恒生担保业务管理系统操作使用手册
恒升资产管理交易系统使用说明书_1_系统管理
目录柜员管理菜单维护证券维护交易参数系统参数费用参数风控参数股票池参数部门信息项目信息系统初始化版本信息查看日常维护FAQ一．系统管理1．1柜员管理功能描述柜员是使用该系统的人员，每个使用系统的人员对应唯一的柜员编号。
系统中柜员分为多种业务角色，每种角色的管理范围各不相同。
新增加的柜员（参考增加柜员）要使用本系统，必须具备两个条件：1.具有一定的菜单权限（参考赋予柜员菜单权限）2.该柜员所在的机器必须具有运行本系统的权限（即站点权限）如果某些柜员不参与该系统时，可以注销该柜员如果某个柜员临时不能使用系统，可以冻结柜员如果是投资经理还要进行以下权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限在项目信息-〉帐号权限维护中增加资金帐号操作权限如果是交易员还要进行以下权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限在项目信息-〉帐号权限维护中增加资金帐号操作权限在项目信息-〉项目人员设置中增加其操作的项目如果是清算柜员还要进行以下权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限或者在部门信息-〉部门经理指定中增加清算部门的权限如果是财务人员或者公司管理人员需要进行查询操作还要进行以下权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限或者在部门信息-〉部门经理指定中增加清算部门的权限如果需要查询帐户明细流水，还需要在在项目信息-〉帐号权限维护中增加资金帐号操作权限增加柜员（菜单位置：系统管理-> 柜员管理）功能描述：当有新的员工要使用本系统，必须通过此窗口登记该员工信息，并为该员工的机器赋予站点权限，该员工就可以在其指定机器上登录本系统（注意，该员工并不能在别的机器上登录本系统）图1操作步骤：1．单击“增加”按钮，此时界面右上方的编辑框变成可以输入状态。
2. 参照以下说明填写柜员的信息柜员部门选择该员工在公司的所属的部门柜员编号填写该员工在公司的员工号，类型为整数柜员简称填写该员工的姓名菜单类别是该员工操作权限的一个集合，菜单类别定义在后面的菜单类别维护中介绍业务角色根据该员工的职责选择相应的业务角色指令模式是指这个操作员是否可以在没有指令的情况下自己做委托，如果选择指令交易，则该柜员必须严格按照上级的指令进行交易；如果选择自由交易，该柜员可以根据情况自行交易。
恒生系统上期所FAK和FOK业务指引说明汇编
恒生系统上期所FAK和FOK业务指引一、业务操作说明1、FAK/FOK指令定义：（一）立即全部成交否则自动撤销指令（FOK指令），指在限定价位下达指令，如果该指令下所有申报手数未能全部成交，该指令下所有申报手数自动被系统撤销。
（二）立即成交剩余指令自动撤销指令（FAK指令），指在限定价位下达指令，如果该指令下部分申报手数成交，该指令下剩余申报手数自动被系统撤销。
在FAK指令下，可以设定最小成交数量也可以不设定最小成交数量。
如果设定最小成交数量，在限定价位下达指令后，若成交的申报手数高于或等于最小成交数量，该指令下剩余申报手数自动被系统撤销；若可成交的申报手数低于最小成交数量，该指令下所有申报手数自动被系统撤销。
如果不设定最小成交数量，在限定价位下达指令后，若该指令下部分申报手数成交，该指令下剩余申报手数自动被系统撤销。
2、FAK/FOK指令举例Cu1308合约上存在15手52010元/吨的卖申报和13手52020元/吨的卖申报，前一成交价为52000元/吨，Cu1308合约涨停板价和跌停板价分别为53130元/吨和48070元/吨。
（一）某投资者在Cu1308合约上，下达50手FOK买申报指令，指令报价52020元/吨，由于50手买申报不能全部成交，该投资者50手买申报全部自动被系统撤销。
（二）某投资者在Cu1308合约上，下达50手FAK买申报指令，指令报价52020元/吨。
如果不设定最小成交数量，该投资者先以52010元/吨成交15手，再以52020元/吨成交13手，剩余22手买申报自动被系统撤销。
如果设定最小成交数量30手，由于可成交手数低于设定的最小成交数量，该投资者50手买申报全部自动被系统撤销。
3、FAK/FOK指令操作说明（网上交易3.0）为支持上海FOK和FAK业务，我们对通用委托界面进行了调整，具体说明如下：通用委托界面展示(一)FOK和FAK业务与限价指令复合使用，因此“委托属性”必须选择“0 限价”(二)FOK和FAK业务为IOC单，因此“有效期属性”必须选择“1 即时全部成交”(三)根据FOK的定义，为立即全部成交否则自动撤销指令，因此，对FOK下单，成交量属性请选择“1 全部成交”，有效期属性选择“1 即时全部成交”。
担保公司管理系统担保业务操作流程
担保公司管理系统担保业务操作流程1.担保申请企业或个人在担保公司管理系统中提交担保申请，填写相关申请表格，包括申请人基本信息、担保金额、担保期限等。
同时，需要提供相关的证明文件，如营业执照、资产证明、财务报表等。
2.资料审核担保公司的资料审核部门对担保申请的资料进行审核，确保申请人提供的材料完整、真实。
审核过程中，可能会与申请人进行沟通，核实相关信息。
3.担保评估担保评估部门根据申请人提供的资料，对该笔担保业务进行评估。
评估的内容包括申请人的信用状况、还款能力、担保资产价值等。
评估结果将作为决策担保与否的重要依据。
4.合同签署如果申请人通过审核和评估，担保公司将向其发放一份《担保合同书》，明确双方权益和责任。
申请人需要在合同上签字确认，并支付相关的担保费用。
5.担保费用缴纳申请人根据担保合同的要求，按时缴纳担保费用。
担保费用的金额通常根据担保金额和担保期限等因素进行计算，并在合同中明确规定。
6.担保监管一旦合同签署和担保费用缴纳完毕，担保业务进入担保监管阶段。
担保公司将对被担保方的经营情况、还款情况进行监督与跟踪，并定期向担保方提供担保业务的监管报告。
7.担保解除担保业务的解除通常分为两种情况。
一种是在担保期限届满之后，根据合同规定担保自动解除；另一种情况是在被担保方全部还清债务之后，申请人向担保公司提出解除申请。
担保公司将对解除申请进行审核，并根据情况是否同意解除担保。
以上是担保公司管理系统担保业务操作流程的基本步骤。
具体操作流程可能会根据不同的担保公司和业务类型有所差异，但核心环节一般都包括申请、审核、评估、合同签署、费用缴纳和监管等环节。
恒生电子网上交易系统操作说明
• 10、你要做多大的事情，就该承受多大的压力。5/16/2
020 5:38:59 AM05:38:592020/5/16
• 11、自己要先看得起自己，别人才会看得起你。5/16/2
谢 谢 大 家 020 5:38 AM5/16/2020 5:38 AM20.5.1620.5.16
• 12、这一秒不放弃，下一秒就会有希望。16-May-2016 May 202020.5.16
• 13、无论才能知识多么卓著，如果缺乏热情，则无异 纸上画饼充饥，无补于事。Saturday, May 16, 202016-M
ay-2020.5.16
• 14、我只是自己不放过自己而已，现在我不会再逼自 己眷恋了。20.5.1605:38:5916 May 202005:38
•
5、知人者智，自知者明。胜人者有力 ，自胜 者强。 20.5.16 20.5.16 05:38:5 905:38: 59May 16, 2020
•
