商业银行中间业务暂行规定

合集下载

商业银行中间业务详解

商业银行中间业务详解商业银行中间业务详解来了!想要了解的朋友快来看看吧!下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!一、中间业务收入很重要：国外商业银行的非利息收入占比已达40%左右中间业务具有受监管鼓励、资本占用低、风险小、稳定性好、持续性强、不亲周期等特点，是商业银行核心竞争力和创新能力的重要体现，而在未来的竞争中，中间业务理应承担更重要的角色。

由于收入结构反映业务结构和风险结构，并进一步可以反映出银行的经营管理理念、业务运作模式、发展策略、风险偏好、持续发展能力、风险控制能力、产品创新能力和综合竞争能力等等，因此中间业务收入某种程度上和银行的综合水平正相关，也即中间业务收入占比越高、贡献越大，体现出该银行具有更强的风险抵抗能力、业务发展更不亲周期、真正的创新能力越强。

从国外的角度来看，在经历息差不断收窄至1.70%左右的水平过程中，非利息收入在国外商业银行中的地位也在逐步提升。

(一)国外商业银行中间业务应该是起源于20世纪70年代的金融自由化浪潮。

当时商业票据、债券、证券化融资等业务不断兴起，金融脱媒日益深入，而以资本为核心的金融监管促使商业银行开始思考业务转型方向、加快产品创新和技术变革、调整风险偏好，低风险低资本耗用的中间业务便起到越来越重要的作用。

(二)在笔者之前研究的32家国外银行中，瑞士瑞信银行、加拿大皇家银行、德意志银行的利差收入占比在50%以下，摩根大通、美国银行、富国银行、巴克莱银行的利差收入占比在55%以下，这意味着非利差收入(中间业务收入为主)在这些银行的收入结构中已经占到了半壁江山的位置，而32家国外银行的非利息收入占比也在35%以上，即便二十年以来的最低水平，非利息收入占比也在25%以上。

二、中间业务收入的基本(一)中间业务10个相关政策文件汇总银监会从成立之初在各类监管文件、相关会议及主旨演讲中，均明确监管层面对商业银行开展中间业务的鼓励态度，特别是在鼓励加大对各类中间业务的开发，尤甚是技术含量高的中间业务新品种。

商业银行中间业务介绍

利率市场化背景下我国商业银行中间业务的发展概况目录第一章中国商业银行中间业务发展概况 (3)一、商业银行中间业务基本概念 (3)（一）商业银行中间业务定义 (3)（二）商业银行中间业务分类 (3)二、商业银行中间业务的发展现状 (4)（一）我国银行中间业务收入现状 (4)（二）我国银行中间业务收费现状 (4)（三）银行中间业务法律法规现状 (4)（四）我国银行中间业务营销现状 (5)三、商业银行中间业务问题及建议 (6)（一）商业银行中间业务问题体现 (6)（二）商业银行中间业务发展建议 (8)四、中间业务对商业银行的影响 (9)（一）实现银行新的利润增长点 (9)（二）实现银行的财务结构优化 (9)（三）促进存贷款传统业务发展 (9)第二章中国商业银行中间业务竞争格局 (10)一、中国商业银行中间业务发展态势 (11)二、中国商业银行中间业务竞争格局 (11)第三章中国上市银行中间业务发展现状 (14)一、国有上市银行中间业务发展现状 (14)二、股份制上市银行中间业务发展现状 (15)三、城市商业上市银行中间业务发展现状 (17)（一）北京银行 (17)第一章中国商业银行中间业务发展概况一、商业银行中间业务基本概念（一）商业银行中间业务定义根据中国人民银行2011年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入，即可以理解中间业务实际上就是非利息收入。

通俗讲，中间业务是介于资产业务和负债业务中间的那部分业务，一般是指银行不需要动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，从中间人的身份代替客户办理收付和其他代理事项等各种金融服务以及直接参与合规的市场交易等经营活动，从而增加银行收益的业务。

中间业务与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型并正在成为商业银行新的利润增长点。

（二）商业银行中间业务分类商业银行中间业务主要分为九大类业务：即，结算业务、代理业务、信托业务、租赁业务、咨询业务、保管及其他业务。

中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知-银发[2002]89号

中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知（2002年4月22日银发［2002］89 号）中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：现就实施《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令〔2001〕第5号，以下简称《规定》）有关问题通知如下：一、关于商业银行中间业务的准入（一）关于中间业务的准入对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。

