我国汽车金融业的现状分析及对策研究
我国汽车金融行业发展问题及对策
我国汽车金融行业发展问题及对策近年来，随着我国汽车市场的快速增长，汽车金融行业也迎来了快速发展的机遇。
随之而来的问题也逐渐显现出来，如融资难、融资成本高、风险控制不足等。
本文将从这些方面入手，分析当前我国汽车金融行业的发展问题，并提出相应的对策。
一、融资难当前我国汽车金融行业存在融资难的问题，主要表现在对于一些中小企业和个人用户而言，获得汽车金融贷款并不容易。
造成这种现象的原因主要有两个方面：一是金融机构对于汽车金融项目的理解不够充分，对其风险认知不足；二是中小企业和个人用户的信用状况较差，无法得到金融机构的信任。
针对融资难的问题，建议可以采取以下措施：一是加强对汽车金融项目的风险评估和监管，提高金融机构对于汽车金融项目的认可度，从根本上解决融资难的问题；二是建立更加完善的个人信用体系和企业信用体系，加强对中小企业和个人用户的信用评估，为其提供更加便捷的融资渠道。
二、融资成本高另一个问题是我国汽车金融项目的融资成本偏高，这主要是由于金融机构对于汽车金融项目的风险认知不足，导致其对于汽车金融贷款收取较高的利息和手续费。
为解决融资成本高的问题，可以采取以下对策：一是加强对汽车金融项目的风险管理和控制，提高金融机构对于汽车金融项目的风险认知，降低其对于汽车金融贷款的风险预期，从而降低融资成本；二是加强监管，规范金融机构对于汽车金融项目的收费行为，防止其滥用市场垄断地位，通过竞争来降低融资成本。
三、风险控制不足当前我国汽车金融行业存在着风险控制不足的问题，主要表现在对于汽车金融贷款的风险评估体系不完善，导致一些高风险的项目得以通过，给金融机构带来了较大的损失。
当前我国汽车金融行业发展面临着融资难、融资成本高、风险控制不足等问题，需要采取一系列的对策来解决这些问题。
希望有关部门和金融机构能够引起足够的重视，加强对我国汽车金融行业的监管和支持，推动汽车金融行业健康快速发展，为我国汽车产业的发展做出更大贡献。
我国汽车金融行业发展问题及对策
我国汽车金融行业发展问题及对策随着中国经济的快速发展，汽车行业也迅速壮大，汽车金融业务逐渐成为汽车产业链中不可或缺的一环。
我国汽车金融行业在发展过程中也面临着诸多问题。
本文将就我国汽车金融行业发展中存在的问题及其对策进行探讨。
问题一：市场竞争激烈，盲目扩张我国汽车金融行业市场竞争激烈，各金融机构为了争夺市场份额，盲目扩张业务规模，导致行业过热。
一些金融机构在没有足够风险控制能力的情况下，大规模开展汽车金融业务，过度借贷，导致资金链紧张，风险暴露。
一些金融机构由于追求业务规模扩张，对客户征信审核不严，导致不良贷款率居高不下，金融风险隐患增加。
对策一：加强监管，规范市场秩序针对市场竞争激烈、盲目扩张的问题，应加强对汽车金融行业的监管，规范市场秩序。
监管部门应对汽车金融产品、服务内容以及销售行为进行严格的监管，规范金融机构的经营行为，防范市场风险。
加强对汽车金融机构的资本金、准入门槛、风险管理等方面的监管，确保金融机构健康有序地开展业务。
问题二：缺乏创新产品和服务我国汽车金融行业在产品和服务方面缺乏创新，大多数金融机构都在传统的汽车金融租赁、贷款等业务上占据主导地位，缺乏差异化竞争优势。
一些金融机构对客户的金融需求了解不够深入，无法提供个性化的金融解决方案，满足客户多样化的金融需求。
对策二：加强创新，提高竞争力为应对缺乏创新产品和服务的问题，汽车金融机构应加强产品创新和服务升级，优化产品结构，提高产品差异化竞争能力。
加强对客户需求的研究，推出个性化的金融产品和服务，满足客户多样化的金融需求。
鼓励金融机构加大对科技创新的投入，推动汽车金融业务与互联网、大数据、人工智能等新一代信息技术的融合，提升金融服务的智能化水平，提高金融服务的便捷性和效率。
问题三：融资渠道单一，融资成本过高目前我国汽车金融行业融资渠道相对单一，主要依赖于银行渠道，融资成本较高。
受此影响，一些中小微型汽车金融机构面临融资困难，融资成本高企，导致金融业务拓展受限，制约了行业的发展。
中国汽车金融业发展现状及对策
中国汽车金融业发展现状及对策院系：经济管理学院专业班：xxxx姓名：xxx学号：xxxx指导教师：韩*2013年5月中国汽车金融业发展现状及对策Present Situation and Countermeasures of Auto Finance Industry Development inChina摘要目前随着我过汽车产业的快速发展，产能过剩与有效需求不足的矛盾突出的产生摆着了我们的面前。
如何解决矛盾，这就成为制约我过汽车产业继续向前发展的关键问题。
在此背景下，汽车金融这个全新的理念就脱颖而出了。
本文按照以下顺序研究展开：第一部分是绪论，包括第一节介绍汽车金融服务的起源和发展、汽车金融服务的相关概念。
第二章包括第二节和第三节，对比分析国内外汽车金融业发展方式对制约我国汽车金融服务业发展的原因进行剖析；第三章基于国内外发展方式的比较，分析得出我国汽车金融业发展的现状和问题。
第四章参照发达国家汽车金融服务发展的经验，提出汽车金融发展的对策，包括改善汽车金融市场环境、发展其盈利模式、拓展其融资方式等；最后一部分是本文的结论与展望。
关键词汽车金融交易成本个人信用AbstractPresently, with the rapid development of china’s automobile industry, the problem of production overcapacity and insufficient effective demand prominently placed in front of us .How to resolve this contradiction has become the key problem on the further development of the automotive industry. On this back ground , automobile finance ,this brand-new idea has fully exposed talent.This essay launches research according