融资担保项目尽职调查
融资担保项目尽职调查报告(B角)
3、物流及现金流的调查核实
四、经营管理情况调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、市场风险
1）商业模式调查及核实
2）行业调查及分析（或同业企业比较）
3）上下游客户调查及核实（对主要上下游客户电话或现场核实）
2、经营风险
1）核心技术调查及核实
2）生产能力调查及核实（关键设施、设备及配套水、电、气等资源的配置情况）
3）销售渠道调查及核实
4、管理风险
1）管理者的管理能力及行业经验
2）核心团队调查及核实（核心管理人员在职时间等）
3）内控制度调查及核实
五、主要风险点及对项目的影响
调查、核实的
依据和方法
1、企业财务信息披露真实性的基本判断
2、其他资料完备性及形式上的合法性的调查及判断
3、仲裁及法律诉讼情况调查
4、网络负面信息及调查
融资担保项目尽职调查报告（B角）
担保公司：XX中科智担保有限公司风险经理：
企业名称
担保金额
担保年限
担保产品
标准/非标准
调查时间
基本意见
同意/不同意
现场调查及审核内容
一、基本信息的调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、企业基本信息调查
2、股东及关联企业情况调查（股权结构图、股权变更、重组及并购情况）
3、企业及实际控制人信用记录调查
5、风险评级及收费
七、综 合 意 见
本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。
风险经理（签名）：
时间： 年 月 日
融资担保业务尽职调查指引
安徽省融资性担保机构融资担保业务尽职调查指引（草案）第一章总则第一条为规范融资担保业务尽职调查工作，促进安徽省融资性担保机构健康持续发展，依据《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司公司治理指引》、《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规，结合安徽实际，制定本尽职调查指引。
第二条尽职调查是指担保业务人员通过现场调研和其他渠道，尽可能地获取、核实、分析担保申请人及反担保措施的相关情况，揭示和评估担保业务潜在风险，为担保决策提供依据的行为。
第三条尽职调查采取现场调查和非现场调查相结合的方式，现场调查是指通过现场会谈和实地考察的方式进行调查；非现场调查是指通过电话、传真、邮件等通讯方式和通过网络等媒体进行调查和委托其他第三方进行调查。
第四条尽职调查应当遵循全面、客观、谨慎、高效的原则。
全面是指调查范围要能涵盖申请人和反担保措施的所有重要方面；客观是指对于客户提供的信息，或调查人员的个人判断，要尽可能提供可信的书面依据；谨慎是指不能片面听取客户的口头介绍或承诺，对异常情况要仔细核查，对没有确切依据的数据要保守估计。
高效是指调查应该做好准备、突出重点，对一般性问题可以采取抽查推断的方式。
第二章尽职调查准备第条在进行现场调查前，项目经理应当对客户提供资料的完备性进行审核，及时要求客户补充相关资料，并对资料的真实性做形式上的审查。
第条对于在现场调查前可以解决的问题，应当通过电话沟通、传真等方式及时解决。
第条现场调查前项目经理应当撰写调查提纲，确定调查重点，并与企业沟通，确定现场调查时间和相关安排。
第三章现场调查第条现场调查的方式包括但不限于企业生产、经营现场的观察、现场资料的查阅、主要经营人员的访谈等。
（一）考察生产现场；（二）考察企业的各项内部控制制度；（三）对企业财务的核实及调查；（四）现场访谈（企业法定代表人、实际控制人、总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线生产工作人员等）。
第四章调查重点问题及资料第条调查重点问题及需要索取、审核的资料：(一)企业基本情况调查1．企业的历史演变情况2．企业管理和业务部门设置和职责划分。
银行融资担保项目尽职调查报告(A角)
融资担保项目尽职调查报告（A角）第一部分：项目简介附注：一、融资种类：1、流动资金贷款担保；2、项目贷款担保；3、银行承兑汇票；4、支付类履约担保；5、其他。
二、所属行业：1、房地产；2、建筑/施工；3、交通/运输；4、商贸；5、制造；6、服务业；7、其他三、担保产品：1、非标担保产品；2、标准担保产品；四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。
第二部分：报告的主体部分：第三部分：报告附件附件一、项目调查报告附表（注：以下附表可交由企业填列，但客户经理需做核实、调整和分析。
金额精确到万元即可）附表3：主要管理人员经历表注；如有其他重要管理人员如销售主管、技术主管等，应予披露，形式如上附表5：现金流量表附表6：其他调查核实情况和说明：附件二、企业核心竞争力调查表：●客户的经营理念：（如有，请说明企业对该理念的贯彻情况）●客户的使命和愿景：（如有，请说明企业实现使命和远景的意愿情况）●客户的事业概念：（是否清晰自己的事业）●客户的3年期中长期战略规划（如有，是否严格执行战略）●客户的十项竞争力(对客户有明显特点的部分进行阐述)（顾客把握竞争力、商品服务竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织结构竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力）附件三、同业信息及行业研究（运营公司业务所在重点行业必须填写并有连续和一致性，尽可能包含与同业的比较分析研究）附件四、关联企业详细情况（如有，必须填写。