人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查。

对事前未向人民银行报告即办理新增中间业务的商业银行分支机构，人民银行有权依据《规定》第二十六条给予相应处罚。

（二）申报方法各商业银行申请开办新的中间业务品种，可参照《商业银行中间业务参考分类及定义》（见附件1），按第二个分类层次申报，也可按具体的业务品种申报。

例如，商业银行要开办“外汇期权业务”，可按“外汇期权业务”所属的“期权业务”申报，也可单独申报“外汇期权业务”，但不能按第一个分类层次“交易类中间业务”申报。

各商业银行若按第二个分类层次申报，应就开办这一层次的业务制定综合性的规章制度，详细列出所包括的具体业务品种，并针对不同业务品种制定相应的业务操作流程。

对商业银行按第二个分类层次申报的中间业务申请，人民银行监管部门应在准入文件中列明所批准的此类别下的具体业务品种，视业务复杂程度，可相对延长审查时间，但最长不应超过45个工作日。

央行发布施行商业银行中间业务暂行规定

央行发布施行商业银行中间业务暂行规定
佚名
【期刊名称】《金卡工程》
【年(卷),期】2001(000)008
【摘要】@@为促进我国商业银行业务创新，完善银行服务功能，提高竞争能力，有效防范金融风险，中国人民银行于日前发布施行了《商业银行中间业务暂行规定》(以下简称《暂行规定》)。

rn《暂行规定》共计二十九条，对中国间业的概念、可开办的业务范围、准入制度、审批程序和收费要求进行了明确规定。

商业
银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的
业务。

大致可以分为六类：(1)结算类中间业务，包括国内外结算，例如汇款、托收、资金清算业务等；(2)代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理政府等机构委托、代收代付等；(3)担保类中间业务，包括各种担保、备用信
用证、承兑等；(4)承诺类中间业务，包括贷款承诺等；(5)交易类中间业务，便如远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权、外汇掉期等；(6)其他中间业务，如投资基金托管业务、信息咨询、财务顾问、保管箱业务等。

【总页数】1页(P27)
【正文语种】中文
【中图分类】F8
【相关文献】
1.《商业银行中间业务暂行规定》de作用分析 [J], 李维华;李维庆
2.商业银行中间业务暂行规定 [J],
3.商业银行中间业务暂行规定 [J],
4.从《商业银行中间业务暂行规定》再析中间业务 [J], 贺刻奋
5.开发区档案管理暂行规定(国家档案局、国务院特区办、国家科委1995年6月30日发布,自发布之日起施行) [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。

商业银行中间业务暂行规定

商业银行中间业务暂行规定中国人民银行(2001.07.04)第一条为进一步促进商业银行发展中间业务，规范与完善银行服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本暂行规定。

第二条本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行机构。

第三条本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

第四条商业银行开办中间业务，应经中国人民银行审查同意，并接受中国人民银行的监督检查。

第五条商业银行申请开办中间业务，应符合以下要求：（一）符合金融市场发展的客观需要；（二）不损害客户的经济利益；（三）有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力；（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程；（五）具备合格的管理人员和业务人员；（六）具备适合开展业务的支持系统；（七）中国人民银行要求的其他条件。

第六条中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。

适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。

第七条适用审批制的中间业务品种包括：（一）票据承兑；（二）开出信用证；（三）担保类业务，包括备用信用证业务；（四）贷款承诺；（五）金融衍生业务；（六）各类投资基金托管；（七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；（八）代理证券业务；（九）代理保险业务；（十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。

第八条适用备案制的中间业务品种包括：（一）各类汇兑业务；（二）出口托收及进口代收；（三）代理发行、承销、兑付政府债券；（四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；（五）委托贷款业务；（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；（七）代理资金清算；（八）代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；（九）各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；（十）各类见证业务，包括存款证明业务；（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；（十二）企业、个人财务顾问业务；（十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；（十四）保管箱业务；（十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。

(中国人民银行令[2001]第5号)商业银行中间业务暂行规定

第二十二条商业银行应加强对中间业务风险的控制
第十四条城市商业银行新开办中间业务品种，应由其总行统一向中国人民银行分行、营业管理部申请，经中国人民银行分行、营业管理部审查同意后，由其总行统一授权其
和管理，并应依据有关法律、法规和监管规章，建立和实施有效的风险管理制度和措施
检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据＜金融违法行为
处罚办法》、
《金融机构高级管理人员任职资格管理办法）和
有关法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制停办相关业
务，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格。
（一）未经中国人民银行批准或予以备案擅，自开办中间业务；
商业银行内部授权制度应明确商业银行各级分支机构
开展业务。商业银行分支机构开办中间业务之前，应就开办业务的
对不同类别中间业务的授权权限，应明确各级分支机构可以从事的中间业务范围。
品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。
部控制，保证对中间业务的有效管理和规范发展。
第十三条国有独资商业银行、股份制商业银行新开办
第二十一条商业银行应制定中间业务内部授权制度
，
中间业务，应由其总行统一向中国人民银行总行申请，经中并报中国人民银行备案。
国人民银行总行审查同意后，由其总行统一授权其分支机构
。
第－＋４＝条银行在业务经营过程中，存在本暂行规定第二十六条以外的其他违法违规行为，或者违反本暂行规定