to the order as follows; the first part is an introduction ,including first chapter ,introduces the origin and development of the automobile finance service .The second part including second chapter and the third chapter, based on the contrast analysis the including second chapter and the third chapter ,analyses the development status and mutual relevance of the Chinese automobile industry and automobile finance service industry ,and the constraints on the development of automobile finance service industry and automobile finance service industry ,the third part including the four chapter ,he third part including the fifth chapter, carries on the analysis industry ,find out the reasons and summarize the restriction factors in the development of the Chinese automobile financial service industry the fourth part including the fifth chapter , according to the questions which exists in Chinese automobile finance service ,proposed the countermeasure to the Chinese automobile finance development, which including the improve the automobile money market environment ,develop its profit pattern ,expand its financing way .the part Last is the conclusion and forecast of this essay.Key word:automobile finance transaction cost personal credit目录摘要 (I)Abstract................................................................................................................................. I I 绪论 .. (1)1 汽车金融服务发展起源与相关概念 (2)1.1汽车金融服务的起源与发展 (2)1.2汽车金融服务的基本概念 (3)1.2.1 汽车金融的服务方式 (3)1.2.2 汽车金融风险管理与控制 (3)1.2.3 汽车金融服务的资金来源 (3)2 我国汽车金融服务业发展现状 (5)2.1汽车金融服务业处于起步阶段，发展较为滞后 (5)2.2商业银行仍然处于汽车金融市场的主导地位 (5)2.3汽车金融公司发展势头良好 (6)3 中国汽车金融业发展过程中的问题分析 (8)3.1相关法律，相关制度不健全 (8)3.2个人信用体系不健全，放贷机构坏账率很高，惜贷严重 (8)3.3汽车金融机构优势未能充分发挥 (9)3.4汽车消费信贷金融服务融资模式过于单一 (10)4 中国汽车金融服务发展对策研究 (11)4.1改善中国汽车金融服务业发展环境 (11)4.1.1 完善与汽车金融发展密切相关的制度 (11)4.1.2 改善与我国汽车金融服务发展有关的消费环境 (12)4.2强化汽车金融服务机构角色定位，发挥汽车金融公司优势 (13)4.2.1 商业银行在盈利合作中的角色定位 (13)4.2.2 汽车金融公司在盈利合作中的角色定位 (13)4.3拓展我国汽车金融服务的融资模式 (14)4.3.1 向银行贷款融资 (14)4.3.2 发行商业票据和公司债 (15)结论 (16)致谢 (17)参考文献 (18)绪论目前，国内汽车产业发展总体形势喜人，但体制性、消费性环境不容乐观，虽然银行、保险公司、制造商、销售商在为有效解决我国汽车市场所面临的窘境付诸了诸多实践，但效果均不佳。
新形势下中国汽车金融发展的主要制约因素与对策研究
体系 已初步建立 ， 汽车金融发展摆脱信用评估手段 不足的束缚时机 已经 到来。中国信用体系建设 已经为具有创 新意识 的汽车金融服务机构构筑了良好 的发展平 台。中国汽车金融发展过程使 我们认识到 ， 信用影 响汽车金 融 发展主要包括两方面问题 ： 一是理性违约 ， 二是非 理性违约 。对于理性违约 ， 主要是因为作为家庭大 宗消费品
专业化 、 规模化方 向发展 ， 但信用环境依然严峻 ， 政策束缚依 然严 重。从 ２ ０ ０ ３年到 ２０ ０ ８年底 ， 国汽车消费信贷 我 仅增长 ２０亿元左右 ， ０ 增幅 １ ％ ， ４ 这和 同时期轿车销量增 长 １ １ ． 倍相 比， 发展极不协凋 。同期我 国各金融 机构的
汽车消费信贷余额却开始下降 ， ２ ０ 年 １３ 从 ０３ ８ ０亿元 ， 降到 ２０ 下 ０ ６年 的谷底 １０ ０９亿元 ， 而汽 车消费信贷坏账在
这样 一个专业化领域 ， 大部分是 由汽车厂商和金融机构 的专业人员组成 ， 既熟悉金融又熟悉 汽车的复合型专业人
才还缺少 ， 基本处 于 自我培养 阶段 ， 汽车金融发展的人才需求缺 口巨大 。
（ ） 二 创新 运 用 信 用 评估 手 段 的 意识 不 足
