京东供应链金融介绍
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例如下:
1. 京东金融供应链金融服务“京东钢链”:京东钢链是一款用于钢材采购和流通的供应链金融服务产品,为钢材商家提供融资、保险、理财等服务。
通过与金融机构合作,京东钢链帮助商家快速筹集资金,降低采购成本,同时提供保障措施,提高商家和客户的信任度。
2. 京东金融供应链金融服务“京东金服e招银”:京东金服e 招银是一款面向中小企业的供应链金融服务产品,通过与金融机构合作,京东金服e招银为中小企业提供融资、保险、理财等服务,帮助其快速筹集资金,扩大业务规模。
3. 京东金融供应链金融服务“京东金融供应链金融平台”:京东金融供应链金融平台是一款在线供应链金融服务产品,为京东金融旗下金融产品和服务的整合平台,用户可以通过该平台进行融资、保险、理财等金融产品和服务的选择和交易。
通过该平台,用户可以快速获取各类供应链金融服务产品的信息和服务,同时也可以方便地管理和监控自己的金融资产。
京东供应链金融产品的案例
京东供应链金融产品的案例一、引言供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中资金周转问题，提供资金、信息和增值服务的金融产品和服务。
作为一家全球电子商务巨头，京东通过强大的供应链网络，为供应商和买家提供了一系列的供应链金融产品。
本文将通过几个具体的案例，详细探讨京东供应链金融产品的特点和优势。
二、京东供应链金融产品案例分析2.1 供应链快贷2.1.1 简介供应链快贷是京东为供应商提供的短期融资产品。
通过京东大数据风控系统，供应商可以快速获得贷款额度，并灵活选择融资期限和还款方式。
#### 2.1.2 特点和优势 - 简化融资流程：供应商无需提供繁琐的贷款材料，减少了融资申请的时间和成本。
- 快速获得资金：京东根据供应商的交易数据和信用记录，快速审核并放款，满足供应商的资金需求。
- 灵活还款方式：供应商可以根据自身情况选择一次性还本付息或分期还款，降低了融资的压力。
2.2 供应链智能保理2.2.1 简介供应链智能保理是京东为中小型供应商提供的融资服务。
通过与保理公司合作，京东将商家的应收账款转让给保理公司，供应商可以提前获得应收账款的资金，提高经营资金周转效率。
#### 2.2.2 特点和优势 - 提前获得资金：供应商通过将应收账款转让给保理公司，实现了应收账款的提前回笼，解决了资金周转问题。
- 降低信用风险：京东与保理公司合作，保证了供应商融资的安全性，降低了信用风险。
- 减少运营压力：供应商将应付账款的催收和资金回笼工作交给保理公司处理，减少了运营压力，可以专注于核心业务。
2.3 供应链标准化金融服务2.3.1 简介供应链标准化金融服务是京东为供应商提供的综合金融服务。
通过深度融合金融机构，京东为供应商提供融资、风险管理、支付结算等一揽子金融服务。
####2.3.2 特点和优势 - 综合金融服务：供应商可以通过京东平台一站式解决融资、风险管理和支付结算等问题，提高运营效率。
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
京东、阿里巴巴供应链金融发展
京东、阿里巴巴供应链金融研究在互联网技术深入发展的今天，供应链金融已经逐步从线下发展至线上。
在服务主体方面，规模较大的电商已经渗透入供应链金融领域，行使着与商业银行同样的职能，为众多中小企业提供融资服务，甚至更加便捷和灵活。
互联网+供应链金融的发展模式将成为新的发展方向。
我国供应链金融处于初步发展阶段，最早开展供应链金融业务的是深圳发展银行。
1999年，深发展在华南地区开始以“票据贴现”业务介入供应链金融领域；2003年，深发展首次在国内推出供应链金融业务；2006年，深发展将供应链金融进行线上整合，提出了互联网金融服务；2012年，供应链金融逐步从传统的1.0发展到连接互联网思维的供应链金融2.0。
传统的供应链金融主要以商业银行等金融机构作为主体，向核心企业的上下游提供融资服务。
但传统供应链金融存在一些困局，一是大型核心企业拥有独有的资金优势，在供应链金融服务上并没有产生积极的态度提供相应的数据；二是大部分中小企业抵质押物范围小，动产价值难以评估和用来质押，并存在重复质押的风险；三是提供传统供应链金融服务的金融机构，在将物流、信息流、资金流进行有效集成以及提供系统化供应链金融产品的能力上不是很强，创新能力不足。
近年来，随着互联网、大数据、云计算、物联网等技术的进步以及电商的快速发展，大量的互联网电商平台开始进入供应链金融领域，通过采用与银行等金融机构合作的方式或自建金融公司的方式，为平台供应链上的中小企业申请融资提供服务。
电商供应链金融可以利用互联网技术有效完善信用评级系统、降低交易成本和革新风控管理方式。
数据来源：中国电子商务研究中心一、京东供应链金融京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
