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货款回笼管理制度

货款回笼管理制度

货款回笼管理制度第一章总则第一条为规范和加强货款回笼管理,提高资金使用效率,促进企业经济效益的提高,制订本管理制度。

第二条本管理制度适用于公司所有业务单位及相关人员。

第三条货款回笼管理制度是公司内部管理制度的一部分,各级管理人员和全体员工必须遵守。

第四条货款回笼管理应以合法、规范、高效为原则,确保资金安全,维护企业信誉。

第五条公司应根据自身实际情况,结合经济发展形势及市场需求,不断完善货款回笼管理制度,确保其顺利实施。

第二章货款回笼管理的基本方式第六条公司实行货款回笼管理的基本方式包括但不限于以下几种:(一)推广电子支付方式,便于客户及时付款和资金回笼。

(二)完善贸易结算方式,减少不必要的资金占用,加快货款回笼速度。

(三)发挥银行财务服务作用,加强资金监管与调拨。

(四)建立完善的应收账款管理制度,提高回款率。

第七条公司推广无纸化电子支付方式,提高客户支付效率,促进货款回笼。

第八条公司应根据合同约定,制定清晰的贸易结算方式,减少货款回笼过程中的时间和成本。

第九条公司应与合作银行建立快捷、高效的资金监管及调拨机制,确保货款回笼的顺利进行。

第十条公司应设立专门的应收账款管理部门,加强对客户信用及信用额度的审查和管理,提高回款率。

第三章货款回笼管理的程序第十一条货款回笼管理需要按照以下程序进行:(一)货款回笼计划的制定:公司财务部门应根据市场需求和公司实际情况,制定货款回笼计划,包括货款回笼的时间节点、具体措施、责任主体等。

(二)账款应收的监督管理:公司应建立完善的客户信用档案,加强对应收账款的监督管理,提高回款率。

(三)优化结算方式:公司根据实际情况,与银行合作,优化结算方式,减少货款回笼时间。

(四)银行服务协议的签订:公司应与银行签订服务协议,明确资金监管及调拨的方式和条件。

(五)客户回笼的跟踪与检查:公司应定期对客户回笼情况进行跟踪和检查,及时发现问题并提出解决方案。

第四章货款回笼管理的责任与考核第十二条公司各级管理人员及相关部门成员都有责任参与并保证货款回笼计划的顺利执行。

中国邮政储蓄银行小微企业“税贷通”业务管理办法

中国邮政储蓄银行小微企业“税贷通”业务管理办法

附件1中国邮政储蓄银行小微企业“税贷通”业务管理办法目录第一章总则 (1)第二章贷款对象及用途 (2)第三章授信金额、期限、利率、还款方式及担保方式.. 4 第四章贷款业务流程 (6)第五章附则 (10)第一章总则第一条为适应市场和客户需求,扩展中国邮储蓄银行(以下简称“我行”)法人贷款业务范围,进一步满足小微企业融资需求,丰富我行产品体系,根据《中华人民共和国税收征管法》(中华人民共和国主席令第49号)及其实施细则、《中国邮政储蓄银行小企业授信业务管理办法(2014年版)》及《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务基本操作规程(2014年版)》(见邮银发〔2014〕27号,以下简称“小企业授信业务基本制度”)等规章制度,制定本办法。

第二条本办法所称借款企业仅指经国家工商行政管理机关核准登记的具备授信资格的各类企业和经营实体,且符合《中小企业划型标准规定》(见工信部联企业〔2011〕300号)的中型、小型、微型企业。

第三条本办法所称纳税是指中小微企业在所辖地国税、地税部门缴纳的企业增值税、企业所得税、企业营业税。

第四条本办法所称小微企业税贷通业务,是指面向由我行认可且连续正常纳税的中小微企业法人,依据其近两年平均纳税总额发放的短期流动资金贷款业务。

第五条本办法适用于开办税贷通业务的我行各级分支机构。

第六条本办法未特别说明的事项依据小企业授信业务基本制度执行。

第二章贷款对象及用途第七条贷款对象税贷通申请人除应满足小企业授信业务基本制度对小企业法人贷款对象准入条件外,还应同时满足以下条件:(一)借款企业应为受经济周期波动影响较小、市场需求持续稳定中小微企业;(二)企业纳税评级B级(含B级)以上。

(三)经营实体连续正常经营3年(含3年)以上,拥有2年以上持续、稳定的增值税和所得税纳税历史,最近2个年度净利润水平(以我行调查确认的数据为准)为正值,且上一年纳税总额在10万元(含10万)以上(含减免税额和生产企业出口货物免抵退税额)。