中间业务管理办法

商业银行中间业务暂行规定第一条为进一步促进商业银行发展中间业务，规范与完善银行服务，提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》，特制定本暂行规定。

第二条本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行机构。

第三条本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

第四条商业银行开办中间业务，应经中国人民银行审查同意，并接受中国人民银行的监督检查。

第六条中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。

第七条适用审批制的中间业务品种包括：（一）票据承兑；（二）开出信用证；（三）担保类业务，包括备用信用证业务； (四)贷款承诺；（五）金融衍生业务；（六）各类投资基金托管；（七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务； (八)代理证券业务(*应该加上除政府债券，否则与后面的条款冲突)；（九）代理保险业务；（十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。

第八条适用备案制的中间业务品种包括：（一）各类汇兑业务；（二）出口托收及进口代收；（三）代理发行、承销、兑付政府债券；（四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；（五）委托贷款业务；（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；（七）代理资金清算；（八）代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；（九）各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；（十）各类见证业务，包括存款证明业务；（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；（十二）企业、个人财务顾问业务(*开展投资银行业务)；（十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；（十四）保管箱业务；（十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。

商业银行中间业务暂行规定

商业银行中间业务暂行规定第一章总则第一条为规范商业银行中间业务的经营行为，维护金融市场秩序，促进银行业健康发展，制定本暂行规定。

第二章中间业务的范围和类型第二条商业银行可以开展的中间业务包括但不限于：保险代理、信托业务、资产管理业务、证券代理、融资租赁、票据承兑与背书、担保业务等。

具体业务范围另行规定。

第三章中间业务的管理第三条商业银行开展中间业务应当制定专门的管理制度，并在每年年初报送银监机构备案。

第四条商业银行应当建立专门的中间业务部门，配备专业化的人员和必要的硬件设施，确保中间业务的正常开展。

第五条商业银行应当建立中间业务风险管理体系，确保风险控制和监测能力，并将风险管理报告及时上报银监机构。

第四章保险代理业务第六条商业银行开展保险代理业务应当获得中国银监会的相关批准，并与合作的保险公司签订合作协议。

第七条商业银行开展保险代理业务应当明确客户投保需求，提供专业化的产品推介和咨询服务，并严格按照相关法律法规和业务规程开展业务活动。

第八条商业银行开展保险代理业务应当加强风险管理，确保保险产品的质量和保险合同的履约能力。

第九条商业银行开展保险代理业务应当建立健全内部审查、监督和检查机制，及时报送相关情况和业务数据。

第五章信托业务第十条商业银行开展信托业务应当符合中国银监会的相关规定，并与合作的信托公司签订合作协议。

第十一条商业银行开展信托业务应当加强资产评估和盈利能力预测，确保资金的安全和收益的可持续性。

第十二条商业银行开展信托业务应当建立健全风险管理体系，加强信托资产的监测和调控，及时报送相关情况和业务数据。

第六章资产管理业务第十三条商业银行开展资产管理业务应当获得中国银监会的相关批准，并与客户签订资产管理协议。

第十四条商业银行开展资产管理业务应当加强风险管理，确保客户资产的安全和收益的可持续性。

第十五条商业银行开展资产管理业务应当建立健全内部控制和审计机制，及时报送相关情况和业务数据。

第七章证券代理业务第十六条商业银行开展证券代理业务应当获得中国证监会的相关批准，并与合作的证券公司签订合作协议。

商业银行中间业务分析和策略

2023-11-11•中间业务概述•中间业务分析•中间业务策略•中间业务案例分析•中间业务面临的挑战和机遇目•中间业务对商业银行的影响和价值录01中间业务概述中间业务是指商业银行在资产和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资金，以中间人的身份代理客户办理收付、咨询、担保和其他委托事项，提供服务收取手续费的一种业务。

根据中国人民银行2001年1月1日颁布的《商业银行中间业务暂行规定》，中间业务可以分为9大类：支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类、咨询顾问类和其他类。

