我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析
我国保险市场存在的问题及对策
我国保险市场存在的问题及对策我国保险市场在近年来取得了快速发展，但仍然存在一些问题需要解决。
以下是我认为的其中几个问题以及可能的对策：1. 市场竞争不充分：目前我国的保险市场依然存在较高的垄断现象，少数大型保险公司垄断了市场份额，导致市场竞争不充分。
为了促进市场竞争，政府可以进一步放宽准入条件，鼓励更多的保险公司进入市场。
同时，要加强对市场垄断行为的监管，确保公平竞争。
2. 产品创新不足：当前我国的保险产品主要集中在传统的寿险和财产险领域，产品创新不足。
政府可以加大对保险科技创新的支持力度，鼓励保险公司开发更多具有个性化特点和针对特定需求的保险产品。
同时，加强对新产品的监管，确保其符合法律法规，保护消费者的权益。
3. 信息不对称问题：在保险市场中，保险公司通常拥有更多的信息，而消费者则对保险产品和公司了解有限，导致信息不对称。
为了解决这个问题，政府可以推动建立一个统一的保险信息平台，提供全面的保险产品信息和保险公司的信用评级等信息，方便消费者做出更好的选择。
4. 消费者权益保护不力：目前我国对于保险消费者的权益保护力度相对较弱，消费者在购买保险过程中容易受到误导和欺诈。
政府可以推动建立一个完善的保险消费者权益保护机制，提高对于违规销售和欺诈行为的打击力度。
同时，增加对消费者的教育和宣传，提高消费者对保险产品的认知和辨识能力。
总之，我国保险市场仍然存在一些问题，但这也为我们提供了发展和改进的机会。
政府和保险公司应该共同努力，通过各种措施和对策，进一步完善市场机制，提升保险市场的竞争力和透明度，实现保险市场的健康发展。
我国的保险市场在过去几十年中取得了快速发展，已经成为国民经济的重要组成部分。
然而，随着市场规模的不断扩大，保险行业也面临一些亟待解决的问题。
本文将继续探讨我国保险市场存在的问题，并提出相应的对策。
其中一个问题是市场竞争不充分。
尽管保险市场在我国已有相当大的规模，但由于寡头垄断现象的存在，市场竞争程度较低。
广西保险业发展的现状、问题与对策
广西保险业发展的现状、问题与对策广西是中国西南地区的一个重要经济区域，保险业作为金融行业的重要组成部分，在广西的发展中起着至关重要的作用。
然而，当前广西保险业还存在一些问题与挑战，需要制定相应的对策来推动保险业的持续健康发展。
一、现状1.保险市场规模较小广西保险市场规模相对较小，保险产品种类有限，发展整体水平较低。
尤其是在健康、意外等险种方面，产品供给不足，市场需求未能得到充分满足。
2.发展不平衡广西保险业发展不平衡，南部地区市场竞争激烈，北部地区保险业发展相对滞后。
保险公司大多倾向于向发达地区集中资源，忽视了落后地区的潜在市场。
3.服务水平有待提高广西保险公司的服务水平有待提高，理赔速度慢、服务态度差等问题较为突出，导致广大投保人对保险公司的信任度不高。
4.风险管理不足广西地处南方，自然灾害频发，而保险公司在风险管理方面的能力有限，缺乏针对性的风险管理举措，导致一旦发生灾害，保险公司较难有效应对。
5.监管体系仍需完善广西保险监管体系相对滞后，监管手段和手段相对单一，对于监管不力和内部风险缺乏有效管控。
二、问题1.市场容量小广西的经济总量相对较小，保险市场潜力有限，导致保险公司难以发挥规模效应，形成规模经济。
2.产品供给不足广西保险产品种类有限，尤其是在健康、意外等险种方面，供给不足，市场需求未能得到充分满足，影响了市场的发展。
3.地区分化问题南北地区保险市场发展不平衡，南部市场竞争激烈，北部市场保险产品供给、服务水平等较差，存在较大的发展差距。
4.服务水平低广西保险公司的服务水平有待提高，理赔速度慢、服务态度差等问题较为突出，导致广大投保人对保险公司的信任度不高，影响了保险市场的发展。
5.风险管理不足广西地处南方，自然灾害频发，而保险公司在风险管理方面的能力有限，缺乏针对性的风险管理举措，一旦发生灾害，保险公司较难有效应对，影响了市场信心。
6.监管不力广西保险监管体系相对滞后，监管手段和手段相对单一，对于监管不力和内部风险缺乏有效的管控，导致市场乱象丛生，影响了保险市场的健康发展。
我国中小保险公司发展面临的挑战与对策
我国中小保险公司发展面临的挑战与对策姜秀昶摘要：我国中小保险公司与国有保险公司和国际一流保险公司相比，在经济实力、规模、市场覆盖率、品牌、经验等方面还有较大的差距。
随着金融综合经营的深入开展，以及银行或保险集团建立的金融控股公司的逐渐壮大，中小保险公司的发展空间持续受到挤压。
中小保险公司能否抓住机遇，发挥体制、机制，文化、理念和管理等方面的优势，实现跨越式发展，是中小保险公司在新发展时期的必然选择，对增强我国保险业的国际竞争力也有重要意义。
关键词：中小保险公司发展挑战对策一、我国中小保险公司的现状分析（一）制约中小保险公司发展的因素。
目前，越来越多的保险主体出现在保险市场上。
相对于大型保险公司的“大而全”模式，这些中小公司更加注重细分市场，目前初步形成了以产、寿、养老、健康、农业和机动车等业务领域为区隔、各专业化经营管理为主导的局面。
我国中小保险公司与大保险公司相比差距还非常大。
具体表现在：一是市场份额少，规模不大、市场覆盖率底；二是成立时间短，大都是近几年才成立的；三是经济实力不强，资本金基本大多在10亿元左右；四是抗风险能力弱，经验不足，人员缺乏；五是市场品牌知名度不高，机构网点少，宣传力度不够；六是由于资本规模小的状况，制约了在人才引进、研发上的投入。
由于中小保险公司经营领域窄、综合盈利能力弱、业务风险较大，也面临着一系列的问题与挑战，阻碍了其专业优势的发挥。
（二）中小保险公司是市场的有益补充。
发展大公司，为小公司创造更好的发展环境，提供进一步发展的空间。
如何实现大、小各得其所、相得益彰、和谐共生。
大公司盯住小公司的市场，势必造成资源浪费、竞争力下降；小公司盲目进入大公司的市场，风险又难以抵御。
以做“好保险”为目标，大、小公司相互补充、共同发展，既扩大了保险服务覆盖面，也拓宽了各自的发展空间。
近年来一些大的保险公司不断地合并和重组，而作为中小保险企业仍从数量上占据着世界保险市场的重要位置。
