智远理财财富管理计划内容
招商证券智远天添利集合资产管理计划说明书
二Ｏ一二年十月
目录
一、前言 ..........................................................2 二、释义 ..........................................................2 三、合同当事人 ....................................................5 四、集合资产管理计划的基本情况 ....................................6 五、集合计划的参与和退出 ..........................................9 六、管理人自有资金参与集合计划 ...................................14 七、集合计划的分级 ...............................................14 八、集合计划客户资产的管理方式和管理权限 .........................15 九、集合计划的成立 ...............................................15 十、集合计划账户与资产 ...........................................15 十一、集合计划资产托管 ...........................................16 十二、集合计划的估值 .............................................16 十三、集合计划的费用、业绩报酬 ...................................22 十四、集合计划的收益分配 .........................................25 十五、投资理念与投资策略 .........................................27 十六、投资决策与风险控制 .........................................29 十七、投资限制及禁止行为 .........................................32 十八、集合计划的信息披露 .........................................34 十九、集合计划份额的转让、非交易过户和冻结 .......................36 二十、集合计划的展期 .............................................37 二十一、集合计划终止和清算 .......................................38 二十二、当事人的权利和义务 .......................................39 二十三、违约责任与争议处理 .......................................43 二十四、风险揭示 .................................................44 二十五、合同的成立与生效 .........................................48 二十六、合同的补充、修改与变更 ...................................49 二十七、或有事件 .................................................49
理财规划的目标及内容
一、投资理财规划的目标（一）总体目标两个层次：实现财务安全，追求财务自由。
衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产与人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。
（二）具体目标(1)必要的资产流动性；(2)合理的消费支出；(3)实现教育期望；(4)完备的风险投资；(5)积累财富；(6)合理的纳税安排；(7)安享晚年；(8)有效的财产分配与传承。
