(完整版)商业银行小微企业金融信贷实战案例火锅店经营商贷款案例
某中小企业通过银行贷款融资的案例
某中小企业通过银行贷款融资的案例背景介绍：某中小企业（以下简称企业A）是一家专注于生产高端家具的公司，成立于2010年。
由于市场需求的增加，企业A急需扩大生产规模，但由于自身资金状况有限，无法满足扩张需求。
为此，企业A决定通过银行贷款融资来解决当前的资金困难。
贷款需求的分析：企业A进行了详细的资金需求分析，发现为了实现扩大规模的目标，需要借款200万元人民币。
该资金将主要用于设备更新和员工招聘，以提高企业的生产效率和生产能力。
选择合适的融资银行：企业A经过市场调研，收集了多家银行的融资产品信息，对比各家银行的利率、贷款额度、期限等因素，最终选择了一家信誉良好、融资利率较低的银行作为其合作方。
同时，企业A与这家银行建立了良好的信任和沟通关系，以便在贷款过程中得到更好的支持和服务。
申请材料准备：企业A按照银行的要求，准备了完整的申请贷款所需的材料，包括：1. 企业的注册证件、营业执照等相关证件。
2. 企业最近三年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
3. 企业的经营计划书，详细说明资金用途和预期收益等内容。
4. 企业A的信用记录和银行往来记录，以证明企业的还款能力和合作信誉。
申请贷款并审批过程：企业A根据银行要求填写了贷款申请表，并附上了上述准备的材料。
随后，银行对申请材料进行了审查，并派出专业团队对企业进行了实地考察。
考察团队考察了企业A的生产场所、设备状况、管理模式以及市场前景等。
经过一段时间的审核和评估，银行最终批准了企业A的贷款申请，并制定了贷款的具体条件和还款计划。
融资后的效果：企业A获得了银行方面提供的200万元贷款，在银行的指导和支持下，企业A顺利进行了设备更新和员工招聘。
新设备的投入使得生产效率大幅提高，员工招聘的加入进一步增强了企业的生产能力。
由于产能的提升，企业A的产品供应迅速增加，市场份额也随之扩大。
在获得贷款后的两年内，企业A稳妥地按照还款计划每月按时归还银行的本金和利息。
小微贷款案例
小微贷款案例在当今社会，小微企业的发展对于经济的稳定和增长起着至关重要的作用。
然而，由于资金短缺等原因，很多小微企业在发展初期面临着融资难的问题。
为了解决这一难题，许多企业选择向银行申请小微贷款，以支持企业的发展和扩大经营规模。
以下是一个小微贷款的案例，以便更好地了解小微贷款的申请流程和相关注意事项。
某小型餐饮企业“美味餐厅”由于生意不断扩大，需要购置新的设备和扩大经营规模。
然而，由于资金短缺，企业无法自行承担这些费用。
于是，企业决定向银行申请小微贷款来解决资金问题。
首先，企业需要准备好相关的贷款申请材料，包括企业的营业执照、经营场所租赁合同、财务报表、经营计划书等。
这些材料需要真实可靠，以便银行能够全面了解企业的经营状况和贷款用途。
其次，企业需要选择合适的银行进行贷款申请。
不同银行的贷款政策和利率不尽相同，企业需要根据自身的实际情况选择最适合的银行进行申请。
在申请过程中，企业需要与银行的贷款专员进行充分沟通，详细说明贷款用途和还款能力。
同时，企业需要对自身的经营状况进行充分的披露，确保银行能够对企业的信用状况有一个清晰的认识。
经过一段时间的等待和审核，银行最终同意向“美味餐厅”发放小微贷款。
这笔贷款将用于购置新设备和扩大经营规模，有力地支持了企业的发展。
在贷款发放后，企业需要严格按照合同约定的方式和时间进行还款。
同时，企业也需要将贷款资金用于规定的经营用途，确保资金的合理利用和企业的持续发展。
通过这个案例，我们可以清晰地了解到小微贷款对于小微企业的重要性，以及贷款申请的流程和注意事项。
希望这个案例能够对有需要的小微企业有所帮助，让他们更好地利用小微贷款支持企业的发展和壮大。
小微企业贷款案例
小微企业贷款案例小微企业是指在国家统一的小微企业标准范围内的企业，其主要特征是从业人数少、资产规模小、经营规模小。
小微企业在发展过程中，往往需要资金的支持，而贷款是一种常见的融资方式。
下面我们通过一个小微企业贷款案例来了解一下小微企业贷款的具体情况。
案例描述：某某小微企业是一家专门生产手工艺品的企业，由于市场需求增加，企业需要扩大生产规模，但是资金不足。
于是，企业决定向银行申请贷款来解决资金问题。
首先，企业负责人准备了相关的贷款申请材料，包括企业的营业执照、财务报表、经营计划、还款计划等。
这些材料是银行审批贷款的重要依据，必须真实、完整、准确。
接着，企业负责人与银行的贷款专员进行了沟通，详细说明了企业的经营状况、发展计划、资金需求等情况。
同时，还向银行提供了抵押品和担保人，增加了贷款的可信度。
经过银行的审核和评估，最终企业成功获得了贷款。
贷款金额和期限都符合企业的需求，为企业的发展提供了有力支持。
在贷款到手后，企业严格按照还款计划进行还款，确保不拖欠还款，维护了良好的信用记录。
通过这个案例，我们可以看到小微企业贷款的流程和要点。
首先是准备充分的贷款申请材料，其次是与银行进行充分沟通，最后是严格按照还款计划进行还款。
这些都是小微企业贷款过程中需要注意的地方。
总结：小微企业贷款对于企业的发展至关重要，但是在申请和使用贷款过程中，企业需要注意合规经营，遵守相关法律法规，确保贷款的合理使用和及时还款。
同时，也需要与银行建立良好的合作关系，增强信用，为未来的发展打下良好的基础。
通过这个案例，我们对小微企业贷款有了更深入的了解，希望对大家有所帮助。
如果您有类似的需求，也可以根据自身情况，向银行咨询贷款相关事宜，获取更多的帮助和支持。
银行放贷案例
银行放贷案例在银行放贷案例中，一位年轻的创业者向银行申请了一笔贷款，希望能够扩大自己的生意。
这位创业者是一家小型餐饮企业的老板，他的生意一直都很稳定，但是他希望能够扩大自己的餐厅规模，提升服务品质，吸引更多的顾客。
于是，他向银行提交了详细的商业计划书，说明了自己的发展规划以及贷款用途。
银行对这位创业者的贷款申请进行了认真的审核，他们仔细分析了这家餐饮企业的经营状况、市场前景以及贷款用途。