中国汽车金融的发展前些年确实受制于信用体 系的缺位 ， 目前央行个人征信 系统 已经运行 ５年 ， 但 个人信用
以 ２０ ０ ４年 ８月 １ 上海通用汽车金融有 限责任公司的成立为标 志 ， ８１ ３ 中国汽车金融业开始向汽车金融服务公 司主导 的专业化时期过渡。２０ ０ ４年到 ２０ ０ ８年汽车金融公 司逐 步发展 ， 汽车金融市场 整体却在萎缩 。２０ 年 但 ０ ４ １ ０月 １日， 银监会 出台《 汽车贷款管理办法》 虽进一步规范了汽车消费信贷业务 ， ， 使得 中国汽车消费信贷开始向
我国汽车金融的发展与现状
我国汽车金融服务的发展与现状广东白云学院机电系李全民所谓汽车金融服务，主要是指在汽车流通和消费过程中的资金融通活动，它是由资金融通活动中涉及的汽车金融机构、汽车经销商、汽车购买者、汽车金融工具等几个关键因素所组成的一个完整的系统。
包括汽车消费者的贷款购车、汽车经销商的库存、设备及营运资金融资、汽车保险、汽车租赁及汽车置换等多方面的业务。
在汽车工业已相当成熟的欧美日等国家，汽车金融服务经过近百年的发展，已经参透到了汽车销售、维修、使用等各个方面，其中，60％～80%的整车销售是通过消费信贷的方式实现的。
而在我国，通过消费信贷方式实现的整车销售还不到新车销售的20%，因此汽车金融在我国还有很大的发展空间。
本文主要是介绍汽车金融在我国的发展历程及目前的现状，以期对贷款购车者及对汽车金融感兴趣的人士能提供一些帮助。
一、我国汽车金融服务的发展历程。
就汽车金融服务中最主要的部分——汽车消费信贷来说，其在我国发展里程可以大致归纳为4个发展阶段：萌芽阶段、爆发阶段、调整阶段以及稳步发展阶段，经历了从诞生、爆发、振荡到稳步发展的过程：1、萌芽阶段（1993年—1998年9月）。
在我国，分期付款购买汽车的概念最早是由北方兵工汽贸于1993年提出的，当时的汽车分期付款主要采用两种方式：一种是以汽车经销商为主，经销商自筹资金，向消费者提供分期付款购买汽车的服务；另一种是以汽车生产厂家为主，厂家先向经销商提供车辆，经销商再向消费者提供分期付款服务，最后经销商向厂家反还车款。
这两种方式在当时国内汽车消费相对低迷的时期，在一定程度上缓解了人们一次性付款购车所承受的经济压力，刺激了汽车消费。
但是由于缺乏金融机构的全面支持，必然要求经销商具备非常强的资金势力、资本营运能力和风险控制能力，因而总体规模十分有限。
从1995年开始，金融机构开始直接参与汽车信贷消费业务。
当时，为了刺激汽车消费需求的有效增长，一汽集团、上汽集团、长安汽车公司及天津汽车公司等纷纷成立了各自的财务公司，他们联合部分国有商业银行，在一定范围和规模之内，尝试性地开展了汽车消费信贷业务。
浅析我国汽车金融现状与发展对策
中国人民 银行 １ ９ ８ ０年 出 台 了《 汽 车 消 费贷 款 管 理 办
银行 贷款 ， 由于银行 贷款 成本 高 ， 造成 较低 的销售 利 润率 。
其次是周转率的影响 ， 汽车对于 中国人来说 是属于 中高端 消 费品 ， 且是耐用型消费品 ， 短 期内消费者不会有换 车的想法 ，
狭 窄， 风险管理不健全等 问题 制约着汽 车金 融业的发展。本 文通过 分析我 国汽 车金融 发展现 状发现 并 阐述 了汽 车金 融 发展 中存在 的问题 并提 出相应解决措施。 关键词 ： 汽车金 融 ； 发展现状 ； 问题分析 ； 对策建议 我 国汽 车金 融发展现状分析 （ 一） 汽车销 量带 动汽车信贷发展
造成 了国 内市场 周转 率较 低 。三 是杠 杆率 ， 相 比于发 达 国 家， 我 国由专业 的汽 车金融公 司发 行金融 债券并 不常见 ， 我 国的的大多数 的汽 车金融公 司 的杠杆率 要低 于国外 同类公 司， 因此造成最终收益率低 。 （ 二） 个人征信体制不完善制约汽车金融发展 目前来看 ， 我国汽车金 融信贷服 务的主要提供 者仍 以商
问题制约着整车厂的研发生产 ， 同时影响经销商 的销售。因 此整车厂和经销商有 诸多金融诉求 以求提高 资金 周转率 ， 保
障资金稳定性。其次消 费者 的金融诉 求 已不局 限于购车信
成本过 高， 且行业 自身属于资本密集型产 业 ， 竞争 十分激烈 ， 目前 汽车金 融业服 务种 类不 完善 ， 资金成 本 高昂， 融 资渠道
增加 ， 市场规模 极速 扩 张 ， 从２ ０ ０ ９年 至 ２ ０ １ ６年 已经 连续 ８ 年居全球 汽车销 量榜 首。我 国汽车行业 的迅 速发展仅 仅局
我国汽车金融服务业信用风险分析及管理对策
我国汽车金融服务业信用风险分析及管理对策摘要：汽车金融是服务于汽车生产、流通、消费全过程的一种金融衍生品，汽车金融服务现已在世界发达国家得到普及，并且成为各大汽车厂商争夺消费者的一个新的竞争手段。
信用风险管理问题成为我国汽车金融业务风险管理最核心的问题。
本文主要阐述汽车金融服务所面临的信用风险成因，以及汽车信贷风险的管理措施，希望能够对中国汽车金融管理体制的完善有一定的参考意义，期待我国的汽车金融服务能够步入良性健康发展的道路。
关键词：汽车金融服务；消费信贷；信用风险；管理一、我国汽车金融服务业的发展与现状汽车金融服务主要指与汽车产业相关的金融服务，是在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中，由金融机构参与的设计资金融通的基本框架，是一条从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。
汽车金融服务主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁、汽车保险以及售后服务、投资活动等。
汽车金融是汽车产业与金融的结合，它通过资源的资本化、资产的资本化、知识产权的资本化、未来价值的资本化实现产业与金融的融合，促进其互动发展，从而实现价值的增值。
我国的汽车金融服务仍处于起步阶段，从1998年10月商业银行开展汽车消费信贷业务以来，虽然汽车消费信贷急剧上升，但在中国通过贷款方式销售的汽车仅占整车销售的不到20%，远低于欧美国家60%-80%的比例。
由此可见，中国汽车金融服务业市场发展空间十分巨大。