二、理财规划的原则1．整体规划2．提早规划3．现金保障优先⑴日常生活覆盖储备；⑵意外现金储备。
4．风险管理优于追求收益5．消费、投资与收入相匹配6．家庭类型与理财策略相匹配三、投资理财规划的主要内容：（1）现金规划；（2）消费支出规划；（3）教育规划；（4）风险管理与保险规划；（5）税收筹划；（6）投资规划；（7）退休养老规划；（8）财产分配与传承规划。
倚窗远眺，目光目光尽处必有一座山，那影影绰绰的黛绿色的影，是春天的颜色。
周遭流岚升腾，没露出那真实的面孔。
面对那流转的薄雾，我会幻想，那里有一个世外桃源。
在天阶夜色凉如水的夏夜，我会静静地，静静地，等待一场流星雨的来临…许下一个愿望，不乞求去实现，至少，曾经，有那么一刻，我那还未枯萎的，青春的，诗意的心，在我最美的年华里，同星空做了一次灵魂的交流…秋日里，阳光并不刺眼，天空是一碧如洗的蓝，点缀着飘逸的流云。
偶尔，一片飞舞的落叶，会飘到我的窗前。
斑驳的印迹里，携刻着深秋的颜色。
在一个落雪的晨，这纷纷扬扬的雪，飘落着一如千年前的洁白。
窗外，是未被污染的银白色世界。
我会去迎接，这人间的圣洁。
在这流转的岁月里，有着流转的四季，还有一颗流转的心，亘古不变的心。
财富管理计划
财富管理计划随着社会的发展和经济的进步，财富管理逐渐成为人们关注的焦点之一。
而一个合理的财富管理计划对于个人和家庭来说至关重要。
在这篇文档中，我们将探讨财富管理计划的重要性以及如何制定一个有效的财富管理计划，帮助您更好地管理和增值自己的财富。
首先，财富管理计划的重要性不言而喻。
一个良好的财富管理计划可以帮助个人和家庭更好地规划未来，实现财务自由。
通过合理的资产配置和投资组合，可以最大程度地保障财富的安全性和增值空间。
同时，财富管理计划还可以帮助个人更好地应对各种风险，包括通货膨胀、疾病、意外等，从而提高财务安全感和生活品质。
其次，制定一个有效的财富管理计划并不是一件容易的事情。
首先，个人需要对自己的财务状况有一个清晰的认识，包括资产、负债、收入和支出等方面。
其次，需要根据自身的财务目标和风险承受能力来确定投资组合和资产配置。
最后，需要不断地监测和调整财富管理计划，以适应外部环境的变化和个人需求的调整。
在制定财富管理计划时，有几个关键的因素需要考虑。
首先是资产配置，包括股票、债券、房地产、黄金等不同的资产类别。
其次是投资组合，需要根据个人的风险承受能力和财务目标来确定投资的比例和方向。
另外，还需要考虑税务规划、保险规划等方面，以最大程度地保障财富的安全性和增值空间。
除了以上的因素，一个成功的财富管理计划还需要注意以下几点。
首先是风险管理，需要根据个人的风险承受能力和财务目标来确定投资的风险水平。
其次是流动性管理，需要确保个人在紧急情况下能够及时支取资金。
最后是财务规划，需要根据个人的财务目标和生活方式来制定财务规划，以实现财务自由和生活品质的提升。
总之，一个合理的财富管理计划对于个人和家庭来说至关重要。
通过合理的资产配置和投资组合，可以最大程度地保障财富的安全性和增值空间。
在制定财富管理计划时，需要考虑资产配置、投资组合、税务规划、保险规划等多个方面，以实现财务自由和生活品质的提升。
希望本文对您有所帮助，谢谢阅读！。
个人理财规划和财富管理技巧
个人理财规划和财富管理技巧随着社会的发展和个人收入的增加，越来越多的人开始关注个人财务管理。
一个好的个人理财规划可以帮助你更好地管理收入和开支，实现财务自由。
下面是一些个人理财规划和财富管理技巧，希望对你们有所帮助。
一、制定个人理财规划1. 统计收入和支出在制定个人理财规划之前，首先需要做好财务统计工作，了解个人的收入来源和开支情况。
只有明确了自己经济状况的基本情况，才能更好地进行规划。
2. 制定预算计划在掌握了收入和支出情况之后，需要制定一个经济预算计划。
通过合理地安排支出，管控不必要的开支，结合自己的实际情况制定出一个可行的预算计划。
3. 储蓄和投资规划在实现合理的控制开支的基础上，更加重要的是通过储蓄和投资规划来积累财富，增强自己的财务实力。
可以选择靠银行的定期存款、基金定投等方式进行理财储蓄等方式进行合理的投资。
二、财富管理技巧1. 要多元化投资在进行财富管理时，要保持投资的多元化。
不要只关注某一种方式的投资，而是应该通过选择多种合适的方式和产品进行投资，从而降低风险和增加收益。