在审核过程中，银行发现这家餐饮企业的盈利能力很强，而且市场需求也十分旺盛，因此他们决定给予这位创业者一笔贷款支持他的发展计划。
经过一番磋商，银行最终同意了这位创业者的贷款申请，他们为他提供了一笔适当的贷款额度，并且制定了合理的还款计划。
在贷款发放后，这位创业者迅速展开了自己的扩张计划，他对餐厅进行了装修升级，引进了更多的高品质食材，提升了服务水平。
由于这些改进，他的餐厅很快就吸引了更多的顾客，生意也越来越红火。
随着时间的推移，这位创业者按照银行制定的还款计划，准时地偿还了贷款。
在还清贷款后，他感慨万分，因为银行的支持让他的事业得以顺利发展，他的餐厅也成为了当地的知名品牌。
他深知，银行放贷不仅是一种资金支持，更是对他的事业规划和经营能力的认可。
这个案例告诉我们，在银行放贷过程中，银行需要对贷款申请进行全面的审查和评估，以确保贷款资金的安全性和合理性。
同时，创业者也需要提供详细的商业计划和经营情况，以证明自己的还款能力和发展潜力。
只有双方都充分配合，才能实现双赢的局面。
总之，银行放贷案例是一个充满机遇和挑战的过程，只有双方都能够理性对待，才能够实现贷款的最终目的。
银行放贷不仅是资金的支持，更是对创业者的信任和鼓励。
希望在未来的发展中，越来越多的创业者能够得到银行的支持，实现自己的创业梦想。
小微企业金融服务典型案例
小微企业金融服务典型案例老张在街角开了一家包子铺，这包子铺不大，但承载着老张一家人的生计和梦想。
老张做的包子皮薄馅大，味道那叫一个绝，周围的街坊邻居都爱来吃。
可是啊，老张一直有个心病，他想把包子铺再扩大一下，多进些设备，把店面也装修得更敞亮点儿，但就是缺钱。
老张去银行贷款，心里直打鼓。
他想着自己这小本生意，银行能看得上吗？没想到，一家银行推出的专门针对小微企业的金融服务，就像一场及时雨，洒到了老张的头上。
银行的工作人员了解到老张的情况后，没有因为包子铺规模小就敷衍了事。
他们亲自到包子铺来考察，看老张的生意流水，和周围的顾客聊天了解口碑。
发现老张虽然店面小，但是客源稳定，而且老张这个人特别实在，口碑特别好。
银行就根据老张包子铺的实际经营情况，给他批了一笔额度合适的贷款。
这笔贷款不需要老张提供特别复杂的抵押物，而是以他日常的经营数据和信用状况作为主要的评估依据。
这可把老张乐坏了，他就像拿到了魔法棒一样。
老张用这笔钱，迅速地把包子铺进行了改造。
新的设备一进来，效率大大提高，包子做得更快更好了。
店面装修后，环境变得干净整洁又温馨，吸引了更多的新顾客。
老张的包子铺生意越来越红火，还开了几家分店呢。
这就是一个典型的小微企业金融服务案例。
银行不再只盯着大企业，而是看到了像老张包子铺这样充满活力和潜力的小微企业。
他们通过创新的金融服务模式，给小微企业提供了发展的机会，也让像老张这样的创业者实现了自己的梦想，而且啊，还让咱们老百姓能吃到更多美味的包子呢！阿花是个心灵手巧的姑娘，她开了一家手工花店。
店里的花束都是阿花精心设计和制作的，每一束都像是一件艺术品。
可是，鲜花这东西，季节性强，价格波动大，再加上阿花想要拓展线上业务，把她那些美美的花束卖给更多的人，就需要一笔资金来周转。
阿花试着找金融机构帮忙，刚开始也是四处碰壁。
很多地方一听是这么个小小的花店，觉得风险大，不太愿意提供资金支持。
但是有一家金融公司就不一样，他们主打服务小微企业。
小额信贷案例
小额信贷案例小额信贷是指向小微企业、个体工商户以及低收入群体提供的小额贷款服务。
这类贷款通常具有灵活的贷款额度、简便的申请流程和较为宽松的还款条件，是一种有力的金融工具，可以帮助解决一部分人群的资金需求，促进经济的发展。
下面，我们将介绍一个小额信贷的案例，以便更好地了解这一金融工具的应用和效果。
某市的王先生是一名刚刚开设了一家小型五金店的个体工商户。
由于刚开始经营，王先生的资金周转不灵，导致店铺的货品进货不足，无法满足顾客的需求，生意也一直处于低迷状态。
在这种情况下，王先生急需一笔资金来解决店铺经营中的资金缺口。
在得知小额信贷的相关政策后，王先生决定向当地的小额信贷机构申请贷款。
经过简单的申请流程和审核，王先生成功获得了一笔小额信贷，用于补充店铺的货品进货资金。
得到资金支持后，王先生的店铺得以迅速补充了货品，并且开展了一些促销活动，吸引了更多的顾客。
生意逐渐红火起来，店铺的营业额也逐渐增加。
在小额信贷的帮助下，王先生的店铺经营状况得到了极大的改善。
他不仅解决了资金周转不灵的问题，还成功地扩大了店铺的经营规模，为店铺的发展奠定了坚实的基础。
同时，由于及时还款，王先生还建立了良好的信用记录，为以后的经营发展提供了更多的金融支持。
通过这个案例，我们可以看到小额信贷在帮助小微企业和个体工商户解决资金问题方面的重要作用。
它不仅可以提供灵活的贷款额度和便捷的申请流程，还可以为借款人提供更多的经营支持和发展机会。
同时，对于金融机构来说，小额信贷也是一种有力的金融创新工具，可以帮助其更好地服务于小微企业和低收入群体，促进地方经济的发展。
总的来说，小额信贷在推动小微企业和个体工商户的发展方面具有重要的作用。
通过提供灵活的贷款服务，它可以帮助借款人解决资金周转困难，促进经济的发展和就业的增加。
因此，我们应该更加重视小额信贷的发展，为更多的小微企业和个体工商户提供更好的金融支持，共同推动经济的发展和社会的进步。
中小微企业数字普惠金融案例
中小微企业数字普惠金融案例老张在街角开了一家小吃店，那可是承载着他满满的梦想啊。
这小吃店不大，但老张的手艺却是一绝，什么肉夹馍、凉皮儿，做得那叫一个地道。
可老张也有烦恼。
传统的金融机构贷款对他来说就像天上的星星，看着挺美，就是够不着。
为啥呢？手续繁琐得像迷宫一样，要填各种各样的表格，还要提供一大堆的抵押物。
老张就那一个小吃店，哪有那么多值钱的东西拿去抵押啊。
而且，他的小吃店虽然生意不错，但规模小，利润看起来也不是特别高，按照传统金融的标准，就像是在及格线边缘徘徊的学生，不怎么受待见。
这时候，数字普惠金融就像一个超级英雄闪亮登场了。
