西南财经大学数学建模赛题：家庭理财
1+X家庭理财考试题含参考答案
1+X家庭理财考试题含参考答案一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、下列属于穷人思维的是（）。
A、靠省钱来增加财富B、深谋远虑，促进成功C、注重“开源”D、为成功找方法正确答案：A2、通常情况下，下列哪一类金融机构对于理财人员的综合能力和金融专业知识水平要求最高？（）A、证券公司B、保险公司C、银行D、第三方财富管理公司正确答案：C3、某客户2015年3月1日存款10000元，定期六个月，当时六个月定期储蓄存款的年利率为1.98%，客户在到期日（即9月1日）支取，利息是（）。
A、100元B、99元C、97元D、98元正确答案：B4、分析单个经济主体的理财需求时，不能局限于（），而应该把视角投向更为广阔的客户生存的经济社会环境。
A、外部环境B、内部环境C、客户自身D、经济现状正确答案：C5、家庭理财是一种综合性金融服务，应按照客户的目标和需求来选择适当的金融工具，构建（）的投资组合，并不是简单的理财产品的推销。
A、个性化B、同一化C、差异化D、多样化正确答案：A6、下列各资产中，流动性最强的是（）A、股票B、现金C、债券D、期权正确答案：B7、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）。
A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期正确答案：C8、家庭理财的短期目标通常是指（）A、在10年以上可以实现的目标B、在5-10年可以实现的目标C、在五年内可以实现的目标D、没有固定标准正确答案：C9、以下属于银行理财产品的是（）。
A、银行活期理财B、银行结构性存款C、银行大额存单D、集合资产管理计划正确答案：A10、张小姐在银行存入5万元，银行利率为5%，5年后取回，那么连本带利的终值是（）A、63814B、59775C、59775D、577881正确答案：A11、在保险事故发生时由保险人依约赔付给被保险人的金额，是（）A、保险人B、保险赔款C、保险费D、保险金额正确答案：B12、关于教育储蓄下列说法那种正确（）A、教育储蓄最低起存金额为100元B、教育储蓄过程类似于零存整取，利息收益却是按照同档次整存整取利率计息C、教育储蓄不能享受免征利息税的优惠政策D、教育储蓄是目前各银行的主流储蓄品种正确答案：B13、（）是整个理财规划中最实质性的一个环节。
2010财大赛题：家庭收入
2010年西南财经大学数学建模竞赛赛题家庭收入附件data.rar给出了某地区2328个家庭一年收支分月的模拟数据。
一、基尼系数计算1、根据数据计算该地区全年人均收入的基尼系数。
2、最低生活保障制度是调节收入差距重要手段。
已知该地区的最低生活保障金发放的原则如下：（1）当月前连续3个月内的家庭收入总和计算家庭收入。
前3个月的人均月收入低于户籍所在地的最低生活保障标准，且申请当月家庭人均月收入仍低于最低生活保障标准的，该家庭纳入最低生活保障，并按申请当月家庭人均月收入低于最低生活保障标准的差额计发保障金。
（2）该地区人均最低生活保障标准为260元。
请根据所给数据，计算经过税收和最低生活保障调节后全年人均收入的基尼系数，并比较前后的结果，给出评价。
二、个人所得税是指国家对个人获得的合法收入征收的税款。
近日，由国家发改委修改上报国务院的《关于加强收入分配调节的指导意见及实施细则》初稿中，一些突破性的制度设计理念也首次实质触及，比如：以家庭为个税征收主体，以此降低赋税，追求“公平、简化、经济增长”的政策目标。
请你以附录2328个家庭一年的收支数据为依据，优化设计“以家庭为纳税人取代个人纳税人、以综合所得计税取代所得分类计税、以人均超额累进税率取代总额超额累进税率”的个人所得税的级数与税率。
1、若将现行个人所得税（按月缴纳）税率表（工资、薪金所得适用）作为以家庭为单位征税（按月缴纳）税率表，如何设计个税的免征额使收入差距（以基尼系数来度量）最小？2328个家庭一年缴纳的个税为多少？2、有专家建议“个税应实行五级超额累进税率”、“最高的边际税率不超过35%”、“各级边际税率应与各级平均收入的开方成正比”（1）有人将家庭收入分成“收入排在前10%为高收入人群，排在次前20%为中高收入人群，……”，这种分法比较粗糙。
请根据家庭收入的分布状况，将家庭收入分成5类，并说明其合理性。
（2）以此来设计个税的免征额、级距与边际税率使收入差距（以基尼系数来度量）最小？2328个家庭一年缴纳的个税为多少？三、拉动内需不仅是我们目前解决发展问题的一剂良方，也是促进稳定发展、可持续发展的需要。
西南财经大学数学建模赛题：家庭理财
家庭个人理财一、基本收支分析小李与小张2002年元旦举行结婚典礼，婚后由于没有积蓄，于是开始进行家庭理财。