2. 控制投资风险有钱，不是把钱随便赚，而是尽量控制风险，争取下降收益。
不管是选择买哪种产品都要看产品的各种指标，了解各种投资风险，并且自己多做分析，选择风险较小的产品进行投资。
3. 长期规划财富管理是长期的事，不是一朝一夕就能实现的。
在进行财富管理时要有充分的耐心与定力，以长期规划为基础，在坚持重视风险控制的前提下，合理选择风险适中、收益可观的投资产品和方式，实现稳健的财富增值。
总结：通过以上的个人理财规划和财富管理技巧，我们可以理性看待个人财务状况，制定出符合自己实际情况的财务规划，并且通过投资和储蓄等多种形式增加财富，实现财务自由，迈向更加自由、富足的生活。
财富管理方案规划
财富管理方案规划1. 引言随着现代社会的发展，财富管理变得越来越重要。
人们需要有效地规划和管理他们的财务资源，以确保未来的财务安全和稳定。
财富管理方案规划就是一种系统性的方法，旨在帮助个人和家庭实现财务目标，并最大限度地增加其财富。
2. 设定财务目标要制定一份有效的财富管理方案，首先要设定财务目标。
财务目标可以包括短期目标（如存款，购车），中期目标（如房屋购买，子女教育），以及长期目标（如退休计划，资产增长）。
设定明确的财务目标有助于指导财富管理方案的制定和实施。
3. 收入管理收入管理是财富管理的核心部分之一。
在收入管理中，首先要制定一个合理的预算，包括家庭开支、储蓄和投资等方面。
通过控制开支并合理安排储蓄和投资，可以确保每月的财务状况稳定，并逐步实现财务目标。
4. 支出管理支出管理是收入管理的一部分。
在支出管理中，首先要进行开支的分析和评估。
明确家庭的主要开支项目，例如房屋贷款、车贷、教育支出、日常生活开支等。
然后，针对不同的开支项目，制定相应的控制方案，确保开支和储蓄的平衡。
5. 储蓄和投资储蓄和投资是财富管理方案中的重要环节。
在储蓄方面，可以建立一个紧急储蓄基金，用于应对意外支出或突发事件。
此外，还可以考虑投资一些低风险的理财产品，以保证财务增长。
在投资方面，可以根据个人的风险承受能力和投资目标选择合适的投资渠道，例如股票、债券、房地产等。
投资时应根据自身情况和市场环境进行明智的投资决策，并随时关注投资组合的风险和回报。
6. 资产保护资产保护是财富管理中不可忽视的一部分。
在资产保护方面，可以考虑购买适当的保险，例如人寿保险、财产保险等，以应对意外风险和损失。
此外，还可以制定一份继承计划，确保财富能够有效地传承给下一代。
7. 监督和调整财富管理是一个持续的过程。
一旦制定了财富管理方案，就需要定期监督和调整。
通过定期进行财务状况的评估，及时修正不合理的方案，并根据财务目标的实际情况进行调整，以确保方案的可行性和效果。
个人财富管理计划书
基金：专业管理 ，分散风险，适 合没有时间和精 力的投资者
保险：保障风险 ，降低损失，适 合家庭和个人
投资回报预期
投资风险：低风险、中风险、 高风险
投资收益：预期年化收益率
投资期限：长期或短期
投资组合：股票、债券、基 金、黄金等
投资目标：实现财富增值
投资策略：分散投资、定期 投资、长期持有等
保险规划
风险评估：评估 风险发生的可能 性和影响程度
风险应对：制定 应对风险的措施 和方案
风险监控：定期 监控风险情况， 及时调整应对措 施
财富管理方案评估与优化
评估标准：收益、风险、流动性等 评估周期：定期评估，如每月、每季度等 优化建议：根据评估结果，调整投资组合、风险管理等 监控机制：建立风险预警机制，及时调整投资策略
税务筹划方案调整
定期评估税务筹划方案的效果 根据政策变化调整税务筹划方案 根据个人财务状况调整税务筹划方案 根据投资收益调整税务筹划方案
财富管理方案实施与监控
07
方案实施计划
确定目标：明确个人财富管理的目标，如保值增值、风险控制等
制定计划：根据个人情况制定具体的财富管理计划，包括投资、储蓄、保 险等 实施监控：定期监控财富管理计划的执行情况，及时调整投资策略和风险 控制措施
短期目标
建立紧急基金：为应对突发事件和意外情况，建立足够的紧急基金 偿还债务：优先偿还高利息债务，减轻财务负担 增加收入：通过兼职、投资等方式增加收入来源 节省开支：合理规划日常开支，减少不必要的消费
中期目标
增加储蓄：提高 储蓄率，为未来
生活做准备
投资理财：选择 合适的投资产品，
实现财富增值
保险规划：购买 合适的保险，降 Nhomakorabea其他税种筹划
