商业银行个人理财管理暂行办法
商业银行个人理财业务管理暂行办法及指引.
◆五项注意
●在理财产品销售与相关管理过程中，要注 意防范法律风险、声誉风险；
●在理财产品投资过程中，要注意防范市场 风险、信用风险；
●在内部人员管理过程中，要注意防范操作 风险；
●在理财业务的会计处理与税务管理上，要 注意防范合规性风险；
●在确定理财业务发展方向上，要注意防范 战略风险。
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一、《办法》及《指引》产生的背景 二、《办法》与《指引》的基本思路 三、个人理财业务的基本框架 四、个人理财业务的风险管理 五、个人投资理财产品销售的客户风
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●对商业银行开展个人理财业务提出了一系 列限制性条款
Ⅰ、商业银行不得利用个人理财业务，违 反国家利率管理政策进行变相高息揽储；
Ⅱ、商业银行不得将一般储蓄存款产品单 独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行 储蓄存款进行强制性搭配销售；
Ⅲ、商业银行不得无条件向客户承诺高于 同期储蓄存款利率的保证收益率；
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C、加强商业银行、从业人员 与客户的合规性管理
◆商业银行 ●应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定 ●涉及金融衍生产品交易和外汇管理规定的， 应按照有关规定获得相应的经营资格 ●实行审批制和报告制 ●建立相应的风险管理体系和内部控制制度， 严格实行授权管理制度 ●明确个人理财业务的管理部门和人员及其责 任
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●从业人员的限制性条款：
在未取得客户正式授权时，不得代替客户作出任何投资 性决定；
不得擅自隐瞒个人投资理财产品风险分析资料上所列明 的信息或对个人投资理财产品风险作出虚假陈述；
不得在储蓄柜台提供个人投资理财产品或建议； 不得擅自作出对个人投资理财产品市场的预测； 不得对任何个人投资理财产品或市场暗示或保证收益。
险评估与风险揭示、告知 11
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的随着中国金融市场的不断发展和个人财富的增加，个人理财业务已经成为商业银行的重要业务之一。
为了保障投资者的权益，中国银监会制定了一系列规范措施，以进一步规范商业银行个人理财业务投资管理的相关问题。
一、增强投资者保护意识商业银行在开展个人理财业务时，应当充分尊重投资者的知情权、选择权和决策权，提高投资者的风险意识和自我保护意识。
银行应当向投资者提供真实、准确、完整的理财产品信息，包括产品投资范围、投资期限、预期收益率、风险等级等。
投资者在购买理财产品前，应当仔细阅读产品合同、说明书等相关文件，了解产品的投资风险和业绩表现。
同时，银行应当进行投资者风险承受能力评估，确保投资者的投资行为符合其风险承受能力。
二、严格控制风险商业银行在个人理财业务中应当加强风险管理，确保风险可控。
银行应当设立独立的风险管理部门或岗位，负责对理财业务的风险进行监测和评估。
银行应当建立风险管理制度，对理财产品的风险进行评级，并进行风险分散投资，合理控制不同投资标的的风险集中度。
此外，商业银行应当加强对理财产品的投前、投中和投后风险管理，及时发现和处置潜在风险。
三、提高产品透明度为了增强投资者对理财产品的了解程度，商业银行应当加强产品透明度管理。
银行应当向投资者提供关于产品的重要信息，包括产品信托计划、资金运作方式、投资对象和投资风险等。
商业银行发布的产品宣传材料应当真实、准确，不夸大产品收益和风险的介绍。
同时，银行应当建立投资者投诉和举报制度，及时回应投资者的意见和投诉，维护投资者的合法权益。
四、加强内部监督管理商业银行应当建立健全内部监督管理机制，加强对个人理财业务的监管和管理。
银行应当设立独立的风控部门，负责对理财产品的风险进行监测和预警。
同时，银行内部应当建立明确的岗位职责和业务流程，避免存在监管漏洞和风险盲区。
银行应当定期开展内部审计和自查工作，发现并纠正业务操作中的违规行为和不合规问题。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.09.24•【文号】银监发[2005]63号•【施行日期】2005.11.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】正文中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行个人理财业务风险管理指引》的通知（银监发〔2005〕63号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：现将《商业银行个人理财业务风险管理指引》印发给你们，请遵照执行。
请各银监局将本指引转发至辖内各城市商业银行、城市信用社，农村商业银行、农村合作银行、农村信用社县级联社，外资银行。
二○○五年九月二十四日商业银行个人理财业务风险管理指引（2005年9月29日）第一章总则第一条为加强商业银行个人理财业务的监管，提高商业银行个人理财业务风险管理水平，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规和行政规章，制定本指引。
第二条商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。
第三条商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
第四条商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。
第五条商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。
商业银行个人理财业务管理暂行办法
商业银行个人理财业务管理暂行办法文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.09.24•【文号】中国银行业监督管理委员会令2005年第2号•【施行日期】2005.11.01•【效力等级】部门规章•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会令（2005年第2号）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过。
现予公布，自2005年11月1日起施行。
主席刘明康二00五年九月二十四日商业银行个人理财业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强商业银行个人理财业务活动的管理，促进个人理财业务健康有序发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
第三条商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。
商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。
第四条商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
第五条商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。
第六条中国银行业监督管理委员会依照本办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。
第二章分类及定义第七条商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
第八条理财顾问服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于前款所称理财顾问服务。
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
商业银行个人理财业务管理办法
商业银行个人理财业务管理办法一、我国银行业个人理财业务发展现状随着中国经济的持续稳定增长，城镇居民的人均可支配收入从1995年的4283元增长到2006年的11759元，10年增长了近两倍。
个人资产保值增值需求日益旺盛，这为理财市场的发展提供了良好的环境。
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，银行个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的服务活动。
我国银行开展个人理财服务的历史最早可追溯到1995年，招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”，这是国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。
此后，中信实业银行广州分行率先在国内银行界成立了私人银行部，客户只要在私人银行部保持最低10万元的存款，就能享受该行的多种财务咨询。
2003年，建设银行以“汇得盈”命名的个人外汇结构型理财产品第1期正式向市场推出，随后，各家银行也相继推出了名目繁多的外汇结构型存款，如汇率区间累计增值存款、阶梯跳跃型存款等。
各家银行还分别在全国各大城市建立了个人理财中心、个人理财工作室以及金融超市，为客户提供“一站式”理财服务。
短短几年间，所有银行都在开拓个人理财业务，个人理财业务出现了越来越红火的局面。
由于个人理财业务属于银行的中间业务，并不占用银行资金，银行只是充当中介，并不负担责任，是一项风险小、收益大的优质业务，因此在国际上是一种十分流行的金融服务，被银行看作是取之不尽的“金矿”。