其家庭收入与支出情况见附录1。
夫妇俩结婚至今（2009年4月20日）的纯收入（税后收入）总共为多少？总共花费多少？若不进行理财，夫妇俩目前（2009年4月20日）的资金结余为多少？二、若小李夫妇只在银行存款存款利率见附录2。
1、分析求解夫妇俩最佳存款方式，目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？注：存款未到期时，存款现值=本金+预提利息2、若小李夫妇单笔定期存款以万为单位（即万元的整数倍，存款可为2万元，但不能为2万1千元）。
分析求解夫妇俩最佳存款方式，并给出存款的时间、存款类型及存款金额，以及目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？3、在单笔定期存款以万为单位的条件下，小李夫妇希望在未来几年内能使用自有资金（不借款、贷款）购买一套自己的住房，房屋大小在120平米左右，夫妇俩打算居住的区域在几年内的房价大致稳定在每平米8千元左右。
小李夫妇最早何时能购买住房？三、若小李夫妇将所有的资金结余用来炒股。
夫妇俩的炒股策略为：①当股价向下突破BOLL线下轨后，从BOLL线下方返回BOLL线下轨之上时，买入股票②当股价向上突破BOLL线上轨后，从BOLL线上方向下突破BOLL线上轨时，卖出股票③若多个股票股价符合买入行情，则选择一个返回BOLL线下轨之上相对较多的股票买入2002年至2009年上证A股882只股票日数据见data2009.rar请你1、分析评判小李夫妇股票投资的效果2、估计夫妇俩目前拥有的资金（此时为现金、股票价值）为多少？3、估计小李夫妇最早何时能购买住房？偏差会有多大？四、是否有更好的炒股策略？若有，请用上述数据验证（1）1999年11月1日起国家恢复征收储蓄20%利息税，2007年8月15日起将储蓄利息税由20%调减为5%，2008年10月9日起国家取消征收储蓄5%利息税（2）定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折（3）存本取息、整存零取、零存整取1年、3年、5年期利率分别与整存整取三个月、半年、一年期利率相同附录1：小李与小张夫妇家庭收入与支出情况1、家庭收入2、家庭支出（1）每月要保留5000元左右的现金或活期存款（2）2002年的家庭每月的一般开支大约为4000元，每年家庭一般开支增长5%。
西南财经大学2006年数学建模竞赛赛题
西南财经大学2006年数学建模竞赛赛题组合投资的收益和风险问题某公司现有数额为20亿的一笔资金可作为未来5年内的投资资金，市场上有8个投资项目（如股票、债券、房地产、…）可供公司作投资选择。
其中项目1、项目2每年初投资，当年年末回收本利（本金和利润）；项目3、项目4每年初投资，要到第二年末才可回收本利；项目5、项目6每年初投资，要到第三年末才可回收本利；项目7只能在第二年年初投资，到第五年末回收本利；项目8只能在第三年年初投资，到第五年末回收本利。
一、公司财务分析人员给出一组实验数据，见表1。
试根据实验数据确定5年内如何安排投资？使得第五年末所得利润最大？二、公司财务分析人员收集了8个项目近20年的投资额与到期利润数据，发现：在具体对这些项目投资时，实际还会出现项目之间相互影响等情况。
8个项目独立投资的往年数据见表2。
同时对项目3和项目4投资的往年数据；同时对项目5和项目6投资的往年数据；同时对项目5、项目6和项目8投资的往年数据见表3。
(注：同时投资项目是指某年年初投资时同时投资的项目)试根据往年数据，预测今后五年各项目独立投资及项目之间相互影响下的投资的到期利润率、风险损失率。
三、未来5年的投资计划中，还包含一些其他情况。
对投资项目1，公司管理层争取到一笔资金捐赠，若在项目1中投资超过20000万，则同时可获得该笔投资金额的1%的捐赠，用于当年对各项目的投资。
项目5的投资额固定，为500万，可重复投资。
各投资项目的投资上限见表4。
在此情况下，根据问题二预测结果，确定5年内如何安排20亿的投资？使得第五年末所得利润最大？四、考虑到投资越分散，总的风险越小，公司确定，当用这笔资金投资若干种项目时，总体风险可用所投资的项目中最大的一个风险来度量。
如果考虑投资风险，问题三的投资问题又应该如何决策？五、为了降低投资风险，公司可拿一部分资金存银行，为了获得更高的收益，公司可在银行贷款进行投资，在此情况下，公司又应该如何对5年的投资进行决策?附：表1. 投资项目预计到期利润率及投资上限表2. 各投资项目独立投资时历年的投资额及到期利润（万元）表3. 一些投资项目同时投资时历年的投资额及到期利润（万元）表4. 各投资项目的投资上限。
2021年全国大学生数学建模竞赛例题理财收益优化
理财收益优化
现在市面上理财产品品类众多，如何选择、如何投资与我们息息相关。
根据题目的要求，请回答以下问题。
