农村信用社SWOT分析
金融行业小型信用社的SWOT分析
金融行业小型信用社的SWOT分析在竞争激烈的金融行业中，小型信用社作为一种特殊的金融机构，扮演着重要的角色。
在这篇文章中，我们将对小型信用社进行SWOT 分析，以更好地了解其内部优势、劣势以及外部机会和威胁。
一、内部优势1. 本土化优势：小型信用社通常只服务于特定的地区或社区，通过深入了解当地市场和客户需求，能够提供个性化的金融服务，在竞争中占据一席之地。
2. 灵活的决策制定：相对于大型金融机构，小型信用社决策制定的流程相对简单，决策速度更快。
这使得其能够更好地适应市场变化和客户需求，满足客户的特定金融需求。
3. 亲近客户的能力：小型信用社通常拥有更加紧密的客户关系，能够提供更多个性化的服务，加强与客户之间的互动和信任。
这将有助于建立稳固的客户基础，并吸引更多口碑传播。
二、内部劣势1. 有限的资源和规模：相对于大型金融机构，小型信用社的规模和资源相对有限。
这可能导致其在技术、创新和市场推广等方面的投入不足，限制了其竞争力和增长潜力。
2. 缺乏品牌知名度：小型信用社在市场上的品牌知名度较低，客户对其信任度不高。
这使得吸引新客户和扩大市场份额变得更加困难，需要更大的努力来建立信用社的品牌形象。
3. 高昂的运营成本：小型信用社在运营过程中可能面临较高的固定成本，这可能导致其效益不高。
相比之下，大型金融机构可以更好地分摊成本并提供更具竞争力的利率和服务。
三、外部机会1. 非银行金融市场发展：随着金融业务的多样化和个性化需求的增加，非银行金融市场蓬勃发展。
小型信用社可以通过提供差异化的金融产品和服务，抓住这一机会来吸引新客户。
2. 地方政府支持：为了促进本地经济发展和金融服务供给，地方政府通常会提供对小型信用社的支持和优惠政策。
这为信用社提供了更好的发展环境和机会。
3. 数字化转型：随着科技的发展和客户需求的变化，小型信用社可以采取数字化转型战略，提供在线银行服务、移动支付等新兴金融技术，提高客户体验并拓展市场份额。
城区信用社(银行)发展策略的SWOT分析
城区信用社（银行）发展策略的SWOT分析＃＃市城区信用社（银行）发展策略的SWOT分析一、概述自农村信用社成立以来，其发展就是扎根于农村，始终以服务“三农”为己任。
在社员入股后，农村信用社的首要任务是为社员服务，不是单纯为赚取利润而存在。
但是，作为一个金融企业，为了满足社员日益增加的服务需求，农村信用社还必须具有一定的盈利能力，必要的盈利是实现更好地为社员服务的必要前提。
位于城市区的农村信用社作为一个与镇区平行的独立的分支机构，其外部经济环境相对优越，也面临着联社各方面的指标考核。
然而，国内很多商业银行把其主要经营范围定位为城市区，因此，城区信用社直接面对着来自各大商业银行的竞争。
以＃＃为例，继去年邮储银行成立以来，10月份，中信银行在＃＃挂牌成立。
到目前为止，＃＃市区已经有工农中建四大行、交通、广发、兴业、中信等多家实力强大的股份制银行。
对于信用社而言，这些商业银行对镇区信用社的威胁较小，但对于城区信用社而言，无论是存款份额还是贷款以及中间业务份额都有着被挤占的危险。
目前，＃＃市区面积约为33平方公里，城区信用社营业网点为23个。
与镇区信用社和城区其他商业银行相比，其存款余额位于＃＃前列。
但是在今年来的股票市场不景气导致股市资金回流的大环境下，城区信用社的存款增速却不尽如人意。
其他的各项业务发展速度也有很大的提升空间。
二、城区农村信用社的发展现状分析（一）优势分析城区信用社与镇区信用社存在很多差异，但由于商业银行的主要根据地在城市区，于是在这里以商业银行作为比较对象，得出农村信用社的主要优势，具体为如下几点：（1）网点上的优势。
这是农村信用社长期以来的优势所在，此种优势即使是在城市区同样存在。
目前城区信用社的网点遍布了整个市区，基本做到了每平方公里内就分布有农信社的网点，这样大大提高了客户办理业务的便利性。
（2）员工服务意识强、服务态度好，并且很大部分业务手续费低于其他商业银行。
长期以来，农信社员工能保持良好的心态投身于日常工作中，对于那些商业银行不予接待的中低端客户，农信社工作人员仍然能热情服务，这一点得到了绝大部分客户的肯定。
基于SWOT分析的民族地区农村信用社发展战略研究
而我 国各大商业银行已完成了股份制改造 ， 有好的管理体制 ，明晰的产权 ，健全的公
司 治理 结 构 。
地 区农 村信 用社 将 面 临农 业银 行 、农 业 发展 银 行 、 外 资银 行和 其 他 多种 金 融机 构 的 多元 化 竞争 。本 文 对 多元化 竞 争局 势 下 的 民族地 区农 村信 用社 的发 展进 行 了 Ｓ ＯＴ分析 ，并提 出相 应 的发展 战略 。 Ｗ 关键 词： 族地 区 农 村信 用社 Ｓ ＯＴ 民 Ｗ
４有大量可供 民族地 区农信社 学 习的 成功经验 。根据 中国人 民银行调查统计司
调查 ，２ ０ 年末 ， 国县域金融机构不 良 ０７ 全
损使农 信社职 工工资收入 及福利待遇普遍 较低 ，再加上工作、生活条件艰苦 ，致使 民族地 区农信社普 遍存在 管理人 才难 进 、 难 留， 职工素质普遍低于各大商业银行 ， 队
算，到 ２ ２ 年 ，新农村建设需要新增资金 ００
１ ５万亿元至 ２ ０万亿元人民币。其中，很大
部分将由金融机构来提供。 农信社 的经营结 构与新农村建设的金融需求匹配程度很高 ， 在新农村建设中具有举足轻重的作用。
２得到地方政府大力扶持。２ ０ ０ ３年国
务院《 深化农信社改革试点 方案 》 确定 了当 时农信社改革的 目标 ， 即由国家适 当扶持、 地方政府负责 ， 把农信社办成 为农民、 农业 和农村经 济发展服务 的社 区性地方金融机 构 。而地 方金融机构 比其他全国性的商业 银行 更能得到 当地政府 的支持 ，发展 中遇
题 已威胁到民族地区农信社的生存和发展 。
内 容摘 要 ：随 着 多元化 、 多层 次 的农 村
金 融体 系的 形成 ，经 营 能力 极 弱 的 民族
农村信用社个人理财业务发展探析——基于SWOT视角
