客户资信调查管理办法

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客户资信评估管理办法【企业信用管理】

客户资信评估管理办法【企业信用管理】【密级】秘密?3年【急度】普通欧普照明文件欧普字[2010] 号客户资信评估管理办法一、目的为了加强对客户的信用风险做出科学、客观公正的评估和预测,提升销售业绩的同时规避赊销风险,使工作制度化、规范化、程序化,特制定本办法。

二、适用范围本办法适用于中山市欧普照明股份有限公司及子公司、分公司、办事处内销运营商、经销商。

三、资信评估的定义,资信评估,对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的综合评估,是对债务偿还风险的综合评价,包括对债务偿还能力的评价和债务偿还意愿的评价两个方面。

四、资信评估机构及职能划分,信用风险管理小组是承担资信评估的机构,由总裁任总负责人,主要构成人员包括,分销业务、法务、审计、内销财务、集团财务、财务总监、分销副总裁、总裁,从以上部门抽调专人,具体负责负责本公司信用客户的资信调查、信息收集、整理、建档工作,及时跟踪监控客户资信变化,为评定客户信用等级和确定授信额度提供依据。

主要职责划分,1, 分销业务部负责与客户沟通,资信的搜集、整理、建档工作,并对客户涉及分销业务相关的指标考核评分，2, 内销财务负责涉及财务相关指标的考核评分，3, 法务负责涉及法务相关的指标考核评分，4, 集团财务对涉及财务的相关指标进行复核,根据客户财务状况,建议授信额度。

5, 审计对客户资信评估结果进行审核,审核各项指标的合理性,审核集团财务建议授信额度的合理性，五、客户授信基本要求1. 必须是长期与本公司精诚合作、共同成长的优质客户，2. 必须是按期履约的诚信客户，3. 必须是财务状况良好、偿债能力强的安全客户。

4. 授信额度参考该客户上年月均货款，不能超过本年月均签约任务，不能超过本季末流动资产的二分之一。

5. 客户本次所申请的信用额度若被批准,只适用本次,若有需要,再行申请。

六、客户授信金额确认标准授信金额=月均签约销量*对应得分系数*,流动资产/月均签约销量/2，KA专员审批备注,若流动资产与月均签约销量之比大于2时,只能视作2.七、客户授信操作细则, 经办人KA经理审批(一) 初次授信评估1. 客户填制客户基本情况表、信用额度申请表、上年经外部审计过的财务报表,损益表、资办事处财务审核KA总监审批产负债表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，及本季财务报表,损益表、资产负债表、现金流量表、经税局确认的纳税申报表，公司法人必须出具保函确保财务报表的准确性、真实性，,提出授信申请，销售总监审批(专办事处经理审批大区财务经理审批大区总监审批2. 业务部门收到申请后,启动授信流程,填制客户信用资质评分表并将属于业务相关内容给业、五金、项目)予打分，打分完后转给内销财务,后附财务报表、纳税申报表、公司上年销量、本年签约法务审批销量，，3. 内销财务根据业务部门提报的财务报表分析各项财务指标,并给予打分，转给法务，4. 法务对涉及法务相关指标进行分析,给予打分，转给集团财务，5. 集团财务审核评分情况,根据上年销量及本年的签约销量确定其建议授信额度，单笔超过10分销副总裁财务专员审批内销财务经理审批审计审批财务总监审批单笔超过20万万审批6. 10万块以下由财务总监批准，超过10万块的转呈分销副总裁审批，7. 分销副总裁批准10万以上20万以下授信额度,如超过需总裁批准。

客户授信评定制度

*******公司客户信用管理制度第一章总则第一条为进一步提高企业信用交易的能力，规范信用调查、信用额度和信用期限确定等管理工作，努力降低公司应收账款，减少坏账风险损失，特制定本制度。

第二条法务部内应设立专业的信用管理人员，负责组织客户信用收集、整理、录入管理系统，向销售部传递经批准的客户信用额度、信用期限和客户信用信息，并对销售发货进行监督管理。

第三条信用管理人员应恪尽职守，严格执行信用管理制度，不徇私舞弊，客观公正地对待每个客户，真正独立地开展工作，同时又和财务、销售等相关部门保持密切联系和默契配合。

第四条信用管理工作调查对象涉及所有属于规定范围的赊销客户。

第五条上述规定范围包括：①采用赊销方式的新客户、②原采用预收方式现改为赊销方式的客户、③己停止业务往来达12个月以上的原有赊销客户。

第六条本制度不涉及所有预收款客户、最后一笔业务往来距今12个月以内的原有赊销客户。

第二章授信政策及信用等级标准第七条出于合理、必要的信用调查投入与带来的收账费用及坏帐损失成本的降低之间总效益最优化考虑，对于A、B两级客户公司采用较为详细的客户授信甲式申请表，对于申请C、D两级客户，则采用简化的乙式申请表。

（以下简称申请表，格式见附表）第八条客户的信用等级评定，由法务部根据调查所得资料，依据申请表规定项目进行认真、负责地初评。

对于甲式申请表最终根据各评估项目汇总得分确定，汇总得分在90分以上的为A级，汇总得分在80分以上的为B级，汇总得分在70分以上的为C级，汇总得分在60分以上的为D级，汇总得分在60分以下的为E级。

对于乙式申请表则由法务部根据客户资料综合评定。

等级为E级的单位在无付款担保情况下，只准以预收款或现款提货两种结算方式开展交易业务。

第九条公司的授信等级及相应的授信政策，如下表所示：【上表各级具体授信政策经总经理提议，可根据公司发展及市场变化情况进行修正】第三章信用调查办法第十条客户资信调查内容主要包括内部与外部两部分：内部调查部分资料包括：各种企业证照的年检和换证情况、企业注册地点、企业性质、法定代表人及实际负责人基本情况、经营范围及主营业务、经营场所及办公地点、创业时间、生产经营场所权属情况、资产状况、主要设备拥有情况、年经营情况、公司组织结构、可供提供抵押担保情况、质量管理体系建设及管理情况、客户重大经济纠纷或司法案件及其他重要资料等。