第十五章 贷款业务 第六节 循环贷

第十五章 贷款业务 第六节 循环贷

第十五章贷款业务第六节循环贷款循环贷款是指针对小微企业、个体工商户、家庭作坊等经营业主发放的,用于生产经营周转,具有合法、合理用途的贷款。

循环贷款授信是指经过信贷部门的审批,客户获得银行一定的贷款授信额度后,可以在授信期限内分次提款、循环使用,在支取不超过可用额度的单笔款项时,不用再次审批。

一、基本规定1、循环贷款的担保方式包括抵押、质押、法人机构或自然人保证等,信用优良的可以给予信用贷款。

2、循环贷款授信用于循环贷款发放前的额度审批,授信额度最高50万元,其中信用贷款最高为30万元。

贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的授信管理方式。

3、循环贷款期限根据借款人的授信用途、还款能力和担保方式等因素综合确定,授信期限最长不超过3年(含),在授信有效期内贷款期限最长不超过1年(含),不得展期。

4、循环贷款在授信期间执行固定利率,由总行根据市场变化和国家利率政策变动等综合因素确定并适时发布利率区间。

各分支行在公布的区间内具体根据借款人的信用状况及与本行合作的紧密度,并综合考虑同业市场竞争和客户经营收益水平、贷款担保方式等因素确定。

5、借款人本人需要在本行开立兰花卡个人结算账户,同意并授权本行按合同约定从其个人兰花卡结算账户中扣收贷款本息。

二、循环贷款授信(一)业务审核1、放款通知书内容是否完整、准确,是否加盖贷款审批专用章,是否有放款审核人签字。

2、借款申请书内容是否完整、准确,借款人是否签名确认。

3、借款审查(审批)表中,客户经理、审查人及审批人是否签名同意,是否加盖贷款审批章。

4、提款申请书内容是否完整、准确,提款申请人是否签名,审查审批人是否签名同意。

5、单笔单批业务审批表内容是否完整、准确,客户经理、审批审批人是否签名同意。

6、循环贷款合同内容是否完整、准确,借款人是否签字确认,是否加盖贷款合同专用章,法定代表人是否签字或盖章。

7、保证合同/抵押合同内容是否完整、准确,保证人/抵押人是否签名确认,是否加盖贷款合同专用章等。

业务周转金管理制度范本

业务周转金管理制度范本

业务周转金管理制度范本
第一条为了规范业务周转金的使用和管理,提高资金使用效率,制定本管理制度。

第二条业务周转金是指企业为了满足日常业务运作及资金周转需要而设立的一笔专用资金。

第三条业务周转金的来源包括企业自有资金、银行贷款、股东投资等。

第四条业务周转金的管理由财务部门负责,并建立相应的制度和流程。

第五条业务周转金的使用必须符合企业的经营范围,不得擅自挪用或转移用途。

第六条业务周转金的使用需经过严格审批程序,由部门经理提交申请,财务部门根据企业资金情况进行审核。

第七条业务周转金的使用应具有明确的用途和时间,须编制详细的使用计划和预算。

第八条业务周转金的使用应提供相应的票据和凭证,便于后期核对和审计。

第九条业务周转金的余额应及时进行监控和管理,确保资金的充分利用和安全性。

第十条业务周转金的结算应及时进行,不得拖延或滞留,避免造成资金闲置。

第十一条业务周转金的紧急情况使用应经过及时汇报和记录,便于总结和汇总。

第十二条业务周转金的使用情况应进行定期的报告和分析,供上级决策参考。

第十三条业务周转金的管理制度需经过定期的评估和调整,以适应企业的发展需要。

第十四条对违反业务周转金管理制度的人员,将依照企业相关规定进行相应的处罚。

第十五条本管理制度自发布之日起生效,由财务部门负责解释和执行。

《中小企业产品创新案例分析》

《中小企业产品创新案例分析》

目录第一讲七月中小企业金融业务发展综述 (1)一、本月业务特征 (1)二、业务发展方向 (2)(一)中小银行业务逐渐向中小企业倾斜 (2)(二)“专营机构”携创新产品抢占中小市场 (2)(三)优质中小企业享受利率优惠将成发展趋势 (2)第二讲内资银行中小企业金融产品创新 (4)一、国有商业银行 (4)工商银行:各地支行全力发展中小金融业务 (5)中国银行:“出口融信达”为出口型中小企业注入生机 (7)农业银行:银行商会“抱团”加速小企业发展 (9)交通银行:携手中小企业联合会力推“集合票据”业务 (11)建设银行:“e保通”打开外贸型中小企业融资渠道 (13)二、股份商业银行 (16)民生银行:开通小微金融服务专线 (17)中信银行:在京推“商贷易”小企业主经营贷 (20)兴业银行:各地力推“兴业通”服务民生 (22)广发银行:提高中小企业业务经营指标 (24)招商银行:改变战略方向力拼“中小”信贷 (27)渤海银行:改善天津地区中小金融环境 (29)三、城市商业银行 (32)徽商银行:“小企业快捷贷”助推江苏小企业腾飞 (32)北京银行:打造中小企业主的紧急融资绿色通道“短贷宝” (34)哈尔滨银行:整合小额贷款隆重推出“乾道嘉”品牌 (36)四、农村商业银行 (39)江西省农信社:开辟林业金融领域的重要“利器” (39)山东省农信社:“大联保体”依托联合信用平台实现升级 (42)第三讲外资银行中小企业金融产品创新 (45)一、渣打银行:提速中小业务扩张步伐 (46)二、花旗银行:中小企业一站式服务理念升级 (48)三、首都银行:主推小企业产品 (50)第四讲中小企业金融业务经典模式借鉴 (53)一、经典模式借鉴——“融通仓” (53)二、经典模式借鉴——出口福费廷 (58)第五讲中小企业金融业务案例深度解析 (62)一、案例——应收账款信用保险融资 (62)二、案例——“1+N”供应链融资 (66)第一讲七月中小企业金融业务发展综述小贴士:一、本月业务特征中资银行7月针对中小企业开展了多项服务活动,其中呈现四种渠道:一是银行通过与地方商会合作,解决中小企业融资难题;二是银行成立中小企业金融服务专营机构,有针对性的为中小企业提供服务;三是银行通过与地方政府搭建服务平台,为中小企业融资提供专业服务渠道;四是银行加强网络技术服务,打造适合中小企业的“银企直联”渠道。