经 济 生 活
■■— ６ Ｎ Ｔ Ｅ
鬲
了
【 摘要】本文首先应 用 Ｓ ＷＯ Ｔ 方 法从 内部 优 势 、 内部 劣
势、 外部机会 、 外部 威 胁 等 方 面 对 我 国农 信 社 开展 个 人 理 财 业
务 进 行 了可 行性 分 析 。其 次介 绍 了我 国农 信 社 开展 个人 理 财 业
务 的现 状 。 最 后 提 出农 村 信 用社 发 展 个 人 理 财 业 务 的政 策 建
议： 完 善 个人 理 财 业 务 的 流程 、 加强金融理财知识教 育、 拓 展 理
财市场、 构建风险管理体系、 加 强 与其 他 金 融 机 构 的合 作 等 等 。
（ ２ ） 农信社 的科技手 段落后。个人理财业务需要一套完整
的理财分析软件和 以客户为基础的 资料库 系统 。 目前 ， 大部分
【 关键词 】农村信用社
个人理财业务
Ｓ ＷＯＴ分析
近年来 ， 随着 我国经济的发展 ， 我 国综合 国力和 国民收 入
逐年提 高 ， 居 民的理财意愿 与理财意识 目益 增长 ， 我 国已进 入
农 村信 用社 电脑 网络和 电子化服务还很不完善 ， 农信社业务平
在城市周边地区几乎每 个行政 村都有网点 。密集的 网点分布 ，
拉近 了农 信社与客户 的距离 ， 有利于农信社 新业务 、 新 产品的 市场推 广 ， 高效 快捷地满 足了客户的各 种金融需求 ， 这 一优势
也是其他银行所无法比拟的。
２ 、 内部 劣 势 条 件 分析
的主要竞争对手 ； 民间金融组织的兴起在存贷款方面将 会给 农 信社带来较大压力。以上 各种竞争 对手的加入 ， 给 农村信 用社
我国农村信用社开展小额信贷SWOT分析
我国农村信用社开展小额信贷SWOT分析提要农村信用社承担着“三农”服务的功能，农村信用社小额信贷对农村金融发展以及社会主义新农村建设起着重要作用。
本文运用SWOT分析方法，对我国农村信用社小额信贷进行深入分析，既客观阐述了其业务优势，又指明了其不足之处及未来挑战，并提出针对性的建议。
关键词：农村信用社；SWOT；小额信贷；发展对策1993年孟加拉小额信贷模式首先由社会科学院农村发展研究所引入我国，并成立了“扶贫经济合作社”，1997年我国政府开始了小额信贷的试点，并在1998年开始在较大范围推广，直到1999年底，农村信用社在中央银行的推动下，全面试行并推广小额信贷业务，其主要发放农户小额信贷和农户联保贷款。
经过这些年的不断探索，推动了农村信用社小额信贷业务，已具备一定的规模，据银监会统计，截至2007年12月26日，我国农村合作金融农户贷款余额12，260亿元。
其中，农户小额信贷余额2，038亿元，农户联保贷款余额1，351亿元。
获得贷款的农户已达到7，742万户，占全国农户总数的32.6%，占有合理需求并符合贷款条件农户数的近60%，受惠农户超过3亿。
在看到信用社小额信贷取得成绩的同时，也必须通过对其内部的优势与劣势以及来自于外部的机会与威胁的充分认识来正确对待其存在的不足，并制定相应的发展战略，才能为农村信用社小额信贷业务的可持续发展铺平道路。
一、农村信用社开展小额信贷的内部优势（Strength）（一）网点优势。
农村信用社经过50多年的发展，已经拥有成熟庞大的网络系统，其基层网点遍布农村地区各乡镇，这样就可以通过利用农村信用社现有的资源节省了建设新网点发放小额信贷的成本，从而节约了小额信贷的运行费用；并且农村信用社能够真正做到了贴近农村、深入农村、了解农村、服务农村，更加了解当地农民的需求，和农村具有天然的信息对称和同步优势，能够设计出适合当地农民的小额信贷产品，这是其他金融机构难以效仿的。
我国农信社发展的SWOT分析
我国农信社发展的SWOT分析作者：周劲松来源：《今日湖北·下旬刊》2014年第10期摘要农村信用社承担着三农服务的职能，农村信用社的小额信贷对农村金融发展以及社会主义新农村建设起着重要作用。
近几年以来，虽然农信社的服务发生了变化，由于各种原因，与城市金融机构相比较，农信社的改革起步较晚、进展较缓慢，存在着一些深层次的矛盾，农信社的服务尚不能够适应新农村的建设与构建社会主义和谐社会的需求。
本文运用SWOT分析方法，对我国农村信用社发展的优势与劣势进行分析，并提出针对性建议。
关键词农村信用合作社 SWOT分析金融机构一、引言近几年以来，虽然农信社的服务发生了变化，由于各种原因，与城市金融机构相比较，农信社的改革起步较晚、进展较缓慢，存在着一些深层次的矛盾，为了从根本上解决农村地区农信社的网点覆盖率偏低、金融的供给不足和竞争不充分的问题，国家相关部门适度调整与放宽了农信社的准入政策。
农信社在经营的过程当中存在一些问题：运营的成本比较高、治理结构不完善等，对其进行SWOT分析能够更好地了解农信社的发展，所谓SWOT分析，就是将与研究对象密切相关的主要内部优势、劣势、机会和威胁等进行分析和综合评估。
二、我国农信社的发展现状农信社的发展优势是相对明显的，从监管的角度上来看，虽然有农村社区为基础，但是，风险不易控制，再加上农信社的管理较容易，也得到了国家政策的扶持。
（一）地区分布不平衡农信社的发展不均衡，东部的发展比中西部地区的快，虽然是从中西部地区开始推广的，由于资本的逐利性，就使得资金向东部发达地区流动，而中西部则缺少投资的动力。
（二）未实现全面盈利在我国，80%的农信社尚未实现全面盈利，比如2013年第一季度，某农信社各项存款余额为50923万元，其中，储蓄存款余额为23476万元，对公存款余额是26130万元，通知存款为1317万元，相比较商业银行储蓄存款43256万元的数额还是偏低的。
一般来说，因为农信社的定位在农村，农村的数量较多，其发展面临着诸多的制约因素，比如：经营风险大、抵押物不足、结算的系统落后等，尚未实现全面的盈利。
我国农村信用社开展小额信贷SWOT分析
（ 作者单位： 河北经贸大学）
说是否有很高的效用？ 新古典增长模型说明了
（ 进行小 三） 额信贷金融产品 创新．首 主要参考文献： 先，
