第七章 投资银行和保险公司参考答案

第七章投资银行和保险公司

参考答案

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.B

2.A

3.D

4.C

5.B

6.A

7.A 8．B 9.C 10.D

11.A 12.A 13.B 14.C 15.B

16.B 17.B 18.D 19.D 20.C

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。错选、多选、未选均记-1.5分。）

1.ABCD

2.ABCDE

3. ABCDE

4.ABCDE

5.AB

6.CD

7.ABCDE

8. BC

9. ABCD 10.ABC

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。

（无）

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）。简述要点并作相应的解释或说明。

1.答：投资银行的业务从广义上说，是指所有的资本市场业务，包括一级市场上为融资者服务和在二级市场上充当证券买卖的经纪人和交易商。从狭义上说，仅指传统的投资银行业务即在一级市场上为融资者服务的业务。

（1）证券发行业务

（2）证券交易业务

（3）企业并购业务

（4）资产管理业务

（5）理财顾问业务

（6）创业投资业务

（7）项目融资业务

（8）金融工程业务

2.答：保险公司在经济生活中将发挥越来越重要的作用。

（1）基本职能。①分散危险的职能，通过直接摊派或收取保费的办法将每个具体单位个人遭遇的损失平均地分摊给所有被保险人，通过该职能将危险在空间和时间都得以充分分散；②补偿损失的职能。保险公司将集中的保险费用于补偿被保险人合同约定的保险事故或人身事件所导致的经济损失，分散危险和补偿损失是手段和目的一致的。

（2）派生职能。①积蓄基金的职能。保险公司计算保险费率要求有足够的空间容量和时间跨度，这意味着预提人们的分担金，尚未支付的分摊金逐渐积累起来，大量的积蓄就是前面分散危险职能派生出来的；②监督危险的职能。由保险分配关系提出的要求，参加保险的人们必然要求尽可能减轻保费负担而获得同样的保险保障，客观结果是人们相互监督，以期消除导致危险发生的不利因素，达到减少损失和坚强负担的目的，无论是保险人或是被保险人都必须遵循保险的诚信原则。这也是保险监督客观要求，监督危险就是为了降低损失补偿，既是前面补偿损失职能的派生职能，又是保险分配关系处于良性循环的客观要求。

3.答：一般地，普通保险公司的业务范围包括：

（1）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

（2）人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。

（3）保险公司的业务范围由保险监督管理机构依法核定。保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。保险公司不得兼营保险法及其他法律、行政法规规定以外的业务。

4.答：投资银行与商业银行的区别表现为：

5．答：开展保险活动遵循一定的流程，保险公司的业务流程包括：（1）保险展业，也称保险推销，是保险公司引导具有同类风险的人购买保险的行为。保险公司通过其专业人员直接招揽业务称作“直接展业”，保险公司通过保险代理人、保险经纪人展业称为“间接展业”。

（2）业务承保，保险人通过对风险进行分析，确定是否承保，确定保险费率和承保条件，最终签发保险合同的决策过程。

（3）保险理赔，保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。

五、材料分析题（本大题共1小题，每小题10分，共10分）。阐明主要观点并逐一加以论述。

要点提示：

1．投资银行是指任何经营投资金融业务的金融机构，业务包括证券、国际海上保险以及不动产投资等几乎全部金融活动，证券公司则是狭义的投资银行，仅限于从事一级市场证券承销和资本筹措、二级市场证券交易和经纪业务。在中国，以证券公司为主，中国目前没有真正意义上的投资银行，不过大多数银行有投资银行业务。

2．证券公司的投行部做大做强股权和债权直接融资业务，并往上游的私募股权投资（PE）和下游的以房地产信托投资基金（REITS）和大额定期可转让存单（CDS）为创新产品的金融衍生产品市场发展壮大；商业银行的投行部除了不能参与股权直接融资业务外，其发展方向与证券公司投行部类似。

六、案例分析题（本大题共1小题，每小题10分，共10分）。阐明主要观点并

逐一加以论述。

要点提示：

1．对运输公司来讲，购买保险就是起到分散风险和经济补偿的作用。当事故发生后产生的损失可以得到及时补偿。

2．汽车保险属于财产保险。机动车辆保险一般包括交强险和商业险，商业险包括基基本险和附加险两部分。

（1）基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险。

（2）附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）、玻璃单独破碎险、划痕险、自燃损失险、涉水行驶险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。玻璃单独破碎险、自燃损失险、新增加设备损失险，是车身损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险。车上责任险、无过错责任险、车载货物掉落责任险等，是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保这几个附加险；每个险别不计免赔是可以独立投保的。

3．保险公司在经营中应该严格按照业务流程开展业务，强化管理。强化核保和理赔审核，防止骗保；保险公司自身也不能违规违法经营开展业务。