我国保险业监管中存在的问题与对策
我国保险业监管中存在的问题与对策随着我国金融市场的不断发展，保险业作为重要的金融服务行业也在逐步壮大。
作为保险业的监管机构，我国保险监管总局目前正在出台一系列，从而更好地推动保险业的发展。
然而，在保险业的监管中还存在一些问题，需要我们采取一些对策来进一步完善保险业的监管机制，让其更好地为社会服务。
一、保险业监管中存在的问题1.公司治理结构需完善保险业的公司制度现状很难满足监管的要求。
部分中小保险企业的治理结构比较混乱，缺少专业化的董事会结构与高效的决策机制，很难全面把握业务运营的风险控制，未来的发展难以有保障。
2.监管体系需要健全我国的保险监管体系与成熟市场化的国家相比，有很多的不足之处。
监管的法律法规体系、监管模式、监管手段、监管资源配置、监管责任认定等方面还需要健全和完善。
现行机构设置不足以满足社会、市场和业务的发展需要。
3.监管数据方面存在短板保险监管部门在数据采集、整理和分析等方面存在一些短板。
现有的统计方法、统计内容和统计手段都面临一些明显的不足，很难全面、准确地把握保险业发展的趋势。
4.业务创新缺乏保险业发展的空间和潜力都相当大，但是缺乏足够的激励机制，业务创新的力度有些薄弱。
部分保险公司只是走集束化的路线，缺少开放性和自主性的探索，难以推动保险业的创新和升级。
5.市场竞争环境有待优化保险市场的竞争环境存在一些不利因素，例如重资本、重规模的市场格局相对单一，新兴渠道尤其是互联网渠道进入缺乏足够的竞争力，未来的市场活力尚未被充分挖掘。
二、对策与建议1.公司治理结构需要完善在治理结构上，保险公司要加强聘用外部独立董事、监事委员等制度，建立科学的决策程序，从而保证保险公司的良性发展。
2.监管体系需要健全从监管体系方面，可以考虑从监管机构与监管方法两个方向进行改革。
监管机构可以借鉴国际先进经验，建立一支职业化、专业化的保险监管机构；监管方法可以多样化，采用信息技术、大数据等方式来保障监管的准确性和及时性。
银行保险业务发展中存在的问题及对策研究
银行保险业务发展中存在的问题及对策研究银行保险业务在金融业发展中起到了重要的作用，随着我国金融市场的不断发展和开放，银行保险业务也在不断壮大。
在快速发展的银行保险业务也面临着一些困难和挑战。
本文将针对银行保险业务发展中存在的问题，分析原因，并提出相应的对策研究。
一、存在的问题1.1 业务发展不平衡目前我国银行保险业务的发展呈现出不平衡的趋势，大型银行能够拥有更多资源和客户资源，从而拥有更多的保险业务发展机会，而中小型银行则面临着发展资源匮乏的问题，无法开展大规模的保险业务。
1.2 产品同质化严重当前银行保险业务的产品同质化现象严重，银行推出的保险产品缺乏创新，产品设计和服务模式雷同，没有明显的差异化优势，导致竞争激烈，市场份额难以增长。
1.3 风险控制不完善银行与保险业务的交叉经营，意味着银行需要承担更多的保险经营风险，但目前部分银行在风险控制方面还存在较大的隐患，风险管理能力和水平有待提高。
1.4监管和法律制度不完善由于银行保险业务的特殊性，监管和法律制度不完善，缺乏明确的监管标准和法律法规，导致行业内存在一些乱象，如套取客户资金等现象频发。
二、对策研究2.1 加强银行保险业务的创新发展银行应该注重加强保险业务的创新发展，提高产品的多样性和差异化，定制化满足不同客户的需求。
可以通过与保险公司合作，共同研发新的产品，以及改善服务体验，提高客户满意度。
2.2 拓宽中小银行保险业务发展渠道中小型银行应该积极寻找其他渠道和路径，加大保险业务的发展力度，可以通过与保险公司合作，开展优质的保险产品，也可以通过合资、合作等方式，增加资源投入，提高保险业务的市场占有率。
2.3 加强风险管理和监管银行保险业务应该注重加强内部风险管理和监管，建立完善的风险管理机制和监督体系，及时发现和解决风险隐患，确保业务的稳健发展，也应该不断与监管部门沟通，积极主动地遵守相关法律法规，增强银行保险业务的合规性和透明度，确保业务的健康发展。
促进我国中小保险企业发展的政策建议
比较 迫 切 ， 但 造 成 保 险公 司无 渠道方面 ， 不 尚未向 中小保 险公 司 险业 的实 际和 中小保 险企业发 展 基 就 法靠 自身盈 利 进 行 资 本 积 累 ， 而 放开一 级 市 场 配 售 、 础 建 设 投 中面 临 的上 述 问题 ， 如 何 促 进 提 且在 后续 资本 补充 方 面也较 为 困 资 、 产业 基 金投 资 等渠道 ， 进一 我 国中小保险企业健康发展 ， 这 难 。与之 相 对 应 的是 ， 中小 保 险 步 加剧 扩 大 了中小保 险 企业 与大 出如下 建议 ：
业务 的特点在于单个标 的赔款金 不 足 。但 在 生存 、 发展 的压 力下 ， ６ 专 业 技 术 落 后 ， 才 队伍 额小 ， 险 比较 分 散 。建 议 政 府 、 人 风 不 得 不 拿 起 价 格 战 的 “ 当 武 匮乏 ， 乏 人 力 资 源 竞 争 优 势 。 监管 部 门在统 一监 管原 则 的前提 不 缺 器 ”造成 中小 保 险企业 销售 成本 我 国保 险业专业 技 术人 才 比较 缺 下 ， 类监 管 ， 门制定 能充 分考 ， 分 专 普遍 高 于 三大 公 司 ， 由此 危 及 其 乏 。中小保 险 企 业 在 发 展 初 期 ， 虑 中小 保 险企业 实 际风 险特征 的
在 目前 日益激 烈 的市 场竞 争 中所 则 是成立 时 间较 短 ， 上述 要 素 大公 司 ， 之 自身 人 才 培养 机 制 在 加
面临 的各 种 困境 ， 针 对 中小 保 方 面较前 者远 处于 劣势 的保险公 尚未形 成 ， 往 经 营 管 理人 才 短 并 往
险企业 面 临 的 困境 ， 出 了促 进 司集 群 ， 中小 保 险公 司 。 提 即
浅析我国中小企业财产保险市场现状及对策
浅析我国中小企业财产保险市场现状及对策摘要:本文通过对目前我国中小企业财产保险市场现状的分析,从市场因素和非市场因素两方面揭示了阻碍我国中小企业财产保险市场发展的根本原因,并从政府财政政策性扶持和企业财产保险信用信息平台建设两方面提供了解决方案。
