金融法-第六章非银行金融机构法律制度

•2020/7/25
•白江
城乡信用合作社及联合社
农村信用合作社和城市信用合作社的统称 是我国商业银行体系的必要补充和完善
城市信用社以不同的形式正在“退出”或 改制
•2020/7/25
•白江
农村信用合作社及联合社
概念
农村信用合作社，指经批准设立、由社员入股 组成、实行社员民主管理、主要为社员提供金 融服务的农村合作金融机构。
金融法-第六章非银行金 融机构法律制度
2020年7月25日星期六
非银行金融机构的概念
未冠以“银行”名称，经营信托投资、融资租赁 、证券承销与经纪、各类保险等金融业务的金融 机构。
•2020/7/25
•白江
非银行金融机构的基本分类
按所有制性质划分 按组织体制和活动区域划分 按业务范围划分 按业务性质划分
英国模式财务公司基本上都依附于商业银行，其组建的目的在于规避政 府对商业银行的监管。因为政府明文规定，商业银行不得从事证券投资 业务，而财务公司不属于银行，所以不受此限制，这种类型的财务公司 主要分布在英国、日本和我国的香港。
•2020/7/25
•白江
财务公司
概述
诞生于18世纪的法国，其后美、英等国相继效仿开办
主要有美国模式和英国模式两种类型
美国模式财务公司是以搞活商品流通、促进商品销售为特色的非银行金 融机构。它依附于制造厂商，是一些大型耐用消费品制造商为了推销其 产品而设立的受控子公司，这类财务公司主要是为零售商提供融资服务 的，主要分布在美国、加拿大和德国。目前，美国财务公司产业的总资 产规模超过8000亿美元，财务公司在流通领域的金融服务几乎涉及从汽车 、家电、住房到各种工业设备的所有商品，对促进商品流通起到了非常 重要的作用。
•2020/7/25
•白江
百度文库
日本的农村金融体系
日本的国情和中国比较相似，地少人多，自然条件差，具有小农经营的历史 传统。二战以后，日本政府采取了一系列的政策措施，积极培育农村金融体 系，引导资金流向农村，增加农业积累，农业生产和农业现代化已经取得显 著成绩。日本农村金融体系由合作性质的“农协系统金融”和政策性的“农 业制度金融”两大体系组成。日本的农业制度金融体系主要包括农林渔业金 融公库和农业信用保证机构。农林渔业金融公库是日本政府根据《农林渔业 金融公库法》设立的，主要为难以从农协系统和商业性金融机构获得贷款的 农林渔业者提供长期低利资金。农林渔业金融公库的资金主要来源于历年的 预算拨款、向资金运用部和邮政年金及简易人寿保险等处的借款、以及贷款 回收等。 日本为了改善农村金融环境，降低农村金融风险，还建立了专门的 农业信用保证机构，对农业现代化贷款，以及农垦、农产品出口、中小渔业 等项贷款提供贷款保证。如建立了农业信用基金协会对农业现代化贷款提供 债务保证。此外，为了鼓励其他金融机构向农户提供农业现代化贷款，政府 对提供农业现代化贷款的金融机构给予一定的利息补贴。
县联社 市（地）联社 省联社
历史演变与立法概况
•2020/7/25
•白江
我国的农村信用合作社
农村信用合作社（简称“农信社”）是我国20世纪50年代初农村推行 三大合作制（农业合作、供销合作、信用合作）的产物。
在不同的历史时期，农信社为我国的农业和农村经济以及农村社会稳 定作出了较大的贡献。尤其是在20世纪90年代中期金融体制改革后农 信社几乎成为农村唯一的金融支柱。据中国人民银行的统计资料显示 ，到2005年6月末农信社农业贷款余额达到10 299亿元，占全部金融机 构农业贷款总额的87.5％ ；2009年末，全国农信社涉农贷款达到30 900亿元，占全国银行业金融机构涉农贷款余额的33.8%。
2、主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸
收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期
生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐扩宽放款渠道，现
在和商业银行贷款没有区别。
3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。农村
信用合作社的主要任务是：依照国家法律和金融政策的规定，组织和
•2020/7/25
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非银行金融机构的监管
证券业、保险业、银行业“分业经营、分业监管” 证监会负责有关证券机构的设立、变更、终止及其业 务监管； 保监会负责保险机构的设立、变更、终止及其业务监 管； 银监会负责银行业金融机构以及金融资产管理公司、 信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融 公司等非银行金融机构的设立、变更、终止及其业务 的监管。
•2020/7/25
•白江
机构特点
农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在：
1、农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的
合作金融组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理
经营，并对社员负责。其最高权利机构是社员代表大会，负责具体事
务的管理和业务经营的执行机构是理事会。
调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作
经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。
•2020/7/25
•白江
美国的农村合作金融体系
美国的农村合作金融体系属于一种多元的复合体制模式，由独立的三 大体系组成，分别为联邦土地银行及联邦土地银行合作社、联邦中期 信用银行及生产信用合作社、合作银行系统。这三大农业合作金融体 系，均是在政府领导和出资扶持下，采用自上而下的方式建立起来的 。在建立初期，农民及其合作社无力缴纳股金，初始股金几乎全部由 政府提供。随着农村经济的发展，合作金融机构的实力不断增强，政 府逐步将股权出售给合作社和农民，现已经演变为真正为农民所有， 由农民管理、自主经营的合作金融机构。三大合作金融系统都实行多 级法人、自下而上控股、自主经营的组织体制，系统各级之间都是平 等的关系，在交易过程中实行等价交换原则，相互提供服务，形成了 一个既独立又联合的统一体。美国专门建立了一个以合作金融机构为 服务对象，集监管、资金融通清算、行业管理、互助保险于一体的管 理服务体系。美国信用社管理局和州信用社管理局负责对农业信用机 构进行监管，保障合作金融机构的安全稳健运行。