《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案

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信贷管理及业务管理题库与答案

资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载信贷管理及业务管理题库与答案地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容第一部分信贷业务基础第一章信贷业务管理一、判断题1．按用信对象，XX银行信贷业务可分为法人客户类信贷业务和自然人（个人）客户类信贷业务。

（）答案：对2．按币种，XX银行信贷业务可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。

（）答案：对3．长期贷款是指贷款期限在3年（不含）以上的贷款。

（）答案：错4．XX银行信贷经营管理必须坚持安全性、流动性、效益性，实现收益有效覆盖风险。

（）答案：对5．XX银行根据“横向平行制衡、纵向权限制约”的基本机理，按规定对机构、人员和岗位进行授权。

（）答案：对6．风险管理委员会是XX银行风险管理的研究、决策、组织、沟通和协调机构。

（）答案：对7．市场营销委员会是XX银行研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构。

（）答案：对8．XX银行实行以审贷分离、集体审议和分层审批为核心的审批体制。

（）答案：对9．审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审议、审批、用信管理、贷后管理等各个环节，分别设立相应的部门或岗位承担各环节职责，以实现部门、岗位间的相互支持和相互制约。

（）答案：对10．XX银行的审贷分离仅实行部门分离的方式。

( )答案：错11．“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”这一投资格言说明的风险管理策略是风险分散。

（）答案：对12．对总行已实施客户名单制管理的行业，经营行可以先对新客户提供信贷支持，再实施行业客户分类。

（）答案：错13．对压缩类客户，应采取维持存量授信策略。

（）答案：错14．对退出类客户，应制定退出额度计划与进度，抓紧清收。

(整理)商业银行信贷业务试题

一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。

2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。

3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。

4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。

6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。

7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。

8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。

9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。

10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。

13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。

14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。

15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。

二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。

A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

信贷业务管理试题及答案(题库版)

信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。

A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。

A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。

A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。

A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。

A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。

A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。

A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。

《银行信贷管理》复习题及参考答案

《银行信贷管理》复习题及参考答案一、名词解释1．银行信贷业务:2．审贷分离：3．表内信贷业务4．表外信贷业务5．客户经理制：6．贷款合同：7．信用分析：8．财务分析9．应收账款周转率10．营业周期11．运营资金12．流动比率13．已获利息保障倍数14．客户评级15．保证16．抵押17．质押18．贷款卡19．综合授信20．集团客户21．流动资金贷款22．固定资产贷款23．项目融资：24．银行承兑汇票25．商业票据贴现26．合法持票人27．国际贸易融资（trade finance)28．信用证29．打包贷款30．出口信贷31．保理业务32．按揭贷款33．国家助学贷款34．不良贷款管理35．逾期贷款36．呆滞贷款37．呆账贷款38．次级贷款39．可疑类贷款40．贷款核销41．贷款重组42．代位权二、单项选择题1.公司信贷的借款人指（）。

A.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的自然人B.经行政机关核准登记的企(事)业法人C.经行政机关核准登记的自然人D.经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人2.除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的（）。

A.20%B.40%C.50%D.70%3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户4.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。

A.如实提供银行要求的资料B.按借款合同约定用途使用贷款C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务5.6C标准原则的内容不包括（）。

A.品德B.实力C.资本D.担保6.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性7.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。

A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺8.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

商业银行信贷管理复习题（答案）

商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。

2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。

3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。

⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。

担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。

5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。

信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。

7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。

8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。

9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。

⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。

235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案

235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单选题1、以下哪项不是商业银行信贷业务的基本流程（）A 客户申请B 信用评估C 贷款审批D 贷款发放E 贷后检查F 逾期催收答案：F解析：逾期催收通常是在贷款出现逾期之后采取的措施，并非信贷业务的基本流程。

信贷业务的基本流程一般包括客户申请、信用评估、贷款审批、贷款发放和贷后检查等环节。

2、信用评级的主要依据是（）A 客户的财务状况B 客户的信用记录C 客户的行业前景D 以上都是答案：D解析：信用评级需要综合考虑客户的财务状况、信用记录以及所处行业的前景等多方面因素。

财务状况反映客户的偿债能力，信用记录体现其过往的信用表现，行业前景则影响客户未来的盈利能力和偿债能力。

3、以下哪项不是信贷风险的类型（）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险E 利率风险F 声誉风险答案：F解析：声誉风险通常不是信贷风险的直接类型。

信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、政策风险和利率风险等。

信用风险是指借款人违约的风险；市场风险是由于市场价格波动导致抵押物价值变化等风险；操作风险涉及内部流程、人员失误等；政策风险与政策法规变化相关；利率风险则源于利率波动影响贷款收益。

4、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）A 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分D 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素答案：A解析：次级类贷款意味着借款人的还款能力有明显问题，仅靠正常营业收入难以足额偿还本息，即便有担保，仍可能有一定损失。

B 选项描述的是可疑类贷款；C 选项描述的是损失类贷款；D 选项描述的是关注类贷款。

5、商业银行在进行信贷审查时，重点审查的内容不包括（）A 借款人的信用状况B 借款人的还款能力C 贷款用途的合法性D 借款人的家庭背景答案：D解析：商业银行信贷审查主要关注借款人的信用状况、还款能力以及贷款用途的合法性等与信贷风险和合规性直接相关的方面。

