银行分行年上半年运行分析报告

***银行***分行201**年上半年运行分析报告

***分局：

201**年上半年，在监管部门的指导帮助下，我行紧紧围绕年度工作目标，始终以支持地方经济发展为己任，坚持稳健经营，加大信贷投放，严控金融风险，各项业务实现平稳健康协调发展。现将我行今年以来运行情况报告如下：

一、运行总体情况

（一）存款余额稳增，结构有所调整

截至201**年**月末，我行各项存款余额为30.30**元，比年初增加3.7****元，增幅达14.15%。同时存款结构进一步得到调整。一是活期、定期存款有所增长。截至201**年**月末，活期存款余额15.55**元，比年初增加3.01**元，增幅达24%。定期存款余额为12.50**元，比年初增加0.92**元，增幅达7.57%。二是保证金存款量、比重双降。截至201**年**月末，保证金存款2.25**元，均为单位保证金存款，比年初下降0.13**元，减幅达5.41%，占各项存款比降至7.43%。

（二）贷款余额激增，对小微企业金融支持力度持续加强

截至201**年**月末，我行各项贷款余额19.88**元，较年初增加5.24**元，增幅35.79%。上半年已累计投放贷款11.37**元，较上年同期增幅21.22%。同时对小微企业金融支持力度持续加强。截至**月末，我行小微企业贷款余额13.37**元，占全部贷款余额的**7.25%，较年初增加2.1****元，增幅19.27%。小微企业贷款主要投向制造业、批发和零售业、卫生和社会工作、

建筑业、水利环境和公共设施管理业等。

（三）存在的问题

1．存款总量较小，存贷比居高不下

作为跨区域经营的地方性股份制银行，我行难以参与财政资金分配，财政专户以及资金所占份额较小；受国内经济下行压力影响，企业生产经营困难加大，企业存款大幅下降；因此我行存款总量较小，存贷比长期倒挂。如果存款总量没有增长，存贷不能自求平衡，势必严重影响我行新增信贷投放，从而削弱支持当地社会经济发展的能力。

2. 贷款风险防控压力增大

今年以来，受国内经济整体下行、企业经营困难等多重因素影响，客户违约频率和现象明显加大，加剧了我行风控压力。截止201**年**月末，我行不良贷款4251万元，较年初新增2**1万元，增幅**.54%。

二、运行中的主要特点

1. 新增贷款情况

201**年**月末我行新增贷款5.24**元，主要是今年以来我行加大与市政重点项目对接，已支持了**县赣江二桥建设3**元、***高新区凤凰园区标准厂房建设2**元、**县保障性住房项目建设1**元、**县工业园扩区基础设施建设5000万元，合计**.5**元。

2. 新增存款情况

截至201**年**月末，我行新增存款3.7****元，主要是我行活期存款余额15.55**元，比年初增加3.01**元，增幅达24%。定期存款余额12.50**元，比年初增加0.92**元，增幅达7.57%。

3. 盈利情况

201**年上半年，我行累计实现净利润1587万元，较去年同期增加**15万元，增幅**3.89%，其原因在于营业总收入的同期下降幅度低于营业总支出的同期下降幅度。

截至201**年**月末，我行累计实现营业总收入7401万元，同比减少205万元，减幅达-2.70%；累计发生营业总支出5595万元，同比减少751万元，减幅达11.83%。

营业收入方面，利息收入仍然是营业收入的主要来源。201**年上半年，我行累计实现利息收入73**7万元，占总营业收入的99.54%，其中系统内往来收入1595万元，同比减少804万元，减幅达33.52%；贷款利息收入5772万元，同比增加**52万元，增幅达12.75%。201**年上半年，我行累计实现中间业务收入34万元，占营业收入0.4**%，其中手续费收入34万元，同比减少49万元；外汇业务收入0万元，同比减少5万元。

营业支出方面，截至201**年**月末，我行累计发生存款利息支出1999万元，同比减少581万元，减幅达22.52%。营业费用2408万元，同比减少32**万元。

4. 资产、负债和损益变化情况

截至201**年**月末，资产总额33.71**元，比年初增加3.78**元，增幅达12.**3%；负债总额32.55**元，比年初增加

2.**2**元，增幅达8.7**%；所有者权益为1.1****元，上半年累计实现利润1587万元。其增加的原因是：资产类“存放系统内款项”和“各项贷款”项目小计较年初余额增加

3.**5**元，负债类“各项存款”项目较年初余额增加 3.7****元、“同业存放款项”项目余额未变、“其他负债”项目较年初余额减少1**元，所有者权益类“实收资本”项目较年初余额增加1**元。

四、信用风险情况

1. 受国内经济整体下行、企业经营困难等多重因素影响，客户违约频率和现象明显加大，导致我行风险暴露增加，风险防控压力增大。截止201**年**月末，我行不良贷款余额4251万元，其中对公客户3425万元，个人客户825万元，均在***市辖内区域，所涉行业有建筑业，餐饮业、批发零售业等。

2. 截止目前，我行未开展类信贷业务；未支持产能过剩行业。

3. 201**年2月2日-**月30日，我行累计发放房地产开发贷款1.2**元，分别为“永新湘赣国际商贸城”项目一、二期开发建设2000万元及**县保障性住房项目建设1**元。累计发放个人住房按揭贷款**9笔，金额23****.2万元，其中首套住房贷款**8笔，金额2322.2万元，首付比例20%，平均利率

4.73%；二套住房贷款1笔，金额44万元，首付比例30%，平均利率

5.39%。未发放房地产企业并购贷款。

4.我行积极支持供给侧结构性改革，促进传统行业转型升级。自开业以来，我行就立足支持本地区域实际，以服务实体经