（1）该如何投资，获取收益最大？
（2）假设开始投资时，已经知道在第 31、61、91、121、151 天，分别有收入：3、4、3、6、1 万，该如何投资，获取收益最大？
（3）若问题 2）的收入数据(3、4、3、6、1万)仅在当天知晓，又该如何投资，获取收益最大？
（4）若在第一问中，改为270天后收回全部本金和利息，该如何投资使利益最大化？
注：1.假设每个月按30天计算。
2.假设第 1 天投资，第 31 天收利息，第 31 天收到的利息当天可以用于再投资。
理财规划 财务02班 第7组：家庭理财规划
西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：总体理财规划班级： 2013级本科教学02班组员姓名、学号：张慧静41300344李明英41300633聂崇熹41300534张媚 41301315左一琳41300931完成时间：2016年6月17日目录一、理财目标规划 (1)二、第二阶段---流动性管理规划 (3)三、第三阶段——购买大额融资规划 (7)（一）购买商铺 (7)（二）按揭买车 (10)（三）第三阶段资产负债表 (13)四、投资规划 (13)（一）个体经营投资 (13)（二）2030年期权到期 (14)（三）父母购买保险（2016——2026年） (14)五、总结 (15)一、理财目标规划爷爷奶奶（1950年生）已退休，退休工资每月各4000元，一共8000元。
基本开销为：3000元请保姆，2000元作为基本开销，剩余3000元作为固定存款，以防意外发生。
父亲（1971年生）为**房地产公司总经理，年薪40万。
母亲（1971年生）为一名普通公务员年薪6万。
作为家庭经济来源，父亲工资收入可观，可一直工作到退休。
母亲虽然工作稳定，但还可以有更好的发展。
孩子（1995年生）今年21岁，读大三，每月生活费2000元。
在2017年大学毕业，2018年工作时，要考虑买车的问题。
在外工作期间，一直租房生活，暂时不考虑买房。
过了七八年后，到了适婚年龄，要有一套住房，并且要为孩子的到来做好充分的经济准备。
表1-1 第一阶段理家庭负债表单位：元表1-2 家庭收入表单位：元表1-3 家庭支出表单位：元由上表可计算出，本家庭每月盈余为21333.33元。
根据本家庭的实际生活状况以及经济情况，我们制定了20年的理财规划，具体目标如下：表1-4 理财规划单位：元二、第二阶段---流动性管理规划第二阶段为编制流动性管理规划，我们小组选择了比较适合本家庭经济的情况的经济活动。
主要包括了银行存款，汽车分期付款，养老保险，股票信用卡分期付款以及购买期权这六个方面。
2009西南财经大学数学建模赛题：家庭理财
家庭个人理财一、基本收支分析小李与小张2002年元旦举行结婚典礼，婚后由于没有积蓄，于是开始进行家庭理财。
其家庭收入与支出情况见附录1。
夫妇俩结婚至今（2009年4月20日）的纯收入（税后收入）总共为多少？总共花费多少？若不进行理财，夫妇俩目前（2009年4月20日）的资金结余为多少？二、若小李夫妇只在银行存款存款利率见附录2。
1、分析求解夫妇俩最佳存款方式，目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？注：存款未到期时，存款现值=本金+预提利息2、若小李夫妇单笔定期存款以万为单位（即万元的整数倍，存款可为2万元，但不能为2万1千元）。
分析求解夫妇俩最佳存款方式，并给出存款的时间、存款类型及存款金额，以及目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？3、在单笔定期存款以万为单位的条件下，小李夫妇希望在未来几年内能使用自有资金（不借款、贷款）购买一套自己的住房，房屋大小在120平米左右，夫妇俩打算居住的区域在几年内的房价大致稳定在每平米8千元左右。
小李夫妇最早何时能购买住房？三、若小李夫妇将所有的资金结余用来炒股。
夫妇俩的炒股策略为：①当股价向下突破BOLL线下轨后，从BOLL线下方返回BOLL线下轨之上时，买入股票②当股价向上突破BOLL线上轨后，从BOLL线上方向下突破BOLL线上轨时，卖出股票③若多个股票股价符合买入行情，则选择一个返回BOLL线下轨之上相对较多的股票买入2002年至2009年上证A股882只股票日数据见data2009.rar请你1、分析评判小李夫妇股票投资的效果2、估计夫妇俩目前拥有的资金（此时为现金、股票价值）为多少？3、估计小李夫妇最早何时能购买住房？偏差会有多大？四、是否有更好的炒股策略？若有，请用上述数据验证（1）1999年11月1日起国家恢复征收储蓄20%利息税，2007年8月15日起将储蓄利息税由20%调减为5%，2008年10月9日起国家取消征收储蓄5%利息税（2）定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折（3）存本取息、整存零取、零存整取1年、3年、5年期利率分别与整存整取三个月、半年、一年期利率相同附录1：小李与小张夫妇家庭收入与支出情况1、家庭收入2、家庭支出（1）每月要保留5000元左右的现金或活期存款（2）2002年的家庭每月的一般开支大约为4000元，每年家庭一般开支增长5%。