如与融资主体关联度强，财务信息须详尽）附件五、企业最具有竞争优势的核心能力说明附件六、项目贷款的项目可行性分析日期：年月日。
融资担保公司项目尽职调查方法和提纲
担保公司尽职调查方法以及提纲担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。
对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。
对担保项目的调查应注意以下几个方面。
(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。
(2)申保单位的性质及财务状况。
(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。
(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。
(5)申保单位的账务核实。
(6)反担保措施的落实。
其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。
其次，各方面的情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。
一、了解申保单位的行业状况听取企业主要领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。
(2)生产经营的季节性和周期性。
(3)产品生产技术的变化。
(4)能源供应与成本。
(5)行业的关键指标和统计数据。
(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。
二、了解申保单位的性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。
听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况，收入的构成，利润的来源。
(2)企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况。
(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。
(4)主要固定资产的状况、质量.。
(5)长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式。
(6)纳税情况。
融资担保业务保前尽职调查工作指引
融资担保业务保前尽职调查工作指引1. 简介融资担保业务保前尽职调查是在进行授信决策前对借款人及其项目的风险进行评估的过程。
本文档旨在提供融资担保业务保前尽职调查工作的指导原则和流程。
2. 调查对象确定在进行保前尽职调查前，需要明确调查对象。
调查对象包括借款人及其关联方、项目方、保证人等。
根据实际情况，确定调查对象的范围。
3. 调查内容和方法3.1 调查内容融资担保业务保前尽职调查的内容包括但不限于以下几个方面：•借款人基本情况：包括注册资本、股东结构、经营范围等信息。
•借款人财务情况：包括资产负债状况、利润情况、现金流等。
•借款人经营情况：包括经营历史、行业竞争状况、市场份额等。
•项目情况：包括项目背景、市场前景、项目可行性等。
•借款人信用状况：包括借款人的信用记录、还款能力等。
•担保措施：包括抵押物、质押物等担保方式的评估。
3.2 调查方法根据调查内容的不同，可以采用多种调查方法，包括但不限于以下几种：•企业实地考察：对借款人实际经营场所进行实地考察，了解其生产情况、管理水平等。
•财务分析：通过借款人提供的财务报表进行财务分析，评估其财务状况和经营能力。
•市场调研：通过走访行业内相关企业、了解市场竞争状况，评估项目的市场前景。
•信用调查：通过查询信用报告、征信机构的数据等，评估借款人的信用状况。
•抵押物评估：对抵押物进行评估，确定其价值和可流动性。
4. 调查报告撰写完成保前尽职调查后，需要将调查结果整理成报告，以便于后续的授信决策。
调查报告应包括以下几个部分：4.1 调查对象介绍对调查对象进行简要介绍，包括借款人基本情况、项目情况等。
4.2 调查内容总结对调查内容进行总结，指出可能存在的风险和问题。
4.3 调查结果分析根据调查内容和总结，对调查结果进行分析和评估，判断风险的大小和可控程度。
4.4 风险点和建议对调查中发现的主要风险点进行重点关注，并提出具体的风险防控建议。
4.5 结论和建议根据调查结果和分析，给出总体的结论和建议，包括是否推荐授信、授信额度等。
融资担保项目尽职调查
准备
听
问
看
联系
分析
• 提前熟悉 • 认真听取 企业索报 企业方的 相关资料， 介绍。 收集相关 行业资料 以及项目 单位的资 料，列出 重点和疑 点问题。
• 通过对企 • 通过对现 • 与政府相 • 对收集到 业领导人、 场的观察， 关管理部 的信息，
财务人员、 了解企业 门、银行、 进行综合
生产人员 规模、管 上下游企 分析、评
的询问了 理水平、 业联系， 价最后形