关于加强法人客户信贷准入管理的通知

关于加强法人客户信贷准入管理的通知各二级分行、省行营业部：为进一步加强法人客户信贷准入管理，调整优化信贷结构，防控信用风险，促进信贷业务持续、健康和有效发展，现就有关事项通知如下：一、高度重视，分类指导，努力做好法人客户信贷准入管理工作。

（一）客户信贷准入是实现信贷结构调整的基础性工作，也是信贷业务精细化管理的重要手段，更是防控信用风险的关键所在。

各行要高度重视，当前形势下，更要深刻认识加强客户信贷准入对强化信贷基础管理、调整优化信贷结构、防范化解信用风险和促进信贷业务有效发展的积极意义。

（二）信贷调查、审查人员要全面掌握信贷准入相关规定，把握客户核心优势和实质性风险，在客户评级时就应统筹考虑授信和用信，条件成熟的可实行客户评级、分类、授信和用信一次调查、一次审查、一次审批，或按照评级、分类、授信和用信要求一次性全面、深入完成调查，再分别按流程和权限审查审批，避免多次重复调查，切实把好客户信贷准入关，提高信贷业务运作效率。

（三）本通知旨在建立科学、高效、规范的客户准入筛选机制，针对当前我行中小及民营企业业务发展情况和风险现状，自２０１６年起，在执行总省行相关规章制度、行业信贷政策和准入标准的前提下，中小企业、民营企业新增客户和新增信用一律按本通知执行，总省行相关规章制度、行业信贷政策和准入标准规定严于本通知的，从其规定。

总行确定的行业重点客户、总省行核心客户、事业法人客户、固定资产贷款以及小企业简式快速贷款客户可参考本通知执行。

（四）加强信贷业务真实性调查，切实提高防假治假能力。

信贷业务真实性是信用风险管理的基石和生命线。

各行在信贷业务办理过程中，任何时候都必须把信贷业务真实性作为信贷决策的前提，规范信贷业务各环节操作，提高信贷业务调查及审贷质量，不断增强防假治假能力。

信贷调查要严格按规定履行调查职责，突出真实性核查，不走过场、不打折扣地做好现场调查，不得将信贷调查环节变为简单收集客户信贷资料的过程。

银行个人客户信用等级评定办法

xx银行个人客户信用等级评定办法第一章总则第一条为加强个人信贷业务管理，防范信用风险，细分客户市场，培育和发展优质客户，统一个人客户信用评定标准，根据国家有关法律法规及有关规定，结合我行业务实际，特制订本办法。

第二条个人客户信用等级评定为我行个人业务市场营销、客户准入、信贷审批、信贷资产风险分类等信贷经营和管理提供决策依据。

第三条本办法适用于xx银行所辖各支行、总行营业部（以下简称“各支行”）对个人类客户的信用等级评定，各支行个人业务营销部门负责个人客户信用等级的申报、评定和评级客户的跟踪管理工作。

第二章客户信用评级对象第四条个人客户信用等级评定对象是指申请个人贷款的自然人客户或对个人贷款担保的第三方自然人。

第五条个人客户信用等级评定根据被评级客户自身及家庭实际情况的相关信息资料为评判标准，按照客观、公正的原则，采取定量分析和定性分析相结合的方式，先逐项打分，再进行项目累加，计算出客户的总体得分，从而确定客户的信用等级。

第六条办理低风险业务，如以存单、国债质押的个人贷款客户，可以对其不进行信用等级评定。

第七条对申请支农小额贷款、下岗失业人员等政策性贷款、助学贷款的个人类客户，暂不对其进行信用等级评定。

第三章信用评分的主要指标第八条个人客户信用等级评定总分值为100分，具体划分为个人基本情况、个人就业情况、个人资产情况、个人信用情况、社会公共信息记录五大部分，主要指标为：一、个人基本情况主要包括：年龄、户口、在本地居住时间、学历、职称、婚姻状况、居住状况。

二、个人就业情况主要包括：行业或企业类别、从事岗位、从事目前行业年限或目前单位工作年限。

三、个人资产情况主要包括：个人平均月收入、家庭资产负债比例、家庭资产总额。

个人平均月收入＝个人收入总额/12个月家庭资产负债比例＝银行贷款/（存款＋固定资产＋投资）×100﹪家庭资产总额＝存款＋固定资产＋投资四、个人信用状况主要包括：信用记录、与我行往来情况。

企业信用管理制度(全)

企业信用管理制度(全)企业信用管理制度XXX人资行政部为建设信用企业，实现企业良性、可持续发展目标，公司成立信用（合同）管理机构——XXX信用（合同）管理领导小组。

组长：副组长：成员：法律法规研究制度一、公司信用（合同）管理领导小组负责制订每年的学法计划，内容包括学法的内容、时间安排、授课人员、参加人员等。

做到至少每月组织一次相关人员（或全体员工）参加的合同法律法规系统研究，并做好研究记录。

二、法人代表、副总经理及各部门负责人必须带头参加合同法律法规的研究，每次研究除做好研究记录外，还应实行签到制，因故未参加研究者应进行补学。

三、信用（合同）管理人员以及业务、财务部门的人员必须经过有关部门或本公司合同法规的系统培训和考核，领取合格证后方可上岗，其中专、兼职信用（合同）管理员必须取得有关部门的信用（合同）管理员培训合格证书。

四、公司分管领导必须按期构造部分分管信用（合同）管理负责人及信用（合同）管理员开展活动，结合信用（合同）管理工作中遇到的实践问题，研究新法规，办理新问题。

五、公司信用（合同）管理领导小组须按期开展研讨会和案例阐发会，对本公司在信用（合同）管理工作中呈现的情况进行研讨阐发，结合具体案例提高自己的信用（合同）管理水平。

