小企业贷款的方式.
小微企业贷款担保方式有哪些？
小微企业贷款担保方式有哪些？小微企业贷款担保方式有很多，具体方式要根据用户的需求进行选择。
一般小微企业贷款担保方式有三种，分别是联合担保，普通担保，抵质押担保，这三种方式各有千秋，具体要求也不同，需要提前了解进行选择。
小微企业贷款方式1，联合担保联合担保需要三个人作为联保体成员，联保体标好在报名成功后就会自动生成。
2，普通担保这种担保的保证人可以是企业，专业担保公司，自然人，如果用户选择企业或者是专业担保公司作为担保，那么需要填写保证人的组织机构代码，具体的格式为9位数字或者是字母然后加上横杠。
如果是选择自然人的话，需要填写保证人的身份证号码。
3，抵质押担保这种担保就是需要有抵押物或者是质押物作为担保，抵押物可以是厂房，商用房，商住两用房，住房，出让性质土地。
质押物可以是工行存单，他行存单，国债，银行本票，银行承兑汇票。
但是值抵押担保贷款是有一定的要求的，一般这种类型的担保贷款金额不得超过抵押物总价值的70%，但是也并非绝对，一般质押物是工行存单，他行存单，国债的时候，申请的贷款金额有的时候可以达到质押物总价值的100%，也就是说你的质押物总价值多少，就可以贷款多少，如果质押物是银行本票，银行承兑汇票的时候，贷款可以申请到质押物的总价值的90%。
小微企业贷款期限和还款方式一般这种类型的贷款年限为1年，但是也并非绝对，如果是企业贷款，而且总体的营业额是呈上升状态的，并且可以提供优质的房产作为抵押的，贷款的年限可以延长到三年。
一般这种一年期贷款可以采用按月，季还息，或者也可以选择一次性还本的方式，如果是一年期以上的贷款根据企业经营和企业流动资金的情况，需要按月按季度偿还。
但是这种贷款还是要走正规渠道，选择银行或者是信誉度高的机构，一般来说要观察一下该贷款机构是否有稳定的地址和借款利息如何等等，还有就是选择适合自己的小微企业贷款担保方式，这样能节省很多步骤，并且也能节约时间，不要选择利息特别低的机构，往往这些都是钓鱼机构。
中小企业融资的途径有哪些？
中小企业融资的途径有哪些？1.金融租赁：金融租赁在解决企业融资问题方面具有其他中小企业融资手段所不具备的特殊优势，是解决当前企业融资难的可行选择。
2.融资担保公司。
3.风险投资。
4.担保贷款。
相较于大型企业而言，由于中小企业在设立之初，资源有限，故而设立资本是比较少的，在中小企业存续期间，若想得到发展，则必然需要采取适当的方式进行融资。
融资之前需要进行市场分析，在确定市场形势后，才能采取适当是途径进行融资，那么就目前来说，中小企业融资的途径有哪些?中小企业融资的途径：1、银行贷款是中小企业主要的融资来源国家日益关注中小企业的发展，相继出台了一系列的政策和措施，促进中小企业的发展，改善中小企业的融资环境。
银监会等金融机构要求各商业银行积极创新，通过实施差别利率、灵活的还款方式、下放审批权限等做法，为中小企业提供资金支持，此外还要求各银行成立专门的部门或安排专人负责中小企业的贷款工作。
抵押和担保贷款成为中小企业的主要贷款方式;针对中小企业的金融服务模式不断涌现，桥隧模式、路衢模式、金融仓健服务模式从不同的视角创新性地解决了中小企业贷款难的问题。
虽然近几年，中小企业信贷融资缺口在总量上有所缓解，但与中小企业相匹配的中小金融机构数量不足，无力满足中小企业对金融服务的需求，并且银行推迟放款的现象十分普遍，最长的要等半年，中小企业银行贷现状仍需进一步的改善，据调查目前全国有70%的城市出现中小银行停贷现象。
2、直接融资逐渐成为中小企业新的融资渠道随着我国金融市场的不断完善，融资工具和手段越来越多样化。
中小版与创业板的成功推行，“新三版”的范围扩大，以及中小企业集合债券、集合票据、集合信托等融资方式的开展，中小企业的直接融资开始向多样化、综合化发展，从单一的股份制、股份合作制改造等发展到上市融资、风险投资、创新基金、资产证券化等多种方式，随着我国金融市场的不断完善，将会出现更多适合中小企业的直接融资方式。
目前我国资本市场处于不成熟阶段，对于新三板上市的中小企业来说门槛较高，实现上市融资的企业少之又少，而且新三板直接融资功能有限，非上市企业不能公开发行股票，只允许定向增资，但程序繁琐。
中小企业融资的十大方式有哪些-
中小企业融资的十大方式有哪些?银行贷款融资；金融租赁渠道；民间融资渠道；融资租赁渠道；“金贝壳”贷款渠道；典当中小企业融资；存货融资渠道；应收账款融资渠道；风险投资渠道；建立担保公司渠道。
一个企业只有资金充足，才能获得可持续发展，一旦资金链断裂，企业很可能陷入经营危机。
企业融资是重要的市场行为，如今，随着资本市场的高度发展，中小企业融资方式也越来越多，不再局限于银行贷款。
那么，中小企业融资的十大方式有哪些?下面小编就给大家做个介绍。
