互联网金融 (4)

根据十部委《指导意见》所示，消费金融公司与上述信托公司的监管要求类似，即
在交易过程中要符合监管规定，控制风险，保证交易主体在交易过程中的合规以及保 护客户权益和个人信息。 互联网消费金融在消费金融政策的放开、消费金融试点的扩容的基础上，在我国互 联网金融市场正焕发出前所未有的活力。
目前，我国互联网消费金融业务由银监会监管。
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第四节 我国互联网消费金融发展现状
二、我国互联网消费金融市场交易规模
在近两年，我国的互联网消费金融市场处于初步发展阶段， 并且整体呈现出快速增长的态势，有诸多类似淘宝的电商企业 、消费金融企业以及互联网借贷平台企业加入。 作为金融领域的重要组成部分——银行，也在积极地加入
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第三节 我国互联网消费金融法规推进历程
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第四节 我国互联网消费金融发展现状
一、消费信贷市场发展
目前我国的经济正处于不断转型的过程，因此我国大力 刺激消费，并使其在调整经济发展结构以及扩大内需构成为
首要任务，同时，国内的消费方式正在逐渐发生改变。随着
居民的收入和消费能力逐步稳健提升，相比较于我国居民传
为了扩大内需从而刺激消费，一方面需要对收入的分配进行合理的调节，并且加快提 高居民的工资水平，调低过高的收入，严控非法收入，同时整顿分配的秩序，逐步扭转居 民收入差距不断扩大的趋势，给社会群体创造出公平公正的就业环境。 另一方面，要改变我国传统的消费观念，在目前形势下提出科学的消费观念，提倡有 节制的提前消费，这样消费金融就成为提前消费的主要途径。
第三节 我国互联网消费金融法规推进历程
2015年6月10日，国务院总理李克强主持召开国务院常务会议中决定将消费金融公 司试点扩至全国，增强消费对经济的拉动力。 2015年7月18日由央行牵头有关部委起草制定有着互联网金融行业“基本法”—— 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确了消费金融的定义以及相关限定 要求。 消费金融公司通过互联网开展业务，要严格遵循监管规定，加强风险管理，确保 交易合法合规，并保守客户信息。消费金融公司要制定完善产品文件签署制度，保证 交易过程合法合规，安全规范。 可预期持牌经营将会更规范化、合理化包括设立专业性的消费金融公司或商业银 行开辟专门消费金融事业部等方式，。 互联网消费金融业务由银监会负责监管。
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第二节 互联网消费金融业务
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第二节 互联网消费金融业务
在社会进步的革新下，消费金融 不仅能在各方面灵活地帮助消费者所 面临的金融问题，还能通过多种方式 为消费者提供最合适的消费商品。 此外，充分利用互联网平台降低 成本，来降低渠道运营成本的同时， 对各种风险都进行甄别、衡量，通过 大数据设计风控模型，确保各个环节 的风险可控，最终体现了消费金融用 户体验的核心思想，将互联网普惠经 济的构想付诸于实践。
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第一节 互联网消费金融概述
二、消费金融促进社会需求 根据调查发现，在消费金融这类产品问世之后，消费者对耐用品的需求出现了大幅度 的上升。资金来源的解决使居民有了更高的消费水平、更多的消费机会，就会加速资金和 产品周转速度。对于经营者而言，提高流动资产的周转速度能创造出诸多价值。 我国通过扩大内需，来发展国内消费，促进国家经济增长，但必须按照经济规律所确 定的要求，在最大程度上实现消费、投资以及出口协调来拉动经济的增长。
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第三节 我国互联网消费金融法规推进历程
关于互联网消费金融的法律规定从2009年银监会确定了4个试点城市(北京、 天津、上海、成都) 随之在2012年的2月，《关于金融支持旅游业加快发展的若干意见》中强调金 融支持旅游消费，消费金融逐渐被人们认识。 2013年是消费金融试点第一次井喷期，9月份银监会便发布了消费金融试点扩 容的消息。消费金融公司试点城市达到16个，这批试点的产业系以苏宁、马上金 融为代表。 这是银监会在贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升 级的指导意见》（国办发〔2013〕67号）的基础上，进一步促进消费金融发展， 推进“逐步扩大消费金融公司的试点城市范围”和建立“尝试由民间资本发起设 立自担风险的消费金融公司”的成果。 •1 •8 7
第十一章 互联网消费金融
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目录
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ONTENTS 互联网消费金融概述
互联网消费金融业务
我国互联网消费金融法规推进历程 我国互联网消费金融发展现状
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互联网消费金融业务流程
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第一节 互联网消费金融概述
一、概念 消费金融，顾名思义，指的是居民为了消费从而对商品和服务产生了融资需求，而 提供消费融资的公司则满足居民的需求，从而构成的一种金融服务方式，而利用互联 网技术提供消费融资的业务被叫做互联网消费金融。
统的“量入为出”的消费观念，越来越多人逐渐接受“寅吃
卯粮”的消费方式。
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第四节 我国互联网消费金融发展现状
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第四节 我国互联网消费金融发展现状
从我国消费信贷市场规模的增速减缓中，不难看出我国消费金融产业发 展存在一定问题。 艾瑞咨询数据显示，中国在消费产业领域主要以购房质押这种类型的中 长期贷款为主；然而，信用卡、耐用品购置等其他消费金融占比较低，但 是由于消费金融产业的发展，这类消费金融呈现出强劲的增长趋势。 资金来源问题显然满足不了大部分消费者日益增长的消费需求。 这为互联网消费金融的崛起提供了互联网消费金融契机，可以进一步拓 宽消费渠道，使互联网消费金融可以在房产、医疗、个人耐用消费品、健 康、养老、旅游等诸多领域快速发展。
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Βιβλιοθήκη Baidu
第二节 互联网消费金融业务
互联网、大数据平台的涉入进一步完善了互联网消费金融的整体生态链。整体的 生态链由互联网消费金融的资金来源、参与主体、支付形式以及最终涉及到不同的 消费商品构成： 其中互联网消费金融的资金来源包括了传统金融机构、小贷公司、社会闲散资金
、以及应收账款构成；
银行、小额贷款公司、消费金融公司、P2P融资平台、电商等作为金融中介主体 纷纷以不同程度参与其中； 以商品或资金的形式涉足房产按揭、医疗养生、汽车金融、旅游、影视等不同领 域，消费商品的日益丰富，以便满足消费者更好的用户体验。