小微企业融资模式及方案

小微企业融资模式及方案

小微公司融资模式及方案中小公司融资金融服务已经成为将来衡量银行发展潜力及赚钱能力旳重要指标。

根据目前国内银行实务中对中小公司业务旳划分与界定,普通将总资产规模在 2 亿元如下,且融资需求重要集中于 500 万元以上旳公司经营实体划归至中小公司金融服务旳范畴。

而“小微公司”是指比中小公司规模更小旳小型及微型公司,具体涉及小型民营公司、个人合伙公司以及个体工商户等经营单位或者组织。

因公司经营资产和个人财产无法晰分旳因素,小微公司融资业务旳贷款主体一般为小微公司主或者其实际控制人,同步其融资需求也大多限于500 万元以内。

如果仅从数量上考虑,小微公司绝对是最广泛意义上旳中小公司群体中旳大多数,而相对来说,小微公司“融资难”旳问题在现实中更为突出,银行在小微公司融资业务开展模式及方案设计方面,值得再思量旳问题也更多。

这里必须要阐明旳是,中国民生银行在国内旳中小公司金融服务领域一方面提出了“小微公司”及“商户融资”旳概念,并将其小微公司金融服务方案取名“商贷通”(将小微公司及其实际控制人统称为“商户”)。

笔者很赞同民生银行对中小公司金融服务领域旳再次细分,并继而觉得小微公司融资难旳问题及其艰难所在之处,在很大限度上也印证了中小公司融资难旳现状。

笔者现就自己在小微公司金融实务中旳某些思量和想法撮重取要,并求教于业界同仁。

一、发展小微公司融资业务应当坚持和摒弃旳原则众所周知,客户数量多、行业分布广,信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁,风险较大、收益较高,担保物及担保方式匮乏,以及客户信息采集较难等是小微公司融资业务旳特点。

有别于大公司业务,银行必须一方面结识和熟悉小微公司运作及经营旳独特性,理解和容忍小微公司发展旳“不规范性”,并制定一套单独旳适合于小微公司融资业务发展旳工作流程及评审原则。

小微公司融资业务现阶段(初期)旳发展目旳应当是“批量化、流程化和规模化”(三化),简言之即以批量营销模式为主,坚持业务发展旳流程化,以科学旳发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展旳规模化。

《关于对小额贷款公司授信及监管指导意见》

《关于对小额贷款公司授信及监管指导意见》

《关于对⼩额贷款公司授信及监管指导意见》关于对⼩额贷款公司授信及监管指导意见总⾏营业部、各分⽀⾏、⼩企业信贷专营中⼼:根据云南省政府⾦融办公室(以下简称“省⾦融办”)印发的《云南省⼩额贷款公司监管⼯作指引(试⾏)》(附件⼆)、我⾏与省⾦融办签订的《云南省⼩额贷款公司⾦融合作协议书》以及《富滇银⾏⼩额贷款公司融资管理办法(试⾏)》(附件三)的规定和要求,为引导我⾏与⼩额贷款公司(以下简称“⼩贷公司”)业务持续健康发展,总⾏将根据⼩贷公司发展情况和风险调控需要,适时提⽰⾏业风险,调整营销策略。

现提出当前阶段我⾏对⼩贷公司授信及监管的指导意见和要求:⼀、云南省⼩额贷款公司发展概况及存在的问题(⼀)全省⼩额贷款公司发展概况从我省推⾏⼩贷公司试点以来,⼩贷公司发展如⽕如荼,初具规模。

截⽌今年6⽉末,我省⼩贷公司已扩展⾄16个州市,全省获得批准筹建的⼩贷公司共有184家,已开业经营的为121家,资本⾦实际到位63.25亿元。

其中,昆明市⼩贷公司较为集中,昆明市获得批准筹建的⼩贷公司共有62家,已开业经营的为41家,资本⾦实际到位15.3亿元。

同期,全省⼩贷公司累计信贷投放资⾦已达数⼗亿元,对改善地⽅农村⾦融环境,缓解当地中⼩企业资⾦紧张发挥了积极的作⽤;(⼆)全⾏与⼩贷公司业务合作情况截⽌2010年12⽉末,全省共计有23家⼩贷公司在我⾏17家分⽀⾏开⽴了基本账户、⼀般账户或临时账户。

存款余额共计达到19258万元,其中1家⼩贷公司采⽤专业担保公司提供连带责任保证担保的⽅式获得了900万元的贷款。

⾃09年初我⾏与⼩贷公司业务合作以来,⼩贷公司及其客户对我⾏的负债业务、中间业务(结算)、银⾏卡、⽹银的发展以及客户群体的迅速拓展发挥了⼀定的作⽤。

但与此同时,部分分(⽀)⾏对⼩贷公司业务的监督管理与监管机构的要求有较⼤差距,存在⼀定的操作风险隐患;(三)⼩贷公司存在的问题我省⼩贷公司规模化发展将逐步成为具有⼀定影响⼒的群体,然⽽⼩贷公司规范经营及管理仍存在良莠不齐的情况。