这个问题： 在资本数量较少时， 资本的边际产 要从供应链、 城乡一体化、 城乡协调发展角度 【】 １杜晓 山， 孙若梅． 小额信贷基本 内涵的界 出较高， 随着资本的增加， 资本的边际产出下 思考农村小额信贷闯题， 适时创新产品。根据 定． 额信贷扶贫， ９．． 小 １ ７１ ９ 降。对缺乏资本的低收入农户来说， 农村地区 市场的 需求特点 及时进行新产品的 开发， 适应 ［ 余利民． 农村小额信贷发展研究… ． ２ 】 我国 存在着较多增加少量资本投入就可以 获得较 农村经济多元化、多层次发展和农民生产、 经 华东经济 管理，０ ．． ２０ ５ ６ 高 报酬率的投资机会， 他们的小 额贷款需求也 营、 生活等多元化资金需求的情况。积极进行 ［】 ３数据来源： 河北金融网一河北金融信息官
利用农村信用社现有的资源节省了建设新网 足他们的需求时， 他们只能转向一些不正规的 款。 然而， 在实际工作中， 支农再贷款的使用却
点发放小额信贷的成本， 从而节约了小额信贷 民间借贷、 甚至是高利贷 ， 被迫放弃农村信用 面临许多问题。
的运行费用； 且农 并 村信用社能 够真正做到了 社提供的小额信贷产品。 贴近农村、 深入农村、 了解农村、 服务农村， 更
一
自于外部的机会与威胁的充分认识来正确对 期限、 利率、 使用方向、 还款要求等方面都有明 额信贷的机构包括邮政储蓄银行、村镇银行、 待其存在的不足，并制定相应的发展战略， 才 确的要求， 农村资金互助社相比， 农村信 而这些要求在一定程度上并不符合 小额贷款公司、
农村信用社SWOT分析
农村信用社SWOT分析农村信用社SWOT分析目录一、农村信用社发展现状分析............... 错误!未定义书签。
（一）农村信用社的发展优势............. 错误!未定义书签。
（二）农村信用社的发展劣势. (4)（三）农村信用社的发展机会 (6)（四）农村信用社发展面临的威胁 (7)二、农村信用社的发展思路............................. - 8 - （一）建立科学的人力资源管理制度 . (8)（二）树立品牌意识，加快业务创新步伐 (9)（三）实施规范管理战略，建立科学的内部管理体系 (9)（四）实施市场扩张战略，积极开拓城区市场 (10)（五）加强信贷管理，提高信贷质量 (10)（六）提高服务水平和质量，树立信用社的社会形象 (11)三、总结........................................... - 12 -了一批高端客户群体，已成为县域经济的主要力量，也成为农村信用社天然的优质客户。
近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。
2、机构网点资源优势农村信用社立足农村，辐射城乡，经过50多年的发展，基础金融服务基本覆盖了全农村地区，像深入农村肌体的毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务农村，具有天然的信息对称和同步优势，这是其他金融机构所望尘莫及的。
3、品牌资源优势农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年的发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高的品牌认知度和忠诚度。
同时，由于农村信用社长期是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社的信用就是国家信用，这进一步增强了农村信用社的品牌效应。
4、市场资源优势农村信用社是农村金融名副其实的主力军，存贷市场份额在农村市场占有压倒性优势，充分实现了互通资金有无，调剂资金盈缺的目的。
（二）农村信用社的发展劣势1、人力资源管理基础薄弱受到管理体制和制度的制约，农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱，人力资源管理体系不够健全，制度不够完善。
最新农村信用社的行业发展现状分析
农村信用社的行业发展现状分析农村信用社的行业发展现状分析我国农村信用社至今已有50多年的发展历史，经历了多个阶段的发展历程，目前已成长为资产、负债及其职工规模仅次于四大国有银行的合作金融组织。
合易咨询自2008年初开始关注农村信用社，开展了一系列的调查工作，对其目前的发展现状、未来发展趋势，尤其是人力资源管理提出了自己独到的分析。
一、农村信用社发展现状SWOT分析截至2007年末，全国农村信用社在原有基础上改制组建农村商业银行17家，农村合作银行113家，以县（市）为单位统一法人的联社1818家。
农村信用社法人机构由改革前的35527家降至8348家，股金余额2224亿元，比1996年末增加2018亿元。
2008年起，新一轮的省级联社管理体制改革、农村中小法人金融机构兼并重组、引进战略投资和上市深化改革工作正在进行。
（一）农村信用社的发展优势（strength）1、客户资源优势农村信用社长期在农村从事金融服务，与农村客户的感情联系非常密切，积累了庞大的客户群，95%的农户贷款来源于农村信用社。
随着农村经济的快速发展，在广大农村出现了一批高端客户群体，已成为县域经济的主要力量，也成为农村信用社天然的优质客户。
丰富近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。
2、机构网点资源优势农村信用社立足农村，辐射城乡，经过50多年的发展，村村有机构，乡乡成网络，像深入农村肌体的毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务农村，具有天然的信息对称和同步优势，这是其他金融机构所望尘莫及的。
3、品牌资源优势农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年的发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高的品牌认知度和忠诚度。
