000元，享有社保：妻子39岁，家庭妇女，无固定收入；儿子12岁；三口人目前月生活费1500元；2000年购人一商品房用于出租，该房20年按揭月供1000元(已还贷3年)，月收入房租500元。
遗属必要生活备用金需求：( )。
（分数：1.00）A.(A) 13.3万B.(B) 12.9万C.(C) 13.1万D.(D) 13.5万√解析：子女22岁前遗属必要生活备用金需求=1500×0.7×12个月×(22-12)年=126000(元) 子女22岁后配偶必要生活费用金需求=1500×0.5×12个月×23年=207000(元) 遗属必要生活备用金需求=126000+207000=333000(元) 应准备的遗属生活备用金=390600-500×33×12=135000(元)5.根据损失敏感型合同，投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。
风险管理和保险规划
理财规划师专业能力风险管理和保险规划学习目标1、分析客户的风险管理需求2、区分可以用保险转移和不可以用保险转移的风险管理需求一、风险管理（P2）风险管理是经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动的.有目的的.有计划的对风险加以处理,以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为风险管理。
风险管理的需要（P2）1、安全需要：包括实际的部分（如经济补偿的需要）和虚拟的部分（如心理安全的需要）。
2、经济需要：任何意外损失成本涉及直接和间接损失，是一项很大的财务负担，需要获得经济上的补偿。
3、执法需要：保证人民的生命财产安全是一个国家的法制建设的基本要求。
风险管理的成本风险管理的成本：是指由于风险的存在和风险事态发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少，是风险的代价。
一般包括：风险损失的实际成本风险损失的无形成本或机会成本处理风险费用风险管理的一般程序（P2）1、确立风险管理目标2、风险识别3、风险衡量（损失概率、损失程度、损失变异性）4、风险处理计划（避免、预防、抑制、自留、转移（保险与非保险）5、风险评估（P6）风险衡量的三项内容（P3）1、人身风险衡量。
包括三种情况，即生理死亡（工作期间生命的提前死亡）；生存死亡（工作期间永久全残）及退休死亡（达到退休年龄出现的死亡）。
可以通过生命价值法、需求法和资本保留法计算。
2、财产风险衡量。
包括财产直接损失及间接经济损失。
指标包括实际现金价值、重置成本、相关费用等。
3、责任风险衡量。
取决于意外事故的严重程度及法院判决的损失赔偿金，最大可能的责任损失可以个人累计财富为限。
人身风险衡量的三种方法（P3）1、生命价值法。
预期未来收入的现值就是人身风险的生命价值。
P42、需求法。
将家庭经济支柱死亡的财务需求转换为投保人的保险金额。
需求包括遗产处理费用、重新调整生活需求、依赖期的需求（直到家庭最小成员成年）特别需求（房屋按揭、教育经费、应急基金）、退休需求（用人寿保险补充社保不足）。
保险行业理财规划与风险管理的基本原则
保险行业理财规划与风险管理的基本原则保险行业作为金融服务的重要组成部分，其理财规划和风险管理对于保险公司和客户来说都具有重要意义。
本文将介绍保险行业理财规划和风险管理的基本原则，帮助读者更好地理解和应用于实际工作中。
一、理财规划的基本原则1. 多元化投资：保险公司在进行理财规划时，应当通过投资组合的多元化来降低风险。
这包括在不同资产类别、不同行业和不同地区进行投资，以分散风险并获得更好的回报。
2. 长期投资：保险行业的理财规划注重长期投资，通过长期投资可使资金得到更好的增值。
同时，长期投资还有助于平滑市场波动对资金的影响，避免短期投资的风险。
3. 量化分析：理财规划需要以科学的方法进行决策，因此量化分析在其中扮演着关键角色。
通过数据分析和模型建立，可以评估不同投资方案的风险和回报，从而做出明智的投资决策。
二、风险管理的基本原则1. 风险评估：保险公司在进行风险管理时，首先需要进行风险评估。
这包括对投资项目进行风险定性和风险定量评估，以确定其带来的潜在风险和影响程度。
2. 风险多样化：在风险管理中，保险公司应该通过多样化投资来分散风险。
通过在不同行业、不同地区和不同类型的投资中进行分散，可以降低整体风险，提高回报稳定性。
3. 风险控制：风险管理的核心是风险控制。
保险公司需要建立有效的风险管理机制，包括建立严格的风险控制流程、制定合理的投资限制和风险警示指标，并及时采取措施控制和避免风险的发生。
4. 风险监测与应对：风险管理不能仅仅停留在分析和控制阶段，还需要进行风险监测和应对。
保险公司需要建立完善的风险监测系统，及时发现和应对市场、资金和业务等方面的风险。
综上所述，保险行业的理财规划和风险管理具有一定的原则性。
理财规划应注重多元化投资、长期投资和量化分析；风险管理则需要进行风险评估、风险多样化、风险控制和风险监测与应对。
只有遵循这些基本原则，保险公司才能实现稳健的资金增值和风险控制，为客户提供可靠的保险金融服务。
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2020年8月10日星期一
风险厌恶、风险追求、风险中立
风险态度与效用函数
效用
效用
效用
财富
财富
财富
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2020年8月10日星期一
情绪对风险承受能力的影响
情绪与风险承受能力之间的关系比较复杂。 良好的情绪可能导致更多的正面预期，降低可 感受的风险，而不良情绪容易使人高估风险。