招商证券智远理财服务介绍
服务取消流程
取消“盘中参”实战短信：客户只须在收到盘中参短信后回复“000”即 可取消该项服务。同时也可拨打95565进行人工坐席取消。 取消“组合通”快易组合：由于“组合通”快易组合采取被动式的服务 方式，一般无需取消也不影响客户正常交易。 取消“百脑慧”账户支持： 1）“百脑慧”账户支持协议到期，服务自动终止； 2）如客户采用分期缴费方式但没有及时续缴时，服务自动终止； 3）如客户提前退出“百脑慧”账户支持，则须由营业部投资顾问提交书 面的《客户提前退出“百脑慧”账户支持的情况说明》，经相对应投资 顾问及营业部经理签字确认后报私人客户部方可生效。
20070330 1.4444 1.2677 1.6293 1.5285 1.3853 1.3454 1.3381 1.4675 1.3585
20070406 1.5819 1.3330 1.7359 1.6858 1.4809 1.4513 1.4287 1.5678 1.4181
“百脑慧”账户支持 百脑慧” 百脑慧
以手机短信的方式提 供高效便捷的咨询服 务
“盘中参”实战短信荐股回顾 盘中参” 盘中参
股票名称 威孚高科 兰花科创 天士力 澄星股份 巨轮股份 长江电力 S南航 南航 辽宁成大 S浙广厦 浙广厦 S上石化 上石化 成发科技 国阳新能 中国国航 东方明珠 上海航空 南 玻Ｂ 基金裕阳 基金天华 轴研科技 股票代码 000581 600123 600535 600078 002031 600900 600029 600739 600052 600688 600391 600348 601111 600832 600591 200012 500006 184706 002046 推荐日期 20061213 20061121 20061212 20070104 20061212 20061115 20070104 20061114 20061226 20061221 20061220 20061220 20070104 20061215 20070104 20061225 20061123 20061123 20061220 推荐价格 7.39 14.60 15.78 6.09 9.24 7.54 4.26 11.29 5.36 6.07 10.66 13.96 5.66 11.49 3.60 6.78 1.085 1.024 13.93 卖出价格 10.98 21.69 23.18 8.90 13.36 10.83 5.67 14.88 7.05 7.93 13.50 17.56 7.07 14.19 4.33 8.11 1.263 1.166 15.75 涨幅 48.58% 48.56% 46.89% 46.14% 44.59% 43.63% 33.10% 31.80% 31.53% 30.64% 26.64% 25.79% 24.91% 23.50% 20.28% 19.62% 16.41% 13.87% 13.07% 卖出日期 2月6日卖出 月 日卖出 1月25日卖出 月 日卖出 2月27日卖出 月 日卖出 2月12日卖出 月 日卖出 1月19日卖出 月 日卖出 2月7日卖出 月 日卖出 1月15日卖出 月 日卖出 12月5日卖出 月 日卖出 2月7日卖出 月 日卖出 2月27日卖出 月 日卖出 2月6日卖出 月 日卖出 2月6日卖出 月 日卖出 1月15日卖出 月 日卖出 1月29日卖出 月 日卖出 1月15日卖出 月 日卖出 2月27日卖出 月 日卖出 12月1日卖出 月 日卖出 12月1日卖出 月 日卖出 2月27日卖出 月 日卖出
个人财富管理计划方案
投资方式：债券、存款、货币 基金等
收益来源：利息、分红等
风险管理：分散投资，降低风 险
股票类资产
股票投资：购买 上市公司股票， 获取股息和资本 增值
股票类型：包括 蓝筹股、成长股、 价值股等
投资策略：长期 持有、短期交易、 分散投资等
风险管理：设置 止损点、控制仓 位、分散投资等
房地产投资
房地产投资优势： 长期稳定，抗通胀 能力强
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
调整策略：根据评估结果，调整 投资策略和资产配置，以实现更 好的投资回报
学习成长：不断学习新的投资知 识和技能，提高财富管理能力