6、意志坚强的人能把世界放在手中像 泥块一 样任意 揉捏。 2020年 5月16 日星期 六上午5 时38分 59秒05 :38:592 0.5.16
•
2请选择买入或卖出3请选择开仓或平仓4请输入价格点位5请输入卖出或买入的6点击确认报入点击取消放弃鲁证期货专业专注客户至上1请在合约处输入合约代码例if0803恒生电子网上交易系统操作指南信息提示区的作用是什么
恒生电子网上交易系统操作指南 请点鼠标左键切换页面内容
恒生电子网上交易系统操作指南
怎样在下单区下单？
1、请在“合约”处输入合约代码，例if0803 2、请选择“买入”或“卖出”
3、请选择“开仓”或“平仓” 4、请输入价格点位 5、请输入“卖出”或“买入”的
恒升资产管理交易系统使用说明书1系统管理
恒升资产管理交易系统使用说明书1系统管理柜员管理菜单保护证券保护交易参数系统参数费用参数风控参数股票池参数部门信息项目信息系统初始化版本信息查看日常保护FAQ一．系统管理1．1柜员管理功能描述柜员是使用该系统的人员，每个使用系统的人员对应唯一的柜员编号。
系统中柜员分为多种业务角色，每种角色的管理范围各不相同。
新增加的柜员（参考增加柜员）要使用本系统，务必具备两个条件：1.具有一定的菜单权限（参考给予柜员菜单权限）2.该柜员所在的机器务必具有运行本系统的权限（即站点权限）假如某些柜员不参与该系统时，能够注销该柜员假如某个柜员临时不能使用系统，能够冻结柜员假如是投资经理还要进行下列权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限在项目信息-〉帐号权限保护中增加资金帐号操作权限假如是交易员还要进行下列权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限在项目信息-〉帐号权限保护中增加资金帐号操作权限在项目信息-〉项目人员设置中增加其操作的项目假如是清算柜员还要进行下列权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限或者者在部门信息-〉部门经理指定中增加清算部门的权限假如是财务人员或者者公司管理人员需要进行查询操作还要进行下列权限增加在项目信息-〉项目经理指定中增加项目操作的权限或者者在部门信息-〉部门经理指定中增加清算部门的权限假如需要查询帐户明细流水，还需要在在项目信息-〉帐号权限保护中增加资金帐号操作权限增加柜员（菜单位置：系统管理-> 柜员管理）功能描述：当有新的员工要使用本系统，务必通过此窗口登记该员工信息，并为该员工的机器给予站点权限，该员工就能够在其指定机器上登录本系统（注意，该员工并不能在别的机器上登录本系统）图1操作步骤：1．单击“增加”按钮，如今界面右上方的编辑框变成能够输入状态。
2. 参照下列说明填写柜员的信息柜员部门选择该员工在公司的所属的部门柜员编号填写该员工在公司的员工号，类型为整数柜员简称填写该员工的姓名菜单类别是该员工操作权限的一个集合，菜单类别定义在后面的菜单类别保护中介绍业务角色根据该员工的职责选择相应的业务角色指令模式是指这个操作员是否能够在没有指令的情况下自己做委托，假如选择指令交易，则该柜员务必严格按照上级的指令进行交易；假如选择自由交易，该柜员能够根据情况自行交易。
06 版恒生柜台系统操作说明(精华版)(1)
06版恒生柜台系统操作说明（精华版）06版恒生柜台系统操作说明（精华版） (1)第一章基础入门 (4)1.3.2资产帐号 (4)1.3.5股东代码 (4)1.3.7利息 (4)1.3.8支票存取、控制 (5)1.3.9资金余额 (5)1.3.10客户标识 (6)1.4.2界面与通信参数设置 (7)1.4.3锁定用户 (7)1.4.4整理功能收藏夹与整理功能快捷组 (8)1.4.6显示和关闭功能面板 (10)第三章客户管理 (11)3.1.1客户模板维护 (11)3.1.2联合开户 (12)3.1.3客户销户 (15)3.1.7客户账户清密 (15)3.1.8客户账户改密 (16)3.1.9客户存管银行号修改 (16)第四章资金 (17)4.1.1 资金参数 (17)功能简介 (17)详细说明 (18)4.2.1 资产帐户开户 (18)功能简介 (18)4.2.2 资产帐户销户 (18)功能简介 (19)4.2.3 资产帐户解销 (20)功能简介 (20)4.2.4 币种开户 (20)功能简介 (20)4.3.1 资产帐户修改 (21)4.3.6 资产账号口头挂失 (23)功能简介 (23)4.3.7 资产账号资金密码清密挂失 (23)功能简介 (23)4.3.8 代理授权卡打印 (24)功能简介 (24)4.3.9 客户利率类别修改 (24)功能简介 (24)4.3.10 资产帐户限制修改 (24)功能简介 (24)4.4.1 资产帐户冻结 (25)功能简介 (25)4.4.2 资产帐户解冻 (25)功能简介 (27)4.5.3 资产帐户改密 (27)功能简介 (27)详细说明 (28)4.6.1 现金存取 (28)功能简介 (29)详细说明 (29)4.6.2 现金支票存取 (30)功能简介 (30)详细说明 (31)4.6.3 转帐支票存 (31)功能简介 (31)详细说明 (32)4.6.4 转帐支票确认 (32)功能简介 (32)详细说明 (33)4.6.5 转账支票取 (33)功能简介 (33)详细说明 (34)4.7.1 资金流水冲销 (34)功能简介 (34)详细说明 (34)4.7.2 资金红冲蓝补 (36)功能简介 (36)详细说明 (36)4.7.3 转账红冲蓝补 (36)功能简介 (36)详细说明 (37)4.8.1 资金冻结解冻 (37)功能简介 (37)详细说明 (38)4.8.2 资金冻结取消 (38)功能简介 (38)详细说明 (39)4.8.3 资金解冻取消 (39)功能简介 (39)详细说明 (39)4.8.7 禁取资金设置 (40)功能简介 (40)详细说明 (40)4.8.8 禁取资产设置 (40)功能简介 (40)详细说明 (41)4.10.1 利息结算 (41)功能简介 (41)4.10.2 利息归本 (41)功能简介 (43)详细说明 (43)4.10.9 利息调整 (43)功能简介 (43)§4.11 银行转账 (44)4.11.1 银行转账开户 (44)4.11.2 银行转账修改 (45)4.11.3 银行转账销户 (45)4.11.4 银行转账冻结 (46)4.11.5 银行转账解冻 (46)4.11.6 银行转账挂失 (47)4.11.7 银行转账解挂 (47)4.11.8 银行转账强制开户 (48)4.11.9 银行转账强制销户 (48)4.11.10 银行转账 (49)§4.12 三方存管 (50)4.12.1 存管帐户 (50)第五章产品 (55)§5.1 交易参数 (55)设置上海交易参数 (55)§5.2 证券参数 (56)设置上海证券类别 (56)5.4.1 证券开户 (59)5.4.4 股东帐户销户 (61)5.4.5 证券帐户信息修改 (62)5.4.7 股东帐户限制修改 (62)5.4.10 股东帐户冻结 (63)5.4.11 股东帐户解冻 (64)5.4.12 股东帐户挂失 (65)5.4.13 股东帐户解挂 (65)§5.5 订单管理 (66)普通委托 (66)其他委托 (74)要约收购 (81)第六章查询管理 (95)§6.1 主界面介绍 (96)§6.2 查询基本使用方法 (97)§6.3设置说明 (100)§6.4单客户查询 (103)§6.5 多客户查询 (107)§6.6 操作员查询 (108)§7.1 交割对帐 (109)第一章基础入门1.3.2资产帐号在本系统中，以资产帐号为主索引、主线索，每个股民均拥有一个唯一的客户号，在客户号下可以有多个资产帐号，每个资产帐户有自己单独的属性，比如可以有多个币种、既做A股又做B股等。