解企业情 生产是否 从各方面 成调查报
况。
正常等。 获得的信 告。
息，相互
印证。
总之，企业实地调查是担保业务的重要环节，同时是非常复杂的环节， 由于担保企业规模、行业、管理水平、人员素质不同，所以企业调查பைடு நூலகம்方式方法会有比较大的差别，只有不断总结，积累，相互交流，才能 更深入的了解企业，发现企业的优势，同时发现企业的风险点，更好 的控制风险，把握风险，确保担保精业品务的安
3. 最近验资报告复印件；
4. 股东、实际掌控人及配偶的身份证、户口薄、结婚证复印 件；
5. 年检后的贷款卡复印件；
6. 基本银行帐户开户许可证复印件；
7. 公司简介及宣传资料、营销模式、借款用途、还款计 划；
8. 前三年年度经审计的会计报表 、当年近3个月的内部会计 报表，当年最近月份纳税申报表；
融资担保项目尽职调查
精品
尽职调查 流 程图
申请意向 正式申请 提供信息
口头意向 业务申请书模版、资料清单
业务申请书、基本资料 业务受理函、调查问卷
项目经理接洽业务
项目经理初步筛 选业务
调查问卷、相应资料
项目经理分析资料、 准备调查提纲
担保公司尽职调查报告
担保公司尽职调查报告导语：担保公司尽职调查报告是怎样的？包括了哪些内容？下面是由小编整理的关于担保公司尽职调查报告范文。
欢迎阅读！篇一：担保公司尽职调查报告XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。
我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。
公司名称：成立时间：地址：注册资本：经营范围：企业类型：股权结构：企业沿革：企业发展方向、战略：企业获得技术和其他证书：管理层素质：管理现状评价：企业产品及制造方法介绍：生产状况：产品技术状况：市场需求及产品发展前景：产品所在行业分析：产品竞争分析：营销策略：主要客户群体分析：企业信用情况：股东信用情况：现有贷款记录：偿债能力分析：经营能力分析：成长能力分析：销售收入分析：上下游情况分析：现金流分析：财务分析综合结论：政策性风险分析：技术性风险分析：经营管理风险分析：市场风险分析：财务风险分析：道德风险分析：项目经理：风险经理：篇二：担保项目尽职调查报告根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重、出资时间等。
担保业务流程及项目尽职调查-精品
担保业务流程及项目尽职调查-精品
在进行担保业务流程及项目尽职调查时，以下是精品流程的要点：
1. 项目初步评估：
- 收集项目基本信息，包括项目背景、目标、预期收益等。
- 初步分析项目的可行性和风险。
2. 法律合规性审查：
- 检查项目是否符合相关法律法规。
- 确认项目涉及的所有合同、协议的合法性。
3. 财务状况分析：
- 审查项目的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
- 评估项目的偿债能力和盈利潜力。
4. 市场和行业分析：
- 研究相关市场趋势和行业动态。
- 分析项目在市场中的定位和竞争优势。
5. 项目团队评估：
- 考察项目团队的经验和能力。
- 评估团队成员的专业背景和过往业绩。
6. 技术评估：
- 评估项目所涉及技术的有效性和先进性。
- 确认技术实施的可行性和潜在的技术风险。
7. 环境和社会影响评估：
- 分析项目对环境的潜在影响。
- 评估项目对社会的影响，包括就业、社区关系等。
8. 风险管理计划：
- 识别项目可能面临的各种风险。
- 制定相应的风险缓解措施和应急计划。
9. 尽职调查报告：
- 编制详尽的尽职调查报告，包括所有发现的问题和建议。
- 提供决策支持，帮助管理层做出明智的决策。
10. 后续监控和评估：
- 在项目实施过程中进行定期监控和评估。
- 根据项目进展调整风险管理计划。
通过以上流程，可以确保担保业务的稳健运行，同时为项目的成功提供强有力的支持。
融资担保业务尽职调查方法
•
• • •
★企业基本情况 ★企业重要事项 ★行业与经营情况 ★资金需求情况 ★企业的财务状况
你的精彩从现在开始
企业基本情况调查
• • • • •
一、企业的历史沿革 二、企业设立及股本演变 三、企业的组织结构 四、企业的人事、劳资情况 案例：某某彩印公司
你的精彩从现在开始
企业重要事项调查
• • • • • •
你的精彩从现在开始
抓 依 据
——对筛选信息的求真
你的精彩从现在开始
• • • • •
证据分类 1、实物证据 2、书面证据 3、口头证据 4、环境证据
你的精彩从现在开始
• 1、实物证据 • 类型：存货、固定资产等 • 优点：是否存在强有力的证据，缺点： 不能完全证实所有权
你的精彩从现在开始
• 2、书面证据
•
•
３、所购买的价值约1600万元土地出证后办理抵押登 记到我公司名下。
４、１２５万元保证金。
你的精彩从现在开始
项目特征分析 • • • • •
FZ制造有限公司 行业归属：机械制造业（又属高科技行业） 行业关键特征： １、固定资产、科技研发投入大，产业化时间长。 ２、产品技术含量成为市场竞争取胜的关键。 营。
客户经理接洽业务
正式申请
业务受理函、调查问卷 调查问卷、相应资料
客户经理初步 筛选业务 客户经理分析资料、 准备调查提纲 客户经理、风险经理 A、B角进场调查
提供信息
接受现场调查 沟 通 反 馈 再议