XXX
THANK YOU
汇报人：XXX
汇报时间：20XX/01/01
房地产投资风险： 市场波动，政策风 险
房地产投资策略： 分散投资，选择优 质地段
房地产投资建议： 根据个人风险承受 能力，合理配置房 地产投资比例
其他投资品种
股票：高风险高收益，适合长期投资
债券：低风险低收益，适合稳健型投资者
基金：专业管理，分散风险，适合没有时间和精力的投资 者
黄金：保值增值，适合对冲风险，抵御通货膨胀
执行计划
确定目标：明 确个人财富管 理的目标，如 保值增值、风
险控制等
制定策略：根 据个人风险承 受能力、投资 期限等因素制
定投资策略
资产配置：合 理配置资产， 如股票、债券、 基金、黄金等
定期评估：定 期评估投资组 合的表现，并 根据市场变化
进行调整
监控与调整
定期检查：定 期检查投资组 合的表现，确 保符合预期目
资产配置调整
确定投资目标：明确投资目的，如保值、增值、风险管理等
财富管理实习工作计划
一、前言财富管理行业作为金融行业的重要组成部分，近年来在我国得到了快速发展。
为了更好地适应市场需求，提升自身专业素养，我计划在实习期间全面了解财富管理行业，掌握相关知识和技能，为今后的职业生涯打下坚实基础。
以下是我制定的财富管理实习工作计划。
二、实习目标1. 熟悉财富管理行业的基本概念、发展趋势和业务流程；2. 掌握财富管理产品的种类、特点及投资策略；3. 学习与客户沟通的技巧，提高客户服务能力；4. 增强团队协作能力，提升自身综合素质。
三、实习时间及地点实习时间：2022年7月至2022年9月实习地点：某知名财富管理机构四、实习内容1. 财富管理基础知识学习（1）阅读财富管理相关书籍、资料，了解行业发展趋势；（2）参加公司内部培训，学习财富管理业务流程、产品种类及投资策略；（3）关注行业动态，了解国内外财富管理市场的最新信息。
2. 实际业务操作（1）协助客户经理进行客户接待、需求分析及产品推荐；（2）参与项目调研，收集市场信息，撰写调研报告；（3）协助完成客户档案管理、产品销售等工作。
3. 团队协作与沟通（1）与团队成员共同完成项目任务，提高团队协作能力；（2）积极参与公司内部活动，增进与同事间的沟通与交流；（3）向有经验的同事请教，学习沟通技巧，提升自身综合素质。
4. 实习总结与反思（1）实习期间，定期进行自我总结，分析实习过程中的优点与不足；（2）撰写实习报告，总结实习期间所学所得，为今后的职业生涯提供借鉴。
五、实习预期成果1. 掌握财富管理行业的基本知识，具备一定的业务能力；2. 提升客户服务意识，提高沟通技巧；3. 增强团队协作能力，拓宽人脉资源；4. 为今后的职业生涯奠定坚实基础。
六、总结通过本次实习，我期望能够在财富管理行业获得宝贵的工作经验，提升自身专业素养，为将来的职业生涯打下坚实基础。
在实习过程中，我将全力以赴，努力学习，不断提升自己，为我国财富管理事业贡献自己的力量。
理财的目标计划及核心内容
投资理财的五大目标：
1、获得资产增值
资产增值是每个投资者共同的目标理财就是将资产合理分配并努力使财富不断累积的过程。
2、保证资金安全
资金的安全包括两个方面的含义：一是保证资金数额完整；二是保证资金价值不减少即保证资金不会因亏损和贬值遭受损失。
经济学家研究分析报告一个良好的财务分配计划是：
一、年收入的60%用于衣、食、住、行、育、乐等生活开支的短期投资；
二、年收入的25%-35%用于发展事业、追求梦想及债券、房产的中期投资；
三、年收入的5%-15%用于生、老、病、死的长期投资即金融(债券/保险)投资
理财的含义
一、“理财”一词最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
储蓄
多年来储蓄作为一种传统的理财方式早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升采取提升利率手段再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升必将刺激储蓄额的增加。
二、什么是理财 一般人谈到理财想到的不是投资就是赚钱。实际上理财的范围很广理财是理一生的财也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱每一个人都需要理财。