同时，由于农村信用社长期是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社的信用就是国家信用，这进一步增强了农村信用社的品牌效应。
4、市场资源优势农村信用社是农村金融名副其实的主力军，据资料表明，其农业贷款余额占全部金融机构农业贷款余额的81.04%，占农村贷款户数的95%。
新疆克州农村信用社SWOT分析
发展农 村零售业务 ， 行差异 化竞争 ； 力拓展 各种代理业 务 ， 持农村城 镇化 ， 进 大 支 实现 经 营 收入 多元 化 。 应 健 全 法人 治
理， 完善 内控制度 ， 创新金 融产品 ； 建立经营 目标承 包制 ， 优化人 力资源配置 ； 进农业产 业化 ， 高农业 附加 值 ， 而培 促 提 进
务 服务 ， 中间业 务发 展水 平 远远 落后 于 商业 银行 当地机 构 。
（ ） 史包 袱 与多 元发 展 目标 的 劣势 。农 村信 用社 历 史包 袱 中 。 策 和体 制性 因素 占 了相 当大 的 比重 。 三 历 政
主要有行政指令性贷款造成贷款损失 、 体制转换过程中产生的新呆账 、 担负政策性金融任务而使借款人误认 为农村信用社贷款是“ 不用 白不用” 的财政资金 ， 造成信用社不 良贷款增加。ｊ ￣ ， ｔ ， 农村信用社现有产权与内 ／／ ：－
易获得当地政府部门的支持配合 。 这些因植根当地经营而特有的人缘地缘优势 ， 是农村信用社的最大无形资
产。
（ ） 层信 息优 势 。农 户 和工商 个 体户 较 为分 散 ， 不 能提 供充 分 的抵 押 、 二 基 且 担保 。县 域 中小企 业 营销模 式、 组织 管理 体 系不 成熟 ， 难产 生稳 定 的现 金流 。 很 大型 商业 银行 的贷 款 需要 经 内部层 层 上报 审批 ， 常要 求 通 提供 各种 可 靠 的资信 资料 ， 续较 为 繁琐 ， 手 不适 应 县域 客 户 的特点 。农 村 信用 社 的优 势在 于较 低 的信 息获取 成本 和监 督 管理成 本 ， 踪 、 跟 调查 客户 相对 容 易 ， 能够 克服 信 贷供 求 中 的信 息不 对 称 问题 （ ） 三 成本 优 势 。 村信 用社 营 业场 所 多位 于 乡镇 ， 营成本 较 低 。国家从 多方 面对 “ 农 经 三农 ” 和农 村信 用社 给予 优惠 及 扶持 政策 ， 低 了农 村 信用 社 的 营运成 本 。且 人员 工 资 、 降 福利 等支 出 在各金 融 机构 中最 低 。
2024年农村信用社市场环境分析
2024年农村信用社市场环境分析1. 引言农村信用社是中国农村金融体系的重要组成部分，为农村居民提供金融服务。
在当前中国农村金融改革和农村发展的背景下，了解农村信用社市场环境的变化和趋势对于该机构的发展至关重要。
本文将从政策背景、竞争状况以及发展机遇与挑战三个方面，对农村信用社的市场环境进行分析。
2. 政策背景近年来，中国政府加大了对农村金融改革的力度，推动农村信用社的改革与发展。
其中，信用社合作化改革是重要的政策措施之一。
该改革以提高信用社的内部治理和服务能力为目标，推动信用社的专业化、规模化发展。
此外，国家也出台了一系列扶持政策，鼓励信用社开展小额信贷、农村电商金融等创新业务，以满足农村居民的金融需求。
3. 竞争状况随着农村金融市场的开放，农村信用社面临着来自商业银行、互联网金融等多方面的竞争。
商业银行通过农村分支机构的扩张和产品创新，加大了对农村金融市场的争夺。
同时，互联网金融的兴起也对传统金融机构构成了一定的冲击。
互联网金融以其快捷、便利的特点，吸引了部分农村居民的资金流向。
4. 发展机遇尽管面临着竞争压力，但农村信用社在市场发展中也存在着一些机遇。
首先，中国农村地区的金融需求巨大，尤其是小微企业和农民对金融服务的需求日益增长。
农村信用社可以通过创新产品和服务，积极满足这些需求。
其次，政府对农村金融服务的支持力度逐渐增加，通过政策扶持和资金补贴，为农村信用社的发展提供了有利条件。
5. 发展挑战农村信用社在发展中也面临一些挑战。
首先，农村金融市场的不完善影响了农村信用社的发展。
农村地区的金融基础设施、信息化水平相对较低，给信用社的运营带来了一定的困难。
其次，由于农村信用社规模较小，技术水平有限，其竞争力相对较弱。
面对大型商业银行和互联网金融的竞争，信用社需要提高自身的核心竞争力，加强创新能力和服务水平。
6. 结论农村信用社市场环境在政策变化、竞争状况和发展机遇与挑战的影响下不断变化。
对农村信用社来说，认清市场环境的变化和趋势，及时调整策略，创新产品和服务，提升核心竞争力，是保持竞争优势、实现可持续发展的关键。
基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略
基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略SWOT分析是一种常见的战略管理工具，用于评估组织内部和外部环境的优势、劣势、机会和威胁。
在农村小额信贷发展方面，SWOT分析可以帮助机构了解当前市场状况，并制定相应的发展策略。
本文将基于SWOT分析，提出农村小额信贷发展的策略建议。
一、内部优势1. 现有的信贷产品和服务比较完善，能够满足农村小微企业和个体经营者的资金需求。
2. 信贷机构拥有一定的资金和人力资源，能够支撑农村小额信贷的业务发展。
3. 信贷机构在农村地区有一定的品牌影响力和客户基础，有助于信贷业务的推广和扩张。
二、内部劣势1. 农村小额信贷市场竞争激烈，主要金融机构纷纷进军，形成竞争态势。
2. 部分农村小额信贷项目风险较高，容易导致坏账率上升，对信贷机构造成一定的损失。
3. 信贷机构内部管理和运营体系尚待完善，存在一定的管理漏洞和效率低下的问题。
三、外部机会1. 政府支持力度加大，出台各项政策，鼓励金融机构加大对农村小额信贷的投入和支持。
2. 农村经济发展迅速，农村居民创业意愿较强，小微企业和个体经营者市场需求旺盛。