美国私人银行过去几年里个人理财业务每年的平均利润率高达35%，年平均赢利增长12%~15%，远远优于一般的银行零售业务。
随着2006年底银行业的全面开放，我国国内金融创新步伐不断加快，个人理财业务成为各家银行竞争的重点。
当然在理财业繁荣的背后我们也可以看到像华尔街金融巨头麦道夫的“庞氏骗局”，看到理财业中潜在的各种风险，妥善地处理好理财业务发展中的问题，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，加强对理财业务的监管，是保证商业银行理财业务健康、有序、规范发展的基础。
个人理财---多选题
二、多选题共23题15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。
A、财务分析、财务规划B、外汇理财、人民币理财C、投资顾问、资产管理D、保险规划、财产信托E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。
A、向客户投资建议B、财务分析与规划C、资产业务D、个人投资产品推介E、存款业务17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。
A、理财顾问服务B、产品营销服务C、综合理财服务D、理财计划服务E、私人银行服务19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。
A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。
A、保证收益型理财计划B、保本收益型理财计划C、非保证收益型理财计划D、保本浮动收益理财计划E、非保本浮动收益理财计划21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。
A、允许国内投资者投资港股B、财政部发行特别国债C、医疗制度改革深入D、股指期货的推出E、人口老龄化22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。
A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭B、个人理财业务是一般性业务咨询服务C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。
A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。
2023-2024初级银行从业资格之初级个人理财易混淆知识点
2023-2024初级银行从业资格之初级个人理财易混淆知识点1、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。
A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 C2、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 D3、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。
A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A4、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 C5、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A6、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】 D7、下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（）。
个人理财 - 个人理财业务管理 课后测试答案
个人理财-个人理财业务管理课后测试单选题1. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。
A 10小时B 20小时C 30小时D 40小时正确答案：B2. 保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是()。
A 与本行储蓄存款进行搭配销售B 对理财计划期限做出调整C 对理财计划的币种进行转换D 选择最终支付货币和工具正确答案：A3. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
但不包括()。
A 商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B 商业银行未按客户指令进行操作C 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的D 挪用单独管理的客户资产的正确答案：D4. 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应()。
A 与银行资产分开管理B 按照理财合同约定管理和使用C 进行正常的会计核算D 为每一个理财计划制作明细记录正确答案：B5. 《商业银行个人理财业务管理办法》规定，商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A 10.0B 20.0C 30.0D 40.0正确答案：B多选题6. 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员()。
A 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C 理解所推介产品的风险特性D 遵守从业人员职业道德E 具备独立开发理财产品的能力正确答案：A B C D7. 商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。
个人理财业务报告应全面反映()等，并附年度报表。
A 个人理财业务的发展情况B 理财产品的预期最高情况C 理财产品的投资情况D 理财产品收益分配情况E 个人理财业务的综合收益情况正确答案：A C D E8. 商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的。
中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知-银监办发[2007]241号
![中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知-银监办发[2007]241号](https://img.taocdn.com/s3/m/96c6da7c9a6648d7c1c708a1284ac850ad02047f.png)
中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知（银监办发〔2007〕241号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：2005年9月，中国银监会发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（中国银监会令2005年第2号，以下简称为《办法》）。
《办法》实施以来，商业银行积极开展个人理财业务，推动产品创新，加强风险管理，取得了明显成效。
为进一步规范和促进理财业务的发展，现对商业银行个人理财业务管理的有关规定做出以下调整：一、根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》（国发〔2007〕33号）的有关规定，取消原《办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。
二、随着我国银行业开放的不断扩大，相关规章制度发生了变化，为使《办法》与相关规章制度更好地衔接，原《办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
三、理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。
理财产品存续期结束后，各商业银行应对产品收益实现情况、发生的风险和处置情况，以及客户满意度等做出后评价，并将产品后评价报告报送中国银监会或其派出机构。
请各银监局将此通知转发至辖内城市商业银行、农村商业银行和外资银行等有关银行业金融机构。
个人理财第一次答案