担保业务操作手册
担保业务操作手册担保业务操作手册（第二版）前言中小企业在经济社会发展中特别是在扩大社会就业促进社会和谐中居于分重要的地位，发挥着不可替代的作用。
建立担保体系，缓解中小企业融资困难，是世界各国政府扶持中小企业的通行做法。
近年来，我国各级政府和有关部门把担保体系建设作为中小企业服务体系建设的中心内容，制定出台了相关的法规政策，在多个城市开展了担保试点，加强系统培训和行业管理，推动担保机构积极探索，大胆实践，不断创新，培育形成了一批管理先进.运作规范.业绩优良的担保机构，为全国担保业健康发展树立了典范。
目前，我国担保业发展方兴未艾，在一些地区开始呈现出投资主体多元化.运作机制市场化和经营管理规范化趋势。
但总体上还处在发育阶段，担保机构规模小，担保能力不强，担保业务品种单一，风险补偿机制缺乏，抗风险能力较弱，市场认识和认可程度不高。
提高担保业整体素质和运营水平分必要和迫切，担保体系建设任重道远。
为提高担保人员业务素质，加快建立适应中小企业发展的担保体系，我们选择部分担保机构的先进管理制度和现行政策汇编成册，供担保机构.政府部门和关心担保事业的社会各界人员参考使用。
该手册主要包括两部分内容，每一部分是担保机构业务管理制度.综合管理制度.账务管理制度和担保合同文本样式。
第二部分是法律法规和现行政策。
在手册编写过程中，北京中关村科技担保有限公司张利胜董事长给予了大力支持和指导，在此表示诚挚的感谢，同时对所有提供帮助的同志表示感谢。
由于水平有限和时间仓促，书中错误在所难免，敬请批评指正。
编者xx年4月目录一.业务管理制度1.信用担保管理办法2.信用担保业务操作规程3.项目咨询受理工作规程4.评审工作程序及业务操作规程5.评审工作底稿管理规定6.评审部职责与业绩考核办法7.项目决策委员会议事规程8.担保业务风险管理操作规范9.抵质押登记工作有关规定10.反担保管理办法11.担保业务合同及反担保有关问题的规定12.在保企业统计表填写规范13.国民经济行业分类与代码(GB/T4754-2002)14.在担保项目管理暂行规定15.直接抵(质)押融资担保业务操作规程16.房地产抵押登记有关问题的规定17.业务稽核暂行办法18.担保项目监管小组工作细则19.留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则20.项目初审报告21.担保意向书22.反担保(保证)合同23.反担保(抵押)合同24.反担保(机动车抵押)合同25.反担保(房地产抵押)合同26.反担保(股份质押)合同27.反担保(股票质押)合同28.反担保(软件著作权质押)合同29.最高额反担保(保证)合同30.最高额反担保(抵押)合同31.最高额反担保(房地产抵押)合同32.最高额反担保(流动库存商品抵押)合同33.最高额反担保(存单质押)合同34.最高额反担保(专利权质押)合同35.最高额反担保(软件著作权质押)合同36.委托保证合同37.最高额委托保证合同二.财务管理制度1.财务管理制度2.会计制度3.货币资金管理办法4.投资管理办法5.证券自营业务操作规程6.会计电算化管理办法7.担保费.评审费收费管理暂行办法8.通讯费管理暂行规定9.员工试用期交通费暂行规定10.员工交通费.误餐费报销暂行规定11.外埠差旅费暂行规定12.借款和报销暂行规定三.综合管理制度1.档案管理办法.项目档案编制与管理办法2.公文处理办法3.公文处理实施细则4.会议制度5.担保公司领导班子会议规程6.请示呈批管理制度7.报告呈阅制度8.合同管理办法9.担保公司规章制定办法10.印章管理办法11.文件资料打印.复印管理办法12.计算机系统管理暂行规定13.固定资产管理规定14.办公家具管理办法15.办公设备及用品管理规定16.对外宣传管理办法17.行政管理费用支出管理规定18.劳动管理制度19.员工收入分配办法20.社会保险和住房公积金管理规定21.公务车管理规定22.私车公用管理规定四.国家法律法规及政策性文件1.中华人民共和国担保法2.最高人民法院关于《担保法》中若干问题的司法解释(法释〔2000〕44号)3.中华人民共和国中小企业促进法4.中华人民共和国商业银行法4.国务院关于修改《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》的决定（中华人民共和国国务院令第548号）5.国务院办公厅转发国家经贸委《关于鼓励和促进中小企业发展若干政策意见的通知》(国办发〔2000〕59号)6.国务院办公厅转发发展改革委等部门《关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发〔xx〕90号）7.国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》国办发〔xx〕7号7.国家经贸委.国家发展计划委.财政部.国家统计局《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企〔2003〕143号)8.国家经贸委印发《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》的通知(国经贸中小企〔1999〕540号)9.财政部印发《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》的通知(财金〔2001〕77号)10.国家经贸委《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》(国经贸中小企〔2001〕198号)10.国家经贸委等部委《关于加强中小企业信用管理工作的若干意见》(国经贸中小企〔201〕368号)11.国家发展改革委.国家税务总局关于继续做好中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知(发改企业〔2004〕303号)12.国家发展改革委关于中小企业信用担保机构免征营业税有关问题的通知(发改企业〔2004〕394号)13.财政部关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知(财金〔2003〕88号)14.财政部关于印发《中小企业服务体系专项补助资金使用管理办法(暂行)的通知》(财建〔2004〕124号)15.国家税务总局《关于中小企业信用担保.再担保机构免征营业税的通知》(国税发〔2001〕37号)16.中国人民银行.财政部.国家经贸委.劳动和社会保障部关于印发《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》的通知(银行〔2002〕394号)17.中国人民银行《关于进一步加强对有市场.有效益.有信用中小企业信贷支持的指导意见》(银行〔2002〕224号)18.中国人民银行《银行信贷登记咨询管理办法(试行)》五.山东省政策性文件1.中共山东省委.山东省人民政府关于进一步加快民营经济发展的决定(鲁发〔2002〕3号)2.中共山东省委.山东省人民政府关于进一步加快民营经济发展若干问题的补充规定(鲁发〔2003〕14号)3.山东省人民政府办公厅关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见(鲁政办发〔2003〕1号)4.