银行理财

第二章 银行理财
第一节 储 蓄 第二节 个人贷款理财 第三节 人民币理财 第四节 银行理财交叉产品 第五节 私人银行
第六节 电子银行
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现金规划所需要考虑的因素 人民币储蓄业务的种类 计算利息的一般规定 计算利息的基本方法 巧用储蓄理财品种
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一、现金规划所需要考虑的因素
1、对金融资产流动性的要求 包括交易动机、谨慎动机与预防动机。 2、持有现金与现金等价物的机会成本 3、流动性比率 流动性比率=流动性资产/每月支出 一般保持在3左右。
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从投资方向角度分类 从产品的风险等级分类 目前人民币理财产品存在的主要问题
11பைடு நூலகம்
债券及货币市场工具类理财产品 信托类理财产品 结构性理财产品 代客境外理财产品 其他理财产品
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保证收益类 保本浮动收益类 非保本浮动收益类
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➢ 将理财作为竞争手段 ➢ 潜在的金融风险不容忽视 ➢ 理财业务资金管理不规范 ➢ 缺乏较权威的培训认证机构
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➢ 业务特点 ➢ 业务流程 ➢ 注意事项
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关于私人银行 私人银行的发展 我国私人银行的发展
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功能介绍 加快电子银行业务的发展
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银证交叉：第三方存管业务 银行代理保险业务 银行代理基金业务 银行代理信托业务
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➢业务特点 ➢开户流程
新开户 转开户
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➢ 基本概念 ➢ 保险代理业务范围 ➢ 银保产品需要注意的问题
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➢ 服务功能 ➢ 业务特点与优势
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通过商业银行营业网点、网上银行、电话银行办 理开放式基金开户认购、申购、赎回等日常业务。 代理基金转托管、基金代码卡挂失/解挂、基金 账户冻结/解冻、非交易过户等非常规业务。 提供基金转换、定期定额、后端收费等基金投资 服务。 提供基金公司、基金及基金交易查询等服务。
➢ 商业银行创新型储蓄种类
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个人贷款业务种类 巧选贷款还款方式理财 商业银行创新型个人贷款业务
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➢ 个人住房贷款 ➢ 个人经营贷款 ➢ 个人质押贷款 ➢ 个人信用贷款 ➢ 个人综合消费贷款 ➢ 个人汽车消费贷款
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➢ 等额还款 ➢ 等额本金 ➢ 等额递增 ➢ 等额递减 ➢ 按期付息，按期还本 ➢ 到期还本 ➢ 本金归还计划
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活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 零存整取定期储蓄存款 存本取息定期储蓄存款 整存零取定期储蓄存款 定活两便储蓄存款
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利率 计息起点 不计复息 存期计算规定
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➢ 计算过期天数的方法
➢ 计息利息的方法
百元基数计息法 积数计息法 利余计息法
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➢ 储蓄品种组合理财法
阶梯存储法 连月存储法 组合存储法