个人财富管理计划方案
个人财富管理计划方案一、引言个人财富管理是一项重要的任务，它涉及你的收入、支出、投资和债务，直接影响着你的经济状况和生活质量。
一个有效的财富管理计划可以帮助你实现财务自由和达到个人目标。
本文将详细讨论个人财富管理计划的制定过程和关键要素。
二、设定财务目标设定明确的财务目标是制定个人财富管理计划的第一步。
这些目标可以包括短期目标（如购买房产、存储紧急备用金等）、中期目标（如教育基金、养老金等）和长期目标（如退休计划、投资组合增值等）。
确保财务目标具体、可衡量且合理。
2.1 短期目标•购买房产•建立紧急备用金账户•偿还高利率债务2.2 中期目标•教育基金•养老金计划2.3 长期目标•退休计划•投资组合增值三、预算与储蓄预算和储蓄是财富管理计划的核心要素。
通过合理控制支出并增加储蓄，可以实现财务稳定和财富增长。
3.1 收入与支出分析详细记录个人每月的收入和支出情况，包括固定支出（房贷、车贷、生活费等）和非固定支出（娱乐、旅游等）。
分析可调整的支出项目，制定合理的预算。
3.2 储蓄计划根据个人财务目标和可支配收入，设定储蓄目标。
可以将储蓄自动化，每月从收入中划拨固定金额至储蓄账户。
3.3 支出管理严格控制日常支出，合理分配预算。
避免不必要的浪费和过度消费。
3.4 税务优化了解有关税收政策和优惠措施，合理规划财务以最小化纳税额。
四、债务管理债务管理是个人财富管理的一项重要内容。
合理管理债务可以减少负担，提高财务状况。
4.1 债务分析详细记录个人债务情况，包括贷款、信用卡债务等。
分析每个债务的利率、期限和还款计划。
4.2 债务还款计划制定合理的债务还款计划，优先偿还高利率债务。
可以考虑合并债务或寻求低利率再融资以减轻负担。
4.3 债务管理原则养成良好的债务管理习惯，避免过度借贷和滥用信用。
定期审核债务状况并调整还款计划。
五、投资计划投资是实现财务增值的关键手段之一。
根据个人风险承受能力和财务目标，制定合理的投资计划。
如何制定有效的财富管理计划
如何制定有效的财富管理计划财富管理是人们追求幸福生活的必备条件之一。
有了良好的财富管理计划，我们才能更好地规划自己的消费、投资和储蓄，使财富得到有效地保增值。
那么，如何制定有效的财富管理计划呢？一、明确财富目标制定有效的财富管理计划首先要明确财富目标。
什么是财富目标呢？财富目标是指个人或家庭在一定时间内达到的财富积累目标。
因为财富管理是一个长期的过程，所以只有明确了目标，才能有针对性地制定财富管理计划，并在过程中进行有针对性地调整。
在明确财富目标时，需要考虑自己的生活方式、职业发展、家庭状况、风险承受能力等因素。
具体来说，财富目标可以分为短期、中期和长期目标。
短期目标可以是购买一些生活用品，中期目标可以是购房、旅游等，长期目标可以是退休后的生活等。
二、控制消费消费是每个人都必须面对的问题，也是制定有效的财富管理计划的重要一环。
虽然消费可以提高我们的生活质量，但也可能会对财富管理带来不良影响。
因此，在制定财富管理计划时，我们需要对自己的消费进行控制。
首先，我们需要对自己的消费进行规划，制定一份详细的消费预算表，根据自己的收入和支出制定一份合理的财务计划。
其次，我们需要真正的做好记录，及时进行排查，防止一些不必要的开支，对财富管理计划产生不良影响。
同时我们也需要学会对自己进行约束，不要过多进行不必要的开支，闲聊时的杂谈需求控制，度过“想要”的状况。
三、投资除控制消费外，投资也是制定有效的财富管理计划不可忽视的一个方面。
投资可以帮助我们实现财富增值，但是需要在风险可控的范围内进行。
在进行投资时，我们需要了解自己的风险承受能力，根据自己的情况选择适合自己的投资方式。
同时，我们也需要逐步减少自己投资的盲目性。
从建立长期投资的格局，到根据风险偏好选取不同的资产类别，做到具有“望天得低”的心态, 并度过暴跌来临时蒙难的情况，掌握持股心态和耐心，才能在投资中赚的更多，为财富管理计划提供更加充足的资本。
四、储蓄财富管理计划的最后环节就是储蓄了。
理财规划的目标及内容
理财规划的目标及内容第一篇：理财规划的目标及内容一、投资理财规划的目标（一）总体目标两个层次：实现财务安全，追求财务自由。
衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：（1）是否有稳定、充足的收入；（2）个人是否有发展的潜力；（3）是否有充足的现金准备；（4）是否有适当的住房；（5）是否购买了适当的财产与人身保险；（6）是否有适当、收益稳定的投资；（7）是否享受社会保障；（8）是否有额外的养老保障计划。
（二）具体目标(1)必要的资产流动性；(2)合理的消费支出；(3)实现教育期望；(4)完备的风险投资；(5)积累财富；(6)合理的纳税安排；(7)安享晚年；(8)有效的财产分配与传承。
二、理财规划的原则 1．整体规划 2．提早规划 3．现金保障优先⑴日常生活覆盖储备；⑵意外现金储备。
4．风险管理优于追求收益5．消费、投资与收入相匹配 6．家庭类型与理财策略相匹配三、投资理财规划的主要内容：（1）现金规划；（2）消费支出规划；（3）教育规划；（4）风险管理与保险规划；（5）税收筹划；（6）投资规划；（7）退休养老规划；（8）财产分配与传承规划。
骏卡充值中心x55414W1KjZ5第二篇：理财规划的内容与流程理财规划的内容与流程2010年7月30日 16:19来源：作者：匿名理财规划通常可以分为生活理财规划和投资理财规划两个部分。
生活理财是通过设计一个将个人整个生命周期考虑在内的终身财务计划，将个人未来的职业选择、自身及子女的教育、购房、保险、医疗、税收、企业年金和养老、遗产、继承以及生活中个人所必须面对的各种事宜进行妥善安排，使个人在不断提高生活品质的同时，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平，最终达到终生的财务安全和生活幸福。
投资理财则是个人或者家庭的生活目标得到满足以后，通过投资股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等投资品种，获取投资回报，加速个人或者家庭资产的增长，从而提高家庭生活质量。
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不定期
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2 港股点 金 1
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以手机短信的形式为客户提供实 战服务，包括：重大财经要闻、 市场趋势判断、板块及个股建议。 尤其提示市场中短期运行趋势及 每日 简要逻辑说明，以及近期热点板 块判断分析；同时就早盘运行情 况及盘中重大信息进行及时提示。 由港股专员提供有关港股行情的 不定期 各类咨询。 港股资讯是研究员针对香港市场、 行业以及个股基本面分析及对重 不定期 要事件的观点表达，帮助客户掌 握专业观点，以助决策。
套餐等级及加入标准
财富管理计划目前分为四个套餐：
客户加入套餐应满足一定的资金及佣金标准：
资金标准：智讯及智赢 无要求； 智睿： 账户资产30万元以上； 智尊： 账户资产100万元以上； 本次批量邀请的各套餐佣金标准为：智讯1‰、智赢1.4‰、智睿2.2‰、智尊 2.8‰；
主要产品与套餐对应关系
分类 服务项目 服务价值 智讯 智赢 智睿
电子邮件/ 电话 电话、短信、 邮件
3
专属财富顾问服务
不定期
4
组合通ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱIP版
不定期
财富版
主要产品介绍
服务分类 序号 产品名称 备注 招商证券研发中心研究团队撰写，融合宏观基本面分析及多 种技术分析方法的市场分析报告，每周定期提供。 精选最新各大券商研究成果，并由研发提供重要机构对个股 的评级调整更新。 精选最新各大机构的个股研报汇集而成。 频率 推送方式
业绩表现
部分推荐个股表现
代码 001696 300232 000559 名称 宗申动力 洲明科技 万向钱潮 买入时间 20140827 20140624 20140616 卖出时间 －－ 20140917 20140806 收益率 77.45% 53.55% 72.56%
002108
600008 000562 002024 601928
“智远理财”财富管理计划
2015年1月
简介与功能定位
“智远理财”财富管理计划是整合公司内外研究资源，为客 户提供涵盖资产配置、行业及个股深度研究、账户分析、投资 组合、公司调研、专业资讯等全方位，多层次的投资理财服务 体系。
