银行计息方式

《关于

银行计息方式的调查》

我在太原调查了晋商银行、中国建设银行、中国工商银行、浦发银行的存款、贷款及其他一些计息方式。

调查结果如下：

中国工商银行

人民币存款利率表

名词解释

一、活期存款

指无需任何事先通知,存款户即可随时存取和转让的一种银行存款,其形

式有支票存款帐户,保付支票,本票,旅行支和信用证等.活期存款占一国货币供

应的最大部分,也是商业银行的重要资金来源.鉴于活期存款不仅有货币支付手

段和流通手段的职能,同时还具有较强的派生能力,因此,商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点.但由于该类存款存取频繁,手续复杂,所费成本较高,因此西方国家商业银行一般都不支付利息,有时甚至还要收取一定的手续费.

（一）服务简介

1. 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。

2. 人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。

（二）服务特色

1. 通存通兑：客户凭银行卡可在全国银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城银行网点存取现金。同城也可办理无卡（折）的续存业务。

2. 资金灵活：客户可随用随取，资金流动性强。

3. 缴费方便：客户可将活期存款账户设置为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。

（三）服务渠道

1. 开户：营业网点

2. 存款：营业网点、ATM、自动存款机。

3. 取款：营业网点、ATM。

4. 查询：营业网点、ATM、电话银行、网上银行、手机银行、自助终端。

二、整存整取

整存整取,是定期储蓄的一种,指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。五十元起存，多存不限。

存款开户的手续与活期相同，只是银行给储户的取款凭证是存单。另外，储户提前支取时必须提供身份证件，代他人支取的不仅要提供存款人的

身份证件，还要提供代取人的身份证件。该储种只能进行一次部分提前支取。计息按存入时的约定利率计算，利随本清。具体利率标准请见利率表。

举例：

李强现存入银行10000元，存期三年，年利率3.33%,求三年后的本利和。

解：F=10000×（1+3.33%）3=11032.64(元)

如果每季度复利一次,求到期后的本利和。

i=（1+3.33%÷4）4-1=3.37%

F=10000×(1+3.37%)3=11045.45(元)

三、零存整取

零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，所谓定期储蓄即为储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄方式。

零存整取，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，存期一般分一年、三年和五年；零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行；零存整取开户手续与活期储蓄相同，只是每月要按开户时的金额进行续存，储户提前支取时的手续比照整存整取定期储蓄存款有关手续办理。零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。

举例:

李强每年年末存入1000元，连续存了三年，年利率为1.98%，计算第三年年末的本利和。

F A=1000×［（1+1.98%）3－1］÷1.98%=3059.79(元)

如果每季度计息一次，计算第三年年末的本利和。

i=（1+1.98%÷4）4－1=1.99%

F A=1000×［(1+1.99%)3－1］÷1.99%=3060.10(元)

四、整存零取

整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限分次支取本金的一种个人存款。存期分一年、三年、五年，存入时一千元起存，支取期分一个月、三个月及半年一次，由您与营业网点商定。利

息按存款开户日挂牌整存零取利率计算,于期满结清时支取。到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。只能办理全部提前支取，不能部分提前支取。

五、存本取息

存本取息定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币一次性存入较大的金额，分次支取利息，到期支取本金的一种定期储蓄。

5000元起存。存期分为一年、三年、五年。

（一）产品功能：1）分期付息；2）客户可以获得较活期储蓄高的利息收入。

（二）适用对象：个人客户。

（三）办理程序：

储户凭有效身份证件办理开户，开户时由我行按本金和约定的存期计算出每期应向储户支付的利息数，签发存折，储户凭存折分期取息。取息期确定后，中途不得变更。

六、定活两便

定活两便是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。（一）计息规定

存期超过整存整取最低档次且在一年以内的，分别按同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按活期利率计息。

（二）优缺点

既有定期之利，又有活期之便。开户时不必约定存期，银行根据存款的实际存期按规定计息。不受时间限制，利率介于定期和活期之间。

（三）适用对象

定活两便的储种非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。

（四）理财建议

定活两便应以小额、少量为宜，毕竟日常生活开支月月相差不多，基本上是可以计算的。非常适合在3个月内没有大笔资金支出，同时也不准备用于较长期投资的储户。只要账户内资金超过3个月，那么就能享受同档次整存整取的6折优惠，还是比较划算的，但是如果可以确定手中资金闲置超过1年，那么还是选择定期存款比较适当。

七、协定存款