信用管理岗位责任制度一、为加强企业信用管理，健全企业信用管理机制，提高企业信誉，降低和减少企业经营风险，公司领导研究决定成立信用管理工作机构，并明确工作职责。

二、公司内部设立专门的信用管理机构，公司副总为信用管理机构的分管领导，任命信用管理机构成员。

三、信用管理机构职能：1.组织宣传、贯彻合同法律法规条例，培训信用管理人员和业务人员，依法保护本企业的合法权益。

2.制订、修订本公司信用政策、信用管理制度、办法，构造实施信用管理工作的考核。

3.对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。

4.客户授信管理：进行客户信用审批，跟踪客户，定期对客户的信用状况统计分析。

XXX事业部关于完善贸易业务管理制度的工作汇报

XXX事业部关于完善贸易业务管理制度的工作汇报XXX事业部根据要求，结合集团公司巡视反馈整改意见，对XXX事业部的贸易业务管理制度进行了梳理，并就XXX公司推进传统贸易业务向智慧供应链业务转型升级战略要求，对现行贸易业务管理制度进行优化设计，以规范业务操作流程，强化资金风险管控措施，全面提升经营管理，促进企业可持续健康发展。

现将工作完成情况汇报如下：1、贸易业务管理制度梳理为加强贸易业务运作的管理,规范贸易业务流程和资金运作流程,有效防范和管理贸易运作风险，XXX事业部结合现阶段业务运营实际情况，组织XXX部各业务部门对事业部现行的贸易业务管理制度进行了逐一梳理，对部分已不适应、不匹配目前运营管理的制度条款提出修订建议，尤其是对加工业务模式相关的制度进行补充修订，目前正待公司研究通过后下发执行。

经梳理和优化后的贸易业务管理制度应体现业务运作和业务监督双线控制、强化目标控制和过程管理，形成决策迅速、流程顺畅、运作规范、风险可控的贸易业务管理体系。

在完备的贸易业务管理体系支撑下，XXX事业部将利用公司在资金、品牌等优势，借力公司智慧供应链集成服务商转型发展东风，助力公司推进传统贸易业务向智慧供应链业务的转型升级。

2、加强客商授信管理及动态过程跟踪XXX事业部对《供应商资质评定细则》、《客商授信认证标准》等客商管理方法进行了修订，对客商动态过程管理进行了新增补充。

XXX事业部将严格依照上述管理办法对客户进行资信调查，建立客户信用档案，并进行动态化管理。

对需授信的客户进行信用审批，动态跟踪客商的产品、服务质量及合同履约情况，并定期对客户的信用状况统计分析，同时发挥外部评级机构的作用，对客户资信状况和信用额度实行按年考核动态管理，适时调整客户的信用等级和授信额度。

3、规范业务操作流程XXX事业部为规范贸易业务运作，加强过程监督，规避经营风险，对相关贸易业务操作流程进行了完善及优化。

一是进一步加强业务风险管控，做好决策分析的战略部署，加快传统贸易业务的转型及退出。

供应链管理公司客户信用管理办法

供应链管理公司客户信用管理办法第一章总则第一条为规范X X供应链管理有限公司（以下简称“公司”）客户信用风险管理，提升公司信用风险管控能力，明确客户资信调查、信用评估、授信审批及信用额度使用等环节的管理规则，防范信用风险，加快资金周转，降低逾期及坏账损失风险，保障业务科学稳定开展，特制定本办法。

第二条相关定义（一）信用/授信额度：指公司对客户进行预付或赊销的业务模式下，产生的预付金额和应收金额的额度管理；在授信期内信用额度经释放后，授信客户可以循环使用该额度。

（二）预付：在交付货物前，公司对供应商预先支付货款的行为。

当货物的所有权及实际控制权转移至公司或下游客户前，不得释放该供应商的预付信用额度。

无论下游客户是否全款订货，只要对上游供应商存在预付行为，均纳入授信管理。

（三）应收：下游客户未支付全部货款前，向其进行货权转移的行为。

无论下游客户是否支付保证金，只要未向公司付清全部货款，均纳入授信管理。

（四）账期：允许客户向公司支付款项的最长期限或者税费确认、退还的期限。

账期按自然日计算，除公司特殊规定之外不得以法定节假日作为豁免应收账款逾期的理由，因特殊情况需要申请展期的，应经过相应审批。

（五）信用敞口：指公司对客户授信所给予的预付或应收信用额度。

（六）授信集中度：授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比。

（七）垫税额度：指公司在为客户提供代理进出口服务的过程中，为客户垫付进口税款、出口退税的限额。

为客户垫付税款的业务均需纳入授信管理。

（八）保证金：下游客户基于采购需求，提前向公司缴纳一定比例的货款作为履约的保证金。

（九）集团化客户：归属于同一实际控制人控制，该控制包括股权法律意义上控股、参股，使该类授信客户实际受控于同一人的情况或根据《企业会计准则第33号－－合并财务报表》的规定，相关授信客户的财务并表权被同一人拥有。

（十）信用风险管理：指通过指定信用管理整体方针及政策，明确相关组织架构设置、职责，对应收及预付款项实现事前、事中、事后全流程的管理，指导协调各部门的业务活动，从而保障业务开展的整体安全性。

应收账款管理制度

应收账款管理制度应收账款管理制度1、主题内容与适⽤范围本制度规定了应收账款的管理及涉及到客户资信的管理、坏账准备的计提和管理要求。

本办法适⽤于公司内部各销售部门对应收账款的管理和控制。

2、相关⽂件《新企业会计准则》3、术语3.1应收账款是指企业销售产品、商品、提供劳务等原因，应向购货客户或接受劳务的客户收取的款项和代垫的运杂费，它是企业采取信⽤销售⽽形成的债权性资产，是企业流动资产的重要组成部分。

3.2客户资信管理是以客户的信息资源和资信调查为核⼼的⼀套规范化管理⽅法，包括企业内部信息开发、客户信息管理、资信调查、客户信⽤分级管理等。

3.3坏账准备是公司根据应收账款以及其他应收账款的期末余额，在对以上应收款项逐笔核实后，考虑到⽋款单位及个⼈由于经营不善，造成资不抵债、破产、兼并、发⽣重⼤⾃然灾害以及由于责任⼈的过失等原因可能使公司⽆法收回的款项所提取的准备⾦。