商业银行信贷知识测评含答案40题

商业银行信贷知识测评含答案40题1、【多选题】基层信用社岗位设置分为信息采集、信息审核、业务操作、风险资产管理岗位。

下列选项，属于信贷管理系统信息采集岗位职责的有（）。

[1分]A、负责贷款、银行承兑汇票、抵债资产、依法起诉贷款等信息及其维护信息的采集，并对其真实性、完整性、及时性负责。

B、根据业务需要打印放贷通知书、贷款催收通知书等资料，为信贷管理工作提供服务。

C、根据系统操作员打印的《贷款到期催收通知书》，对贷款进行催收并将回执交操作员存档。

D、认真开展贷后检查工作、并将贷后检查采集的数据资料及时交业务操作员录入和维护，保证贷款适时监控。

答案：A,C,D2、【多选题】市县行社岗位设置分为业务管理、业务决策、系统管理岗位。

下列选项，属于信贷管理系统业务决策岗位职责的有（）。

[1分]A、负责选定本级行社业务操作员（业务管理员、系统管理员）。

B、根据本级行社贷款审查委员会的审议意见对贷款、票据、抵债资产等信贷业务进行决策，及时在信贷管理系统中直接或委托授权人输入决策意见。

C、对各行社系统管理员、业务管理员进行检查辅导，对提出的业务问题进行解答D、利用系统查询、报表功能对信贷业务进行分析、检查和监督，发现问题，及时采取解决措施。

答案：A,C,D3、【多选题】信贷管理系统信息更新维护的要求包括（）。

[1分]A、个人客户资料的更新维护一般每年一次，可与个人信用等级评定及每年第一季度的授信调整相结合。

B、法人客户资料的更新维护一般每季一次。

要结合法人客户的经营、财务、资产、负债等变化情况进行维护。

C、客户的重大变化事项随时维护。

D、抵债资产及诉讼贷款信息要根据其变化情况随时维护。

答案：A,B,C,D4、【多选题】微小客户贷款主要用于（）。

[1分]A、短期流动资金周转B、用于设备的技术改造、购建C、维护固定资产投资D、用于生活消费答案：A,B,C5、【多选题】根据《省农村信用社信贷管理基本办法》及国家有关法律法规，资金循环贷款办理的原则包括（）。

2020年(金融保险)商业银行信贷管理习题集

（金融保险）商业银行信贷管理习题集商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名《信贷业务》课程习题（壹）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以偿仍为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。

A．吸收存款B。

拍卖资产C。

发放贷款D．办理结算E。

转让财物2．中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（）。

A．以稳定货币为导向B。

以盈利为运营目标C．垄断性、强制性D。

有规定投资项目、扶持对象E．资金运动以商品运营为基础F。

资金运用具有乘数效应3．商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（）。

A．吸收资金B。

配置资金C。

使用资金D．返仍资金E。

收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（）。

A．受到社会公众和市场的直接制约B。

不讲求资产安全，无偿使用C．风险产生于资产的质量优劣D。

受到社会公众和市场的间接制约5．98年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（）。

A．总量控制B。

比例管理C。

取消限额D．间接调控E。

指导计划F。

自求平衡6．商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（）为导向。

A．市场经济规律B。

价值规律C。

效用第壹D．利率杠杆E。

保本运营7．我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（）。

A．资金流向的趋利性B。

资金来源的壹致性C．信贷资金商品化D。

资金流向特定性E．资金配置的市场化8．我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（）。

A．存贷款比例B。

资本充足率C。

拆借资金比例D．中长期贷款比例E。

单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。

A．保持壹定量的国债B。

选择贷款对象C。

调整贷款期限结构D。

留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。

A．外汇资产比例B。

资产利润率C。

资本充足率D．单个贷款比例E。

单个贷款比例F。

利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。

银行合规考试：信贷管理考试答案

银行合规考试：信贷管理考试答案1、问答题对固定资产贷款和项目贷款，什么情况应采用贷款人受托支付方式？正确答案：（1）、单笔金额超过项目总投资5％的贷款资金支付。

（2）、单笔金额超过500万元人民币的贷款资金（江南博哥）支付。

2、单选在信贷管理系统（CM2006）押品评估业务管理中，各级行押品业务管理员应当（）定期查询押品重评预警信息和不足值预警信息。

A、10天B、每周C、每月D、每季正确答案：B3、单选关于信贷管理系统，以下说法错误的是（）。

A、办理贷款业务必须通过信贷管理系统操作B、信贷管理系统实行“一人一号”登录制度C、每名信贷人员对本人登录号项下的各项操作全面负责D、信贷管理系统实行“一人多号”登录制正确答案：D4、多选固定资产贷款项目不确定性分析包括（）。