2012年，京东与中国银行北京分行签订了战略合作协议，合作为京东供应商提供金融服务，用信用及应收账款为抵押，帮助供应商从银行获得贷款，从而试水进入供应链金融领域。
供应链金融,是京东对供应商、银行的双向绑定
事实上，京东新一轮融资的一部分资金，就是用来实现京东给商家的融资服务的。
供应链金融服务的内容据称，当前京东商城供应链金融服务平台已打造完成，这一平台包括：京东商城供应商评价系统、2、京东还推出名叫“资产包转移”的投资业务。
例如：供应商A将应收账款质押给银行融资，银行则可将应收账款以理财产品的方式转售给京东或供应商B来获得理财收益。
未来有可能做的：1、除了为上游供应商推出B2B的金融服务外，京东也计划面向普通用户推出金融频道，包括面向普通消费者的保险、理财、黄金、信用交易等。
2、京东甚至会成立专门基金公司，从事投融资的金融业务。
据电商分析人士李成东透露：目前中国银行已经为京东的17家供应商满足了1亿元的融资需求。
对京东的意义李成东在微博称：京东供应链金融实质是满足供应商资金需求，把供应商捆绑在京东商城。
这和淘宝的小额贷款的逻辑基本一致，只是淘宝小额贷款融资额度低，从中抽取的利息更高（日息0.05%）。
一名神州数码员工对《第一财经日报》说：由于金融借贷需要信用凭证，其往往和支付、物流等供应链环节紧密对接，通过供应商在支付、物流上的数据和凭证进行抵押担保。
这也意味着，供应商一旦要申请金融贷款服务，则需要在物流、支付上与京东进行深度对接，因此其很难脱离京东生态。
他还表示：京东与阿里已从电商用户的争夺战上升到两者供应链的战争。
“平台、金融、数据”，是马云为阿里巴巴定下的战略三步走，先不论走得好坏成效如何，京东现在也走到了第二步。
除了强化供应商与京东平台的关系，还有分析认为，这也是京东加强自己与银行关系的一大砝码。
目前，京东已累计融资15亿美元，从中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等金融机构，获得超过50亿元人民币的授信业务。
来源：huxiu人人都是产品经理（）中国最大最活跃的产品经理学习、交流、分享平台。
京东供应链金融业务流程逻辑
京东供应链金融业务流程逻辑全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：京东供应链金融是京东集团旗下的金融服务平台，致力于为企业提供全方位的供应链金融解决方案。
通过整合京东集团丰富的资源和技术实力，京东供应链金融为企业提供包括供应链金融、采购融资、库存融资等在内的多种金融服务，帮助企业提升资金利用效率，降低企业经营风险，实现快速发展。
京东供应链金融的业务流程逻辑可以概括为以下几个步骤：1. 企业注册与准入企业首先需要在京东供应链金融平台上注册账号，并完成实名认证和企业资质审核。
只有通过了审核的企业才能获得在供应链金融平台上的资金服务。
2. 业务需求确定企业根据自身的资金需求和经营情况，选择适合的金融产品和服务。
京东供应链金融提供不同种类的金融工具，企业可以根据自身的情况选择适合的融资方式。
3. 风险评估与审核企业提交融资申请后，京东供应链金融会对企业的资信状况、经营情况等进行风险评估和审核。
只有通过了审核的企业才能获得融资服务。
4. 融资发放一旦企业通过了审核，京东供应链金融会在约定的时间内将资金发放给企业。
企业可以根据融资合同约定的用途使用资金，提升企业的经营效率。
5. 还款及信用建立企业在约定的还款期限内按时还款，不仅可以建立良好的信用记录，还可以获得更多的金融支持。
京东供应链金融通过建立系统化的信用体系，帮助企业获得更多的融资机会。
6. 数据分析和优化京东供应链金融通过大数据分析和智能风控技术，对企业的经营情况和风险状况进行监控和分析，帮助企业优化经营决策，提高企业的资金利用效率和盈利能力。
7. 金融服务延伸京东供应链金融还可以为企业提供其他金融服务，如保理、订单融资、供应链管理等，帮助企业降低融资成本，提高资金周转效率，促进企业的健康发展。
总的来说，京东供应链金融通过建立全流程的金融服务体系，为企业提供一站式的供应链金融解决方案，帮助企业优化资金流动、降低融资成本、提升竞争力，实现可持续发展。
京东供应链金融将继续秉承“以科技驱动金融，以金融服务实体”的理念，为企业提供更多、更优质的金融服务，助力中国实体经济的发展。
区块链背景下的京东供应链金融案例分析
区块链背景下的京东供应链金融案例分析一、本文概述随着科技的飞速发展，区块链技术逐渐在金融、供应链、物流等多个领域展现出其独特的价值和潜力。
特别是在供应链金融领域，区块链技术的去中心化、透明化、不可篡改等特性，为解决供应链中的信任问题、提升融资效率、优化资金流等方面提供了全新的解决方案。
本文将以京东供应链金融为例，深入分析区块链技术在供应链金融领域的应用及其效果，探讨其对于提升供应链整体效率和优化金融资源配置的重要作用。
通过京东的案例分析，我们可以更好地理解区块链技术在实际业务中的运用，以及其对供应链金融未来发展的深远影响。
