银行业当前面临的机遇与挑战范文
《2024年金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》范文
《金融脱媒下我国商业银行的现状分析与路径选择》篇一一、引言随着科技的发展和互联网的普及，金融脱媒现象在全球范围内愈发明显。
在我国，金融脱媒的趋势也给商业银行带来了前所未有的挑战与机遇。
本文旨在分析当前我国商业银行在金融脱媒背景下的现状，并探讨其未来发展的路径选择。
二、金融脱媒背景下我国商业银行的现状分析1. 银行业务结构变化金融脱媒现象使得客户对金融服务的多元化和个性化需求增强，传统的存贷款业务逐渐被分散。
银行需要调整业务结构，适应这一变化。
在存款方面，大额存单、结构性存款等创新型存款产品逐渐受到市场欢迎；在贷款方面，企业直接融资、互联网金融等新型融资方式对传统信贷业务形成冲击。
2. 竞争格局的改变金融脱媒使得金融市场更加开放和竞争激烈。
一方面，传统商业银行面临来自互联网金融、证券公司、保险公司等金融机构的竞争；另一方面，外资银行也逐步进入中国市场，加剧了竞争压力。
3. 技术创新的挑战随着大数据、人工智能、区块链等技术的发展，金融科技公司对传统银行业务形成挑战。
银行需要加快数字化转型，提高服务效率和客户体验。
三、我国商业银行的路径选择1. 调整业务结构，优化服务模式面对金融脱媒的趋势，商业银行应调整业务结构，优化服务模式。
在保持传统存贷款业务的基础上，积极发展资产管理、财富管理、投资银行等多元化金融服务。
同时，要加大科技创新投入，提高服务效率和客户体验。
2. 加强风险管理，防范金融风险在金融脱媒的背景下，金融市场的不确定性增加，银行应加强风险管理，防范金融风险。
要建立健全风险管理体系，提高风险识别、评估、监控和应对能力。
同时，要加强与监管机构的沟通与协作，共同维护金融市场的稳定。
3. 深化数字化转型，提升核心竞争力银行应加快数字化转型步伐，利用大数据、人工智能等技术提高业务处理效率和客户体验。
同时，要加大线上渠道建设力度，拓展线上业务范围，提高线上业务的盈利能力。
此外，银行还应加强与互联网公司的合作，共同开发金融产品和服务。
“银行业面临的机遇与挑战”衍生出的
“银行业面临的机遇与挑战”衍生出的机遇与挑战随着社会的不断发展和科技的不断创新，银行业也在不断地面临着机遇与挑战。
2023年，银行业将迎来怎样的未来？在这篇文章中，我们将分析银行业未来的发展趋势，并探讨银行面临的机遇与挑战。
一、机遇：高科技的应用随着、大数据、区块链、云计算等新兴技术的应用，银行业将有更多的机会进行创新和发展。
例如，在数字化转型的过程中，这些技术可以帮助银行更好地识别和管理风险，提高操作效率，促进金融创新，提升客户体验等。
此外，随着新型支付工具的不断出现，比如移动支付、互联网支付、甚至是虚拟货币，银行也有机会切入这个市场，提供更为安全和便捷的支付服务。
二、挑战：数字化转型的难度虽然数字化转型有望带来更多的机会，但也面临着巨大的挑战。
数字化转型需要银行加强IT技术建设和管理，提高技术研发能力，同时改变传统的组织结构和流程。
数字化转型需要投入大量的资金和人力资源，涉及到技术、人才、运营等多方面的问题。
三、机遇：跨境业务的拓展随着经济全球化的不断推进，跨境资金流动的需求也越来越大。
银行作为跨境资金的主要承接方和运营者，将有更多的机会拓展跨境业务。
特别是在“一带一路”倡议的推进下，银行可以进一步拓展海外市场，扩大国际合作，提供更为便捷的跨境金融服务。
四、挑战：金融监管的不断加强随着全球金融监管的不断加强，银行将面临更为严格的管理规定和风险控制要求。
例如，比特币和虚拟货币的监管，反洗钱、反恐怖主义融资等各类风险都需要银行严加防范。
这些要求将使得银行在运营中需要不断加强风险管理和合规管理，同时提高运营效率和服务质量。
五、机遇：私人银行的市场潜力随着经济的发展和居民的理财需求的不断增长，私人银行业务将有更大的市场空间。