为规范汽车金融机构的运作，我国相继颁布了《汽车金融机构管理条例》、《汽车金融公司管理办法》，这为我国汽车金融服务的进一步发展创造了良好的法律条件。
中国的汽车消费信贷也开始向专业化和规模化方向发展。
2004年8月，中国首家银监会批准的汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司在沪开业，这标志着中国汽车金融服务业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。
截至2009年底，中国汽车金融公司主要有10家，其中3家为中外合资，7家为外商独资。
我国汽车产业下行压力下的汽车金融发展困局和机遇
我国汽车产业下行压力下的汽车金融发展困局和机遇【摘要】我国汽车产业面临着下行压力，汽车金融发展也面临着困局和机遇。
本文从汽车金融的发展现状、困局和机遇入手，探讨了汽车金融发展的路径选择和未来趋势。
在分析了我国汽车金融发展的可持续性，提出了应对下行压力的策略，并展望了未来汽车金融的发展。
通过本文的分析，可以更好地了解我国汽车金融行业的现状和面临的挑战，为未来的发展提供参考和建议。
汽车金融作为汽车产业链上的重要组成部分，需要在面对压力和困难时寻找发展的机遇，并制定可持续发展的策略和规划。
【关键词】汽车产业、下行压力、汽车金融、困局、机遇、发展现状、路径选择、未来趋势、可持续性、策略、展望未来、发展。
1. 引言1.1 我国汽车产业面临的下行压力市场需求疲软。
近年来，我国汽车市场增长放缓，一些传统的增长动力正在减弱。
消费者对汽车的需求也逐渐趋于饱和，汽车消费市场逐渐趋于饱和状态，需求增长乏力已成为当前汽车市场的一个突出问题。
竞争日益激烈。
随着中国汽车市场的不断扩大，国内外汽车制造商纷纷涌入，导致市场竞争日益激烈。
传统汽车制造商、新能源汽车企业、互联网科技公司等不断涌现，企业间的竞争日益激烈，加剧了市场的竞争压力。
政策调整不确定性。
随着政府对于汽车市场的调控力度增强，相关政策频繁调整，导致汽车产业的发展环境不确定性加大。
企业在制定战略和投资方向时面临更多风险和挑战，增加了企业的经营难度。
我国汽车产业面临的下行压力主要来自市场需求疲软、竞争日益激烈和政策调整不确定性等多方面因素。
面对这些挑战，我国汽车产业需要加快转型升级，创新发展模式，积极应对下行压力，为行业的可持续发展奠定良好基础。
1.2 汽车金融发展的困局和机遇汽车金融作为汽车产业的重要组成部分，扮演着提供融资、分期付款、贷款等服务的重要角色。
在当前整个汽车产业面临下行压力的背景下，汽车金融也面临着困境和挑战。
困局：1. 金融监管政策趋严：随着金融监管政策的不断加强，汽车金融公司面临更加严格的要求和规范，增加了运营成本和风险。
汽车金融行业发展现状及前景分析
（复制转载请注明出处，否则后果自负！）汽车金融是主要在汽车的生产、流通、购买与消费环节中融通资金的金融活动，包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行和交易以及相关保险、投资活动。
它是汽车制造、流通业、服务维修与金融业相互结合渗透的必然结果。
前瞻产业研究院数据显示：我国的汽车金融服务始于2004年。
2004年8月18日，上海通用汽车金融有限责任公司正式成立，这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司，标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。
近年来，汽车金融公司在中国的发展开始提速。
截至2012年9月，银监会共批准设立了17家汽车金融公司。
多数为外资主导设立，包括丰田、通用、福特、大众、戴姆勒、标致雪铁龙、沃尔沃、菲亚特和东风日产在内的9家汽车巨头已在华建立了汽车金融公司。
内资汽车厂商中，广汽、奇瑞等也都设立了汽车金融公司。
随着新车市场增速放缓，以及新车利润逐渐摊薄，经销商纷纷开始转向挖掘汽车后价值链的利润增长点。
汽车金融开始承担起相较以前更重要的角色，从单一消费工具逐渐转变成车企拉动销量、拓展利润的武器。
2012年以来，以奔驰、宝马为首的车企以及一些大型经销商集团纷纷加快了汽车金融市场的发展，推陈出新，汽车金融市场呈现出明显的抬头趋势。
金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂，对促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。
随着消费群体的年轻化，人民消费观念的不断发展，以及汽车金融自身的不断完善、发展，贷款购车的比例将逐年升高。
而对车企来说，汽车金融不仅能够在一定程度上拉动销量，本身的利润也很可观，再加上经营多元化等方面优势，将被越来越多的汽车企业看好。
前瞻网：2013-2017年中国汽车金融行业市场前瞻与领先企业经营分析报告，共十章。
首先介绍了汽车金融的定义、主体、业务分类等，接着分析了国际国内汽车金融行业的状况，然后具体剖析了汽车消费信贷市场、汽车保险市场、汽车融资租赁市场的发展。
我国汽车金融业的现状分析
我国汽车金融业的现状分析
我国汽车金融业是在我国汽车市场发展的基础上逐渐形成的，
随着我国汽车市场的逐渐增长，汽车金融业也得到了很好的发展，
成为重要的汽车产业链环节。
我国汽车金融业的现状包括以下方面：
1. 车企金融拓展：随着多个汽车品牌进一步规范自身金融布局，汽车金融业的进一步发展已经进入加速期。
近年来，越来越多的车
企开始逐步延伸金融业务，开展消费贷款、融资租赁、汽车保险等
多种业务。
2. 汽车融资租赁：汽车融资租赁是现代汽车金融服务的一种重
要形式，是一种专门为汽车企业、个人提供汽车融资租赁服务的特
定金融活动。
近年来，随着公共交通工具不断丰富，消费者更倾向
于选择分期付款购买汽车，汽车融资租赁业务得到了迅速发展。
3. 互联网金融与第三方支付：随着互联网技术的发展，互联网
金融和第三方支付逐渐渗透到汽车金融领域。
在线支付、分期付款、网络借贷等业务已经成为汽车金融服务的重要方式之一。
4. 金融监管趋严：随着我国经济的调整和政策的执行，针对金
融行业的监管也越来越严格。
整顿和规范金融市场已经成为监管机