理财规划 财务03班 第5组：家庭理财规划
西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：家庭理财规划班级：2013级本科财务03班组员姓名、学号：41302536张建阳41304024张岚41304125胡蓉华4130314李佳佳完成时间：2016年6月17日目录（一）、项目作业一：理财目标规划 (3)（二）、项目作业二：流动性管理规划 (5)（三）、项目作业三：大额购买筹资规划 (7)（四）、项目作业四:投资规划 (8)（五）、项目作业五:总结 (11)（一）、项目作业一：理财目标规划一、角色分配表1-1家庭角色具体分配本次项目活动的参与者共4人，其中组长张建阳担任爷爷一角，组员张岚担任母亲一角，胡蓉华担任父亲一角，李佳佳担任小孩一角。
其中老人每月可领取2000元退休金，母亲每月工资6000元，父亲每月工资6500元。
每月生活费估计花费3000元。
二、理财目标规划表1-2理财目标规划表1、20年还清房贷:现有房贷负债350000元，预计在20年之内还清，每月需偿还真2657.58元。
2、预备子女上学费用（15年）：每月预计储蓄1000元，每年12000元，合计180000元。
3、缴纳社保15年:每年预计3700元，15年合计55500元。
4、计划孩子课外班费用:在2017年为孩子报芭蕾舞课外班，预计花费4000元／年，共学习两年，合计需要花费８０００元。
20２４年报暑假英语辅导班，预计２０００元。
5、计划每年计划国内旅行一次，预计10０００元／次，共计5００００元。
6、计划5年后购车：计划买车花费400000元。
三、理财工具表1-3家庭资产负债表（截止2016年01月01日24：00时）1、股票:购买聚美优品股票6.36元/每股，共3000股，合计19050元。
2、储蓄存款：每月存款2０００元，其余工资支付各项费用后的余项作为活期存款。
（二）、项目作业二：流动性管理规划一、家庭现金流量表表2-1 1-5年家庭现金流量表注：通货膨胀率为2.5%，从第2年开始计算。
理财规划 财务1班第5组：家庭理财规划
西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：家庭理财目标规划班级： 2013级本科财务01班组员姓名、学号：41305917 尹世辰41305918 魏溦41305937 许璇41306029 梁洪峰完成时间： 2016年6月13日目录一、理财目标规划 (1)（一）家庭角色分配及收支 (1)1、总资产负债率 (1)2、每年还贷比 (1)3、流动性比率 (1)4、每月结余比例和消费比率 (2)5、分析 (2)（二）生活目标 (2)1、短期生活目标 (2)2、中期生活目标 (3)3、长期生活目标 (3)（三）理财目标 (3)1、短期理财目标 (3)2、中期理财目标 (3)3、长期理财目标 (3)二、预算和税务筹划 (4)（一）现金流量表 (4)（二）资产负债表 (23)（三）税务收支 (31)三、管理流动性 (32)（一）选择金融机构 (32)（二）管理资金 (33)1、活期存款 (33)2、定期储蓄 (33)3、短期及中期投资 (33)（三）保险管理 (34)（四）信贷管理 (35)1、信用卡选择 (35)2、分析 (35)四、大额购买筹资规划 (35)（一）计划购买 (35)（二）周边对比 (36)（三）因素分析 (36)五、投资规划 (37)（一）国债：15国债21 (37)（二）贵金属投资：银行买金条 (37)（三）货币基金：银河银富货币A (38)六、总结 (38)一、理财目标规划（一）家庭角色分配及收支表1-1-1家庭角色分配及收支家庭成员年龄 居住地职业税后工资 支出 健康状况 许璇（父亲） 34岁 成都市翠云庭 中石油员工9万/年详见现金流量表健康 魏溦（母亲） 33岁 成都市翠云庭 国腾集团员工 8万/年 健康 尹世辰（女儿） 6岁 成都市翠云庭 高新实验小学 无健康 梁洪峰（老人） 62岁 成都市翠云庭 三十所退休职工 7.2万/年 健康负债情况：房屋按揭贷款35万元资产情况：100平米房产一套价值50万元，银行活期存款5千元，银行定期存款5万元 教育情况：女儿从小接受良好教育，培养兴趣爱好，中午在学校就餐保障情况：有养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金1、总资产负债率总资产负债率=负债/总资产=35/55.5=63.06%一般而言，一个家庭的总资产负债率高于50%，说明这个家庭发生财务危机的可能性较大，目前家庭的总资产负债率不太合理。