一、中小企业融资的十大方式有哪些?1、银行贷款。
银行是企业最主要的融资渠道。
按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。
2、股票筹资。
股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。
股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。
同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资。
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。
债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。
在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。
企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4、融资租赁。
融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。
融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。
此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。
中小企业如何融资
中⼩企业如何融资公司经营发展罪重要的环节就是企业融资，进⾏企业融资的⽅式有多种，⽽且每种都有⾃⼰的优势和弊端，不同的企业可以适⽤不同的融资⽅式。
那么，中⼩企业如何融资呢?中⼩企业融资政策有哪些呢?下⾯店铺的⼩编就给⼤家介绍⼀下中⼩企业融资的相关知识，希望对⼤家有所帮助。
⼀、中⼩企业如何融资中⼩企业获得融资的四种⽅式：中⼩企业的资⾦的来源⽆⾮是以下四种：⼀是⾃筹，⼆是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资⾦。
中⼩企业的资⾦的来源⽆⾮是以下⼏种：⼀是⾃筹，⼆是直接融资，三是间接融资，四是政府扶持资⾦等。
⾃筹资⾦包括的范围⾮常⼴泛，主要有业主⾃有资⾦;风险投资资⾦;企业经营性融资资⾦;企业间的信⽤贷款;中⼩企业间的互助机构的贷款;以及⼀些社会性基⾦的贷款等等。
关于直接融资。
是指以债券和股票的形式公开向社会筹集资⾦的渠道。
间接融资主要包括各种短期和中长期贷款。
贷款⽅式主要有抵押贷款、担保贷款和信⽤贷款等。
不同类型的中⼩企业融资特点不同，当然对融资渠道和条件的要求也不同。
从融资的⾓度看，中⼩企业可分为制造业型、服务业型、⾼科技型以及社区型等⼏种类型。
各类型的中⼩企业的融资特点和要求各不相同。
⼆、中⼩企业融资政策政府的资⾦⽀持是中⼩企业资⾦来源的⼀个重要组成部分。
综合各国的情况来看，政府的资⾦⽀持⼀般能占到中⼩企业外来资⾦的10%左右，具体是多少则决定于各国对中⼩企业的相对重视程度以及各国企业⽂化的传统。
各国对中⼩企业资⾦援助的⽅式主要包括：1、税收优惠。
发达国家企业税收⼀般占企业增加值的40-50%。
在实⾏累进税制的情况下，中⼩企业的税负相对轻⼀些，但也占增加值的30%左右，负担仍较重。
为进⼀步减轻税负，各国采取了⼀系列的措施。
2、财政补贴。
财政补贴的应⽤环节是⿎励中⼩企业吸纳就业、促进中⼩企业科技进步和⿎励中⼩企业出⼝等。
3、贷款援助。
政府帮助中⼩企业获得贷款的主要⽅式有：贷款担保、贷款贴息、政府直接的优惠贷款等。
小微企业融资新方式有哪些？
You have become thinner, better-looking, and better.悉心整理助您一臂（页眉可删）小微企业融资新方式有哪些？1.无形资产担保贷款。
2.自然人担保。
3.典当融资。
4.综合授信。
5.信用担保贷款。
6.买房贷款。
若企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、能提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行能根据销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。
融资是企业的一种常规性的企业活动，相较于大中型企业而言，小微型企业融资比较困难，由此，国家会支持小微型企业的发展。