4、⽬标和原则⽬标：通过对客户资信评估，确定客户的资信情况，各部门要定期检查销货收⼊资⾦回笼情况，提⾼销售、购货合同的履约率，降低风险，减少坏账损失。

原则：保证客户正常业务下，最⼤限度降低应收账款的形成。

5、职责5.1财务部负责制定合规的坏账损失处理的审批程序和列账批复⼿续。

每⽉向公司总经理、分管销售经理、财务总监，提供各销售部门外⽋情况表。

每年财务部要对各销售部门全⾯对账⼀次，对账结果上报公司总经理、分管销售经理、财务总监司领导，账务部提出处理意见请公司领导审批。

5.2各销售部门负责对本部门客户资信的管理，每年5⽉、11⽉向财务部提供⼀份本部门有资信限额的客户名单。

5.3市场运营部负责对公司客户资信管理的制定，以及客户资信额度变动的管理。

5.4公司司法部门负责对客户呆坏账的清⽋管理。

6、管理内容和⽅法6.1资信限额管理办法6.1.1 资信管理遵照《资信管理制度》规定执⾏6.1.2对于新客户档案的建档，各销售部门建档⼈员建⽴新客户档案时，需根据齐全的客户资质，并检查该客户档案是否已存在系统中，如果系统中⽆此档案，⽅可建⽴。

加盟商信用等级管理规定

加盟商信用等级管理制度客户资信调查一．客户资信调查要点主要包括：1.客户基本信息2.主要股东及法定代表人和主要负责人3.主要往来结算银行帐户4.企业基本经营状况5.企业财务状况6.本公司与该客户的业务往来情况7.该客户的业务信用记录8.其他需调查的事项二,客户资信资料可以从以下渠道取得：1.向客户寻求配合,索取有关资料2.对客户的接触和观察3.向工商、税务、银行、中介机构等单位查询4.公司所存客户档案和与客户往来交易的资料5.委托中介机构调查6.其他三,营销部业务主管负责进行客户资信前期调查,保证所收集客户资信资料的真实性,认真填写客户信用调查评定表,上报部门经理审核,公司财务部门备案;填表人应对客户信用调查评定表内容的真实性负全部责任;第十一条公司相关部门对报送来的客户资信资料和客户信用调查评定表进行审核,重点审核以下内容：1．资信资料之间有无相互矛盾2．我公司与该客户的业务往来情况3．该客户的业务信用记录4．其他需重点关注的事项四条客户资信资料和客户信用调查评定表每季度要全面更新一次,期间如果发生变化,应及时对相关资料进行补充修改;客户ABC信用等级评定五所有交易客户均需进行信用等级评定;客户信用等级分A、B、C三级,相应代表客户信用程度的高、中、低三等;评为信用A级的客户应同时符合以下条件：1双方业务合作一年或以上;2过去2年内与我方合作没有发生不良欠款、欠货和其他严重违约行为;3守法经营、严格履约、信守承诺;4最近连续2年经营状况良好;5资金实力雄厚、偿债能力强6年度回款、发货达到我公司制定的标准;出现以下任何情况的客户,应评为信用C级：1过往2年内与我方合作曾发生过不良欠款、欠货或其他严重违约行为；2经常不兑现承诺；3出现不良债务纠纷,或严重的转移资产行为；4资金实力不足,偿债能力较差5生产、经营状况不良,严重亏损,或营业额持续多月下滑；6最近对方产品生产、销售出现连续严重下滑现象,或有不公正行为；7发现有严重违法经营现象；8出现国家机关责令停业、整改情况；9有被查封、冻结银行账号危险的;不符合A、C级评定条件的客户定为B级;原则上新开发或关键资料不全的客户不应列入信用A级;营销部经理以客户信用调查评定表等客户资信资料为基础,会同经办业务员、财务部信用控制主管一起初步评定客户的信用等级,并填写客户信用等级分类汇总表,报公司主管副总、财务总监审核、总经理审批;在客户信用等级评定时,应重点审查以下项目：1．客户资信资料的真实性;2．客户最近的资产负债和经营状况;3、与我公司合作的往来交易及回款情况;客户授信原则本制度所称授信是指公司对客户所规定的信用额度和回款、到货期限;本制度所称信用额度是指对客户进行赊销、预付款的最高额度,即客户占用我公司资金的最高额度;本制度所称回款、到货期限是指给予客户的信用持续期间,即自发货至客户结算回款、自预付款至客户发货到我公司仓库并验收合格的期间;授信时应遵循以下原则：1．营销部应坚持现款现货的原则,原则上不进行赊销业务和预付货款;2．在确实需要授信时,应实施以下控制措施：① 公司对实施授信总额控制,原则上授信总额不能超过2007年1月1日应收帐款的余额数;② 公司应根据客户的信用等级实施区别授信,确定不同的信用额度;③ 在购售合同中注明客户的信用额度或客户占用我方资金的最高额度,但在执行过程中,应根据客户信用变化的情况,及时调整信用额度;授信中有关预付、赊销概念的界定：1．预付、赊销：指我方以支付货款,货物尚未到运到仓库验收、客户未支付货款,货物已经由我方向客户方发生转移的购销业务活动；2．长期预付、赊销：指在签署的购销合同中,允许客户按照一定的信用额度和发货、回款期限进行预付、赊销的业务活动；对于A级客户,可以给予一定授信,但须遵循以下原则：1．对于原来没有赊销行为的客户,不应授信；实际的经营过程中,在非常必要的特殊情况下,由营销副总、财务总监、总经理审批后可以给予临时预付、赊销,原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月回款额,预付、回款期限为1个月以内；2．对于原来已有预付、赊销行为的客户,由营销副总、财务总监、总经理审批后,可以根据其销售能力和回款情况给予长期预付、赊销信用,原则上预付、赊销信用额度最高不超过该客户的平均月发货量和回款额;如果原有预付、赊销额低于本条款标准的,信用额度按从低标准执行,并应逐步减少,发货、回款期限为1个月以内;对于B级客户,原则上不予授信；确有必要,必须严格办理完备的财产抵押等法律手续后,由营销部经理上报营销副总、财务总监、总经理审批,经批准后才可执行长期赊销或临时赊销,其赊销信用额度必须不超过该客户的平均月发货量、回款额,同时不超过抵押资产额度;如果原有预付、赊销额低于本条款标准的,信用额度按从低标准执行,并应逐步减少;其长期预付、赊销回款期限为1个月,临时预付、赊销回款期限为15天;对于评为C级的客户,公司不予授信,不给予任何预付款和赊销;依据客户信用调查评定表及营销部目前交易客户的预付、赊销情况,营销部还应将预付、赊销客户包括授信客户和虽不是授信客户但已发生预付、赊销行为的客户进行汇总,并填写预付、赊销客户汇总表,报公司总经理、董事长批准;客户授信额度由公司总经理、董事长审批后,客户信用调查评定表、客户信用等级分类汇总表、预付、赊销客户汇总表和购售合同、相关资料原件交给财务部保管,作为日常发货收款的监控依据;客户授信执行、监督及往来账管理营销部应严格执行客户信用管理制度,按照公司授权批准的授信范围和额度区分ABC类客户进行预付和赊销,加大货物催收入库和货款清收的力度,确保公司资产的安全;营销部经理和财务部信用控制主管具体承担对营销部授信执行情况的日常监督职责,应加强对业务单据的审核,对于超出信用额度的预付款和发货,必须在得到上级相关部门的正式批准文书之后,方可办理;发生超越授权和重大风险情况,应及时上报;对于原预付款、赊销欠款金额大于所给予信用额度的客户,应采取一定的措施,在较短的期间内压缩至信用额度之内;对于原来已有预付款、赊销欠款的不享有信用额度的客户,应加大货款清收力度,确保预付款、欠款额只能减少不能增加,同时采取一定的资产保全措施,如担保、不动产抵押等;对于预付、赊销客户必须定期对帐、清帐,上次欠款未结清前,原则上不再进行新的预付款、赊销;合同期内预付款发货、客户的赊销欠款要回收清零一次;合同到期前一个月内,营销部应与客户确定下一个年度的合作方式,并对客户欠货、欠款全部进行清收;营销部应建立欠货、欠款回收责任制,将货、款回收情况与责任人员的利益相挂钩,加大货、款清收的力度;公司财务部信用控制主管每月必须稽核营销部的授信及执行情况;客户授信检查与调整营销部必须建立授信客户的月度、季度检查审核制度,对客户授信实施动态管理,根据客户信用情况的变化及时上报公司调整授信额度,确保授信安全,发现问题立即采取适当的解决措施;业务主管每月度要对享有信用额度客户的经营状况做出书面汇报,并对汇报的真实性负全部责任;财务部负责提供相应的财务数据及往来情况资料,每月填写客户授信额度执行评价表后交营销部经理核对,财务部门对财务数据的真实性负责;营销部经理审核业务主管的书面汇报后,签署书面评价意见,上报营销主管副总,必要时可对客户的信用额度进行调整,报公司总经理、董事长批准后作为营销部、财务部门下一步的监控依据;原则上调整后的信用额度应低于原信用额度;罚则公司和营销部在其权限范围之内,对被授权人超越授信范围从事业务经营的行为,须令其限期纠正和补救,并视越权行为的性质和造成的经济损失对其主要负责人和直接责任人予以下列处分：一警告；二通报批评；三行政处分；四经济处罚；五追究法律责任;附则本制度由本公司负责解释;本办法自颁布之日起实施;。