客户经理完成 调查报告 风险经理完成 审核报告 评议会审批 再议 通过 评审会审批 通过 项目操作
需再调 查问题
你的精彩从现在开始
抓重点
——实现归列信息的重点筛选
融资担保尽职调查与项目评审
•第一部分 尽职调查实务
一、从始至终的调查取证工作
•项目经理在调研中的“不专业”表 现
1、谈话失控：没有目的、没有相关性、不能把握谈话节奏、 交流不到位。
2、没有效率：调查工作没有章法，去了多次企业调研还没搞 清企业情况。
3、不能使企业敞开：工作方式生硬，无法消除企业疑虑，取 得真实、完整的企业经营的资料。
•主营业务、收入规模、注册地点、技术含量、 咨询者职务 等
•所需资金的额度、期限、用途、品种、急缓 程度等
•与推荐单位关系（银行、融资中间人、协会） •意向合作银行（遇到障碍、信用记录） •融资工作进展（前期作了什么努力） •对担保的基本态度（完全不了解、了解并理 解、反感抵触、不切实际的需求）
融资担保尽职调查与项目评审
融资担保尽职调查与项目评审
第三部分 企业财务因素分析
一、担保业务财务分析的目标
“三个不是” 不是检查会计工作是否合 规； 不是检查是否假账； •不是简单地搜罗数据写报告。
融资担保尽职调查与项目评审
第三部分 财务因素分析
一、担保业务财务分析的目标
项目经理对财务核证分析没有信心也没有兴趣，因 为： 1、财务数据与真实性差异较大——客户群不“阳光” 2、核证起来无从下手——目标不明确
还是投资收益？
融资担保尽职调查与项目评审
第三部分 财务因素分析
二、财务报表“三看”要诀 •二看“谁变了？”—关注异动
➢ 什么项目发生了显注变动？ ➢ 是什么导致了变动？
融资担保尽职调查与项目评审
第三部分 财务因素分析
二、财务报表“三看”要诀 •三看“是什么故事？”—检验勾稽关系
➢ 广义的勾稽关系存在于所有数据当中；
担保公司尽职调查报告
借款人经营资质调查
03
调查借款人是否具备经营资质，是否符合相关法律法规规定。
借款人经营状况调查
借款人经营项目了解
了解借款人的经营项目、经营模式、市场前景等，评估其盈利能力。
借款人经营场所调查
对借款人的经营场所进行实地考察，了解其生产经营情况。
借款人供应链情况调查
了解借款人的供应商、销售渠道等，评估其在供应链中的地位和影响。
借款人财务状况调查
财务报表分析
对借款人的财务报表进行详细分析，了解其资产 、负债、损益等财务状况。
银行流水核查
核查借款人的银行流水，了解其资金流向和财务 状况。
税务申报情况调查
调查借款人的税务申报情况，评估其税收筹划能 力和合规意识。
借款人信用状况调查
信用记录查询
通过征信系统等渠道，查询借 款人的信用记录，了解其还款
与其他合作方了解担保人的信 誉情况。
担保物状况调查
了解担保物的种类、数量、质量 和价值等。
对担保物进行实地考察，确认其 实际情况。
对担保物的权属情况进行核实， 确保其合法性和可转让性。
05
对抵押物的尽职调查
抵押物基本情况调查
调查抵押物的名称 、数量、所在地、 使用情况等基本情 况。
了解抵押物的使用 和保管情况，是否 存在违规使用和损 坏情况。
2
对抵押物的价值进行风险评估，包括市场波动 、折旧等因素的影响。
3
对抵押物的变现能力进行分析，预测快速变现 价值和潜在买家。
抵押物风险评估
01
分析抵押物的法律风险，如权属纠纷、违规使用、环保问题等 可能带来的损失。
02
对抵押物的价值风险进行评估，包括市场波动、折旧、损坏等
融资担保公司项目尽职调查方法和提纲
融资担保公司项目尽职调查方法和提纲尽职调查（Due Diligence）是在进行投资决策之前进行的一系列详细的调查和审查活动，旨在评估投资项目的可行性、风险和价值。
融资担保公司是一种为企业提供担保、融资和资信服务的机构，其主要业务包括对企业信用、财务状况、资产负债表、经营状况等进行综合评估，确定企业的融资额度和担保方式。
在进行融资担保公司项目尽职调查时，可以按照以下提纲进行：1.公司概况和背景调查a.公司注册情况：包括公司名称、注册地点、注册资本等信息。
b.公司股权结构：了解公司的股权结构，包括股东的身份、持股比例等。
c.公司历史业绩：分析公司过去几年的经营状况、盈利能力和发展趋势。
d.公司治理结构：了解公司的组织架构、管理团队和决策层。
2.业务模式和盈利能力a.业务范围和产品/服务：详细了解公司的主营业务、产品/服务种类和市场份额。
c.行业竞争力分析：评估公司在所处行业的竞争地位和优势，包括市场份额、品牌影响力等。
3.资金情况和财务状况分析b.财务报表分析：分析公司的资产负债表、利润表和现金流量表，评估公司的财务状况和偿债能力。
4.风险和合规性评估a.法律合规性：对公司的业务合规性进行评估，包括相关执照、证书和资质的合规程度。
b.风险管理：了解公司的风险管理机制和措施，包括对市场风险、信用风险和流动性风险的管理情况。
c.法律诉讼和纠纷：了解公司是否有未决的法律诉讼、纠纷或其他法律风险。
5.市场前景和业务发展策略a.市场趋势和发展前景：了解公司所处行业的市场规模、增长趋势和竞争环境。
b.公司发展战略：评估公司的发展战略和目标，包括拓展新业务、开拓新市场等。
6.公司信用调查a.企业信用评级：了解公司的信用评级情况，评估公司的信用风险。
b.商业合作伙伴信用调查：对公司的供应商、客户和合作伙伴进行信用调查，评估公司与其关系的稳定性和可靠性。