老张听说有个数字金融平台，专门针对像他这样的中小微企业。
他就抱着试试看的心态在手机上下载了这个平台的APP。
注册的时候特别简单，就像注册个社交账号一样轻松，不需要他长篇大论地写商业计划书，也不用到处找关系开证明。
老张就填了些基本的店铺信息，比如地址啊，经营项目啊，每个月大概的流水之类的。
然后神奇的事情发生了。
这个平台利用大数据分析，就像一个特别懂行的老师傅，很快就对老张的小吃店有了一个比较全面的了解。
它发现老张的小吃店虽然小，但是口碑特别好，周围的居民都爱来吃，而且每个月的流水很稳定，虽然没有大富大贵，但也稳稳当当。
基于这些数据，平台很快就给老张提供了一笔小额贷款。
这笔钱对老张来说就像是及时雨啊。
老张拿着这笔钱，把小吃店重新装修了一下，还添置了一些新的设备，像更高级的炉灶和冷藏柜。
这下子，小吃店的环境变得更加干净整洁，食物的储存也更科学了。
顾客们看到小吃店的变化，越来越喜欢来光顾，生意比以前更好了。
老张不仅很快就还上了贷款，还开始盘算着开个分店呢。
这就是数字普惠金融在中小微企业中的一个活生生的例子。
它不像传统金融那样只看表面的东西，而是深入挖掘中小微企业的潜力，用一种简单、快捷、公平的方式给这些企业提供支持，就像给一群在黑暗中摸索的小蚂蚁点亮了一盏灯，让它们有机会发展壮大。
某中小企业通过小额贷款融资的案例
某中小企业通过小额贷款融资的案例某中小企业是一家新成立的创业企业，由于资金紧缺，急需资金来支持日常经营和业务扩展。
在寻找适合的融资方式时，他们决定通过小额贷款来满足资金需求。
本文将介绍该企业如何成功通过小额贷款融资，实现了业务发展和增强了竞争力。
1. 企业背景和资金需求该中小企业是一家IT技术服务公司，专注于软件开发和网络安全。
公司成立于两年前，迅速发展壮大但资金链始终紧缺，无法满足日常经营所需。
同时，随着市场对网络安全服务的需求增加，公司需要更多资金来扩大规模、吸引更多客户。
2. 寻找适合的融资方式面对资金需求，企业考虑到自身规模和信用状况，决定选择小额贷款方式进行融资。
相对于其他融资方式，小额贷款更适合中小企业，因为它通常有较低的利率，灵活的还款方式，以及较短的贷款期限。
3. 与银行合作和申请贷款企业首先与几家当地银行进行了初步接触，了解了不同银行的小额贷款政策和利率水平。
根据企业的财务状况和还款能力，最终选择了一家合作意向较强的银行。
接下来，企业准备了详细的贷款申请材料，包括企业的注册资料、财务报表、经营计划和还款保障措施等。
为了提高申请成功的概率，他们还积极寻求银行的专业建议和贷款政策指导。
4. 评估和批准贷款申请银行对企业的贷款申请进行了全面评估，包括对企业的信用状况、经营情况和还款能力的调查。
通过综合评估，银行认为该企业有良好的发展前景和偿债能力，于是批准了贷款申请。
5. 贷款使用和还款计划企业获得了一笔小额贷款，并将其用于日常经营的资金周转和业务拓展。
他们制定了详细的还款计划，并保证按时还款以确保信用。
6. 贷款后的发展和效益通过小额贷款的融资，该中小企业实现了业务的迅速发展和规模的扩大。
新的资金支持使他们能够开展更多的项目，吸引了更多的客户。
与此同时，他们还提升了员工的技能和经验，提高了技术服务的质量和效率。
7. 对小额贷款融资的总结和展望通过小额贷款融资，某中小企业成功解决了资金短缺问题，推动了业务发展，并提升了竞争力。
(完整版)商业银行小微企业金融信贷实战案例火锅店经营商贷款案例
火锅店经营商贷款案例餐饮行业有其自身显著的特点，比如利润高、存货少、以现金方式结账等，同时一次性投入较大，而且其地理位置及环境是需要重点关注的影响因素，对行业的收入及利润的影响十分显著。
本期，我们将分析一家餐饮店的贷款业务，从而了解该行业的基本特点和贷款模式。
一、业务受理客户是主动电话咨询**银行**分行营业部并说明其基本情况和贷款目的的。
信贷员通过询问客户，知道客户是通过朋友介绍得知**银行微小企业信贷业务的，他经营一家火锅店，希望贷款7万元租一辆出租车，主要用途是在跑车赚钱之余，方便中午给女儿回家做饭，同时满足自家火锅店进货所需，可谓一车多用。
客户的想法很独特，但听他介绍也确实发现其利用十分充分，了解完基本情况后，信贷员约客户抽时间到银行填写申请。
二、客户情况客户小王，1972年出生，高中学历，和丈夫共同在**市经营一家火锅店，火锅店离市区较远。
同时，客户家住**市新城区某小区，女儿在**市某中学上学。
客户贷款的目的就是租用一辆出租车，这样一方面可以照顾火锅店的生意，不需要再雇车进货，完全可以自己进货，同时也可以中午回家给女儿做饭，另外，可以利用闲暇时间跑车拉客赚些钱贴补家用。
小王夫妇的经营历史较长，一开始经营木材生意，后来转而经营酒店。
目前该酒店仍然存在，在**市区，酒店服务包括会议、餐饮和住宿，当时除了租店，光装修就花费了46万元，但由于规模限制及经营问题，目前该酒店基本处于停业状态，由于租赁合同尚未到期，还有3个月的期限，因此目前仍勉强维持经营。
主要员工有：后厨6个，月工资2000元；服务员4个，月工资1000元；吧台1个，月工资1200元；3个月的费用就是5万多元，但实际的经营进账收入几乎为零。
夫妻打算3个月后彻底停业。
同时，客户小王拥有3处林权证，大概价值20万元，由此可见，客户本身是具备一定的经济实力的，由于酒店经营不善，客户的经济状况大不如前。
客户的丈夫老冯年龄比妻子大十多岁，以前曾是水利局下设的一个所得所长，1991年由于和单位其他领导存在意见分歧，申请办理了停薪留职，开始经营生意，当时打算复职，正在办理相关手续，如果复制成功的话，工资恢复正常，可以贴补家用。
贷款业务案例
贷款业务案例贷款业务案例：张明申请小额贷款创办小型餐饮店一、案例背景张明是一个年轻有梦想的创业者，他热爱美食，一直梦想着开一家属于自己的餐饮店。
然而，由于资金不足，他一直无法实现这个梦想。
机缘巧合下，他听说银行有提供小额贷款业务，于是决定申请贷款，以实现自己的梦想。
二、贷款需求张明计划在市中心开一家小型餐饮店，店面面积约为100平方米，预计租金每月5000元。