二、区块链技术概述区块链技术，起源于比特币的底层技术，是一种去中心化、分布式的数据库技术。
它以链式数据结构为基础，通过密码学算法确保数据传输和访问的安全，并利用共识机制确保数据在各个节点之间的一致性和不可篡改性。
区块链技术具有去中心化、可追溯、公开透明和安全可靠等特点，这使得它在金融、供应链管理等领域具有广泛的应用前景。
在供应链金融领域，区块链技术的引入可以有效解决传统供应链金融中存在的信息不对称、信任缺失等问题。
通过构建一个去中心化的、透明的、不可篡改的数据共享平台，区块链技术可以确保供应链中各个环节的信息真实可靠，提高金融机构对供应链企业的信任度，从而降低融资难度和融资成本。
同时，区块链技术还具有智能合约的功能，可以实现自动化、智能化的合约执行。
在供应链金融中，智能合约可以根据预设的条件自动触发融资、还款等操作，大大提高融资效率和风险控制能力。
区块链技术还可以与物联网、大数据等其他先进技术相结合，进一步提升供应链金融的智能化、自动化水平。
京东作为国内领先的电商平台之一，在供应链金融领域具有深厚的积累和丰富的实践经验。
京东通过引入区块链技术，构建了一个去中心化、透明化、智能化的供应链金融平台——京东区块链供应链金融平台。
该平台通过整合京东自身的供应链资源、金融资源和技术资源，为供应链中的企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。
京东的供应链金融
京东的供应链金融供应链金融是啥？供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
（PS：自偿性贸易融资就是根据企业真实贸易背景和上下游客户资信实力，以单笔或额度授信方式，提供银行短期金融产品和封闭贷款，以企业销售收入或贸易所产生的确定的未来现金流作为直接还款来源的融资业务。
简单来说就是我有一批货现在放在仓库里，货还没卖的时候拿来抵押贷款，等卖出去以后就拿这笔收入偿还银行贷款和利息。
）供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。
在传统方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。
在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链金融新贵，蚂蚁金融、京东、苏宁等都是典型代表。
供应链金融产品方面实践较早的是工商银行推出的针对沃尔玛供应商的供应链金融服务，其流程是：供应商在接到沃尔玛的订单后，因组织生产和备货的资金需求，向工商银行提出订单融资申请，获取融资并将产品生产出来后，向沃尔玛供货，并将发票、送检入库单等提交给工商银行，银行即可为其办理应收账款保理融资，归还其订单融资。
应收账款到期后，沃尔玛按约定支付贷款资金到供应商在工商银行开设的专项收款账户，工商银行收回保理融资。
这项创新的融资服务在2006年就曾获得业界的广泛赞誉。
正如一位电商行业人士评价：“在电商行业，金融可以算得上是食物链的最顶端，供应链金融能打造一个服务的闭环，将供应商紧紧地捆绑在自己的平台，这是一个争夺供应商的最有效的办法。
”近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。
京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，为上游供应商提供贷款和理财服务，为下游消费者提供赊销和分期付款服务。
京东供应链金融融资模式及对应产品研究
京东供应链金融融资模式及对应产品研究近年来,中国电子商务发展的如火如荼,诞生了以京东为代表的一批优质的电子商务平台,数量庞大的中小企业通过这些电子商务平台开展业务以及赚取利润。
同时,供应链金融发展日益迅速,基于电子商务平台的供应链金融也就应运而生。
在我国,中小企业在国民经济发展中有着十分重要的地位,其能否顺利发展关乎着人民能否顺利就业。
但是,因为固定资产少、财务状况不清晰等问题,中小企业的发展通常面临着严重的融资难的问题。
基于电子商务平台的供应链金融融资业务,正是一种基于普惠理念的新型互联网金融模式,这种模式能够有效的帮助中小企业解决了融资难的问题。
在众多开展供应链金融融资业务的电子商务平台中,又以京东供应链金融融资业务开展的较为典型。
本文以供应链金融的融资模式为切入点,对相关文献进行总结和梳理,在此基础上阐述了供应链金融的概念,以及最常见的三种融资模式的操作流程以及风险控制点。
文章重点分析了京东供应链金融的融资模式以及对应的创新产品。
通过分析京东供应链金融的产生背景和发展历程我们发现,京东供应链金融的迅速发展主要得益于京东商城的迅速发展、京东平台商户和自营供应商强烈的融资需求、以及京东金融的战略布局。
其发展分为两个阶段,分别是“银企合作”阶段和“自有资金”阶段。
“银企合作”阶段的融资模式主要有订单融资模式、入库单融资模式、应收账款融资模式和委托贷款融资模式。