就目前来说，小微企业融资新方式有哪些?对于这个问题，需要从此类企业融资具有哪些困难来分析，你是否知道小微型企业融资较难的原因是什么吗?一、小微企业融资新方式第一个途径，企业在做生意，肯定有上下游，小企业要通过上下游的卖方、买方、未来的现金流来考虑怎么样做银行融资东西卖出去了，但产业链下游很强势，他欠款，就可把应收帐款卖给银行，形成保理业务;如上游很强势，接到一个好的订单，没钱给他生产，怎么办?可以向银行提出订单融资;如果是从事国际贸易，可提出贸易融资，比如接到国外信用证，可跟银行形成信用证打包、押汇等等，还有出口退税，货物出口退税需要很长时间，怎么办?可跟银行形成退税贷款。
如果没钱支付关税和保证金，则可向银行申请关税保护方案，国内还有国内信用证、银行承兑汇票，碰到要融资时，小企业主应从本行业上下游去考虑问题。
第二个途径才是用抵押物和质押物到底用什么东西质押、抵押给银行?实际上，抵押物有很多东西，不要光想着企业厂房，机器设备、原材料、产成品，只要值钱的都可以做画押、仓单质押等等，包括生产工具、交通工具也可以考虑做抵押。
第三个途径是企业跟企业间抱团取暖，两个企业互相了解，你给我担保，我给你担保，两者互保，如果是N多家抱在一起，如果其中一家出毛病了，互相之间形成连带责任，连带捆绑。
中小企业的融资渠道与筹资方式
中小企业的融资渠道与筹资方式在中国，中小企业一直是经济发展的重要力量。
然而，中小企业在融资方面面临着许多挑战。
本文将探讨中小企业的融资渠道与筹资方式，并提供一些解决方案。
一、融资渠道中小企业的融资渠道多种多样，下面将介绍几种常见的融资渠道。
1. 银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资方式之一。
中小企业可以通过向银行提供抵押品或担保来获得贷款。
此外，一些银行还提供专门针对中小企业的贷款产品，例如小微企业贷款和创业贷款。
2. 股权融资股权融资是中小企业筹资的一种方式，企业可以出售股份给投资者，以换取资金。
同时，企业还可以通过借鉴私募股权基金的模式，吸引私人投资者的资金。
3. 债券融资发行债券是中小企业融资的另一种方式，企业可以通过发行债券来募集资金。
债券通常具有固定的利率和到期日。
4. 信托融资信托公司可以为中小企业提供一种新的融资渠道。
中小企业可以将一部分资产交给信托公司进行管理，同时获得相应的融资支持。
5. 私募融资私募融资是指中小企业向特定的投资者进行融资，一般不向公众开放。
私募融资主要通过私募基金和天使投资来实现。
二、筹资方式除了融资渠道外，中小企业还可以利用不同的筹资方式来满足资金需求。
1. 自筹资金自筹资金是指企业依靠内部积累的资金来支持经营活动和发展计划。
中小企业可以通过盈利、资本积累和利润再投资等方式来自筹资金。
2. 合作伙伴中小企业可以与其他企业或机构建立合作伙伴关系，共同进行项目开发、市场拓展和融资等活动。
合作伙伴可以提供资金支持、技术支持和市场渠道等资源。
3. 政府扶持政府在中小企业发展方面提供了一系列的扶持政策和基金。
中小企业可以申请政府的财政补贴、贷款利息补贴和税收减免等支持。
4. 互联网融资随着互联网的普及，中小企业可以借助互联网平台进行融资。
例如，一些众筹平台和互联网金融平台提供了一种新型的融资方式。
5. 海外市场中小企业可以通过开拓海外市场来获取资金支持。
通过出口贸易、国际合作和境外融资等方式，中小企业可以获得来自海外的资金支持。
企业贷款有哪些方式
企业贷款有哪些⽅式
企业在⽣产经营或是发展时，常常会出现缺少资⾦或是资⾦流转不同的情形，这时就需要进⾏贷款来解决。
⼀般企业都会向银⾏贷款，银⾏贷款的⽅式是有多种的。
那么企业贷款有哪些⽅式呢?下⾯店铺的⼩编就给⼤家介绍⼀下，希望对⼤家有所帮助。
1、信⽤贷款
信⽤贷款在流程上相对来说⽐较简单，放款也较快，相对的，贷款额度不⾼。
贷款公司和银⾏对借贷企业的要求不同，⼀般来说贷款公司的要求相对要低部分。
企业经营状况良好、公司资质⾜够。
信⽤贷款⼀般为企业年流⽔的30%-50%。
2、抵押贷款
抵押贷款能说是企业能将所拥有的房产或⼟地作为抵押，从银⾏或贷款公司得带贷款钱，抵押贷款相对信⽤贷款来说，贷款额度会相对⾼部分。
抵押贷款是企业融资中最常见的⼀种⽅式，⽽且能提供抵押物的企业也⽐较容易获贷，房产抵押贷款是⼩微企业主的上上之选。
3、担保贷款/联保贷款
所谓联保贷款，是指多个⼩企业⾃愿组成⼀个联合担保体，⼀起向贷款机构申请贷款，若其中⼀个企业逾期还款，其他企业将承担连带责任。
这种贷款⽅式最⼤的好处就是：⼿续简便，联合担保成员⽆需提供额外的担保，⽽且⼀旦通过审批，便可很快获贷。
在以上所说的两种贷款都⽆法进⾏时，企业能选择有银⾏任何第三⽅提供连带责任的担保，即可申请担保贷款。
企业在贷款时，可以进⾏信⽤贷款，信⽤贷款在流程上相对来说⽐较简单，放款也较快，相对的，贷款额度不⾼。
贷款公司和银⾏对借贷企业的要求不同，⼀般来说贷款公司的要求相对要低部分。