个人理财第一次作业(满分100)(一)单选题(每题1分,共30分)1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定：（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财计划D、私人银行业务2．商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务3．当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C ）：A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产4．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（A）：A、将资金购买定期储蓄存款B、卖出资产组合中的一部分国债C、适当增加资产组合中股票的比重D、购置房地产5．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(D )可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气6．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是( C )A、老年养老期B、中年成熟期C、青年发展期D、少年成长期7．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的( C)A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险8．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是(D )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险9．投资组合决策的基本原则是( D )A、收益率最大化B、风险最小化C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险10．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是( A )A、期望收益率B、收益率的方差C、收益率的标准差D、变异系数11．以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( B )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险12．某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?(B )A、10%B、20%C、30%D、40%13．张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的
中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的.txt 各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行:为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动，促进理财业务健康有序发展，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规，现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下：一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规，以及《办法》的有关规定，审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。
二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。
三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上，确定理财资金的投资范围和投资比例，合理进行资产配置，分散投资风险。
四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理，不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品，以及结构过于复杂的金融产品。
五、商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。
商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于１０万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
六、商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。
七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行前、中、后台分离，加强日常风险指标监测和内控管理。
八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知
中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2008.04.03•【文号】银监办发[2008]47号•【施行日期】2008.04.03•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知（银监办发[2008]47号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：为规范和促进商业银行个人理财业务健康有序发展，中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称为《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称为《指引》）。
近年来，商业银行个人理财业务规模不断扩大，理财产品不断创新，但与此同时，部分商业银行未有效加强理财业务的管理，少数商业银行未按照《办法》和《指引》的有关规定和要求开展理财业务，出现了产品设计管理机制不健全，客户评估流于形式，风险揭示不到位，信息披露不充分，理财业务人员误导销售和投诉处理机制不完善等问题。
为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，促进商业银行个人理财业务持续健康发展，现就有关问题通知如下：一、履行代客资产管理角色，健全产品设计管理机制。
商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力的原则，按照《办法》第二十四条关于保证收益类产品设计、《办法》第三十八条和《指引》第五十八条关于产品研发设计工作流程、《办法》第三十九条关于成本与收益测算、《指引》第三十四条关于起点金额设置、《指引》第五十九条关于编制产品开发报告的规定，根据客户分层和目标客户群的需求，审慎、合规地开发设计理财产品。
商业银行为理财产品命名时，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。
商业银行应根据理财产品的风险状况和潜在客户群的风险偏好和风险承受能力，设置适当的销售起点金额，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。
商业银行理财业务监督管理办法及解读
商业银行理财业务监督管理办法第一章总则第二章分类管理第三章业务规则与风险管理第四章监督管理第五章法律责任第六章附则第一章总则第一条为加强对商业银行理财业务的监督管理，促进商业银行理财业务规范健康发展，依法保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《指导意见》），制定本办法。
第二条本办法适用于在中华人民共和国境内设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行。
第三条本办法所称理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
第四条商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构的自有资产，因理财产品财产的管理、运用、处分或者其他情形而取得的财产，均归入银行理财产品财产。
商业银行理财产品管理人、托管机构不得将银行理财产品财产归入其自有资产，因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产不属于其清算财产。
第五条商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销；管理人管理、运用和处分不同理财产品财产所产生的债权债务，不得相互抵销。
第六条商业银行开展理财业务，应当按照《指导意见》第八条的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。
商业银行开展理财业务，应当遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。
第七条银行业监督管理机构依法对商业银行理财业务活动实施监督管理。
银行业监督管理机构应当对理财业务实行穿透式监管，向上识别理财产品的最终投资者，向下识别理财产品的底层资产，并对理财产品运作管理实行全面动态监管。
《个人理财》项目二习题(附答案)
《个人理财》项目二习题（附答案）一、单选题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财打算D、私人银行业务2.经济情况的变化会对小我投资理财策略产生影响,普通而言,( )可能导致减少储蓄、增长基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。
A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。
A、综公道财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是小我理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财打算具有明确的方针客户,对此理解错误的是( ).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的好处,从业人员在销售理财打算时可以向客户答应理财打算的收益D、购买非保本浮动收益理财打算的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户答应领取固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户答应领取最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并配合承担相关投资风险的理财打算是( )。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是( )。