他在调查市场需求后，决定以中餐为主，提供简餐、套餐等服务。
他预计投入资金为50万元，其中包括租金押金、装修费用、设备采购、原材料采购等各项开支。
他希望能够申请到30万元的贷款。
三、贷款方案1. 贷款额度根据张明的贷款需求，他希望贷款额度为30万元，银行会根据其还款能力、资金用途等因素进行评估，并在与客户进行详细沟通后决定贷款额度。
2. 贷款利率根据当前市场利率和张明的信用状况，银行给予他的贷款利率为7%。
3. 贷款期限根据张明的经营计划，他希望在5年内还清贷款，银行同意了他的要求。
4. 还款方式银行提供了等额本息还款方式，即每月偿还一定金额的本金和利息，确保贷款在贷款期限内平稳偿还。
四、贷款申请流程1. 收集材料张明准备了身份证、户口本、营业执照及税务登记证、贷款申请书、贷款担保合同等材料。
2. 提交申请张明将准备好的材料提交至当地银行的贷款部门。
3. 银行审核银行对张明的贷款申请进行审核，包括审核其材料的真实性和完整性，评估其还款能力等。
4. 面谈银行认为张明的创业计划有潜力，决定与他进行面谈，详细了解其经营计划和资金用途。
5. 审批结果经过一段时间的审核，银行最终批准了张明的贷款申请，贷款金额为30万元。
六、贷款使用银行将30万元的贷款全额划入张明的借款账户。
张明按照自己的计划开始进行租赁店面、装修、设备采购和原材料采购。
他按照银行提供的还款计划进行按时还款。
七、经营情况1. 开业经过几个月的努力，张明的餐饮店顺利开业。
他提供的中餐套餐深受顾客喜爱，消费者反馈良好。
君盛银行为中小企业融资出谋划策案例
君盛银行为中小企业融资出谋划策案例1. 案例背景君盛银行是一家中国大型商业银行，致力于为中小企业提供融资服务。
中小企业是中国经济的重要组成部分，但由于其规模较小、信用状况相对较弱等特点，往往面临融资难的问题。
君盛银行希望通过提供专门针对中小企业的融资方案和服务，帮助这些企业解决融资难题，并促进其发展壮大。
2. 案例过程步骤1：了解中小企业需求君盛银行首先进行了一系列调研，以深入了解中小企业的融资需求和实际情况。
调研包括与各类中小企业代表的座谈会、问卷调查、实地走访等方式，以获取尽可能全面的信息。
步骤2：设计切合实际的融资方案根据对中小企业需求的了解，君盛银行制定了一系列切合实际的融资方案。
这些方案包括但不限于：信用贷款、抵押贷款、担保贷款、租赁融资等多种形式，以满足中小企业的不同需求。
步骤3：简化审批流程君盛银行意识到中小企业对于融资的迫切需求和对时间的敏感性。
为了提高审批效率，君盛银行对审批流程进行了简化和优化，缩短了审批周期。
同时，君盛银行还成立了专门的中小企业融资服务团队，为中小企业提供个性化的服务支持。
步骤4：加强风险控制尽管中小企业在经济发展中起到重要作用，但其信用状况相对较弱，风险较高。
君盛银行注重风险控制，在融资过程中采取了一系列措施，包括但不限于：严格审核申请材料、建立风险评估模型、设定合理的利率和抵押物要求等。
步骤5：提供增值服务除了融资外，君盛银行还为中小企业提供增值服务，帮助其提升经营管理水平和市场竞争力。
这些增值服务包括但不限于：财务咨询、市场营销支持、技术培训等。
3. 案例结果通过君盛银行为中小企业提供的融资方案和服务，取得了显著的成效：1.中小企业融资难问题得到缓解：君盛银行的融资方案和服务满足了中小企业多样化的融资需求，帮助中小企业解决了融资难题，促进了其发展壮大。
2.融资效率明显提高：君盛银行简化审批流程，缩短审批周期，提高了融资效率，满足了中小企业对时间的敏感性。
(完整版)中小企业融资案例
中小企业融资难，究竟难在哪里？中小企业发展难，究竟难在哪里？要解决的问题很多。
我们应该怎样为他们提供帮助呢？下面几个小案例很有代表性；做好这些服务和引导工作，正是我们做咨询业务的同仁们应该思考和践行的。
案例一2008年9月，我市某县一个铜材加工企业，想通过担保公司进行500万元贷款融资。
当时的情况是：受世界经济下滑影响和期货市场波动影响，国内铜价由2007年的8万元/吨，一路下滑至2008年9月的4万元/吨，且呈现明显的继续下滑趋势。
该公司的生产经营是：从天津市子牙工业园区购进废铜进行融化，加工成各种规格的铜排、铜板、铜箔，其中厚度为0.2毫米的铜箔主要销往天铁集团（做弱电配套用）和北车集团天津采购中心（用作动车组发动机和各类轨道交通信号配套等）。
该公司法人代表曾是该县一中的语文教师、校长，其最大的个人爱好为书法。
该公司的财务管理非常规范，全公司只有一套明细账和报表，且年年主动进行审计，同时严格按照《公司法》和《会计准则》等要求，主动进行增资工作。
该公司最低年销售收入为7500万元，年末时点性应收账款几乎为零。
该公司的资产状况是：设备非常落后；厂房土地均为向镇里租赁。
比较好一点的财产就是该公司已经使用4年多的二辆奥迪车。
当然，该公司法人代表以及副总和财务负责人均在县城拥有150平方米左右近期全款购置的一手高档商品房。
截止2008年9月，该公司除了1000万元的银行承兑外，没有任何银行借款，资产负债率为55%左右。
由于全国高铁和城市轨道交通建设的全面展开，北车集团加大了采购量，天铁集团进行大范围的设备升级改造，需要大量的机电配套产品，同样也加大了采购。
当年，国家实行了宽松的货币政策和财政政策，同时拿出4万亿财政资金促进内需的拉动。
针对融资及融资担保方面，存在哪些不利因素和有利因素？该公司能获得担保公司的担保吗？案例二一家民营企业，其产品是在甲醇中添加一些添加剂，制成燃烧纯度极高的“醇基液体燃料”，此种燃料主要为民用液化气的替代和小区供暖燃料。
金融机构助力经济高质量发展的案例
金融机构助力经济高质量发展的案例
那我给你讲个招商银行助力小微企业发展的案例吧。
你知道吗，有好多小微企业就像刚学走路的小娃娃，想跑起来做点大生意，但是缺钱呀。
招商银行就像是一个特别靠谱的“钱管家”叔叔。
比如说有一家做特色手工艺品的小公司，他们的东西可精美了，但是因为订单突然增多，需要购买更多原材料，扩大生产规模，可手头资金有限，急得老板头发都快掉光了。