还有其他相关问题想要了解，欢迎咨询店铺的免费法律咨询。
银行对小微企业贷款政策
银行对小微企业贷款政策
银行对小微企业贷款政策包括以下几个方面：
1. 贷款额度：对小微企业的单户授信额度不超过1000万元，但政策也有所调整，目前对小微企业的单户授信额度上限已经提高到2000万元。
2. 贷款利率：各家银行根据自身风险定价模型确定贷款利率，一般在基准利率上浮一定比例。
3. 贷款方式：银行向小微企业提供贷款的方式有多种，包括抵押、质押、保证、信用等。
其中，抵押和质押是较为常见的贷款方式。
4. 贷款期限：银行对小微企业的贷款期限一般不超过一年，但也有部分银行提供中长期贷款产品，如“三年期流贷”等。
5. 优惠措施：为了鼓励和支持小微企业的发展，银行会推出一些优惠措施，如降低利率、提供免息或低息优惠等。
需要注意的是，不同银行的政策有所不同，具体贷款政策还需要根据企业自身情况和银行的具体要求来选择。
同时，企业也需要加强财务管理和风险控制，确保按时还款，避免产生不良信用记录。
帮小企业纾困贷款方案
帮小企业纾困贷款方案小企业纾困贷款是指为受到疫情等不可抗力因素影响导致经营困难的小企业提供的一种贷款方案，旨在通过灵活的还款方式和低息或无息贷款来帮助小企业渡过难关，并促进其经济复苏和发展。
以下是一个700字的小企业纾困贷款方案：一、贷款对象1. 适用对象：小型企业、个体工商户等经营困难的小企业。
2. 准入条件：具有完全民事行为能力，且在疫情或其他特殊原因下经营状况受到严重影响，迫切需要资金支持的小企业。
二、贷款金额1. 贷款额度：根据企业实际需要和还款能力，最高可贷款金额为企业过去年度销售额的80%。
2. 最低贷款金额：为满足小企业基本经营需求，最低贷款金额为10万元。
三、贷款利率1. 低息贷款：根据小企业的实际情况和信用状况，可提供低息贷款，利率按照国家政策执行。
2. 无息贷款：对于特别困难的小企业，可提供无息贷款帮助其度过难关。
四、贷款期限1. 贷款期限：根据企业实际情况和还款能力，贷款期限可根据需要灵活安排，在1年至5年之间。
2. 宽限期：在贷款期限内，可以给予一定的宽限期，灵活安排还款，降低企业的还款压力。
五、还款方式1. 等额本息还款：根据贷款金额、利率和期限等因素，将还款金额按月分期等额还款。
2. 等额本金还款：每月固定偿还相同的本金，利息逐月递减，适用于经营状况有所改善的企业。
3. 按季度归还：根据企业实际经营情况，每季度归还一定比例的贷款本息，减轻企业的短期还款压力。
六、申请流程1. 填写申请表格：小企业准备相关材料，填写贷款申请表格。
2. 审核及评估：贷款方对申请材料进行审核，并进行贷款评估，确定可贷款金额和利率。
3. 签订合同：双方达成贷款意向后，签订贷款合同。
4. 发放贷款：贷款方按照合同约定，将贷款金额发放至小企业指定账户。
5. 监督还款：贷款方进行还款监督和跟踪，保证按时收回贷款本息。
七、贷款风险防控1. 风险评估：准确评估小企业的还款能力和资信状况，确保风险可控。
2. 抵押担保：根据小企业的经营状况和贷款额度，要求提供适当的抵押物或担保措施，降低贷款风险。
小企业简式快速贷
小企业简式快速贷
出台目的：
适应小企业信贷业务发展需要，方便快捷地服务小企业客户。
产品定义：
指农业银行面向小企业办理，落实全额有效抵（质）押、保证担保等受农行认可的担保形式的前提下，审批速度快的一系列信贷业务产品。
包括流动资金贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等信贷产品。
产品优势：
1.担保灵活：可接受抵押、质押等方式。
2.审批快捷：为授信1000万元以下小微企业的审批开辟“绿色通道”，大幅提高审批效率，资料齐全情况下，审批时间一般为一周。
3.利率优惠：农行推行授信1000万元以下小微企业的普惠利率优惠政策，大幅减轻企业负担。
产品要点：
抵押率：一般为60%，最高可达70%。
授信额度：采用抵（质）押担保的，单户信用总额最高为3000万元；采用保证担保的，单户信用总额最高为1000万元。
担保要求：
1、抵押方式：抵押人依法有权处分的国有土地使用权、产权清晰的居住用房地产和商用房地产（含商铺、宾馆酒店、写字楼、工业厂房）抵押；
2、质押方式：出质人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据质押；
用途和期限：贷款和保函业务期限原则上在1年（含）以内，其他业务（包括贸易融资、票据承兑、贴现、信用证等）期限原则上在180天（含）之内。
贷款还款方式：一次性还本按约还息。
适用对象：
1.小型企业；
2.证件齐全，生产经营合法合规；
3.在农行开立结算账户；
4.有固定生产经营场所；