山东省人民政府办公厅关于印发《山东省鼓励科技型中小企业创新发展若干规定实施细则》的通知(鲁政办发〔2002〕45号)5.中共山东省委办公厅.山东省人民政府办公厅《关于加快中介服务组织体系建设促进民营经济发展的意见》(鲁办发〔2004〕24号)6.山东省人民政府办公厅《关于贯彻国办发〔xx〕90号文件进一步加强中小企业信用担保体系建设的通知》（鲁政办发〔xx〕34号）7.关于印发《中国人民银行济南分行加强信用担保机构贷款管理的指导意见》的通知(济银行〔2000〕346号)六.部分市政策性文件1.临沂市政府《关于加快完善中小企业信用担保体系建设的意见》（临政发【xx】44号）2.青岛市人民政府办公厅关于建立和完善信用担保体系促进中小企业发展的意见(青政办发〔2003〕45号)3.淄博市人民政府办公厅关于建立和完善中小企业信用担保体系的意见(淄政办发〔2004〕21号)4.临沂市政府办公室《关于转发临沂市中小企业贷款“绿色通道”工程实施暂行办法的通知》（临政办发【xx】14号）5.德州市《关于全市民营企业担保体系建设指导意见》(德民担组发〔2003〕1号)6.中国人民银行德州支行.德州市民营经济委员会关于印发《关于加强金融机构与担保公司合作的指导意见》的通知7.临沂市经济贸易委员会.中国人民银行临沂市中心支行.中国银行业监督管理委员会临沂监管分局《关于印发〈临沂市担保公司监督管理办法(试行)〉的通知》(临经贸综字〔2004〕220号)8.中国人民银行临沂市中心支行.中国银行业监督管理委员会临沂监管分局.临沂市经济贸易委员会《关于加强金融机构与担保公司合作的指导意见》(临银行〔xx〕29号)9.临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司业务规则(一)》的通知(临经贸综字〔xx〕5号)10.临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司会计报表编制办法》的通知(临经贸综字〔2004〕246号)11.临沂市经济贸易委员会关于印发《担保公司业务报表》的通知(临经贸综字〔xx〕28号)12.临沂市财政局.经贸委.人民银行.银监分局《关于印发《临沂市中小企业信用担保机构风险补偿资金管理暂行办法》的通知》（临财〔xx〕4号）13.临沂市经贸委.财政局.人民银行.银监分局《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】24号）14.临沂市经贸委.财政局.人民银行.银监分局《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】22号）15.临沂市经贸委.财政局.人民银行.银监分局《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】23号）16.临沂市经贸委《关于印发的通知》（临经贸综字【xx】79号）一.业务管理制度信用担保管理办法第一章总则第一条为推动××市的进步与发展，促进高新技术转化为生产力，实现产业化，建立现代商业信用保障体系；规范担保公司(以下简称公司)担保行为，加强公司担保业务管理，明确公司担保业务中各方当事人的权利和义务，控制风险，根据《中华人民共和国担保法》.《××市担保公司章程》及国家其他有关法律.法规，制定本办法。
担保业务管理操作流程
担保业务管理操作流程一、为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据公司《风险管理办法》及实际业务运行情况，特制定本流程。
二、开展担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
三、担保业务操作程序如下：(1) 企业申请(2) 项目初审(3) 担保受理(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 落实反担保措施(7) 担保收费(8) 银行发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11)担保终结四、担保业务程序细化列示及各阶段管理办法：●企业申请：企业填写《委托担保申报表》、提供担保申请材料。
●项目初审：申请担保企业应符合下列基本条件：(1)具备企业法人资格并已通过年检；(2)企业持续经营两年以上，且最近两年持续盈利；(3)具有按期偿还借款的可靠来源，并能提供有效的反担保措施；(4)对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%(5)申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；(6)该企业资产负债率不超过70%。
项目经理填写《项目初审审批表》，报总经理签批。
不符合初审条件的，担保申请不予受理，通知申请企业。
●项目受理：申请企业通过初审后，应按照《申保企业资料清单》向我公司提交资料。
公司业务发展部根据人员和业务量的实际情况，确定项目经理A角和项目经理B角。
A角负责从企业客观经营情况、财务资产状况等方面调查；B角负责从企业经营者素质、信誉意识、还款意愿等主管因素等方面调查。
两人各从不同角度对企业风险进行评估并作出判断。
●项目评审：(一)业务发展部项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《担保尽职调查报告》。
资料审核是项目评审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和项目有关的管理部门、金融部门、财税部门、供应商、用户等处获取。
恒生民间借贷管理系统产品方案书完整版
恒生民间借贷管理系统产品方案书HUA system office room 【HUA16H-TTMS2A-HUAS8Q8-HUAH1688】恒生民间借贷管理系统产品方案说明书成都盛世恒生软件有限公司制目录第一章系统功能介绍.................................................1.1系统概要.....................................................1.1.1民间借贷行业面临的问题.................................1.1.2恒生民间借贷系统带来的管理特色.........................1.2系统功能模块列表.............................................1.3业务操作流程.................................................1.4系统登录界面.................................................1.5系统主界面...................................................1.6导航界面.....................................................1.6.1我的首页...............................................1.6.2基础资料...............................................1.6.3客户管理...............................................1.6.4业务管理...............................................