这时候招商银行出场啦。
他们没有因为这是个小公司就瞧不起，而是认真地去评估这个小公司的潜力。
他们的工作人员就像侦探一样，查看这个手工艺品公司的订单情况、市场口碑啥的。
最后发现这个小公司虽然规模小，但是产品很有特色，在旅游纪念品市场上很有前景。
于是，招商银行就给这个小公司批了一笔贷款。
这贷款就像及时雨啊，小公司拿到钱后，马上买了原材料，还新雇了几个心灵手巧的工匠。
结果呢，生意越做越大，不仅在国内的旅游景点卖得火热，还开始出口到国外去了呢。
这就是金融机构助力经济高质量发展的一个小例子啦。
招商银行通过支持小微企业，让这个小公司能更好地发挥自己的特色，做出高质量的手工艺品，既增加了就业，又把咱们国家的传统文化传播到国外，多棒呀！。
企业金融贷款案例
企业金融贷款案例老张啊，是个挺有想法的小老板，开了个小工厂，专门做那种特色手工艺品。
这手工艺品可精致了，在当地小有名气。
不过呢，老张这小工厂一直规模不大，为啥呢？缺钱呗。
老张心里明白，想要扩大生产，就得更新设备，多雇些手艺好的工人，可这都得大把大把地花钱。
他自己那点积蓄，就像小水洼里的水，根本不够折腾的。
有一天，老张听朋友说可以去银行申请企业金融贷款。
老张一开始心里直打鼓，想着银行能那么轻易把钱借给他这个小老板吗？但老张也是个有魄力的人，决定去试一试。
他就去了当地一家银行。
进了银行，那客户经理就热情地接待了他。
老张就像竹筒倒豆子一样，把自己的情况全说了。
他说自己的手工艺品有市场，订单一直在增加，就是缺资金扩大生产。
客户经理一听，觉得有点意思。
就开始详细地问老张一些数据，像现在每年的产量啊、销售额啊、利润啊这些。
老张都老老实实地回答。
他虽然数学不太好，但这些自己厂里的数据还是门儿清的。
银行这边呢，就开始评估老张的企业。
他们看老张的产品确实有特色，市场前景也不错，虽然是小本生意，但根基很稳。
而且老张这个人，口碑也好，在当地做生意一直都讲诚信。
可问题来了，老张没有啥抵押物。
他那小工厂的房子是租的，设备也值不了多少钱。
老张心里想，这下怕是要黄了。
没想到银行有个针对小微企业的信用贷款产品。
他们根据老张的企业经营状况、现金流情况，还有老张的个人信用，综合评估后，觉得可以给老张贷款。
老张当时听到这个消息，差点没蹦起来。
最后啊，银行给老张批了一笔数目还不小的贷款。
老张拿到钱后，立马就行动起来了。
他买了新设备，新设备效率可高了，做出来的手工艺品质量更好。
又招了几个手艺精湛的老师傅，产量一下子就上去了。
现在呢，老张的小工厂已经变成一个不大不小的企业了。
他逢人就说，多亏了这笔金融贷款，不然他还在那小水洼里扑腾呢。
小李是个文艺青年，特别喜欢咖啡。
他在城市的一个小角落里开了一家小小的咖啡店，那咖啡店布置得特别温馨，墙上挂着小李自己拍的咖啡豆产地的照片，音乐也都是轻柔的爵士乐。
信用贷款案例
信用贷款案例
案例一：
小明是一家小企业的创业者，由于公司近期业绩良好，他
决定申请信用贷款扩大公司规模。
他向银行提交了财务报表、企业营业执照和个人信用报告等材料。
经过银行的审核，小明的申请被批准，获得了100万元的信用贷款。
小
明利用这笔贷款购买了新的设备和扩充了生产线，进一步
提升了公司的产能和效益。
案例二：
小红是一位年轻的个体经营者，她经营着一家小型水果店。
由于店铺扩大运营需要更多的资金，她决定申请信用贷款。
小红向银行提供了个人身份证、营业执照、银行流水等材料，并填写了信贷申请表。
经过银行审核，小红被批准获
得10万元的信用贷款。
她用这笔贷款购买了更多的货品和装修了店铺，店铺的销售额也因此有了明显的增长。
案例三：
小李是一位白领，由于突发的紧急情况导致家庭资金链断裂，他急需资金解决家庭紧急开支。
小李向银行申请了信
用贷款，提供了个人身份证、工资流水、个人征信报告等材料。
经过银行的审核，小李的贷款申请被批准，他获得了5万元的信用贷款。
小李用这笔贷款解决了家庭紧急开销，并按时还清了贷款。
以上是一些信用贷款的实际案例，不同的贷款目的和贷款人背景会有不同的申请流程和审核标准。
在申请信用贷款时，需要提供真实、有效的资料，同时要合理规划资金用途，确保能够按时还款，以免给自己带来不必要的经济负担。
小企业信贷业务创新案例选编
小企业信贷业务创新案例选编
一、案例一：苏州林景集团与平安银行联手推出快速放款服务
苏州林景集团是一家专注于研发、生产和销售能源和环保类产品的企业，与平安银行合作，于2024年5月正式推出了快速放款服务，以满足苏州林景集团小微企业用户的短期资金需求。
该服务推出了一套信用贷款产品，在申请贷款时，只需提供营业执照和账户余额等基本资料，平安银行就能在30分钟内完成审核，并对最高贷款金额进行优化。
二、案例二：航财智慧小微贷款项目
航财智慧是一家技术驱动的大数据金融服务机构，于2024年推出了小微贷款项目，以助力中小微企业解决资金困境。
此项目建立在航财智慧与国内主流银行的合作基础上，充分结合行业经验和大数据风控技术，针对中小微企业的特殊性需求，推出了分层定价的贷款方案，帮助企业获得便捷、快捷的融资服务。
三、案例三：招商银行“微笑贷”贷款服务
招商银行推出的“微笑贷”贷款服务，是一项专门针对小微企业及其员工实现财务自由而设计的工程。
贷款法律案例(3篇)
第1篇一、案件背景张三，男，35岁，个体工商户。
2018年，张三因扩大经营规模，向某商业银行申请了一笔100万元的个人经营性贷款。
经过银行审核，张三符合贷款条件，双方签订了《个人经营性贷款合同》（以下简称“贷款合同”）。
合同约定贷款期限为三年，年利率为5.5%，每月还款额为3.5万元。
此外，合同中还约定了贷款的提前还款、逾期还款、违约责任等条款。
二、案件经过1. 贷款发放阶段：银行按照合同约定，于2018年5月10日将100万元贷款发放至张三的个人账户。
2. 还款阶段：在贷款发放后的前六个月，张三按时足额偿还了每月的还款额。
然而，从2018年11月开始，张三因经营不善，资金周转困难，无法按时偿还贷款。
3. 逾期还款：从2018年11月至2019年3月，张三累计逾期还款3个月，累计逾期本金为10万元。