5.企业及法定代表人、主要投资人、高管等无不良信用记录或已整改；
6.能够提供合法、足值、有效的担保；
7.农业银行要求的其他条件。
中国银行对小企业贷款政策
中国银行对小企业贷款政策
中国银行对小企业贷款政策主要有以下几个方面：
1.贷款对象：主要面向小微企业，包括个体工商户和微型企业。
2.贷款额度：根据企业实际需求和经营状况而定，但最高不超过500万元。
3.贷款期限：一般为1年，最长不超过3年。
4.利率：根据市场利率和政策规定而定，但一般略高于大中型企业贷款利率。
5.担保方式：可采用抵押、质押、保证等多种担保方式。
6.还款方式：可采用按月付息、到期还本、等额本息等多种方式。
7.申请材料：需要提供企业营业执照、税务登记证、财务报表等材料。
8.审批流程：一般需要经过初审、复审和审批等流程，审批时间可能会较长。
9.还款保障：对于符合条件的小微企业，中国银行可提供一定的还款保障措施，如宽限期、展期等。
总体来说，中国银行对小企业贷款政策较为灵活和多样化，旨在帮助小微企业解决融资难、融资贵等问题，促进其发展壮大。
1。
小微企业贷款品种
1.小企业自助担保贷款:是指本行向小企业法人发放的可由企业经营者、股东及家属或企业管理人员等个人内部关系人共同为法人企业提供贷款担保并承担连带风险责任的贷款业务。
对象:实有资产负债率在50%(含)以下,开办时间在两年以上且有盈利,未发生各类税款拖欠的小企业。
额度:按上年度应税销售额的20%以下确定,或按信贷安全线额度的40%以下确定。
最高不超过200万元。
期限:一般不超过一年,最长不超过三年。
其他:关系人主要指经营者、股东、财务负责人、配偶、子女、父母;保证人不少于2人,必要时要求将财务负责人作为保证人。
2.企业信用贷款:是指企业凭借自已的信用向本行申请免担保发放的一种贷款业务。
对象:实有资产负债率在60%(含)以下,主营业务经营年限2年以上且连续2年盈利;对外担保总额不超过净资产50%、对外担保少于3户(含);因定资产与无形资产合计占总资产30%以上自有资金比例达50%以上的企(事)业法人。
额度:企业净资产的50%以下且不超过授信限额的50%。
期限:不超过一年(含展期)。
3.小企业联保贷款:是指多个小企业法人或以个人自发组成小企业联保小组,对小组成员向本行申请贷款共同承担连带保证责任的贷款。
对象:资产负债率在50%以下,结算业务归行率不低于70%且经营一年以上的小企业。
额度:单户最高200万(含),参考安全线的40%或上年应税销售额的10%或按最高单户贷款不超其交纳担保基金的8倍来控制。
期限:一般不超过一年,最长不超过三年。
(含展期)其他:联保组成员3-5户,按20%缴存担保基金。
4.小微企业流动资金循环贷款:是指本行为方便小微企业流动资金融资,支持其在生产经营过程中,合理调节和补充生产、销售所需的营运资金而提供的融资活动。
指小微企业与本行签订一次性最高额借款合同,在合同规定的额度和有效期内可多次贷款,逐笔归还、多次循环使用。
5.宽融贷:为缓解小微企业因生产周期长、资金回笼慢造成的还款压力,给予一定的还款宽限期的授信业务。
中小企业融资的方式和途径
中小企业融资的方式和途径中小企业是我国经济的重要组成部分，是促进经济发展、扩大就业的重要力量。
然而，相较于大型企业，中小企业的融资难度较大，融资成本较高。
因此，如何解决中小企业融资难题，一直是社会各界关注的焦点。
本文将就中小企业融资的方式和途径进行探讨。
一、传统融资方式1.1 银行贷款银行贷款是中小企业最常用、最基本的融资方式之一。
银行会根据企业的规模、信贷记录、财务状况等因素对企业进行评估后，再决定是否贷款。
然而，由于中小企业往往缺乏抵押物或信用记录不佳，申请银行贷款的成功率较低。
1.2 债券发行债券发行是企业通过向公众募集资金的方式进行融资。
企业通过发行债券，承担一定的利息和本金还款责任，从而筹集到资金。
但相较于银行贷款，债券发行往往需要更高的成本。
1.3 股权融资股权融资是指企业通过向公众募集股份筹资的方式。
受到我国证券市场的限制和政策环境的影响，中小企业很难通过股权融资获得足够的资金，因此，股权融资不是中小企业常用的融资方式。
二、非传统融资方式2.1 租赁融资租赁融资是指企业向金融机构租用设备，并以此作为抵押向其融资的一种方式。
租赁融资的优点在于其流程简单、手续简便，同时可以减轻企业的债务压力。
2.2 保理融资保理融资是指企业通过向保理公司销售货物或服务所形成的应收账款，由保理公司向企业提供融资。
保理融资的优势在于其快速、灵活，并能够减小企业的资金压力。
2.3 众筹融资众筹融资是指企业通过网络平台向公众募集资金的一种方式。
它不仅能够为企业提供资金支持，同时还能够为企业带来品牌宣传和市场拓展的机会。
