银行业相关法律法规.pptx

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金融法规培训课件.pptx

五、中国人民银行的业务
1、人民币发行。 2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金
储备。
3、收受金融机构按照规定比例交存的存款准备金。
4、为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。
5、向商业银行提供贷款。 6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券
及外汇。
7、依照法律、行政法规的规定经理国库。 8、代理国务院财政部门向各金融机构组织
三、贷款的一般程序
1、贷款申请 2、贷款调查和审批 3、签订合同 4、发放贷款 5、贷后检查 6、贷款归还
四、借款合同
借款合同是作为贷款人的金融机构与借款人约定，贷款人将一定数量的货币资金贷与借款人，借款人按约定用途使用并到期还本付息的协议。
（一）借款合同当事人的权利与义务（二）借款合同当事人的违约责任
五、贷款管理制度
（一）贷款主办行制度（二）贷款内部管理责任制（三）贷款对象限制制度（四）贷款证管理制度（五）贷款期限管理制度（六）贷款利率管理制度
第三节同业拆借法律制度
同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。
我国目前对同业拆借的管理，主要有以下内容：市场主体限制、期限限制、资金来源限制、资金用途限制、利率限制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、同业拆借市场形态、报告管理制度。
四、人民币的发行与流通管理
中华人民共和国的法定货币是人民币；人民币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力；人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。

经济法基础完整版电子课件pptx(2024)

05
2024/1/29
03
商业银行法律制度
商业银行的设立、变更与终止，业务范围与经营规则，以及商业银行的监管和法律责任。
04
证券法律制度
证券发行与交易规则，信息披露制度，投资者保护制度，以及证券市场的监管和法律责任。
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05
社会保障法律制度
2024/1/29
19
社会保险法律制度
2024/1/29
合同订立与成立
包括要约、承诺等合同订立的基本规则，以及合同的成立要件和时间。
2024/1/29
合同履行
包括合同履行的原则、规则以及双务合同履行中的抗辩权等。
合同担保
介绍保证、抵押、质押、留置和定金等五种担保方式及其设立、效力和实现规则。
合同变更、转让与终止
包括合同变更、转让的条件和程序，以及合同终止的情形和法律后果。
12
反不正当竞争法律制度
2024/1/29
不正当竞争行为
列举混淆行为、强制性交易行为、商业贿赂行为、虚假宣传行为等不正当竞争行为的类型及其构成要件。
监督检查与法律责任
阐述监督检查部门的职责和权限，以及不正当竞争行为的法律责任，包括民事责任、行政责任和刑事责任。
反不正当竞争法的适用
介绍反不正当竞争法的适用范围、适用主体和适用规则等。
税收特别措施法律制度
税收优惠、税收减免、税收抵免等特殊规定，以及反避税措施。
17
金融法律制度
金融法概述
金融法的概念、调整对象、基本原则等。
02
中央银行法律制度
中央银行的职责、业务范围、货币政策工具等，以及中央银行的监管和法律责任。
01
保险法律制度

内控合规管理银行培训课件pptx

添加标题
业务综合化：随着金融市场的不断发展和创新，银行所面临的业务类型将越来越复杂，因此未来银行的合规管理将更加注重业务的综合化和全面化，涵盖各个业务领域，提高合规管理的全面性和准确性。
汇报人：
PART THREE
定义：确保信贷业务符合相关法律法规和监管要求，控制信贷风险
重要性：保障银行资产质量和风险控制
主要内容：贷款审批、发放、收回、处置等环节的风险控制
针对的问题：违规放贷、不合规评估、恶意欺诈等信贷风险问题
定义：对银行运营业务流程进行规范和约束目的：确保业务操作的准确性和规范性，防范操作风险涉及领域：会计管理、资金管理、信贷管理、投资理财等重点环节：业务授权、审核、审批、执行与监督等
,a click to unlimited possibilities
汇报人：
CONTENTS
银行内控合规管理概述
银行内控合规管理流程
银行内控合规管理重点领域
银行内控合规管理工具与技术
银行内控合规管理实践与案例分析
未来银行内控合规管理发展趋势与展望
PART ONE
银行内控合规管理定义：银行内部控制体系的重要组成部分，旨在确保银行业务和流程符合相关法律法规、监管要求和行业标准。
建设方法：通过培训、宣传、奖惩等方式，推广合规管理理念、行为规范、价值取向，促进员工自觉遵守法律法规和企业规章制度。
成果：合规管理文化建设成功的企业，能够形成良好的企业形象和声誉，吸引更多客户和投资者，提高企业竞争力和市场价值。
PART FIVE
建设银行：内控合规管理体系建设
中国银行：内部控制体系建设
定义：确保银行遵守反洗钱法规，预防利用银行进行洗钱活动重要性：保障银行声誉，规避法律风险涉及部门：前台、中台、后台部门均需参与关键控制环节：客户身份识别、大额交易报告、可疑交易报告、客户风险分类等