3. 科技的发展为农村小额信贷创新提供了机遇，互联网金融和大数据应用有望为农村小额信贷带来新的发展机遇。
四、外部威胁1. 经济环境不稳定，金融市场风险较大，可能对农村小额信贷市场造成不利影响。
2. 其他金融机构也在积极进军农村小额信贷市场，竞争加剧，市场份额受到挑战。
3. 农村信贷市场监管政策不够完善，一些不法分子利用信贷漏洞进行非法集资和欺诈行为，对市场秩序带来威胁。
一、强化内部优势，提升服务水平1. 拓宽信贷产品和服务，满足不同客户群体的需求。
对个体经营者和小微企业提供差别化和专业化的信贷产品，细化服务，满足不同客户的个性化需求。
2. 提高内部管理运营效率，降低信贷风险。
要加强风险管控和内部管理，严格审核贷款风险，建立健全风险管理机制，防范信贷风险。
3. 进一步加强品牌建设和市场推广，提升品牌知名度和美誉度，拓展客户基础，促进农村小额信贷业务的健康发展。
黑龙江省农信社在农村金融多元化格局中的SWOT分析及对策
险拨备 ， 了抵御风险的能力。 增强
３ ． 在农村金融经营管理方面有一套成熟 的制度 、 。 经验
（ ） 二 劣势分析（ ａｎｓｅ） Ｗｅｋｅｓｓ
ｌ 史包袱沉重 ， 历 经营能力弱化。全省农信社走过 ５ ０
如粮 ，开辟 中小企业和个体工商户贷款的绿色通道 ，
争。
身努力 ， 化解历史包袱 ５ 亿元 ， ４ 仍有资产损失和历年亏损 挂账 ８ ７亿元 ， 占各项存 款的 ２％， ０ 再投 放能力被削弱 ， 人 均贷款 、 人均有效资产等指标与商业银行差距较大。
！
叁 垒
维普资讯
２ ． 农发行实施战略“ 转型” 与信用社开始竞争 。 按照中
１ 社会主义新农村建设 为黑省农信社提供 了新 的发 ． 新农村建设在农业基础设施 、 社会福利工程 、 农村 争 。 二是 为 解 决政 策性 亏损 ，国家 财 政 分 三 年 拨 补 展机会。 生产力发展 、 民生活水平提高等方面需要大量 的资金投 农 １９ — １９ ９ ４ ９７年间亏损信用社支付 的 ２ ８ ． 亿元的保值贴补 ９ 入 ， 了少部分依靠 国家财政资金 ， 除 大部分来 自金融部门 ， 息， 现已到位 ９ ０ 万元。 ９０ 三是省财政设立 了 ４ 亿元的预算 主要是农村金融机构 一 信用社。 新农村建设将为黑省农 内专项资金 ， 门用于全省农村信用社股金分红补贴。四 专 信社提供 良好 的社会发展空间。 是 ２ｏ － ２０ ｏ ４ 一 ０９年全省农信社营业税减免 ２个百分点 ， 按 ２ ． 科学技术和网络经济 日新月异使农 信社迅猛发展。 ３ ％的税率征 收 ， 所得税减半征 收 ， 这项政策实施 以来 ， 全 电子计算机技术 、 网络经济的飞速发展造就 了大批 的高级
基于SWOT战略分析农村信用社发展战略
基于SWOT战略分析农村信用社发展战略SWOT，即优势(Strength)、劣势(Weakness)、机会(Opportunity)、威胁(Threat)。
所谓SWOT分析，即态势分析，就是将与研究对象密切相关的各种主要内部优势、劣势、机会和威胁等列举出来，加以综合评估与分析得出结论，然后再调整企业资源及企业策略，来达成企业的目标。
SWOT分析法常常被用于制定集团发展战略和分析竞争对手情况，在战略分析中，它是最常用的方法之一。
SWOT分析法是由旧金山大学的管理学教授于20世纪80年代初提出来的。
近年来，农村信用社快速发展，在农村金融市场中依旧占据主导地位。
但是面对愈演愈烈的竞争，唯有认清自己的优点、缺点。
才能真正的适应市场、适应竞争。
一、农村信用社SWOT分析(一) 优势分析1、本地化优势。
农村信用社长期以来立足农村金融市场，在农村金融市场中有着不可代替的作用，并在近年来，进入城区金融市场，城市营业网点逐年增加，布局趋于合理。
农村信用社城区、农村营业网点覆盖各省所有地区。
品牌效应初见成效。
2、市场领先地位。
农村信用社一直保持立足农村金融市场的发展战略，对国有大型商业银行而言，除中国农业银行外，由于诸多原因，纷纷退出农村金融市场领域，为农村信用社腾出市场空间，并且农村信用社在农村金融市场的市场份额是其他金融机构无法比拟的。
对窥视农村金融市场已久的外资银行而言，农村信用社深刻了解农村金融市场领域，并对该地域的风土人情、自然情况有着深刻的了解。
同时，由于长期的经营活动和对农村发展的大力支持，农村信用社拥有了为数众多的稳定客户资源。
较国有大型商业银行、商业银行、外资银行等农村金融机构相比，更具亲和力，客户忠诚度相对较高。
3、人力资源优势。
农村信用社中的大部分员工的工作地点位于所辖区域，尤其是一部分员工担任信贷营销员的角色，长期以来贴近本地居民，特别熟悉所服务客户的资信水平与经营状况，有助于预防和解决贷款的逆向选择风险和道德风险。
研究报告---农村信用社的SWOT分析
农村信用社的SWOT分析分析师：王晓蕾所属行业：银行业表1 农信社的SWOT分析机会：1、深化供给侧结构改革、实施乡村振兴战略、坚决打赢脱贫攻坚战等国家战略的实施，给农信社更好地发挥农村金融主力军作用指明了方向，为巩固和拓展农村市场带来了新的机遇。
2、从区域经济环境看，地区近年来大力实施城市提升、乡村振兴、旅游带动、工业转型、协同发展等发展战略，不断推出推动县域经济高质量发展、全力优化现代工业产业结构、加快实施乡村振兴、全力推进城乡统筹发展等经济发展促进政策，为银行金融机构更好地把握业务切入点和突破口提供了新思路。
3、随着互联网的发展和用户习惯的改变，互联网对消费起着释放的效应，消费的快速增长刺激着消费金融的发展。
4、随着80后、90后逐渐成为社会主流，适度超前消费成为普遍接受的观念，消费金融市场前景广阔。
5、债券、股票等直接融资门槛极高，占比较小，表外融资受到严格监管；个人在银行之外获取资金的途径，往往受限于各种因素难以实现，因此，银行贷款在社会融资总额中仍占绝对优势地位， 银行业的替代性威胁相对较小。
威胁：1、从宏观经济环境看，全球经济金融形势变化通过贸易、投资、汇率、风险偏好等渠道影响我国经济，不利因素与挑战相应增多。