关键词:中小企业;财产保险;政策扶持;信息平台2009年8月,台风“莫拉克”登陆浙江,致使该省多达上万的工厂企业停工或者半停工,造成了巨额的直接经济损失及间接经济损失。
对中国四千多万中小企业而言,遭遇如此巨灾的风险概率极低,但对每一个身处台风破坏之中的企业来说,都是一场灭顶之灾。
对很多企业如私营小型企业更是可能就此破产。
这次惨痛的教训再一次提示我们,企业财产保险在一定程度上的确充当着社会管理职能,而目前它所发挥的作用还远远不足。
一、财产保险在企业管理中的重要性历史无数次告诉我们,对一个正常经营的企业来说,自然灾害和意外事故并不都是可以绝对避免的,由它带来的损失,往往可以对企业造成严重的破坏。
这种来源于市场之外的风险因素,通常是不可预测的。
此类不可预测的风险,尤其对资本实力较弱的中小企业更具有杀伤力。
企业财产保险,正是企业解决此类风险的重要手段。
企业通过较低的资金投入,可以换取更多的精力集中在企业的主营业务上,将企业遇到的保险责任范围内的损失转嫁出去。
因此,企业财产保险从某种意义上来说,也是社会分工的体现。
保险公司负责聚集资金组织补偿,将个别企业的风险分散至所有投保人,同时,利用自身的防灾防损管理经验,为企业组织安全生产提供专业的建议,帮助企业将其资金、人力更好地投入到企业本身最擅长的专业生产和经营中,由此提高整个社会的效益水平。
我国企业财产保险发展的历史,相对发达国家来说,还很短,但还是在很多方面取得了经验和成就,为保险业下一步的发展做好了铺垫。
二、我国中小企业财产保险市场的现状目前,我国工商注册登记的中小企业占比在99%以上,其产值、纳税等经济数额占极大比重。
小额人身保险市场推广的难点与对策
小额人身保险市场推广的难点与对策小额人身保险作为一种面向普通大众的保险产品，其市场推广具有重要意义。
然而，在推广过程中，我们也面临着诸多难点。
本文将就这些难点提出相应的对策。
一、难点1.产品认知度低小额人身保险作为一种创新产品，消费者对其认知度相对较低。
许多人对保险的概念尚且模糊，更不用说了解小额人身保险的特点和优势。
2.推广渠道有限与大型保险公司相比，中小保险公司往往缺乏足够的推广渠道。
线下渠道如实体门店和代理人团队建设成本高，线上渠道如社交媒体和搜索引擎推广竞争激烈，导致小额人身保险的推广难度较大。
3.消费者购买意愿不强由于收入水平、消费观念等因素的限制，部分消费者对购买保险的意愿不够强烈。
特别是对于小额人身保险，部分消费者可能认为“性价比不高”，更愿意将资金用于其他消费领域。
4.市场竞争激烈保险市场竞争日趋激烈，各类保险产品层出不穷。
小额人身保险在竞争中面临着巨大的压力，如何在众多产品中脱颖而出，成为市场推广的一大难点。
二、对策1.提高产品认知度（1）加强线上宣传。
利用社交媒体、网络论坛、博客等平台，发布有关小额人身保险的知识和案例，让更多人了解这一产品。
（2）开展线下活动。
举办讲座、座谈会等活动，邀请行业专家、消费者代表等分享经验，提高消费者对小额人身保险的认识。
（3）加强与各类合作伙伴的合作。
与学校、企业、社区等机构建立合作关系，共同推广小额人身保险。
2.拓展推广渠道（1）加强线上线下融合。
在实体门店的基础上，发展线上业务，实现线上线下互动。
（2）利用大数据和技术。
通过大数据分析，精准定位潜在客户，提高推广效果。
（3）创新推广方式。
尝试短视频、直播等新型推广方式，吸引年轻消费者。
3.强化消费者购买意愿（1）提升产品性价比。
通过优化产品设计，降低成本，提高小额人身保险的性价比。
（2）强化售后服务。
提供优质的售后服务，让消费者感受到保险的温暖。
4.提升市场竞争力（1）研发差异化产品。
根据市场需求，推出具有特色的小额人身保险产品。
我国中小企业社会保险发展问题及优化对策
研究与探讨麵中小企业社会保险发展冋题及优侧策□福州康续丽社会保险是企业人力资源管理中涉及到员工关系管理的重要内容之一，关乎员工工作积极性，尤其对中小企业改善企业经济效益和保持企业长远发展具有重要意义。
新时代下，党和国家越来越重视社会保障事业的发展，社会保障领域的改革取得了一系列骄人的成绩，其中企业社会保险是社会保障事业的重要一环，不断地向前迈进。
尤其是社会保险的改革对企业人力资源管理的影响愈来愈突出，做好人力资源管理工作对于企业提高经济效益和树立良好的企业品牌形象有着至关重要的作用，同时更好地完善社会保险工作，为员工搭建一个良好的保障机制，对提高企业员工生活质量和工作积极性也有显著的影响。
因此，我们应当重视社会保险的改革对企业可持续发展的重要作用。
一、我国中小企业社会保险发展的现状我国中小企业的特点是规模小、竞争力弱、发展缓慢、生产效率低，没有健全的社会保障管理制度。
对员工的福利制度，绩效考核与评价没有具体的规范化。
存在人为主观操作，并没有具体的量化考核标准，进而会促使我国中小企业社会保险发展速度缓慢。
正是基于中小企业特点，我国中小企业一旦遇上经济衰退时期，就较容易被打垮，人员流动较大。
如果中小企业经营不规范，那么为员工缴纳的社会保险就陷入了困境。
现阶段，我国中小企业为员工缴纳的社会保险现状仍然是十分严重，我国社会保险按财务模式分类的话，主要有以下两种：一种是完全积累制的财务方式，另一种是现收现付的财务方式。
社会保险基金主要来源有来自企业和职工个人共同缴费。
目前，我国政府和人社部逐渐对企业职工基本养老保险、失业保险的费率和城镇职工基本医疗保险水平进行统一规定，工伤保险根据各行业的风险程度实行差别费率，其费率由各地方政府根据实际情况测算确定。
当下，我国社会保险五个险种的缴费率情况如下表所示，其中，企业以本单位职工工资总额作为缴费基数，职工个人按照本人工资收入作为缴费基数。
当下我国中小企业缴纳社会保险费率现状险种企业费率个人费率企业职工基本养老保险20%8%城镇职工基本医疗保险7%2%失业保险3%2%工伤保险0.6---3%不缴费生育保险0.4---2%不缴费合计31%---35%12%从表中可以看到，企业的缴费率比个人普遍偏高，说明企业才是社会保险缴费的主要承担者。
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析《中国物价》2010 年第 2 期摘要：中小保险公司的健康发展对于建立和完善我国现代保险市场体系。
