银行理财管理系统-设计方案

目录

第1章.项目概述 (2)

第2章.设计思想 (2)

2.1需求分析 (2)

2.2设计思想 (3)

2.3设计原则 (3)

2.4设计依据 (4)

第3章.银行理财产品管理系统设计 (4)

3.1系统架构 (4)

3.2系统组成 (5)

3.3系统功能 (5)

（1）办理理财 (5)

（2）客户经理回放理财录像 (6)

（3）自动上传网点录像 (6)

（4）检索理财录像 (6)

（5）延长理财录像存储时间 (6)

（6）自动删除到期理财录像 (6)

（7）配置理财业务类型 (7)

（8）报表统计 (7)

（9）运维统计 (7)

第4章.存储设计（以单个理财柜台为例） (7)

第5章.网络设计 (8)

第6章.设备性能参数 (8)

6.1理财柜台桌面摄像机 (8)

6.2理财管理平台 (8)

6.3理财音视频网点管理主机 (8)

银行理财监管系统—设计方案

第1章.项目概述

随着银行业务的快速发展，银行推出的各种投资、理财产品数量不断增加，为客户提供了丰富的金融产品外，也带来了一定的监管风险隐患，特别是银行员工违规销售，“飞单”频发，给客户和银行造成损失；而客户针对理财产品的投诉、闹事现象不断，给银行的正常营业带来不小的压力。

针对贵行的特点，我们设计了这套理财监管系统方案，供贵单位参考。

第2章.设计思想

2.1需求分析

银行理财产品种类繁多，类型、周期各异，时间跨度长，这就给事后的监管带来极大的挑战，一旦产生纠纷，甚至风波，更将对银行带来负面的影响，而传统的本地安防监控系统因其局限性，导致理财监控监管方面存在以下不足和风险隐患，具体如下：

⏹音视频监控缺乏

目前银行针对理财室的音视频监控手段比较传统，如安装在天花上方的模拟摄像机（部分为网络摄像机），甚至有些银行因理财室没有现金，根本没有配置摄像机和录像机，而理财产品在销售环节中，重要流程都是在理财室进行的（如业务洽谈、沟通、风险揭示和合同签订等），这些重要的活动没有起码的音视频同步录间录像，监控无从谈起。

⏹监控管理手段单一

常规的理财监控主要体现在对理财区域的环境进行监控，而忽视了理财销售过程、理财产品本身的各种信息（属性）、购买理财产品的客户信息以及销售理财人员本身的综合监控，即传统的监控关注理财室的面，而忽视了理财过程中的各个关键点。

⏹关键信息监控的缺失

在理财产品办理业务过程中，理财的环境摄像机仅能监控客户的体貌特征，而无法清晰的监控到人员的面部特征；在办理业务过程中，理财产品的各种信息，

办理的工作人员，购买的客户等详细情况更是没有纳入到联网监控系统中同步与视频关联保存。

⏹长时间保存问题

常规的本地安防监控系统保存时间不过三个月，而理财产品短则数月，长则一年甚至更长期限，而国家相关监管部门更是要求理财产品到期后能保存两年，而传统的嵌入式硬盘录像机每天“漫录”方式远远无法达到保存时限。

⏹事后查证难题

理财音视频存储资料通常长达两年甚至以上，难免因为误解、纠纷而需要去翻查历史录像，而面对海量的业务录像资料，及时又准确的翻查出历史录像资料，难度可想而知。

鉴于上以银行理财监控过程中的不足和风险隐患，我公司专门为其设计了这套银行理财监管系统，采用高清化、专业化、精细化的管理手段，实现对银行理财产品业务办理的管理。

2.2设计思想

采用先进的网络数字化人脸高清叠加设备，实现对环境高清晰度的监控（200万），对人脸特征的详细监控（D1格式），进而叠加合成一幅画中画200万视频，对理财产品业务办事过程的全程监控、人脸的叠加，采取网点暂存，中心集中长期保存，分类管理、精细管理的思路。

2.3设计原则

银行理财监管系统的设计和实施应严格遵循“先进性、安全性、实用性、

经济性”等原则。

⏹先进性

方案采用先进的技术、根据理财产品的销售特点专业订制了本系统，具备

良好的针对性、先进性。

⏹安全性

采用科学的架构设计，确保销售过程的录音录像与远程监控系统同步保

存，对录音录像进行存储和管理。

⏹实用性

系统从客户的实际需求出发，采用人性化的操作界面，高度集成、功能强

大、界面直观，操作简便。

⏹经济性

充分的利用原有的设备和人力资源，进行合理的调整和整合，使系统建设

更加经济实用。

2.4设计依据

●《银行营业场所安全防范工程设计依据》 GB/T16676-1997

●《安全防范工程枝术规范》 GB50348—2004

●《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》 GA38-2004

●中国银监会《关于印发商业银行产品销售录音录像工作指引的通知》

2014

第3章.银行理财产品管理系统设计

3.1系统架构

理财管理系统由前端和后端两部分组成，其中前端由网点柜台安装的理财管理主机、网点桌面式摄像机、拾音器、办公电脑（甲方自备）组成，后端由理财管理平台和中心管理终端组成，其中，各机构实现的功能如下：

前端网点理财柜台（室）：

⏹全程音视频录音录像

⏹理财全过程综合信息存储

⏹有效音视频录像暂存

⏹闲时上传分行中心

分行监控中心

⏹前端理财录像中心存储

⏹理财录像精细查询、下载

⏹统一管理前端理财设备

3.2系统组成

1)桌面式摄像机

方案设计在每个理财柜台上安装桌面式模拟摄像机，清晰度达到650TVL，对销售理财产品的银行工作人员面部特征图像进行高清晰的监控，信号接入叠加器，实现人脸与背景环境摄像机的叠加。

2)理财管理主机

对桌面式摄像机进行音视频同步录像，对办公电脑上操作的理财综合信息数据、音视频数据进行网点暂存，并在闲时、夜间（非工作时间）自动上传至监控中心长时间保存。

3)理财管理平台

对所办理的财务产品进行综合信息登记，对办理人员、购买人员的相关信息进行登记记录，并与办理过程中的音视频数据同时关联保存在理财音视频网点管理主机上。

4)大容量存储

对整套系统进行配置与查询，包括监控设备的远程控制、参数设置，人员权限设置、录像计划设置、日志查询、录像检索等功能。

支持理财录像在中心平台的中心存储。

支持理财录像事后补录。

3.3系统功能

（1）办理理财

客户在咨询区咨询完毕后进入理财室理财专柜，理财客户经理确认客户需办理的业务类型，并使用自己的员工代码登录理财管理主机界面，输入客户的身份信息及办理的理财产品信息，启动“开始录像”按钮开始录像，并宣读理财须知进行产品销售、告知理财风险。

宣读理财须知过程中，如果客户中途变卦放弃办理理财，理财客户经理点击“取消录像”终止理财录像；否则待宣读理财须知完成并经过双方确认后，理财客户经理点击“完成录像”完成理财音视频录像，理财管理主机对理财室的环境、客户人脸的叠加图像进行保存。