以上是关于融资担保公司项目尽职调查的一些建议和提纲，可以根据实际情况进行具体调整和补充。
担保业务流程及项目尽职调查
担保业务流程及项目尽职调查
• 在公司正式对外签署业务合同之前，必须 按公司担保审批通知书中的要求先办理、 落实反担保措施，否则不得对外签约。特 殊情况下需要先对外签署合同才能办理反 担保措施的，则按照公司出具放款通知书 的程序办理。
担保业务流程及项目尽职调查
• 合同签订 • 对于合同对方为自然人的，应工整签名。
告）； • （三）发展历史及发展趋势分析； • （四）资产总额、净资产额、固定资产原
值等基本财务状况；
担保业务流程及项目尽职调查
• （五）生产能力、职工人数、分支机构、 客户的产品销售量、盈利水平及在同行业 所处的地位；
• （六）客户所享受的优惠政策等； • （七）其他重要情况，主要包括：企业未
来发展战略、近期重大投资计划及股东、 股本的变化情况，其他重要改革措施或计 划
2、客户主营业务在总体业务中的重要 性等。
担保业务流程及项目尽职调查
• （六）其他情况，主要包括： 1、客户“三废”排放是否达标； 2、职业安全、卫生及消防是否达标； 3、生产定员和人员培训情况等； 4、行业准入资格证书。
担保业务流程及项目尽职调查
客户管理情况的调查： （一）组织、管理结构及决策程序； （二）职工工资及各种保险的支付情况； （三）产品质量保证体系的建设、执行情况
• 涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、 保证人（自然人）签字盖章的情况，应当 由二人当面现场进行。
担保业务流程及项目尽职调查
• 核保 • 核保实行双人核保制度，由项目经理和风
险控制部核保人员共同核保。核保目的是 确保合同对方及相关人员身份、签名的真 实性；核保的范围包括公司所有的担保文 书；
•
户（科目）的审查以及关联方交易审查。 • 客户财务报表的审查主要包括以下几方面： • （一）核对本年度调查基准日的财务报表、
房地产抵押融资项目尽职调查报告
目标设定
为了确保项目的顺利推进，我们设定了以下具体目标：在 未来一年内完成项目融资，实现销售额增长10%，并提高 客户满意度至少20%。
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谢谢您的观看
04
融资方案设计与风险控制措施
融资方案设计原则与目标
原则
合法性、合规性、可行性、经济性、 风险可控性
目标
满足项目资金需求，降低融资成本， 提高融资效率，控制风险
风险控制措施制定及实施情况
措施
制定详细的风险控制计划，包括风险识别、评估、监控和应 对措施
实施情况
确保各项风险控制措施得到有效执行，及时发现并处理潜在 风险
政策解读
了解国家及地方政府关于房地产抵押融资的政策规定，如抵押率、融资期限等 ，为项目提供合规性指导。
合同条款审查及风险防范建议
合同条款审查
对抵押融资合同中的关键条款进行审查，如抵押物描述、抵押期限、融资额度、利率等，确保合同内 容明确、合法。
风险防范建议
针对可能出现的风险，如抵押物价值波动、融资方违约等，提出相应的风险防范措施，如设置风险准 备金、建立风险预警机制等。
介绍报告的结构，包括目录、摘要、 正文、附录等，并简要概括各部分内 容。
02
抵押物评估与价值分析
抵押物类型及特点
土地使用权抵押
土地是房地产项目的基础，土地 使用权的抵押是常见的融资方式
。
在建工程抵押
在建工程是指尚未完工的房地产项 目，其价值随工程的进展而变化。
房屋所有权抵押
房屋所有权抵押是常见的融资方式 ，房屋的评估价值直接影响融资额 度。
评估结果分析
对评估结果进行综合分析，确定抵押 物的合理价值和融资额度。
03
融资担保尽职调查
项目一 做足前期功课是前提
技巧三：对客户的财务状况进行核查
银行对账单 资金流动情况 纳税发票 货物进出单据 水电煤气灯油费 银行收付款凭证 销售和纳税情况 生产成本情况
销售合同的真实 性及执行情况
货物吞吐情况
项目一 做足前期功课是前提
对客户介绍的财务情况和财务报表所反映的数据，尽量使 用原始凭证或者第三方凭证进行核实。 ◇要求客户提供银行对账单，通过银行对账单可以了解企业 资金流动情况，并于财务报表上的科目进行核对。 ◇通过抽查一个月或两个月的纳税发票，了解企业近期的销 售和纳税情况。 ◇通过抽查企业一个月或两个月的货物进出单据，了解企业 货物吞吐情况。 ◇通过生产企业的电费、水费，或者运输企业的油费发票， 了解企业的生产成本情况。 ◇查看银行付款、收款凭证，核实合同的真实性以及执行情 况。
六个稳定
客户稳定与否，对担保风险至关重要。稳定性主要有以下六个方面组成：
◇申请人（实际控制人）在本地是否拥有久居的房、地产； ◇在同一地点经营期限的长短（稳定）； ◇项目申报额占总资产、总负债的比例； ◇项目产生的收入占总收入的比例（超过50%则相对较好）； ◇实际控制人婚姻及家人参与情况（夫妻参与或参与的家人相对越多
产品专利、产品商标，销售情况方面是否努力塑造企业品
牌等。
项目一 做足前期功课是前提
三表； 指的是银行对账单（或者现金流水、海关报表）、水表、 电表。通过收集客户每月银行往来数据、水费与电费单据、 进出口企业的海关报表并进行综合对比，各方面信息交叉 检验，了解信息的真实性，以及其生产的连续性、稳定性、 产销的景气度和趋势等。我们须提前跟客户声明，一旦发 现对方提供的信息不真实，就会立刻停止调查。事实证明，