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复效条款
2020年8月10日星期一
人身保险的常用条款
不可抗辩条款
又称不可争条款，该条款的内容是：从人身保 险合同订立时起，超过法定时限，保险人不能 对保单的有效性提出争议，即不能以投保人违 反如实告知义务而主张合同无效或拒绝给付保 险金。法定时限一般为合同订立后的两年。
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2020年8月10日星期一
风险与保险
•损失概率能够确定的情形下 ➢最可能发生的损失最小者为优； ➢损失期望值最小者为优；
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2020年8月10日星期一
风险与保险
假定火灾发生的概率为5％，但如安装损失预防设 备则此概率降至3％，试按损失期望值原则进行决 策分析。 1、风险自留
风险与保险
对于私家车，由于其面临的风险比较复杂， 所以建议李先生通过购买机动车商业保险来转嫁 风险。
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2020年8月10日星期一
风险与保险
对于其家人的健康风险，建议李先生为全 家人购买健康保险；李太太是一位家庭主妇， 很少外出，其面临的意外伤害风险比常人小的 多，所以李太太的意外伤害风险可以选择自留， 同时建议李先生和正在上学的孩子购买个人人 身意外保险。
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2020年8月10日星期一
保险与风险、风险管理的关系
风险与保险
风险与保险的关系
风险的存在是保险产生和存
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2020年8月10日星期一
保险与风险、风险管理的关系 风险管理与保险的关系
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2020年8月10日星期一
风险与保险
例：某企业有一建筑物面临火灾风险，该建筑物价 值1000万元，其中可保价值750万元（已扣除土地 及地基价格250万元），并假定如果火灾发生，必导 致建筑物全损，同时引起间接损失280万元。
1、风险自留；
2、风险自留并风险控制——通过安装损失预防设备 （价值100万元，预计可使用10年，若遇火灾则设备 全损）来实现，采用控制手段后可保损失下降1/3， 间接损失下降一半；
对大多数人来说，周一是不愉快的日 子，因为它是一周工作的开始；而在周五， 大多数人则处在愉快的心情中，因为它意 味着轻松、自在的周末即将来临。
41
2020年8月10日星期一
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影响风险 承受能力 的人口 统计学特征
财富
教育 程度
年龄
性别
出生 顺序
婚姻 状况
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2020年8月10日星期一
风险与保险
经风险估测，李先生所在的小区物业管理 完善，保安24小时巡逻，并配有专用的消防通 道和消防栓，所以对于家财被盗风险和火灾风 险建议李先生可以通过安装防盗网（损失预防） 和购置家用灭火器（损失抑制）进行风险控制。
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2020年8月10日星期一
风险
性
特征
可测 性
发展 性
2020年8月10日星期一
风险概述 风险的构成要素
风险与保险
风险因素
风险事故
损失
有形风险因素 无形风险因素
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造成人身伤害或 非故意、非计划、非预期的
财产损失的偶发事件
经济价值的减少
2020年8月10日星期一
风险与保险
保险是风险管理传统有效的措施
保险经营效益受风险管理技术的制约
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2020年8月10日星期一
保险的要素
可保风险
的存在
可保风险 的存在
大量同质风
险的集合
大量同质风险 的集合
费率的费率的 合理合计理算计算
保险基金
保险基的金建立 的建立
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2020年8月10日星期一
风险与保险
分析：
经现场查访，先具体分析了李先生一家潜 在的风险（风险识别）：家财被盗风险；火灾 风险；车辆（被盗、损坏、第三者责任、乘客 安全）风险；家人健康和意外伤害风险；饭店 的财务损失、食客责任、火灾等综合风险……
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2020年8月10日星期一
可保风险的构成条件
保险的要素
纯粹风险
导致重大损失 的可能
偶然性
可保 风险
可用货币 计量
使大量标的均有 遭受损失的可能
可预测
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2020年8月10日星期一
保险的分类
保险的分类
按照实施方式分类 法定保险 自愿保险
保险的分类
保险的分类
风险的分类
1
按性质 ➢纯粹风险 ➢投机风险
2
按标的 ➢财产风险 ➢人身风险 ➢责任风险 ➢信用风险