第六章跨国银行法律制度ppt第六章跨国银行法律制度.pptx

3、子行
在东道国注册成立，具有东道国的法人资格，是独立于总行的经济实体，既可以由总行全资拥有，属于全资子行，也可以合资设立，属于控股子行，但总行对其拥有控股权。
一般可以经营所有的银行业务，几乎等同于当地银行。
子行的优点：
（1）可以经营东道国法律所允许的全面的银行业务；
（2）母行和子行能够较好地避免风险的传染。
（3）股东中必须有外国银行；
（4）合资银行的持股方式可以是将有效控制权赋予某一母机构，但更典型的形式是多个股东共同所有
合资银行的优点：（1）有竞争的优势；
（2）可以联合多家银行的资金、技术；
（3）可防止母行与合资银行间的危机传染；
（4）有利于东道国将其纳入到本国的监管体制中，实施一体化监管。
4、银行管理层的要求 5、双重许可与母国监管要求 6、对跨国银行进入的公共利益保留
二、对跨国银行经营方面的法律管制
（一）对跨国银行经营的待遇标准
①保护主义原则
②国民待遇原则
③对等则
（二）对跨国银行经营的管制措施
1、网点管理
（1）限制跨国银行的营业区域
（2）限制跨国银行在东道国设立的分支机构的数量
5、联营机构
跨国银行为了经营上的方便而组织的机构。
不属于法律上独立的主体类型。联营机构有两种类型：
一是代理行二是国际银团。
四、跨国银行商业存在发展趋势
（一）基本情况最初，从事追随母国客户的跨国业务。
现在主动寻求本地市场的盈利机会，外资银行开始趋向于更好地开发东道国市场，与东道国客户建立牢固关系，发展零售业务。
（2）分行的业务功能齐全；
（3）分行在东道国被视为外资银行，往往可以享受某些税收优惠；（4）责任由总行承担，有利于强化总行的责任感；

银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力理财业务.pptx

• 2.对公理财产品。
第7页/共15页
• (三)按理财产品形态分类 • 1.开放式净值型产品。 • 2.封闭式净值型产品， • 3.开放式非净值产品。商业银行虽然定期对产品净资产进行估值核算，超
出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。 • 4.封闭式非净值产品。
作事项，按照专业化要求建立区别于自营业务的审批与
管理制度。
•
商业银行理财业务经营部门应组建专业的理财产品
投资研究团队，商业银行理财业务经营部门应组建专业
化的投资交易团队。
•
商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系
管理:，并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制，
增强风险抵御能力，促进理财业务平稳健康发展，依法
• 商业银行应按照资金供需双方直接对接原则页/共15页
• 商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:
•
1.主要监管指标符合监管要求
•
2.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财
产品的单独核算;
•
3.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会
• 2.客户是理财业务风险的主要承担者。 • 3.银行理财业务是“轻资本”业务。 • 4.理财业务是一项金融知识技术密集型业务
• (二)与传统信贷业务的差异 • 1.资金来源及银行义务不同。 • 2.交易结构不同。 • 3.风险因素不同。 • 传统信贷业务中，商业银行主要承担信用风险。理财业务中，商业银行主
品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险
五级。
• 商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。