项目一 做足前期功课是前提
融资担保业务项目尽职调查手册
手册说明本手册是为了规范我集团担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实指导而制定。
本手册内容分为三部分。
第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。
调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。
在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目的特点，在发放给企业的调查问卷回收后，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查报告。
目录第一部分尽职调查流程指引第一章总则 (3)第二章尽职调查人员职责 (3)第三章项目受理 (5)第四章项目现场调查 (7)第五章调查结论及上报项目 (9)附录尽职调查流程图 (12)第二部分尽职调查重点及工具第一章项目调查重点指引 (13)第一节企业的基本情况调查 (14)第二节企业重要事项调查 (16)第三节企业行业及生产经营情况调查 (17)第四节企业资金需求调查 (19)第五节企业财务状况调查 (20)第二章项目调查工具设计 (28)第一节项目调查提纲 (28)第二节企业调查问卷 (38)附件项目尽职调查方法指引 (59)第一部分项目尽职调查流程指引项目尽职调查流程指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本集团各项规章制度，制定本指引。
担保业务流程及项目尽职调查
担保业务流程及项目尽职调查引言担保业务是一种金融服务，通过担保公司为借款人提供信用担保，从而增加借款人的信用度，提供贷款的融资渠道。
在进行担保业务之前，担保公司需要进行项目尽职调查，以评估借款人的信用状况和项目的可行性。
本文将介绍担保业务的一般流程，并详细探讨担保公司在项目尽职调查中的工作内容和要求。
担保业务流程担保业务一般包括以下几个环节：1.客户需求了解：担保公司需要与借款人沟通，了解其贷款需求、融资规模和用途，以及担保条件的沟通。
2.项目尽职调查：担保公司会对借款人进行详细的尽职调查，包括对其信用状况、还款能力、风险分析等方面的评估。
3.担保方案设计：根据项目尽职调查的结果，担保公司会设计相应的担保方案，确保担保的安全性和有效性。
4.合同签订：一旦双方达成共识，借款方和担保方会签订相应的担保合同，明确各方的权益和义务。
5.担保实施和监管：担保公司需要进行担保实施，并对借款方的还款情况进行监管，确保风险的控制和担保的有效性。
项目尽职调查流程项目尽职调查是担保业务的核心环节，它主要包括以下几个步骤：1.资料收集：担保公司需要向借款方要求提供相关的财务报表、资产负债表、现金流量表等资料，以了解其经营状况和财务状况。
2.公司背景调查：担保公司需要对借款方的公司背景进行调查，包括公司的注册信息、股权结构、经营范围等，以评估其业务的可行性。
3.还款能力评估：担保公司会对借款方的还款能力进行评估，包括对其现金流状况、盈利能力、还款来源等方面的分析。
4.风险评估：担保公司会对项目的风险进行评估，包括行业风险、市场风险、政策风险等，以确定项目的可行性和风险控制措施。
5.抵押质量评估：如果借款方提供了抵押物作为担保，担保公司会对抵押物的质量和价值进行评估，确保抵押物能够有效保证担保的安全性。
项目尽职调查要求在进行项目尽职调查时，担保公司需要满足一定的要求，以确保调查的客观性和全面性。
以下是一些常见的要求：1.专业知识：担保公司需要具备相关的金融和商业知识，以便能够对项目进行准确的评估和分析。
担保项目尽职调查主要内容
担保项目尽职调查主要内容项目尽职调查是在确定项目受理后，对企业全面深入了解的过程，实际上就是找毛病，查问题的过程。
项目尽职调查的关键是要发现企业实际存在的致命性、重要性风险，为担保项目的决策提供依据。
同时通过发现存在的这些风险后，能否通过担保方案的设计来规避风险，达到有效控制担保风险的目的。
第一部分企业基本情况一、企业简介1.1企业沿革：主要调查企业是否具有历史业绩及完成业务合同的能力。
1.2股权结构：1.3实际控制人和重要负责人简历（包括第一学历、从业经历、原始资本积累过程、管理经验和能力、个人品行、家庭情况、社会地位、上下游客户评价、员工反映等）：1.4企业法人治理情况（即企业管理能力，包括团队稳定性、股东与管理层之间的关系、决策机制、是否职责分明、是否有效制衡、是否协调运转正常）：1.5重要关联企业情况（单位：万元）：1.6对客户、重要关联企业、股东、反担保人（含自然人）相关查询情况：（信用记录要查询对外担保情况）说明：1、本表可根据实际需要增减行或列，上会前须提供最近一个月内的查询记录：2、诉讼记录查询网址：全国法院被执行人信息查询平台/search/：3、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统：（）：4、国税应查询ABC4000纳税申报系统，地税应查询湖南省地税网，以及打印银行纳税专户信息：5、自户口所在地公安部门出入境管理局打印并盖章的最近3年主要自然人股东或实际控制人出入境记录（查验护照及港澳通行证原件并留存复印件）：6、社会保障：目前单位网上查询系统未对外放开，但长沙市区的已经联网，必要时可电话咨询(芙蓉区养老保险处的电话：0731-846883382）：7、了解客户、主要自然人股东或实际控制人民间融资情况。