理财规划 财务03班 第10组：家庭理财规划
西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：理财规划班级：2013级本科教学 03 班组员姓名、学号：41305222 陈思群41303426 黄燕41304905 刘茂41304652 潘激41302240 罗雪完成时间：2016-6-16目录一、家庭成员及角色 (1)二、理财目标 (1)三、投资工具： (2)四、流动性管理 (2)（一）家庭日常经济状况 (2)（二）家庭现金流 (3)（三）资产负债表 (5)（四）资产负债表变动 (6)五、大额融资规划 (7)六、投资规划 (12)（一）定期存款 (14)（二）国债 (14)1、国债定义 (14)2、国债投资的种类 (15)3、凭证式国债的优点 (15)4、相关计算 (16)（三）长信基金 (16)1、投资目标 (17)2、投资理念 (17)3、投资范围 (18)4、风险收益特征 (18)5、相关计算 (19)（四）总结 (19)七、家庭理财规划总结 (22)（2016-2020）一、家庭成员及角色我们是一个普通的五口之家，父亲扮演者：黄燕，年龄45，在某企业担任业务主管，工资为7000元每月；母亲扮演者：陈思群，年龄42，会计主管，工资为5000元每月；爷爷、奶奶均为退休职工，每个月每人享有2500元退休金；孩子扮演者：潘激，年龄19，在读大学生。
表1-1家庭成员基本信息单位：元二、理财目标我们今年在绵阳购买一套100平米的新房，总价437500元，首付87500元，贷款350000元，预计5年还清；预计5年之内购买金额为100000元的车；根据每年经济情况决定外出旅游。
表1-2理财目标基本信息第1页单位：元三、投资工具：根据家庭实际经济条件，我们属于风险规避性投资者，主要选择稳健的投资工具，如下：1、银行存款；2、保险；3、房产；4、国债；（2021-2024）四、流动性管理（一）家庭日常经济状况考虑我们是中等收入家庭，孩子在读大学，爸爸妈妈两人基本都在公司就餐，家庭主要日常生活支出来源于爷爷奶奶，大概为3000元/月；孩子为在读大学生，每年学费为4000，生活费和其他学杂费为11000；第2页家庭爸爸妈妈的养老保险，全家人的养老保险支出共计1540元/月；用等额本息方法计算每月还房贷6250.23元/月。
数学模型期末作业 - 副本
数学建模期末作业——家庭投资理财一．题目：家庭投资理财模型（1）假设某个家庭刚生下宝宝，计划拿出一部分薪水最为子女的教育经费。
希望在账户里有足够的存款，使得从孩子满18岁后开始的4年里，每月能提出1500元，账户每年支付3%的利息，假设家里只有一个孩子，从第一个孩子上大学开始就停止投资为完成投资目标，从现在起18年里总共需要积累多少钱？在从现在开始起的18年内，每个月必须存多少钱？（2）若大学毕业后继续攻读研究生和博士，读研究生和博士，费用依次为2万元/年，2.5万元/年？从现在起18年里总共需要积累多少钱？在从现在开始起的18年内，每个月必须存多少钱？若孩子在读大学、研究生、博士期间勤工俭学，依次收入为500元/月，900元/月，1200元/月，存款计划如何改变？之后的问题都以孩子满18岁后开始的8年里，每月能提出1500元为家庭投资目标，账户每年支付3%的利息考虑：（3）家庭为孩子支付了2500元/年/人的教育保险，保险持续缴纳20年，保险每年的预期收益为5%~10%，20年后可一次性领取所缴纳的保费及收益。
这笔资金也用于孩子的大学教育。
这种决策对家庭的存款计划产生了怎样的变化？（4）家里计划生第二个孩子，两个孩子出生间隔不超过5岁，若只按照第一种方式存款，直到第二个孩子上大学开始停止投资，按照两个孩子的出生间隔时间不同，分析总共需要积累多少钱？每个月需存多少钱？若按照第二种方式两个孩子都购买教育保险，家庭存款计划会如何发生改变？（5）假如家庭的收入是15万元/年，已经按揭贷款购买了一套价值75万元的房产，首付20%，分30年还清。
且购买了一部车，每月需要支付养车的费用，假设除了每年基本的车辆税和保险外，参考最新油价，汽油的费用暂定为800元/月，考虑养车和房贷的压力。
以武汉的物价水平考虑，分析家庭日常开支、孩子的日常开支，断定家庭能供养几个孩子？（6）分析物价、油价、存贷款利息发生波动时，对一个孩子的家庭和两个孩子的家庭分别造成的影响，及两个家庭的抗风险能力？（7）除了考虑上述房贷、养车、日常开支，成年的后的教育经费外，家庭从孩子出生后1岁，开始为每个孩子报名参加早教课程，需支付1.5万元/年/人，持续到孩子上幼儿园。
理财规划 财务02班 第5组：家庭理财规划