提高保险行业的整体竞争力和国民的生活福利水平具有重要的意义。
然而，我国中小保险公司正面临着巨大的生存压力，本文通过分析认为，中小保险公司要实现健康稳定可持续的发展，需要政府和中小保险公司自身的共同努力。
关键词：中小保险公司；科学发展；竞争策略；差异化目前对于中小保险公司的界定，我国并没有一个统一的标准，祝向军教授2008以保险公司的市场份额为标准界定保险公司的大小，市场份额在8以上的保险公司为“大型保险公司”，市场份额不足8的则属于“中小保险公司”。
一、我国保险市场行业环境概述一保险市场的垄断程度较高改革开放以来，国民经济的迅速增长为我国保险业的发展奠定了良好的基础，我国中小保险企业也得到了迅猛的发展，中小保险企业的数目和总保费收入增长迅速。
然而，我国保险市场的产业集中度依然很高，我国的保险市场依然是一个垄断程度较高的寡头市场。
2009 年1-9 月，我国产险市场原保费收入为2331.26 亿元，大型产险公司原保费收入共计1514.58 亿元，共占64.97。
其中，人保股份的市场份额为41.06，平安财险占比12.35，太保财险占比11.56见表1。
2009 年1-9 月，我国寿险市场原保费收入为6248.87 亿元，大型寿险公司原保费收入共计3914.3 亿元。
其中，共占62.65。
国寿股份的市场份额为37.97，平安寿险占比16.54，太保寿险占比8.14见表2。
二各地区发展不平衡受各地区经济发展水平和居民保险等因素的影响。
我国各保险公司的业务呈现出东部和中西部不平衡的发展格局。
2009 年1-9 月，东部16 省市原保险保费收入50050814 万元，占全国原保碱保费收入的58.33：中部八省市原保险保费收入为22069185 万元，占全国的25.72：西部12 省市原保险保费收入为15510921 万元，占全国的14.95：集团和总公司本级原保险保费收入为86486.8万元，占全国0.10。
我国中小企业社会保险问题研究
强， 缺乏劳动风 险意识和劳动风 险损失补偿
意识 ， 没有意识到社会保险是 自己应得的保
的一个方面 。 国家为扶持 中小 企业 的发展 亦 出台了不少政策措施。
会保 险政策及 经办程序 等方面 的知识咨询 和协 议服务 ，发挥 政府公共服 务平台 的作
用。
障权益。他们不清楚企业负有什 么样 的社会
我国社会保险的缴 费率依然较高。仅养老、 医疗 、失业 、工伤、生育等五大险种的综合 缴费率就高达 ４ ｏ ． ８ ％， 其中企业负担 ２ ９ ． ８ ％，
而实际费率 比制度设 定的还要 高， 对于那种 本来 利润就小 的企业 ， 如果再承 担如此高 的
就我 国目前的就业情况来看 ， 大量的劳 动力剩余现象特别严重 。因此劳动力供给的 无 限性使 员工在 与企业 主的谈判 中始终 处
二、 我国中小企业社会保险参保率低 的原 因
１ ． 现行社会保险 的高费率 我 国 目前 的社会保 障制 度 的改 革正 处 于从现 收现付制 向统帐结合 制 的过度过 程 中。 转制 的 目 ｌ 的在于防止人 口老龄化带给企
业过重 的养老负担。 但在统帐制度的模式下，
保险责任 ， 法律知识也 比较缺乏 ， 对眼前利 益 考虑较多 。因此他们不会去监督企业是否 为其缴纳了社会保险。于是造成 了参保主体 的缺位 ， 参保率低也就不难理解 了。 ４ 冲 小企业社会保险制度缺乏 良 好 的社
会 环境
５ ． 提升社保 经办机构 的工作和服务水平 社保 经办机 构要做好 窗 口服务 工作 。一方 面， 要增强服务意识 ， 提高业务水平 ，不断
改进征缴办法 ， 全面 了解缴费单位和职工基 本情况 ， 采取灵活多样 的征缴方式 ； 尽量简 化程序 ， 规范操作 ， 提高服务质量 。另一方 面， 要完善服务设施 ，逐步简化新参保或接 续养老保 险关系 的手续 ， 并且要落到实处。 社会保 险机构应与工商 、 税务 、财政等
保险行业的意见和建议
保险行业的意见和建议一、保险行业现状与问题分析1.1 保险行业在我国经济发展中的角色保险作为金融领域的重要组成部分，在我国经济发展中起到了不可替代的作用。
它不仅可以分享风险，减少个人和企业面临的不确定性，还能够提供为社会提供长期资金。
然而，目前我国保险行业还存在一些问题，如市场竞争不充分、保户权益保护力度不够等。
1.2 市场竞争不充分目前，我国保险市场主要由少数几家大型保险公司垄断，中小型公司很难找到自己的立足点与优势。
由于缺乏真正的竞争压力，这些大型公司往往扩大其自身利益、而对消费者关切较少，导致产品质量下降、服务水平低下等问题。
1.3 保户权益保护力度不够随着市场规模扩大和产品种类增多，许多投资者因缺乏专业知识而误入传销、诈骗等非法活动，丧失了原本应有的保护。
当前，我国在加强保护投资者权益方面还存在一些不足之处，如信息透明度不高、监管措施不够严格等。
二、关于保险行业的建议与措施2.1 加强市场监管，促进竞争针对现阶段市场竞争不充分的问题，我们建议加强相关监管部门对保险行业的监管力度，并推动出台相应政策和措施优化市场环境。
采取有效手段打破垄断，引入更多中小型保险公司，增加市场竞争力，提升整个行业的服务水平。
2.2 提升产品质量和服务水平为了满足消费者多样化的需求，同时为了增加产品创新和深化市场开拓的能力，保险公司需要改进产品设计和销售模式。
要推动保险公司注重提高服务质量，在支付理赔过程中提供便捷快速的服务体验，并通过技术手段来提高售后服务水平。
2.3 加大投资者教育力度加强投资者教育培训，提高公众对保险行业的了解与认知。
通过开展专题讲座、研讨会等形式，提供投资者风险防范的实用知识，并加强对保险产品的宣传和解读，确保消费者能够理性选择适合自己需求的产品。
2.4 提高信息透明度和监管措施对于保户权益保护不足这一问题，我们建议加强对各类保险公司的监管力度，提高其信息披露的透明度和可靠性。
同时，政府和监管部门应建立健全检查机制，增加对违法销售行为的打击力度，并完善消费者权益保护机制。
我国中小财险公司发展的困境与对策
我国中小财险公司发展的困境与对策随着我国经济的发展和保险市场的逐渐开放，中小财险公司也得到了长足的发展。