银行零售客户信用评级管理办法

银行零售客户信用评级管理办法第一章总则第一条为规范和加强银行（以下简称“本行”）零售客户信用评级管理，有效防范和控制信贷风险，提高贷款质量，提升竞争力，根据•中华人民共和国商业银行法‣、•贷款通则‣、•个人贷款管理暂行办法‣等法律法规和本行有关规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于从事零售客户信用评级活动的各分支机构及其评级人员。

第三条本办法所称零售客户信用评级是指本行以调查核实的客户信息和资料为依据，综合评价客户风险状况，并据以对客户的信用度作出的等级评定。

第四条本办法所称零第五条零售客户信用评级应遵循“实事求是、统一标准、定期评估、动态管理” 的原则。

“实事求是”是指客户经理应认真收集并核实被评级对象的职业、收入、贷款用途、担保情况等资料及信息，充分评估客户信用风险状况。

“统一标准”是指全行采用统一的信用评级指标体系和参数标准开展评级工作。

“定期评估”是指风险管理部门定期对信用评级结果进行重检。

“动态管理”是指风险管理部门根据客户风险状况变化，及时调整客户信用评级参数。

第二章工作职责第六条客户经理是零售客户信用评级的直接责任人，负责收集评级对象的职业、收入、贷款用途、担保情况、联系方式等资料及信息，并对资料及信息的真实性、完整性、准确性、及时性和合规性负责。

第七条分行风险管理部负责对分行范围内零售客户信用评级进行专项检查工作，提出整改意见并监督落实。

第八条分行零售银行部负责分行范围内零售客户信用评级工作的组织实施，管理评价和信息反馈。

第九条总行风险管理部职责（一）负责制定、修改零售客户信用评级制度及办法；（二）负责独立开展对分行零售客户信用评级的专项检查工作，指导和监督全行零售客户信用评级工作，评价分行零售客户信用评级总体情况；（三）负责对零售客户信用评级模板/模型进行验证和维护；（四）负责零售客户信用评级培训工作；（五）零售客户信用评级其他工作。

