我国中小企业融资的现状及对策分析

我国中小企业融资的现状及对策分析

［摘要］随着我国市场经济的快速稳定增长，经济体制的逐步完善，中小企业的发展受到了越来越多的关注。虽然这些年中小企业在国民经济中的地位有了长足的发展，但是仍然存在着许多的问题，特别是融资的问题极大的阻碍着中小企业的发展，成为它们发展中的“瓶颈”。本文通过在金融危机下中小企业融资难的问题，提出了相应的对策建议。

［关键词］中小企业融资分析

虽然这些年我国中小企业取得了长足的进步，但是融资难一直是制约着中小企业发展的重大问题。制定适应企业发展的融资战略、融资方式，是解决长期困扰中小企业融资难的关键。

一、中小企业融资的概述

1.融资的概念

融资，其实质就是指一个企业的资金筹集的行为与过程，具体的说就是指公司根据自身的生产经营状况、资金余缺状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产、经营、管理等活动需要的理财行为。一般而言，企业不会无故的融资，其目的大致可分为：企业发展扩张的需要、企业偿还债务的需要以及企业的多重混合需要。

2.中小企业融资的现状

中小企业从银行那里只获得了不到25%的贷款份额，但是它创造的GDP却占全国的60%。根据2008年上半年显示的数据可以看出，中小企业贷款份额只占银行总贷款的15%，银行业不良贷款率的平均水平是2%而中小企业却达到了11.6%，贷款风险偏高时中小企业的明显特征；2009年上半年的数据显示，小企业贷款占中国金融机构贷款总额的8.5%；从中国人民银行的数据反映出一个问题，政府融资占中长期贷款的70%，中小企业只获得贷款的10%～15%左右。从以上数据我们可以得到这样一个结论，中小企业贷款难成为它们发展的瓶颈。据不完全统计，在一份调查问卷中显示，包括浙江、广东两省的2000多家的中小企

业把资金短缺放到了制约企业发展的首位，绝大部分的企业都面临着融资难的问题。来自全国400多家的银行、公司、中小企业参加了2009 年 9 月第二届中

国中小企业融资论坛暨中国中小企业金融服务战略合作联盟大会，共同研究如何解决中小企业融资难的问题。

二、中小企业融资难的原因分析

1.中小企业自身的原因

我国中小企业总体信誉度较低, 主要表现在: ( 1) 企业财务管理混乱, 会计信息失真, 数据缺乏真实性、客观性,虚帐假帐普遍存在, 并且成为行业的潜规则。( 2) 产品结构和组织结构存在不合理性, 例如低水平重复建设等问题。( 3) 企业员工素质普遍较低、有待提高。企业经营管理水平低、技术设备落后、产品质量参差不齐。

2.中小企业融资成本高。

对商业银行而言,中小企业每笔贷款要求的数额不大, 但是贷款的审批操作程序都与大型企业贷款步骤大致相同,若贷款的中小企业客户数目增多, 必然会导致银行的贷款单位的操作成本上升, 而银行出于利润最大化自然会选择对中

小企业惜贷。由于中小企业贷款运作成本高, 因此金融机构对此类贷款利率定价较高是正常的。但是中央银行对商业银行规定了基准利率及很小范围的浮动限制, 致使正式与非正式金融市场的利差变大, 银行房贷积极性减弱, 间接上增加了

融资成本。

3.缺乏为中小企业融资服务的政策性银行。

在我国目前的银行组织体系中, 依然缺乏专门为中小企业提供融资服务的

政策性银行, 虽然我国目前已经含有中小商业银行如农村信用社、城市商业银行等, 但由于他们大多没有得到政策性融资权, 无法满足中小企业贷款需要。另外, 一些中小金融机构从成立开始, 都无法从国企的体制中抽离出来, 再加上本身

经营管理水平不高, 发展能力不足, 直接导致了对中小企业金融支持的削弱。金融体制的改革是无法在一段时间迅速脱胎换骨的, 那些从计划经济延续下来的

问题一直都没有得到答案, 形成现在的局面: 金融体制如果不改革, 那么问题

就会持续的抑制中小银行、民营银行的发展。