三、政府支持3.1 创业投资基金创业投资基金是政府为了鼓励和支持中小企业发展而设立的一种投资基金，主要由政府、企业和投资机构共同出资组建。
中小企业可以通过申请创业投资基金获得一定的资金支持。
3.2 公共品牌担保贷款公共品牌担保贷款是指政府出资作为担保人，向拥有品牌价值、信誉度高的企业提供低利率贷款的一种融资方式。
建行小微企业贷款政策
建行小微企业 贷款政策
目录
CONTENTS
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1 1.个体工商户经营快贷 2 2.信用贷(公司类) 3 3.云税贷 4 4.抵押贷(房产) 5 5.善担贷 6 6.商叶云贷
建行小微企业贷款政策
CHAPTER 1
1.个体工商户经营快贷
பைடு நூலகம்
1.个体工商户经营快贷
1
贷款期限：一年，利率1.45%
2
贷款额度：最高300万(超过50万需要对公开户)
贷款基础条件：在波密有经营实体，营业执照满一年，
3
有建行收款码或者pos
CHAPTER 2
2.信用贷(公司类)
2.信用贷(公司类)
1
贷款期限：一年，利率1.45%
2
贷款额度：最高300万
贷款基础条件：在波密有经营实体，营业执照满一年，
3
在建行有对公账户
CHAPTER 5
5.善担贷
5.善担贷
01
贷款期限：一年，利率1.45%；担 保费：0.5%
02 贷款额度：最高500万
贷款基础条件：在波密有经营实体，
03
营业执照满一年，在建行有对公账 户，他行融资机构不超过2家
CHAPTER 6
6.商叶云贷
6.商叶云贷
01 贷款期限：一年，利率1.45%
02
贷款额度：最高200万(超过50万需 要对公开户)
贷款基础条件：在波密有经营实体，
03
营业执照满一年，持有烟草专卖零
售许可证，有一年订烟记录
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CHAPTER 3
3.云税贷
3.云税贷
CHAPTER 4
中小企业融资的方式
中⼩企业融资的⽅式国中⼩企业融资的⽅式包括：银⾏借款融资、民间融资、融资租赁等等。
那么在我国中⼩企业融资的⽅式有哪些？下⾯店铺⼩编就中⼩企业融资的⽅式相关问题进⾏详细的介绍，欢迎⼤家的阅读，希望能带来更好的帮助。
我国中⼩企业融资的⽅式：(⼀)银⾏借款融资：银⾏贷款是⼀种最为正规的融资⽅式。
由于中⼩企业的市场淘汰率远远⾼于⼤中型企业，银⾏贷款给中⼩企业要承担更⼤的风险。
因此选择这种⽅式来贷款的话可⾏性不是很⼤。
在这个时候良好的银企关系可能会提供⼀定的便利之处。
其次，由于银⾏贷款⼿续繁复，审批时间过长，许多中⼩企业为求发展不得不退⽽求其次从民间融资。
(⼆)民间融资：同正规融资相⽐，民间融资的供给者更了解借款⼈的信⽤和收益状况，从⽽克服了信息不对称带来的道德风险和逆向选择。
这种筹资⽅式能够最⼤限度的合集资⾦将其贷放到⽣产流通领域，在⼀定程度上缓解了银⾏信贷资⾦不⾜的压⼒。
同时其利率杠杆灵敏度⾼，资⾦滞留现象少，⼿续简便，提⾼了资⾦使⽤率，是⼀有效集资途径。
但该⽅式的利率相对较⾼，⼀旦企业出现重⼤的问题使得⽆法偿付时，出现的问题将会是⾮常棘⼿的。
另外由于其具有“地下”性质，因此能够使中⼩企业在获得融资的同时保持其经营的私密性。
因此民间融资能够成为中⼩企业外部融资的⼀个重要渠道。
但是，民间集资有⼀定的消极性，⾸先由予法律的不明确、体制的不完善，以及认识的不统⼀，致使⼀些地⽅的民间借贷处予⾮法状态或放任失控状态，这就是温州出现多起⾮法集资的案件。
所以对于民间进⾏的融资活动，我们不宜简单地禁⽌，⽽应加以规范，将其纳⼊正式的⾦融体系。
(三)融资租赁：融资租赁是⼀种中长期固定资产融资，时间⼀般是3⾄5年，并且由于融资租赁有允许承租⼈提前归还租⾦的便利，因此融资租赁⼜兼具短期融资的优点。
此外，融资租赁还具有效率⾼、风险⼩，设备、服务和融资的⼀揽⼦解决等优点。
我国⽬前中⼩企业多数技术设备落后，⼜⽆⾃⾝积累且难以从银⾏获得贷款去更新，发展融资租赁业，企业就可以在资⾦短缺或不愿动⽤经营资⾦的情况下，添置或更新设备，提⾼产品竞争⼒。
小微企业贷款
小微企业贷款小微企业是指在小微企业管理较低的情况下，以小规模、小资本、小时间、小技术等特点为特征的企业。
这些企业在经济发展中起到了非常关键的作用，不仅为就业创造了机会，还推动了经济的稳定增长。
然而，小微企业在发展过程中面临着资金短缺的问题。
尤其是在扩大规模、开拓市场、购买设备等方面需要大量的资金支持。
为了解决这个问题，许多小微企业选择申请贷款来满足资金需求。
小微企业贷款是指为小微企业提供的一种金融产品，通过向银行或其他金融机构申请贷款，获得资金支持。
贷款的额度和期限根据企业的需求和贷款机构的政策来确定。