通过专业的理财投资和财富管理服务，银行可以赢得更多的高净值客户和未来市场份额。
此外，通过不断创新，开发更为符合客户需求的产品和服务，也有望进一步拓展私人银行业务的市场份额。
六、挑战：金融监管透明度的提高随着金融监管透明度的提高，客户对于银行的诚信度和信任度要求也将越来越高。
银行员工热议发言稿范文(3篇)
第1篇大家好！今天，我们在这里聚集一堂，共同探讨银行员工的热议话题。
作为一名银行员工，我深感荣幸能够在这个平台上发表自己的见解。
以下是我对当前热议话题的一些思考和建议，希望能够引起大家的共鸣。
一、银行员工面临的挑战与机遇近年来，随着金融科技的快速发展，银行行业面临着前所未有的挑战。
一方面，互联网金融的崛起对传统银行业务造成了冲击；另一方面，全球经济下行压力加大，金融风险防控形势严峻。
在这样的背景下，银行员工既面临着巨大的挑战，也蕴藏着无限的机遇。
1. 挑战（1）市场竞争加剧：互联网金融、第三方支付等新兴业态不断涌现，对传统银行业务产生了较大冲击，银行员工需不断提升自身竞争力。
（2）金融风险防控压力增大：随着经济下行，不良贷款风险、流动性风险等问题日益凸显，银行员工需加强风险意识，提高风险防控能力。
（3）业务转型压力：银行需加快业务转型，推动线上线下融合发展，银行员工需适应新业务、新流程，提高工作效率。
2. 机遇（1）金融科技助力：金融科技的发展为银行员工提供了更多便捷的工具，如移动支付、智能客服等，有助于提高工作效率。
（2）业务创新空间：随着金融监管政策的逐步完善，银行员工有机会参与到更多创新业务中，实现个人价值。
（3）职业发展前景：银行业务的转型升级为银行员工提供了更广阔的职业发展空间。
二、银行员工应如何应对挑战，把握机遇1. 提升自身综合素质（1）加强专业知识学习：银行员工要不断学习金融、经济、法律等相关知识，提高自己的专业素养。
（2）提高技能水平：熟练掌握各类金融工具和业务流程，提高工作效率。
（3）加强团队协作能力：培养良好的沟通与协作精神，提高团队整体执行力。
2. 积极适应业务转型（1）关注新兴业务：主动了解互联网金融、大数据、人工智能等新兴领域，提高自身业务水平。
（2）优化业务流程：简化业务流程，提高工作效率，降低运营成本。
（3）加强线上线下融合发展：充分利用金融科技，实现线上线下业务的无缝对接。
银行业个人总结：工作中的挑战与应对策略
银行业个人总结：工作中的挑战与应对策略工作中的挑战与应对策略2023年，银行业作为金融行业的重要组成部分，在全球经济中发挥着举足轻重的作用。
作为一个在银行业工作多年的从业者，我深度体会到了其中的挑战和应对策略。
本文将从技术创新、金融监管、客户需求以及人才培养等方面，探讨银行业个人总结中工作中的挑战和应对策略。
当前银行业面临的最大挑战之一是技术创新。
随着科技的迅猛发展，金融科技如、区块链等已经深入渗透到银行业的各个领域。
这对传统银行业务模式造成了冲击，迫使银行业从业者适应技术创新的浪潮。
在面对这一挑战时，我始终坚持学习和自我提升。
通过参加相关培训课程和研究行业前沿技术，我增强了自身的技术能力，努力将新技术转化为银行实际业务的应用。
此外，我也积极关注各种科技创新的趋势和市场需求，以便及时调整自己的工作策略和方法。
金融监管是银行业面临的另一个重要挑战。
在金融风险管理和合规方面，各国政府和监管机构都提出了更加严格的要求。
作为银行从业者，在这个环境下必须要严格遵守各项规章制度与政策，确保银行业务的安全和稳定。
为了应对这一挑战，我始终保持高度的重视并谨慎看待监管工作。
我不断学习和研究相关的法律法规和监管指引，及时了解最新政策和监管要求，并将其应用到实际工作中。
同时，我还注重加强与监管机构的沟通与合作，积极参与行业协会和专业组织的活动，以提高对监管动态的敏感度和理解能力。
客户需求的变化也是银行业面临的挑战之一。