构的重要任务，因此在汽车金融领域，金融机构的规范、透明度和
合规性，也得到越来越大的关注。
总之，我国汽车金融业面临的形势和机遇并存，在市场需求的
推动下，不断创新和研发汽车金融产品和服务模式，才能为广大消
费者提供更加优质、便捷、高效的汽车金融服务。
中国汽车金融现状及发展对策分析
丰田、大众等，它们纷 纷 以此方 式来支持 自己品牌的汽车在 华的销售。合 资 品牌汽 车 一 直 以 来都 是 中 国汽 车 销 售 市场 的 主 导
者 ，相 关 汽 车金 融 公 司 的 建 立 更 加 为 它们
梅赛德斯 一 奔驰 奇瑞徽商汽车金 汽车金 融有 限 外商独资 融有限公司 中外合资
要 模 式 。 目前 ， 我 国 汽 车 金 融 公 司领 域 还
己收不回贷款的风 险，就 会严格 控制放 贷
数量 ，从 而 抑制 了汽 车 消费 信 贷 规模 的
扩大。
车消 费贷款 大 约只 占汽 车消 费 的 ２ ％ 左 ０ 右 。汽 车是 一 种 技 术 性 比 较 强 的 产 品 ， 因
车金 融业发展的 一个 重要基 础。而我 国正 处 于经济发展 的初 期，社会信 用体 系和保 障体 系还 不 完 善 ，放 贷 者 无 法 准 确 完 整 地 掌握贷款者的完整信 息，所 以这 就增加 了 放贷者的放贷风 险，而 放贷者 为 了减小 自
金 融公 司的专业性。 同时，新 《 法》 也 办
２０ ０ ８年 １月 ， 中 国银 监 会 发 布 了新 的
《 汽车 金融 公 司管 理 办法》 ，从 新 旧 《 办
法》 的差别可 以看 出，银监会 提高 了汽 车 金 融公 司的的准入 条件 ，更加 强调 了汽车
的发展对汽车产 业乃至整个 国 民经济 的发
展 都 是很 有 益 的 ， 所 以 我 国应 该 加 快 发 展 汽 车 金 融 的步 伐 。 二 、我 国 发展 汽 车金 融 的 必 要 性 １ 、推 动 汽 车 工 业 的发 展
一
、
汽车 金 融 是 在 汽 车 的 生 产 、 销 售 等 环
汽车金融论文：关于促进我国汽车金融事业发展的几点建议
关于促进我国汽车金融事业发展的几点建议当前,我国汽车消费群体发生了明显的变化,车主年龄呈年轻化趋势,“80后”正在成为汽车消费的主体人群。
为此,一些消费者正逐步转变观念,通过汽车金融满足个人需求。
汽车金融作为新的消费方式,特别是汽车租赁业的快速发展,容易得到年轻车主的青睐,汽车金融服务成为更多消费者的理性选择。
1我国汽车金融发展现状1.1跨国汽车企业已经全面布局中国汽车金融业2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司正式成立。
这是《汽车金融公司管理办法》实施后我国首家汽车金融公司,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的专业化方向转换。
随后福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。
跨国公司借助我国服务贸易放开的有利环境,全面布局了中国的汽车金融服务业。
1.2我国汽车金融业务的竞争主体多元化从我国目前汽车信贷的发放主体来看,很长时间以来一直是国有商业银行占主导地位,汽车财务公司占从属地位的格局。
2003年开始允许非银行金融机构开展汽车金融服务业务。
2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司的正式成立,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融公司主导的专业化方向转换。
又有9家外资汽车金融服务公司相继成立。
2008年6月22日,继9家外资汽车金融公司之后,第一家中国自主品牌与中国本土银行合资的汽车金融公司———奇瑞徽银汽车金融有限公司得到中国银监会的批准正式成立。
200年11月,广汽汇理汽车金融有限公司公司(广汽集团, 50%)也正式成立。
目前我国汽车金融业务的竞争主体,随着市场准入的逐步放开,企业集团财务公司、银行、汽车金融公司纷纷进入汽车金融市场。
当前汽车金融的格局形成了以汽车金融公司、商业银行、财务公司等主体多元化的竞争格局。
1.3汽车金融在我国汽车企业中的地位日显重要据估算,在一辆汽车的整个生命周期所能获取的利润中,销售、金融及售后服务的收入占到62%,只有16%的收入来源于汽车制造,另有22%来源于材料供应等。
中国汽车金融市场规模、渗透率、企业数量及相关政策分析
中国汽车金融市场规模、渗透率、企业数量及相关政策分析一、汽车金融行业发展现状受中国经济增长放缓，汽车租赁、网约车、二手车市场快速发展，新能源汽车替代需求等多方面因素影响，2019年我国汽车销量持续走低，为2577万辆，较2018年减少231万辆。
2020年年初，受到疫情影响，汽车销量继续下滑，2020年1-11月，汽车销量为2247万辆，同比下降 2.9%。
汽车销量的下滑，将会对汽车金融公司带来压力，迫使它们重新审视自身业务结构并寻求新的业绩增长点。
一方面,随着消费者消费观念的改变,人们更加愿意通过消费借贷将未来的现金流折现到当期使用,以提高当前的效用水平。
另一方面,汽车作为高度占用资金成本的行业,汽车生产商可以借助汽车金融,提高有效供给,从而改善汽车产销不匹配、缺口过大的现状。
近年来我国汽车金融行业市场规模不断增长，数据显示，2015至2019年，中国汽车金融行业市场规模由0.7万亿元增长至1.4万亿元。
2015-2019年，中国新车金融渗透率呈逐年上升走势，2019年，中国新车渗透率达到43%。
但是与欧美成熟市场相比，我国的新车贷款、新车融资租赁及二手车金融渗透率较低。
随着新一代消费群体观念转变、市场供给丰富和有序，我国汽车金融市场在未来依然有较大的渗透率提升和行业发展空间。
2004年8月3日，国内第一家汽车金融公司上海通用汽车金融有限责任公司由中国银保监会批准后正式开业，自此之后，包括丰田、通用、福特、大众、沃尔沃等汽车厂商均在华建立了汽车金融公司。
从2016年开始，汽车金融企业数量停止增长，截至2019年低，国内已有25家汽车金融公司。
二、汽车金融行业相关政策分析自2004年中国第一家汽车金融公司成立以来，原银监会、央行等相关部门陆续出台支持政策，鼓励汽车信贷发展。
