中信银行代付系统案例说明书
中国银行广东省分行单位委托代付业务协议书
中国银行广东省分行单位委托代付业务协议书协议编号：XXXXXXXXXXXX（前两位为二级行汉字名称，省行营业部写“省行”，后七位为具体开办业务网点的7位RB行号，后三位为当年所签协议编号） / 200X (年份)甲方：中国银行股份有限公司（以下简称“甲方”）乙方：单位（以下简称“乙方”）甲乙双方本着互惠互利、共同发展的原则，经友好协商，就甲方为乙方代付款项的业务达成以下协议：一、业务定义本协议的个人代付业务是指甲乙双方在符合法规政策的前提下，乙方委托甲方在约定的日期前，根据乙方的支付指令，审核相关资料齐备后，将款项按双方约定的方式转入乙方指定收款人在甲方开立的个人结算帐户的业务。
1、本协议的代付业务采用以下方式：□按电脑数据盘方式代付□按清单手工入帐方式代付□通过甲方网银代付□银企直连□（请注明其他方式）2、本协议的代付款项的结算采用以下方式：□从乙方在甲方的基本帐户中结算帐号：□从乙方划入款项中结算开户行：帐号：二、办理开户手续（一）乙方在办理代付业务前应确保乙方指定的收款人已在甲方开立个人结算账户。
乙方可在保证得到指定收款人授权后，代其办理开立个人结算帐户手续。
开户前填写《中国银行代发工资业务开户开卡申请表》，同时提供代办人及本人身份证件，并在申请表上加盖预留印鉴后，交甲方办理开户、开卡手续，甲方应对相关证件进行核对，并登记代办人及本人姓名及身份证件号码。
（二）甲方根据乙方提供的开户资料，开立个人结算帐户和长城电子借记卡。
乙方应在保证得到指定收款人授权后，指定专人在甲方柜台办妥开户开卡手续。
完成开户后，乙方指定专人凭加盖单位预留印鉴的证明到甲方签收领取。
（三）乙方应在保证得到指定收款人授权后，指定专人（双人）持《领卡委托书》和身份证件到甲方业务柜台签收借记卡。
（四）乙方收到存折/借记卡后，应在发放第一笔款项前将存折/借记卡配套发放给指定收款人，并要求指定收款人及时更改其初始密码。
如因乙方保管存折/借记卡不善、未将存折/借记卡发给指定收款人或未要求指定收款人及时更改存折/借记卡初始密码而造成乙方指定收款人资金损失和纠纷的，由乙方负责。
中信银行银企直联接口说明书(其中的批量支付)
中信银行银企直联接口说明书（腾讯财付通项目）目录第一章报文结构 (3)1.1 HTTP请求报文 (3)1.2 HTTP响应报文 (3)第二章报文定义规则 (4)2.1 XML报文格式 (4)2.2 信息代码 (4)2.3 数据项说明 (5)第三章报文接口 (6)3.1 账户管理 (6)3.1.1 交易明细下载 (6)3.1.1.1 请求报文 (6)3.1.1.2 响应报文 (7)3.2 支付转账 (8)3.2.1 对外支付批量提交 (8)3.2.1.1 请求报文 (8)3.2.1.2 响应报文 (10)3.2.2 对外支付查询 (11)3.2.2.1 请求报文 (11)3.2.2.2 响应报文 (11)3.2.3 内部转账批量提交 (14)3.2.3.1 请求报文 (14)3.2.3.2 响应报文 (15)3.2.4 内部转账查询 (16)3.2.4.1 请求报文 (16)3.2.4.2 响应报文 (16)第四章附录 (19)4.1 证件类型 (19)4.2 制单状态 (19)第一章报文结构在企业内部局域网环境内，报文的传输方式采用HTTP协议。
HTTP报文包括企业内部系统向前置服务器（客户端软件）的请求报文以及前置服务器（客户端软件）向企业内部系统的响应报文，均由HTTP报文头与HTTP报文体两部分构成。
1.1HTTP请求报文HTTP请求报文由HTTP报文头（请求行、通用信息、请求头、实体头)、回车换行（CRLF）、HTTP报文体构成。
HTTP请求报文采用POST方式提交。