随着数字化时代的到来，人们对于金融服务的需求也发生了巨大变化。
客户希望能够通过手机App、网上银行等方式实现快捷、高效的金融服务。
为了满足这一挑战，银行业需要加强技术投入，提升数字化服务的水平和质量。
在个人总结中，我始终将客户需求放在首位，不断优化银行的产品和服务，提高客户满意度。
在数字化转型过程中，我与团队密切合作，采取敏捷开发的方式，将客户需求转化为具体的产品和服务，确保满足客户的真实需求。
银行业个人总结中还要面临人才培养的挑战。
银行谈话发言稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，与大家分享一些关于银行业务发展的想法。
在此，我首先代表我个人，向长期以来关心和支持我行发展的各位领导、同事们表示衷心的感谢！一、当前银行业务发展面临的机遇与挑战近年来，我国经济持续发展，金融业改革不断深化，为银行业务发展创造了良好的外部环境。
然而，在机遇与挑战并存的大背景下，我们也要清醒地认识到，当前银行业务发展面临以下几方面的挑战：1. 经济下行压力加大。
受国内外经济形势影响，我国经济增速放缓，企业盈利能力下降，信贷风险加大。
2. 金融市场竞争加剧。
随着互联网金融、金融科技等新兴业态的快速发展，传统银行业务面临巨大挑战。
3. 监管政策趋严。
为防范金融风险，监管部门对银行业务的监管力度不断加大，对银行业务创新提出了更高要求。
二、银行业务发展的策略与建议面对挑战，我们要紧紧抓住机遇，积极应对挑战，推动银行业务持续健康发展。
以下是我对银行业务发展的几点建议：1. 深化金融改革，提升金融服务能力。
一是优化金融资源配置，加大对实体经济的支持力度；二是推动金融创新，培育新的业务增长点；三是加强金融科技应用，提升客户体验。
2. 加强风险管理，防控金融风险。
一是完善风险管理体系，提高风险识别、评估和防范能力；二是强化信贷管理，严控不良贷款；三是加强合规经营，确保业务稳健发展。
3. 拓展业务领域，提升综合竞争力。
一是拓展零售银行业务，提高客户覆盖率；二是发展资产管理业务，实现资产保值增值；三是拓展跨境业务，提升国际化水平。
4. 加强人才队伍建设，提升员工综合素质。
一是加强人才培养，提高员工业务能力；二是完善激励机制，激发员工工作积极性；三是加强企业文化建设，增强团队凝聚力。
三、结语总之，在新的历史时期，我们要坚定信心，勇于担当，积极应对挑战，推动银行业务实现高质量发展。
让我们携手共进，为我国金融事业的发展贡献自己的力量！谢谢大家！。
银行监管机构发言稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，代表银行监管机构发表讲话。
在此，我要感谢大家长期以来对银行监管工作的支持与理解。
今天，我想与大家共同探讨一下当前银行监管工作的重要性和未来发展方向。
首先，我想回顾一下近年来我国银行业的发展状况。
在党的领导下，我国银行业经历了从计划经济向市场经济的转型，取得了举世瞩目的成就。
银行业资产总额、利润总额等指标均位居世界前列，为我国经济社会发展提供了有力支持。
然而，在看到成绩的同时，我们也必须清醒地认识到，银行业仍面临着诸多风险和挑战。
一、当前银行业面临的挑战1. 经济下行压力加大。
全球经济复苏缓慢，我国经济增速放缓，金融风险防控压力增大。
2. 银行内部风险因素增多。
部分银行风险管理能力不足，不良贷款率上升，资产质量面临压力。
3. 监管体系有待完善。
监管政策与市场发展不完全匹配，监管手段和监管能力有待提升。
二、银行监管机构的工作重点1. 加强风险防控。
提高银行风险管理能力，严防系统性金融风险。
2. 完善监管体系。
优化监管政策，提高监管效能，确保银行业稳健运行。
3. 促进银行业改革。
推动银行机构深化改革，优化银行治理结构，提升银行竞争力。
4. 强化合规监管。
加大对银行违规行为的处罚力度，维护市场秩序。