A、盈亏平衡分析B、敏感性分析C、概率分析D、偿债能力分析正确答案：A, B, C5、问答题某项目建设期为3年，投产后年均销售利润为120万元，年均提取折旧基金40万元，该项目固定资产投资总额为480万元，该项目投资回收期为几年？正确答案：投资回收期=[480万元/（120万元+40万元）]+3=6年6、多选具有以下哪类条件的流动资金贷款，原则上应采取贷款人受托支付方式（）。

A、合作关系较长，信用非常好的客户B、客户使用大额贷款资金支付给供货商进行采购C、银行认为客户的资信一般，需要采用受托支付D、客户向关联企业转账数笔小额资金，未提出明确理由正确答案：B, C7、判断题从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加。

正确答案：对8、名词解释循环贷款正确答案：是指一次申请，多次使用的贷款，在一定期限内借款人可以在贷款银行批准的信用额度内多次使用贷款，并在规定的期限内分次偿还贷款。

9、问答题贷款人从事项目融资业务应主要关注哪些风险？正确答案：贷款人从事项目融资业务，应充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

银行信贷基础知识试题与参考复习资料

银行信贷基础知识试题及参考答案一、填空题（36分, 共12题, 每题3分）1.固定资产贷款, 是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的, 用于借款人.）投资的本外币贷款。

2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、.）、平等自愿、公平诚信的原则。

3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的.）管理, 并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4. 贷款人应与借款人约定明确、合法的（）, 并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况, 防止贷款被挪用。

5. 多家银行业金融机构参与同一项目融资的, 原则上应当采用（）贷款方式。

6.《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是.）。

7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于.）的本外币贷款。

8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求, 审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度, 不得超过借款人的.）发放流动资金贷款。

9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于.）等用途的本外币贷款。

10.对通过.）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形, 贷款人可以不进行贷款面谈。

11. '三个办法, 一个指引'具体是指: 、、、。

12. 贷款新规下的基本信贷流程为: 、、、、、、、、。

二、判断题（14分, 共14题, 每题1分, 正确的划√, 错误的划x）1. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

银行信贷基础知识试题及参考答案银行信贷基础知识试题及参考答案。

（）2.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。

.）3.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控, 但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

银行信贷知识考试试卷及答案40题

银行信贷知识考试试卷及答案40题1、【多选题】在企业信用信息基础数据库中，担保信息查询功能包括（）o［1分］A、抵押查询B、质押查询C、对外担保查询D、被担保查询E、垫款答案：C z D2、【多选题】征信中心2012银行版企业信用报告中与信息主体有直接关联关系的有（）o［1分］A、投资关联B、高管人员关联C、相互担保D、出资人关联E、家族企业关联答案:A,B,C,D,E3、【多选题】某行信贷业务包括（）。

［1分］A、贷款B、承兑C、信用证D、或有资产业务答案：A,B,C,D4、【多选题】某行信贷管理的基本制度包括（）o[1分]A、实行信贷准入管理制度B、实行客户授信管理制度C、实行信贷权限管理制度D、实行审贷分离制度。

答案：A,B,C,D5、【多选题】下列选项，属于某行信贷管理的基本制度的有（）o[1分]A、实行贷后管理制度B、实行贷款第一责任人制度C、实行贷款分环节主责任人制度D、尽职调查及责任追究制度答案：A,B,C,D6、【多选题】下列选项，属于某行信贷管理的基本制度的有（）o[1分]A、实行信贷人员持证上岗和等级管理制度B、实行信贷“十不准”制度C、实行劣质客户退出制度D、实行“四包一挂”制度答案：A,B,C7、【多选题】下列选项，属于“三农”客户的是（）。

［1分］A、一般农户B、农村专业合作组织及成员C、个体工商户D、农村专业大户答案：A,B,D8、【多选题】加快城区业务发展，坚定市场定位，要打造的四大名片包括（）。

［1分］A、打造“中小企业银行”名片B、打造“社区银行”名片C、打造“特色银行”名片D、打造“快捷银行”名片答案：A,B z C,D9、【多选题】城区行社要加大创新力度，及时为客户量身定做信贷产品，重点创新的方面包括（）。

口分］A、创新“链式”融资产品B、创新信用共同体产品C、创新“1+N”融资产品D、创新打造“社区银行”名片答案：A,B,C10、【多选题】小微企业包括（）o口分］A、小型企业B、微型企业C、个体工商户D、中型企业答案：A,B,C11、【多选题】“三表”是指（）。

《银行信贷管理》期末考试复习题及参考答案

商业银行信贷管理复习题（课程代码262266）一、名词解释1．银行信贷业务:2．审贷分离：3．表内信贷业务4．表外信贷业务5．客户经理制：6．贷款合同：7．信用分析：8．财务分析9．应收账款周转率10．营业周期11．运营资金12．流动比率13．已获利息保障倍数14．客户评级15．保证16．抵押17．质押18．贷款卡19．综合授信20．集团客户21．流动资金贷款22．固定资产贷款23．项目融资：24．银行承兑汇票25．商业票据贴现26．合法持票人27．国际贸易融资（trade finance)28．信用证29．打包贷款30．出口信贷31．保理业务32．按揭贷款33．国家助学贷款34．不良贷款管理35．逾期贷款36．呆滞贷款37．呆账贷款38．次级贷款39．可疑类贷款40．贷款核销41．贷款重组42．代位权二、单项选择题1.公司信贷的借款人指（）。