HTTP报文体为报文接口定义的请求报文数据（XML报文数据）。
1.2HTTP响应报文前置服务器处理HTTP请求报文后，返回HTTP响应报文至企业内部系统。
HTTP响应报文由HTTP报文头（状态行、通用信息、响应头、实体头）、回车换行（CRLF）、HTTP报文体构成。
HTTP报文体为报文接口定义的响应报文数据（XML报文数据）。
银行代收代付业务操作规程模版
**银行代收代付业务操作规程第一章总则第一条为了规范**银行代收代付业务的操作，提升中间业务工作效率,防范代收代付业务操作风险,促进我行业务健康发展，依据有关《储蓄管理条例》、《**银行代收代付管理办法》及其他关于法律、法规,拟定本操作规程。
第二条本操作规程适用于**银行代收代付的操作，涉及总行零售业务部门、结算管理部门、科技运行部门及各支行（部）。
第三条本规程所指代收代付是我行开设的代收、代付业务。
第四条代收代付采取实时发起的方式。
第二章支行（部）代收代付操作岗位职责第五条各支行（部）负责本行代收代付业务的发起和记账,指定前台受理柜员接收代收代付数据资料文件、纸制资料文件资料，前台授权柜员负责监交,登记“重要物饰交接登记簿”。
第六条前台受理柜员岗位职责：(一）负责按规定审核代收代付企业提交的代收代发确认函、电子版数据、纸质版数据和代发扣款凭证；（二)负责新开代收代发户建立项目代号;(三)负责导入开户资料文件资料或代收发数据;（四)负责新增开户的批量开户或存折打印；（五)负责导出代扣结果资料文件;（六)负责打印记账成功的流水清单和记账单；(七）负责对有问题数据的删除或冲销;(八)负责对记账失败手工触发记账交易;（九）负责查询代收代发项目情形。
第七条前台授权柜员岗位职责（一）负责对代收代发项目维护中的修改、删除业务进行审核授权；（二）负责对导入数据进行审核授权;(三）负责对删除导入数据进行审核授权；（四)负责对补打入账清单、记账凭证进行审核授权;(五)负责对手工入账进行审核授权；（六）负责对代收代发冲销进行审核授权；（七）负责当天代发失败或部分失败，代发专户所有费用或部分剩余费用划回费用来源账户授权。
第三章业务流程第八条各支行(部)按要求签订代收代付业务协议,有关资料文件资料报备零售业务部门。
注：详细参见《**银行代收代付业务管理办法》。
第九条前台受理柜员、授权柜员负责接收并审查代收付企业提交的代收付资料文件资料，代收付数据资料文件必须双人接收，双人核对，双人传输,互为监督。
中代收付二代客户端操作手册(企业)汇编
内部资料注意保密集中代收付二代客户端操作手册版本号：1.00二○一三年六月目录集中代收付二代客户端操作手册 (1)1简要说明 (5)2浏览器证书操作 (6)2.1JAVA插件安装 (6)2.2安全设置 (6)2.3证书获取 (7)2.3.1管理员生成证书 (7)3界面功能 (8)3.1实时交易发起 (9)3.1.1实时交易录入发起 (9)3.1.2实时交易批量发起 (9)3.2批量业务处理 (9)3.2.1批量交易发起 (9)3.2.2批量交易提回 (10)3.3业务信息管理 (10)3.3.1通知消息查询 (10)3.3.2企业交易查询 (11)3.3.3企业历史交易查询 (14)3.3.4撤销业务查询 (15)3.3.5逾期业务查询 (17)3.4系统管理 (17)3.4.1日志查询 (17)3.4.2历史日志查询 (18)3.4.3角色管理 (18)3.4.4用户管理 (20)3.4.5用户密码修改 (21)3.4.6交换行号维护 (21)3.4.7协议库管理 (22)3.5计费管理 (25)3.5.1企业收费月结查询 (25)3.6节点管理 (27)3.6.1银行信息管理 (27)3.6.2客户账户查询 (27)3.7报表 (28)3.7.1企业交易业务量统计 (28)文档控制分发版本控制说明：[C]-创建；[M]-修改；[A]-增加；[D]-删除；批阅意见1简要说明客户端用户分三类：代收付中心用户，分中心用户，企业用户，根据角色分配决定用户权限。