期间，银行多次通过电话、短信等方式催收，但张三均未偿还。
4. 诉讼阶段：2019年4月，银行将张三诉至法院，要求张三偿还剩余贷款本金90万元及逾期利息、罚息等费用。
三、争议焦点1. 张三是否应当承担逾期还款的责任？2. 银行是否可以解除贷款合同？3. 张三应承担的违约责任如何确定？四、法院判决1. 关于逾期还款责任：法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
张三作为贷款合同的一方当事人，未按照合同约定按时偿还贷款，已构成违约，应当承担逾期还款的责任。
2. 关于解除贷款合同：法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条规定，当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行，对方可以解除合同。
银行在催告张三后，张三未在合理期限内履行还款义务，银行有权解除贷款合同。
3. 关于违约责任：法院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人一方违约的，应当承担违约责任。
广州市普惠金融典型案例
广州市普惠金融典型案例一、案例一：“小小微企贷”助力小餐饮创业。
在广州的大街小巷，到处都是美食小店，这些小餐饮企业很多都是怀揣梦想的创业者开起来的。
老张就是其中一位。
他一直想开一家肠粉店，那种传统的广式肠粉，他觉得自己的手艺特别棒，肯定能吸引很多食客。
可是，开店需要资金啊。
老张去了几家大银行，人家一看他就是个小本生意，没什么抵押物，规模又小，就不太愿意给他贷款。
老张正愁眉苦脸的时候，听朋友介绍了一家本地的金融机构推出的“小小微企贷”。
这个贷款产品可太适合老张这样的小餐饮创业者了。
它不需要老张提供特别多复杂的财务报表，也不需要大量的抵押物。
银行的工作人员专门到老张选好的店面地址考察了一下，发现这个地方人流量还不错，而且老张做肠粉的配方和手艺确实有特色。
就这样，老张顺利拿到了贷款。
他用这笔钱把店面装修得干净整洁，买了新的设备，还雇了一个小工。
肠粉店一开业，生意就很红火。
这“小小微企贷”就像是一把开启老张创业大门的钥匙，让他的小餐饮梦想在广州这个美食天堂里生根发芽。
而且，随着老张生意越来越好，他还按时还款，信用也变得越来越好，以后再需要资金扩大经营的时候，就更容易了呢。
二、案例二：金融科技让农户轻松贷款买农机。
广州周边有很多农户，老李家就是种水果的。
他家有一大片果园，种着荔枝、龙眼这些热带水果。
每到收获季节，那是忙得不可开交。
以前，老李都是靠人工采摘和一些简单的工具劳作，效率特别低。
他一直想购买一些现代化的农机设备，像那种小型的采摘机，还有灌溉系统的自动化设备。
但是这些设备可不便宜，老李手头没那么多钱。
这时候，一家金融机构利用金融科技推出了针对农户的贷款项目。
他们通过手机APP就可以让农户申请贷款。
老李下载了这个APP，按照上面的提示填写了自己的基本信息、果园的规模、预计的收益等情况。
这个APP可神奇了，它背后的大数据系统和风控模型迅速对老李的情况进行了评估。
金融机构通过卫星地图查看了老李果园的实际面积，又结合当地水果市场的行情数据，觉得老李的还款能力还是挺靠谱的。
个体工商户普惠金融优秀案例
个体工商户普惠金融优秀案例在咱们这个充满烟火气的城市里，有一个老张，他开了一家小小的小吃店，店面不大，却藏着大大的梦想。
老张这家小吃店啊，就是个体工商户在普惠金融帮助下成功的一个优秀案例。
老张刚开始开店的时候，那可真是全靠自己的一点积蓄和亲戚朋友的东拼西凑。
小店虽然位置还不错，但是设备陈旧，菜品样式也少得可怜。
老张心里着急啊，想把店好好装修一下，再增加些新菜品，可是钱从哪来呢？银行贷款？老张一想到那些繁琐的手续，还有那让人望而却步的抵押要求，就直摇头。
就在老张愁眉不展的时候，他偶然听说了普惠金融这个概念。
一开始，老张也是半信半疑的，这普惠金融能真的帮到他这个小本生意的人吗？抱着试一试的心态，老张开始了解相关的政策和金融产品。
你还别说，老张发现有一家银行专门针对个体工商户推出了一款小额信用贷款产品。
不需要什么大型的抵押物，只要他的小吃店经营正常，有稳定的流水，就有机会贷款。
老张就像抓到了救命稻草一样，赶紧按照要求准备材料去申请。
这申请过程那叫一个顺畅，银行的工作人员热情得很，详细地给老张解释每一个步骤。
没过多久，贷款就批下来了。
老张拿着钱，心里那个美啊。
他马上就开始对小吃店进行改造。
把店面重新装修了一下，看起来焕然一新，桌椅板凳都换成了崭新又舒适的。
厨房的设备也都升级了，这效率一下子就提高了不少。
而且啊，老张还利用这笔钱去学了新的菜品。
他跑到各地去拜师学艺，回来后在菜单上增加了好多特色小吃。
什么麻辣鲜香的重庆小面，还有外酥里嫩的上海生煎包，把顾客们的味蕾撩得不要不要的。
店里的生意开始一天比一天好。
以前只是周围的街坊邻居来光顾，现在很多上班族、游客都被吸引过来了。
老张的小吃店慢慢变成了一个小有名气的美食打卡点。
随着生意越来越好，老张的野心也大了起来。
他又利用普惠金融的便利，再次申请了一笔贷款，扩大了店面，还雇了几个小工帮忙。
老张说啊，要是没有普惠金融，他这一辈子可能就守着那个小破店，永远做不出什么大名堂。
商业银行信贷管理案例(小丹商店)
商业银行信贷管理案例：新化银行与小丹商店张先生是新化银行某市行的高级管理人员。
他回想起与小丹商店的交往历史。
三年前，在春节的家宴上，副市长介绍他与小丹商店的所有者—李先生夫妇认识。
副市长礼貌地引见双方认识，张先生高兴地遇见了潜在的客户。
在那次家宴上，张先生知道了李先生是副市长的老朋友，是一位非常诚实和可靠的人。
在建立关系的初期阶段是令人心奋的。
张先生高兴地把小丹商店的全部业务从和讯银行争夺过来。
李先生抱怨说，和讯银行没有很好地为他们提供服务，没有为商店的发展提供足够的贷款。
小丹商店是一家社区商店，早开门，晚关门。
主要顾客是上学的中小学生，主要商品是学习用具、糖果、玩具。