A.20%B.40%C.50%D.70%3.只能通过（）办理企事业单位的工资、奖金等现金的支取。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户4.下列各项中，是贷款人的权利的有（）。

A.品德B.实力C.资本D.担保6.业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的（）。

A.收益性B.合理性C.安全性D.可行性7.银企合作协议涉及的贷款安排一般属于（）性质。

A.贷款申请B.贷款意向书C.借款申请书D.贷款承诺8.（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

信贷管理岗位考试试卷答案及分析

第一次信贷管理岗位考试试卷答案及分析一、单项选择题（每小题1分，共50分。

在每小题的备选答案中选出一个正确的答案，并在答题卡的相应位置上涂黑）１.从核算效益看，对所有会计事项不分轻重主次和繁简详略，采取完全相同的处理方法，不符合（D ）A.明晰性原则B.谨慎性原则C.相关性原则D.重要性原则分析：本题要求掌握“会计核算的一般原则”中的重要性原则。

（参见教材第7页）２.某企业当年盈利150万元，以前年度未弥补亏损20万元，已超过规定弥补期限，企业用盈余公积弥补了15万元，另5万元应（ B）A.用税前利润弥补B.用税后利润弥补C.继续留在帐面待下年度弥补D.用资本公积弥补分析：本题要求掌握企业弥补亏损的办法（参见教材P81）３.下列指标中，哪个指标不反映借款企业的长期偿债能力（ D）A.资产负债率B.利息保障倍数C.有形净值债务比率D.存货周转率分析：存货周转率是用企业的销售成本除以平均存货，反映的是企业的短期偿债能力。

４.合并报表是指企业对外投资并且其投资总额占被投资企业的资本总额的（B ）以上或者实质上拥有被投资企业控制权，投资企业将被投资企业有关报表资料与本企业的报表数字合并而编制的会计报表A.51％B.50％C.60％D.75％分析：本题要求掌握《企业会计准则》中关于何种情况下应该编制会计报表的规定（参见教材P32和P164）。

５.某企业购入一项专利，支付费用100，000元，按规定摊销5年。

购买一年后该企业将其转给其他单位，取得转让收入98000元，此项业务使企业取得“其他业务利润”（ D ）A.98000元B.20000元C.0元D.18000元分析：计算过程为：98，000-100，000（1-20%）=18，000元６.某公司年末财务会计收益（利润总额）为100，000元，本期有国库券利息10，000元计入投资收益（国库券利息收入应免交所得税），实际发放工资超过核定计税工资总额20，000元，则该公司本期应纳税所得额为（C ）A.130000元B.70000元C.110000元D.90000元分析：由于国债利息免交所得税，所以要从利润总额中将10，000元的利息收入扣除；实际发放工资超过计税工资的部分按规定要交纳所得税，所以要将20，000元加入到利润中。

银行信贷课后习题答案

商业银行信贷课后题单选第一章1.信贷资金的来源主要由4部分组成：银行资本金、各项存款、借款、发行金融债券，其中（B 各项存款）是信贷资金的主要来源。

2.以下业务中（B贴现）为表内业务3.商业银行（A总行）对本行资产的流动性和支付能力负全部责任。

4.商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比例不得超过（B 10%）5.流动性资产是指（A 1个月）内可变现资产第二章1.以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库劵等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D 90%）2.票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。

其贴现期限短，一般不超过（D 6个月）3.贷款承诺一般收取承诺额度（C 0.25%~0.75%）的承诺费4.（A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人5.（B 贷款意向书）不具备法律约束力6.反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。

第三章1.贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）2.以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的商业银行同意，有权向第三人转让债务）3.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负债人参加的(B 贷款审查委员会)4.商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。

短期贷款答复时间不得超过（A 1个月）5.（A 调查人员）负责调查环节的所有工作，客户提供的所有资料、材料、必须真实、完整、详细，资料材料在真实、完整、详细环节出现问题，由（A 调查人员）负责、第四章1.下述（A 土地使用权）财产的抵押，不应当办理抵押物登记2.商业银行在短期贷款到期（A 1个星期）之前，应向借款人发送还本付息通知单。

3.贷款检查部门在贷款发放（B 15天）内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查4.企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行政管理部门）5.借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到期前（B 15天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明第五章1.个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常运行和管理2.个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本人信用报告的书面申请3.信用登记的得分区间（A 90分）以上为AAA级4.借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C 50%）5.信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风险和经济泡沫）第六章1.考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）2.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债能力的指标是（B 流动比率）3.贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续4.速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分5.反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标是（D 资产负债率）第七章1.（B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其他苹果内容的基础2.以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评估）3.以下不属于信用状况评估内容的是(E 借款人的生产经营状况)4.以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量增长率（B 0.1%~10%）为成熟期5.评估报告在下哒评估通知后（B 2个月）内完成第八章1.申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有所购住房全部价款（A 20%）以上的自筹资金2.商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30年）3.个人汽车贷款期限最长不超过（C 5年）4.国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的标准，总额度按照正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定5.免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。