以上查询重点情况说明：1、诉讼情况说明：2、工商查询说明（主要查询关联情况、关联情况信用记录、贷款余额等）：3、出入境记录说明（主要查询澳门、东南亚出入境记录）4、婚姻家庭情况说明：5、重大对外投资说明：6、其他说明：1.7商业模式（包括企业与供应商、用户、其他合作伙伴的关系，以及彼此间的物流、信息流和资金流，重点关注其独特价值）：1、商业模式：2、上下游客户情况及结算方式（即预付、现款现货、赊销）（1）年大额采购情况如下：（2）年大额销售情况如下：3、竞争优劣势分析（企业所处行业地位、企业发展核心资源、比较优势等）第二部分企业生产经营及财务情况2.1企业财务报表主要查看企业的三个主要报表，调查企业主要大额会计科目和重点科目，发现蛛丝马迹，对一些存在疑问的会计科目要核实清楚，做出说明。
融资担保公司项目尽职调查方法和提纲
担保公司尽职调查方法以及提纲担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。
对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。
对担保项目的调查应注意以下几个方面。
(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。
(2)申保单位的性质及财务状况。
(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。
(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。
(5)申保单位的账务核实。
(6)反担保措施的落实。
其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。
其次，各方面的情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。
一、了解申保单位的行业状况听取企业主要领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。
(2)生产经营的季节性和周期性。
(3)产品生产技术的变化。
(4)能源供应与成本。
(5)行业的关键指标和统计数据。
(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。
二、了解申保单位的性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。
听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况，收入的构成，利润的来源。
(2)企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况。
(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。
(4)主要固定资产的状况、质量.。
(5)长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式。
(6)纳税情况。
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需再调 查问题Leabharlann 再议 评审会委员审核再议
通过 评审会审批
通过 项目操作
初步判断和筛选
项目经理须对该客户做出初步判断和筛选，是否符合我司业 务受理条件，决定能不能进一步操作。判断的主要依据下：
1. 客户作为借款主体是否具备完备的主体资格，或存在明显 的法律障碍。
2. 该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制 的行业，或者是否符合我司业务操作的相关行业指引。
的询问了 理水平、 业联系， 价最后形
解企业情 生产是否 从各方面 成调查报
况。
正常等。 获得的信 告。
息，相互
印证。
总之，企业实地调查是担保业务的重要环节，同时是非常复杂的环节， 由于担保企业规模、行业、管理水平、人员素质不同，所以企业调查 方式方法会有比较大的差别，只有不断总结，积累，相互交流，才能 更深入的了解企业，发现企业的优势，同时发现企业的风险点，更好 的控制风险，把握风险，确保担保整理业p务pt 的安
3. 最近验资报告复印件；
4. 股东、实际掌控人及配偶的身份证、户口薄、结婚证复印 件；
5. 年检后的贷款卡复印件；
6. 基本银行帐户开户许可证复印件；
7. 公司简介及宣传资料、营销模式、借款用途、还款计 划；
8. 前三年年度经审计的会计报表 、当年近3个月的内部会计 报表，当年最近月份纳税申报表；
现场调查方式
现场调查的方式包括但不限于企业生产、经营现场的观摩、 现场资料的查阅、主要经营人员的访谈等
1. 对生产现场进行观摩，了解产品生产工艺和流程，留意生产线的饱和 度、机械设备的维护情况等；留意工作人员的工作面貌和情绪；在查 看库存时留意是否有滞销产品和积压原料；查看企业是否有安全隐患 或环保等问题。
融资担保项目尽职调查