西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：家庭理财规划班级： 2013级本科教学02班组员姓名、学号：谭小梅 41300139谭俊蓉 41300149刘蕾 41301936 完成时间：2016/6/8一、理财目标规划（一）家庭背景介绍谭先生现今年35岁，担任市场销售经理，月收入10000元，谭太太现今年32岁，在某大学任职，月收入5000元。
目前家中有活期存款5000元，3年定期存款50000元，夫妻两人没有理财经验，也没有进行任何风险投资。
家中有一个12岁的儿子，关于孩子的教育问题，谭先生夫妇有以下设想：18岁时女儿在国内上大学。
（二）财务状况1、资产负债表如下：注：建设银行住房贷款利率5.9%，月还款额2487.36建设银行整存整取利率2.75%2、收入—支出表如下：（三）未来生活规划1、子女教育规划由于大学教育在时间上没有弹性，所需费用总额又非常高，所以谭先生夫妇要马上对这笔教育资金进行规划。
其女今年12岁，要在18岁上大学。
因此，我们要对6年后的这笔支出做出规划。
2、保险规划情况分析及规划：由于谭先生夫妇都没有保险，作为家庭的经济支柱的先生和太太的保障缺失，这将会严重威胁到整个家庭的财务安全，一旦出生意外，该家庭将会出现严重的经济问题，因此，在理财规划中，首先得增加两人的保障需求。
因此将为此夫妇购买意外健康险及重大疾病险。
3、汽车消费规划谭先生计划在3年后买一辆价值20万左右的车，使用按揭贷款方式。
4、投资规划从家庭收支情况来看，夫妻都有收入，整个家庭的主要收入来源是工资性收入，理财收入很少，距离财务自由还有很大的差距，因此需要进行投资规划。
据了解，谭先生家属于保守型投资者，股票投资不太适合谭先生家的风险偏好。
因此，计划主要投资银行理财产品、债券基金等风险相对较低的产品中。
二、流动性管理规划（一）现金储备规划谭先生家收入较为稳定，职业前景较好，所以建议两人的储备金保留为家庭月支出的3倍。
理财规划 财务02班 第3组：家庭理财规划
西南财经大学天府学院2013级《理财规划》作业题目：家庭理财规划班级： 2013级本科教学财务02 班组员姓名、学号：王敏坤 41300823陈冲 41300606王力珂41300607李阳41301347完成时间：2016年4月18日一、家庭基本情况及财务状况（一）家庭成员基本信息王先生夫妇两人年龄均为39岁，结婚16年，两人都是金融从业人员。
男方母亲已去世，父亲任健在，现年60岁，原在乡下务农，过去积蓄给小王夫妇购房，无退休金。
并育有一个儿子，现年16岁，在读高中。
表1-1 家庭成员基本信息信息栏先生太太子女父亲姓名王敏坤王力珂李阳陈冲性别男女男男年龄39 39 16 60职业金融从业人员金融从业人员学生农民工作稳定度高高- -健康程度良好良好良好良好拟退休年龄60岁55岁- -拟教育程度大学大学大学-二、家庭财务状况王先生月税后收入7000元，王太太月税后收入5000元，并都有一个月的年终奖金。
现有的家庭支出包括每月的物业费300元，衣食费3 000元，交通费600元，通讯费300元，医疗费200元，娱乐费300元，其他杂支300元。
老人赡养费1000元，子女教育费1000元。
表1-2家庭资产负债表资产金额（RMB元）负债金额（RMB元）银行活期存款5000.00银行定期存款50000.00房产一套100平米500000.00 房屋按揭贷款350000.00 （三）家庭理财规划表1-3 家庭理财规划目标目标类型实现目标离现在时间（2016.3.20）具体描述短期目标还完房贷5年房屋按揭贷款350000元，房贷利率5% 购买汽车3年预计理想汽车价格200000元中期目标孩子教育生活费用幼儿园0年每年0元小学0年每年0元中学0年每年0元高中2年每年12000元，现读高二，距毕业还有2年大学6年每年18000元，大学四年教育费用现值40000元长期目标退休养老王先生21年王太太16年保持退休前生活水准的75%（至85岁），购买养老保险（夫妻二人所在单位提供五险一金）父母生活25年每年12000元（12000元X1人），至85岁。
学生建模报告-教你家庭理财
Important & Selected Documents教你家庭理财一. 问题提出：现在市场上有n种资产（1=1…n）可以作为你可选择的投资项目（例如股票, 基金,房地产,储蓄,债券），现有数额一定为M 的资产作为可动用资产,作为你某一个时期的投资资金,由各种资料可知,这些项目在这一时期内的平均收益率为（在购买时），它的风险损失率为,而我们已知当投资越分散时，它的总的风险将会越小，假设总体风险可用投资的的最大一个风险去度量，且设投资时需交付交易费费率为,而当将资金存入银行时，同期银行的存款利益率,此种投资无交易费与损失费。