信贷管理岗位考试试卷,附答案

一、单项选择题（每小题1分，共50分。

在每小题的备选答案中选出一个正确的答案，并在答题卡的相应位置上涂黑）1、关于企业财务报告和财务报告说明书，下列说法不正确的是（A）A企业财务报告就是指企业的财务报表B财务报告说明书是对企业一定时期财务情况进行分析和总结的书面报告C财务报告说明书是为了帮助财务报表使用者阅读和分析报表D信贷人员在分析企业财务状况时，应对财务报表和财务报告说明书同时进行分析和利用2、按照现行规定，企业应收票据账户的账龄最长不超过（C）A 3个月B 6个月C 9个月D 12个月3、下列关于股份有限公司股东权益比率描述不正确的是（C）A股东权益比率=股东权益／资产总额X 100％B可以衡量公司扩大再生产的潜力C股东权益比率是反映公司资本结构的重要指标之一，比率越高越好D可以反映公司的经营风险4、我国《公司法》规定，除国务院规定的投资公司和控股公司外，所累计投资不得超过本公司净资产的（C）A30％ B40％ C50％ D60％5、国家规定，生产经营性有限责任公司最低注册资本为（C）人民币A 1000万元B 500万元C 50万元 D． 10万元6、信贷人员在分析企业的损益表的时候，不正确的说法是（A）A企业损益表中反映盈利，则此企业是风险较小的好客户B信贷人员应充分分析企业的利润与其所承担风险的关系C对于亏损企业，信贷人员应区分企业的不同情况，采取不同的保全措施D应将企业利润与投入资本额联系起来分析其投入产出比的合理性7、下列业务不会改变企业现金流量的是（D）A偿还债务而支付现金B企业销售商品C购建固定资产D企业从银行提取现金8、关于现金和现金流量，不正确的说法是（A）A企业有利润，就有现金B企业只有有净现金流量才真正具备了偿还银行贷款本息的能力C现金流量可分为经营活动产生的现金流量、投资活动产生的现金流量、筹资活动产生的现金流量三类D有利润不一定意味着企业从经营活动中新增了现金流虽9、股份有限公司的资本公积中可以转作股本的是（D）A接受捐赠的实物资产价值B资产评估增值C投资准备D股本溢价10、《中华人民共和国公司法》规定：“以工业产权、非专利技术作价出资的金额，不得超过有限责任公司注册资本的（B），国家对采用高新技术成果有特别规定的除外。

银行合规考试：信贷管理(题库版)

银行合规考试：信贷管理（题库版）1、多选在不良贷款处置预案实施过程中，出现（）情形之一的，需调整处置预案并重新报批。

A、处置方式变更的B、实际处置收回额低于批准收回金额的C、因客观条件发生变化而无法实施的D、（江南博哥）其他需要重新上报的正确答案：A, B, C, D2、单选以下关于信用风险描述不正确的是（）。

A.信用风险形成的根源在于借款人的经营风险B.信用风险目前是农发行面临的主要风险C.信用风险在信用关系中产生，存在于借贷行为的全过程D.由于贷款决策失误造成贷款无法按期收回的风险属于信用风险的正确答案：D3、判断题当季节性负债数量超过季节性资产时，超出的部分公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。

正确答案：错4、单选社团贷款期限原则上不超过（）。

A、两年B、三年C、五年D、八年正确答案：B5、多选中央储备粮轮换贷款主要用于解决（）。

A、先购后销轮换中央储备粮的价款需要B、先销后购轮换中央储备粮，在销售货款未回笼情况下轮入中央储备粮的价款需要C、增储中央储备粮的价款需要D、垫付借款人必要的轮换费用正确答案：A, B, D6、多选信贷制裁包括以下几种（）。

A、暂缓贷款B、停止发放新的贷款C、提前收回贷款D、加收利息正确答案：A, B, C, D7、问答题对粮食加工企业申请粮食收购贷款，除要求具备《中国农业发展银行准政策性贷款管理办法》规定的条件外，还要满足哪些条件？正确答案：对粮食加工企业发放的收购贷款，企业信用等级必须经系统评级方法评定在A－（含）级以上。

贷款方式原则上采取担保贷款，确需发放信用贷款的，企业必须有一定比例的自有资金参与收购，参与收购的自有资金比例为信用等级AA－（含）级以上企业不低于10％、A＋（含）以下的企业不低于20％。

8、单选长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。

A、3B、5C、6D、7正确答案：B9、问答题为加强贷款清收及督导检查，县级联社风险部门（清收业务部门）主要有哪些职责？正确答案：县级联社风险部门（清收业务部门）在做好不良贷款清收的同时，每月要分析一个信用社贷款到期未收回的原因，督导一个信用社的不良贷款清收情况。

《银行信贷管理》复习题及参考答案

《银行信贷管理》复习题及参考答案一、单选题1、以下哪项不是银行信贷管理的原则？（）A 安全性B 流动性C 效益性D 风险性答案：D解析：银行信贷管理的原则包括安全性、流动性和效益性，风险性不是信贷管理的原则。