但是，随着市场的竞争日益加剧，中小财险公司的发展面临着一系列困境：市场份额不足、产品种类单一、风险管理不到位、信息技术落后等。
这些困境导致了中小财险公司的盈利水平低下、融资难度大，同时还限制了它们在市场中的竞争力。
本文将从中小财险公司的现状入手，并分析其发展面临的主要困境，进而提出可行的对策，以期为中小财险公司的发展提供一定的指导意义。
一、中小财险公司现状中小财险公司指的是在保险市场上占据较小市场份额的保险公司。
这类公司的资本规模、投保人口及市场份额较低，不具备大型保险公司所拥有的资源和优势。
目前我国中小财险公司的发展情况尚好，但不容易取得更高的市场份额，因此，它们需要面对的困境是比较大的。
首先，中小财险公司在市场份额方面受制于大型保险公司，其市场占有率较低，往往难以与大型保险公司竞争。
其次，囿于规模和实力的限制，中小财险公司在产品开发上常常显得单薄、单一，比如遭遇一种以上保障方式无人问津的状况，就限制了中小财险公司财产险业务的发展空间。
第三，受制于机械化程度的限制，中小型保险公司的风险管理能力较差，一旦发生大型灾害，其所担负的赔偿风险和风险缓冲能力极一度不足，局势尤为严峻。
此外，由于信息技术水平落后，中小财险公司管理效率较低，如效率度量不精确、业务信息管理和产品开发等业务流程的高度依赖于人工操作，这都影响了其发展空间。
二、中小财险公司的困境1、市场份额不足中小财险公司往往受制于大型保险公司的压力，其市场份额相对较小，很难扩大市场规模。
很多中小财险公司在市场上存在品牌知名度不高、销售渠道单一等问题，与大型保险公司相比，缺乏更广泛的市场渗透。
2、产品种类单一中小财险公司产品的类型较为单一，缺乏创新性，难以满足消费者多样化、差异化的需求。
同时，由于资金、技术等条件限制，其往往只能生产低风险低成本、收入有限的保险产品，从而不能与更大的保险公司进行正面竞争。
保险业在市场发展中的问题与对策分析
市场性的矛盾冲突 。 目前保险公司内部 如
考核 办法采用保 费收＾及利润计 划层层 分解、 费峻人和利润 与费用挂 钩 ， 此 保 来控制各分支公司的费用支 出的方法 ， 直 接导 致了＾为调节保费嘘支 、 丰补歉的 突出问题。 在组织结构上， 仍然是总公 司、 分公司、 支公 的宝塔式 结构 国际 上 与
缩之势。从利满结构上看 ， 企财 险及机动
车 险所 形成的利润被没 有髟成 规模 效益 的其他险砷所吞 噬 ， 亢以货运 险、 责任 险 育不 良 ， 纪公司 、 经 公估公 、 专业 代理 公司太少 无法形成市场 ． 现在中国保险 市 场 正处于一种保 险代理 人 鱼龙混杂 、 经纪人应有的保险业务知识 ，兼业代理 人与保险企业所签定的代理 协议无法履
盲 目、 制度 落后等现 象普遍存在 ， 场响 市 应能力 、 产品结构 、 管理水平 、 技术手段 、 人力资源等都 不尽人意。 １ 现代公司 的运作机制 尚未建立 ， 扩 大经 营规模 为主 的粗放经 营模式 已 不适应业务增长 的需要 。在经营方面上 创新 意识 不高 ， 仍沿袭计划管理模式 ． 重 展业 、 承保 ． 保费 、 轻 重 轻管理 ． 规模 、 重 轻效 益等总是普遍 每在 ，使运 行机制处 “ 计划经济管理体制下构市场经 营模 式”， 存在着管理上的计 划性与展业上 的
他 险种责任 险、 ＿ 和植业 险等都出 建 ｌ 险、
现了不同比例 的负增 长 ，业 务呈逐渐萎
其 应有的积极作用 ，正是 由于 政府监 管 于
职 责不潘而直接导致的。因此 ， 改变 目 要 前政府管 得过 多过细 、行业组织形 同虚 设的状况， 要坚持有所 为、 有所 不为 的指 导思想 ，在大政方针及监管措施确定 以 ‘ 和 自行定位 。 监管机关应抓 大事 ． 工作 将 重 心立足于依法实施市场ｊ 隹人和运 行监
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析
经营战略MODERNENTERPRISE CULTURE2562018.03MEC 一、我国中小保险公司发展存在的问题（一）缺乏明确的市场战略定位当前，我国不少中小保险公司都存在市场战略定位不清晰的情况，导致该种情况的原因主要有以下两点：一是大多数中小保险公司投资人员缺乏长远目光，过于侧重短期的回报。
而不少新公司在成立初期就存在较大的盈利压力，所以常常会采取一些短期行为。
二是，不少投资人员没有能够对中小保险公司的经营特点以及盈利模式进行全面了解。
在进行决策过程中，过于注重投资方的要求，所以极易对保险经营的规律进行忽视。
（二）保险产品同质化程度较高当前，虽然我国保险产品数量较多，不过产品的同质化程度较高，与消费者日渐多样化的需求不相符。
导致该种情况出现的原因主要有以下两点：一是大部分中小保险公司员工均有大公司的工作经验，这就使得他们在工作过程中常常会沿用大公司的发展模式与营销策略，这都会在一定程度上引导中小保险公司模仿大公司的发展，把“集团化”发展当做公司发展的主要趋势。
二是因为我国保险市场具有较强的垄断性，所以不少中小保险公司在成立时常常采取的是跟随策略，以便于能够快速成立自身品牌，并获得保费收入。
（三）缺乏优良的公司文化要想实现公司核心竞争力的提升以及健康持续的发展，优良的公司文化是关键。
所以中小保险公司必须要能够重视与发展自身公司文化才能够在根本上拥有自己的核心竞争优势，并实现可持续发展。
但是就现阶段看来，我国不少中小保险公司其公司文化建设还存在一些问题：第一，部分公司没有树立起科学的价值观，在建设公司文化时往往采取灌输方式，很难获得公司工作人员的认同。
第二，部分公司存在严重的派系关系，缺乏健全的公司制度，且相关管理制度无法得到有效落实，导致公司文化无法发挥其约束力与凝聚力。
二、我国中小保险公司的发展对策（一）明确市场战略定位第一，中小保险公司应当要能够对自身发展有个明确定位，发展目标是要成为一个小而精的专业化保险公司或是成为一个大而全的综合保险公司。
我国银行保险业务存在的主要问题及发展建议
我国银行保险业务存在的主要问题及发展建议【摘要】本文分析了我国银行保险业发展的现状，提出了银保业发展中存在的问题，并有针对性地提出相应发展建议。
本文首先概述了银行保险业务及其意义，其次对我国银行保险业发展中面临的问题进行详细的研究，最后本文就我国银行保险业的发展提出了建议。