问题：请给出一种最佳的投资组合方案，用你所拥有的资金M ，有选择性地投资若干种项目，或将其存入银行生息，使你最后的收益尽可能大。
二：问题重述用家庭固定资产20 万元投资可供选择的 5 种项目，分别为股票,基金,房地产,储蓄,债券。
在各自平均收益率，平均损失率，以及交易费率可知的情况下，询求最佳投资组合，以得到最大的收益值。
三：模型假设1投资的总风险用所投资项目中最大的一个风险来度量;2设投资的各种项目是相互独立的;3在投资的这一时期内，各参数都为定值，不因其它因素的影响而改变;4此段时期内，净收益和总体风险只受r,p,q 影响，不受其它因素的干扰;5投资时期假定为 1 年。
6为了方便计算，总投资M 设为 1 ，单位为20 万元。
四：符号说明：第I种投资项目，分别为蒙牛股票，信托房地产基金，中行储蓄，陕西煤业集团债Importa nt & Selected Docume nts券。
,分别为S的平均收益率，风险损失率，交易费率等；投资S时所用的资金所获得的总体收益我们所设的投资风险度由各种资料查知可得各种数据为（如下表所示）五：分析与建立模型1.由题目可知，它的总体风险用所投资的中最大的一个风险来衡量，即2 •购买时所付的交易费为：交易费=则可知：这样购买时的净收益为3我们要求的是总体的收益尽可能大，因此它的目标规划模型为:六：模型求解由表中给定的数据和模型可知:它的具体形式为：Important & Selected Documents由于不同的投资都有不同的风险要求，因此我们给定的 a 是任意的风险度，我们令 a 从0 开始逐步递增进行各自风险度下的最优求解。
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2.34
2.88
3.33
3.96
4.68
5.22
200Байду номын сангаас.08.22
0.81
2.61
3.15
3.60
4.23
4.95
5.49
2007.09.15
0.81
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4.50
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2007.12.21
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4.14
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5.40
5.85
2008.10.09
4.32
6.48
8.64
9.36
10.08
11.52
1991.04.21
1.80
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7.56
7.92
8.28
9.00
1993.05.15
2.16
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12.06
1993.07.11
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6.66
9.00
10.98
11.70
12.24
13.86
1996.05.01
0.72
1.71
2.07
2.25
2.70
3.24
3.60
2006.08.19
0.72
1.80
2.25
2.52
3.06
3.69
4.14
2007.03.18
0.72
1.98
2.43
2.79
3.33
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2007.05.19
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2.07
2.61
3.06
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2007.07.21
21
19
24
23
23
26
27
（3）其他收入（元）
小
时间
2002.6
2002.12
2003.1
2003.9
2003.12
2004.1
2004.1
2004.7
李
收入
1025
980
500
1080
1069
500
1150
1085
时间
2005.7
2005.11
2006.6
2006.7
2006.10
2006.12
3、估计小李夫妇最早何时能购买住房？偏差会有多大？ 四、是否有更好的炒股策略？若有，请用上述数据验证
附录2：金融机构人民币存款基准利率历史数据
调整时间活期存款定期存款
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
1990.04.15
2.88
6.30
7.74
10.08
10.98