风险与保险
3
4
按产生的环境 ➢静态风险 ➢动态风险
按产生的原因
➢自然风险 ➢社会风险 ➢经济风险 ➢政治风险
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2020年8月10日星期一
个人风险态度与风险承受能力分析 个人风险态度分类
理财规划师专业能力
赵伟 18980409040 tellzhaowei@
2020年8月10日星期一
1
课程内容
保险规划 投资规划 税收筹划 退休养老 财产分配与传承 综合理财规划
2
2020年8月10日星期一
关于课程
内容 意义：理财帝的理财思路 教材：
就业 状况
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2020年8月10日星期一
风险管理的程序 风险衡量
风险与保险
风险处理
风险识别 经济单位
风险管理 效果评价
最小 最大
风险管理技术
风险与保险
处理风险 的方法
控制型
避免 损失管理
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财务型
自担风险 转移风险
2020年8月10日星期一
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2020年8月10日星期一
风险与保险
风险是指在给定的客观情形下，在特定期间内， 那些可能发生的结果之间的差异程度。 •不确定性——至少两个可能的结果 •损失性——至少一个结果是不受欢迎的
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2020年8月10日星期一
风险概述
8
风险与保险
客观 性
不确
普遍
定性
3、购买保险，保费6万元。
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2020年8月10日星期一
单位：万元
方案 风险自留
风险自留与风险控制 相结合
购买保险
风险与保险
火灾发生情形的损失与 费用 可保损失 750 不可保损失 280 合计：1030 可保损失 500 不可保损失 140 预防设备损失 100 合计：740 保险费 6 不可保损失 280 合计：286
E＝1030×5％＋0×95％＝51.5万元
2、风险自留与风险控制结合
所以方案三
E＝740×3％＋10×97％＝31.9万元 为佳
3、购买保险
E＝286×5％＋6×95％＝20万元
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2020年8月10日星期一
风险与保险
损失期望值分析法（考虑忧虑价值） 假定企业自留风险存在20万元的忧虑价值，将自 留风险与风险控制相结合忧虑价值降至10万元， 购买保险忧虑价值为0。
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2020年8月10日星期一
风险与保险
李先生的饭店面临的风险最大而且复杂， 不仅有财产上的损失风险，还有食客责任风险， 一旦出现食物中毒等事故，李先生将面临着巨 大的赔偿责任，所以建议他购买相应保险产品 来转嫁风险。
按照立法形式分类 财产保险 人身保险
保险的分类
保险的分类
按照承保方式分类
原保险
再保险
重复保险
共同保险
保险的功能
经济 补偿
资金 融通
功能
社会 管理
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2020年8月10日星期一
保险的作用
保险在宏观和微观经济中的作用有二：
★ 发挥社会稳定器作用，保障社会经济生活的安定； ★发挥经济助动器作用，为资本投资、生产和流通保驾 护航。
3
2020年8月10日星期一
个人风险管理与保险规划
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2020年8月10日星期一
风险是家庭从不预约的客人 保险是转移风险的金融工具
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2020年8月10日星期一
投资工具多元化 家庭风险分散化
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2020年8月10日星期一
人身保险的常用条款
年龄误告条款 • 真实年龄不符合合同约定的年龄限制
• 两年内发现----解除合同 • 超过两年发现----合同继续
• 真实年龄符合合同约定年龄限制
• 调整保费 • 调整给付保险金的数额
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2020年8月10日星期一
人身保险的常用条款
不丧失价值的任选条款
保险合 同生效 2 年后
投保人 无力缴 纳以后 各期保费
现金价值
退保
继续 合同
缴清保险 展期保险
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2020年8月10日星期一
自杀条款
人身保险的常用条款
行为人 有民事 行为能
力
行为人 主观上 有自杀 的意愿
忧虑价值 20 合计：20
预防设备折旧 10 忧虑价值 10 合计：20
保险费 6 合计：6
风险与保险
例：某企业拥有一辆汽车，价值30万元。如果投保， 保费为0.5万元 。假定这种汽车毁损的情况只有两 种：（1）1％的概率全损；（2）99％的概率无损 失，本题不考虑不可保损失。请建立损失矩阵；如 果以损失期望值最小为标准，在风险自留和购买保 险两种方案中，决策者应选择哪种方案？