银行法律制度PPT课件

批和管理。
监督银行业金融机构遵守法律法规和监管要求，
防止违规行为。
银行业监管的措施与手段
现场检查
对银行业金融机构进行实地检查，核实其经营状况和风险状况。
行政处罚
对违规的银行业金融机构进行罚款、警告、撤销等处罚。
非现场监管
通过收集数据、分析报表等方式，对银行业金融机构进行远程监控。
信息披露
要求银行业金融机构及时、准确、完整地披露相关信息，提高透明度。
银行法律制度的重要性
• 总结词：银行法律制度对于维护金融稳定、保障消费者权益、促进经济发展等方面具有重要意义。
• 详细描述：银行作为金融市场的重要主体，其业务经营和风险管理对于整个金融体系的稳定具有至关重要的作用。通过制定和执行银行法律制度，可以有效地规范银行业务经营行为，防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定。此外，银行法律制度还可以保障消费者的合法权益，防止银行业务中的欺诈和滥用行为，提高消费者对银行业的信任度。同时，稳健的银行体系对于促进经济发展也具有重要意义，它可以为企业和个人提供更好的金融服务支持，推动经济的持续发展。
详细描述
银行法律制度是针对银行业务经营、管理和监管的一系列法律规范，旨在保障银行业务的合法、合规和稳健经营。这一制度具有专业性，因为银行业务涉及到大量的金融交易和风险管理，需要专业的法律知识和技能来制定和执行相关规定。此外，银行法律制度还具有复杂性和广泛性的特点，因为它不仅涉及到银行业务经营的各个方面，还涉及到与金融监管、货币政策、市场准入等方面的关系。
银行法律制度ppt课件
目录
• 银行法律制度概述 • 银行法律制度的主体框架 • 银行业监管法律制度详解 • 银行与客户法律关系详解 • 银行内部管理法律制度详解 • 银行风险防范与处置法律制度详解

银行类金融机构.pptx

表外业务的种类：
1）各种担保性业务； 2）承诺性业务P143：回购协议、信贷承诺、票据发行便利 3）金融衍生工具交易（二）商业银行的经营业务经营原则 1、盈利性； 2、流动性； 3、安全性。
理论演变： 1、资产管理 2、负债管理 3、资产负债综合管理 4、商业银行经营理论的新发展：资产负债外管理和全方位满意管理理论
五、各政策性银行有何特点？其主要业务包括哪些？P150
概念P150 （一）特征： 1、不以盈利为经营目标 2、资金运用有特定的业务领域和对象 3、资金来源：国家预算拨款、发行债
券或中央银行再贷款 4、资金运用：发放长期贷款为主，贷
款利率低于同期商业银行利率 5、不设立分支机构
种类：
第八章银行类金融机构
第一节银行的产生发展及其种类
第二节商业银行的组织形式与经营管理
第三节政策性银行
第四节信用合
一、银行是如何产生的？其特殊性表现在哪里？
二、银行类金融机构的种类包括哪些？
三、商业银行的组织形式有哪几种？其经营体制的模式有哪两类？
（二）我国信用合作机构的主要业务：
1、农村信用社
——吸收农民和各种合作组织以及农村的机关、团体、学校等的储蓄存款；向农民和各种合作组织发放贷款；办理农民、机关、团体等委托业务；按受国家银行委托的代理农贷、公债和其他业务。
2、城市信用社
——办理城市集体企业和个体工商户的存款、放款、汇款业务；办理城市个人储蓄存款业务；代办保险及其他代收代付业务，办理中国人民银行批准的其他业务。
二、银行类金融机构的种类包括哪些？P134
（一）中央银行（发行的/政府的/银行的）（二）商业银行（可吸收活期存款）（三）政策性或专业银行（两者有区别） 1、投资银行、 2、不动产抵押银行、 3、开发银行、 4、储蓄银行、 5、进出口银行（四）信用合作机构：