11.88
13.68
1990.08.21
2.16
3、在单笔定期存款以万为单位的条件下，小李夫妇希望在未来几年内能使用自有
资金（不借款、贷款）购买一套自己的住房，房屋大小在120平米左右，夫妇俩打算居住的区域在几年内的房价大致稳定在每平米8千元左右。小李夫妇最早何时能购买住房？
三、若小李夫妇将所有的资金结余用来炒股。
夫妇俩的炒股策略为：
①当股价向下突破BOLL线下轨后，从BOLL线下方返回BOLL线下轨之上时，买入
2006年
3850
2007年
4012
2008年
4297
2009年
4501
小张
2515
2695
2695
2875
2875
3055
3055
3235
（2）年终奖金（千元）：每年元月发放
2002年
2003年
2004年
2005年
2006年
2007年
2008年
2009年
小李
53
50
65
72
69
78
91
92
小张
18
2007.1
2007.5
收入
1292
1267
1575
1303
200
300
300
1673
时间
2007.8
2008.9
2008.11
2008.11
2009.1
收入
1614
1901
1990
600
2342
时间
2002.1
2002.9
2003.1
2003.9
2004.1
2004.9
2005.1
2005.9
小
收入
（2）定活两便：按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
（3）存本取息、整存零取、零存整取1年、3年、5年期利率分别与整存整取三个月、半年、一年期利率相同
附录1：小李与小张夫妇家庭收入与支出情况1、家庭收入
（1）月收入（元/月）
小李
2002年
3216
2003年
3312
2004年
3536
2005年
3678
1.44
2.79
3.96
4.77
4.86
4.95
5.22
1998.12.07
1.44
2.79
3.33
3.78
3.96
4.14
4.50
1999.06.10
0.99
1.98
2.16
2.25
2.43
2.70
2.88
2002.02.21
0.72
1.71
1.89
1.98
2.25
2.52
2.79
2004.10.29
股票
②当股价向上突破BOLL线上轨后，从BOLL线上方向下突破BOLL线上轨时，卖出
股票
③若多个股票股价符合买入行情，则选择一个返回BOLL线下轨之上相对较多的股
票买入
2002年至2009年上证A股882只股票日数据见data2009.rar
请你
1、分析评判小李夫妇股票投资的效果
2、估计夫妇俩目前拥有的资金（此时为现金、股票价值）为多少？
一、基本收支分析
家庭个人理财
小李与小张2002年元旦举行结婚典礼，婚后由于没有积蓄，于是开始进行家庭理
财。
其家庭收入与支出情况见附录1。
夫妇俩结婚至今（2009年4月20日）的纯收入（税后收入）总共为多少？总共花
费多少？若不进行理财，夫妇俩目前（2009年4月20日）的资金结余为多少？二、若小李夫妇只在银行存款
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
1000
张
时间
2006.1
2006.9
2007.1
2007.9
2.97
4.86
7.20
9.18
9.90
10.80
12.06
1996.08.23
1.98
3.33
5.40
7.47
7.92
8.28
9.00
1997.10.23
1.71
2.88
4.14
5.67
5.94
6.21
6.66
1998.03.25
1.71
2.88
4.14
5.22
5.58
6.21
6.66
1998.07.01
存款利率见附录2。
1、分析求解夫妇俩最佳存款方式，目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？
注：存款未到期时，存款现值=本金+预提利息
2、若小李夫妇单笔定期存款以万为单位（即万元的整数倍，存款可为2万元，但
不能为2万1千元）。分析求解夫妇俩最佳存款方式，并给出存款的时间、存款类型及存款金额，以及目前小李夫妇拥有的资金（此时为现金及银行存款之和）最多为多少？
0.72
3.15
3.51
3.87
4.41
5.13
5.58
2008.10.30
0.72
2.88
3.24
3.60
4.14
4.77
5.13
2008.11.27
0.36
1.98
2.25
2.52
3.06
3.60
3.87
2008.12.23
0.36
1.71
1.98
2.25
2.79
3.33
3.60
注：
（1）1999年11月1日起国家恢复征收储蓄20%利息税，2007年8月15日起将储蓄利息税由20%调减为5%，2008年10月9日起国家取消征收储蓄5%利息税