“自有资金”阶段重点打造了三款针对不同用户的产品,论文重点研究了这三款产品的产品定位及目标、融资模式、主要优势以及风控机制,希望可以能够给其他开展供应链金融融资业务的电商平台带去启示。
其中,“京保贝”主要采用的是应收账款融资模式和预付账款融资模式下的订单融资模式;“京小贷”主要采用的是订单融资模式和信用贷款融资模式;“动产融资”主要采用的是融通仓融资模式下的动产质押融资模式。
论文还将京东供应链金融融资业务与传统的商业银行供应链金融业务进行了对比,发现他们在参与主体、资金来源、目标用户以及风控机制上均存在不同。
供应链金融商业模式分析（附案例）
供应链金融商业模式分析（附案例）供应链金融概述供应链金融很好的实现“物流”、“资金流”、“信息流”、“商流”的四流合一，可以促进整个“链条”的运转，给中小企业赢得了更多的商机。
供应链金融的现状传统的供应链金融在钢铁行业、设备制造行业、汽车行业、石油化工等行业会比较常见。
而在这些行业都具备行业空间大，上下游市场分散；生产产品标准化，需求稳定，价格波动小等特征。
在这些行业供应链金融通常会面临这几个业务痛点：1.涉及业务主体多。
除了资金方、核心企业、上下游的中小企业外，还有物流、仓储、质检等第三方服务商，这就导致供应链金融对业务活动中的信息交互同步提出了更高的要求。
2.操作环节多。
包括贸易背景调查、单据核实、货物定价、库存管理、支付结算、贷后管理等。
业务环节多，业务流程复杂，容易出现人员的误操作引发风险的情况。
而随着物联网、区块链等技术和金融科技的应用，供应链金融的痛点得到了解决，同时也开始更多渗透到包括计算机通信、医药、农业、轻工、零售等在内的领域，涌现出更多的商业模式。
供应链金融商业模式1银行主导的供应链金融在银行主导的供应链金融中，银行是主要风控主体，由此导致在选择供应链企业时，规模较大、资金数据全的企业成为银行的优先偏好。
此供应链金融模式下链条企业所承担的资金成本较低，风控能力强。
此模式的供应链金融体现出来明显的安全边际，在贷款、授信、质押中强调各类凭证的有效性和真实性。
同时银行也凭借其金融系统职能，能够帮助供应链企业做好中间环节服务，如资信调查、汇兑等。
以平安银行供应链应收账款服务平台为例平安银行依托AI人工智能、区块链、云计算技术，搭建供应链应收账款服务平台（SAS），赋能升级供应链金融服务模式，为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务。
SAS平台是为特定供应链内核心企业上游的中小企业提供线上应收账款转让及管理的平台，平台搭载了基于区块链技术的超级账本全流程信息记录和交互功能，并与中登网直连，自动实现应收账款质押、转让登记。
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例
基于电商平台的供应链金融盈利模式研究以京东为例一、本文概述随着电子商务的迅速发展，电商平台在推动供应链金融领域的创新中扮演着越来越重要的角色。
供应链金融作为一种将资金流、信息流和物流紧密结合的金融服务模式，对于缓解中小企业融资难、优化供应链运营、提升整体竞争力具有显著意义。
本文旨在探讨基于电商平台的供应链金融盈利模式，并以京东为例进行深入分析。
本文将首先概述供应链金融的基本概念和发展背景，阐述电商平台在供应链金融中的角色和优势。
接着，本文将详细分析京东在供应链金融领域的布局和实践，包括其盈利模式的设计、资金来源、风险控制以及技术创新等方面。
通过对京东案例的深入剖析，本文旨在揭示基于电商平台的供应链金融盈利模式的内在逻辑和运行机制，为其他电商平台和金融机构提供借鉴和参考。
本文的研究不仅有助于丰富供应链金融的理论体系，也有助于推动电商平台在供应链金融领域的实践创新，进而促进整个供应链的健康发展。
二、电商平台与供应链金融概述随着互联网的快速发展，电商平台已经成为全球商品交易的重要渠道。
电商平台通过整合线上资源，为消费者和供应商提供了一个高效、便捷的交易平台。
特别是近年来，大数据、云计算等先进技术的应用，使得电商平台能够更好地了解用户需求，提供更精准的个性化服务。
供应链金融作为一种新型的金融服务模式，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为供应链上的企业提供融资支持。
电商平台由于其独特的优势，天然地具备开展供应链金融的条件。
一方面，电商平台拥有海量的交易数据和用户信息，可以对供应链上的企业进行风险评估和信用评级；另一方面，电商平台可以通过与物流、支付等机构的合作，实现供应链的全程可视化和风险控制。
以京东为例，京东作为中国领先的电商平台，早在年就开始布局供应链金融业务。
通过多年的积累和创新，京东已经建立了一套完整的供应链金融服务体系，包括京东白条、京东供应链金融、京东保理等。
这些服务不仅为京东平台上的商家提供了便捷的融资解决方案，也促进了整个供应链的健康发展。
京东供应链金融科技平台定位：通过服务供应链上的各类主体,成为资产、资金的高效对接的生态服务平台!
