人身保险的分类与作用
保险中的人身保险与财产保险
保险中的人身保险与财产保险保险是一种通过支付保险费来转移风险的金融工具。
在保险领域，人身保险和财产保险是两个重要的类别。
人身保险主要关注人的生命、健康和财务安全，而财产保险则涉及到物品、房屋和车辆等财产的保护。
本文将分别探讨人身保险和财产保险的基本概念、作用和特点，以及它们在我们日常生活中的重要性。
一、人身保险人身保险是指以个人的生命、健康和财务安全为保险对象的一种保险形式。
常见的人身保险包括寿险、健康险和意外险等。
人身保险的作用是提供经济保障，以帮助被保险人或其家庭在意外事件发生时能够应对可能的财务困难。
人身保险的特点是风险分散和长期性。
通过大量的人员参与和交纳保险费，保险公司能够将风险分散到更广泛的范围内，从而保证每个参与者都能够得到保障。
此外，人身保险多数是长期合同，意味着被保险人将支付保险费一段时间，以获得长期的保障。
在我们的日常生活中，人身保险扮演着重要的角色。
寿险可以为家庭提供经济保障，在意外丧失中提供收入支持。
健康险可以帮助支付医疗费用，减轻个人和家庭的负担。
意外险可以在意外伤害发生时提供保险金，用于治疗或康复等需要。
人身保险的存在提供了一种安全感，使我们在面对风险和不确定性时能够更加从容地应对。
二、财产保险财产保险是指以各种财产，如房屋、车辆、企业设备等为保险对象的保险形式。
常见的财产保险包括房屋保险、汽车保险和商业财产保险等。
财产保险的作用是为财产损失提供经济赔偿，以降低个人或企业的财务风险。
财产保险的特点是赔偿性和事后性。
财产保险通常是在财产受损或丢失后才会赔偿，而不是提前支付保险费。
此外，财产保险的赔偿金额通常是根据财产估值和保险条款来确定的。
财产保险在我们的生活中起到了重要的作用。
例如，汽车保险可以为车辆发生事故或被盗窃时提供赔偿，减轻个人的经济负担。
房屋保险可以保护房屋免受火灾、水灾等自然灾害的损害。
对于企业来说，商业财产保险可以保障企业的资产和设备不受损失。
总结：人身保险和财产保险在保险领域扮演着不可或缺的角色。
第七章人身保险
第七章人身保险一、名词1、人身保险：以人的生命、身体健康为标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。
2、简易人寿保险：3、联合人身保险：把有一定利害关系的二人或二人以上的人视为一个被保险人整体。
其中第一个人死亡，即将保险金给付其他生存的人；如保险期限内无一人死亡，保险金付给所有联合被保险人或其指定的受益人。
4、标准体保险：危险程度可依保险公司所订的标准或正常费率来接受的保险，指身体、职业、道德等方面无明显缺陷，可用正常费率承保的被保险人。
5、次标准体保险：因危险程度较高（身体有缺陷或从事危险职业）。
不能按正常费率承保，但可用特别条件来承保的情况下采用的保险形式。
6.人寿保险：是以人的生命为保险标的，以人的生死为保险事故的人身保险，也被称为“生命保险”。
7、死差益（损）：由于实际死亡率低于预定死亡率所得的利益8、利差益（损）当实际收益率高于预定利率时，产生利差益9、费差益：公司实际营业费用少于预计营业费用二、思考题1、人身保险分类（一）按能否分红，分为分红保险和不分红保险（二）按保障范围：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险（三）按投保方式分：个人人身保险，团体人身保险（四）按被保险人的风险程度：标准体保险（健康体保险）、次标准体保险（弱体保险）2、团体寿险含义特征：（1）含义：以法人团体为投保人，一张保单承保一法人团体的全部或大部分成员的人身风险的人身保险，（2）特征：A、风险选择对象基于团体而不是基于个人B、使用团体保单C、免体检，成本低，。
D、保险计划的灵活性E、采用经验费率，费率低（1）保险金额确定的特殊性（2）保险金给付的特殊性（3）保险期限的特殊性（4）人身保险按照均衡费率计收保费，具有储蓄性(5)保险利益;人身保险的保险利益是难以用一个客观的标准来衡量。
因此，在法律上，我们一般只规定在哪些情况下具备保险利益，对于具备多少保险利益则未作规定。
人身保险 分类标准
人身保险分类标准
人身保险通常可以按照保险对象、保险期限和保险责任的不同进行分类。
以下是人身保险的一般分类：
1. 按保险对象分类：
- 寿险（Life Insurance）：针对被保险人的生命风险和生存风险，包括终身保险和有限期寿险。
- 意外伤害保险（Accident Insurance）：针对被保险人遭受意外事故导致的伤害或死亡，通常在意外发生时提供保障。
2. 按保险期限分类：
- 终身保险：保障一生，直到被保险人去世。
- 有限期保险：在特定期限内提供保障，如5年期、10年期等。
3. 按保险责任分类：