第十条总行零售银行部职责（一）负责协助总行风险管理部拟订零售客户信用评级制度及办法；（二）负责协助总行风险管理部开发与修订零售客户信用评级模板/模型；（三）负责协助总行风险管理部监督和检查分行零售客户信用评级工作；（四）负责协助总行风险管理部开展零售客户信用评级的培训工作。

授信管理办法

授信管理办法授信管理办法一、背景介绍授信管理是金融机构对客户进行信用风险评估和控制的一项重要工作。

有效的授信管理办法是金融机构稳健经营和防范风险的重要保障。

二、授信管理的基本原则1. 风险导向原则：授信管理应以风险管理为导向，根据客户的信用状况和还款能力进行综合评估，量力而行，避免超出风险承受能力。

2. 审慎性原则：在授信决策和授信额度确定过程中，应审慎认真，充分考虑各种风险因素，综合评估客户的信用状况。

3. 公平公正原则：授信管理应公平公正，不得因种族、性别、宗教信仰等非经济因素对客户进行歧视。

4. 合规合法原则：授信管理应遵守相关法律法规和内部制度，确保授信交易的合规性和合法性。

三、授信管理的主要内容1. 授信审批流程：包括客户资信调查、风险评估、授信额度确定、审批决策等环节。

2. 授信管理制度建立：建立完善的授信管理制度，明确授信流程、权限分工、责任制度等。

3. 风险管理：建立科学的风险评估模型和监控机制，及时发现和控制授信风险。

4. 资信调查：对客户的身份信息、财务状况、信用记录等进行调查核实，确保信息真实可靠。

5. 资产质量管理：对已发放的授信进行贷后管理，预防和化解不良资产。

四、授信管理的操作流程1. 客户申请：客户向金融机构提出授信申请。

2. 资信调查：金融机构对客户的资信情况进行调查核实。

3. 风险评估：根据客户的信用状况和还款能力进行风险评估。

4. 授信额度确定：根据风险评估结果确定客户的授信额度。

5. 审批决策：进行授信审批决策，决定是否批准授信。

6. 签订合同：如审批通过，签订授信合同并发放授信金额。

五、授信管理的风险防控1. 信用风险：采取多种手段和工具，对客户的信用状况进行动态监控，及时调整授信额度。

2. 流动性风险：建立灵活的流动性管理机制，确保金融机构的流动性风险可控。

3. 操作风险：加强内部控制，建立完善的操作风险管理制度，规范操作流程。

4. 市场风险：对市场风险进行实时监控，根据市场情况及时调整授信策略。

客户信用档案管理制度(4篇)

客户信用档案管理制度1目的为了更好加强公司供应商及客户信用资料的收集与管理，提供公司信用管理的水平。

2范围股份公司及所属控投子公司。

3职责信用管理工作领导小组负责信用管理方针和目标的制定与实施。

客户信用管理办法

客户信用管理办法客户信用管理办法在商业经营中，客户信用是非常重要的一环，它直接影响着企业的经营风险和资金流动。

因此，建立并实施科学的客户信用管理办法对于企业的发展至关重要。

一、客户信用评估1.1 客户资信调查在与客户建立业务关系之前，应进行客户资信调查，收集客户的基本信息、经营状况、还款记录等资料，评估客户的信用状况。

1.2 信用评分体系建立客户信用评分体系，通过客户的资料和历史表现对客户信用进行评分，便于客户分类和风险评估。

1.3 风险预警机制建立客户信用风险预警机制，监控客户的交易情况和还款记录，及时发现风险预警信号，采取相应措施降低风险。

二、信用额度设定2.1 信用额度评估根据客户信用评分和资信调查结果，确定客户的信用额度，并在适当范围内根据客户历史表现和风险情况进行调整。

2.2 信用额度控制设定客户信用额度的上限和预警线，及时调整客户的信用额度，避免超出承受范围造成不良后果。

三、信用协议签订与客户建立业务关系时，应签订信用协议，明确双方的权利和义务，规范交易流程和还款方式，约定逾期违约条款和补偿方式，确保双方权益。

四、信用管理措施4.1 信用监控建立客户信用监控制度，定期审查客户的信用状况，更新客户资料，及时调整信用额度，有效应对风险。

4.2 风险分散通过多样化客户结构和产品组合，降低单一客户风险，避免集中风险带来的不良后果。

4.3 信用管理团队建立专业的信用管理团队，负责客户信用管理工作，及时应对客户信用问题，提出解决方案，确保企业信用管理工作的顺利进行。

五、应对信用风险5.1 风险预案建立应急预案，应对客户信用违约风险，明确处置程序和责任人，确保风险事件的及时、有效处置。

5.2 风险保障购买信用保险、提供银行保函等方式，降低客户信用风险，保障企业资金安全和经营稳定。

结语客户信用管理办法是企业经营管理的重要组成部分，建立健全的客户信用管理制度是企业长期发展的关键之一。

只有加强客户信用管理，提高风险防范意识，才能有效降低信用风险，保障企业的经营安全和持续发展。

上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》的通知

上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】上海市地方金融监督管理局•【公布日期】2020.11.03•【字号】沪金规〔2020〕1号•【施行日期】2021.01.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文关于印发《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》的通知沪金规〔2020〕1号各区商业保理行业主管部门、本市各商业保理公司：现将《上海市商业保理公司监督管理暂行办法》印发给你们，请认真按照执行。

上海市地方金融监督管理局2020年11月3日上海市商业保理公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为规范本市商业保理公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》和国家发展改革委、商务部联合发布的“市场准入负面清单”，以及中国银保监会办公厅《关于加强商业保理企业监督管理的通知》（银保监办发﹝2019﹞205号）等相关法律法规、监管制度，制定本办法。

第二条在本市设立商业保理公司、试点开展商业保理业务，适用本办法。

第三条本办法所称的商业保理业务，是指供应商将其基于真实交易的应收账款转让给商业保理公司，由商业保理公司向其提供保理融资、销售分户（分类）账管理、应收账款催收、非商业性坏账担保等服务的经营活动。