京东供应链金融科技平台定位：通过服务供应链上的各类主体，成为资产、资金的高效对接的生态服务平台！五道口供应链研究院随着社会生产方式的不断细分，供应链变得越来越重要。
简单来说，在一条供应链上，供应链内部各方相互依存，"一荣俱荣、一损俱损"。
对于处在供应链中的核心企业来说，如果想要更加稳定的发展自身，其必须也要帮助供应链上下游能够有稳定的现金流。
要解决这个问题，就出现了供应链金融的融资模式。
简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
但目前供应链金融还存在供应链商流、物流、信息流和资金流“四流”数据处于不同的主体而难以统一归集等问题，这就需要通过“科技”的加持，用新型的供应链数智化技术来进行数据的统一归集，从而实现降本增效。
相信大家都能体会到，近几年来，反复的新冠疫情叠加复杂动荡的国际局势，使我国经济发展受到很大挑战。
今年以来，党中央国务院加大力度部署一系列的政策措施推动经济回归正常轨道，如今已经出现比较积极的变化。
然而，从长期发展结构角度看，在整个实体经济迈向高质量发展的过程中，依然还存在着一些结构性的梗阻，特别是金融服务的供给尚不能满足产业结构升级及大量中小微企业抗击疫情和生存发展的需求，影响着增长动能的恢复。
因而，如何全面支持产业链且精准充分的滴灌中小微企业，也成了当下金融、产业以及科技界上下求索、共同努力的目标。
01破局的关键之一，是供应链金融在不断研究探索和实践的过程中，包括政府、监管部门、学术界以及市场主体都发现，供应链金融可能是破局关键。
供应链金融天然以真实贸易和交易为支撑，不像传统金融那么过度依赖抵押担保。
1.供应链金融，是产业和金融的连接枢纽供应链金融既可以作为产业链供应链和金融服务的连接枢纽，打通产业链梗阻降低交易成本，又可以作为大型企业和中小微企业的连接枢纽，成为金融扶持中小微企业的核心通道，因而成为近些年来政策层面鼓励和推动的重点，以及金融机构、产业平台以及科技公司不断创新实践的主战场，新的模式、新的方法在不断涌现。
JD供应链金融模式应用案例
2023-11-10
目录
• 供应链金融模式介绍 • jd供应链金融模式应用案例一：京东 • jd供应链金融模式应用案例二：海尔 • jd供应链金融模式应用案例三：联想 • jd供应链金融模式应用案例四：小米 • jd供应链金融模式应用案例五：阿里巴巴
01
供应链金融模式介绍
海尔供应链金融模式详细介绍
供应链金融产品
海尔推出了“供销e贷”和“信融e贷”两种金融服务产品。其中，“供销e贷”主要针对 供应商和经销商，提供订单融资和存货融资服务；“信融e贷”则针对海尔员工和消费者 ，提供消费信贷服务。
风控模型
海尔引入了大数据和人工智能技术，构建了供应链金融风控模型。该模型通过对接海尔的 ERP、CRM等系统，实时抓取各环节数据，对借款人的信用状况进行评估，有效控制了信 贷风险。
小米自身的供应链运营也得到 了优化，提高了运营效率和竞 争力。
与银行的合作也为企业带来了 额外的收益，如降低了财务成 本、增加了合作伙伴关系等。
06
jd供应链金融模式应用案 例五：阿里巴巴
阿里巴巴供应链金融模式背景
阿里巴巴作为中国电商领域的巨头， 为了解决供应商资金紧张的问题，推 出了供应链金融模式。
如果供应商未能按时还款，京东将按照约定承担担保责任，向银行还款并采取必要 的追偿措施。
京东供应链金融模式应用效果
京东的供应链金融模式为供应商 提供了便捷、快速的融资渠道， 解决了传统金融机构对中小企业
的融资难题。
通过与银行合作，京东为供应商 提供了较低的融资成本，促进了
供应商的稳定发展。
京东的供应链金融模式也提高了 其与供应商之间的合作关系，实
同时，阿里巴巴通过供应链金融 模式，提高了自身的竞争力，扩 大了市场份额，提升了品牌影响
2022京东供应链金融科技产品白皮书
N级供应商
核心企业
N级经销商
上游金融产品
信单流转 保理
票据融资
供应链金融平台 融资租赁
下游金融产品
采购融资 动产融资 信用融资
联合运营服务
支付服务
智能决策服务
云计算服务
银行
信托
金融服务 保理公司
企业内金融公司
13
产品优势
科技创新 依托京东的综合科技能力，通过大数据、AI、云计算、区块链、智能风控等多项技 术，保障 供应链金融业务灵活与安全。支持本地化部署、SaaS服务等多种部署方 式，扩展性好。
07
2供应链金融科技平台
打造数字化供应链金融科技平台，为地方政府、企业产业链上下游企业提供完善的供应链金融科技服 务。 科技平台可覆盖核心企业及其供应链上下游企业，对接金融机构提供金融服务，帮助供应链上的 各类企业 解决资金端和资产端的需求匹配问题。通过增强产业链协同效应，推动产业链共同发展。
3业务运营&IT运维
京保贝-应收融资
—站式供应链金融服务，全线上便捷融资体验。期限长，利率低，超灵活。通过全方位梳理整 合 贸易流、资金流、信息流，标准化输出动态额度模型及精准策略引擎，便捷融资，加速供应 链高 效运转。
京保贝-采购融资
为优质企业客户提供信用赊购、账期管理等服务，评定信用额度后，企业可在京东使用“先采 购、 后付款”的信用支付服务。
智能风控 整合商流、信息流、物流、资金流等信息，构建供应链核心企业、上下游企业、金融 机构、 第三方机构一体化的金融供给和风险防控体系。
资产撮合
c5oEi
支持多家金融机构接入，平台通过智能风控及资产标准化处理，组织有效资产，高 效匹配资 金。提升产业链企业的信贷满足程度，实现数据资产增信，提升主营业务 发展。