小贷中心规章制度模板

小贷中心规章制度模板

小贷中心规章制度模板第一章总则第一条为规范小贷中心的管理,促进小贷务活动的有序开展,制定本规章制度。

第二条小贷中心是依法设立、经营小额贷款业务的机构,遵守国家相关政策法规,依法经营,自愿接受监管。

第三条小贷中心的管理原则是合法、规范、安全、便捷,并依法保护客户的合法权益。

第四条小贷中心必须建立健全内部管理制度,严格遵守相关政策法规,明确岗位职责,明确工作流程,确保风险防范。

第二章组织机构第五条小贷中心设立董事会、监事会、经理层,明确各机构职责和权限,建立健全决策、执行、监督的组织结构。

第六条董事会是小贷中心的最高权力机构,负责制定和审议重大决策,保障小贷中心的合法权益。

第七条监事会是小贷中心的监督机构,负责监督小贷中心的经营活动,保障小贷中心的合规运营。

第八条经理层是小贷中心的执行机构,负责具体的业务运营和管理活动,保障小贷中心的正常运作。

第九条小贷中心设立各职能部门,包括风险管理部、财务部、人力资源部等,明确各部门的职责和权限,建立协同工作机制。

第三章客户服务第十条小贷中心要求员工以客户为中心,提供优质的贷款服务,切实维护客户权益。

第十一条小贷中心要建立客户资料档案,做好客户信息的管理和保密工作,保障客户隐私权。

第十二条小贷中心要建立客户反馈机制,接受客户意见和建议,不断改进服务质量,提升客户满意度。

第四章业务管理第十三条小贷中心要遵守国家相关法律法规和监管规定,不得从事违法违规的经营活动。

第十四条小贷中心要建立风险管理制度,明确和规范贷款审批流程,严格控制风险,确保贷款资金安全。

第十五条小贷中心要建立健全内部控制制度,加强内部监督和审计,防范内部风险,保障贷款资金安全。

第五章职业道德第十六条小贷中心要求员工具有良好的职业道德,忠诚于企业,守法经营,保守商业秘密,诚信待客。

第十七条小贷中心要建立员工教育培训制度,提升员工职业素养和业务水平,确保员工遵循职业道德准则。

第六章处罚及违规处理第十八条小贷中心对违反规章制度的员工要及时进行批评教育、纠正错误,对严重违规的员工要予以处理。

银行小企业贷款网银循环业务管理办法模版

银行小企业贷款网银循环业务管理办法模版

银行小企业贷款网银循环业务管理办法模版银行小企业贷款网银循环业务管理办法模版一、总则为规范银行小企业贷款网银循环业务管理,促进银行小企业贷款向实体经济有效流通,按照银行相关制度及国家政策规定,制定本管理办法。

二、银行小企业贷款网银循环业务的定义及基本形式银行小企业贷款网银循环业务是指银行在小企业贷款逐笔发放的基础上,通过向有高度信用的主体客户预拨资金后,由该主体客户根据小企业客户的资金需求,代为向其予以发放;当小企业客户流动资金有增加时,主体客户按协议约定再向其支付预拨资金,小企业客户则可继续通过主体客户获得资金。

三、风险评估及控制1.对小企业客户的风险评估应该细致全面,包括对小企业客户资信状况、行业地位、经营管理、财务状况等各项指标进行审核,并根据银行相关风险管理制度,综合考虑该客户风险等级、授信额度等因素进行综合评估。

实施分级审核,分级分项给予审核并确定授信额度。

2.建立循环授信资金流动监管制度,完备的审核控制程序及灵活的流动监管系统,确保预拨资金流动完整、准确。

3.银行应根据风险管理规定,严格审核主体客户的申请。

同时,加强对主体客户信用等风险的监管和评估,确保其信用风险控制可行性和有效性。

4.实行严格的资金和信用风险管理制度,保证银行在各种情况下都能及时掌握资金流向和小企业客户的信用风险状况,在极端情况下能及时采取风险措施,保障银行的健康发展。

五、审批及运营管理1.设立小企业贷款循环业务审批权限,通过建立严格的审批流程进行审核。

2.建立小企业贷款网银循环业务运营管理制度,明确业务规则、运作流程等提高业务效率和管理水平。

3.加强对执行过程的管理,通过各种手段保证资金流向合理、流动款项正确、连带责任明确,对逾期等风险加强监管和预防。

4.为确保信息透明和申诉渠道畅通,银行应公开循环业务信息,接受小企业客户的监督与信息反馈,并及时处理相关问题。

以下是制定银行小企业贷款网银循环业务管理办法应包含的内容:【内容应包含】1.总则2.银行小企业贷款网银循环业务的定义及基本形式3.风险评估及控制4.审批及运营管理5.管理办法实施6.附则。

【单位】建行企业网银简易操作流程草稿版

【单位】建行企业网银简易操作流程草稿版

【关键字】单位建行企业网银简易操作流程(版)一、登录1.登录途径✓官网登录:,选【公司机构客户】,点击【企业网上银行登录】;✓域名登录:(温馨提示:可将网页收藏,便于下次登录)2.登录步骤插入网银盾;选择登录途径(见上说明);输入网银盾口令(选证书);加入登录页面输入登录密码。

三、转账1.对公转账(转账流程为先制单,再复核)制单(插入制单员网银盾,并登录,以单批付款为例)第一步:选【转账业务】,选【转账制单】,点击【单笔付款】,选择付款账号。

✓若收款单位为建行:选【收款单位为建行】,输入“账号、金额”信息,并选【用途】。

✓若收款单位为他行:选【收款单位为他行】,输入“户名、账号、选择对应银行、所在省、所在市、选择具体开户行、金额”,并选【用途】。

(若找不到他行开户行,则选【手工输入】或【查找】)。

✓若向已保存在常用收款账户中的单位付款,点击【常用收款账户】,选对应的收款账户信息,录入“金额”,并选【用途】。

第二步:付款信息录入完毕后点击【确定】,加入付款信息核对页面,选【保存常用收款账户】,输入交易密码,提交复核。

(温馨提示:若选【保存常用收款账户】,下次付款时则无需重复录入收款单位信息。

)复核(插入复核员网银盾,并登录,以单批付款为例)常规方式:选【转账业务】,选【转账复核】,点击【单笔复核】,选中需复核单据,选复核“通过或不通过”;✓若选复核“通过”,点击【确定】,加入付款信息核对页面,输入交易密码(在不需主管审批的情况下,还需输入网银盾密码)完成付款。