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尽职调查 流 程图
申请意向 正式申请 提供信息
口头意向 业务申请书模版、资料清单
业务申请书、基本资料 业务受理函、调查问卷
项目经理接洽业务
项目经理初步筛 选业务
调查问卷、相应资料
项目经理分析资料、 准备调查提纲
接受现场调 查
沟 通 反 馈
项目经理、风险 经理进场调查
项目经理完成调 查报告
2. 谨慎性原则。不能片面听取客户的口头介绍或承诺，应 留心调查现场中的细节问题，对异常情况要反复甄别， 对没有确切依据的数据要保守估算。
3. 重要性原则。受到时间的限制，同时为了提高工作效率， 调查人员须根据调查提纲进行现场调查，对于一般性的 问题可以采取个别抽查推断的方式，对于异常及重点问 题需全面核实，取得充分的依据。
9. 当年最近月份内部会计报表中：按账龄列出应收帐款、其
他应收款、应付帐款、其他应付款、预收账款、预付账款
及固定资产、存货、短（长）期借款明细表、当年最近月
份的销售明细表；
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尽职调查所需提供的资料清单
• 近三个月的水电费单、纳税完税凭证、工资单； • 用做反担保抵押物的权证资料（如购买的土地、厂房建
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准入条件
1. 公司注册资本达到一定的标准，并且经营期不低于一 年，且能合法经营；
2. 公司管理人员资信记录良好； 3. 公司在银行信用记录良好，无拖欠银行本息行为，且
经营业绩良好； 4. 企业资信等级较高，且短期偿债能力较强； 5. 借款用途符合国家政策和银行的信贷投向要求； 6. 公司产权清晰，财务管理规范，财务记录真实，遵守
财经纪律，无非法偷税漏税行为； 7. 能够接受担保机构对其经营管理和履约情况的监督、
控制和检查； 8. 能够按条件要求办理合规有效的反担保手续。
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尽职调查所需提供的资料清单
1. 年检后的营业执照、组织机构代码证、国、地税务登记证 复印件；
2. 最新公司章程及其章程修正案复印件（工商局备案 版）；
3. 客户能否能按规定提供必要的反担保措施。 4. 客户提出业务要求和条件是否与我司的规定差距较大。 5. 客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷。在客户初步
筛选中，应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括 查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉 讼、纠纷、处罚或其他不良记录，以及查阅是否有其他负 面消息和新闻。
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调查内容——1.企业基本情况
1. 企业的历史演变情况 2. 企业的设立是否规范 3. 企业股权变动情况是否清晰、合理、合理 4. 企业管理和业务员部门的设置和职划分 5. 企业各分、子公司、参股公司的基本情况
2. 考察企业的各项内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配 置是否健全、合理，是否有公示的各项制度。
3. 对企业财务的核实及调查中，须对企业账务真实性做一个表面的测试， 对当期财务进行账帐、账表、账实的核对，确认各会计科目、余额相 符。然后再根据调查提纲对重点、疑点问题详细调查取证，调查过程 中须对重要资料进行复印，并经过客户签章确认。
筑合同、住房、商铺购买合同、车辆机动车登记证等资 料复印件）； • 股东个人财产清单； • 企业近3个月签订的履行或将要履行的主要购销合同 （或订单）； • 公司法人代表、实际掌控人、总经理、财务负责人等个 人简介； • 其他证件（特种营业许可证、资质证书、专利证书、荣 誉证书复印件）。
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调查步骤
4. 对企业生产、经营现场，拟提供抵、质押物进行摄影，有条件的可以 利用DV、录音等多媒体手段进行记录。
5. 在与企业相关人员沟通中，至少应包括以下人员：企业实际控制人、 总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线生产工作人员等。
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现场调查原则
现场调查中，调查人员须遵循以下的原则：
1. 客观性原则。对于客户提供的信息，或调查人员的个人 判断，都必须提供合法、合规、合理的书面依据，并且 详细记录调查的方式和过程，对于一些确实无法取得直 接书面证据的重要信息，则需通过与项目无利害关系的 第三方给予证明和确认。
准备
听
问
看
联系
分析
• 提前熟悉 • 认真听取 企业索报 企业方的 相关资料， 介绍。 收集相关 行业资料 以及项目 单位的资 料，列出 重点和疑 点问题。
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