中间业务的定义和分类中间业务具有以下特点•成本低：中间业务主要是服务性业务，银行在提供服务时只获得手续费收入，其数额相对较低。

•风险低：中间业务不构成银行表内资产和负债，不会影响银行的最基本价值，风险较低。

中间业务的特点和优势中间业务的特点和优势•收入稳定中间业务大多是一些代理性业务，银行提供服务收取手续费，其收入稳定可靠。

•市场需求大随着经济的发展和科技的进步，社会对银行中间业务的需求越来越大。

中间业务的特点和优势中间业务具有以下优势•提高银行服务效率：中间业务能够提高银行服务效率，满足客户多样化的需求。

•增强银行竞争能力：中间业务能够增强银行的竞争能力，提高银行的知名度和美誉度。

•增加银行收益：中间业务能够增加银行的收益，提高银行的盈利能力。

随着经济的发展和科技的进步，中间业务已经成为商业银行重要的收入来源之一。

未来，随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，中间业务将会继续保持快速发展的趋势。

同时，随着监管政策的不断放宽和市场竞争的加剧，商业银行中间业务将会更加注重产品创新和差异化服务，以满足客户多样化的需求。

中间业务的发展趋势和前景02中间业务分析市场规模和增长潜力分析总结词中间业务市场规模持续扩大，增长潜力巨大。

详细描述随着经济的发展和金融市场的成熟，商业银行中间业务规模逐年扩大，表现出较高的增长潜力。

央行对商业银行中间业务的界定和限定

央行对商业银行中间业务的界定和限定1.中间业务市场准入管理程序不够明确⏹关于中间业务的准入对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。

人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查。

对事前未向人民银行报告即办理新增中间业务的商业银行分支机构，人民银行有权依据《规定》第二十六条给予相应处罚。

⏹申报方法各商业银行申请开办新的中间业务品种，可参照《商业银行中间业务参考分类及定义》，按第二个分类层次申报，也可按具体的业务品种申报。

(9大分类)对商业银行按第二个分类层次申报的中间业务申请，人民银行监管部门应在准入文件中列明所批准的此类别下的具体业务品种，视业务复杂程度，可相对延长审查时间，但最长不应超过45个工作日。

商业银行按第二个分类层次申报的中间业务经人民银行审查同意后，若要在此类别内增加新的中间业务品种，经事前向人民银行报告即可开办，无需人民银行回复。

2.人民银行的审批、备案手续还不明确对适用备案制的中间业务申请，统一改用“备案通知书”回复商业银行，由人民银行监管部门加盖本部门公章后发出。

对适用审批制的中间业务申请，人民银行仍行文批复商业银行。

对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。

3.应该说，人民银行总行制定的《暂行规定》和《通知》基本规范了中间业务的类别，明确了准入管理程序，但各商业银行分支机构一方面由于对人民银行监管体制不熟悉，一方面也因为地域、经济的差异，在部分中间业务的市场准入方面仍感觉到比较困惑。

另外，《暂行规定》只确定了总行一级的审批、备案原则，对分支机构的具体准入管理手续只简单说向当地人民银行报告，“报告”究竟如何操作则显得不够明确，使得人民银行分支行在做具体的准入管理工作时仍感棘手。

⏹关于“上级行有效授权”商业银行分支机构向人民银行提交的中间业务准入报告要求必须有上级行有效授权，但对人民银行各级分支行而言，并不清楚各商业银行的授权管理制度，除非在开办业务的管理办法中明确了其各级分支行的授权权限，否则人民银行很难识别授权文件的有效性。

商业银行中间业务收入分析与核算研究

商业银⾏中间业务收⼊分析与核算研究摘要：本⽂梳理了我国商业银⾏中间业务2006-2011年6年来的发展情况，发现中间业务虽然发展迅速但与传统利息收⼊相⽐，不构成商业银⾏经营收⼊的主要部分。

同时，结合商业银⾏中间业务会计核算存在的问题，提出规范其会计核算⽅法是实现中间业务收⼊良性发展的保证。

关键词：商业银⾏；中间业务；收⼊分析⼀、商业银⾏中间业务的定义、分类及相关研究（⼀）商业银⾏中间业务定义及分类。

商业银⾏中间业务，是指商业银⾏代理客户办理收款、付款和其他委托事项⽽收取⼿续费的业务。

⼈民银⾏2001年7⽉4⽇发布实施的《商业银⾏中间业务暂⾏规定》对中间业务的界定是：中间业务是指不构成商业银⾏表内资产、表内负债、形成银⾏⾮利息收⼊的业务。

根据巴塞尔委员会的划分，商业银⾏中间业务⼤致可分为四类：商业银⾏提供的各类担保业务、贷款承诺业务、⾦融⼯具创新业务以及传统中间业务。

我国《商业银⾏中间业务暂⾏规定》确定了9类中间业务：⽀付结算类中间业务、银⾏卡业务、代理类中间业务、交易类中间业务、投资银⾏业务、基⾦托管业务、咨询顾问类业务和其他类中间业务（⼆）相关研究。

中间业务理论研究影响较⼤的有Pennacchi的规避监管税收效应理论和E.J.Kan为主要代表的管制规避理论等。

Pennacchi（1998）的规避监管税收效应理论认为商业银⾏在存贷款市场的激烈竞争以及其他各类⾦融机构的迅速拓展使得表外业务成了银⾏传统存贷业务的最佳替代⼯具，它除了能降低银⾏的资产风险和经营风险外，还可以避免银⾏过多投⼊⾼风险传统业务，达到分散风险的⽬的。