小微企业贷款通常包括经营贷款、流动资金贷款、设备贷款和固定资产贷款等。
首先，小微企业贷款的优势在于支持企业的发展。
贷款提供了企业所需的资金，使其能够扩大规模、优化产业结构、提高生产效率。
这将有助于企业稳定经营，增加竞争力，并为就业创造更多的机会。
其次，小微企业贷款的申请流程相对简单。
一般来说，企业只需提供相关材料，如企业营业执照、银行流水账单、企业财务报表等，填写申请表格即可。
相比其他金融产品，申请小微企业贷款更加便捷，无需繁琐的手续和资料。
另外，小微企业贷款还有灵活的贷款方式和还款方式。
根据企业的实际需求，可以选择不同类型的贷款方式，如贷款额度、期限等，以满足企业的具体需求。
而还款方式也可以根据企业的经营状况进行灵活调整，减轻了企业的负担。
当然，小微企业贷款也存在一些问题需要注意。
首先，贷款利息较高。
由于小微企业贷款风险较大，银行或金融机构通常会收取较高的利息作为风险补偿。
其次，贷款还款期限较短。
由于小微企业的资金周转相对困难，还款期限较短可能对企业的现金流造成一定的冲击。
为了提高小微企业贷款的申请成功率，企业可以采取一些措施。
首先，完善企业的经营管理。
银行或金融机构通常会根据企业的经营状况来评估贷款风险。
因此，企业可以通过提高管理能力、加强财务管理等方面来提升贷款申请的成功率。
其次，建立良好的信用记录。
融资指南小企业如何利用政府担保机构获得贷款
融资指南小企业如何利用政府担保机构获得贷款融资指南：小企业如何利用政府担保机构获得贷款在当前市场经济中，贷款已成为小企业扩大经营、发展壮大的重要方式之一。
然而，由于小企业的风险相对较高，银行对其贷款审批较为谨慎。
为此，政府设立了担保机构，为小企业提供担保服务，以增加其融资成功的机会。
本文将从小企业融资的实际需求和政府担保机构的服务内容两个方面，为您介绍小企业如何利用政府担保机构获得贷款的指南。
一、小企业融资需求的现状小企业作为经济的重要组成部分，它们的发展对于整个市场经济的繁荣起着不可或缺的作用。
然而，由于融资受限等因素，小企业的发展往往受到限制。
为了解决这一问题，政府出台了一系列政策，设立了担保机构来帮助小企业解决融资问题。
二、政府担保机构的服务内容及作用政府担保机构作为政府的重要融资窗口，具有专业化的融资咨询服务，通过提供担保等方式帮助小企业顺利获得贷款。
政府担保机构的主要服务内容包括：1. 资信评估和风险分析：政府担保机构会对小企业的经营情况进行评估，了解其信用状况和风险水平，为后续贷款提供参考依据。
2. 担保责任：政府担保机构可以为小企业提供担保责任，降低银行对小企业的信用风险担忧，增加贷款融资的成功率。
3. 贷款咨询：政府担保机构会为小企业提供贷款咨询服务，指导其如何合理安排贷款用途、选择适当的贷款方式等，提高融资效果。
4. 审批协助：政府担保机构可以协助小企业在贷款审批过程中与银行沟通，提供必要材料和信息，加快贷款审批的速度。
三、小企业如何利用政府担保机构获得贷款小企业要通过政府担保机构获得贷款，需要进行以下步骤：1. 寻找适合的担保机构：根据自身的行业和融资需求，选择与自己匹配的政府担保机构。
可以通过政府官方网站、市场调研等方式获取相关信息。
2. 提供真实准确的信息：在与政府担保机构沟通时，小企业需要提供真实准确的经营和财务信息，以便机构能够对其进行综合评估。
3. 配合政府担保机构的评估工作：政府担保机构对小企业的资信评估和风险分析是获得担保的基础。
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禁止性条款
小企业贷款产品介绍
贷款对象
经国家工商行政管理机关核准登记的具备贷 款资格的各类企业。定量标准：原则上资产总额 在人民币1000万元以下或年销售额在人民币 5000万元以下。
以下企业不作为我行小企业贷款对象： 房地产企业； 纳入合并报表范围的集团成员企业； 学校、医院、出版社等非生产流通企业。
小企业贷款产品介绍
贷款条件
经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续，从事 特殊行业的须持有有权机关颁发的经营许可证； 持有人民银行核准发放并经过年检的贷款卡，以及技术 监督部门颁发的组织机构代码证； 有固定住所和经营场所，合法经营，产品有市场、有效 益； 信用状况良好，无重大不良信用记录； 能够提供符合条件的房产、国有土地使用权作为抵押物； 持续正常经营一年以上； 经我行评定的信用等级应为BBB级（含）以上； 我行要求的其它条件。
小企业贷款产品介绍
禁入类客户