- 寿险（Life Insurance）：主要是提供在被保险人死亡时给付保险金的保险。
- 重疾保险（Critical Illness Insurance）：针对被保险人罹患特定重大疾病时提供给付的保险。
- 养老保险（Pension Insurance）：为被保险人在退休后提供收入或者退休金的保险。
- 意外伤害保险（Accident Insurance）：在被保险人遭受意外事故导致伤害或死亡时提供给付的保险。
- 医疗保险（Health Insurance）：针对被保险人的医疗费用提供保障的保险。
这些分类可能会因国家、地区和保险公司的不同而有所变化。
选择人身保险时，了解不同类型的保险并根据个人需求选择适合的保险非常重要。
人身保险医学指南(中保协中级)
人身保险医学指南(中保协中级)人身保险医学指南（中保协中级）第一章：概述1.1 人身保险的概念人身保险是指保险公司对被保险人的人身安全承担保险责任的保险，即在保险期间内，若被保险人发生意外伤害或疾病导致身故、残疾或支出医疗费用，保险公司将按照保险合同的约定承担相应的给付责任。
1.2 人身保险的分类人身保险主要分为四大类：人寿保险、意外伤害保险、健康保险和年金保险。
- 人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的，承担被保险人在保险期间内因意外伤害或疾病导致身故、残疾的风险。
- 意外伤害保险：以被保险人在保险期间内因意外伤害导致身故、残疾的风险为保险责任。
- 健康保险：以被保险人在保险期间内因疾病导致身故、残疾或支出医疗费用的风险为保险责任。
- 年金保险：以被保险人在保险期间内生存为保险标的，承担在被保险人达到合同约定的年龄或期限时给付年金的保险责任。
第二章：投保流程2.1 投保前的准备- 了解自身需求：根据自身健康状况、风险承受能力、财务状况等因素，明确投保需求。
- 选择保险公司和保险产品：了解不同保险公司和保险产品的保险责任、保险金额、保险费率等信息，选择合适的保险产品。
2.2 投保申请- 填写投保单：根据保险公司提供的投保单，详细、真实地填写个人信息和投保需求。
- 提交相关证明材料：根据保险公司要求，提交相关证明材料，如身份证明、健康检查报告等。
2.3 保险公司的核保- 审核投保资料：保险公司对投保人提交的投保单和证明材料进行审核，确认投保人的投保需求和健康状况。
- 风险评估：根据投保人的年龄、性别、职业、健康状况等因素，进行风险评估，确定保险费率和保险金额。
2.4 投保结果- 投保成功：若投保人符合保险公司的核保要求，则投保成功，保险公司将出具保险合同。
- 投保失败：若投保人不符合保险公司的核保要求，则投保失败，保险公司将通知投保人并退还已收取的保险费。
第三章：保险合同3.1 保险合同的构成- 保险单：保险合同的主要形式，载明保险合同的基本内容。
第6章人身保险
（三）意外伤害保险的分类
1.按投保对象分类为团体意外伤害保 险 、个人意外伤害保险 2.按实施方式分为自愿性的意外伤害 保险 、强制性的意外伤害保险 3.按承保风险分为普通意外伤害保险、 特种意外伤害保险 4.按险种结构划分为单纯意外伤害保 险 、附加意外伤害保险
五、健康保险 健康保险，是指以人的身体 为对象，当出现合同中约定的被 保险人患病支出医疗费用或因病 致残造成收入损失时，由保险人 履行补偿责任的一种人身保险。
（一）意外伤害的界定 意外伤害应该由以下三个要素构成： 1.意外伤害是非本意的。 2.是外来的。 3.是突然的。即引致伤害的原因是突 然出现，而不是早已存在的或长年累 月形成的，受害者在面临风险时来不 及预防。
（二）意外伤害保险的特点 1.保险金额 2.费率的计算 3.保险责任 4.保险期限 5.赔偿方式
与传统型寿险产品相比，新型 寿险产品是保险产品与其他金融 产品的充分的和巧妙的结合，这 类产品既考虑到投保人和被保险 人的方便和利益，同时注意到保 险人自身经营风险的分散。
1.变额人寿保险。 变额人寿保险，也叫投资连接 寿险。按美国全国保险监督官协 会制订的《变额人寿保险示范法 规》的观点，变额人寿保险基本 上是一种普通终身寿险，提供数 额可变的死亡和（或）生存保险 金给付。
二、人身保险合同的构成要素 （一）合同的主体 即指在人身保险合同订立、履行 过程中的参与者，也就是根据保险 合同的约定，有权享有合同赋予的 权利和承担相应义务的人。 （二）合同的客体 即合同双方当事人权利义务所共 同指向的对象——保险利益。
根据我国《保险法)第五十二条规定， 投保人对下列人员具有保险利益：本人； 配偶、子女、父母；前项以外与投保人 有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成 员、近亲属；被保险人同意投保人为其 订立合同的，视为投保人对被保险人具 有保险利益。