第四条本市商业保理公司监督管理工作，应当遵循安全审慎、规范有序、创新发展的原则，坚持服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革的目标，推动商业保理公司服务经济高质量发展。

第五条市地方金融监督管理局会同人民银行上海总部、上海银保监局、市市场监督管理局、市公安局等部门，建立本市商业保理行业协同监管机制，完善本市商业保理公司监督管理体系，研究解决行业重大问题、制定相关政策措施，切实加强行业监管、防范行业风险、促进行业发展。

本市各区人民政府应当建立健全本行政区域内商业保理公司监管与发展工作机制，做好事中事后监管及行业风险防范、处置等工作；可以研究出台业务奖励、费用补贴、风险补偿等政策措施，引导商业保理公司更好为中小微企业、科技创新企业提供融资服务，促进行业规范健康发展。

办事处管理制度(4篇)

办事处管理制度公司办事处管理办法一、为贯彻本公司的营销计划，进一步开拓市场，使办事处的各项管理规范化和合理化，以保证公司各项业务规范而有序地进行，特制定本办法。

二、办事处的工作职能1、负责当地市场的开拓、客户资源的开发和管理；2、承担公司下达的销售任务；3、代表公司与当地客户进行业务上的联络与协调；4、负责收集、整理、反馈当地市场信息及同类竞争产品的动态；5、根据公司的有关规定，执行和负责应收货款的催收和费用结算工作，防止客户拖欠货款，每月按时完成与客户合作的往来帐目核对工作；6、严格执行公司有关财务制度，如实填写各项报表，严禁弄虚作假，严禁做有损公司利益的事。

7、积极与公司沟通汇报，提出有利于开拓市场的建议和意见；8、合理计划、开支办事处的各项费用；9、负责办事处各项财产的管理和保护，确保公司财产安全。

三、办事处与公司间的协调1、办事处人员要与公司各部门密切配合，确保工作的顺利开展。

2、办事处协助公司对货物的移送进行监督和保管。

四、办事处的业务管理及产品价格规定1、办事处对外的产品价格及相关价格政策应参照公司相关规定执行。

2、产品以低于公司规定价格出售的，由办事处提出申请，报公司审批，未经审批程序，不得以任何形式变相降低产品价格。

五、客户管理1、客户选择。

办事处应选择资信状况优良的客户。

2、资信调查：（1）办事处对于新客户，在供货或签订合同前，应进行必要时的资信调查，____的内容主要包括：公司名称、注册地点、注册资本、经营范围、法人代表、经营责任人、经营历史和现状。

（2）对新客户进行____时，应要求对方提供下列复印件并出示原件：营业执照、税务登记证、法人代码证、经营责任人____等。

3、实地调查：对新客户的注册地点（办公或经营场所）进行实地调查，确保客户提供的资信真实可靠。

4、建立客户档案：（1）当新客户资信经____合格并计划建立业务关系，业务员按公司要求建立客户档案，办事处、公司各留一份备案。

商业银行客户信息保护的相关法律、法规、规章及规范性文件摘录---精品管理资料

附：商业银行客户信息保护的相关法律、法规、规章及规范性文件摘录一、综合类监管规定1、中华人民共和国刑法第一百七十七条规定有下列情形之一,妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金：（一）明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的；(二)非法持有他人信用卡，数量较大的；（三）使用虚假的身份证明骗领信用卡的；（四）出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。

银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利,犯第二款罪的，从重处罚.第二百五十三条国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者非法提供给他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。

窃取或者以其他方法非法获取上述信息,情节严重的，依照前款的规定处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照各该款的规定处罚。

2、中华人民共和国商业银行法第二十九条商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外。

第三十条对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。

3、中华人民共和国侵权责任法第二条侵害民事权益，应当依照本法承担侵权责任.本法所称民事权益，包括生命权、健康权、姓名权、名誉权、荣誉权、肖像权、隐私权、婚姻自主权、监护权、所有权、用益物权、担保物权、著作权、专利权、商标专用权、发现权、股权、继承权等人身、财产权益.第四条侵权人因同一行为应当承担行政责任或者刑事责任的，不影响依法承担侵权责任。

企业(公司)客户信用评级管理办法

11农村11银行股份有限公司企业（公司）客户信用评级管理办法（试行）第一章总则第一条为科学评价客户信用状况，有效防范11农村11银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家法律法规及《11省农村信用社客户信用等级评定办法》等制度和本行实际，特制定本办法。

第二条本办法所称企业是指符合中小企业标准的财务管理制度健全，能提供会计报表的企业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）。

事业法人和其他经济组织参照本办法。

第三条企业客户信用等级评定,是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和还款意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面,对客户进行综合评价和内部信用等级确定。

第四条信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循“统一标准、严格程序、分级管理、动态调整”的原则。

第五条企业客户信用等级评定是本行信贷管理的基础性工作，评级结果是信贷准入与退出、信贷风险审查、贷款风险分类、贷款定价政策和授信管理的重要参考因素。

第二章评定对象和分类第六条信用等级评定对象:除未投产的新建企业不予评级外，与本行有信贷业务关系往来、需由本行提供资信证明及自愿申请或委托本行评估资信均需进行信用等级评定。

第七条本行企业客户信用等级评定对象分为农业、工业、商贸、房地产、建筑安装、综合等六类企业客户信用评价体系。

综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户（含事业法人）。

对实施多元化经营的客户评定信用等级，主营业务收入超过60％，采用主营业务所属行业的标准值进行评级，主营业务销售收入低于60%，则采用综合类客户标准值进行评级。

第三章评价指标与信用等级设置第八条本行信用等级评定指标分为信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价和综合评价等5个方面.综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与本行合作情况等4个方面.第九条本行企业客户信用等级评定实行百分制。

银行非零售客户信用风险内部评级管理暂行办法

银行非零售客户信用风险内部评级管理暂行办法第一章总则第一条为规范本行非零售客户信用风险内部评级工作，明确评级标准、工作流程和职责分工，防范授信业务风险，根据中国银行业监督管理委员会•商业银行信用风险内部评级体系监管指引‣、•商业银行资本计量高级方法验证指引‣和本行相关制度规定，特制定本办法。