2、信用评级中，BBB 级表示（）。

A 信用较好B 信用一般C 信用欠佳D 信用较差答案：B解析：BBB 级表示信用一般，具备一定的偿债能力，但存在一些不稳定因素。

3、以下哪种贷款方式风险最小？（）A 信用贷款B 担保贷款C 抵押贷款D 质押贷款答案：D解析：质押贷款由于质物的存在，风险相对较小。

质押物通常为有价证券等，变现能力较强。

4、银行在审查借款人还款能力时，主要考虑的因素不包括（）。

A 借款人的收入B 借款人的资产C 借款人的负债D 借款人的社会关系答案：D解析：银行审查还款能力主要依据借款人的收入、资产、负债等经济状况，社会关系并非主要考虑因素。

5、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）。

A 借款人还款能力出现明显问题B 借款人无法足额偿还贷款本息C 借款人完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息D 即使执行担保，也可能会造成一定损失答案：A解析：次级类贷款的特征是借款人还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

二、多选题1、银行信贷业务的流程包括（）。

A 客户申请B 受理与调查C 风险评价D 贷款审批E 贷款发放答案：ABCDE解析：银行信贷业务通常包括客户申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、贷款发放等流程。

2、影响贷款利率的因素有（）。

A 央行基准利率B 贷款风险程度C 借款人信用状况D 贷款期限E 银行资金成本答案：ABCDE解析：央行基准利率是基础，贷款风险程度、借款人信用状况、贷款期限以及银行资金成本都会对贷款利率产生影响。

3、抵押物的选择应遵循的原则有（）。

A 合法性B 易变现性C 稳定性D 价值充足性E 可控性答案：ABCDE解析：合法性确保抵押物合法有效；易变现性保证在需要处置时能顺利变现；稳定性保证其价值相对稳定；价值充足性覆盖贷款金额；可控性便于银行管理和控制。

银行信贷知识考试试题

银行信贷知识考试试题一、单项选择题（共35小题，每小题2分，共70分）1、商业银行的（A、）承担本银行资本充足率管理的最终责任。

正确答案：（A、）A、监事会;B、董事会;C、股东代表大会D、董事长;2、根据票据法律制度的规定，下列选项中，不构成票据质押的是（B、）。

正确答案：（B、）A、出质人在汇票粘单上记载了“质押”字样并在汇票上签章的；B、出质人在汇票上记载了“质押”字样而未在汇票上签章的；C、出质人在汇票上记载了“为担保”字样并在汇票上签章的；D、出质人在汇票上记载了“质押”字样并在汇票上签章的，但是未记载背书日期的；3、借新还旧贷款，符合人民银行规定的，至少归为关注类；仅基于清收利息、减息还本、保全资产等目的的，至少归为（A、）类。

正确答案：（A、）A、次级B、关注C、损失D、可疑4、农村合作银行的投资股可转让，但不可退股。

农村合作银行股东转让其全部投资股，同时资格股持满几年后可以退股。

（A、）正确答案：（A、）A、3年；B、2年；C、5年；D、4年；5、中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知规定：对借款人申请个人住房贷款购买第一套自住住房的，首付款比例仍执行__A___的规定。

正确答案：（D、）A、30%B、20%C、50%D、40%6、根据《关于规范向农村合作金融机构入股的若于意见》，农村合作金融机构社员（股东）股金每股人民币1元。

县联社自然人入股一般不小于1000股，法人资格股一般不少于（B、）股。

正确答案：（C、）A、100000B、10000C、1000D、50007、单位通知存款最低起存金额是（D、）万元。

正确答案：（A、）A、10B、1C、100D、508、对收入和费用的审计较多地运用到的方法是（D、）。

正确答案：（D、）A、详细审计B、函证C、观察D、分析性复核9、第十届全国人民代表大会常务委员会第二十次会议《关于修改〈中华人民共和国审计法〉的决定》是在（D、）作出的，并将于（D、）开始施行。

《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案

《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案一、单项选择题1、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。

A．银行存款 B．等值的存货 C．有价证券 D．应收账款2、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。

A．有形市场 B．无形市场 C．国债市场 D．证券市场3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。

A．不超过一年B．不超过原贷款期限的一半C．不超过原贷款的期限D．不超过两年4、农村贷款政策的核心是（）。

A．农业贷款的规模B．农业贷款的投向C．农业贷款的利率政策D．农业贷款的效益5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。

A．100% B．50% C．150% D．200%6. 借款人因故未能按借款合同约定期限偿还贷款，而向借款人要求继续使用贷款，贷款人同意延期偿还贷款，把这种行为称做（）A.贷款逾期B.贷款展期C.贷款呆滞D.贷款呆帐7．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。