为落实国务院调整经济结构的政策，释放多元化消费潜力，推动绿色环保产业经济发展，提升汽车消费信贷市场供给质效，2017年颁发了《调整汽车贷款有关政策的通知》，政策内容导向涵盖了提高消费者汽车贷款的最高发放比例，逐步放宽汽车金融公司、融资租赁公司融资途径等方面。
我国汽车金融业现状及发展
产经逐视
我 国汽 车金 融业现状 及发 展
郭 嘉 陶智 君 罗红 霞 经 纶
（ 武汉大学东湖分校经 济学院， 湖北 武汉 ４ ０ １ ） ３２ ２ 【 要】我 国是 目前全球最重要的汽车 消费市场 ， 摘 在汽车金 融服 务市场上也存 在 巨大的市场潜力 ， 汽车 消费将 成为一个新
的经济增长点。 因此 ， 如何积极推进我 国汽车金 融公 司的发展 ， 当前 需要 高度 关注并认真解决的 问题。 是 通过对我 国汽车金融市场
小觑。
我 国汽 车 市 场 提 供 更 好 的 产 品 。 （ 汽 车 金 融 公 司 发 展 势 头 良好 四）
二、 我国汽车金融业 发展分析
（ ） 车 金 融 市 场 潜 力 巨 大 一 汽
在经历 了多年 的起伏之 后， ２０ 从 ０ ７年起 ， 车金融市场开 汽 始回暖 。来 自中国银监会 的消息称， 截至 ２ ０ ０ ８年底 ， 中国汽车
汽 车 金 融 服 务 是 在 汽 车 的生 产 、 通 与 消 费环 节 中 融 通 资 流 金 的金 融 活 动 ， 要 指 与 汽 车 有 关 的金 融 服 务 ， 括 为 最 终 用 主 包
户提供 的零售性消 费贷款 ， 经销 商提供 的批发性贷 款 ， 为 以及 ２ ４ ６美 元 。 ０ ９年 中 国人 均 Ｇ Ｐ已经 达 到 ３ ７ ，５ ２０ Ｄ ６ ７美元 ， 同年 中 为 汽 车 维 修 服 务 的 硬 件 设 施 投 资建 厂 等 ， 是 汽 车 业 与 金 融 业 国汽 车销 量 已突破千万大关 。按照西方 国家经济 发展的经验 ， 它
相 互 渗 透 的必 然 结 果 。我 国 的汽 车 金 融 公 司 ， 指 经 中 国 银 行 是
我国汽车金融行业发展问题及对策
我国汽车金融行业发展问题及对策1. 引言1.1 我国汽车金融行业的现状我国汽车金融行业目前处于快速发展阶段，随着汽车消费需求持续增长，汽车金融成为汽车消费的重要支撑。
根据数据统计，我国汽车金融市场规模已逐年扩大，金融机构纷纷进入该领域，各类汽车金融产品也日益丰富。
随着科技的进步和互联网金融的兴起，创新性的汽车金融服务不断涌现，为消费者提供了更加便捷和个性化的金融服务。
汽车金融行业不仅带动了整个汽车产业的发展，提升了汽车消费水平，也促进了金融市场的繁荣。
与此我国汽车金融行业也面临着一些挑战和问题，如市场竞争激烈、资金链断裂、监管不足、消费者权益保护不到位等。
这些问题不仅影响了行业的健康发展，也对消费者权益和金融市场的稳定造成了一定的影响。
加强监管、完善服务体系、保护消费者权益成为当前我国汽车金融行业发展的关键问题和挑战。
【以上为输出内容，字数要求为2000字】1.2 问题意义我国汽车金融行业的问题意义在于，这一行业直接关系到国民经济的发展和人民生活的改善。
随着我国汽车市场的不断扩大和汽车消费水平的提升，汽车金融行业也逐渐成为了金融市场的重要组成部分。
随之而来的问题也日益凸显出来。
汽车金融行业存在的问题不仅影响了行业的健康发展，也直接影响到广大消费者的利益。
市场竞争激烈导致了金融机构之间为了抢占市场份额而采取不正当手段，资金链断裂导致企业经营困难，监管不足容易造成金融乱象，消费者权益保护不到位则会让消费者处于弱势地位。
解决我国汽车金融行业存在的问题，具有重要意义，不仅可以促进产业的发展，提升金融服务水平，还可以保障消费者的合法权益，维护市场秩序。
加强监管力度、完善金融服务体系、提升消费者权益保障，是当前需要重点关注和努力解决的问题。
2. 正文2.1 汽车金融行业存在的问题汽车金融行业存在的问题主要包括市场竞争激烈、资金链断裂、监管不足以及消费者权益保护不到位等方面。
市场竞争激烈是当前汽车金融行业面临的一个主要问题。
我国汽车金融现状及发展策略
Ｄ ，０ ＭＡ 、 推动作用 。 本文通过对我 国汽车金融市场 Ｇ Ｐ则超过 了 ５ ０ ０美元 。而 按 际经 车消 费信贷 的比例逐渐 降低 。Ｇ Ｃ 福
人 Ｄ ，０ 该 大众汽年金融服务公 司 的分析 ， 发现 其 中的 问题 ， 一些建设 性 验 ， 均 Ｇ Ｐ超 过 ｌ０ ０美 元 时 ， 国就 特汽 车信贷公 司、 提 意见 。
３相关政策、 、 制度 、 法律 的环境分析 。 金 实 力 雄 厚 ， 且 相 对 于 其 他 金 融 机 构 来
２ ０ 年 出 台 的 《 车 金 融 管 理 办 法 》 宽 说 ， ０８ 汽 放 国有 商业银行 组织完整 ， 务操 作和 业 系 列 原 使 得 我 国 商 业 银 行 在 汽 乍 金
际上 则 达 到 了 ７ ％以 ｔ 。 Ｏ
一
服 务 的主 体 ， 为汽 车 金 融 服 务 提 供 了广 的发 展 空 间 。
贷 两 种 方 式 的 汽 车 信 贷 业 务 ； 有 商 业 银 国 行 由于 其 垄 断 着 国 内大 部 分 金 融 资 源 ， 资
、
我 国 汽车 金 融 现 状
２ ９４ ４． ０万 辆 ， 同 比增 长 ２ ． ％。这 意 味 融 与 非金 融公 司并 存 竞 争 的 新 时 代 ， 动 且对 所 有 的客 户 只 提 供 一 种 偿 付 品种 ， ２２ ５ 推 即
着， 我国在去年 已经成 为仅次于美国的全 了汽 车 金 融产 业 的发 展 。 在 业 务 范 围方 在 一 定 首 付后 ， 期 偿 付 。 以 ， 闰 汽车 而 分 所 我 球 第 二大 汽 车 消 费市 场 。 欧 美 目际 汽 车 面 的 不 断扩 大 ， 得汽 车 金 融公 司有 了更 金融服务 的偿付 品种是单一 的。 在 使 美德 口等 巨 头 们 惨 淡 经 营 之 际 ， 国 汽 车 业 则“ 好 的 发展 空 间 ， 为我 国汽 乍 市 场 提 供 更 发达 国家则提供多种汽车消 费信贷 品种 ， 我 笑 能 傲江湖 ’ Ｌ 无论足销量还 是盈利 的增长 好 的产 品 。 都令人眼红 ， 以致 国外 汽 车 业 将 我 国视 为 （ ） 融 服 务 机 构及 其产 品 二 金