银行顶冒名贷款的认定清理处置与防范培训.pptx

素，已经成为金融违法犯罪的温床； 3.顶冒名贷款的大量存在，严重影响和损害了银
行机构的良好社会形象； 4.顶冒名贷款的大量存在，损害了客户的切身利
益，恶化了社会信用环境。总之，各级管理人员必须深刻认识顶冒名贷款
的危害性，决不能作为一般性信贷管理问题来对待。
第2页/共26页
二、顶冒名贷款的认定
3.对多户贷款一户使用或多户贷款企业（政府、村委）使用，实际用款人具备偿还能力且做出还款承诺的，可进行归并，由实际用款人承担债务;
第11页/共26页
4.对实际用款人赖债、逃债、拒不认账的，积极与司法、执法机关合作，依法起诉或申请公安机关介入，发挥司法手段的震慑作用，打击骗贷等违法犯罪；
冒名贷款人在征信系统中的信息维护工作，及时删除不良信息； 2.妥善处理顶冒名贷款投诉。要高度重视顶冒名贷款引发的各类投诉和负面影响，对于冒名贷款问题的投诉，实行首问负责制，认真接待，及时妥善处理，尽力化解予盾，避免事态扩大，防止在社会上产生负面影响。
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五、顶冒名贷款的防范
主要检查方式： 1.贷款专项检查（内部自查、交叉检查、外
部检查）； 2.日常贷后检查； 3.案件风险排查； 4.突击检查（飞行检查）。
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具体检查清理方式：
1. 检查应通过调阅档案资料、现场检查、电话外核、实地外核相结合的方式进行。外核是清理顶冒名贷款的最有效手段；
（一）顶冒名贷款的定义：是指实际需求贷款的人因各种违规原因，自己不能通过正常程序从银行机构获取所需贷款，从而采取假借他人的名义在银行机构获取非法贷款。
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（二）顶冒名贷款可分为：顶名贷款，冒名贷款； 1.冒名贷款是指借款人不知情，或者虚构借款人及

存单质押贷款管理办法.pptx

的贷款申请的，应将开户证实书和委托书及时退还给借款人。
第七条存款行收到贷款人提交的有关材料后，应认真审查开户证实书是否真实，存款人与本行是否存在真实的存款关系，以及开具单位定期
存单的申请书上的预留印鉴或提供的密码是否和存款人在存款时预留的印鉴或密码一致。必要时，存款行可以向存款人核实有关情况。
，与单位定期存单一并递交给贷款人。第十条存款行对单位定期存单进行确认的内容包括：
（一）单位定期存单所载开立机构、户名、账号、存款数额、存单号码、期限、利率等是否真实准确；
（二）借款人提供的预留印鉴或密码是否一致；（三）需要确认的其他事项。
第十一条存款行经过审查，发现开户证实书所载事项与账户记载不符的，不得开具单位定期存单，并及时告知贷款人
人向存款行申请开具单位定期存单的委托书；（三）存款人在存款行的预留印鉴或密码。
开户证实书为第三人向借款人提供的，应同时提交第三人同意由借款人为质押贷款目的而使用其开户证实书
的协议书。
第六条贷款人经审查同意借款人的贷款申请的，应将开户证实书和开具单位定期存单的委托书一并提交给存款行，向存款行申请开具单位定期存单和确认书。贷款人经审查不同意借款人
款人并由贷款人退还借款人。
第二十三条有下列情形之一的，贷款人可依法定方式处分单位定期存单：
（一）质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；（二）借款人或出质人
违约，贷款人需依法提前收回贷款的；（三）借款人或出质人被宣告破产或解散的。
第二十四条有第二十三条所列情形之一的，贷款人和出质人可以协议以单位定期存单兑现或以法律规定的其他方
定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。

民法典解读--担保物权pptx

担保物权在企业融资中的应用
股权质押融资
企业可将持有的股权作为担保物权，向金融机构申请融资，拓宽融资渠道。
应收账款质押融资
企业可将应收账款质押给金融机构作为担保物权，获取短期融资支持，加速资金周转。
存货担保融资
企业可将存货作为担保物权，向金融机构申请融资，缓解库存压力，改善现金流。
担保物权纠纷案例分析
追及力的实际意义
担保物权的追及力确保了担保物权人在担保财产流转过程中的权利保障，维护了担保制度的稳定性和信用。
担保物权的实现方式
协议实现：债权人与担保人可以在担保合同中约定担保物权的实现方式，如折价、拍卖、变卖等。
混合实现：协议实现与公力实现相结合的方式。当事人在协议实现过程中遇到困难时，可以申请法院介入，采取强制执行措施。
实现电子化、智能化，提高运作效率和透明度。
跨境担保物权制度的协调与合作
03
在全球化的背景下，各国担保物权制度需要加强协调
与合作，为跨境融资活动提供便利。
学习担保物权制度的意义与价值
保障债权实现
通过学习担保物权制度，债权人可以更好地了解并运用担保物权，确保自身权益得到有效保障。
促进融资交易
担保物权制度为融资交易提供了法律保障和制度支持，有助于推动金融市场的发展和经济的繁荣。
留置权的成立
留置权的成立需要满足三个条件，即债权人合法占有债务人的动产、债务已到期、债权人未受清偿。
留置权的实现
债权人可以通过协议或法定程序将留置物折价、拍卖或变卖，并就所得价款优先受偿。在实现留置权后，债权人应当将剩余部分返还给债务人。
05
担保物权在实务中的应用与案例分析
担保物权在银行业务中的应用