【关键词】银行保险存在问题产品创新发展对策银行保险业务是指银保产品的销售人员通过指定的渠道或地点销售保险产品的活动，也可理解为保险公司通过银行销售保险产品。
银行保险要涉及两个主体，但发展银行保险业主要是利用银行渠道及银行广大的客户面来销售保险产品或银行保险共同产品。
一、银保业务在我国发展存在的主要问题回顾中国银行保险业的波动前行过程，一个突出的特点就是银行机构和保险机构之间合作关系还是浅层次的：一家银行可以而且往往在销售多家保险公司的产品；一家保险公司也可以委托多家银行代理销售保险产品。
（一）银行与保险公司之间的合作是浅层次的合作分析目前我国银行保险业务的发展，我们可以看出，银行与保险公司之间的合作还是浅层次的合作，主要以银行代理销售保险产品为主，基本不存在实质性的战略联盟。
特别是在营销方式上，产品、价格和促销等策略还没有形成密切的联系机制，业务融合度不高，银行销售的产品多是一些现有保险产品的简单组合，无形中还挤占了部分保险产品的销售渠道，加剧了保险业内部恶性竞争的局面。
（二）产品的同质性银保产品主要有两全分红保险、投资分红保险、意外伤害险等险种，其中多为分红型产品，片面强调宣传投资分红，使保险公司面临了相当的分红压力。
据权威机构统计，保险公司寿险业务90%以上为分红产品，产品同质化程度高。
银保产品，尤其是储蓄分红型的产品具有很强的银行储蓄替代性，将会在一定程度上影响银行储蓄的扩大。
因此银保产品在某种角度上来讲，与银行产品存在竞争关系，影响银行自身业务的发展。
（三）消费者维权难成功银保合作存在缺陷，消费者的损失得不到赔偿，只能自认倒霉。
我国银行保险发展存在的问题及对策分析设计(1)
嘉兴学院南湖学院毕业论文（设计）过程材料题目：我国银行保险发展存在的问题及对策分析嘉兴学院毕业论文（设计）任务书题目：我国银行保险发展存在的问题及对策分析系别：商学系专业：一、主要任务与目标：如果给银行保险业下个简单的定义，就是指银行和保险公司双方通过发挥各自优势、满足客户多元化金融服务，实现资源互补和各自利益最大化的一种商业模式。
随着金融一体化的发展，银行保险业在我国也得到了快速发展，其在金融体系中的地位和作用愈加明显。
但是，比起发达国家已经比较成熟的银保合作关系和合作模式，我国的银行保险业尚处于发展的初级阶段，还存在着许多问题。
深入研究银行保险业存在的问题，探求其未来发展模式，对我国金融业乃至整个社会经济的发展，都将起到积极的推动作用。
二、主要内容与基本要求：银行保险是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下,银行业务与保险业务彼此渗透、银行资本与保险资本相互融合的必然产物。
随着金融一体化进程的加快,银行保险作为一种新的金融制度安排,已经成为当今国际金融业的重要发展趋势。
银行保险最早起源于欧洲,目前发展已经非常成熟。
所以本文主要以欧洲银行保险为例介绍国外银保业的发展。
银行保险使银行能够深度开发已有的客户资源,同时增加中间业务收入；同时也使保险公司降低成本,借助银行的优越的网点资源,保费迅速上升。
银行保险在资源整合、成本节约方面发挥着巨大的协同效应与范围经济。
银行保险的发展能够带动我国金融业综合经营的趋势发展。
我国银行保险的发展历史不长,虽然进行了积极的尝试和探索,取得了较快的发展,但是在银行保险业务带动保费快速增长的同时也存在着诸多问题,制约着我国银行保险业的进一步发展。
本文首先介绍了银行保险的基本概念和发展历史,以及对银行保险的进行了协同效应以及范围经济的分析,银行保险是世界金融业市场化发展的结果。
其次分析了国外银行保险发展的市场环境以及成功的银保合作模式。
再次介绍了我国银行保险的发展状况,分析我国目前银保业存在的主要问题,在此基础上提出对策,以促进我国银行保险市场健康、有序、可持续的发展。
广西保险业发展的现状、问题与对策
广西保险业发展的现状、问题与对策广西是中国大陆最大的省份之一，拥有发达的经济和多样化的产业结构。
在这样的大背景下，广西的保险业也迅速发展，但同时也面临着一些问题。
本文将从广西保险业的现状、存在的问题和相应的对策三个方面来进行分析。
一、广西保险业的现状1、保险市场规模不断扩大近年来，广西的保险市场规模不断扩大，保险市场的总体规模和业务量呈现出较快增长的趋势。
2019年，广西的保险市场规模达到了约3000亿元，同比增长了10%以上。
其中，寿险、财产险和健康险等各个险种都有不同程度的增长。
与此广西的保险机构数量也在逐年增加，保险市场的竞争日益激烈。
2、产品创新力度增强为了满足不同客户的需求，广西的保险公司不断加强产品创新，推出了许多具有市场竞争力的保险产品。
除了传统的寿险、财产险等产品外，还有一些新型险种如健康险、意外险、旅游险等，受到了市场的欢迎。
3、科技应用推动保险服务升级随着数字化、网络化的发展，广西的保险业也在积极推动科技应用，以提升保险服务水平。
许多保险公司已经建立了线上理赔服务、移动端购买保险产品、智能化风险评估等服务平台，为客户提供更为便捷、快捷的保险服务。
二、广西保险业存在的问题1、保险市场竞争激烈随着保险公司的增加，广西的保险市场竞争日益激烈。
在这种情况下，保险公司为了吸引客户往往采取一些不正当竞争手段，例如低价竞争、忽悠销售等，给客户造成了一定程度的误导风险。
2、保险产品同质化严重由于广西保险市场竞争激烈，保险公司为了迎合市场需求，推出了大量同质化的产品，导致客户在选择保险产品时难以区分优劣。
3、保险服务水平亟待提高虽然广西的保险公司在推动科技应用方面有了很大进步，但是在保险服务方面仍然存在一些问题。
一些保险公司的服务质量不高，理赔速度慢、服务态度差等问题依然存在。
三、广西保险业的发展对策1、提升保险产品创新力广西的保险公司应该加强市场调研，了解客户需求，并据此进行产品创新，推出更具竞争力的保险产品。
县域保险市场发展中存在的问题及对策建议