商店的业务扩展到经营校服，还有成人服装以及相关商品，如：背包、行李箱、运动产品和设备以及其他用品。
小丹商店利用当地的服装厂加工校服和运动服，这些服装厂有时需要预付高达25万元的人民币以完成定货单。
小丹商店从一家社区商店扩展到在整个社区建立了两家以上的连锁店，但是较近的地方有小学和中学。
李先生夫妇和李先生的妹妹每人管理一家商店。
他们决定在几公里以外一家较大的中学附近再开设两家类似的连锁店。
这两家商店由李先生的另一个妹妹和妹夫管理。
他的妹夫曾经是一家军工厂的经理，直到这家军工厂与北京的一家大工厂合并，就离开了军工厂。
他喜欢“军队”似的命令和控制风格，而不喜欢李先生的“哥们义气”似的管理风格。
他经常告诉下属应该做什么，不应该做什么。
小丹商店全部现金交易。
但是允许一些经过挑选的客户赊帐。
这些客户定期购买大量商品。
每个商店大约有10-20个赊帐客户，他们每星期与商店结算一次，有时某些客户延期支付货款。
李夫人负责商店的财务。
她曾经在一家大的国营公司做过出纳员。
一般情况下，每天下午6点钟，她到每家商店去收现金，更新赊销会计记录，记录存货的问题与发货量（她也负责定货），做销售收入的分类帐。
有时李先生看会计帐簿。
当李先生的女儿17岁高中毕业一周后，李夫人将原来所管理的商店交给女儿管理，将全部时间用于财务管理、采购、应收帐款催收和存货。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
火锅店经营商贷款案例餐饮行业有其自身显著的特点，比如利润高、存货少、以现金方式结账等，同时一次性投入较大，而且其地理位置及环境是需要重点关注的影响因素，对行业的收入及利润的影响十分显著。
本期，我们将分析一家餐饮店的贷款业务，从而了解该行业的基本特点和贷款模式。
一、业务受理客户是主动电话咨询**银行**分行营业部并说明其基本情况和贷款目的的。
信贷员通过询问客户，知道客户是通过朋友介绍得知**银行微小企业信贷业务的，他经营一家火锅店，希望贷款7万元租一辆出租车，主要用途是在跑车赚钱之余，方便中午给女儿回家做饭，同时满足自家火锅店进货所需，可谓一车多用。
客户的想法很独特，但听他介绍也确实发现其利用十分充分，了解完基本情况后，信贷员约客户抽时间到银行填写申请。
二、客户情况客户小王，1972年出生，高中学历，和丈夫共同在**市经营一家火锅店，火锅店离市区较远。
同时，客户家住**市新城区某小区，女儿在**市某中学上学。
客户贷款的目的就是租用一辆出租车，这样一方面可以照顾火锅店的生意，不需要再雇车进货，完全可以自己进货，同时也可以中午回家给女儿做饭，另外，可以利用闲暇时间跑车拉客赚些钱贴补家用。
小王夫妇的经营历史较长，一开始经营木材生意，后来转而经营酒店。
目前该酒店仍然存在，在**市区，酒店服务包括会议、餐饮和住宿，当时除了租店，光装修就花费了46万元，但由于规模限制及经营问题，目前该酒店基本处于停业状态，由于租赁合同尚未到期，还有3个月的期限，因此目前仍勉强维持经营。
主要员工有：后厨6个，月工资2000元；服务员4个，月工资1000元；吧台1个，月工资1200元；3个月的费用就是5万多元，但实际的经营进账收入几乎为零。
夫妻打算3个月后彻底停业。
同时，客户小王拥有3处林权证，大概价值20万元，由此可见，客户本身是具备一定的经济实力的，由于酒店经营不善，客户的经济状况大不如前。
客户的丈夫老冯年龄比妻子大十多岁，以前曾是水利局下设的一个所得所长，1991年由于和单位其他领导存在意见分歧，申请办理了停薪留职，开始经营生意，当时打算复职，正在办理相关手续，如果复制成功的话，工资恢复正常，可以贴补家用。
客户的火锅店是在2008年10月份开业的，开业以来，生意一直非常红火，虽然是在旗县，但位于旗县的主干道上，人流量较大。
客户申请7万元微小企业贷款，期限为12个月，目的是租辆出租车和生意周转。
租车后客户可以自己到市区进羊肉和配料，节省了运输费用，同时跑车收入可以贴补家用。
在**市，通常租出租车需要缴纳3万元的押金，同时每月租金3000元，一次付清一年的租金，即36000元，共计66000元，其余4000元用于火锅店的生意周转。
三、贷前调查1、客户经朋友介绍，主动打电话到**分行营业部进行咨询；2、第二天，客户到分行营业部进行详细的咨询并填写了申请，同时带来了营业制造、税务登记证、卫生许可证和排放污物许可证（餐饮业特殊行业许可证）等相关证件；3、客户填写申请后，由于贷款目的和主营业务关联性较低，而且业务独特，信贷员就客户贷款的目的进行了深入的问询——信贷员主管将客户分配给接待客户的信贷员；4、客户申请表录入**银行系统，查看客户是否在**银行有其他贷款；5、去客户店里及家里分析（经营情况和家庭情况全面分析）。
由于客户店面地处旗县，离市区较远，信贷员在去客户店里的路上和客户聊了很久，客户详细地介绍了她和丈夫的经营历史，同时下午也去了客户市区的住宅，房子很大，将近130平方米，装修也很时尚，到处可见一家三口的全家福；6、上报审贷会；7、贷款发放——通知客户——发放贷款后的定期回访，进行贷款后续监控。
从接收申请开始，整个受理过程2-3个工作日完成。
四、财务分析（一）客户初始投资分析客户火锅店于2008年10月开业，初始投资主要有，购买火锅底料配方5万元，房租1.3万元，与房东签订了5年的租赁协议，租金为一年一交。
从客户一次签订5年房屋租赁协议，也可以看出客户打算长久经营，对生意前景充满信心。
同时，客户花费了5万多元进行了店面装修，从饭店环境可以看出客户经营的是中高档餐饮，强调环境的舒适度和客户体验感。
购进设备花费6万多元，明细详见下表。
羊肉、调料等食品类货物花费1万元左右，办理各类证件1500元。
图表 1：设备明细表（二）客户现有存货分析信贷员通过对火锅店现有存货盘点计算后得出目前火锅店的存货价值，详见下表。
由于餐饮业存货较少，每天都会进货并销售，因此存货明细表中的存货数量较少。