行政处罚法ppt课件pptx(2024)

行政机关申请人民法院强制执行前，应当催告当事人履行义务。催告书送达十日后当事人仍未履行义务的，行政机关可以向所在地有管辖权的人民法院申请强制执行；执行对象是不动产的，向不动产所在地有管辖权的人民法院申请强制执行。
执行
人民法院接到行政机关强制执行的申请，应当在五日内受理。行政机关对人民法院不予受理的裁定有异议的，可以在十五日内向上一级人民法院申请复议，上一级人民法院应当自收到复议申请之日起十五日内作出是否受理的裁定。
国务院各部、委员会、中国人民银行、审计署和具有行政管理职能的直属机构以及法律规定的机构，可以在法律、行政法规规定的给予行政处罚的行为、种类和幅度的范围内作出具体规定。
2024/1/28
9
行政处罚的设定程序
起草
行政处罚的设定应当由具有相应职权的行政机关负责起草，起草过程中应当广泛听取意见，保障公民、法人和其他组织的合法权益。
申请复议或提起诉讼权
当事人对行政处罚决定不服的，有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼。
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当事人的义务
01
02
03
配合调查义务
当事人应当配合行政机关的调查，如实说明情况，提供有关资料。
2024/1/28
履行处罚决定义务
当事人应当自收到行政处罚决定书之日起十五日内，到指定的银行缴纳罚款。
13
行政处罚的移送制度
移送管辖
行政机关发现违法行为构成犯罪的，应当及时将案件移送司法机关，依法追究刑事责任。对依法不需要追究刑事责任或者免予刑事处罚，但应当给予行政处罚的，司法机关应当及时将案件移送有关行政机关。
行政处罚与刑罚的衔接
违法行为构成犯罪，人民法院判处拘役或者有期徒刑时，行政机关已经给予当事人行政拘留的，应当依法折抵相应刑期。违法行为构成犯罪，人民法院判处罚金时，行政机关已经给予当事人罚款的，应当折抵相应罚金；行政机关尚未给予当事人罚款的，不再给予罚款。

流程银行政策解读.pptx

▪ 差异化特色化业务模式
• 细分市场、客户和产品 • 丰富健全网络渠道 • 多维度探索发展模式
▪ 发展战略评价机制
• 定期评价
《指导意见》核心内容
全流程管理
业
务
公司业务
国际业务
流
程
零售银行
信用卡
小微企业业务金融市场
管理
战略规划
流程
风险管理
支
持
运营
流
程
行政
资产负债管理法律合规
科技安保
财务会计内部审计
▪ 建立有效的运行驱动机制
• 灵活采取下达业务计划、配置资源和承担主要绩效指标的驱动机制
• 业务条线、分支机构、业务条线与分支机构两维模式
• 鼓励建立独立信贷、资本、风险、核算、人员、考核等管理体系，实行业务条线、业务管理部门利润考核，对分支机构推行客户满意度和客户体验值目标考核
《指导意见》核心内容
▪ 市场需求的变化：随着农村经济快速发展，客户弱势地位正在改变，客户需求日益多元化、服务方式个性化，金融服务需要逐步转为消费者导向和服务导向
▪ 信息技术的发展：农村银行的基础设施、产品销售和支付渠道发生变化，业务处理自动化、
《指导意见》起草背景
❖之二，国内外银行业先后开展银行再造，产生良好示范效应
▪ 国外银行：世界排名前100位银行先后实施了再造活动
• 平均资产收益率从1%提高到1.5% • 平均资本收益率从14%提高到20% • 平均效率比率从63%提高到50-55%
▪ 国内银行：从2006年前后开始推进流程银行建设
▪ 农村银行：天津、江苏、浙江、广东和湖北等
《指导意见》起草背景
❖之三，适应外部金融监管要求，加快推进发展战略转型

