公安机关参与打击金融诈骗犯罪对策机制研究

公安机关参与打击金融诈骗犯罪对策机制研究

作者：方芳

来源：《科教导刊·电子版》2018年第07期

摘要本文对金融诈骗犯罪的现状作了简要描述，对公安机关参与打击金融诈骗犯罪的必要性进行了分析，进而提出了公安机关参与打击金融诈骗犯罪的对策机制。

关键词公安机关金融诈骗犯罪

中图分类号：D924.3 文献标识码：A

近年来，随着市场经济的发展和金融改革的深化，经济犯罪案件尤其是金融诈骗犯罪案件持续飙升，严重影响我国的经济社会发展，也给国家和人民造成了严重的经济损失。公安机关作为社会治安的综合治理部门，必须不断创新对策机制，有效遏制和打击金融诈骗犯罪活动，有效维护社会稳定。

1金融诈骗犯罪现状

金融诈骗犯罪是指在金融活动领域中，以虚构事实、隐瞒真相的办法骗取他人财物、破坏国家金融秩序的行为。我国现行刑法中规定的涉及金融诈骗犯罪的罪名共有八种，即集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪。从世界范围内来看，各国普遍遭受金融诈骗犯罪的困扰，尤其是近30年来，世界发达国家的此类犯罪案件急剧增加。改革开放以来，特别是进入二十一世纪以来，我国金融市场发展迅速，伴随而来的，金融诈骗犯罪也呈现日益增长的趋势。现如今，只要你每天看报，登录各类新闻网站，就几乎可以看到各种有关金融诈骗的新闻，而且是花样翻新、防不胜防。仅2013年一年，我国通过电信手段进行的金融诈骗案件发案30多万起，群众损失100多亿元。2014年非法集资案件的数量、涉案金额、参与集资人数都大幅上升，同比增长都在2倍左右。2015年，平均每月就有超过50家P2P平台出问题，其中跑路或者诈骗的占比最高。据《2017年度互联网报告》统计，2016年，我国网民因诈骗信息、个人信息泄漏等遭受的经济损失就高达915亿元。如果不对金融诈骗活动进行来历的打击，必将给人民群众带来严重的财产损失，甚至影响社会经济的稳定发展，影响国家的长治久安。

2公安机关参与打击金融诈骗犯罪的必要性分析

金融诈骗犯罪是发生于金融领域的诈骗行为，与普通的诈骗行为具有很多相似之处，但也更具复杂性、破坏性、隐蔽性。防范和打击金融犯罪，是各级公安机关义不容辞的责任。

2.1公安机关参与打击金融诈骗犯罪，是推动金融事业快速发展的需要

近年来，金融领域的诈骗犯罪日益呈现出高发态势，严重扰乱了金融市场的正常秩序。虽然各级政府、银行等都在预防和打击金融诈骗犯罪方面做了大量的工作，但由于金融诈骗往往具有涉案金额巨大、技术手段复杂、隐蔽性强等特点，仅仅依靠金融活动主体的被动防范是远远不够的，还需要各级公安机关的严厉打击。如果公安机关在金融领域深层次介入治理，则会有利于明确相关市场行为的底线，使市场主体在进行金融创新和开展市场活动时，更加清晰地知晓令行禁止的边界，将自身的市场行为纳人法治轨道，增进金融市场的繁荣发展。

2.2公安机关参与打击金融诈骗犯罪，是保护人民群众财产安全的需要

金融诈骗犯罪往往会带来人民群众的财产损失。如1994年北京长城机电科技产业公司在短短几个月的时间里，筹集了10多亿元的社会资金，波及全国17个城市的10多万人。又比如，上海泛鑫保险公司，从2010年至2013年的3年多时间里，通过推销虚假保险理财产品的方式，造成4400多人共计13亿元的财产损失。2014年，昆明泛亚公司通过销售虚假互联网金融产品，造成约2万人陷入泛亚兑付危机，400多亿资金涉及其中。目前，金融犯罪己成为经济犯罪的最重要类型，也是与人民群众切身利益高度相关的犯罪类型。要有效预防金融诈骗犯罪，保护人民群众财产安全，各级公安机关必须把遏制和打击金融犯罪作为重要的工作领域，为普通群众工作生活提供良好的金融环境。