资金托管（投资理财）业务管理............................贷款业务（债权转让）业务管理............................1.6.5财务管理...............................................1.6.6业务统计...............................................1.6.7日常办公...............................................1.7系统实施部署流程.............................................1.7.1前期调研...............................................1.7.2系统实施...............................................1.7.3系统培训...............................................1.7.4后期维护与系统完善..................................... 第二章系统架构与布局...............................................2.1系统架构.....................................................2.2网络拓扑.....................................................2.3软件体系结构................................................. 第三章系统配置.....................................................3.1服务器配置与参考价格.........................................3.1.1硬件配置...............................................3.1.2软件配置...............................................3.2客户端配置与参考价格.........................................3.2.1硬件配置...............................................3.2.2软件配置...............................................3.3网络环境配置.................................................3.3.1局域网配置.............................................3.3.2广域网配置............................................. 第四章系统安全与部署...............................................4.1系统安全.....................................................4.2数据安全.....................................................4.3数据备份.....................................................4.4系统安装部署.................................................4.5系统升级与更新...............................................4.6系统并发访问.................................................4.7系统故障与解决...............................................4.8应急措施.....................................................4.9售后服务..................................................... 第五章系统报价.....................................................5.1现有产品报价.................................................5.2增值模块报价（可选部分）.....................................5.3系统实施培训维护.............................................5.4其他服务..................................................... 第六章公司介绍..................................................... 第七章部分典型案例.................................................第一章系统功能介绍1.1系统概要1.1.1民间借贷行业面临的问题1、客户资料签收、客户档案管理繁琐；2、分公司业务不好管理，难以做到实时审批，业务报送繁琐；3、业务评审手工操作繁琐，不能实时审批；4、业务到期不能实时提醒；5、业务操作过程中人为因素太多，没法把控；6、风险控制没有统一的标准和规范，没法形成有力的风险防范体系；7、新招聘的人员对业务操作不熟悉，需要较长时间的培训，且容易给业务带来风险；8、企业日常办公采用比较原始的手工操作模式；9、合同文本、项目文档、评审报告、调查报告等文档制作繁琐，没有统一的格式模块可循；不能自动生成需要的各种文件文本；10、……1.1.2恒生民间借贷系统带来的管理特色恒生民间借贷管理系统是专门针对民间信贷金融机构快速发展的特点而倾力打造的综合信息化运营管理平台，它由恒生民间借贷管理系统、恒生办公自动化管理平台（OA）、恒生在线客服查询系统三大部分组成。
恒生商业e-Banking服务章则说明书
恒生商业e-Banking服务章则 (2021年4月30日生效)1.緒言2.服务3.登记手续4.客户指示5.服务中断6.与其他机构的交易7.保密8.保安条款9.资料的准确性10.认证工具11.费用、补充条款、本协议及网站的改变12.本行对阁下的责任13.恒生商业e-Banking密码的设定14.重新设定恒生商业e-Banking密码15.权限及弥偿16.电子广告17.加密及病毒18.终止及暂停19.不可抗力20.其他规定21.法律及司法程序22.有效文本附件1 - 自动转账服务章则附件2 - 汇款章则附件3 - 强积金服务章则附件4 - e-Alert服务章则附件5 - 恒生「e-Statement」/「e-Advice」服务章则致各客户及其他个别人士关于个人资料（私隐）条例的通知1.緒言1.1客户拟使用由本行提供的恒生商业e-Banking服务，而本行亦愿意向客户提供恒生商业e-Banking服务。
1.2客户与本行均同意恒生商业e-Banking服务须根据本协议所载列或提述的章则提供予客户。