5. 提升金融服务水平。
引导银行机构加大对实体经济支持力度，助力经济转型升级。
三、未来银行监管工作发展方向1. 强化监管协同。
加强与各部门的沟通协作，形成监管合力。
2. 提高监管科技水平。
运用大数据、人工智能等技术手段，提升监管效能。
3. 加强与国际监管机构的交流合作。
借鉴国际先进经验，提升我国银行业监管水平。
4. 深化银行业改革。
推动银行机构加快转型升级，提升银行业整体竞争力。
各位同仁，银行监管工作责任重大，使命光荣。
让我们携手共进，为维护我国银行业稳健运行、服务实体经济、促进金融稳定贡献力量。
在此，我提出以下几点倡议：1. 提高认识，强化责任。
充分认识银行监管工作的重要性，切实增强责任感和使命感。
银行业面临的挑战与机遇
银行业面临的挑战与机遇随着科技的不断发展和全球经济的变化，银行业正面临着前所未有的挑战和机遇。
本文将探讨当前银行业所面临的主要挑战，并分析其中蕴含的机遇。
一、挑战1. 科技创新的冲击随着互联网、人工智能和区块链等新兴技术的迅猛发展，传统银行业务模式受到了巨大的冲击。
互联网金融的兴起使得传统银行的线下业务受到了冲击，许多传统银行的分支机构不得不关闭或转型。
同时，人工智能和区块链技术的应用也使得传统的风控和结算等环节面临着巨大的挑战。
2. 金融监管的加强随着金融风险的不断暴露，各国政府对金融监管的要求越来越高。
银行业需要面对更加严格的监管要求，包括资本充足率、风险管理和反洗钱等方面。
这些监管要求不仅增加了银行的运营成本，也对其业务模式和盈利能力提出了更高的要求。
3. 新兴竞争对手的崛起随着科技公司和互联网巨头的涉足，银行业面临着来自新兴竞争对手的威胁。
这些公司凭借其庞大的用户基础和先进的技术手段，正在逐渐渗透到传统银行的核心业务领域。
例如，支付宝和微信支付等移动支付平台已经成为了人们日常生活中不可或缺的支付工具，对传统银行的支付业务构成了直接竞争。
二、机遇1. 科技创新的应用尽管科技创新给传统银行带来了巨大的冲击，但同时也为其带来了机遇。
银行业可以借助互联网、人工智能和区块链等新兴技术，提升自身的服务质量和效率。
通过建立智能化的风控系统和创新的金融产品，银行可以更好地满足客户的需求，并提升竞争力。
2. 金融科技的合作面对新兴竞争对手的崛起，传统银行可以选择与金融科技公司进行合作，实现优势互补。
金融科技公司通常具有创新的技术和灵活的运营模式，而传统银行则拥有庞大的客户基础和丰富的金融经验。
通过合作，双方可以共同开发新的金融产品和服务，实现共赢。
3. 国际化发展的机遇随着全球经济的一体化和国际贸易的增长，银行业面临着巨大的国际化发展机遇。
传统银行可以通过拓展海外市场，提供跨境支付、融资和结算等服务，为企业和个人提供更加便捷和高效的金融服务。
银行经营研讨发言稿范文
尊敬的各位领导、各位专家、亲爱的同事们：大家好！今天，我非常荣幸能够在这里参加这次银行经营研讨活动，与大家共同探讨我们银行业的发展与挑战。
在此，我想结合自身的工作经验，以及当前金融市场的实际情况，谈几点看法。
一、当前银行经营面临的机遇与挑战1. 机遇（1）金融科技发展迅速，为银行创新提供了广阔空间。
大数据、人工智能、区块链等新兴技术，为银行提供了更多服务手段，有助于提升客户体验，降低运营成本。
（2）金融市场持续扩大，为银行业务发展提供有力支撑。
随着我国经济的快速发展，金融市场规模不断扩大，为银行提供了丰富的业务领域和客户资源。
（3）国家政策支持力度加大，为银行发展创造有利条件。
近年来，国家出台了一系列政策，支持银行创新发展，助力实体经济。
2. 挑战（1）金融监管趋严，合规经营压力增大。
随着金融监管政策的不断完善，银行在合规经营方面面临更高的要求。
（2）市场竞争加剧，盈利空间缩小。
随着互联网金融的快速发展，传统银行面临着来自新兴金融业态的挑战，盈利空间逐渐缩小。
（3）客户需求多样化，银行服务需不断创新。