✓若选复核“不通过”,点击【确定】,加入付款信息核对页面,输入交易密码,交易被拒绝。

快速方式:复核员登录加入“欢迎页面”后,在“待办业务”栏中直接选待复核的单据。

注意:若付款流程金额超过限额,复核员复核完毕后,还需主管审批,操作流程同上。

2.公转私操作流程通公转私流程。

根据中国人民银行有关规定,超过公转私付款限额的,网银交易将落地账户开户行按相关业务规程办理,请联系您的开户行。

银行企业网上银行业务管理办法

银行企业网上银行业务管理办法

银行企业网上银行业务管理办法(修订)目录第一章总则第二章职责分工第三章签约管理第四章计扣费管理第五章安全管理第六章系统管理及异常处理第七章附则第一章总则第一条为提升对公客户渠道服务能力,促进对公业务的网络化应用和产品创新,简化业务流程,规范业务管理,特制定本办法。

第二条企业网上银行是新一代核心系统建设的重要组成部分,是按照建设银行企业级模式建设的全行统一的跨部门、多产品、本外币一体化的对公服务渠道。

第三条企业网上银行通过对我行原企业网银系统、现金管理系统、重要客户服务系统、跨行现金管理系统和外币现金管理系统的渠道整合实现了渠道的统一,为客户提供查询对账、转账汇款、缴费业务、现金管理、信贷融资、投资理财、国际结算、财政社保、卡类业务、电子商务等服务,并提供浏览器和银企直联等服务模式,以及互联网和专线等互连方式,为对公客户提供企业网银渠道服务的统一的入口、统一的客户体验和统一的风险控制,为实现对公渠道业务的统一营销、服务和集约化经营奠定基础。

第四条企业网上银行渠道由总行统一建设、运行、管理、服务和支持,分行主要负责市场拓展、客户服务、业务管理和风险控制。

第二章职责分工第一条企业网上银行业务牵头和运行管理部门为总行电子银行部;产品价格管理部门为总行资产负债管理部;企业网上银行业务相关的会计制度管理部门为总行财务会计部;系统技术支持保障部门为总行及分行信息技术管理部;产品及客户管理部门为总、分行各相关业务部门。

第二条总行电子银行部主要职责:(一)负责统一组织制订业务发展规划;(二)牵头负责企业网上银行业务推广与组织推动、业务培训、渠道收费等工作;(三)负责企业网上银行的系统建设、渠道创新、产品优化、业务测试和渠道客户体验,并配合产品部门完成产品在渠道的部署等工作;(四)负责企业网上银行的规章制度、安全策略、业务应急、风险控制工作,并负责反欺诈相关运营工作;(五)牵头企业网上银行的售后客户服务,并负责企业网上银行的在线客户服务运营工作;(六)牵头企业网上银行的统一营销,开展在线营销,协助支持核心客户和重点客户的团队营销。

公司贷款回收管理制度

公司贷款回收管理制度

公司贷款回收管理制度制度名称:XX公司贷款回收管理制度一、目的原则本制度旨在规范公司贷款的发放与回收流程,确保贷款资金的安全性、流动性和效益性,防范和控制财务风险,维护公司及债权人的合法权益。

二、适用范围本制度适用于公司所有对外贷款活动,包括但不限于对内贷款、对外投资、贸易融资等各类贷款业务。

三、组织结构设立专门的贷款管理部门,负责贷款业务的审批、发放、监督和回收工作。

同时,建立由高级管理人员组成的贷款审批委员会,对大额或特殊贷款项目进行审议。

四、操作流程1. 申请审核:借款人需提交详细的贷款申请报告,包括借款原因、金额、期限、还款计划等。

2. 风险评估:贷款管理部门应对借款人的信用状况、还款能力及项目可行性进行全面评估。

3. 审批决策:根据评估结果,贷款审批委员会决定是否批准贷款以及贷款条件。

4. 合同签订:双方在明确权利义务后签订借款合同,并办理必要的担保手续。

5. 贷款发放:按照合同约定,财务部门负责贷款资金的划转工作。

6. 贷后管理:定期检查贷款使用情况,监控借款人的经营状况和财务状况。

7. 催收追偿:对于逾期未还款的情况,启动催收程序,必要时采取法律手段保障债权。

五、责任划分明确各部门及个人在贷款回收过程中的职责,如贷款管理部门负责日常监督和管理,财务部门负责资金划拨和账务处理,法务部门负责处理违约事宜等。

六、考核激励设定合理的业绩考核指标,对贷款回收工作中表现突出的部门和个人给予奖励,以提高工作积极性和效率。

七、附则本制度自发布之日起实施,由贷款管理部门负责解释,如有变更,以最新规定为准。

通过上述制度的实施,公司可以确保贷款回收工作的有序进行,减少不必要的经济损失。

当然,任何制度都需要根据实际情况进行调整和完善,以适应不断变化的市场环境和企业自身的发展需求。

原创银行普惠金融(小微企业)工作要点方案

原创银行普惠金融(小微企业)工作要点方案

原创银行普惠金融(小微企业)工作要点方案20XX年普惠金融业务工作要点20XX年全行普惠金融业务发展思路是:坚决贯彻中央和监管要求,落实全行工作会议及对公业务工作会议精神,坚持党建引领业务发展,以完善有利于普惠金融业务健康可持续发展的体制机制为“一条主线”,有效运用金融科技,依托创新驱动和数据驱动“两大引擎”,努力实现上量、提质、增效“三个目标”,推进获客模式、服务模式、数据模式、风控模式“四项优化”,推动综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价“五专机制”落地,实施客户营销、风险管控、产品创新、渠道协同、价格管理、队伍建设“六项举措”,以客户为中心,着力打造普惠金融业务新机制、新模式、新生态,推动业务高质量发展,不断提升普惠金融业务对全行的价值贡献。