A．10年 B．20年C．30年D．40年8. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%9. 短期贷款安全性、流动性和效益性的特点依次是( )A.差，高，好B.差，低，差C.好，低，差D.好，高，差10. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量11.在借款人信用分析中，最为重要的的一项原则是（）A.担保品B.经营状况C.借款人的品格D.资本12.损益表的编制原理是根据（）A.资产=负债+所有者权益B.所有者权益=资产-负债C.利润=收入-费用D.成本=固定成本+变动成本13.现金流入量与现金流出量的差额称为（）A.现金流量B.现金净流量C.净现值D.现金等价物14. 短期贷款是指商业银行发放的期限在（）A.一个月以内的贷款B.三个月以内的贷款C.六个月以内的贷款D.一年以内的贷款15. 国家助学贷款利息中财政补贴的比例为（）A.40％B.50％C.60％D.70％16．1998年以后，我国金融债券的发行方式大多采用( )。

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《商业银行信贷管理Ⅰ》题库及答案一、单项选择题1、在"现金比率"公式当中，"等值现金"是指（）。

A．银行存款 B．等值的存货 C．有价证券 D．应收账款2、世界上大多数国家的同业拆借是通过（）来进行的。

A．有形市场 B．无形市场 C．国债市场 D．证券市场3、按规定，科技开发贷款的展期期限一般（）。

A．不超过一年B．不超过原贷款期限的一半C．不超过原贷款的期限D．不超过两年4、农村贷款政策的核心是（）。

A．农业贷款的规模B．农业贷款的投向C．农业贷款的利率政策D．农业贷款的效益5、一般而言，银行要求企业的流动比率应在（）以上。

A．行政命令性发行B．公开招标C．协议购买D．强制摊派17．根据我国《贷款通则》和《银行业监督管理法》规定，住房贷款期限最长可达( )。

A．10年B．20年C．30年D．40年18. 按照我国商业银行资产负债比例管理的规定，核心资本比率应大于等于（）A. 4%B. 8%C. 10%D. 12%19．我国银行向中央银行借款的最主要形式是( )。

A．转贴现B．再贷款C．再贴现D．转抵押20. 存款准备金制度的作用在于( )A.保持商业银行的存贷利差B.集中资金用于国家重点建设和某些特殊方面的需要C.便于统一管理财政性存款D.控制信贷规模和货币供应量二、多项选择题1、我国商业银行向中央银行借款的种类包括（）。

A．信用贷款B．抵押贷款C．回购贷款D．保证贷款E．再贴现2、反映企业负债程度的财务比率是（）。

A．负债比率B．速动比率C．利息费用比率D．负债净值比率E．现金比率3、以下关于抵押率高低的错误说法有（）。

A．机械设备和交通运输工具的抵押率应高些B．有价证券比无形资产的抵押率要低C．股票抵押率低于债券D．存单作为抵押品安全可靠，故抵押率最高E．流动资产抵押率低于固定资产4. 反映企业短期偿债能力的比率主要有（）A.流动比率B.速动比率C.现金比率D.利息保障倍数E.应收帐款周转率5. 根据我国担保法的规定，保证方式分为（）A.不动产保证B.动产保证C.权利保证D.一般保证E.连带责任保证6. 我国银行现阶段开办的消费贷款主要有（）A.个人住房贷款B.汽车消费贷款C.助学贷款D.信用卡贷款E.旅游度假贷款7．贷款审批责任制最基本的制度是( )。

A．审贷分离制B．行长负责制C．分级审批制D．集体审批制E．信贷工作岗位责任制8．在财务比例分析中，短期偿债能力分析指标包括( )。

A．流动比率B．速动比率 C．现金比率D．资产负债率 E．负债与所有者权益比率9.按贷款的占用形式划分，贷款可分为（）。

A．正常贷款 B．坏账贷款C．逾期贷款 D．呆滞贷款 E．呆账贷款10.对于外商投资企业申请外汇贷款，除了应具备外汇贷款的一般条件外，还必须具备的条件有（）。

A．必须有偿还贷款的能力，并提供可靠的借款合同B．必须有董事会作出借款决定，并出具借款授权书C．企业固定资产投资项目已有计划部门批准D．企业已如期缴纳企业注册资产，并经中国注册会计师事务所验资E．企业取得工商行政管理部门发给的营业执照，并在贷款银行开立账户三、名词解释题1. 票据贴现 2．贷款的流动性原则 3．打包放款 4.贷款风险度5. 循环贷款协议6．储蓄存款实名制 7．回购协议 8．流动性风险9. 固定利率债券10. 抵押率四、简答题1．简述银行如何进行风险转移？2. 简述商业银行降低贷款成本的途径3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。

5.简述审贷分离制度的内容。

6. 简述贷款风险五级分类法。

7．简述担保贷款方式的特点。

8.简述同业拆借的概念及特点。

9.简述贷款授权制度体系的主要内容。

10.简述银行信贷产品定价需要考虑的因素。

五、论述题（本题20分）1、联系实际论述存款在金融体系调节经济活动中的基础性作用。

2、结合现实情况，说明信贷资金循环周转需要什么样的客观条件。

3、联系实际论述安全性、流动性、盈利性之间的关系。

4、结合当前经济金融形势，试述当前我国银行应当采取的贷款政策。

《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单项选择1—5 CBABD 6—10 BCADD 11—15 CCBDB 16—20 BCABD二、多项选择1.ABCE2.ACD3.ABE4.ABC5.ABCD6.ABCDE7.ABCE8. ABC9.ACDE 10.ABCDE三、名词解释1. 票据贴现:银行发放贷款的一种方式。