凯恩（E.J.Kane，1994）的管制规避理论认为政府管制是有形的⼿，规避则是⽆形的⼿。

许多形式的政府管制与控制实质上等于隐含的税收，阻碍了⾦融业从事已有的盈利性活动和利⽤管制以外的利润机会。

因此⾦融机构要通过创新来逃避政府的管制。

我国的学者和业界从业⼈员从不同⾓度对商业银⾏中间业务进⾏了研究。

商业银行中间业务暂行规定

商业银行中间业务暂行规定一、总则为规范商业银行中间业务的开展，维护金融市场的稳定运行，制定本规定。

本规定适用于我国境内的商业银行中间业务活动，包括但不限于财务顾问、信用评级、资产管理、信托业务等。

二、中间业务经营资格商业银行从事中间业务应具备相应的资质和条件。

1.商业银行应持有金融监管部门颁发的中间业务经营许可证，方可开展相关业务。

2.商业银行应具备相应的经营能力和风控水平，能够独立运营中间业务。

3.商业银行应制定并严格执行中间业务经营规范和内部控制制度。

三、中间业务风险管理商业银行在开展中间业务的过程中，应加强风险管理，防范各类风险。

1.商业银行应建立健全中间业务风险管理制度，明确风险管理的职责和流程。

2.商业银行应进行风险评估和分类，制定相应的风险控制措施。

3.商业银行应建立风险预警机制，及时发现并应对潜在的风险事件。

4.商业银行应加强对中间业务人员的培训和管理，提高其风险意识和风险防控能力。

四、中间业务信息披露商业银行应及时、准确地披露中间业务相关信息，提升信息透明度。

1.商业银行应依法披露中间业务的经营状况和风险情况。

2.商业银行应建立健全信息披露制度，设立专门的信息披露渠道。

3.商业银行应定期发布中间业务的运营报告和风险提示。

五、中间业务监管商业银行中间业务的监督管理由金融监管部门负责。

1.金融监管部门应制定中间业务的监管制度和评估标准。

2.金融监管部门应定期审核商业银行的中间业务经营状况，对存在的问题进行监督和指导。

3.金融监管部门应加强对中间业务风险的评估和排查，及时采取相应的措施防范风险。

六、违规处理对于违反本规定的商业银行，金融监管部门将依法进行处理。

1.对于未获得中间业务经营许可证而擅自开展中间业务的商业银行，金融监管部门将予以罚款，并责令停止相关业务。

2.对于违反风险管理规定，给金融市场带来重大风险的商业银行，金融监管部门将采取措施进行责任追究。

3.对于未按要求披露中间业务信息或提供虚假信息的商业银行，金融监管部门将予以罚款，并公开曝光。

商业银行中间业务知识

监管政策的影响
随着互联网金融的兴起，监管政策也面临着新的挑战。商业银行需要密切关注政策变化，防范合规风险。
监管政策对中间业务的影响
监管政策收紧
近年来，监管部门对商业银行的中间业务进行了更加严格的监管，特别是对于理财、信托等领域的监管政策更加严格，对商业银行的收入和利润产生了一定的影响。
防范金融风险
信用风险是指因借款人或交易对手违约而导致的损失。它是商业银行中间业务面临的主要风险之一。
管理策略
商业银行需要建立完善的信用风险管理制度，包括客户信用评级、贷款审查、风险预警和风险处置等环节。
风险控制
商业银行通过控制客户授信额度、设定抵押品和担保等措施来降低信用风险。
市场风险管理
定义与来源
市场风险是指因市场价格波动而导致的损失。在商业银行中间业务中，市场风险主要来自于金融衍生品交易、投资组合等业务。
详细描述
支付结算类业务是商业银行的基本业务之一，也是其提供金融服务的重要组成部分。这类业务主要涉及客户之间的资金转移和支付，帮助客户实现资金在不同账户之间的划拨和转移。
银行卡业务
总结词
银行卡业务是商业银行为客户提供的一种方便、快捷的支付方式，包括信用卡、借记卡等。
详细描述
银行卡业务是商业银行的重要业务之一，为客户提供了一种方便快捷的支付方式。客户可以通过银行卡进行消费、取款、转账等操作，同时商业银行也通过银行卡业务获得了一定的手续费收入。
总结词
资产托管和基金管理类业务是商业银行为机构投资者和其他客户提供的一种服务。
详细描述
资产托管和基金管理类业务是商业银行的一种表外业务，可以为银行带来手续费收入和管理费收入。同时，资产托管和基金管理类业务还可以帮助银行扩大客户群体和提高市场影响力。