京东互联网供应链金融业务模式
京东互联网供应链金融业务模式京东的供应链金融服务最早于2012年11月上线，当时的做法跟和很多有应收账款的企业一样，是与银行签署了战略合作协议:京东把合作供应商的应收账款按单笔提供给银行，由银行来放贷，京东只作为供应商和银行间的授信桥梁。
然而在这种模式下，京东发觉银行仍按照传统授信模式选择贷款对象，中小供应商的融资需求没有得到有效解决。
平台的中小供应商的资金需求有一定的即时性和灵活性，这是银行无法满足的。
此外，这种模式的效率比较低，而且事后也很难监管，整个操作过程的局限性很多。
因此，京东金融希望能自己主导一个能够覆盖更广的范围、即时性灵活性更强、贷款利率更低、利用大数据技术支持的供应链金融模式，以满足供应链内上下游小微企业的需求。
而后，随着京东金融的成立和不断发展，京保贝、京小贷、动产融资三款供应链金融的标准化产品相继问世。
(1)京保贝京保贝主要为应收账款融资和订单(相当于将来的应收账款)融资，是依靠与供应商之间产生的应收账款和订单的供应链金融业务模式，可以使供应商加快资金回笼，它也是京东最早运用了大数据风控技术的供应链金融产品，额度在几十万到几千万之间。
目标客户:与京东合作过3个月以上的、信用评级在“较好”以上的大型供应商。
还款来源:与京东交易产生的应收账款。
应收账款融资运作流程:图1京保贝流程图1)京东商城向供应商采购货物，并产生应付账款，即供应商的应收账款。
2)供应商在京东金融主页提交申请，并提交相关的审核材料。
3)京东金融对相关资质进行审核后，与供应商签订京保贝业务合同，并确定供应商可以获得的融资额度。
4)供应商在获得额度之后，可凭借相关的应收账款在线申请贷款。
5)供货商在京东商城的交易信息会从京东商城的零售业务系统传递到京东金融的保理业务系统，系统会根据传送的交易信息，通过风控模型作出是否放贷的决定。
6)京东放款给供应商。
订单融资运作流程:订单融资的运作流程和经营特点与应收账款融资非常相似，区别只在于流程1和4。
京东供应链金融介绍
期
负，进入宽限期，需要再宽
限
限期结束日之前还清负水位
放
款
T+1个工作 日
逾
若25天期限之 内未还清负水
期
位，会导致融 资进入逾期
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供应链金融分析
—京东 京保 贝
SUPPLY CHAIN FINANCE
金融163班
部门：XXX 汇报人：xxx
背景
FOREWORD
京东为何这么早就布局供应链金融，这个和他们公司的发 展方向是离不开的，京东早前就在布局物流，而作为全国第二 大电商平台，京东的大数据信息流规模也是非常强大的，而资 金的话，京东供应链金融平台的建立拥有着中国银行的背景支 持。京东发展供应链金融可谓天时地利人和。
市场状况
市场占有情况
京东金融 平安银行 苏宁金融
蚂蚁金服
华山论剑（两位大亨的比较）
京东金融
京东金融：“京保贝”和“京小贷”分别面向供应商和商 户
供应链金融是京东金融最早推出的金融服务。目前有 “京保贝”和“京小贷”两个产品。“京保贝”主要面向 京东的供应商，包含应收账款池融资、订单池融资、单笔 融资、销售融资等多个产品；“京小贷”主要面向京东的 平台商户，其中有面向法人和法人代表的产品。二者都无 需开户、担保和抵押，客户也可通过担保增信来提高贷款 额度。京东供应链金融已累计放贷3000亿，月放贷额超过 40亿。
蚂蚁金服：人家已有银行牌照
京东金融已有小贷牌照，但是，小贷公司不能像银行一样吸收存款，只能以 资本金放贷，有融资比例的限制。阿里小贷注册地在重庆，京东小贷注册地在 上海嘉定，都是为了享受当地的优惠政策。以重庆为例，小额贷款公司可享受 15%的优惠所得税率，并且可以通过多种手段融资，最高融资比例230%。阿 里于2010年开展蚂蚁小贷业务，2014年开展网商银行。现已累计放贷余额超 过4000亿。相比京东，阿里已早一步获得银行牌照，浙江网商银行是中国首批 试点的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。
京东供应链金融
京东携“大数据”进军P2P
8月1日，几条有关P2P金融交易平台产品经理的招聘启事悄然现身网络，其发布者正是 “一直想动互联网金融奶酪”的京东。
京东切入网贷的路径非常清晰，2012年6月就开始和银行、相关金融机构接洽，系统性 布局供应链金融；2013年12月6日，上线供应链金融产品“京宝贝”
于2013年12月上线的“京宝贝”，就是京东所行的供应链金融产品，在上线当月，其融 资金额超过3亿元，2014年1月份放贷额更是突破10亿元。按照这样的规模进行下去，若
交通银行等金融机构，获得超过50亿元人民币的授信业务。
京东的金融服务包括B2B和B2C两部分。
B2B部分对供应商提供融资和投资服务。融资包括：订单融资、入库 单融资、应收账款融资、委托贷款融资；投资包括：协同投资信托计 划、资产包转移计划等。在这些融资中，京东商城扮演供应商与银行 之间的授信角色，而资金的发放由银行来完成。其中京东供应链金融 服务的贷款利率在基准12月6日，名为“京保贝”的3分钟融资到账业务正式上线，这是京东供应链金融业务的
又一落地。 12月9日，京东金融发展部总监王琳在接受21世纪经济报道记者采访时表示，这是一个 高度互动化的交易平台，通过对京东平台上采购、销售、财务等数据进行分析，完成自