用不发生歧义 的通俗表述 ，向农村居民宣传保 险基础知识 ， 提升社会公众 的保险意识。 二是由 各保险公 司组织精干的队伍对具体的保险产品 开展宣传 。 通过正面典型案例现身说法 ， 针对不 同的社会群体宣传合适 的保险产品在生产生活 中的作用 ， 增强宣传的可信度 ， 扩大保险产品的 消费群体 ， 培养客户资源。 （ 三） 严格保险市场准入。保险业管理部门 要在 机构 准人 数量 上进 行合 理规 划 。可根 据一 个 区域 经 济 总量 、 增 长速 度 、 人 口数 量 、 城镇 居
费金额等 大同小异 ，具 体 的保险产 品基本雷 同； 再次是农业保险发展量较小 ， 并 且 具 有 明 显 的政 策性 特点 ， 保 险业 务 保 费绝 大 多 数 由财 政 承担 ， 具有 明显 的政策性特点 ， 业务量无法 得 以扩 大 。 （ 二） 银 行代 理保 险 业务存 在 问题较 多。一 是银行代理 中的误解 。受代理协议的要求 ， 也 受代理费用等利益 的驱使 ， 县域银行机构柜面 业务员 常常有倾 向性 、 诱导性地 向客户 ， 特别
门在处理交强险诉讼案件时 ，存在将保 险公司 视为“ 唐僧肉” 的现象 ， 不论 当事人 有无 责任 ， 大 多要求保险公司对第三方进行赔偿 ， 保 险公司 利益受到损害。保险行业是司法介入较 多的行 业 ，公平公正的司法环境是县域保险业持续发 展的重要保证。二是保险意识有待增强 。当前 县域群众对保 险的经济补偿功能认识不足 ， 心 存 侥幸 ， 投 保意 愿不 强 ， 较大程 度 上制 约 了县域 保 险业 务 的发展 。 （ 五） 保 险市场缺乏有效监 管。 目 前， 省级以 下没有设置专门的保险监管机构 ，仅在地市级 设有保险行业协会。 在市场监管方面 ， 保 险行业 协会对保险公司开展行业 自 律 ，但其触角 尚不 能延伸至县域 ，县域保险行业通过各保 险公司 的上级机构开展 内部管理。 当前 ， 县域保险市场 缺乏专门的外部监管 。 二、 政 策建 议
保险公司治理存在的问题及对策
保险公司治理存在的问题及对策2005-8-17受计划经济长期影响.我国保险公司治理不合理的问题比较突出.国有独资公司体制改革和股份制公司经营机制转换，是当前我国保险业面临的重要问题.即使是改制后的股份制保险公司,也存在着较为严重的国有大股东控制、内部人控制等问题.这种状况，很大程度上限制了我国保险公司产品创新能力、专业技术水平、经营管理水平以及服务质量的提高，影响了我国保险业的综合竞争能力。
—、我国保险公司法人治理结构存在的问题我国保险公司主要组织形式有两种：(1)国有独资保险公司，如中国再保险公司、新疆兵团保险公司、中国出口信用险公司等；(2)股份制保险公司，如平安、太平洋、泰康人寿、天安等.尽管经过20多年公司化改造，如同国内其他许多公司制企业一样，这两种保险公司的法人治理结构还远称不上完善.1。
国有独资保险公司(1)政府及其代理人行使产权的决策效率低下,董事会完全不独立国有独资保险公司所有者是国家，而政府是行政化的所有权主体，并不对资产损益承担经济责任。
因此，全民所有者权益具有先天遭受损害的潜在威胁.比如，依《公司法》我国国有独资保险公司不设立股东大会，董事会成员由政府委派，政府对公司人事安排干预过多,从公司总经理到部门经理都由政府部门任命。
这样，凡是需要企业董事会作决策的事情,事实上都由政府部门由上至下、分兵把口进行控制.由于各级政府部门利益又不一定能完全代表全民所有者的利益，最终导致所有者缺位：即国有财产形式上的拥有者，并不代表国有财产利益。
相反，政府官员及其代理人常常干涉和控制公司的经营活动从中牟利，同时他们并不需对经营承担任何风险，而董事会对此类违规行为无法进行有效地干涉与制约。
（2)“内部人控制”较股份制公司更严重在国有独资保险公司中,实际上形成了两次“委托—代理”的关系，即政府作为国有资产代理人,而董事会和经理人员作为政府代理人.两层代理关系使代理成本被成倍扩大，“内部人控制”现象更为严重。
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我国目前的保险市场上，产品同质化、服务同质化、 竞争 手段同质化严重，中小保险公司的经营目标往往是小而全， 盲目效仿大型保险公司发展策略，市场定位模糊。其实，不 同的保险公司具有其自身的资源优势以及不同的资源应用 能力，而且当前我国保险市场发展很不平衡，各地区居民对 保险产品的需求层次存在很大差异，因此，中小保险公司应 充分利用自身资源的异质性特征，大力拓展创新能力，制定 差异化的竞争策略，坚持进行专业化经营。首先，中小保险 公司要根据自身的特点和优势，明确自身的定位，选择合适 的目标市场，对目标市场进行市场细分，确定专业化经营方 向：其次，在产品、价格、渠道以及服务等方面坚持创新， 不断开发有针对性的特色产品。树立自己的品牌，以应对激 烈的市场竞争。明确的市场定位和持续创新能力将有利于中 小保险公司塑造其独有的、不可模仿的核心竞争能力，推动 中小保险公司健康发展。 三改进经营管理模式 我国中小保 险公司由于定位不清，盲目追求小而全，为了获得保费收入 和市场份额，单纯追求公司业务规模和机构数量的扩张，而 忽视了业务质量、长远利益和可持续发展能力，这种粗放的 经营管理模式对公司的未来发展埋下了隐患。同时，目前各 家保险公司的组织结构均属于典型的金字塔型结构，造成分 支机构设置和各级公司内部职能部门设置缺乏灵活性，不仅 需要花费较高的管理成本，还难以适应瞬息万变的市场环
保费收入共计 3914.3 亿元。 其中， 共占 62.65。 国寿 股份的市场份额为 37.97，平安寿险占比 16.54，太保寿险 占比 8.14 见表 2。 二各地区发展不平衡 受各地区经济发 展水平和居民保险等因素的影响。 我国各保险公司的业务 呈现出东部和中西部不平衡的发展格局。2009 年 1-9 月， 东部 16 省市原保险保费收入 50050814 万元，占全国原保 碱保费收入的 58.33：中部八省市原保险保费收入为 22069185 万元，占全国的 25.72：西部 12 省市原保险保 费收入为 15510921 万元，占全国的 14.95：集团和总公司 本级原保险保费收入为 86486.8 万元，占全国 0.10。 三保 险产品同质化程度较高 目前我国的保险产品虽然数目众 多，但是产品的同质化程度较高，难以满足消费者日益多样 化的需求。一方面，很多中小保险公司的员工都有在大公司 的工作经历和经验，他们在带来专业知识和管理经验的同 时，也沿袭了大公司发展的传统模式。在一定程度上采用了 大公司的营销策略。这都致使很多中小保险公司将“集团 化”作为公司发展的未来趋势，纷纷模仿大公司的发展模 式，不断的扩大规模、增加保费、降低价格。另一方面，由 于我国保险市场垄断程度较高，中小保险公司在创立初期， 为了扩大市场份额，创立品牌，采用差异化竞争策略需要的 成本较高，为尽快创立自己的品牌，获得保费收入，采用跟 随战略就成了中小保险公司的理性选择。以财产险为例，在
