【大学课件】电子金融

5.交易服務處理 個人帳戶繳費、付款、轉帳等作業。
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網路銀行
客戶一旦在網路銀行開戶後，不論何時何地，只要透過可以 連上網際網路的電腦即可輸入網址、輸入密碼，然後進入網 路銀行執行轉帳、匯款、付款等作業，所有交易資料均可妥 善的儲存在網路銀行的網路伺服器中 網際網路銀行可提供帳務查詢、理財資訊、自行轉帳、和付 款等多項金融服務。未來更將結合電子商務，成為銀行推展 消費金融、郵購及客戶服務如跨行轉帳和匯款的作業
1. 企業銀行
針對企業客戶提供有關薪資入帳、薪資記錄、交易款項移轉等資料 的傳送，以及票據管理、金融資訊的提供。
2. 家庭銀行
個人自備規格相容的電腦與銀行連線，即可得到與企業銀行相同的 資訊提供服務。
3. 電話銀行
客戶可以在不同的時地對其個人帳戶進行自動語音查詢或轉帳等作 業。
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電子銀行提供金融服務表
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銀行的金融服務
1. 提供各種資訊查詢及文件表單申請通知
利用銀行網路或個人帳戶提供諸如匯率資訊、銀行利率資訊、個人 帳戶餘額查詢、信用卡交易明細、應繳貸款本息、銀行營業項目、 或透過電子郵件通知顧客存單到期或放款繳息等事宜。
2. 利用帳戶進行資金移轉的電子交易服務
透過網路提供網路銀行轉帳、匯款、支付帳款方面的服務，例如網 路購物、電子轉帳、電子付款等作業。
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電子銀行系統功能
查詢
1 .餘 額 查 詢 2 .交 易 明 細 查 詢 3 .歸 戶 查 詢 4 .額 度 查 詢 5 .託 收 票 據 查 詢 6 .信 用 狀 查 詢
試算
1 .貸 款 試 算 2 .存 款 試 算 3 .還 款 試 算
申請
1 .開 發 信 用 狀 申 請 2 .修 改 信 用 狀 申 請 3 .支 票 簿 申 請 4 .定 存 轉 活 期 申 請
服務項目
內容
1.銀行金融資訊 銀行及服務項目簡介、開戶程序、各類存款
貸款、利率及匯率等資訊。
2.服務申請
利用電子郵件或網路傳輸提供各種申請書表
如信用卡申請函、海內外基金資料等，都可
直接由網路申請。
3.金 融理 財資 訊 稅務、匯率走勢分析、各種理財工具介紹與
提供
建議等資訊。
4.個人資料查詢 個人帳戶、信用卡使用情形等資訊。
第九章 電子金融
2020/11/3
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電子銀行
電子銀行係指在銀行與客戶間，透過電訊網路或Internet連 線傳輸金融資訊與交易，並運用新科技或新產品如家電產品、 手機、個人電腦、自動提款機等器具，以人性化界面服務， 縮短銀行與客戶間的距離，並同時達到大幅提高作業效率的 目的。 藉著電子銀行系統的建立，銀行可以將提供的各種金融服務 廣泛且及時地搬移至客戶內部，由客戶自行處理，以提高銀 行服務績效及獲得整合客戶系統效益。 即，電子銀行可說是企業透過網際網路廣泛地從事資訊流通、 金錢交易以及物流流通相關的電子交易行為。
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網路網際銀行架構
INTERNET
客戶
銀
行
轉
網
換
路
程
系
序
統
安全檢查 客戶會計資 財務制
訊
定
及MIS系統
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網路銀行對傳統金融體系的影響
1. 利用各項網路、通訊資訊科技及個人電腦，使金融服務 更進一步與個人、企業需求結合。 2. 加速促使傳統銀行改變其經營方式，改變以往銀行競爭 型態。 3. 銀行經營不再完全以廣佈分行數目為其業務擴展之主要 考慮，多功能少人工的收付或諮詢服務點的設置成為必要。 4. 透國網路銀行，各種金融商品資訊將更為普及，傳遞將 更為快速、及時。
匯入匯款通知 5 .銀 行 對 帳 資 料 6 .託 收 票 據 庫 存 銷 帳
資料
即時金融
1 .匯 率 2 .各 幣 別 牌 告 利 率 3 . 2 .繳 款 通 知 3 .消 費 查 詢
客戶意見交流
1 .問 卷 調 查 2 .問 答 篇 3 .建 議
電子購物
業務及新產品 介紹
電子公佈欄 休閒育樂資訊
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電子銀行的資料格式
1.EDI的資料格式
EDI在電子銀行的應用重點為轉帳作業，目的在於提供客戶可以利 用自己的電腦設備隨時進行跨行的帳務轉帳作業，亦可利用EDI憑 證欄，將轉帳相關憑證資訊如發票號碼、提貨單號碼直接傳遞給交 易對方，有助於客戶端內部資訊系統整合。且因有電子簽章之安全 控管處理，可確認轉帳者的身份，確保轉帳資料不會被篡改。由於 金融EDI轉帳付款具便利性、安全性、整合性等特點，會是企業合 適的轉帳工具。
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電子銀行系統架構圖
金 資 中 心
金融EDI網路 共用中心 清算中心
跨行通匯 系統
商業EDI 網路中心
關貿網路
轉帳及資料處理 系統
交易及通訊介面
銀行主機端
交易及通訊介面
電子銀行系 1 .金融ED I 2 .IN TERN ET 3 .IN TRA N ET 4 .SET
銀行前端
IN T E RN E T
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電子銀行的系統功能
電子銀行的發展，可以大幅度降低銀行與客戶間的溝通連繫 往返作業，各種服務作業項目更為快速便捷。 電子銀行的業務功能
（1）帳務資料之餘額、明細查詢 （2）授權轉帳 （3）整批轉帳 （4）檔案傳送 （5）銀行通知 （6）各項存放款試算 （7）支票簿、存款證明申請 （8）及時金融資訊
INTRA N ET
金 融 EDI TURNK EY
電子銀行 TURKEY
中文視窗 瀏覽器
海外分行 傳檔
中文視窗 瀏覽器
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電子銀行 TURNK EY
中文視窗 瀏覽器
電子銀行的網路
1. 企業內網路（Intranet） 2. 企業外網路（Internet） 3. 企業與企業間網路
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電子銀行的類型 - 依作業對象劃分
整批轉帳
1 .整 批 匯 款 2 .整 批 股 票 交 割 轉 帳 3 .整 批 委 託 代 繳 代 發
檔案傳送
1 .整 批 託 收 票 據 資 料 傳送
授權轉帳
1 .授 權 轉 帳 2 .' 放 款 本 息 轉 帳
通知
1 .存 單 到 期 通 知 2 .信 用 狀 到 期 通 知 3 .進 口 到 單 通 知 4 .進 口 外 幣 借 款 資 料
2.SET的資料格式
SET具備基本安全控制功能之需求，適合於做為個人用戶進行電子 購物付款工具。
3.專屬檔案傳輸格式