一、坚持党建引领业务发展1.学懂弄通做实党的十九大精神。

按照总行党委统一部署,深入学习、深刻领会十九大精神,提高发展普惠金融的政治站位,探索和创新党建与业务融合新思路新方法,将所学所思所悟凝聚到党中央关于服务实体经济、防范金融风险的各项决策部署中,落实到总行党委关于推进普惠金融业务的各项工作要求中,一级带动一级学,一级带动一级干,以高质量党建引领普惠金融业务高质量发展。

2.落实党建主体责任。

充分发挥领导班子示范引领作用,落实好从严治党的政治责任,增强“四个意识”,切实履行“一岗双责”,严肃党内政治生活,确保“三会一课”等党内制度执行到位,形成党建工作逐级抓、逐级带、逐层落实的良好格局。

要持续提升条线执行力,严格按照总行要求抓好各项工作的贯彻落实,通过决策推动、目标牵动、政策引导、专题会议部署、领导分片包干等多种形式,加强对所辖机构的分析、诊断、辅导和督导工作,全面、清晰、准确传导政策要求,抓好措施落地。

3.持续加强作风建设。

认真贯彻执行中央“八项规定”有关精神,切实落实反“四风”要求,及时整改存在的问题。

改进调查研究,倾听客户、基层和员工意见建议,切实解决基层机构困难和问题,提升服务意识和能力。

小贷中心规章制度模板范文

小贷中心规章制度模板范文

小贷中心规章制度模板范文第一章总则第一条为规范小贷中心的运作,加强风险管理和内部控制,保护出借人和借款人的合法权益,根据国家法律法规和监管部门的要求,制定本规章制度。

第二条小贷中心的管理人员、员工,以及出借人和借款人,都应当遵守本规章制度的规定。

第三条小贷中心的管理层应当建立完善的内部控制制度,保证业务操作的合法性、规范性和有效性。

第四条小贷中心应当密切关注市场变化,及时调整经营策略,确保业务的可持续发展。

第五条小贷中心应当建立健全风险管理体系,防范各类风险,确保资金安全。

第二章组织结构第六条小贷中心设董事会、监事会和管理层,具体组织架构由公司章程规定。

第七条董事会是小贷中心的最高决策机构,负责审议和决定公司重大事项。

第八条监事会是小贷中心的监督机构,负责监督董事会和管理层的工作。

第九条管理层是小贷中心的执行机构,负责具体经营管理工作。

第十条小贷中心应当建立科学合理的人员分工制度,明确各岗位的职责和权限。

第三章业务管理第十一条小贷中心应当遵循合法合规的原则,开展小额贷款业务。

第十二条小贷中心应当建立健全的风控体系,对借款人进行严格的风险评估,确保贷款安全。

第十三条小贷中心应当建立完善的信用评估体系,依据借款人的信用状况确定贷款额度和利率。

第十四条小贷中心应当建立完善的贷后管理制度,对借款人的还款情况进行监控和跟踪。

第十五条小贷中心应当合理控制资金的流动,确保资金的安全和稳定。

第四章内部控制第十六条小贷中心应当建立健全的内部控制制度,包括财务、人员、设备等各方面。

第十七条小贷中心应当建立健全的财务管理制度,确保财务数据的准确性和真实性。

第十八条小贷中心应当建立健全的人员管理制度,保障员工的权益和利益。

第十九条小贷中心应当加强对信息技术系统的管理,保障系统的安全和稳定。

第二十条小贷中心应当建立健全的风险管理体系,对各类风险做出有效的防范和控制。

第五章绩效考核第二十一条小贷中心应当建立绩效考核制度,对员工和管理人员进行定期考核。

中国工商银行小企业信贷产品介绍

中国工商银行小企业信贷产品介绍
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谢谢聆听!
真诚期待与您的合作
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2.3 国内信用证项下卖方融资
➢ 定义:以借款人(国内信用证受益人)收到的延期付款 国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源,由我行 为其提供的短期融资。
➢ 要点提示:开立的信用证为延期付款信用证;借款人生 产经营正常,与信用证项下的购货方有稳定、良好的合 作关系,销售回款正常;信用证项下应收账款没有瑕疵, 借款人未将其转让给任何其他人。
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什么样的企业能贷款?
意愿 谁借款?还款
强,管理者信用好(最重要)
干什么 用钱
?(指定用途)
能力 用什么还?还款
的稳定性(效益怎么样)
还不了怎么办?(抵押)
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我行小企业主要金融产品
一般流动资金产品
➢ 小企业网络循环贷款(网贷通)★ ➢ 小企业经营型物业贷款 ➢ 担保公司担保的流贷
国内贸易融资产品
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2.4 国内信用证项下买方融资
➢ 定义:是指我行应开证申请人要求,与其达成国内信用证 项下单据及货物所有权归我行所有的协议后,我行以信托 收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
➢ 要点提示:开立的信用证是即期信用证;信用证项下货物 是其主要原材料或主营商品,具有较好的市场价值和稳定 的市场需求;信用证项下须有全套完整单据,包括但不限 于货运单据等;信用证项下单据须符合“单证一致、单单 一致”的审核条件;对经我行审核单据存在不符点、但借 款人(开证申请人)以书面形式明确接受单据不符点的, 在得到我行认可后,也可办理买方融资。
工行中小企业贷款您的创业伙伴
中国工商银行小企业信贷产品介绍
工行XXX支行 2013年4月
小企业特点
企业财产与所有人财产分离不明确 报表真实程度 盈利模式稳定性及持续性较差 信用制度不健全 一般为轻资产 经营管理,财务管理极度不规范 -----建立在供应链上下游上的信贷(保理) -----建立在资产基础上的信贷(全额保证金,抵押等)