图表 2：存货明细表（三）客户经营情况分析客户火锅店全部为包间，共4个大包间，均为10人间；3个小包间，可容纳4-5人；据服务员介绍，平均每桌的消费为200元，人均消费40-50元，由于目前是淡季，上座率为70%-80%，一般不翻桌。
营业额收入情况见下表。
图表 3：营业额列表这样估算，一年的营业收入为：6*3+3*2+4.5*7=55.5（万元）。
（四）资产负债表图表 4：资产负债表单位：元具体分析如下：1、资产负债表中现金为35000元，为客户持有的流动资金，在客户火锅店中，信贷员说明查看现金的目的就是为了更好地调查分析，从而帮助客户尽快取得贷款，因此，客户很爽快地给信贷员查看了现金。
2、存货为9759元，详见信贷员通过点货制作的存货明细单。
3、固定资产中设备为50300元，其中设备明细表中显示的设备总计为62875元，在资产负债表中显示的设备是扣除折旧后的价格，考虑到设备都是新购进的全新设备，使用时间尚未超过一年，按80%的折旧率计算后，设备的净值为50300元，显示在资产负债表中。
4、预付房租是客户的资产，列支在资产负债表中的资产项下。
5、客户没有负债，因此其权益等于总资产，为96970元。
（五）利润表图表 5：利润表单位：元由于客户每天都有详细的账本记录，月度营业额是通过核算加总每天账本记录确定的。
通过详细的加权平均计算出客户火锅店的成本率为42%（详见交叉检验分析中的成本交叉检验过程），这样可以得出客户每天营业额对应的成本以及毛利率。
费用主要包括房租、工人工资、运费、水电费及煤气费和取暖费，其中房租、运费、水电费、煤气费和取暖费都是将一年的总费用平均分摊到每个月，每个月都是固定支出，通过查看相应水电表及缴费单确定。
共雇用了5个工人，其中吧台1人，工资为1250元/月，服务员2人，工资为750元/月，后厨2人，工资为750元/月，合计每月工资支出为4250元/月。
通过以上分析计算出火锅店的净利润，减去每月在**市区住宅的按揭房贷以及家庭开支后，确定了客户每月的可支配收入。
客户开业的第一个月为净亏损，主要是由于处于开业初期，生意较为冷淡造成的，随着客流量的增大，火锅店逐渐开始盈利。
五、软信息分析客户经营历史较长，先后从事多种经营，包括木材生意、酒店及餐饮业，而且客户本身的经济实力较强，具有很好的经营管理经验，但是由于经营酒店时出现了亏损，损失了大部分的积蓄，客户陷入了财务困境。
客户并没有一蹶不振，而是继续开始经营火锅店，经过一年时间的经营，取得了不错的经营业绩。
从客户贷款的目的来看，虽然客户从前有着较舒适的生活环境，但是为了生意及家庭，租车跑出租来补贴家用照顾孩子，可见客户有很强的吃苦耐劳精神，对家庭也具有很强的责任感，而且为人聪明，有着较好的经营头脑。
客户的担保人也姓王，在某银行上班，是客户的弟媳妇。
同时担保人在广场附近有一家婚纱摄影店，在作担保的时候，担保人带来了自己的工资单和婚纱店的营业执照等作为担保。
六、交叉检验（一）成本的交叉检验客户口述其火锅店的毛利为60%，通过成本核算过程确定了火锅店的成本为42%，与客户口述一致，具体核算过程如下表所示。
图表 6：成本核算（二）营业额的交叉检验1、营业额如下表所示，开业至今销售额为318400元，与客户口述30万元销售额一致。
图表 7：营业额表2、据客户详细的账本显示，与上面口述一致，损益表是取账本数据得出的。
3、据客户及服务员口述，淡季每天消毒餐具25-30套，取中间值27.5套，人均消费30-40元，取35元，则推出营业额为27.5*35=963（元），与之前显示淡季营业额相符。
4、据客户口述，平均消费200元/桌，共9个桌，旺季上座率基本是90%-100%，不翻台，则旺季销售额为200*9*0.9=1620（元），与上表显示旺季营业额相符；淡季上座率基本为60%左右，不翻台，则淡季销售额为200*9*60%=1080（元），与上表显示淡季营业额基本一致。
（三）权益的交叉检验图表 8：权益交叉检验分析单位：元七、贷款审批通过以上案例的分析，我们可以看出，客户提供了完整的账本记录，信贷员通过成本、营业额和权益交叉检验后，验证了所收集客户资料的真实性，通过详细的财务分析和成本核算，信贷员确定客户的利润率，显示客户有稳定的现金流，具备还款能力；同时，根据和客户的交流，以及各方面的软信息分析也表明，客户有稳定的家庭和经营收入，经营管理经验丰富，有较好的还款意愿。
通过信贷员介绍及分析计算，审贷会进行了双重考虑，一方面，客户月平均可支配收入为9525元，这样按照月还款额为月可支配收入的70%来计算，公式如下：9525*70%/912=7.3，其中912元为1万元平均每月的还款额，银行可以为客户提供7.3*10000=73000（元）的贷款。
同时，审贷会考虑到客户家庭的特殊情况，还为其作了一个预测分析，具体分析如下，因为，客户的爱人下个月就要复职了，具体的复职证明也提供给信贷员了，这样客户的工资收入3000元/月可贴补家用和经营周转，另外，包车以后每月的运费500元也没了，包车月收入大概为1500元，以此预测客户贷款额度为（9525+3000+500+1500）*70%/912=11.1.因此通过预测，客户现金流充裕，满足其还款额的资金需求。
因此，审贷会根据信贷员提供的信息，决定受理该项贷款业务，并发放7万元贷款，期限12个月，年利率16.8%，按月等额还本付息，每月还款计划为6300元左右。
八、贷后管理贷款发放后，信贷员首次回访是上门回访的，正好客户已经租用了一辆出租车用于营运及进货，火锅店不在市区，信贷员打电话给客户要求上门回访，客户很热情地答应了，还说顺便可以将信贷员捎到火锅店。
于是按照约定的时间，客户去支行接信贷员一起去火锅店，路上，信贷员通过与客户聊天了解到，自从客户租用了出租车以后，不仅进货方便，省去了大量的运费成本，同时，客户通过抽空拉客营运，每月的收入对贴补家用起了很大的作用。
而且，客户可以方便地往返于市区的家中和旗县的火锅店，家庭生意两不误。
贷款给她带来的不仅是经济利益，还有家庭的照顾，她非常感谢信贷员。
客户本身属于积极创业的生意人，吃苦耐劳，头脑灵活，客户说下次有好的投资项目，一定还找**银行贷款。