2、企业需求依旧萎靡，银行体系低风险偏好持续；存款综合成本抬升，优质“资产荒”再现，净息差压力较大；资产质量分化加剧，部分区域和中小银行压力增加；潜在风险因素较多，防风险压力犹存。
3、防控系统性金融风险已经成为国家安全的重要组成部分，我国银行业已进入严监管时期，银行金融机构只有强化依法合规经营，才能谋求生存发展。
4、农村社会存在地域分布广、家族观念强等特点，地域分散使金融业务的渠道成本加大，家族观念倾向于通过家庭成员内部消化短期资金困难，从而削弱了金融需求。
5、近年来，金融科技发展迅速，各种新型技术与银行业快速融合，移动互联技术，人工智能技术和大数据技术的应用，对银行业形成了广泛的影响。
河南省农村信用社发展SWOT分析
河南省农村信用社开展SWOT分析河南省农村信用社开展SWOT分析【摘要】在经济社会开展的新常态下，金融业竞争日益剧烈，尤其是农村金融在“三农〞问题被重点关注的情形之中取得了长足开展，河南省农村信用社处在此环境中，当务之急是如何实现自身的可持续开展。
本文运用SWOT分析法，系统地分析了河南省农村信用社开展的优势、劣势、机遇及挑战，并对其进一步开展提出建议。
【关键词】农村信用社SWOT分析开展对策河南省农村信用社作为农村金融的主流力量以及联系农民的金融纽带，努力为地方经济开展做奉献，自1951年成立以来，经历了六十多年的风风雨雨，在中国共产党、河南省政府的关心领导以及社会各阶层的支持下，从无到有、从弱到强、从小到大，已开展为全省机构网点最广泛、效劳区域最广阔、存贷款规模最大的地方性金融机构。
但是面对日益剧烈的银行业竞争，农村信用社必须客观地认识到自身的优势、劣势以及所面临的时机、威胁，逐步缩小与各大银行的差距，实现自身更好的开展。
一、河南省农村信用社开展的优势1、网点多，客户群体庞大目前，全省农村信用社共有142家县级法人机构，其中31家农村商业银行、111家县级联社，5264个营业网点，8万多名干部员工。
网点遍布全城乡，是河南省网点数量最多，辐射范围最广的金融机构。
截至2021年12月末，省农村信用社在农村安装自助设备和POS终端数量分别达5341台、69730台，开设农民金融自助效劳点和银行卡助农取款效劳点分别增至2867个、36185个。
可以说，河南省农村信用社是河南省各个金融机构中拥有最多的客户群体。
得益于庞大的客户群体，河南省农村信用社各网点在与周边银行网点竞争时拥有着无可比较的客户资源，因此，在开展业务方面具有先天优势。
2、产品具有优势，办理手续简便绝大多数商业银行推出的银行卡都需要交年费、小额账户管理费、异地存取手续费等，而省农村信用社推出的金燕卡免收开卡费、使用年费、小额账户管理费，同时，全省通存通兑不收任何手续费，把更多的实惠带给客户，这些都是其他银行机构所做不到的。
农村商业银行发展SWOT分析
农村商业银行发展SWOT分析农村商业银行发展SWOT分析,金融/投资,程承约3709字随着我国农村合作金融体制改革的不断深化，股份制已经成为农村信用社改革的主导方向，各省将经营情况良好的农村信用社改造为农村商业银行的步伐日趋加快。
农村商业银行无论从产权、公司治理和竞争对象都与前身农村信用社完全不同，作为地方性法人银行机构面对金融市场的不断开放，如何应对区域内日趋激烈的金融业竞争，进行有效的体制建设和机制转换，如何克服自身弱势，在竞争中寻求生存与发展，已是大势所趋，也成为各家农村商业银行迫切需要探索和解决的问题。
一、为何要对农村商业银行进行SWOT分析虽然国家一再推出扶持“三农”的优惠政策，但对于农村金融市场，显然并没有构建垄断的意图，邮储银行的建立和国有股份制银行在农村地区分支机构的恢复可表明农村金融市场的多元化趋势。
愈演愈烈的金融市场竞争，已使得各家金融机构不得不制定一个相对稳固的发展战略以应对愈来愈狭小的市场优势。
对于先天不足的农村商业银行而言，本身已在国内金融市场的竞争中处于劣势，面临的竞争压力不容乐观:一是国家的宏观调控对其发展的影响要大于其他商业银行。
由于农村商业银行是区域性一级法人，其规模和影响力均小于其他商业银行，随着存款准备金率的不断提高，对农村商业银行发展规模和效率影响较大。
二是银行业同业竞争将日趋激烈。
由于农村商业银行基本上成立于经济较为发达的城市，各股份制商业银行和外资银行也在陆续进驻，使其所在城市的金融企业无论从量上还是从质上都有一个飞跃，同时各家金融企业都在调整目标市场定位，转变经营思路和营销策略，将会对农村商业银行的经营空间和方式产生影响。
三是农村商业银行都是从过去的农村信用社改制过来的，改制后的农村商业银行作为股份制商业银行将不再享受免征所得税政策，将一定程度上减少农村商业银行的可用资金。
从经典的营销学理论而言，SWOT分析是一个普遍运用且科学性较强的分析工具。
这种分析工具通过对公司企业的内部情况:优势(Strengths)、劣势(Weaknesses);企业的外部环境:机会(Opportunities)、风险(Threats)以矩阵的形式进行分析，可以较为全面地对企业进行分析与定位，并制定相应战略。
基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略
基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略在进行基于SWOT分析的农村小额信贷发展策略时，首先需要了解农村小额信贷的优势、劣势、机会和挑战。
接下来，根据SWOT分析的结果，制定相应的发展策略。
优势：1. 农村小额信贷对于农民来说是一种重要的金融支持，能够满足他们的农业生产和生活资金需求。
2. 国家对农村小额信贷的支持力度逐渐增加，政策环境较好，为该项业务的发展提供了有利条件。
3. 农村信用社和农村银行在农村小额信贷领域具有广泛渠道和客户基础，能够提供更加方便、快捷的服务。
劣势：1. 农村小额信贷的风险相对较高，因为农村经济相对不稳定，农户的偿还能力有限。
2. 农村金融机构的发展水平和服务能力相对较弱，需要加强员工培训和技术改进。
机会：1. 农村改革和农村经济发展带来了农民的潜在需求，农村小额信贷的市场潜力巨大。