1.3客户会透过客户代表经由网站或应用程式及／或微信小程序使用恒生商业e-Banking服务1.4客户签署申请表格并把申请表格交回本行，即表示同意受本协议约束。
1.5本协议所使用的名词定义如下：「协议」指本协议(包括本协议之附件)（可根据本协议的条文而不时修改），包括构成本协议一部份并为提供恒生商业e-Banking服务而不时刊发的任何补充条文及本协议所提及的任何其他恒生商业e-Banking文件（包括所有恒生商业e-Banking客户指南，应用程序的终端用户许可协议及本行的重要声明及互联网私隐政策声明）。
「应用程式」指不时更新的恒生商业流动应用程式。
客户代表可下载应用程式到内置本行所支持的操作系统的任何流动设备，并通过应用程式取用部分恒生商业e-Banking服务。
「申请表格」指由本行向客户提供，用作申请使用恒生商业e-Banking的申请表格。
恒升资产管理交易系统使用说明书_3_经理管理
恒升资产管理交易系统使用说明书_3_经理管理恒升资产管理交易系统使用说明书_3_经理管理1.引言1.1 目的本文档旨在指导经理如何使用恒升资产管理交易系统进行管理操作。
1.2 范围本文档适用于恒升资产管理交易系统的经理用户。
1.3 定义- 经理：指使用恒升资产管理交易系统进行管理操作的用户。
- 恒升资产管理交易系统：指恒升公司开发的一款资产管理交易系统。
2.登录与权限管理2.1 登录经理可在恒升资产管理交易系统登录页面输入用户名和密码进行登录。
2.2 权限管理系统管理员将根据经理的职责，分配相应的权限给经理，以控制经理在系统中的操作范围。
3.系统导航3.1 主界面经理登录后，会进入系统的主界面，主界面包含以下模块：- 头部导航栏：包含常用功能入口。
- 侧边栏：包含系统的不同功能模块入口。
- 工作区域：用于展示当前选择的功能模块的具体内容。
3.2 导航菜单经理可通过侧边栏的导航菜单选择需要的功能模块，如客户管理、资产管理、交易管理等。
4.客户管理4.1 添加客户经理可通过客户管理模块添加新客户，需要填写客户基本信息、联系方式等。
4.2 客户列表经理可查看系统中的客户列表，并查看客户详细信息、交易记录等。
4.3 编辑客户信息经理可对客户信息进行编辑和更新。
4.4 删除客户经理可删除系统中不需要的客户信息。
5.资产管理5.1 添加资产经理可通过资产管理模块添加新资产，需填写资产类型、名称、数量、价值等信息。
5.2 资产列表经理可查看系统中的资产列表，并查看资产详细信息、交易记录等。
5.3 编辑资产信息经理可对资产信息进行编辑和更新。
5.4 删除资产经理可删除系统中不需要的资产信息。
6.交易管理6.1 创建交易经理可通过交易管理模块创建新的交易，需填写交易类型、交易对象、资产、交易金额等信息。
6.2 交易列表经理可查看系统中的交易列表，并查看交易详细信息、交易状态等。
6.3 编辑交易信息经理可对交易信息进行编辑和更新。
担保业务操作手册
‘2010，风险业务操作文件汇编仅供交流使用[目录]目录 (2)赎楼业务操作手册 (3)二手楼交易类业务操作流程 (23)非交易类业务操作流程 (36)审贷会操作规程 (48)风险业务岗位职责 (51)附件： (52)审批流程表 (52)抵押通知单 (52)风险业务审批通知、复议函 (52)公司签收单 (52)过户通知单 (52)尾款申请单 (52)业务跟进表 (52)公业务请示报批件 (52)过户通知单 (52)赎楼业务操作规程手册为了规范业务操作流程，加强业务管理，提高业务操作与审查效率与水平，防范业务风险，特制定本业务操作手册。
二手楼赎楼担保业务从整个流程分：业务受理、报批、赎楼、过户、抵押、保后管理等环节；二手楼赎楼垫资业务流程为业务受理、报批、赎楼、过户、抵押、垫后管理等环节。
各环节操作必须严格按公司相关规定执行，业务环节中要求由我司受托人主办的，不得交由任何其他人代理（包括业主本人、中介或其他代理人）。
具体规定如下：一、业务受理环节（一）、业务受理时需核实的主要事项：1、确定业主原按揭银行，贷款金额，所赎物业贷款笔数，有无办理提前还款申请，是否可以随时办理赎楼手续，是否相关人员协助办理提前还款手续，赎楼后取证期限，是否已打印还款记录，供楼是否存在逾期情况，初步调查逾期原因及逾期款是否结清。
2、落实新贷款银行是否为我司担保额度合作银行，物业名称，市值及物业成交的基本情况。
3、确定业务类型：担保（一笔款、二笔款、买方一次性付款），垫资（消贷、交易垫资、贷前垫资）。
4、落实贷款金额，是否涉及高贷，及实际成交价格，以及贷款真实意图。
5、买卖双方有无特殊关系等，借款人与抵押人是否不一致，是否涉嫌关联交易。
6、预约公证处办理，中介办理水电人员身份信息，预约办理时间。
7、注意部分楼盘是发展商做按揭贷款保证人的，需要求业主去开发商处开具同意还款声明书（比较少，工行东门支行有此类业务）。
8、本笔业务有无其他特殊疑难点。
担保公司管理系统担保业务操作流程（详细）
担保业务操作流程（1）第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本流程。
第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。
第二章担保业务程序第三条担保业务程序如下：(1) 企业申请(2) 担保受理(3) 项目初审(4) 项目评审(5) 签订合同(6) 抵押登记(7) 担保收费(8) 发放贷款(9) 保后管理(10) 代偿和追偿(11) 担保终结担保公司业务流程图要求：企业提供《贷款申请书》并准备相关资料责任人：担保业务部目的：判断企业是否符合担保条件要求：完成企业资料的审查责任人：项目经理2、担保业务部对申保企业进行初审企业不符合担保要求、书面回复企业担保责任自动解除担保公司履行代偿责任制定追偿计划，实施追偿担保业务程序细化列示：企业申请-《委托担保合同》- 企业提供担保申请材料担保受理-《担保项目受理登记表》项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查- 担保调查报告-《担保项目处理表》项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-《同意担保通知函》- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》- 正式签订合同，填写《合同登记表》- 填《担保费认缴单》抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。
- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-《担保贷款业务联系单》- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-《担保项目检查表》- 保后检查报告-《担保到期通知函》- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-《免除担保责任确认表》（三）反担保方式为抵押或质押，应提供的材料为：1、抵押物、质物清单；2、抵押物、质物权力凭证；3、抵押物、质物评估资料；4、保险单；5、董事会同意抵押、质押的决议；6、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明；7、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；8、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；9、其他有关资料。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