动化的审批、风险控制和放款，整个过程只需要3分钟
京东的融资链
京东供应链金融是在交易的各个环节为供应商提供贷款服务，具体 可以分为4种类型：采购订单融资，入库环节入库单融资，结算前应收账 款融资，以及担保、保单业务扩大融资。 采购环节：供应商与京东签订采购订单的同时提出融资需求，京东将该 需求传达给银行，银行依据订单信息向供应商放款，当账期结束后，京 东将款项付给与供应商约定的指定账户，用以偿还银行贷款。 入库环节：银行以入库单、仓单等货权凭证为质押物向供应商提供贷款， 京东与银行进行结算。 结算前：供应商取得采购合同后，以应收账款债权转让或质押给银行， 银行向供应商提供贷款。这个环节还包括票据业务、资产包转移计划和 信托计划。 资产包转移计划是指，供应商A需将应收账款质押或转卖给银行贷 款，银行再将应收账款以理财计划的方式转售给京东和供应商B来获得理 财收益；账期到期后，京东付款给供应商A，供应商A还款于银行。 信托计划则分为A、B两部分，A为随时申购，随时赎回，B为定期 开放申购和赎回。 扩大融资：京东提供资金，由银行代为发放、监管使用并协助收回。在 此过程中，京东根据根据历史数据对供应商进行评级担保。这个环节包 括担保业务和保单业务。
互联网平台企业供应链金融研究及发展建议以京东 阿里巴巴 拼多多 美团为例
2、拓展业务范围和场景
2、拓展业务范围和场景
目前互联网平台企业的供应链金融业务主要集中在电商领域，但随着供应链 金融市场的不断扩大和需求多样化的发展趋势，平台企业应该拓展业务范围和场 景，探索更多符合市场需求的供应链金融业务模式。例如，可以与物流企业合作 推出物流领域的供应链金融服务；也可以与生产制造企业合作推出生产制造领域 的供应链金融服务等。
1、京东供应链金融
京东支付则是针对企业的一款供应链金融服务，通过京东支付可以完成采购、 销售等业务操作，并获得供应链融资支持。
2、阿里巴巴供应链金融
2、阿里巴巴供应链金融
阿里巴巴作为全球最大的B2B电商平台之一，拥有大量的供应商资源。阿里巴 巴通过与金融机构合作，推出了针对供应商的供应链金融服务，如蚂蚁花呗、蚂 蚁借呗等。其中，蚂蚁花呗是针对消费者的一款信用消费服务，通过蚂蚁花呗可 以享受先消费后付款的购物体验。蚂蚁借呗则是针对企业的一款供应链金融服务， 通过蚂蚁借呗可以获得融资支持。
互联网平台企业供应链金融 研究及发展建议以京东 阿里
巴巴 拼多多 美团为例
目录
01 一、互联网平台企业 供应链金融现状
03 参考内容
02 二、互联网平台企业 供应链金融发展建议
内容摘要
随着互联网技术的快速发展，供应链金融模式也在不断创新和演变。在这个 过程中，互联网平台企业成为了供应链金融领域的重要参与者。本次演示以京东、 阿里巴巴、拼多多、美团为例，对互联网平台企业的供应链金融进行研究，并提 出相应的发展建议。
3、提升用户体验和服务质量
3、提升用户体验和服务质量
在竞争激烈的市场环境下，互联网平台企业的供应链金融业务需要不断提升 用户体验和服务质量。例如，可以通过优化业务流程、提高审批效率等方式提升 用户体验；可以通过提供定制化、个性化的服务方案满足用户需求；可以通过建 立完善的售后服务体系保障用户权益等。
京东供应链金融讲演
3.基于B2C电商平台的供应链金融
B2C电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏 宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基 本信息和历史信息等优质精准数据，这些 依据大数据向信用良好的商家提供供应链 金融服务。
第12页/共17页
2.2 京东的供应链金融模式 （5）京保贝模式
模式特点： • 融资的款项完全来自于京东的自有资金，随借随贷，而
且无需抵押担保 • 其贷款的额度完全是基于京东和供应商之间长期的贸易
往来以及物流活动产生的大数据
模式优势： • 更具灵活性，融资方式比较便捷。 • 供应商与京东直接能形成长期的合作关系，交易质量比
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2.基于支付的供应链金融
支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方 支付等均通过支付切入供应链金融领域。
4.基于ERP系统的供应链金融
传统的ERP管理软件等数据IT服务商，如 用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、等 等，其通过多年积累沉淀了商家信息、商 品信息、会员信息、交易信息等数据，基 于这些数据构建起一个供应链生态圈。
于生产经营； • 从整个供应链运行的角度看，缩短贸易周期，减
少供应链资金占用。
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2.2 京东的供应链金融模式 （2）入库单融资模式
该模式充分利用了京东的物流优势，为急需资金并且 商品价值平稳的中小供应商提供融资服务。 具体讲，对供应商而言，一方面解决因货物储存占用 资金的问题，另一方面帮助其盘货库存。
• 共享京东授信，可循环额度。 • 放款快捷，较短时间久能使供应商获得融资。
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2.2 京东的供应链金融模式 （3）应收账款融资模式