网上银行管理制度范本

网上银行管理制度范本

网上银行管理制度范本以下是一个网上银行管理制度的参考范文:一、宗旨和目标网上银行管理制度的宗旨是为了规范和保障网上银行的运作,提供安全、便利的在线金融服务。

其目标是通过合理的制度设计,保护客户权益,防范风险,提高服务质量,推动网上银行的可持续发展。

二、组织架构网上银行的管理机构包括总行的网上银行业务部门和各分支机构的网上银行管理部门。

总行网上银行业务部门负责对全行网上银行业务的管理和监督,各分支机构的网上银行管理部门负责处理本机构相关事务。

三、业务规范1. 用户注册和身份验证:用户需要进行网上银行的注册,并提供身份验证材料。

银行要确保用户信息的真实性和安全性。

2. 交易管理:银行要确保用户可以进行安全、快捷的各类交易操作,同时要加强对交易的监控和风险控制。

3. 安全管理:银行要建立完备的安全管理制度,包括网络防护、安全审计、风险评估和应急处理等方面。

4. 客户服务:银行要提供多种方式的客户服务,包括在线咨询、投诉处理、账户查询和交易记录等。

5. 信息披露:银行要及时披露与网上银行相关的政策、规定、公告和风险提示等信息,保证客户的知情权。

四、风险管理1. 风险评估与预警:银行要定期对网上银行的风险进行评估和预警,及时采取相应措施,防范风险的发生。

2. 安全控制:银行要采用多种手段来保障网上银行的安全,包括加密技术、防火墙、密码保护等。

3. 内部控制:银行要建立完备的内部控制制度,包括岗位职责划分、权限管理、人员培训等,防止内部人员滥用职权或泄露客户信息。

4. 外部合作:银行要与相关部门、机构建立合作关系,共同打击网络犯罪和欺诈行为。

五、监督与评估1. 监督机制:银行要建立健全的监督机制,包括内部审计、外部审计和监管部门的监督等。

对于违反规定的行为要及时进行处理和纠正。

2. 评估与改进:银行要定期对网上银行的业务运行情况进行评估,发现问题并及时改进,提高服务质量和客户满意度。

以上是一个网上银行管理制度的参考范文,具体的制度内容可以根据实际情况进行具体设计和调整。

企业网上银行业务介绍

企业网上银行业务介绍
在线自助开通
无需每月到银行网点领 取对账单
实时在线对账,无纸化 操作
自动生成余额调节表
2.2.4、帐户管理—电子回单
内容格式与纸质回单相同,可在线查询、验证和打印。
2.3.1、付款业务
单笔/批量
支付限额
即时/预约
付款服务
法人/个人
同城/异地 本行/他行
普通/加急
1.3 企业网上银行证书权限
□工行理财产品 客户可以通过我行网上银行查询和购买开放流通型理财产品、超短期无 固定期限理财产品、无固定期限理财产品以及代客境外理财产品。
2.10.4、网上投资
□ 定期存款
企业网上银行定期存款业务是为企业网上银行客户提供的通过企业 网上银行自助办理定期存款开立、定期存款支取等服务的业务,适用 于具有较长期限闲置资金的客户。
支持对全国范围内任
单笔或批量对外支付
何一家银行开户的帐户进行
款项,加急资金瞬间到账。
款项支付。
单笔/批量支付
结算通达全国
2.4.1、收款业务
收费站
缴费站
- 收费企业通过提交指令主动对相 应缴费企业或个人扣收各类服务费或 公用事业费、销售商品资金等,如公 共事业费、学费,上下游企业等。
- 银行、收费企业、缴费企业 (签订三方协议)。
企业网上银行业务介绍
二○一○年三月
内容提要
企业网上银行简介 企业网上银行业务功能介绍 企业网上银行常见问题介绍
企业网上银行简介
1.1 企业网上银行简介—获奖情况
美国《环球金融》
英国《银行家》
中国电子商务协会
《亚洲货币》
2009年“中国最佳个 人网上银行”“亚洲 最佳综合个人银行网 站”

银行支持小微企业金融服务工作情况汇报

银行支持小微企业金融服务工作情况汇报

银行支持小微企业金融服务工作情况汇报XXX支持小微企业金融服务工作情况汇报我行自成立以来,就一直大力支持小微企业发展,截至****年底,我行小微企业贷款余额*****万元共计***户,贷款余额占比**.**%,户数占比**.**%。

我行的主要工作措施有:一、明确工作目标,努力实现“三个不低于”当前我国经济发展已经进入新常态,我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署,进一步改进小微企业金融服务,积极推动大众创业、万众创新。