(系统初始化时，创建各用户种类的管理员角色)代收付中心用户可以查询所有业务信息，分中心用户可以查询本分中心下属企业的业务信息，银行和企业只能查询本企业相关信息。
客户端用户可以在界面上修改登录密码。
操作交易类业务必须使用证书。
用户登录默认是企业用户验证证书，中心和分中心用户验证登录IP，（当然这个可以由中心用户配置）。
2浏览器证书操作访问代收付客户端网站前，需要获取证书和安装JAVA插件及进行安全设置。
国内信用证代付操作流程及营销建议
国内信用证代付的业务处理流程指引国内信用证项下人民币代付业务是我分行的一项新业务，是在银行受信贷规模限制的背景下，参照目前被国际业务广泛采用的“海外代付”业务而产生的一种同业银行间代理支付业务。
该项业务是指在信用证开证行（委托行）开出国内信用证后，委托代付行（该行）将融资资金划至委托行指定的自身账户，为其客户提供国内信用证项下的人民币资金融资，并在信用证业务到期日由委托行归还代付行代付款项本息及相关费用的业务。
对于委托行，其优点是：在资金筹措的同时，可以按照“其他应收/应付账款”进行核算，不占用其信贷规模；对于代付行，其优点是，分享了开证行业务资源，获取了额外的利息收入及中间业务收入。
该项业务的开展，增强银行间合作，开拓解决企业融资问题的新途径。
8月19日由夏湾支行开出首笔国内信用证金额45228899.99，填补我分行在此业务的空白。
在此提出表扬。
案例模式之一：8月夏湾支行我行叙做的1笔业务是国内信用证买方押汇代付。
开证申请人红塔，受益人华丰。
由红塔开出即期国内信用证给华丰，申请人及受益人均在我行开户。
在红塔需对外付款给华丰时，由红塔在我行申请办理国内信用证买方押汇项下的代付业务，我行联系好代付行，商定代付利率及手续费，向客户报价，审批通过后出账，代付行把资金划到我行，红塔对华丰赎单付款。
此业务红塔解决了融资的难题，我行不占用信贷规模，赚取代付中间收入手续费，即维护了客户又获得中间收入。
一、我分行国内信用证代付业务可操作对应的融资业务种类：假远期信用证项下对应的代付业务，买方押汇项下对应的代付业务，卖方押汇项下对应的代付业务，国内信用证项下贴现业务对应的代付业务。
买卖双方均可根据客户实际需求设计合适的融资种类。
每笔代付业务，首先应根据其对应的融资业务按照我行相关融资规定进行放款审查审批，在经相关放款审批部门审批同意后，方可办理授权代付行代付等后续业务。
二、国内信用证代付的业务操作流程1）、首先申请人在我行须获批相应的客户授信额度，并且客户授信额度必须明确代付业务的具体业务种类。
中信银行电子商业汇票业务客户操作手册
中信银行电子商业汇票业务客户操作手册二〇〇九年十一月为了向客户提供便捷、高效、优质的电子商业汇票服务，我行开发了商业汇票业务系统，并整合了公司网银系统、核心账务系统、信贷管理系统等，力争通过我行先进的票据系统平台，为客户提供良好的电子商业汇票业务办理环境和服务渠道。
本手册仅为方便客户了解通过我行信息系统办理电子商业汇票业务的相关操作。
我行客户办理电子商业汇票业务应遵守中国人民银行电子商业汇票相关制度、中信银行相关规定和协议。