第八章 人身保险
退保金，但应从保险金或退保金中扣还贷款本息。
案例
朱女士在一家保险公司投保了保险金额为20万 元的重大疾病险，并且投保该险种已有5年。保单 规定，贷款金额最高为当时现金价值的70%，年利 息为6.14%。目前，朱女士保单的现金价值已达 50400元。朱女士2009年2月6日因生意周转急需现 金，将保单向保险公司进行质押贷款，贷款金额为 35280元，假设朱女士贷款6个月。贷款期限内，朱 女士突然检查出患有保单所规定的重大疾病。 问：保险公司是否应该承担责任？为什么？
按保险范围分 ： 人寿保险— 生命— 生存、死亡 健康保险—身体— 疾病、意外伤害 人身意外伤害保险— 生命—意外伤害致死 — 身体— 意外伤害致残 按投保方式分 个人保险和团体保险 按被保险人是否参与保险人利益分配分 分红保险、不分红保险
7
第一节 人身保险概述
29
2、定期寿险的两个重要条款
•允许投保人在定期寿险期满时可选择续保 •不必提供被保险人的可保证明 •限制：规定年龄及续保次数 •允许将定期寿险转换为有现金价值的保险
可续保 条款
可转换 条款
•不必提供被保险人的可保证明
•带有现金价值的保险：终身、年金、两全
5
第一节 人身保险概述
（三）风险同质性 也可称为风险均等原理。风险同质性原理就是指每个 风险单位发生损失的机会是相等的。 影响风险同质性的因素很多，主要有：①年龄；②性 别；③职业；④健康状况；⑤体格；⑥居住环境；⑦家族 病史；⑧生活习惯；⑨以往病史；⑩个人爱好等。
6
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类
除非投保人有反对声明，同时该保单的现金价值足够缴付
所欠缴的保费时，此时保险人可以在保单现金价值中自动 提供贷款，用以抵缴保费，使保单继续有效，直到累计的
第06章-人身保险
第二节 人寿保险
人寿保险是以被保险人的生命为保 险标的，以人的生存或死亡为给付保险 金条件的一种保险。
传统型人寿保险
创新型人寿保险
一、传统型人寿保险
（一）死亡保险
➢ 死亡保险是以被保险人的死亡为保险事故，在 保险事故发生时，由保险人给付一定保险金额 的保险。死亡保险所保障的是被保险人的家属 或依赖其生活的人在被保险人死亡后能维持一 定的生活水平，避免因被保险人的死亡而陷入 困境。
投资连接保险与万能寿险的比较
(1)基本模式
投资连结保险 （变额人寿保险） 终身寿险+个人投资账户
万能寿险 终身寿险+个人投资账户
(2)收益保障
无特约收益保障，主要看 必须设置最低保证利率 投资收益
(3)相关帐户
多个帐户可供选择
(4)保费保额
可以约定
(5)承担的风险不同 客户
无独立帐户，统一由保 险公司运作 随时可变
数额变更原保单的保险金额，原保单的保险期限
与保险责任保持不变。变更后，投保人无须再缴 纳保费。
✓ (3)将保单变更为展期保险。展期保险是将保单的
现金价值作为一次缴清的保险费，据此变更原有 保单的保险期限，而原保单的保险金额和保险责
任不变。
（二）保费自动垫缴条款
➢ 指在人寿保险合同生效两年后，如果投保人没有 按期支付保险费，保险人则自动用保单积累的现 金价值垫缴保费，以维持合同的效力。
✓ (3)投保人提出复效申请时须补缴失效期间未缴的保险费及 利息。
（七）自杀条款
➢ 在保险合同成立之日起及复效后的一段时间（我国为2年） 内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任， 但对投保人已支付的保险费，保险人按照保险单退还其现 金价值或所缴保费;而超过这段时间之后，如果被保险人 自杀，保险人可以按照合同给付保险金。
保险中的人身保险与财产保险
保险中的人身保险与财产保险保险作为一种风险管理的工具，在现代社会中发挥着重要的作用。
它可以为个人和企业提供经济支持，以应对意外事件和损失。
在保险领域中，人身保险和财产保险是两个主要的类别。
本文将介绍人身保险和财产保险的概念、作用和区别。
一、人身保险人身保险是指为个人提供保障，以及对其在生命风险方面进行经济赔偿的保险形式。
人身保险通常包括寿险、医疗保险、意外伤害保险等。
1.1 寿险寿险是最常见的人身保险形式之一，旨在提供被保险人死后对家庭或其他受益人的经济保障。
被保险人在购买寿险时，需要支付保费，并在生存或合同到期时获得保险金。
寿险可以帮助受益人支付贷款、抚养子女、支付赡养费等。
1.2 医疗保险医疗保险是为个人提供医疗费用报销和健康保障的保险形式。
在医疗保险中，被保险人需支付一定的保费，以获得医疗费用的赔付。
医疗保险可以减轻个人和家庭在医疗方面的经济负担，并确保他们能够获得必要的医疗服务。