2024年度商业银行管理案例分析课件pptx

风险评估
运用定量和定性分析方法，对识别出的风险进行评估，确定风险的大小、发生概率和可能造成的损失。
2024/3/23
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风险应对措施
风险防范
针对识别出的风险点，制定相应的风险防范措施，如完善内控制度、加强员工培训、提高风险管
理意识等。
风险分散
通过多元化投资、资产证券化等方式，分散和降低风险集中度，
现代商业银行
20世纪以来，商业银行不断创新，拓展业务领域，如投资银行、保险、信托等，同时加强风险管理，提高经营效率。
5
商业银行的主要业务
负债业务
包括吸收存款、借款等，是商业银行资金的主
要来源。
2024/3/23
资产业务
包括贷款、票据贴现、证券投资等，是商业银行获取收益的主要途径
。
中间业务
信贷风险控制
针对评估出的风险，商业银行需要采取相应的风险控制措施，如加强担保措施、提高贷款利率、限制贷款用途等。同时，还需要建立完善的内部控制体系，确保信贷业务的合规性和风险可控性。
2024/3/23
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不良贷款处置与风险防范
不良贷款处置
当借款人无法按时偿还贷款本息时，商业银行需要采取相应措施进行不良贷款处置，如通过法律手段追索债权、与借款人协商重组或破产清算等。
监测流动性风险变化
建立实时监测系统，及时发现并报告流动性风险的变化情况，为风险管理决策提供支持。
2024/3/23
26
流动性风险应对措施及效果评价
应对措施
包括建立应急计划、优化资产负债结构、提高资产质量、拓展资金来源等。
2024/3/23
效果评价
通过定期评估流动性风险应对措施的实施效果，及时调整策略，确保银行在面临流动性风险时能够迅速应对。同时，建立激励机制和问责制度，提高全员风险管理意识。

邮储银行反洗钱知识讲座.pptx

行洗钱 • 利用发展中国家金融监管不完善的金融市场进行洗钱 • 在反洗钱机制不健全的国家设立银行账户，存入现金或
汇入犯罪收入，隐瞒犯罪收入的真实受益人，并伺机转移犯罪收入
12
• 反洗钱基本知识
（一）基本概念4.洗钱的基本手法 • 利用现金流量高的行业洗钱 • 匿名存款或购买有价金融证券洗钱 • 利用转账结算工具洗钱 • 利用进出口贸易洗钱 • 成立外资公司洗钱 • 利用外汇黑市跨国洗钱 • 利用关联单位洗钱 • 通过地下钱庄和民间借贷洗钱 • 通过保险公司洗钱
6
• 反洗钱基本知识
（一）基本概念1.洗钱概述 • 洗钱俗称： “漂白资金” • 通常的概念：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和
存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。犯罪收益通常被称为“脏钱”、“黑钱”，对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“ 洗钱”。 • 《反洗钱法》第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 • 本条是关于反洗钱定义的规定
反洗钱知识讲座
1
差别化培训思路 “针对高管谈风险，针对员工教方法” （一）中高级管理人员。采取以会代训为主，专门培训为辅
的方式。每年不少于一次。（二）反洗钱工作人员。每年必须安排集中培训。每年不少
于一次。（三）一线人员。采取班前班后的学习为主，专门培训为
辅的方式。每季度不少于一次，并在业务和安全学习登记簿上明确记载。（四）新员工。每年必须安排集中培训。对于新入行员工，不论职位高低，都要通过新员工入职培训，了解和熟悉反洗钱的法律、法规，认识机构和个人报告大额和可疑交易的法定义务，以及可能承担的法律和行政责任。培训后测试

存款保险学习.pptx

处置成本；事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行；增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。
隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。
存款保险的作用
• 1、保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心。如果建立了存款保险制度，当实行该制度的银行资金周转不灵或破产倒闭而不能支付存款人的存款时，按照保险合同条款，投保银行可从存款保险机构那里获取赔偿或取得资金援助，或被接收，兼并，存款人的存款损失就会降低到尽可能小的程度，有效保护了存款人的利益。
存款保险制度学习
知识背景
目录
1. 存款保险制度是什么？ 2. 存款保险制度的分类。 3. 存款保险制度的发展历程。 4. 存款保险制度的组织形式。 5. 存款保险的作用？ 6. 存款保险的基本特征。 7. 《存款保险条例》的一些要点。
存款保险制度是什么？
存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
美国金融监管三巨头
• 联邦存款保险公司（FDIC） • 美联储（Fed） • 美国证券交易委员会（SEC）
存款保险制度的组织形式
• 从已经实行该制度的国家来看，主要有三种组织形式：
• 1、由政府出面建立，如美国、英国、加拿大。
• 2、由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰。

