2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

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2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C3、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。

将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。

A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 C4、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A5、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。

A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B6、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 A7、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人所得税免税或暂免征税项目的有（）。

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金B.职工取得的离休生活补助费C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴D.个人购买福利彩票取得9 000元中奖收入【答案】 B2、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划B.保险规划C.投资规划D.现金规划【答案】 D3、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 A4、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度B.家庭基本信息C.职业生涯发展状况D.客户的期望和目标【答案】 A5、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 A6、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。

A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 C8、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 A9、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。

A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 C10、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为( )。

(答案取近似数值)A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.08％和15.87％D.16.22％和15.87％【答案】 C11、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点

2023年初级银行从业资格之初级个人理财基础试题库和答案要点单选题（共50题）1、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第( )年年末，可以得到100万元。

(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 A2、（2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3、一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性B.偿还性C.高风险性D.收益性【答案】 C4、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 B5、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 B6、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 D7、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。

因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。

小于的行为违反的原则是（）A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 D8、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】 A9、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共30题）1、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3 人B.死亡2 人C.死亡1 人D.重伤3 人【答案】 A2、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 D3、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】 C4、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 B5、年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D6、假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为()元。

(答案取近似数值)A.7024B.224.64C.6800D.225.68【答案】 B7、（2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B8、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 A9、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C2、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 B3、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A4、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 A5、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。

这是金融市场的（）.A.风险管理功能B.流动性功能C.财务功能D.资金融通集聚功能【答案】 D6、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 B7、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 A8、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。

该合同（）。

A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B9、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。

(答案取近似数值)A.5525.50B.6265.45C.4525.50D.6165.45【答案】 A10、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D2、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30B.20C.15D.10【答案】 C3、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5 000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。

甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。

A.110 000元B.120 000元C.55 000元D.60 000元【答案】 C4、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C5、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 C6、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。

（）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 A7、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。

（答案取近似数值）A.2B.3.96C.4D.1.60【答案】 D8、（2021年真题）下列金融工具中不属于货币市场工具的是（）.A.短期政府债券B.商业票据C.银行承兑汇票D.中长期债券【答案】 D9、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150B.200C.100D.300【答案】 B2、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币B.500万美元C.600万元人民币D.600万美元【答案】 C3、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D4、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。

其中利益共享是指()，风险共担是指()。

A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 A5、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。

该合同（）。

A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 B6、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。

这100万债务应（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共40题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C3、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B4、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】 C5、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 B6、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320B.150000C.113485D.127104【答案】 C7、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.代理人亲属死亡D.代理人丧失民事行为能力【答案】 C8、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】 A9、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。

A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】C2、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D3、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】A4、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（）。

A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】D5、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】B6、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】A7、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品B.投资组合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】B8、（2018年真题）《民法总则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】B9、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。

2023-2024初级银行从业资格之初级个人理财知识点题库

2023-2024初级银行从业资格之初级个人理财知识点题库1、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）A.客户对理财是都是信任的B.个人的财务资源是有限的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的【答案】 B2、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】 D3、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 C4、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D5、（2020年真题）一般而言，客户的理财目标包括财富积累、财富保障、财富增值和（）四个方面。

A.财富分配B.财富转移C.财富运作D.财富保值【答案】 A6、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。

A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】 D7、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。

2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。

这100万债务应（）。

A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A8、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 C9、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共100题）1、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务B.私人银行业务C.理财业务D.综合理财服务【答案】 C2、（2018年真题）下列机构中，属于金融市场交易中介的是（）。

A.有价证券承销人B.律师事务所C.证券评级机构D.会计师事务所【答案】 A3、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】 A4、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约B.履约大部分通过实物交割C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B5、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位B.施工企业C.监理单位D.设计单位【答案】 B6、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是（）.A.夫妻有互相抚养的义务B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有C.家庭债务由夫妻共同偿还D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理【答案】 B7、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介B.财务规划C.投资咨询D.资产管理【答案】 D8、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。

A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 C9、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】 B10、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力______，适合______理财产品。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库有完整答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库第一部分单选题(200题)1、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。

A.家庭消费支出B.债务管理C.现金管理D.投资规划【答案】：D2、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。

下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度【答案】：B3、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】：A4、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】：C5、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】：B6、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则B.了解原则C.诚信原则D.连续性原则【答案】：A7、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险B.家庭财产险C.房贷险D.企业财产保险【答案】：A8、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】：A9、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】：C10、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A2、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D3、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 B4、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B5、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

（答案取近似数值）。

A.3B.2C.1D.4【答案】 A6、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D7、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数B.日经225指数C.深证成分股指数D.上证180指数【答案】 B8、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力B.安全生产知识C.安全作业培训D.安全生产知识和管理能力【答案】 D9、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B10、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共50题）1、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 A2、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 B3、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】 D4、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。

该商品每月付款额为（）元。

A.369B.374C.378D.381【答案】 C5、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（）。

A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 D6、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（）。

A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 A7、（2019年真题）比照家庭生命周期，按年龄层可以把个人生命周期分为（）6个阶段。

A.探索期、建立期、稳定期、维持期、成熟期、退休期B.探索期、建立期、成长期、维持期、高峰期、退休期C.探索期、形成期、稳定期、维持期、高峰期、退休期D.探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期、退休期【答案】 D8、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】 A9、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共40题）1、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿【答案】 D2、下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息B.产品发行地区C.客户赎回权D.收益分配方式【答案】 B3、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是( )。

A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】 C4、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 C5、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升B.卖出；下降C.买入；下降D.卖出；上升【答案】 B6、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】 A7、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。

对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D8、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 D9、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。

采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】 D10、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共30题）1、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】 C2、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理【答案】 C3、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。

目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。

（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 B4、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】 A5、每道施工工序开始作业前，（）（或施工员）向班组及班组全体作业人员进行安全技术交底。

A.项目部生产副经理B.技术负责人C.班组长D.项目经理【答案】 A6、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 D7、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 B8、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)(2)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共180题）1、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（）。

（答案取近似数值）A.0.16%B.0.24%C.0.80%D.4%【答案】 A2、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司B.证券投资咨询机构C.商业银行D.证券公司【答案】 A3、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 C4、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B5、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】 C6、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 D7、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B8、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 A9、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B 类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库及完整答案单选题（共30题）1、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A2、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（）。

A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】 A3、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训B.良好的教育C.职业道德要求D.丰富的工作经验【答案】 C4、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）。

A.记账式国债B.金融债券C.电子储蓄式国债D.凭证式国债【答案】 C5、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。

A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 C6、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是（）。

A.香港银行同业拆借利率B.东京银行同业拆借利率C.纽约银行同业拆借利率D.伦敦银行同业拆借利率【答案】 D7、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划C.实际上属于综合化服务D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】 B8、关于遗产继承，下列说法错误的是()。

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不分给其遗产【答案】 B9、（2017年真题）下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】 C10、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。

A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任11、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共35题）1、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A2、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 A3、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 A4、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D5、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 C6、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。

（答案取近似数值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】 D7、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。

A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C8、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 D9、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。