1.3 意外伤害保险意外伤害保险是为个人提供在遭受意外伤害时的经济赔偿和支持的保险形式。
意外伤害保险通常可以赔偿医疗费用、伤残费用、失业费用等。
它可以帮助个人和家庭应对突发意外事件带来的经济压力。
二、财产保险财产保险是为了保护个人和企业的财产免受损失的保险形式。
财产保险通常包括汽车保险、住宅保险、商业财产保险等。
2.1 汽车保险汽车保险是为车主提供保障，以应对车辆损失和责任赔偿的保险形式。
汽车保险通常包括车辆损失险、第三者责任险和车上人员责任险等。
它可以为车主提供车辆维修和赔偿，并对他人的财产损失和人身伤害进行赔偿。
2.2 住宅保险住宅保险是为房屋所有者和租户提供保障，以应对因意外事件而导致的财产损失和责任赔偿的保险形式。
住宅保险通常包括房屋结构保险和财产损失保险。
它可以赔偿房屋结构的损失、财产的丢失以及因房屋造成的他人损失。
2.3 商业财产保险商业财产保险是为企业提供保障，以应对企业财产损失和责任赔偿的保险形式。
人身保险
1.生命风险包括：早逝风险、老年风险2.人身保险是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事件或保险期满时给付保险金的保险业务。
3.人身保险的特征：一、人身保险与财产保险的比较（一）保险标的具有特殊性人身保险：生命和身体，不能用货币来衡量其价值的大小。
财产保险：财产及相关的利益、责任和信用，能用货币来衡量其价值大小（二）人身保险是一种定额保险1、保险金额确定的依据：生命价值、保险需求(2) 人身保险需求：依据死亡丧葬费、遗属生活费等方面的需要来确定。
2、保险金额的确定的方法--人身保险：双方约定，既要考虑保障需求，也要考虑投保人的缴费能力。
（三）生命风险的稳定性和变动性1、相对稳定性。
2、变动性3、风险较分散（四）长期性――主要是人寿保险。
（五）保险利益具有特殊性1.没有量的规定性2.时效要求的特殊性（六）人身保险具有储蓄性。
人寿保险具有返还性和收益性。
1.返还性。
人寿保险保险金给付是必然的，只要合同中约定的保险事件或事故发生，被保险人或者受益人总能依照合同约定领取的保险金。
2.收益性。
人寿保险采用均衡保险费，一部分用于当年发生的死亡给付，成为危险保费（自然保费）; 另一部分储存起来用于以后年度发生的死亡给付或满期生存给付，成为储蓄保费。
储蓄保费存放于保险公司时间较长，保险人可以运用投资增值，所以应该对投保人计算利息，按预定利率计息。
4.均衡保费：在保险有效期内重新均摊的保费，即投保人在保险年度内每一年所缴保费相等。
保险人每年收取的保费数量不随被保险人的死亡率逐年变化，每年收取数量相同的保费。
均衡保费的结果是使人寿保险合同在生效两年后具有一定的现金价值。
现金价值：是指带有储蓄性的人寿保险单所具有的价值。
现金价值的存在形式：寿险责任准备金形式。
现金价值数额：责任准备金减去退保手续费。
人寿保险中，除定期死亡保险外的大部分保单，投保人缴足二年以上保险费后都具有现金价值。
5.人身保险的储蓄性是均衡保费的结果。
人身保险学知识点
人身保险学知识点人身保险是一种保险形式，以保障被保险人的生命、健康和财产为目的。
了解人身保险的知识点可以帮助我们更好地理解保险行业和保险产品，为个人和家庭提供更全面的保障。
1. 人身保险的分类：人身保险可以分为寿险和健康险两大类。
寿险主要关注被保险人的生命风险，例如寿命过早终止、遗产规划等；健康险则主要保障被保险人的健康风险，例如医疗费用、意外伤害等。
2. 人身保险合同要素：人身保险合同通常包括被保险人、投保人、受益人三方，合同要素包括保险金额、保险期间、保险费等。
投保人通常为本人或在被保险人的利益上拥有权益的人，而受益人则是在保险事故发生后享受保险金的人。
3. 人身保险的产品种类：人身保险的产品种类繁多，包括寿险产品、医疗保险、意外伤害保险等。
寿险产品通常提供死亡保险金，用于赔付被保险人身故时的赔偿；医疗保险则主要关注支付被保险人的医疗费用；意外伤害保险则提供赔偿金额，用于处理意外事故造成的伤害。
4. 人身保险的理赔流程：当被保险人发生保险事故时，需要启动人身保险的理赔流程。
投保人或受益人需要向保险公司报告事故，并提供相应的证明材料，如医疗报告、事故报告等。
保险公司会对申请进行核实和评估，然后根据合同约定支付相应的保险金。
5. 人身保险的重要性：人身保险在人们的生活中起到重要的作用，可以为个人和家庭提供经济保障。
通过购买适当的人身保险产品，可以减轻家庭在意外或不可预见事件发生时的财务压力，确保生活的稳定和持续。
总结起来，人身保险学知识点包括人身保险的分类、合同要素、产品种类、理赔流程和重要性。
了解这些知识可以帮助我们在选购保险产品时更加明智，同时也能更好地保护自己和家人的利益。
人身保险名词解释