长期以来,我行坚决执行支持小微企业金融服务政策,强化利率风险定价机制,对小微企业进行利率优惠;高效审批小微企业的金融服务方案,加大对小微企业金融服务的激励考核,加强对小微企业金融服务人员的培训等;对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。

在有效提高贷款增量的基础上,努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。

2、单列信贷计划,优化信贷结构围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标,我行每年初都要单列小微企业信贷计划,履行进程中不挤占、不挪用,并且事情进程中,注意按照事情实际情形,随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜,****年,我行共发放小微企业贷款*****万元。

三、加强机构建设,扩大网点覆盖面向县域及乡镇设立网点,延长了我行支持小微企业金融服务的半径。

在国有银行撤点减人的情况下,我行大力向县域及农村增设营业网点。

我行成立两年多来,在全市四县一区均已设立营业网点,目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业,同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段,在泗县黄圩镇,灵璧县冯庙镇,萧县杨楼镇,砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。

县域及乡镇营业网点的设立,极大地延长了我行支持小微企业的半径。

让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。

四、落实尽职免责,调动工作积极性根据监管部门工作要求,我行明确授信部门和授信工作人员在按照相关法律法规和银行业相应的管理制度勤勉尽职地履行职责的,在授信出现风险时,将免除相关人员和相关部门的合规责任。

中国农业银行企业电子银行业务操作规程

中国农业银行企业电子银行业务操作规程

中国农业银行企业电子银行业务操作规程目录第一章总则 (1)第二章企业网上银行业务申请 (2)第一节基本规定 (2)第二节注册业务 (3)第三节证书业务 (9)第四节维护业务 (14)第五节暂停、恢复、注销业务 (21)第六节查询业务 (23)第七节复核和取消操作 (25)第三章企业网上银行业务办理 (26)第一节代付业务 (26)第二节代收业务 (29)第三节集团理财 (37)第四节现金管理 (40)第五节预约业务 (42)第六节投资理财 (42)第七节国际业务 (44)第八节票据业务 (45)第九节银企对账 (46)第十节自助可循环贷款 (47)第十一节个人资金归集 (47)第十二节代理财政支付 (48)第十三节落地业务处理 (48)第四章企业电话银行业务 (51)第一节基本规定 (51)第二节注册业务 (51)第三节维护业务 (54)第四节暂停、恢复、注销业务 (55)第五节查询业务 (57)第五章企业消息服务业务 (57)第一节基本规定 (57)第二节定制业务 (58)第三节维护业务 (60)第四节注销业务 (61)第五节查询业务 (63)第六章回单与报表 (63)第一节回单业务 (63)第二节报表业务 (66)第七章附则 (66)第一章总则第一条为加强企业电子银行的业务管理,规范企业电子银行的操作流程,根据《中国农业银行电子银行业务基本管理办法》、《中国农业银行企业网上银行管理办法(试行)》以及《中国农业银行电子银行业务风险管理办法(暂行)》等相关制度规定,制定本规程。

第二条本规程所指的企业电子银行业务包括:企业网上银行、企业电话银行以及企业消息服务等。

第三条企业电子银行业务相关的申请和办理流程可分步进行,涉及到的资料提供、资料审核按照客户身份识别制度的相关要求进行审核,凭证保管按照中国农业银行档案管理办法的相关要求执行,记账凭证及其附件保存期限为15年,专夹保管的服务协议等资料永久保存。

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xxxx银行小企业贷款网银循环业务
管理办法
目录
第一章总则
第二章办理要求
第三章业务办理流程
第四章附则
第一章总则
第一条[目的依据]
为推进小企业业务网络化转型,为小企业客户提供便捷服务,根据《xxxx银行流动资金贷款管理暂行办法》(〔2013〕240号)、《xxxx银行股份有限公司人民币额度借款操作规程》(〔2014〕252号)、《xxxx银行小微企业循环额度贷款业务管理办法(2016年版)》(〔2016〕228号)等有关规定,制定本办法。

第二条[业务定义]
小企业贷款网银循环业务(以下简称网银循环业务)是指xx银行依托企业网上银行(以下简称网银),为获得小企业循环额度贷款的客户,提供自助办理循环额度内贷款网银支用和网银还款的服务。

第三条[适用范围]
本业务适用于获得审批批准的小企业循环额度贷款业务,且在授信额度及额度有效期内办理业务。

第二章办理要求
第四条[办理条件]
1.符合xx银行客户认定标准的小企业客户;
2.经营状况良好、管理规范、资金周转较为频繁,现金流较
为充裕,流动性管理能力较强,有临时性、周转性短期融资需求的小企业客户;
3.所申请的循环额度贷款业务获得审批通过;
4.符合xx银行规定的自主支付标准、采用自主支付方式支用的小企业贷款;
5.开通xx银行高级版企业网上银行。

第五条[贷款支用金额]
网银循环业务应在已核定的贷款额度内进行贷款支用,且拟申请的单笔贷款金额与尚未偿还的贷款余额之和不超过贷款额度。

通过网银支用的贷款金额最高为1000万元,即通过网银拟支用的贷款金额与已通过网银支用的贷款余额之和不超过1000万元。

第六条[单笔支用期限]
单笔支用期限最长不超过1年,且贷款到期日不超过核定的额度有效期到期之日起180天。

借款人在循环额度贷款核定的有效期内可随时申请支用。

经办机构应根据借款人资金周转需求,合理确定借款人单笔支用的最长期限。

期限确定后,借款人通过网银支用的每笔贷款期限均不超过所确定的最长期限。

第三章业务办理流程
第七条[业务流程]。

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