商业银行中间业务暂行规定

商业银行中间业务暂行规定商业银行中间业务暂行规定为了规范商业银行的中间业务经营行为，维护市场秩序和加强风险管理，制定了以下的中间业务暂行规定。

一、中间业务的定义商业银行中间业务是指银行在履行存款、贷款、结算等主要业务职能的同时，开展的一系列与主营业务相关的其他金融服务，包括但不限于信贷中介、资金托管、保险代理、证券经纪等。

二、中间业务经营范围商业银行可以根据自身经营状况和能力，在符合法律法规及监管要求的前提下，经营以下中间业务：1. 信贷中介业务：为客户提供融资、授信等信贷产品，包括担保业务、财务顾问服务等。

2. 资金托管业务：承担客户资金托管、结算、清算等服务。

3. 基金销售业务：代理销售基金产品，提供基金的购买、赎回等服务。

4. 保险代理业务：代理商业银行合作的保险公司销售保险产品。

5. 证券经纪业务：代理客户买卖证券，提供证券托管和结算服务。

三、中间业务经营原则1. 合规经营：商业银行必须遵守国家法律法规及监管部门的规定，确保中间业务经营合法合规。

2. 客户利益至上：商业银行在开展中间业务时，应以客户的利益为重，提供优质的服务和产品，维护客户权益，防止不正当竞争和市场操纵行为。

3. 风险控制：商业银行应建立健全的风险管理制度，对中间业务风险进行有效控制和管理，确保经营安全和资金流动性。

4. 信息披露：商业银行应及时、准确、透明地向客户和监管部门披露中间业务相关信息，确保信息公开和透明度。

四、中间业务监管商业银行中间业务经营受到央行和银监会等监管机构的监督和管理。

监管机构将加强对商业银行的中间业务经营行为的监督，定期进行检查和评估，对违反规定的行为将采取相应的监管措施，包括罚款、暂停中间业务资格等。

五、奖惩机制商业银行中间业务经营行为将建立奖惩机制，对业绩突出、合规经营的商业银行将给予奖励和表彰；对违反规定、损害客户利益的商业银行将给予警示、处罚和追究法律责任。

总之，商业银行中间业务暂行规定是对商业银行中间业务经营行为的制度化管理和规范，将有助于银行业的正常运营和风险控制，提升企业在市场竞争中的竞争力和可持续发展能力。

中国人民银行关于印发《商业银行中间业务统计制度》的通知-银发[2003]25号

中国人民银行关于印发《商业银行中间业务统计制度》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《商业银行中间业务统计制度》的通知（2003年1月1日银发[2003]25号）人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、各国有独资商业银行、股份制商业银行：为了规范商业银行中间业务统计信息的收集和报送工作，中国人民银行制定了《商业银行中间业务统计制度》（见附件）。

现印发给你们，请遵照执行。

商业银行中间业务统计涉及面广，难度较大，各商业银行要加强内部各部门之间的协调与配合，做好程序开发、信息收集、数据报送等各项统计工作。

请各行于２００３年３月２０日前补报２００２年全年度累计数据，如有问题，请及时与中国人民银行统计司联系。

请人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行及时将此文转发至辖区内城市商业银行。

联系人：才宏远、赵铮联系电话：６６１９４３５０、６６１９４４２９传真电话：６６０１２７３３附件：商业银行中间业务统计制度一、为及时、准确地了解商业银行开展中间业务的状况，规范商业银行中间业务统计信息的收集和报送工作，依据《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令〔２００１〕第５号），制定本统计制度。

二、本制度适用于开展中间业务的各国有独资商业银行、股份制商业银行和城市商业银行（以下称“各商业银行”）。

三、本统计制度中的指标数据从各商业银行会计科目、账户以及台账信息中取得。

四、各商业银行要按本制度的要求定期向中国人民银行报送本币及外币中间业务统计数据。

有关统计指标名称、指标编码及指标释义见附表１。

填报的指标除“托管资产数量”、“托管资产额”及其子项指标为季末余额数据外，其他各收入、金额、发卡量、笔数指标均为季末的本年累计数据。

商业银行中间业务暂行规定

商业银行中间业务暂行规定中国人民银行（2001.07.04)第一条为进一步促进商业银行发展中间业务，规范与完善银行服务,提高竞争能力，同时有效防范金融风险，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》,特制定本暂行规定.第二条本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行机构。

第三条本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务.第四条商业银行开办中间业务，应经中国人民银行审查同意，并接受中国人民银行的监督检查.第五条商业银行申请开办中间业务，应符合以下要求：(一）符合金融市场发展的客观需要；（二)不损害客户的经济利益;（三）有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力；（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程;(五)具备合格的管理人员和业务人员；（六)具备适合开展业务的支持系统；（七）中国人民银行要求的其他条件。