随着客户金融需求的不断升级，银行服务需不断创新，以满足客户多样化需求。
二、银行经营策略建议1. 加强金融科技创新，提升客户体验。
银行应加大科技投入，运用大数据、人工智能等技术，优化业务流程，提高服务效率，提升客户满意度。
2. 深化业务结构调整，优化资产质量。
银行应调整业务结构，加大对实体经济的支持力度，优化资产质量，降低不良贷款率。
3. 强化合规经营意识，确保稳健发展。
银行应加强合规文化建设，提高员工合规意识，确保业务稳健发展。
4. 拓展多元化经营，提升盈利能力。
银行应积极探索多元化经营模式，如发展金融科技、绿色金融、普惠金融等，提升盈利能力。
5. 加强人才队伍建设，提高员工综合素质。
银行应加强人才培养和引进，提高员工综合素质，为银行发展提供人才保障。
总之，面对当前复杂多变的金融环境，银行经营需不断创新，紧跟时代步伐。
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银行业当前面临的机遇与挑战随着我国加入WTO,我国金融市场全面开放，其中包括开放银行业、允许外资银行在我国各地设立分支机构、外资银行与国内银行享有同等待遇等。
同时，根据对等原则，我国在引进外国金融机构的同时也可以走出去，向海外发展。
因此，“入世”给我国银行业带来了冲击和竞争的压力，同时，也给我国银行业提供了加快发展和参与国际竞争的良好机遇。
一、我国银行业的现状从现状看，我国的银行体系由四部分构成：①国有商业银行；②其他商业银行；③城市商业银行；④中央银行。
其中，其他商业银行是指股份制商业银行；城市商业银行是指按国务院批准的计划由原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行。
在上述四类银行中，其他商业银行没有历史包袱或历史包袱较小；城市商业银行资产在全部银行资产中所占比重很小很小可暂不讨论；中央银行则无论在现存状态下还是在完全开放情形下，所面临的只是监管内容和形式的转变，因此，我们要分析我国银行业，关键是分析国有独资商业银行，因为工、农、中、建四大国有独资商业银行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。
与世界发达国家的银行业相比，我国银行业的差距主要表现在以下几个方面:1、盈利能力差。
我国银行业的人均利润只有0.13万美元，远远低于世界先进水平。
美国是我国的41倍，德国是我国的45倍，英国是我国的40倍，而日本因为受到亚洲金融危机的影响，银行的盈利水平大幅下降，处于严重亏损状态，这点就不与其相提并论。
2、资本金不足，抗风险能力低。
尽管四大商业银行资本总额与总资产都相当可观，但人均资本只有2.28万美元，不足美国的12%，英国的15%，仅相当于德国的0.9%，日本的2.2%。
所有者权益与贷款的比值，1997年末只有4.2%，在发行了特别国债补充了资本金后也不足6.9%。
3、资产质量差。
四大商业银行的不良资产率达25%，而这仅是保守的估计。
而国外银行这一指标一般不足8%。
因此，尽管四大商业银行的资产总量在持续增长，但由于大量的不良资产，利润水平在逐步降低。
4、体制性弊病严重，人浮于事，结构设置重复，非生利资产比重过高。
服务质量低下是人所共知的事实。
在这种情况下，如果外资银行大量进入中国，现有四大商业银行的机构规模会被迫压缩，银行就业人员的下岗现象也会普遍化。
四大商业银行的平均员工人数是美国的3倍，日本的27倍，德国的9.5倍，英国的4.8倍。
如此庞大的员工队伍导致效率低下、人浮于事，人工成本居高不下。
5、从近些年的情况看，我国银行业的金融透明度日益降低，而造假数字、虚报情况的现象在四大商业银行中尤为严重，在一个相对封闭的体系中，各种矛盾较容易掩盖，但在外资银行的业务份额达到一定比例其会计、报告、统计等制度就会向国际透明化，四大商业银行若再不提高透明度强化内部制约监管机制，就可能积聚系统性金融风险，导致我国银行业的全线崩溃。