2. 互联网技术的发展为农村小额信贷提供了新的发展机会，可以通过线上渠道提供更加便捷和高效的服务。
挑战：1. 农村小额信贷的风险控制是一个重要的挑战，需要建立科学的风险评估方法和风险监测体系。
2. 农村金融服务的落地需要解决信息不对称问题，需要建立健全的客户信用评估机制。
1. 提升风险控制能力：加强对农户的信用评估和风险防控，建立科学的风险管理体系，降低不良贷款率。
2. 增加金融服务渠道：利用互联网技术和移动支付平台，拓展线上渠道，提供24小时全天候的金融服务，提高客户满意度和服务便利性。
3. 建立信息共享平台：加强农村金融机构之间的合作，共享客户信息和风险信息，减少信息不对称问题，提高整体的金融服务水平。
4. 加强员工培训和技术改进：提升金融机构员工的专业素质和服务能力，引入先进的技术手段，提高办事效率和服务质量。
5. 加大对农村小额信贷的政策支持：加大对农村小额信贷的财税支持力度，优化金融机构的运营环境，降低其贷款利率和服务成本，提高该项业务的可持续性发展。
总结：基于SWOT分析，我们可以制定出多个方面的发展策略，包括控制风险、拓展渠道、建立信息共享平台、加强员工培训和技术改进以及加大政策支持等。
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农村信用社SWOT分析目录一、农村信用社发展现状分析........................... - 2 -（一）农村信用社的发展优势.. (2)（二）农村信用社的发展劣势 (3)（三）农村信用社的发展机会 (5)（四）农村信用社发展面临的威胁 (6)二、农村信用社的发展思路............................. - 7 -（一）建立科学的人力资源管理制度.. (7)（二）树立品牌意识，加快业务创新步伐 (8)（三）实施规范管理战略，建立科学的内部管理体系 (8)（四）实施市场扩张战略，积极开拓城区市场 (9)（五）加强信贷管理，提高信贷质量 (9)（六）提高服务水平和质量，树立信用社的社会形象 (10)三、总结........................................... - 11 -农村信用社现状及发展思路浅析从我国现实国情来看，农村市场在相当长的时期内仍然是农村合作金融机构最广阔的市场，它拥有数量最多的人群和最辽阔的地域空间，在国家富民政策及全面建设社会主义新农村战略的推动下农村市场有着比以往任何时候都要巨大的发展空间，绝不是无所作为。
农村信用社有着先入为主的优势，与这个市场关系最为亲密，而这种关系是在长期合作的积淀中形成的，所以要树立根据地思想，牢牢抓住这一优势不能动摇，要做大做强，巩固自己的优势地位。
从可持续发展看，农信社应该走一条从乡镇崛起，在县域、城郊相对垄断，在城市奋力开拓的“由农村包围城市”的道路，将农村市场作为最稳固的根据地和最坚实的保障，打好地基，逐步向中心城市辐射，这是农信社市场竞争的基本战略。
下面我就从信用社发展现状及具体发展思路展开论述。
一、农村信用社发展现状分析（一）农村信用社的发展优势1、稳定的客户资源优势农村信用社长期在农村从事了长达五十多年的金融服务，与农村客户建立了稳定的供求关系，积累了庞大的客户群，95%以上的农户贷款来源于农村信用社。
随着农村经济的快速发展，在广大农村出现了一批高端客户群体，已成为县域经济的主要力量，也成为农村信用社天然的优质客户。
近乎垄断的农村客户资源是农村信用社未来发展的支柱优势。
2、机构网点资源优势农村信用社立足农村，辐射城乡，经过50多年的发展，基础金融服务基本覆盖了全农村地区，像深入农村肌体的毛细血管，真正做到了贴近农村、深入农村、服务农村，具有天然的信息对称和同步优势，这是其他金融机构所望尘莫及的。
3、品牌资源优势农村信用社立足农村、服务农村，经过50多年的发展，已在广大农民心中形成良好形象和市场信誉，形成了很高的品牌认知度和忠诚度。
同时，由于农村信用社长期是“国营”体制，在广大农村客户心中，农村信用社的信用就是国家信用，这进一步增强了农村信用社的品牌效应。
4、市场资源优势农村信用社是农村金融名副其实的主力军，存贷市场份额在农村市场占有压倒性优势，充分实现了互通资金有无，调剂资金盈缺的目的。
（二）农村信用社的发展劣势1、人力资源管理基础薄弱受到管理体制和制度的制约，农村信用社的人力资源管理基础比较薄弱，人力资源管理体系不够健全，制度不够完善。
农村信用社地理位置相对偏僻，相关的内部激励机制、薪酬制度等存在某种程度的缺失和落后，很难留住人才，尤其是专业人才。
另外，长期以来，农村信用社员工来源复杂，“近亲繁殖”现象严重，文化水平低，整体素质不高，大部分员工只能勉强完成基础的业务操作。
2、金融产品创新能力弱农村信用社由于受地域、经济、政策等多种因素影响，业务经营创新性不够，服务手段落后，经营形式单一，信用工具落后，业务大多还停留在传统存、贷款业务阶段。
大部分农村信用社没有实现全国的通存通兑，中间业务也仅限于代收代付。
与大型商业银行相比，农村信用社在资金实力、人才资源及经营管理上存在着很大差距，其创新能力、硬件配置、结算手段和科技运用等也明显处于劣势。
3、风险管理整体滞后一是风险管理意识落后；二是不能正确处理业务发展与风险管理的辩证关系，在发展速度和质量管理之间往往顾此失彼；三是对风险的复杂性和多样性认识不够，对风险的种类和环节区分不明；四是风险管理方法方式单一，缺乏有效多样的定量、定性分析工具和手段，对风险的认识主观性太强。
4、科技支撑体系严重落后农村信用社科技人员少，尤其缺乏既精通现代计算机网络通讯技术，又精通金融业务的复合型人才。
目前不少地区农村信用社科技应用率很低，虽然计算机已普及到网点，但只是利用计算机记账、编制报表、存取款等。
金融科技新产品，如金融信息服务网、银行卡、网上银行等基本没有涉及。
5、贷款缺乏有效担保，难以提高信贷资产质量制约信贷资产质量提高的主要原因有以下难处：（1）农民贷款担保难。
发放小额信用贷款占比较小，如需大量资金，则由于农民的耕地是集体的，宅基地不能抵押。