人身保险名词解释人身保险又称个人保险或个人责任保险，是保险合同下，保险人根据保险单负责承担投保人或其他受益人的损失，使投保人免受不可抗的客观事件的损失的一种保险。
人身保险是属于险种类别，可以根据被保险人的具体需要而定制，适合各类受益人的角色。
人身保险的基本概念是，保险人根据保险合同的条款，在发生投保事项的事故后，根据事故的情况以及合同约定内容，为受害人提供一定的经济保障。
根据保险单要求，投保人首先支付保险费，将发生受害或损失的责任由保险人负担，投保人只需预先支付保险费，获得由保险人提供的经济保障。
人身保险的分类有：一、寿险：寿险的主要作用是为投保人提供寿命保障。
一般情况下，投保人在保险期间仍健在，保险单文件将受益人指定为被保险人。
如果被保险人在保险期间去世，则保险公司将按照保险单规定，向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险人去世给投保人带来的损失。
二、意外险：意外险的主要作用是保障投保人遭受意外事故时所遭受的损失，一般不包括因疾病原因引起的损失。
被保险人如果在保险期间发生意外事故，保险公司将按照保险单规定向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险人意外死亡给投保人带来的损失。
三、健康险：健康险主要是为投保人提供疾病保障，一般投保人在发生疾病时，保险公司按照保险单的规定，向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险人疾病给投保人带来的损失。
四、财产险：财产险主要是保障投保人的财产遭受损失的服务，一般投保人出现损失时，保险公司根据保险单的规定，向受益人支付保险金，以补偿投保人由于被保险财产损失给投保人带来的损失。
人身保险除了为投保人提供保障以外，还能够起到一定的减税作用，可以根据规定的减免税政策，将被保险人支付的保险费用纳入个人所得税减免范围内，从而降低企业和个人的税负，保障投保人的经济权益。
此外，购买人身保险还能够起到资产管理的作用，多数保险公司都可以为投保人提供精细化的资产管理服务，既有财务规划，有投资管理，还可以提供保险、贷款等综合服务，帮助投保人制定长期的财务规划，实现财富积累。
保险产品分类与适用场景
保险产品分类与适用场景一、保险产品的分类保险产品根据其保险责任的不同可以分为多种类型，常见的包括人身保险、财产保险和健康保险。
这些不同类型的保险产品针对不同的风险和需求，可以提供相应的保障和补偿。
1. 人身保险人身保险主要关注个人的生命安全和身体健康。
这类保险产品包括寿险（人寿保险）、意外险、残疾险等。
寿险主要针对个人的生存风险，一旦保险人在保险期间内去世，受益人可以获得相应的保险金。
意外险则主要强调在意外事故发生时的保障，可以提供医疗费用、伤残赔偿等。
残疾险则关注意外事故导致的伤残情况，可以为受影响的人提供经济援助。
2. 财产保险财产保险主要关注个人或机构在财产方面的风险。
这类保险产品包括车险、住宅保险、财产损失保险等。
车险主要针对车辆使用过程中可能出现的事故及损失，可以为车辆所有者提供相应的理赔保障。
住宅保险则主要保障个人住房及其内部财产的安全，一旦住房出现火灾、盗窃等情况，可以获得相应的保险赔偿。
财产损失保险是一种综合性的保险产品，可以覆盖多种财产的损失，如商业财产、财务损失等。
3. 健康保险健康保险主要关注人们的健康状况和医疗费用支出。
这类保险产品包括医疗险、重疾险、长期护理险等。
医疗险主要用于支付个人或家庭的医疗费用，可以为就医、住院等提供保险赔偿。
重疾险则主要关注重大疾病的治疗费用，一旦被确诊患有重疾，可以获得相应的保险金。
长期护理险则主要强调对长期护理需求的保障，可以在被认定为长期护理人员时提供相应的经济支持。
二、保险产品的适用场景不同的保险产品适用于不同的场景，以下是一些常见场景和相应的保险产品：1. 家庭保障家庭保障场景下，人身保险和财产保险都有一定的适用性。
人身保险可以为家庭成员的生命安全提供保障，如寿险可以为家庭成员的经济独立性提供支持，残疾险可以为家庭成员的护理费用提供补偿。
财产保险则可以保护家庭住房及其内部财产的安全，如住宅保险可以为家庭的住房损失提供赔偿，财产损失保险可以保护家庭的财产免受损失。
人身险种分类
人身险是指保险公司提供的以人的生命、健康和身体为保险标的的保险产品。
根据保险覆盖的风险类型和保障对象的不同，人身险可以分为以下几种主要分类：
1.寿险：寿险是最常见的人身险种之一，重点关注被保险人的寿命风险和身故风险。
它提
供一定金额的保险金作为受益人在被保险人身故时的经济保障。
2.健康险：健康险着重关注被保险人的医疗费用和健康状况。
这包括医疗保险、重大疾病
保险、住院费用补偿等，以确保在意外事故或疾病发生时能够支付相关费用。