第六条中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。

适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务;适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务.第七条适用审批制的中间业务品种包括：（一）票据承兑；（二）开出信用证;（三)担保类业务，包括备用信用证业务；（四）贷款承诺;（五)金融衍生业务；（六）各类投资基金托管；（七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；(八)代理证券业务;(九）代理保险业务；（十)中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种.第八条适用备案制的中间业务品种包括：(一）各类汇兑业务;（二）出口托收及进口代收;（三）代理发行、承销、兑付政府债券;（四)代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电费）;（五）委托贷款业务；（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；（七）代理资金清算;（八)代理其他银行银行卡的收单业务,包括代理外卡业务; （九）各类代理销售业务,包括代售旅行支票业务;(十）各类见证业务，包括存款证明业务；（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；(十二）企业、个人财务顾问业务；（十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排;（十四）保管箱业务；（十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。

相关主题

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

第二条本暂行规定所称的商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的银行机构。

第三条本暂行规定所称中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

第四条商业银行开办中间业务，应经中国人民银行审查同意，接受中国人民银行的监督检查。

第五条商业银行申请开办中间业务，应符合以下要求:（一）符合金融市场发展的客观需要;（二）不损害客户的经济利益;（三）有利于完善银行的服务功能，有利于提高银行的盈利能力;制定了相应的业务规章制度和操作规程;（五）具备合格的管理人员和业务人员;具备适合开展业务的支持系统;中国人民银行要求的其他条件。

第六条中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。

第七条适用审批制的中间业务品种包括:票据承兑;开出信用证;担保类业务，包括备用信用证业务;贷款承诺;（五）金融衍生业务;各类投资基金托管;各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务;代理证券业务;代理保险业务;（十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。

第八条适用备案制的中间业务品种包括:（一）各类汇兑业务;（二）出口托收及进口代收;（三）代理发行、承销、兑付政府债券;（四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；（五）委托贷款业务;代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务;代理资金清算;代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务;各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务;各类见证业务，包括存款证明业务;（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询;企业、个人财务顾问业务;企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安第九条中国人民银行受理商业银行开办中间业务的申报材料后，对适用审批制的业务品种，应在 30个工作日内发出正式批复文件。

对适用备案制的业务品种，中国人民银行监管部门应在受理申报材料后15个工作日内以备案通知书的形式答复申请银行。

第十条中国人民银行审查商业银行开办中间业务的申请，商业银行开办中间业务的适用对象和适用范围作出特别限定。

第十一条商业银行开办本规定第七条、第八条未列出的中间业务，按审批制报中国人民银行审查。

由中国人民银行根据业务性质及风险特征确定适用审批制或备案制。

第十二条对中国人民银行已经发布专门业务管理办法的中间业务品种，若办法已规定了相应的审批或备案制度，按专门业务管理办法执行。

排;（十四）保管箱业务; （十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。

可以对第十三条国有独资商业银行、股份制商业银行新开办中间业务，应由其总行统一向中国人民银行总行申请，经中国人民银行总行审查同意后，由其总行统一授权其分支机构开展业务。

商业银行分支机构开办中间业务之前，应就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。

第十四条城市商业银行新开办中间业务品种，应由其总行统一向中国人民银行分行、营业管理部申请，经中国人民银行分行、营业管理部审查同意后，由其总行统一授权其分支机构开展业务。

城市商业银行分支机构开办中间业务之前，应由其总行于开办前就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。

第十五条商业银行分支机构开办中间业务品种，不应超出其总行经中国人民银行审查同意开办的业务品种范围。

第十六条商业银行总行申请开办适用审批制的业务品种，应提交F列文件和资料（一式三份）：精品文库（一）开办申请;（二）可行性研究报告。

报告应至少包括如下内容:1、拟开办业务品种的定义;2、拟开办业务品种的风险特征和防范措施;3、拟开办业务品种成本和收益预测;4、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况;5、拟开办业务品种的支持系统;6、开发和实施拟开办业务品种的方案。

（三）拟开办业务品种的规章制度、操作规程和相关内部控制制度; （四）中国人民银行要求提供的其他文件和资料。

第十七条商业银行申请开办适用备案制的业务品种，应提交下列文件和资料:（一）开办申请，开办申请应就以下内容进行说明:1、拟开办业务品种的定义;2、拟开办业务品种成本和收益预测;3、拟开办业务品种的管理人员和业务人员配备情况;4、拟开办业务的支持系统。