因此农民发展生产贷款和消费贷款，很难提供符合信贷政策的担保人和抵押物。
（2）企业贷款担保难。
一是国有企业土地是划拨的、办理贷款抵押手续繁琐，抵押变现难；二是民营企业无力缴付国有土地出让金而无法取得土地使用证；（3）中小企业贷款一般具有额度小、时间较短、次数多的特点，而抵押手续繁琐，程序复杂，难以实现其需要。
（4）一些地方虽有中小企业贷款担保公司，但资本金额度小，收费高、担保面窄。
（三）农村信用社的发展机会1、逐渐公平有序的竞争环境随着城乡一体化进程的加快，农村市场的管理将进入依法管理的新阶段，这为农村信用社的发展创造了减少外部干预和逐渐公平、有序的竞争环境。
随着政府的管理归位，其经济职能将发生根本的转变，农村信用社将彻底摆脱“民营资本官营化”的弊病，取得完全的经营管理权，为灵活贴近市场经营创造了机会。
2、国家政策优惠扶持国家对农村信用社出台了税收减免、保值贴补息部分补贴、票据置换专项贷款等一系列优惠政策；各级政府也相应地废止歧视性规定，减免、拨付省（市）级联社开办费用，创建良好发展环境等，为农信社解决部分历史包袱，更好地全力支农提供了优惠的政策扶持。
3、农村征信系统建设加快央行的个人征信系统建立了符合中小企业特色的信用评定体系，并逐步建立和完善了社会信用体系的建设。
同时，国家制定和完善了各种法律法规，防止农村金融机构不正当、不公平竞争，切实改善了农村金融环境。
（四）农村信用社发展面临的威胁1、激烈的市场竞争随着经济的发展和城市化进程的推进，农村地域观念逐步淡化，金融竞争开始延伸至广阔的农村地区。
一是各商业银行及农业发展银行等在巩固大中城市市场份额的同时，重新瞄准县域市场的优质项目，陆续回到农村地区拓展市场，与农村信用社争夺优质客户。
二是农村金融开放进一步加快，各类金融产品纷纷涉足农村市场，加剧了农村金融产品创新的竞争；三是邮政储蓄银行开业后利用其强大的网络和汇兑优势，加剧了农村存款市场的竞争。
这一变化，对于农村信用社来讲是一个巨大的挑战。
2、优质客户和市场份额的流失随着农村金融市场上金融服务提供者增多，竞争日益加剧，业务、客户和市场逐渐走向细分。
一是资金实力雄厚的大银行逐渐在县域龙头企业客户中占据有利位置，把大量的优质客户吸引过去，使一些过去主要依靠农村信用社信贷支持成长起来的优质客户流失；二是邮政储蓄银行利用其网络优势瓜分农村金融存款。
客户和市场份额的流失对农村信用社在农村金融市场长期的主导地位造成了很大的威胁。
二、农村信用社的发展思路（一）建立科学的人力资源管理制度要保障农村信用社的快速发展，不仅要关注市场和经营方面的发展，更要加强和完善农村信用社的人力资源管理，构建全方位人力资源管理体系，在规范内部管理的基础上，推动农村信用社市场和经营活动的顺畅发展。
1、制定科学的人力资源规划。
农村信用社的人力资源规划，一是做好岗位设计，因事设岗，对所有岗位进行科学描述，对照相应的岗位招聘合适人才，保证事（岗位）得其人，人（人员）尽其才，人事相宜。
二是核查现有人力资源。
对农村信用社现有的人力资源数量、质量、结构及分布情况进行核查，按技能清单和管理能力清单建立人才信息库，以便对员工进行配置、培训、调整等工作。
三是依据农村信用社各年度的企业目标，社会环境的变化情况等，做好农村信用社的人员供、需平衡分析。
2、建立科学的激励机制。
从目前来看，在农村信用社建立科学的激励机制，在物质激励的同时，要注重员工的精神激励。
要建立一种多维化的激励体系，如员工的自我成就感、工作自由度、工作自主性、表扬、奖励等。
培养和增强员工的组织归属感。
通过激励机制来增强人的求胜欲和进取心，让员工不断为企业贡献。
3、建立科学的培训与开发体系。
企业员工培训教育工作是企业新的利润增长点，因此，农村信用社在全方位构建现代人力资源管理体系中应特别加强员工的培训与开发。
一方面，要完善各类培训及与培训相关的制度、依据绩效考评所反映出来的员工情况和农村信用社自身发展需要，制定培训规划。
其次是为每位员工做好个人发展规划。
根据每一位员工的专业、爱好、特长、能力、潜力、品质等结合农村信用社自身的发展目标，从员工进入单位起为每位员工的成长为其制定详细的发展规划。
在不断提高员工素质，让员工更多的为企业贡献的同时，进一步增强员工的凝聚力和向心力，增强员工的价值认同感。
另一方面是积极为员工创造有利于培训教育成果转换的组织气候，让员工能学以致用，提高员工对农村信用社的认同感和归属感。
（二）树立品牌意识，加快业务创新步伐创建金融品牌，必须有先进的营销理念和高质量的金融服务。
农村信用社应根据需求及时开拓相应的新业务种类，如推出人民币理财、房贷理财等理财产品；根据客户不同的实际需要，实行贷款市场定价，扩大存贷款利率浮动幅度，推行灵活多样的抵押担保方式等；不断提高服务质量，简化业务程序和手续。
同时，通过对客户的收入、消费、需求偏好等行为特征分析而提供差别化、个性化服务，根据市场竞争性与非竞争性采取不同的竞争策略和竞争手段。
（三）实施规范管理战略，建立科学的内部管理体系应尽快完善内部管理规章制度，完善内部管理制度体系，彻底解决农村信用社目前存在的风险管理激励约束机制欠缺、褒奖力度小、惩罚措施轻的现象；加强风险控制制度建设，建立严格的授权授信管理制度，特别是内部责任制度，对信贷决策实行问责制；强化规章制度的执行力，使其规范化、系统化，真正把责任落实到具体的责任人，形成正向激励与制度约束相结合的经营机制。
加大科技装备的投入力度，建立专门的科技信息部门，出台激励措施，推进科技创新，同时加强与其他金融机构和区域之间的合作，提高与各商业银行银行的抗衡能力。
（四）实施市场扩张战略，积极开拓城区市场农村信用社应充分发挥其密切联系农户的长处，采取一切措施来巩固农村市场。
首先，通过如送贷下乡、服务上门等方式，拓宽服务领域，广泛参与农户的生产经营活动；其次，推行公开办贷，把贷款条件、程序、利率等向社员公开，对贷款计划、额度、收回情况等向群众公布，接受群众和社会监督，取得农户的信任和支持；第三，根据农村经济发展的特点、农户对金融的需求，打破常规，与有关金融机构联合，向农户提供适用的、丰富的金融产品。