2.3公安机关参与打击金融诈骗犯罪，是有效破解金融诈骗难题的需要

金融诈骗犯罪与普通诈骗犯罪不同，普通诈骗犯罪存在于行为人和受害人之间单纯而直接的关系，而金融犯罪发生于间接而复杂的关系中，这就需要团伙作案来弥补犯罪链条的薄弱环节。金融诈骗犯罪往往具有复杂性和隐蔽性，在实施金融诈骗之前，行为人必须制定严密的作案计划，采用高科技手段实施诈骗行为，以达到预期目的。金融犯罪的团伙作案以及作案手段的复杂性、隐蔽性，要求必须有专门的组织机构对其进行研究、侦察、侦办，无论是从人力、物力、技术等方面，只有公安机关具备这方面的综合能力，打击金融诈骗、破解金融诈骗难题，各级公安机关责无旁贷。

2.4公安机关参与打击金融诈骗犯罪，是防范金融诈骗国际化发展的需要

当前，经济全球化发展迅猛，国际经济交往越来越频繁，国际间的金融往来也不断深入。互联网、通讯以及交通条件的不断发展为犯罪分子作案提供了众多便利条件，跨国经济诈骗犯罪案件日益增多。预防国际间的金融诈骗犯罪，需要各国间的公安机关加强合作，有效预防和打击跨国金融诈骗犯罪行为。

3公安机关参与打击金融犯罪的对策机制

3.1健全教育引导机制，增强人民群众反金融诈骗的意识

一方面，各级公安机关要加强与银行等金融机构的联系，联合开展金融知识以及反金融诈骗知识的宣传、教育，提高全民金融意识，正确地引导人民群众参与金融市场，促使企业和广大群众形成健康的投资意识、风险意识和金融法律意识。另一方面，各级公安机关要加强以诚实守信为主要内容的公民道德宣传。综合运用各种手段，把提倡和反对、引导和约束结合起来，通过教育引导，培养人民群众诚实守信的文明行为，自觉抵制各种欺骗、欺诈违法犯罪行为，促进扶正祛邪、扬善惩恶的社会风气的形成、巩固和发展，形成预防和打击诈骗犯罪活动的良好的社会氛围。

3.2健全组织领导机制，强化公安机关打击金融诈骗犯罪的力量

改革开放以来，随着市场经济的迅猛发展，为维护社会经济秩序，全国各级公安机关均已成立经侦部门，负责侦查经济犯罪案件。但是，近年来，经济犯罪案件增幅迅速，经侦部门已成为公安机关中任务最重的部门之一，很多省市的经侦部门都是满负荷工作。考虑到金融诈骗犯罪的特殊性，为提高公安机关打击金融诈骗犯罪的针对性、有效性，笔者建议在经侦部门外另行成立反金融诈骗部门，专门负责侦破金融诈骗案件，以有效破解金融诈骗犯罪难题。

3.3健全协调联动机制，增强公安机关打击金融诈骗犯罪的效率

打击金融诈骗犯罪是一个系统工程，它涉及到公安部门、金融部门、工商部门、企事业单位和广大的人民群众，只有齐心协力，共同协作，综合治理，加大打击力度，才能有效地遏制金融犯罪的发生。如，危害银行营运资金安全的金融犯罪活动，就具有较强的专业性，一般公安干警不了解银行内部工作流程，缺乏金融业务知识，单独侦办此类案件存在较大难度。银行工作人员了解银行业务知识，但缺乏犯罪侦查知识和能力，也很难从纷繁复杂、鱼目混珠的金融活动中发现金融犯罪。银行与公安机关联合成立办案机构，加强银行与公安机关的联系，就可以有效提升银行等金融机构防范、预警和发现金融犯罪的能力。在此基础上，充分发挥公安机关以及银行在各自工作领域中的优势，相互配合，相互支持，可以有效打击危害银行营运资金安全的各种金融违法犯罪活动，必将大大提升案件的侦办效率。此外，公安机关在侦办金融诈骗犯罪的过程中，往往会需要工商部门、企事业单位甚至广大群众的支持和配合，只有建立良性的协调联动机制，才能更好地提高办案效率，提高办案效果。

3.4健全技术更新机制，提高公安机关打击金融诈骗犯罪的能力

金融诈骗犯罪种类众多，五花八门，没有一定的侦察能力、技术手段，很难有效甄别和应对。对此，公安机关一方面要针对金融诈骗中犯罪分子所采用的技术手段、智力方法，运用有关的技术防伪，技术监控、技术鉴定、技术查询识别手段和方法，在犯罪实施或犯罪结果发生之前，及时阻止犯罪，在犯罪实施之后，及时侦察犯罪活动，搜集犯罪证据，制止犯罪行为的扩展和蔓延。另一方面，公安机关要加大反金融诈骗技术手段培训力度，定期组织相关业务技能培训，使广大公安干警了解通行金融诈骗的手法、技术手段，掌握反金融诈骗的侦察手段、侦办技术，提高公安干警应对、打击金融诈骗犯罪的技术能力。