功能定位：目的是满足客户专业化、多样化的投资咨询的 需求；公司定位是作为通过提高服务价值来稳定和提高佣金水 平的手段，而非低佣金拉客户的工具！
沧州明珠
首创股份 国睿科技 苏宁云商 凤凰传媒
20140624
20140916 20140522 20130821 20130711
20140806
20141224 20140904 20131029 20131016
52.94%
61.33% 68.59% 53.95% 57.06%
产品规划
后期计划新增产品，满足客户更多样化的需求，敬请期待！
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智尊
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图文F10 ★ √ √ 资金流向 ★ √ √ 软件功能 数据纵览 ★ √ √ 资产分析 ★ √ √ 决策信号 ★ √ 盘中参VIP版 √ √ ★★ 资讯平台 港股行情咨询 ★★ 港股点金 港股资讯 √ ★★★★ 新股展望 ★★ √ √ 融资融券参考 √ √ ★★★ 每日权威精粹 √ √ ★★★☆ 每日研报精选 √ ★★★☆ 智远内参 黑天鹅资讯 √ ★★★★ 研究内参 ★★★★ 技术研判 ★★★★ 高端客户电话会议 ★★★★ 组合通VIP版 √ ★★★★ 账户实盘 √ ★★★★★ 财富管理 专属投资顾问服务 ★★★★★ 账户诊断 ★★★★★ 研发定制服务 ★★★★★ 注：具体产品及服务内容会随市场需求变化有所调整，请与当时的产品为准
主要产品介绍
服务分 类
序号
产品名称
备注 融合招商证券强大的研究和投资管理能力，为公司 高端客户提供专业化的理财解决方案。研发团队参 与制作，内容上做到针对不同风险偏好的投资者都 能适用。加强实战性，扩展投资建议的范围。
频率
推送方式
1
账户实盘
每日
财富版
财富管 理
2
账户诊断
财富顾问将根据客户存量资产的持仓结构、持仓具 每月一次 体品种以及收益风险特性，提出针对性的操作建议。 专线专人接听投资者的来电，解决投资者的各类有 关投资方面的疑问。 研发中心最新研究成果而形成的与基金类似的投资 组合产品，以及与市场热点、概念、主题性投资密 切相关的短线组合产品。
账户实盘 行业主题优选
速盈账户（即将登场）
港股实盘（即将登场） 成长组合/主题组合 分级稳健
量化及基金等 理财产品配置
分级进取 分级主动
本模拟账户关注交易性、事件驱动机会等注重短线 操作 本模拟账户由港股通标的组成 专注于中长线行业、主题投资组合 本组合通过根据稳健份额流动性、收益率等指标选 取最具吸引力的标的，并结合分级基金特有的的事 件型套利机会增强收益 本组合通过根据进取份额杠杆、估值水平、流动性 等指标选取相对较优的标的，为看好后市的投资者 提供一揽子杠杆品组合 本组合通过对分级基金股票进取份额和稳健份额进 行主动仓位调整，力求获得超越市场的绝对收益
1
技术研判
每周一期
财富版
2 3 4 智远内参 5 6
每日权威精粹 每日研报精选
每周一期 每日
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由研发团队策略及各行业分析师为高端客户举行的电话会议， 高端客户电话会 一般每周一次，如行情出现重大变化或有重大影响市场趋势 不定期 议 的事件出现时可随时召开电话会议。 招商研究内参 融资融券参考 研发团队对每日最新重要新闻和市场解读，行业及品种推荐。 捕捉融资融券市场动态，为投资者提供融资融券投资策略。 内容包括每日交易快报、一周投资参考等专题报告。 关注会引起市场连锁反应甚至颠覆的负面消息，对融资融券 客户、股权质押融资的客户，提示风险 由招商证券研发中心研究团队精选知名券商最新的新股研究 成果，荟萃各知名券商对新股的最新观点，为投资者提供新 股申购建议及新股基本面分析。 每日 每日
短信，财 富版
电话 财富版
业绩表现
账户实盘收益率
组合名称 累计收益 相对收益
多空策略 进取型 策略成长
102.70% 58.67% 111.05%
48.31% -2.46% 86.04%
注：数据截至2014年年底，比较基准为沪深300同期收益率；
自财富管理计划推出以来，账户实盘的投资组合收益率稳 步上升！