它是一种以票据所有权有偿转让为前提的约期性资金融通。

也就是票据持有人将未到期的承兑票据转让给银行，银行在扣除至票据到期日的利息后，将票款支付给持票人。

2. 贷款的流动性原则”:贷款流动性的含义包括了两个方面：一是银行贷款本息能够按期足额收回，以随时应付客户的提存需要；二是指银行能够及时满足客户新的、合理的贷款需求的能力。

3. 打包放款:借款单位根据国外开来的信用证，在货物装运前，以出口商品为抵押向银行申请的贷款。

4.贷款风险度：贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化，并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。

这些量化的因素保括：贷款对象信用等级变换系数、贷款方式基础系数、贷款期限换算系数、贷款形态换算系数。

贷款风险度通常大于零小于1，贷款风险度越大，说明贷款本息按期收回的可能性越小，反之，贷款风险度越小，说明贷款本息按期收回的可能性越大。

5. 循环贷款协议：是指银行与客户签署的，在一定时期一定限额内保证向客户供应相应额度资金的、具有法律效力的协议，即银行承诺在规定时间内给企业规定的放款的最高限额，直到企业用完协议中的最高额或协议期满为止。

期限一般为3-5年，借款企业要向银行支付承诺费。

6、储蓄存款实名制：2000年3月20日，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，决定从当年4月1日起实施存款实名制。

凡居住在境内的中国公民，办理存款业务时，需提交证明法定身份的证件。

7. 回购协议：是由借贷双方鉴定协议，规定借款方通过向贷款方暂时售出一笔特定的金融资产而换取相应的即时可用资金，并承诺在一定期限后按预定价格购回这笔金融资产的安排。

其中的回购价格为售价另加利息，这样就在事实上偿付融资本息。

回购协议实质上是一种短期抵押融资方式，那笔被借款方先售出后又购回的金融资产即是融资抵押品或担保品。

8．流动性风险：是指银行掌握的可用于即时支付的流动资金不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。

9. 固定利率债券是在债券期限内利率固定不变，从而持券人到期收回本金、定期取得固定利息的一种债券。

10. 抵押率这是指抵押贷款本息之和与抵押物作价（估价值）之比。

在抵押物价值一定的情况下，抵押率越高，抵押人可获得的贷款数越大；抵押率越低，抵押人可获得的贷款数越小。

四、简答1. 简述银行如何进行风险转移？贷款风险转移是指银行以某种业务手段将贷款风险损失转移给他人来承当。

转移贷款风险的常用方法有三种：（1）贷款担保。

（2）贷款利率的浮动。

（3）贷款证券化。

2. 简述商业银行降低贷款成本的途径。

贷款成本是银行为获取贷款收益而付出的代价，包括负债利息和管理费用两部分。

因此：首先，降低贷款成本，必须降低负债利率水平。

一是在不提高存款利率的条件下，通过改善服务态度，提高服务质量吸收更多的存款；二是以提供特需服务为前提，开办低息中长期存款业务；三是在多种负债方式之间进行比较，选择比贷款利率低的方式。

其次，要降低贷款管理费用，基本途径是通过加强银行内部管理，提高工作效率，扩大经营规模。

3. 影响银行贷款规模的因素有哪些？影响并决定贷款规模的基本因素有三个：（1）贷款的需求量。

如果社会再生产过程对贷款的有效需求增加，银行的贷款规模必然相应扩大。

反之亦然。

（2）中央银行货币政策的松紧。

在紧缩银根的条件下，中央银行通过存款准备金率、再贴现率、再贷款利率的提高，会缩小商业银行的贷款能力，加大商业银行的资金成本，减少商业银行对中央银行的借款或贴现，从而会促使商业银行缩小贷款规模；反之亦然。

（3）贷款的可供量，即银行的可用资金量。

4. 简述消费信贷以贷款偿还方式不同划分的类型。

消费贷款根据还款方式可以分为分期付款贷款、循环使用贷款和一次性偿还贷款。

分歧付款贷款是根据双方的约定，债务人在一定时期内分两次或两次以上偿还的贷款。

分期付款把一次性的大笔支出转化为分期性的小额支出，不仅可以提高消费者的够没能力，同时也使消费者的预算开支合理化。

循环贷款是授予借款人的一个授信额度，在授信的有效期内，借款人可以随时使用部分或全部额度，已使用的授信额度偿还后又可以重新恢复使用。

一次性偿还贷款是要求借款者在贷款期限到期时，一次性还清本金和利息的消费贷款。

5.简述审贷分离制度的内容。

审贷分离是将贷款的调查、审查和检查分离开来，将审批贷款和发放贷款的当事人区分开来，避免贷款人人为地提高或降低借款人的信用状况，产生道德风险。

审贷分离还包括对贷款发放后，贷款银行由专门的机构和部门对借款人执行借款和哦天那个情况及借款人的经营情况进行的追踪调查和检查。

6. 简述贷款风险五级分类法。