北京银行科技支行试点工作方案

中关村科技园区中小企业信用贷款审批发放流程

为推进中关村科技园区中小企业信用贷款业务稳步健康发展，规范中小企业信用贷款，根据《中关村科技园区中小企业信用贷款管理办法（试行）》文件精神，特制订中小企业信用贷款审批发放流程。

一、审批机构

1．总行授权中关村科技园区管理部下设“三人审批委员会“，作为中小企业信用贷款授权审批机构，在授权范围内对中关村科技园区管理部辖区支行所有中小企业信用贷款进行集中审批。审批人应为总行聘任的审贷委员，并将其名单在风险管理部备案。

2．“三人审批委员会”实行一票否决制，即必须三名审贷委员全部同意，方可审批通过。

3．中关村科技园区管理部指定专人负责按月对中小企业信用贷款业务进行统计分析，并报风险管理部、贷后管理部、中小企业部备案。

二、审批权限

中小企业信用贷款额度实行总量控制原则，初始阶段累计不超过5亿元（含），如贷款总额超过5亿元，由中关村科技园区管理部向总行风险管理部另行申请。

“三人审批委员会”负责对单户贷款额度2000万元（含）以下、期限1年（含）以内的中小企业信用贷款进行审批，超出其审批权限的，按审批授权及流程报批。

中关村科技园区管辖行为试点经营单位，已在其他单位办理信贷业务的瞪羚企业客户可由原业务经营单位操作。

如中小企业信用贷款到期不能偿还，需要进行展期、借新还旧等操作时，按审批授权及流程报批。

三、审查要点

贷款审查应重点评估以下内容：

1．借款人评价。

包括借款人的组织形势、股权结构、经营业绩、信用状况、财务状况、现金流量状况等，考虑企业的成长性，重点关注其资产规模、所有者权益、销售收入以及盈利水平等几项指标的增长情况。

2．偿债能力评价。

包括财务效益预测、现金流量预测及偿债能力分析等，客观评价企业的还款意愿和还款能力。

3．信用评级复测

在外部评级机构提供评级结果和局面评级报告的基础上，对企业的信用等级进行复评，如复评结果不符合评级标准，除拒绝企业申请外，应对评级机构重新认定。

四、贷款发放

按照我行现行放款程序操作。

五、台账管理

授权审批机构应设立专门的信贷台账，负责记录统计本办法所指所有中小企业信用贷款业务，负责对信用贷款总额度进行统一控制，并按季向中关村科技园区管委会报送《信用贷款项目情况季度报表》和《企业信用贷款评级季度报表》，同时报送中小企业部备案。