第二条本办法所称非零售客户信用风险内部评级是指运用特定信用评级模板/模型和方法，对非零售客户进行综合评价、等级认定和违约概率确定。

单一客户仅对应一个信用等级和违约概率。

本办法所称非零售客户指本行已经或即将为之提供信贷服务的非自然人客户及保证人，包括大中型企业客户、小企业客户、事业法人客户、担保公司客户及金融机构客户。

第三条客户信用评级结果包括信用等级和等级所对应的违约概率。

客户信用评级结果是授信业务管理、客户准入和退出管理的重要依据，是授信审批决策、贷款定价、FTP 利润考核、授信资产风险分类的重要参考因素。

第四条非零售客户信用等级评定采取定性分析和定量分析相结合的方法，遵循“统一标准、分级审定、定期评估、动态调整”的原则。

统一标准是指全行采用统一的信用评级指标体系和参数标准，依托信用风险内部评级系统开展评级工作；分级审定是指各级行信用评级部门根据权限负责信用等级的审批工作；定期评估是指各级行信用评级部门根据权限定期对信用评级结果进行重检；动态调整是指各级信用评级部门根据客户所面临的风险状况的变化，实时调整客户信用等级结果。

第二章评级方法论和时间跨度第五条本行信用评级综合采用时点评级法和跨周期评级法来估计客户的信用等级和违约概率。

时点评级法是指采用企业的所有静态和动态信息以及宏观经济信息，基于评级时点条件下企业的状况以及对未来的展望所做出的评级，与未经压力测试的违约概率相对应。

主要应用在贷款定价、风险监测、经济资本配臵、限额管理、收益分析等方面。

跨周期评级法是指采用企业的静态信息和动态信息，考虑整个经济周期，评估企业在可能出现的最坏状况或者极端事件压力测试下的偿债能力，与压力状态下的违约概率相对应。

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客户资信管理办法
第一条目的为加强公司对客户信息的掌握，全面、准确的评估、预测客户资信能力和信用风险，建立、健全客户资信档案的收集、保管和查阅，保证公司各项业务决策具有科学依据，并不断改善客户资源的质量，以维护公司自身合法权益，特制定本办法。

第二条公司客户资信管理由风控部负责，其他部门配合。

第三条客户信息管理
公司客户信息管理为动态管理，风控部根据动态情况及时更新客户信息资料，客户信息资料包含：客户的名称、地址、电话、股东及实际所有者、经营管理者、法定代表人及企业的基本证照（含：公司营业执照副本（最新年检）、国家税务登记证副本、地方税务登记证副本、组织机构代码证副本（最新年检）、开户许可证、机构信用代码证、贷款卡以及最新变更的证照等）、客户经营背景及与本公司接洽的时间、合作业务种类、客户在银行内部评级信息等。

客户信息资料由业务人员收集，一式三份并加盖对方客户公司公章，随业务合同、客户资信调查评估表（见附件）送审风控部，风控部审核通过后留存二份，一份交还业务部门留存，风控部将完结的合同、客户信息资料等一并移交办公室存档。

第四条客户等级分类。

客户等级分类综合参考客户特征、业务状况、交易现状、历史交易记录等对客户实行分类管理，客户等级分类标准划分为A、B、C、D四类。

一、客户特征：主要包括市场区域、销售能力、发展潜力、
经营观念、经营方向、经营政策、经营特点等；
二、业务状况：包括客户的销售实绩、市场份额、市场竞争力和市场地位、与竞争者的关系及于本公司的业务关系和合作情况；
三、交易现状：主要包括客户的销售活动现状、存在的问题、客户公司的战略、未来的展望及客户公司的市场形象、声誉、账务状况、信用状况、牵扯诉案等。

公司客户管理等级分类标准划分为A、B、C、D四类：
A类用户：商业信誉良好，严格执行供销合同，货款及时归还，对外无其他债务纠纷。

B类用户：商业信誉一般，无不良商业信用记录，资产质量欠佳，现金支付能力不稳定，基本能按合同执行，偶有拖欠货款记录，经催收能归还。

C类用户：业务量占公司总业务量比例很小，但又必须保持业务往来关系之客户，必须采取款到发货并确保货权控制。

D类用户：经查该客户银行商业信用不良、对外有其他债务纠纷，有遗留拖欠货款，必须及时清欠的客户。

公司各部门应密切关注公司合作客户（潜在客户）的资信状况，客户出现以上危险信息时，应及时向风控部报告，公司应在调查核实后采取果断、迅速的应变措施，重新评估客户资信等级，降低应收帐款的回收风险，从而减少公司的经营风险。

第五条客户资信状况发生变化危险信号
在日常经营、管理中，客户出现的一些信息，对客户资信状况变化，特别是应收货款的安全性有警示作用。

一、办公地点由高档向低档搬迁；
二、频繁转换管理层、业务人员，公司离职人员增加；
三、受到其他主体的法律诉讼、仲裁；
四、公司财务人员经常性的回避；
五、付款比过去延迟；经常超出最后期限；
六、多次破坏付款承诺；
七、经常找不到公司负责人；
八、公司负责人发生意外或牵扯刑事案件；
九、公司决策层存在较严重的内部矛盾，未来发展方向不明确；
十、公司有其他的不明确赢利的投资(投机)如：股票、期货等；
十一、不正常的不回复电话；
十二、开出大量的期票；
十三、银行退票(理由：余款不足)；
十四、应收帐款过多，资金回笼困难；
十五、转换银行过于频繁；
十六、以低价抛售商品(低于供货商底价)；
十七、突然下过大的定单(远远超出所在区域的销售能力)；
十八、发展过快(管理、经营不能同步发展)；
十九、密集进行资产处置。

出现上述情况，应及时按《风险预警及应急处理机制管理办法》进行处理。

第六条本管理办法自印发之日起实施，由风控部负责解释。

附件：客户资信调查评估表。