3.意外险：意外险主要针对突发的意外事故导致的伤害或死亡风险。
它通常提供一定金额
的赔偿金用于支付医疗费用、残疾补偿和意外死亡赔偿。
4.重大疾病险：重大疾病险专注于保障被保险人患上严重疾病的风险，如癌症、心脑血管
疾病等。
当被保险人被确诊患有列入合同约定的重大疾病时，该险种将提供一次性的保险金给予赔偿。
5.养老险：养老险旨在为个人的退休生活提供经济保障，以弥补退休后收入减少的风险。
它可以是基本养老保险、商业养老保险或私人养老储蓄计划等。
6.身故、残疾和伤残险：这类险种主要关注被保险人因意外事故或疾病导致身故、残疾或
伤残的风险。
它提供赔偿金用于支付医疗费用、残疾补偿或家庭损失赔偿。
以上仅列举了一些常见的人身险种分类。
实际上，由于各地法律、市场需求和保险公司策略的不同，可能还存在其他特殊的人身险种类。
在选择人身险产品时，应根据个人需求、风险偏好和经济能力作出明智的决策，并理解所购买保险的具体保障范围和条款。
人身保险功能和作用的理解
人身保险功能和作用的理解人身保险是一种重要的保险形式，它通过为个人提供保障来应对意外风险和未来不确定性。
它的功能和作用多样，既可以保障个人和家庭的经济安全，也可以提供在特定情况下的资金支持。
人身保险的功能之一是提供保障。
人身保险可以为被保险人的家庭提供经济支持，以应对意外风险和不可预测的事件。
例如，人寿保险可以在被保险人去世时向其家庭提供一笔经济赔偿，用于支付生活费用、债务偿还等。
这种保障可以帮助家庭度过困难时期，减轻经济压力。
人身保险还可以用于资金积累。
一些人身保险产品具有储蓄和投资功能，可以帮助个人积累资金。
例如，分红型人寿保险不仅提供保障，还可以根据保险公司的经营情况分红给被保险人，增加其财富积累。
此外，一些人身保险产品还可以作为个人退休计划的一部分，提供稳定的养老金收入。
人身保险还可以用于风险管理。
人身保险可以帮助个人管理各种风险，包括意外伤害、重大疾病、残疾等。
例如，意外伤害保险可以在被保险人遭受意外伤害时提供经济赔偿，帮助其支付医疗费用和康复费用。
重大疾病保险可以在被保险人被诊断出患有严重疾病时提供一笔生活费用，帮助其应对治疗和康复的费用。
人身保险还可以用于遗产规划。
人身保险可以作为一个有效的遗产规划工具，帮助个人合理安排财产分配。
例如，被保险人可以指定受益人，确保保险金在其去世后按照其意愿分配给特定的人或机构。
这有助于避免遗产纠纷和争议，保护家庭利益。
人身保险还可以用于贷款保障。
在个人申请贷款时，银行或其他金融机构通常要求购买相应的人身保险作为贷款保障。
这样，如果被保险人在贷款期间不幸去世或失去还款能力，保险公司可以按照合同约定向贷款机构支付一定的赔偿，从而帮助贷款机构减少损失。
人身保险具有多种功能和作用，包括提供保障、资金积累、风险管理、遗产规划和贷款保障等。
通过购买适合自己需求的人身保险产品，个人可以在面对意外风险和不确定性时获得经济支持，保护自己和家人的利益。
因此，人身保险在个人和家庭的财务规划中扮演着重要的角色。
第七章 人身保险
终身寿险有时被看作是保险期限至被保险人 100岁时的两全保险。
（2）特点
提供终身保障，每一张有效保单必然发 生给付。 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费。 保单具有现金价值。
（二）生存保险
1、生存保险的含义 是指以被保险人的生存作为保险事故的人身 保险。 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。
三、 人身保险的分类（续）
（五）按是否体检划分 有体检保险是指被保险人必须经过体检才能 确定是否接受承保的保险。 无体检保险是指不用体检即可承保的保险。 （六）按是否有投资功能分类 传统型寿险 创新型寿险
第二节 人寿保险
一、人寿保险的概念与分类
（一）概念 人寿保险是以人的生命为保险标的，以人的生存或死 亡作为保险事故，当发生保险事故时，保险人履行给 付保险金责任的保险。 （二）人寿保险的分类
1、定期寿险（定期死亡保险）Term （1）概念
Life
insurance
是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前 提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。 定期寿险以被保险人在保险期限内死亡为给付保险 金的条件，如果被保险人保险期满仍然生存时，则 不给付保险金，保险费归保险人所有，不予退还。 中途退保也不退还保险费。 定期寿险只提供一个确定时期的保障。 这种保险适合收入较低而急需较高保险保障的人购 买，通常作为两全保险或终身寿险的补充，也可用 作贷款的担保手段。
二、人身保险的特征