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4
13
5
商业银行开展哪些个人理财业务需要申请批准
答（1）保证收益理财计划；
客户
4
13
1
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
客户
5
13
1
（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
非保本浮动收益理财计划
6
13
1
商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的（），并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件
ABCD
1
13
4
商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（）
对
2
13
4
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。（）
错
3
13
4
综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（）
2
在理财顾问服务活动中，（）根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险
A、客户B、银行C、客户和银行共同
A
3
13
2
（）是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C. 保证收益理财计划
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
序号
出题范围编号
试题类别
试题
答案
1
13
1
商业银行应按照符合客户利益和（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
风险承受能力
2
13
1
商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为（）和（）
理财顾问服务、综合理财服务
3
13
1
在综合理财服务活动中,（）授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
个人理财业务
10
13
1
商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行（），采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。
独立测算
1
13
2
（）依照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理
A、中国银行业监督管理委员会B、人民银行C、银行业协会D、证监会
A
2
13
A、稽核监督B、内部审查C、内部控制D、定期检查
CD
7
13
3
商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划（）等权利，也可以是对（）等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
A、期限调整B、币种转换C、最终支付货币D、工具的选择权利
AB、CD
8
13
3
商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置（）
A、结构性存款产品 B、非结构性存款产品 C.储蓄存款 D.金融衍生产品
A
6
13
2
商业银行在理财计划的存续期内应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，提供应不少于两次，并且至少每月提供（），另有约定的除外。
A、一次B、二次C、三次D、四次
A
7
13
2
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》自（）起施行
A、2005年10月1日 B、2005年11月1日C、2006年10月1日D、2006年11月1日
C
16
13
2
商业银行在每一会计年度终了后，编制个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会
A、1 B、2C、3D、4
B
1
13
3
个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动
A、财务分析 B、财务规划C、投资顾问 D、资产管理
ABCD
2
A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D、未按规定进行风险揭示和信息披露
ABCD
16
13
3
商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面反映本年度个人理财业务的（），以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表
B
14
13
2
中资商业银行的分支机构可以根据其（）的授权开展相应的个人理财业务
A、总行B、分行C、人民银行D、银监局
A
15
13
2
商业银行总行或授权分支机构开发设计的理财产品，应当由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行（）审核批准
A、支行行长
B、分行行长
C、主管理财业务的高级管理人员
D、审计部门老总
A、发展情况B、理财计划的销售情况C、投资情况D、收益分配情况
ABCD
17
13
3
商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任（）
（2）为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；
（3）需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。
5
13
5
商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备哪些条件
（一）具有相应的风险管理体系和内部控制制度；
（二）有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；
（三）具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；
A、涉嫌洗钱 B、恶意逃避税收管理 C、使用过期证件
AB
11
13
3
商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的（）
A、测算数据B、测算方式C、测算的主要依据 D、测算方法
ABC
12
13
3
商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系
A、适当的期限 B、销售起点金额 C、产品收益率 D、手续费
AB
9
13
3
商业银行开展个人理财业务，涉及（ ）规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格。
A、金融衍生产品交易 B、黄金投资 C、外汇管理 D、信托交易
AC
10
13
3
商业银行开展个人理财服务，发现客户有（）等违法违规行为的，应按照国家有关规定及时向相关部门报告
答是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
2
13
5
什么是理财计划？
答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
3
13
5
什么是保证收益理财计划
ABCDE
18
13
3
商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施
A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B、建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
C、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
D、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
A
10
13
2
商业银行不应销售压力测试显示潜在损失（）商业银行警戒标准的理财计划。
A、低于B、超过C、等于
B
11
13
2
中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向（）申请、审批。
A、人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、证监会D、银行业协会
B
12
13
2
ABCD
19
13
3
（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人按照有关程序规定，报中国银行业监督管理委员会或其派出机构审批。
A、城市商业银行B、农村商业银行C、外资独资银行D、合资银行
AB
20
13
3
商业银行应对理财计划的研发、定价、账务处理（）等方面进行全面规范
A、风险管理B、销售C、资金管理运用D、收益分配
D.非保证收益理财计划
A
4
13
2
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
A、16 B、18 C、20 D、24
C
5
13
2
商业银行销售的理财计划中包括（）的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
对
4
13
4
在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。（）