（二）申请开办业务品种的操作规程和相关内部控制制度;中国人民银行要求提供的其他文件和资料。

第十八条商业银行开展中间业务，应加强与同业之间的沟通和协商，杜绝恶性竞争、垄断市场的不正当竞争行为。

第十九条对国家有统一收费或定价标准的中间业务，商业银行按国家统一标准收费。

对国家没有制定统一收费或定价标准的中间业务，由中国人民银行授权中国银行业协会按商业与公平原则确定收费或定价标准，商业银行应按中国银行业协会确定的标准收费。

第二十条商业银行应健全内部经营管理机制，加强内部控制，保证对中间业务的有效管理和规范发展。

第二^一条商业银行应制定中间业务内部授权制度，并报中国人民银行备案。

商业银行内部授权制度应明确商业银行各级分支机构对不同类别中间业务的授权权限，应明确各级分支机构可以从事的中间业务范围。

第二十二条商业银行应加强对中间业务风险的控制和管理，依据有关法律、法规和监管规章，建立和实施有效的风险管理制度和措施。

第二十三条商业银行应建立监控和报告各类中间业务的信息管理系统，及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情况及风险状况，并及时向监管当局报告业务经营情况和存在的问题。

第二十四条商业银行应注重对中间业务中或有资产、或有负债业务的风险控制和管理，对或有资产业务实行统一的资本金管理;应注重对交易类业务的头寸管理和风险限额控制；应对具有信用风险的或有资产业务实行统一授信管理。

的风险状况、财务状况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不定期的审计。

第二十六条中国人民银行在对银行中间业务监督和检查过程中，发现有下列情形之一的，将根据《金融违法行为处罚办法》、《金并应第二十五条商业银行应建立中间业务内部审计制度，对中间业务融机构高级管理人员任职资格管理办法》和有关法规进行处罚，对情节特别严重的，将强制停办相关业务，取消负直接领导责任的高级管理人员的任职资格。

经中国人民银行批准或予以备案，擅自开办中间业务;（二）开办业务过程中，违反了国家法律法规，危害了国家和公众利益; （三）开办业务过程中，逃避中国人民银行监督检查;（四）开办业务过程中，存在不正当竞争行为;（五）业务经营过程中，未严格执行操作规程和内部控制制度，内控混乱，造成严重风险及实际重大资金损失;中国人民银行认定需要进行处理的其他情形。

第二十七条银行在业务经营过程中，存在本暂行规定第二十六条以外的其他违法违规行为，或者违反本暂行规定的其他条款，国人民银行将依据有l==f 关法律、法规和规章进行处理。

第二十八条本规定由中国人民银行负责解释。

第二十九条本规定自发布之日起实施。

中国人民银行关于落实《商业银行中间业务暂行规定》有关问题的通知2002年4月22日银发〔2002〕89号2002.04.23 10:01:00 法制中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行:现就实施《商业银行中间业务暂行规定》（中国人民银行令〔2001〕第5号，以下简称《规定》）有关问题通知如下:、关于商业银行中间业务的准入（一）关于中间业务的准入对中国人民银行规定无需审批或备案的中间业务，商业银行在事前向人民银行提交书面报告即可开办，无需人民银行回复。

人民银行收到商业银行分支机构的报告后，应对报告作必要的审查。

对事前未向人民银行报告即办理新增中间业务的商业银行分支机构，人民银行有权依据《规定》第二十六条给予相应处罚。

（二）申报方法各商业银行申请开办新的中间业务品种，可参照《商业银行中间业务参考分类及定义》（见附件1）,按第二个分类层次申报，也可按具体的业务品种申报。

行监管部门应在准入文件中列明所批准的此类别下的具体业务品种，视业务复杂程度，可相对延长审查时间，但最长不应超过45个工作日。

民银行报告即可开办，无需人民银行回复。

（三）准入形式复商业银行，由人民银行监管部门加盖本部门公章后发出。

行。

为加强对中间业务的管理，人民银行监管部门应督促各商业进行全面清理和明确分类。

根据《规定》第三条，中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

根据该属性，算业务；（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇对商业银行按第二个分类层次申报的中间业务申请，人民银商业银行按第二个分类层次申报的中间业务经人民银行审查同意后，若要在此类别内增加新的中间业务品种，经事前向人对适用备案制的中间业务申请，统一改用“备案通知书”回对适用审批制的中间业务申请，人民银行仍行文批复商业银二、各商业银行应对已开办的中间业务进行清理和分类银行按照《规定》中有关中间业务的定义，对已开办的中间业务中间业务可分为九大类：（一）支付结算类中间业务，包括国内外结票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等（详细的分类及定义请见附件1）。

各商业银行应参照以上分类对现有中间业务进行清理和分类，在完成清理和归类后，将现有中间业务品种及业务基本情况及时报告人民银行。

各商业银行也可以制定各自的中间业务分类和归并方法，并在上报人民银行的报告中作出说明。