二、我国银行业面临的机遇加入WTO后，我国经济正快速与世界经济融合在一起，给国内商业银行发展提供了更加广阔的发展空间，外资银行的进入和人民币业务的开放，大大增加了中、外资银行接洽、合作的机会，等等。
所有这些方面，在给国有银行带来严峻挑战的同时，也给我国银行业的发展带来了良好的机遇。
1、从整个宏观经济的角度来看，能够改善国有商业银行经营环境，产生更多金融业务需求首先，我国加入WTO后，不仅银行面临着外资银行的竞争，国内的所有企业特别是国有企业，也都面临着来自国外产品的挑战。
这种挑战促使着这些企业加快改革步伐，加快建立现代企业制度，加快技术进步，加强内部管理，提高产品质量和市场竞争力。
通过兼并、联合、改制、改造、改组等措施，形成技术水平高、有竞争力的企业集团参与竞争，带动目前一些经营困难的企业走出困境。
这样，国有商业银行经营状况得到了较大的改善。
其次，我国加入WTO后，国外企业来华建立独资企业、合资企业的数量已大量增加，国有商业银行以其国家信誉后盾和资金实力以及地缘优势，同样会受到一些外资企业的亲睐，这为国有商业银行选择优良信贷客户提供了较大的空间。
第三，我国加入WTO后已不再有过去一直纠缠不休的最惠国待遇、纺织品配额、倾销与反倾销等问题，我国的纺织品、家电等方面的出口已呈现大幅度增长，而在汽车、电信、农产品等方面的进口也同时在增加。
我国的国际贸易量因此而迅速增加，从而对银行的国际结算、国际卡收单和信用证业务的需求也在大量增加，并在资金配套服务、外汇买卖、远期结售汇、利率汇率保值等业务上提出更多的需求。
这为国有商业银行发展其国际业务提供了良好的机遇。
2、为拓展海外金融业务，实现国有商业银行跨国经营提供了机遇。
首先，我国加入WTO后，WTO成员国赋予其他国家银行的优惠条件，同样要赋予我国的银行。
解决了我国商业银行在国外开设分支机构所遇到的政策障碍和不平等的竞争待遇问题。
我国国有商业银行可以直接到海外设立分支机构，参与国外市场的竞争。
其次，虽然我国加入WTO，外资银行大量进入会使国内银行让出一块市场，但是我国的跨国企业也因此能得到较快的发展，国内企业走出国门后，也需要国内金融金融机构走出去为它们服务，在国外市场争夺业务。
可以肯定，我国在加入WTO后，国有商业银行的跨国经营步伐已在大大加快。
3、有利于国有商业银行学习和借鉴外国银行的先进管理经验外资银行来我国设立分支机构，既存在业务上的竞争，同时也存在着人民币配套业务、本外币结算和大型项目实行银团贷款等方面的合作。
由于目前四大商业进行商业化改革时间比较短，在1995年前还是国家专业银行，1995年《商业银行法》颁布后，开始全面向商业银行转轨。
虽然近几年来，国有商业银行努力推进商业化改革，但是我们不得不承认，国有商业银行在组织体系、管理体制、管理方法、经营机制和业务创新等方面，与现代化规范化的商业银行相比，还有很大差距。
建立和完善中国商业银行制度，仍在探索之中。
外资银行的进入，为国有商业银行的改革提供了参照物，我们可以足不出户地学习国外银行成熟的管理经验，加快国有商业银行的改革和发展。
同时，也有利于进一步促进我国金融体制的改革。
4、在强大的外资银行的竞争压力下，有利于促进国有商业银行尽快转换经营机制，加强内部管理，提高经营管理水平虽然改革开放以来，我国先后设立了招商银行、光大银行、华夏银行等一批新兴的股份制商业银行。
但是这并没有动摇四大商业银行在商业金融中的地位。
国有商业银行之所以服务质量难以提高，创新动力不强，经营机制转换很慢，其中一个很重要的原因没有遇到强有力的竞争对手。
加入WTO后，按照国民待遇原则，国有商业银行不可能享有特殊的政策保护。
因此，在外资银行的挑战下，国有商业银行不得不面向市场、面向客户，积极开展市场营销，加快内部改革，提高竞争能力。
否则，就要无情的市场竞争所淘汰。