股东、实际控制人或主要管理人员有恶意逃废银 行债务、信用卡恶意透支、涉黑、涉赌、涉毒等 不良行为的； 财务管理非常混乱，有严重偷漏税、欠税行为的； 企业生命周期判断为衰退、死亡期的； 不符合国家产业政策、环境保护政策的小造纸、 小制革、小染料、小漂染、小水泥、小火电、小 冶炼、小煤矿等小企业； 餐饮、娱乐等经营风险较大的行业内小企业； 大中型企业由于生产经营恶化、规模缩小而符合 小企业标准的。
贷款金额
不得超过维持企业正常生产销售6个月所需 原材料或成品货物的当前价值； 不得超过应付款项的70%； 不得超过全部垫资款项的70%；
债务置换 厂房购建、设备购置
不得超过在他行的贷款余额 不得超过所需资金总额的70%
小企业贷款产品介绍
授信及贷款期限
小企业流动资金贷款期限：2+1
小企业固定资产贷款期限：2+2
小企业贷款产品介绍 及业务流程简介
目录
小企业贷款产品介绍 小企业贷款组织模式
收入分成及营销奖励
小企业贷款营销模式 业务流程简介
小企业贷款产品介绍
产品定义
小企业流动资金贷款
用于满足小企业商品生产及流通性或其它服务性经 营所需周转、临时性或季节性资金需求的贷款。
具体细分为：货物采购贷款、应付账款支付贷款、 工程垫资贷款、债务置换贷款等。
小企业贷款产品介绍
抵押物谨慎性条款
谨慎接受自建房、别墅等存在拆迁隐患或不易变 现的房产作为抵押物； 谨慎接受涉及离异、继承、赠予等易于发生产权 纠纷的房产作为抵押。
小企业固定资产贷款
用于满足小企业投资与其主营业务有关的固定资产 资金需求的贷款。 具体细分为：厂房购建贷款、设备购置贷款等。
小企业贷款产品介绍
贷款资金用途
禁止性用途
不得用于国家明令禁止的产品或项目； 从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金、 注册验资和增资扩股； 从事股票、期货、金融衍生产品等投资； 其他违反国家法律法规和政策的项目 严禁为邮政企业或邮政企业实际控制的企业办理 小企业授信业务 禁止与农资销售等邮政企业的其他业务捆绑办理 小企业授信业务
抵押物状态：同住宅。
小企业贷款产品介绍
抵押物
以土地使用权作为抵押物的：
土地性质：出让 抵押物状态：
对于土地上已存在建筑物，且该建筑物已取得房 产证的国有土地使用权，不得单独作为抵押物；
对土地上存在尚未建造完毕的厂房、办公楼或虽 建造完毕但未取得房产证的，应要求抵押人书面承诺 建造完成或取得房产证后将其一并抵押给我行 。
小企业贷款产品介绍
授信额度
小企业授信额度综合考虑借款人的资信状况、
财务状况以及抵押物评估价值等确定。
单户授信额度最高不超过人民币500万元
（含）。
小企业贷款产品介绍
贷款金额
小企业贷款金额不得超过可用授信额度。按照贷款 用途不同，贷款金额有一定限制：
贷款用途
货物采购 应付账款支付 工程垫资
基准利率上浮10% 基准利率上浮15% 基准利率上浮20% 基准利率上浮25% 基准利率上浮30%
小企业贷款产品介绍
还款方式
小企业流动资金贷款
等额本息 按月还息到期一次性还本；
小企业固定资产贷款
等额本息 阶段性等额本息（宽限期最长不超过6个月）
小企业贷款产品介绍
抵押物
抵押物的所有人可以是借款企业、企业主个 人或其它第三方（含自然人、法人） 以住宅（含国有土地使用权）为抵押物的：
小企业贷款产品介绍
贷款利率
根据客户信用等级、还款方式等因素，实行差别化定 价： 等级高的，利（费）率要求较低 风险暴露相对及时的还款方式，利（费）率要求较低 信用等级
AAA
AA A、BBB
还款方式
等额本息
其他还款方式 等额本息 其他还款方式 等额本息 其他还款方式
利率下限
基准利率上浮5%
土地性质：必须为出让、划拨、租赁三种 使用年限：原则上不超过15年；若房产保值性和变 现性较强，最长不超过20年 ； 抵押物状态：在签署抵押合同前抵押物未出租的，需 由抵押人出具《未出租情况声明》；在签署抵押合同 前抵押物已出租的，需由抵押人提供出租证明材料 （如出租协议），并取得承租人承诺放弃承租权的承 诺函
小企业贷款产品介绍
抵押物禁止性条款
以严禁以空置期超过3年的房产作为抵押物； 严禁以物业管理方统一经营、承诺给付投资收益的 房产（例如：酒店式公寓、产权式商铺）作为抵押 物； 严禁受理所有人或共有人为“低保户”的房产作为 抵押物； 若抵押人为自然人的，抵押人年龄原则上应在1865周岁（含）之间，不得接受产权由未成年人所有 或共有的房产、土地使用权作为抵押物； 严禁未经总行书面授权、以同一处抵押物为多笔贷 款提供担保。
小企业贷款产品介绍使用权） 作为抵押物的 ：
土地性质： 工业厂房占用范围内的国有土地使用权必须为出 让； 商业物业占用范围内的国有土地使用权可以为国 有出让、划拨和租赁三种类型 使用年限： 已使用年限不超过10年； 位于城市中央商务区、中心商业区、工业园区等 重点地段的优质物业，最长不超过15年 ；