我国汽车金融业问题与对策
作： 同时， 与经销商紧密合作 ， 可将汽车降 度， 善消费者法律保护制度 、 完 二手车管 业 的长 远 发展 。
价与放松贷款条件相结合 ， 实现汽车信贷 理制度和融资租赁相关的配套制度等， 为
和 汽 车 销 售 的双 赢 。
（ ） 四 培育租赁及二手车市场。 目前我
式 ， 融 资 租赁 发 展 几 乎 是 空 白， 而 因此 ， 需
险带来挑战 ； 其次 ， 我国的担保制度有 待 ｌ ％的资本充足率为最低标准 。 Ｏ 如此 匮乏 构 ， 不能提供专业的技术服务．而汽车金
完善 。由于没有汽车信用 担保机构 ， 商业 的 资金来源渠道不 能满足 日益增加 的贷 融公司涵盖 了产品 咨询 、 融资、 部件供 零
银行将 车贷风 险基本全 转移 给作为第三 款 需 求 。
足 。 外汽 车 金 融 公 司在 不 同的 汽 车服 务 资 产 证 券 化 ， 而 调 整 融 资结 构 ， 国 从 降低 融
同时，还需要创新汽车金融产品， 使 客户对 贷款期限 、 首付 比例 、 还款 方式等
阶段， 对不同的汽车服务主体都能提供不 资 成本 。
同 的 汽 车 金 融 产 品 ， 如 消 费 信 贷 、 资 例 融
要 培 育 一个 成 熟 的 融 资租 赁 市 场 。首 先 ，
第一， 在业务范围方面．应逐步放开 需 要 出 台专 门 的 《 资 租 赁 法》 规 范 租 融 来
上升 ， 汽车消费信贷业务 隐藏 的风险开始 融 资 租 赁 、 托 租赁 、 车 分 期付 款 合 同 赁 市场 ， 汽车 融 资 租 赁 业 提 供 一 个健 康 信 汽 为
房 地产 信贷资金对房地产 销售发挥 的作 域 配 置效 率 也 就相 应 增大 。 当各 地 区房 地 控达不到预期效果的原因。 通过分区域考
中国汽车供应链金融行业宏观因素、发展趋势及存在问题分析
中国汽车供应链金融行业宏观因素、发展趋势及存在问题分析一、发展宏观因素1.政策因素政策对供应链金融发展起到引导、扶持、规范和管理作用，将有利于供应链金融行业持续健康发展。
为促进供应链金融更好地服务实体经济发展，解决中小微企业融资难问题，国家已出台多项促进供应链金融发展的政策。
2.市场因素汽气车供应链金融伴随汽车市场发展壮大成长起来，汽车市场运行态势对汽车供应链金融发展具有重要影响。
1）全球汽车供应链金融市场分析从全球来看，2018年全球汽车产量约9571万辆，较2017年下降1.1%，假设平均每辆车价格为10万元，若汽车销售端的供应链金融渗透率为10%，则全球汽车销售环节的供应链金融市场规模接近1万亿元。
此外，从新能源汽车来看，2018年全球新能源汽车销量约为202万辆，同比增长达65.6%，新能源汽车渗透率达到2.1%，围绕新能源汽车的新兴汽车供应链金融市场潜力巨大。
2）中国汽车供应链金融市场分析《2020-2026年中国汽车金融行业发展风险评估及投资趋势分析报告》数据显示：从国内来看，2018年我国新车销量约2800万辆，尽管较2017年有所下滑，但仍连续九年位居全球第一。
一方面，伴随新能源汽车、智能网联汽车、共享汽车等新模式、新业态的快速发展，汽车产业生态日趋复杂，上下游供应链企业日趋增多。
另一方面，2017年我国汽车制造业规模以上工业企业应收账款和应付账款分别约为 1.32万亿元、1.66万亿元，假设以10%的供应链融资渗透率来估算，则2017年我国汽车制造业应收账款、应付账款的合计供应链融资达到3000亿元。
2018年汽车零部件上市公司的应收账款天数、应付账款天数均较2017年有所增加。
具体来看，2018年汽车零部件上市公司的应收账款天数为73天，分别约为整车制造类上市公司和汽车经销商类上市公司应收账款天数的2.7倍和10.4倍，应收账款压力较大。
2018年整车制造类上市公司应付账款天数最长为115天，分别约为汽车零部件类上市公司和汽车经销商类上市公司应付账款天数的15倍和164倍，这也体现出上游汽车零部件企业回款较慢。
对当前我国汽车金融公司发展现状分析及政策建议
M 对当前我国汽车金融公司发展现状分析及政策建议刘全文曹巧会河北软件职业技术学院[摘要][关键词]我国是目前全球最重要的汽车消费市场，在汽车金融服务市场上也存在巨大的市场潜力，汽车消费将成为一个新的经济增长点。
因此，营造一个有利于我国汽车金融公司发展的政策环境，是当前需要高度关注并认真解决的问题。
汽车金融汽车金融公司汽车信贷我国的汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
汽车金融公司是近几年来进入我国金融组织体系的新一类金融机构，是非银行金融机构的重要组成部分。
汽车金融公司的诞生改变了我国汽车消费信贷市场业务主体单一的现状，促进了市场竞争主体多元化，也将对我国汽车工业的发展产生积极而深远的影响。
2003年10月3日中国银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》，同年，银监会批准了上汽通用、大众和丰田三家汽车金融公司，至此我国汽车金融公司走上了规范化发展的道路。
在2008年，银监会颁布了新的《汽车金融公司管理办法》，新的《汽车金融公司管理办法》的颁布与实施，为汽车金融公司在有效控制风险的前提下实现又好又快发展提供重要的法律保障。
截至2009年7月底，我国共有汽车金融公司10家，汽车金融公司逐渐形成了三大核心业务，即汽车零售贷款业务、批发贷款（特指对经销商的采购车辆贷款）和汽车融资租赁业务，业务发展已初具规模。
截至2007年12月底，已开业的8家公司资产总额284.98亿元，其中贷款余额255.15亿元，负债总额228.22亿元，所有者权益56.76亿元，当年累计实现盈利1647万元。
汽车金融公司的资产质量优良，不良贷款率仅为0.26%。
截至2009年7月底，10家汽车金融公司资产总额为378亿元（银监会网站，h ttp ：//w w w.cb rc.g o ）。
汽车金融公司面对的是一个发展迅速、潜力巨大的汽车消费信贷市场。
汽车金融公司引进了国外成熟的汽车消费信贷融资的管理技术、先进的业务经营和风险管理经验。