争力的重要组成部分。中小保险企业要想成为可持续发展的 企业，拥有自身真正意义的核心竞争力，就必须注重培育和 发展企业文化。中小保险企业在企业文化建设方面存在以下 问题：一是企业本身的价值观不科学，企业文化的建设习惯 于主观灌输，流于形式，难以赢得员工的认同感。二是企业 派系关系严重，企业制度建设不完善，执行力度不够，存在 很大的随意性，这使得企业文化失去了它的凝聚力和约束 力。 三、提升中小保险公司发展能力的对策分析 促进中小 保险公司发展是提高我国保险业竞争力的重要途径，也是提 高保险业服务能力的客观要求，而提升我国中小保险公司的 发展能力，一方面需要保险监管部门创造良好的市场环境， 另一方面也要求中小保险公司制定科学的发展战略，提高自 身竞争力。 一完善保险监管制度 保险业监管部门首先要为 中小保险公司的发展创造公平竞争的市场环境， 通过保险 业监管政策来构造合理的市场结构，利用充分的市场竞争来 提高中小保险公司的竞争效率。监管部门一方面要建立和健 全保险监管体系，进一步完善监管的法律制度，以保证保险 市场有序竞争，杜绝不正当竞争行为：另一方面应充分发挥 我国保险协会的行业自律作用，充分利用社会中介力量，适 度放松对中小保险公司市场行为、市场准入的监管，拓宽中 小保险公司保险资金的投资渠道，较为宽松的监管理念将有 利于引导和助推中小保险公司发展。 二推行专业化经营 在
我国中小保险公司发展存在的问题与对策分析 《中国物价》2010 年第 2 期 摘要：中小保险公司的健康 发展对于建立和完善我国现代保险市场体系。提高保险行业 的整体竞争力和国民的生活福利水平具有重要的意义。然 而，我国中小保险公司正面临着巨大的生存压力，本文通过 分析认为，中小保险公司要实现健康稳定可持续的发展，需 要政府和中小保险公司自身的共同努力。 关键词：中小保 险公司；科学发展；竞争策略；差异化 目前对于中小保险 公司的界定，我国并没有一个统一的标准，祝向军教授 2008 以保险公司的市场份额为标准界定保险公司的大小，市场份 额在 8 以上的保险公司为“大型保险公司”，市场份额不足 8 的则属于“中小保险公司”。 一、我国保险市场行业环境 概述 一保险市场的垄断程度较高 改革开放以来，国民经济 的迅速增长为我国保险业的发展奠定了良好的基础，我国中 小保险企业也得到了迅猛的发展，中小保险企业的数目和总 保费收入增长迅速。然而，我国保险市场的产业集中度依然 很高，我国的保险市场依然是一个垄断程度较高的寡头市 场。 2009 年 1-9 月，我国产险市场原保费收入为 2331.26 亿元，大型产险公司原保费收入共计 1514.58 亿元，共占 64.97。其中，人保股份的市场份额为 41.06，平安财险占比 12.35，太保财险占比 11.56 见表 1。 2009 年 1-9 月，我 国寿险市场原保费收入为 62小保险公司应该改变公司发展策略，在追求较高发展 速度的同时追求内部效益的转换，实行精细化管理模式。通 过内部精细化管理，设计最佳流程，选择利润实现路径，可 以有效的降低成本，最大限度的防止公司利润的流失。 四 培育优良企业文化 企业文化就是企业信奉并付诸于实践的 价值理念， 它是提高企业竞争力的精神动力，因此，中小 保险公司应该注重培育和发展优良的企业文化。首先，中小 保险公司要树立诚实守信的文化理念。一方面，应从制度上 保障诚信原则的贯彻，要加大保险公司披露信息的透明度， 定期公开经营信息，向投保人及时提示新型保险产品中可能 出现的风险问题。保险公司应当为投保人设计简洁明了的产 品介绍说明。帮助投保人充分了解保险项目，同时完善投保 方案的设计标准，确保投保人能够充分了解保单。另一方面， 将诚信建设与公司品牌战略联系起来，加大宣传力度。通过 多种形式宣传和有选择性地开展社会公益活动，不断提高公 司的知名度和美誉度，从而树立公司良好的诚信形象。其次， 保险公司要培育独特的企业精神。中小保险公司在发展过程 中必须对自身有清晰的认识，要拥有独具特色的经营理念、 价值观、道德观和精神风貌。要设定好共同目标，建立良好 的沟通协调机制，形成一套行之有效的激励规章，强调企业 团体内部合作精神。 吕寒冰 曹冀彬 李鹏 山东经济学院财 政金融学院
财产保险业务中，机动车辆保险业务占绝大部分。2007 年， 机动车辆保险的比重为 74.3：其次为企业财产保险，其比 率为 9.35 见表 3。 二、我国中小保险公司发展存在的问题 一市场战略定位不清晰 造成中小保险公司投资者对本公司 市场定位不清的原因有很多。第一，由于很多保险业投资者 的短视。过度注重公司的短期回报，很多新公司在成立初期 就面临盈利的压力，只能选择一些“短、平、快”的项目， 采取一些不顾长远利益的短期行为。第二，很多投资者不了 解中小保险公司的盈利模式和经营特点，保险公司经营管理 层在制定决策时如果过多考虑投资者方面的要求，很容易忽 视保险业经营的特有规律。公司战略定位不清会导致保险产 品的同质化，降低保险公司的盈利能力。 二管理体系不健 全 中小保险公司在业务扩张初级阶段，普遍存在重业务轻 管理的倾向。公司治理结构不完善，管理体系和管理制度不 健全。具体表现在：缺乏战略执行力；没有致力于建立一整 套透明、科学、导向正确的绩效考核与全流程监控体系，考 核往往停留在总目标层面。而且侧重业务规模与费用等总量 指标，缺乏对考核目标按照业务流程与管理层级进行科学分 解，形成科学的指标体系；危机管理能力不足，对业务经营 状况出现持续性不利局面，缺乏预警机制和快速反应能力等 等。 三缺乏优良的企业文化 企业文化是企业信奉并付诸于 实践的价值理念，是促进企业可持续发展、保持企业核心竞