（一）人身保险标的的特征
1、人身保险保险金额的确定不同于财产保险。 2、人身保险不存在重复保险、不足额保险和超 额保险问题。 3、人身保险不适用代位追偿。
二、人身保险的特征（续）
（二）人身保险经营的特征 1、人身保险采用均衡费率。 2、对每份寿险保单逐年提取准备金。 3、由业务本身的长期性所产生的特点：
人身保险的分类
人身保险的分类随着社会的发展，人们对自己与家人的健康和安全越来越重视，而人身保险就是一种保障人身安全和经济利益的保险。
人身保险的种类繁多，包括寿险、医疗险、意外险等等。
在本文中，我们将讨论人身保险的分类。
一、寿险寿险是指在被保险人死亡时，由保险公司向受益人支付一定数额的保险金，以保障受益人的财务利益。
寿险可以分为终身寿险和定期寿险两种类型。
终身寿险是指保险人在被保险人去世前不间断支付保险费的保险，而定期寿险则是在规定的时间内支付保险费的保险，如十年期、二十年期和三十年期等。
二、医疗险医疗险是一种为个人或家庭提供医疗保障的保险，包括住院费用、手术费用、药品费用等，减轻了个人或家庭因疾病而产生的高额医疗费用。
医疗险的分为两种类型，分别是门诊医疗险和住院医疗险。
门诊医疗险的保障范围主要是包括诊疗费、检查费、药品费等。
而住院医疗险的保险保障主要是针对重大疾病治疗的费用，比如住院手术费用、住院护理费用等。
三、意外险意外险是一种针对人身意外伤害和死亡风险提供赔偿的保险。
意外险可以覆盖因摔伤、跌倒、交通事故等不可预测的意外事故产生的损失。
一般来说，意外险的保障范围包括意外伤残险和意外医疗险两个方面。
四、重疾险重疾险主要是针对重大疾病日益增长所引起的保险。
如果被保险人罹患保险合同列明的疾病，保险公司将支付一定金额的保险金赔偿，以保障患者及家庭的经济困境。
总体而言，人身保险是非常重要的，能够保护人们的生命和财产安全，对于社会上每个人来说，都是非常重要的。
不同类型的人身保险覆盖的范围和保障程度不同，并且因受益人、赔偿数额等不同，应当根据个人需求选择适合自己的保险方案。
人身保险的概念、分类与作用(ppt 24页)
14倍年收入 13倍年收入 12倍年收入 10倍年收入 9倍年收入 • 根据家庭的主要收入来源者死亡后，家 庭为恢复或维持原有的经济生活水平而 产生的各种财务需求来确定保险金额。
1、现金需求（善后基金、抵押贷款基金、 教育基金、应急基金）
2、收入需求（家庭调整期收入、子女独 立前所需收入、配偶终身所需收入、赡 养父母所需收入）
人身保险的保险金额确定 我国：四个因素 国外： ➢生命价值法 ➢收入置换法 ➢家庭需求法
生命价值法
1、美国寿险大师休伯纳 2、内容：
人的生命价值是指一个人未来收入或个 人服务价值扣除个人生活费用后剩余部 分的资本化价值。
3、估计生命价值的简单方法 确定个人的工作和服务年限
估计未来工作期间的年平均收入
5、生命价值法的缺陷 忽视了社会保险等收入来源
预期收入收到诸多因素影响，难以准 确估计
忽视了通货膨胀
收入置换法
根据家庭需求和收入确定保险金额， 同时还考虑了社会保险和通货膨胀 因素，保险金额用家庭年收入的倍 数表示。
合理的保险金额与年龄、年收入之间的关系
年龄
最高保险金额
16~30 31~35 36~40 41~45 46~49 50~52 53~56 57~60
冲击
（五）保险的储蓄性
第三节 人身保险的分类
一、按实施方式分类 1、自愿保险 2、强制保险 二、按投保方式 1、个人保险 2、团体保险
三、按承保技术分
1、普通人寿保险 2、简易人寿保险 四、按保障范围分
1、人寿保险 2、人身意外伤害保险 3、健康保险
五、按人身保险的需求效用分类
1、保障型 2、储蓄型 3、投资型 六、按有无利益分配分
七、按风险程度分（标准体、次标准体、 弱体保险）
人身保险
作用
随着人们生活水平的提高，风险意识的增强，居安思危不仅体现在对物质补偿的需求上，而且发展到越来越 多的人寻求养老的保障、死亡的怃恤、伤残的给付等。我国经济体制改革以来，个体经济、集体经济的发展，医 疗、待业、住房、分配制度的改革等，都使人们对人身保险有了进一步的需求。
1、开展人身保险是对国家社会保障措施的必要补充。根据实际需要设计不同形式的人身保险，可以满足人民 的要求，促进社会安定。
相关条款
1、不可争条款
不可争条款又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限（一般是两年）后，保险人将 不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险 金。
2、年龄误告条款
年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定限制的情况下而 设立的,法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄调整。