三、我国银行业面临的挑战随着中国加入WTO，面对实力雄厚的外资银行，我国银行业目前已感到了有很大的压力。
为了在竞争中立于不败之地，我国银行业必须认清形势，采取行之有效的应对措施，迎接挑战，在竞争中发展。
从近期看，加入WTO后我国经济和银行业受到某种程度上的冲击，是不可避免的。
我们应当考虑到银行业全面开放后的负面影响，其中值得的问题主要有以下几个：1、业务范围问题80年代以来，西方各国强调金融自由化，银行向全能银行发展，即商业银行存贷款业务和投资银行发行、包销和承兑证券业务的结合，已经是一个世界性的趋势。
包括银行证券分业最严格的美国和日本，80年代以来都逐步以各种补充法规来放宽银证兼营的范围，直到最近美国通过了新的银行法案，这是对全能银行发展的全面肯定。
我国的银行法则坚持银行、证券、信托、保险四业分管。
当世界上的银行家正在以全能银行的模式进入改革开放的中国之时，而我国的银行却走着严格金融分工的美日模式的旧路，显然同改革开放的大趋势格格不入。
在加入WTO之后，这个矛盾已变得更加突出。
因为外国银行会依仗全能银行或其一系列子公司的业务优势来争夺客户，而我们的分业经营和分业管理，不但束缚了自己的手脚，也妨碍了自己去积累全能银行综合服务的经验。
特别是信托业，这本来是银行与证券业的一个中间地带，业务范围很宽，西方称之为“金融百货公司”，我国银行不能兼营信托，又把信托业的机构作了很大收缩，管理上归属央行，而证券方面又对信托业作了诸多限制，比如不许介入证券的发行、经纪和承销。
加入WTO后，一旦国外信托公司介入我国，我国的信托业势必会面临灭顶之灾。
2、自主经营问题国外银行有自主经营的优势，中国国有商业银行的自主经营则相对较弱。
比如，外资银行对存贷款利率市场化的掌握自主性较大，对呆账准备金的提取额度和呆坏账核销的自主性也较大。
而国内银行则有诸多限制，特别是呆坏账核销还要有众多行政部门的参与。
加入WTO 以后，这些分权式管理，得不到改革，实际上也已成为国内银行参与竞争的障碍。
3、人才的争夺这实质上是一个劳动报酬即分配制度问题。
外资银行能够以高薪挖人，而国内银行却是以平均主义为特征的“大锅饭”工资制。
如果不能在劳动报酬分配制度上有重大突破，则很难留住人才。
加入竞争之后，势必会导致不少既有国外工作经验、又熟悉国内客户和我国体制背景的优秀人才的流失。
这些优秀人才将使外资银行的竞争如虎添翼。
其实，金融的竞争，在很大程度上，就是金融人才的竞争。
4、金融手段和金融创新方面的竞争据美国单方面公布的信息，外国企业和外资银行可以介入诸如汽车之类的消费信用领域。
这里说明外国银行将以某些国外已经成熟的而在我国尚未普遍推开的金融手段介入同国内银行的竞争。
我国的差距恰恰在于我们在建国后的几十年计划经济体制下，取消商业信用和消费信用，禁止赊销和预付，禁止商业票据，实行一切信用集中于银行的原则，即使在改革开放后恢复了商业信用和商业票据，但仍然存在着商业信用不完全、商业票据和票据市场不完全（只有银行承兑汇票，没有开放商业本票，实际是由银行信用承担了本应由企业本票承担的信用风险），消费信用没有推开（没有厂商赊销和分期付款的消费信用，却贸然推行消费品信贷），我国加入WTO后，外国企业和外资银行来同我们竞争，很容易地利用我国信用方面的这块空白，来做大消费信用、消费金融和消费信贷的文章。
四、面对机遇与挑战我国银行业的应对策略。
纵观世界经济和各国经济发展的历史，我们可以清晰的看到，没有哪个国家能在封闭和自我循环的状态下得到较好的发展，特别是在世界经济发展日益趋于一体化的今天。
我国加入WTO后，从总体和长远来看，有利于我国在参与世界经济的分工和协作中获取比较利益，有利于我国银行业的发展。
而从近期来看，我国银行业受到某种程度上的冲击，将是不可避免的。
因此，必须争取时间，积极采取有效的措施，加快国有商业银行的改革步伐，全力面对加入WTO后带来的各种挑战，把外资银行的冲击所造成的负面影响降到最低程度。