精品恒生担保业务管理系统 操 作 使 用 手 册版权所有：成都盛世恒生软件有限公司可编辑精品目录第一章 引 言 ........................................................................................................................................ 3第二章 系统操作使用说明 .................................................................................................................... 72.1 客户管理 ....................................................................................................................................... 7 2.1.1 客户建档.................................................................................................................................72.2 业务管理 ..................................................................................................................................... 22 2.2.1 担保受理............................................................................................................................... 23 2.2.2 项目调查............................................................................................................................... 33 2.2.2.1 处理提交的项目调查................................................................................................................... 33 2.2.2.2 手工添加项目调查....................................................................................................................... 35 2.2.3 项目评审............................................................................................................................... 37 2.2.3.1 担保评审........................................................................................................................................ 37 2.2.3.2 评审报告生成................................................................................................................................ 40 2.2.4 合同生成与保后监管人的指定 ........................................................................................... 43 2.2.5 担保缴费............................................................................................................................... 47 2.2.5.1 担保缴费申请................................................................................................................................ 47 2.2.5.2 担保缴费........................................................................................................................................ 50 2.2.6 担保缴费审核....................................................................................................................... 54 2.2.7 放款审核............................................................................................................................... 55 2.2.8 放款复核............................................................................................................................... 57 2.2.9 客户资料归档....................................................................................................................... 