理赔流程
1
认清权益
2
及时报案
3
收集证明
4
注意给付时限
5
领取赔偿金
仔细阅读保险条款，确切了解保障事项：保险的有效期限，保险责任，保险免除责任和保险金给付办法等。
在合同约定的时间内（一般为出险后7天内），向保险公司理赔部门报案（可报案或直接到保险公司报案）。 投保人在报案时应说明如下内容：
A：被保险人姓名、号码（或被保险人出生年、月、日）； B：投保险种、保险金额、保险期限、保险单号码； C：事故发生的时间、地点、事故的原因及损害状况，被保险人现状； D：报案人的联络方法。
2、俗话说的好，人有旦夕祸福。人的一生中无法避免疾病、年迈和死亡，人身保险可以起到有备无患的作用， 无论对家庭还是个人，都可以提供各种保障，解决经济上的困难，解除后顾之忧，使人民安居乐业。
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按保险期限分
• 1、短期业务 • 2、一年期业务 • 3、长期业务
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人身保险的分类与作用
国际分类
• 寿险和非寿险 • 短期险和长期险
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人身保险的分类与作用
按照保险事故发生的可能性分类：
• 标准体保险（健康体保险） • 非标准体保险（弱体保险）
承方式：
– 保额削减法（风险递减） – 年龄增加法（风险递增） – 附加保费法（风险不变）
• 人身意外伤害保险
• 健康保险（医疗保险以及与 其相关的收入保险）
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人身保险的分类与作用
（二）按投保方式分
• 个人保险 • 团体保险：注意的是这个团体不得是为
投保而集结的组织。
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人身保险的分类与作用
（三）按承保主体分类：
• 个人保险 • 联合保险
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人身保险的分类与作用
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人身保险的分类与作用
按照投保动因分类
• 自愿保险 • 强制保险
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人身保险的分类与作用
五、人身保险的功能
• 基本功能：分散危险、经济给付 • 派生功能：融通资金、调节收入
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人身保险的分类与作用
六、人身保险的作用
• 对家庭和个人来说
• 对企业来说
• 对社会来说
力 • 合理避税
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人身保险的分类与作用
演讲完毕，谢谢听讲!
再见，see you again
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2020/11/9
人身保险的分类与作用
人身保险的分类与作用
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2020/11/9
人身保险的分类与作用
四、 人身险的一般分类
按保障风险分类 按投保方式分类 按承保主体分类 按保险期限分类 国际分类 按照投保动因分类 按照保险事故发生的可能性分类
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人身保险的分类与作用
按保障风险分类
• 人寿保险
– 生存保险 – 死亡保险 – 两全保险
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人身保险的分类与作用
对家庭和个人来说：
• 提供了经济保障 • 是种投资手段：
– 保险本身就是一种融资手段 – 人寿保险单可以作为贷款的抵押品(Policy
Loans）） – 目前很多险种本身也具有投资功能
• 可以合理避税和逃避债务
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人身保险的分类与作用
对企业来说：
• 稳定开支 • 提高员工的福利，增强企业的凝聚