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我国汽车金融业的现状分析及对策研究
【摘要】相对于国外蓬勃发展的汽车金融而言,我国的汽车金融尚在起步阶段,本文通过分析我国当前的汽车金融的发展及盈利模式现状,并与国外进行比较分析,对我国汽车金融中存在的融、投资渠道有限,汽车金融服务功能整体弱化等问题进行了探讨,并提出相关对策建议。
【关键词】汽车金融消费信贷现状分析
1.引言
汽车金融是指汽车销售过程中对消费者和经销商提供的资金支持,截止到2006年,全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的,汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。
中国是世界上最具成长性和规模最大的汽车消费市场之一。
如图1所示,在中国,汽车金融尚处萌芽阶段,而在国外,汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大,发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。
金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂,对促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。
随着消费群体的年轻化,大
家消费观念的不断发展,以及汽车金融自身的不断完善、发展,贷款购车的比例将逐年升高。
而对车企来说,汽车金融不仅能够在一定程度上拉动销量,本身的利润也很可观,再加上经营多元化等方面优势,将被越来越多的汽车企业看好。
与国外汽车金融服务发展相比,我国汽车金融服务在经营品种的开发方面还远未达到应有的水平。
因此对汽车金融业的现状分析及策略研究对我国汽车行业的发展完善具有积极作用。
2.国内外现状分析
2.1国外汽车金融发展现状
国外汽车金融完整的服务具备三项职能:第一,为厂商整合销售渠道,提供市场咨询;第二,给经销商提供设备、库存等融资;第三,为消费者提供汽车贷款。
2.2盈利模式现状研究
2.2.1汽车融资租赁式增值盈利模式
汽车租赁包括两大类,一类是融资租赁(如图2),另一类是经营租赁,即有“融资”与“融物”之分。
汽车融资租赁在汽车厂家和消费者之间架起桥梁,让消费者先取得汽车的使用权,然后每月付租金,在租赁期满后一般要购买设备的
所有权。
2.2.2汽车金融投资理财式增值盈利模式
汽车投资理财业务是以汽车消费为目的专业性投资理财服务(如图3)。
3. 国内汽车金融发展现状
汽车金融服务是一个规模大、发展成熟的产业,有着多样化的服务类型。
如价格浮动式、投资理财式、以旧换新式、公务用车汽车金融服务等与股票、债券、银行存款等大众化的金融服务相比,汽车金融服务较为复杂,它是围绕汽车销售而展开的。
当前我国汽车金融业务开展主体包括银行和汽车金融公司。
在我国汽车金融公司是指:经银监会批准设立的,为境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
3.1我国汽车金融的发展
2004年8月18日,上海通用汽车金融有限责任公司正式成立,这是《汽车金融公司管理办法》实施后中国首家汽车金融公司,标志着中国汽车金融业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。
随后又有福特、丰田、大众汽车金融服务公司相继成立。
2004年10月1日,银监会又出台了《汽车贷款管理办法》,以取代《汽车消费贷款
管理办法》,进一步规范了汽车消费信贷业务。
中国汽车消费信贷开始向专业化、规模化方向发展。
截至2008年底,全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额1583亿元,其中,国有商业银行余额743亿元,股份制银行余额311亿元,汽车金融公司余额 318亿元;国内汽车和汽车配件生产企业在银行间债券市场共发行短期融资券217亿元,中期票据20亿元;以个人汽车消费贷款为基础资产的汽车贷款资产支持证券在银行间债券市场已试点发行19.9亿元。
上述数据显示,我国汽车金融公司在业务开发和市场拓展等方面仍显欠缺。
目前我国汽车贷款比例低于20%,远远低于国际平均水平。
3.2我国汽车消费信贷现状
在我国,汽车金融服务的主要内容是汽车消费信贷业务,该业务的主体主要涉及银行、汽车经销商、汽车集团财务公司以及其他非银行金融机构。
图4是我国自1998年到2008年以来的汽车消费信贷发展现状。
从图中可以看出我国的汽车消费信贷经历了四个发展阶段:起步阶段,井喷阶段,冷却阶段,专业化发展阶段。
按照各主体在信贷业务过程中所承担职责及与消费者关联度的不同,目前国内汽车消费信贷盈利运作模式可以分为3种:以银行为主体的直接模式,以销售商为主体的间接模式和以非银行金融机构为主体的直接模式,一般性的业务操作流程如图5。
3.2我国汽车金融资产证券化现状
资产证券化在我国起步较晚,2005 年 4 月 20 日中国人民银行和银监会联合发布《信贷资产证券化试点管理办法》后,才对信贷资产证券化的性质、结构安排、各机构职责、资产支持证券的发行与交易等各项内容作了初步规定。
中国汽车金融业发展主要存在三个问题:第一,资金来源渠道比较少,而且资金成本比较高,还不稳定。
第二,汽车金融公司服务能力不强。
第三,部分法规和政策制约了业务开展和产品开发。
第四,汽车金融公司融资担保问题比较复杂。
4.对策研究
2008年以来,国家已经先后出台《关于当前金融促进经济发展的若干意见》、《汽车产业调整与振兴规划》、《关于促进汽车消费的意见》等政策,给汽车金融发展提供了宽松环境。
其次,应鼓励汽车金融与汽车产业进一步融合。
第三,应建立和完善统一规范的汽车金融业务法规,降低贷款成本。
参考文献
[1] 杨波.我国汽车金融盈利模式研究[D],四川大学,2007
[2] 栗勤.汽车信贷市场的问题与出路[J],汽车工业研究,2004, (4)
[3] 周昭雄等.国内外汽车消费信贷模式比较分析[J],工业技术经济,2005,。