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03
”京保贝“运作模式
京保贝业务模式
”京保贝“是根据供应商与京东商城的应收账款，从采购订单、入库至结算单付款前 的全部单据形成应收池，并根据大数据计算得出的风控模型计算出供应商可融资额度，客 户在可融资额度内任意融资，系统自动放款。融资成功后，开始按日计息，直至该笔融资
还款成功。
运营流程
涉及主体
市场状况
市场占有情况
京东金融 平安银行 苏宁金融
蚂蚁金服
华山论剑（两位大亨的比较）
京东金融
京东金融：“京保贝”和“京小贷”分别面向供应商和商 户
供应链金融是京东金融最早推出的金融服务。目前有 “京保贝”和“京小贷”两个产品。“京保贝”主要面向 京东的供应商，包含应收账款池融资、订单池融资、单笔 融资、销售融资等多个产品；“京小贷”主要面向京东的 平台商户，其中有面向法人和法人代表的产品。二者都无 需开户、担保和抵押，客户也可通过担保增信来提高贷款 额度。京东供应链金融已累计放贷3000亿，月放贷额超过 40亿。
期
负，进入宽限期，需要再宽
限
限期结束日之前还清负水位
放
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1、京东商城 2、商家（供应商、客户） 3、中介-保理商（京保 贝）
涉及客体
1、应收账款 2、融资服务
产品优势
PRODUCT ADVANTAGRS
低门槛 实物供应商即可
期限长 融资期Байду номын сангаас达1年
低利率 年化利率低至9%
超灵活 随时自主还款
· 在此添加文字添加· 在此添加文字介 绍· 在此添加文字介绍· 在此添加文字添加 在此添加文字添加· 在此添加文字介绍· 在 此添加添加文字介绍· 在此添加文字介 绍· 在此添加文字添加
2017 .12
2018 .01
京东金融的第一款互联网 金融产品“京保贝”上线： 其融合京东基因、大数据 基因和互联网基因为一体 的保理产品，为京东商城 生态圈内的合作伙伴提供
服务。
”京保贝“荣获第四届中 国商业保理行业创新奖。
京东企业累计服务20万中小 微企业累计放款总额近5000
亿。
京东供应链金融的主要业务范围
蚂蚁金服：人家已有银行牌照
京东金融已有小贷牌照，但是，小贷公司不能像银行一样吸收存款，只能以 资本金放贷，有融资比例的限制。阿里小贷注册地在重庆，京东小贷注册地在 上海嘉定，都是为了享受当地的优惠政策。以重庆为例，小额贷款公司可享受 15%的优惠所得税率，并且可以通过多种手段融资，最高融资比例230%。阿 里于2010年开展蚂蚁小贷业务，2014年开展网商银行。现已累计放贷余额超 过4000亿。相比京东，阿里已早一步获得银行牌照，浙江网商银行是中国首批 试点的民营银行之一，于2015年6月25日正式开业。
动产融资模式：基于京 东自建物流的强大体系 ，京东推出电商平台的 首个货物周转中的动产 融资模式，很多企业不 满足于信贷的额度，如 果接受动产融资模式， 将会获得更大的贷款额
为优质企业客户提供信 用赊购、账期管理等服 务，评定信用额度后， 企业可在京东商城使用 “先采购、后付款”的 信用支付服务
02
供应链金融分析
—京东 京保 贝
SUPPLY CHAIN FINANCE
金融163班
部门：XXX 汇报人：xxx
背景
FOREWORD
京东为何这么早就布局供应链金融，这个和他们公司的发 展方向是离不开的，京东早前就在布局物流，而作为全国第二 大电商平台，京东的大数据信息流规模也是非常强大的，而资 金的话，京东供应链金融平台的建立拥有着中国银行的背景支 持。京东发展供应链金融可谓天时地利人和。
提供融资服务。
京东金融-供应链金融获得 年度创新”中小企业金融服
务奖“
“京东E享”上线：“京东E 享是京东企业金融旗下分享 经济服务，为个人及企业用 户提供按天租赁、随借随还、 京东物流上门取件的”无界
租赁“体验。
2012.11 .27
2013. 12
2014. 10
2015. 11
2016. 05
04
总结
“京保贝”
从京东生态圈到非京东供应商 依托大数据及其计算得出的风控模型 解决应收账款周转期长的问题 改善资产负债结构 降低成本、提高效率
京保贝
水位=可用额度，
可用额度为负时 （前台页面显示可
水
用额度为0），表
位
示账户产生负水位，
同时第一笔融资进
入宽限期。
常见问题
正常状态下，每笔融资款的 期限为1年，如因水位变
京东供应链金融的主要业务范围是上游供应商提供贷款和融资服务，为下游消 费者提供赊账和分期付款服务。
京 保 贝”模式是指中小 企业拿账单和应收账款 等作为质押担保物在京 东供应链平台上面获取 银行授信贷款的一种产 品。
京小贷的核心内容就是 平台赋能了，就是面对 在京东商城有大量交易 数据的第三方供应商家 ，在不需要抵押的情况 下，提供不超过200万 的贷款。
目录
Contents
01 京东供应链金融 概述
02
市场状况
03 “京保贝”运作 模式
04
总结
01
京东供应链金融概述
大事记（2012-2018）
京东供应链金融服务上线： 京东商城与中国银行北京 分行签署战略合作协议， 并联合中国银行、北京银 行等合作开展供应链金融
服务。
”京小贷“上线：”京小 贷“是京东金融为京东商 城开放平台商家提供信贷 融资服务。它结合商户信 息，为中国正品行货商家