银行授信风险管理.pptx

0.3%*90%*50,000m =135m v.s.10%*20%*10,000m =200m
信用風險組成要素
Probability of Default (PD) Borrower Risk
Loss Given Default (LGD) Transaction Risk
Exposure at Default (EAD) Exposure at Default
資本適足率之計算/維持
備抵呆帳之提列
資產組合風1險5 管理
信用風險衡量─計算信用風險因素
Financial Performance Growth Prospects Operating Performance Industry competitiveness Management Quality
– 負債異常增加 (擔保品於銀行融資後，又向租賃公司借款，且有民間設定抵押)
– 營運長期虧損 (價格↓接單不順↓以債養債) – 應收帳/票過長 (為建下游通路放寬A/R期間，
A/R占營收↑，又逢廠商倒帳 /原3-4個月期票，客戶改採180天T/T)
6
2 負面表列三
– 自有資金不足 (長研發、長製程產業，資金需求大 /無財支持，無以為繼)
(二) Individual Non-Financials： (a) 年齡 (b) 教育程度 (c) 職業 (d) 婚姻狀態 (e) 扶養人數
3
4. 企業審查徵信五P
借款戶資力 (People) 1
借款用途 (Purpose)
還款來源 (Payment) 2 債權保障 (Protection) 3
Loan repayment schedule Information of default event (type and date) Facility type Seniority of the facility Recovery information Collateral information Cost incurred by collateral / transaction Obligor industry

《民法典》详细解读之购置款抵押权

《民法典》详细解读之购置款抵押权pptx汇报人：日期:•购置款抵押权概述•购置款抵押权的设立•购置款抵押权的效力•购置款抵押权的保护目•购置款抵押权的实务应用与案例分析•总结与展望录购置款抵押权概述01购置款抵押权是一种特殊类型的抵押权，涉及对购置物的担保权益。

抵押权类型购置款指的是购买资产或物品所支付的款项，包括货物的购买价格、关税、运费等。

购置款定义购置款抵押权的定义作为民法体系的重要组成部分，《民法典》对购置款抵押权进行了明确的规定和解释，提供了法律层面的依据和保障。

根据《民法典》的合同自由原则，当双方自愿并以书面形式达成购置款抵押协议时，该抵押权受法律保护。

购置款抵押权的法律依据合同自由原则《民法典》购置款抵押权为债权人提供了一种重要的担保手段，确保在债务人违约时，债权人可以通过抵押物的处置来维护自身权益。

债权人权益保障购置款抵押权的存在有助于促进资金融通，鼓励金融机构向企业提供贷款，推动经济的发展。

促进资金融通通过购置款抵押权的设立，可以在债务人和债权人之间实现利益的平衡，确保双方权益的公平和合理。

平衡双方利益购置款抵押权的重要性购置款抵押权的设立02抵押物抵押权所涉及的资产必须是可以抵押的，即具有价值且法律允许将其作为抵押物。

一般情况下，这些资产包括房地产、机动车辆等。

债权债务关系购置款抵押权的设立，首先需要有债权债务关系的存在。

通常，这种关系发生在借款人向贷款人借款购买特定资产的情况下。

债权人同意债权人需明确表示同意设立购置款抵押权，这通常是通过签订相关合同来实现的。

登记手续根据法律规定，抵押权需要经过登记才能生效。

双方需前往相关登记机关办理抵押登记手续。

交付抵押物权利证书登记机关在办理完登记手续后，会发放抵押物权利证书，证明抵押权的存在。

签订合同双方（债权人和债务人）需要签订购置款抵押权合同，明确双方的权利和义务。

双方基本信息抵押物描述债权债务条款抵押权实现方式争议解决条款其他条款购置款抵押权合同的主要内容合同应明确债权人和债务人的姓名（或名称）和住所。