59 2.2.10 保后监管............................................................................................................................. 61 2.2.11 担保到期............................................................................................................................. 66 2.2.12 业务结算............................................................................................................................. 69 2.2.12.1 业务结算..................................................................................................................................... 69 2.2.12.2 业务结算审批............................................................................................................................. 73 2.2.13 担保展期............................................................................................................................. 75 2.2.14 担保代偿............................................................................................................................. 75 2.2.15 担保追偿............................................................................................................................. 77 2.2.16 追偿催收............................................................................................................................. 79 2.2.17 担保撤保............................................................................................................................. 80 2.2.18 担保终止............................................................................................................................. 82 2.2.19 数据更改记录查看.............................................................................................................83 2.2.20 数据锁定机制.....................................................................................................................842.3 财务管理......................................................................................................................................84 2.3.1 担保费缴费........................................................................................................................... 86 2.3.2 保证金缴费........................................................................................................................... 87 2.3.3 财务缴费统计....................................................................................................................... 88 2.3.4 利润统计............................................................................................................................... 902.4 业务统计与图表分析 ..................................................................................................................91可编辑精品2.4.1 担保申请统计....................................................................................................................... 92 2.4.2 担保放款统计....................................................................................................................... 94 2.4.3 担保综合统计....................................................................................................................... 94 2.4.4 担保到期统计....................................................................................................................... 95 2.4.5 担保逾期统计....................................................................................................................... 96 2.4.6 担保还款统计....................................................................................................................... 96可编辑精品第一章 引 言为满足担保公司业务处理需求，同时也为了进一步研究探索担保行业信息化管理，开发 出本系统。