1基本定义 (7)1.1电子商业汇票 (7)1.2电子商业汇票系统（ECDS） (7)1.3电子商业汇票的期限 (7)1.4电子商业汇票的金额限制 (8)1.5电子商业汇票的保管 (8)2业务申请 (8)3业务操作 (8)3.1基本操作 (8)3.1.1功能菜单 (9)3.1.2预约功能 (9)3.1.3实付金额试算 (10)3.1.4业务流程中的“撤销”和相关业务的“撤销” (11)3.1.5操作查询中的“交易状态”和“票据处理状态” (12)3.1.6票款对付 (12)3.1.7对手方信息维护 (12)3.1.8显示票面信息 (13)3.1.9查看经办信息 (14)3.1.10查看申请方发送信息 (15)3.1.11如何查看对方回复信息 (15)3.1.12如何查看对方信用信息 (16)3.2出票、承兑及收票 (17)3.2.1出票业务流程 (17)3.2.2出票信息登记 (18)3.2.3出票信息登记查询 (19)3.2.4出票(两功能联动) (20)3.2.5出票(两功能联动)查询 (22)3.2.6出票(三功能联动) (23)3.2.7出票(三功能联动)查询 (25)3.2.8提示承兑申请 (26)3.2.9提示承兑申请查询 (27)3.2.10提示承兑撤销 (28)3.2.11提示承兑撤销查询 (29)3.2.12提示承兑签收 (29)3.2.13提示承兑签收查询 (30)3.2.14未用退回 (31)3.2.15未用退回查询 (32)3.2.16电子承兑协议确认 (32)3.2.17电子承兑协议确认查询 (33)3.2.18提示收票申请 (34)3.2.19提示收票申请查询 (35)3.2.20提示收票撤销 (36)3.2.22如何确认票据已成功开出 (37)3.2.23提示收票签收 (37)3.2.24提示收票签收查询 (38)3.3保证业务 (39)3.3.1保证业务种类 (39)3.3.2保证业务的流程 (39)3.3.3保证申请 (40)3.3.4保证申请查询 (41)3.3.5保证撤销 (41)3.3.6保证撤销查询 (42)3.3.7保证签收 (42)3.3.8保证签收查询 (43)3.4背书转让 (44)3.4.1背书转让业务的流程 (44)3.4.2背书转让申请 (45)3.4.3背书转让申请查询 (46)3.4.4背书转让撤销 (46)3.4.5背书转让撤销查询 (47)3.4.6背书转让签收 (48)3.4.7背书转让签收查询 (49)3.5质押及质押解除 (49)3.5.1质押业务的流程 (49)3.5.2质押解除业务的流程 (50)3.5.3质押申请 (50)3.5.4质押申请查询 (51)3.5.5质押撤销 (51)3.5.6质押撤销查询 (52)3.5.7质押签收 (53)3.5.8质押签收查询 (54)3.5.9质押解除申请 (54)3.5.10质押解除申请查询 (55)3.5.11质押解除撤销 (56)3.5.12质押解除撤销查询 (57)3.5.13质押解除签收 (57)3.5.14质押解除签收查询 (58)3.6贴现业务 (59)3.6.1贴现业务的种类 (59)3.6.2贴现业务的流程 (59)3.6.3回购式贴现赎回业务的流程 (60)3.6.4贴现申请 (60)3.6.5贴现申请查询 (63)3.6.6贴现撤销 (64)3.6.7贴现撤销查询 (65)3.6.9贴现签收查询 (67)3.6.10电子贴现协议确认 (67)3.6.11电子贴现协议确认查询 (68)3.6.12贴现赎回申请 (69)3.6.13贴现赎回申请查询 (70)3.6.14贴现赎回撤销 (71)3.6.15贴现赎回撤销查询 (72)3.6.16贴现赎回签收 (72)3.6.17贴现赎回签收查询 (73)3.7转贴现业务 (74)3.7.1转贴现业务的种类 (74)3.7.2转贴现业务的流程 (74)3.7.3回购式转贴现赎回业务的流程 (75)3.7.4转贴现申请 (75)3.7.5转贴现申请查询 (77)3.7.6转贴现撤销 (78)3.7.7转贴现撤销查询 (79)3.7.8转贴现签收 (79)3.7.9转贴现签收查询 (80)3.7.10转贴现赎回申请 (81)3.7.11回购式转贴现赎回申请查询 (82)3.7.12回购式转贴现赎回撤销 (83)3.7.13回购式转贴现赎回撤销查询 (84)3.7.14回购式转贴现赎回签收 (84)3.7.15回购式转贴现赎回签收查询 (85)3.8再贴现业务 (86)3.8.1再贴现业务的流程 (86)3.8.2回购式再贴现赎回业务的流程 (87)3.8.3再贴现申请 (87)3.8.4再贴现申请查询 (88)3.8.5再贴现撤销 (89)3.8.6再贴现撤销查询 (89)3.8.7回购式再贴现赎回签收 (90)3.8.8回购式再贴现赎回签收查询 (91)3.8.9买入央行票据签收 (92)3.8.10买入央行票据签收查询 (93)3.9提示付款及承付 (93)3.9.1提示付款的种类 (94)3.9.2提示付款的流程 (94)3.9.3提示付款申请 (94)3.9.4提示付款申请查询 (96)3.9.5提示付款撤销 (96)3.9.6提示付款撤销查询 (97)3.9.8提示付款签收查询 (99)3.10追索及同意清偿 (100)3.10.1追索通知 (100)3.10.2追索通知查询 (102)3.10.3追索撤销 (102)3.10.4追索撤销查询 (103)3.10.5同意清偿申请 (104)3.10.6同意清偿申请查询 (105)3.10.7同意清偿撤销 (105)3.10.8同意清偿撤销查询 (106)3.10.9同意清偿签收 (107)3.10.10同意清偿签收查询 (108)3.11查询 (108)3.11.1票据信息查询 (108)3.11.2人行通知信息查询 (109)3.11.3自动业务通知查询 (109)3.11.4电子承兑协议查询 (110)3.11.5电子贴现协议查询 (111)3.12功能维护 (111)3.12.1自动收票功能设置 (111)3.12.2自动收票功能设置查询 (113)3.12.3自动收票功能制单查询 (113)3.12.4自动提示付款设置 (113)3.12.5自动提示付款设置查询 (114)3.12.6自动提示付款制单查询 (115)3.12.7对手方信息维护 (115)1基本定义1.1电子商业汇票电子商业汇票是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
中行代收代付业务
代收代付一、功能说明“代收代付”服务下包括“快捷代发”、“快捷代收”、“普通代发”、“普通代收”等功能，为企业客户提供在线发放工资及其他款项的代付服务以及主动从对方个人或企业账户向本单位企业账户扣划资金的代收服务，处理时效性高、操作便捷，实现混合卡提交、大批量上传等功能。
二、处理系统：三、服务限额：含对接和WEB普通代收服务无限额。
四、业务规则1、快捷代发：以批量方式发起从本单位对公账户向收款方对公或对私账户的汇款交易●上传批量文件：通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，生成TXT格式的批量转账文件，上传网银系统发起批量代发交易。
单批代发交易的最大笔数为40000笔/批，批量文件上传后系统实时反馈交易批次号，文件上传后请通过“10日内上传文件处理结果”功能查询上传处理结果，如整批上传失败请修改文件后重新上传整批文件。
●业务类型：工资类中可提交用途为工资和奖金的代发业务，其他类中可提交用途除工资以外的代发业务，用途为奖金的代发业务如业务类型选择为工资类则交易明细信息的查询权限按工资类业务控制，仅具有查询交易明细权限的操作员可以查看。
●短信提醒：通过该功能您可在交易处理完成时自动收到银行发送的短信提醒，告知您款项发放情况，包括交易状态、成功失败业务笔数等信息。
短信提醒的手机号为您申请网银服务时预留的手机号码，如需临时更换可直接修改回显信息，需彻底修改可到网银开户行修改预留信息。
●页面批量制单：通过该功能您可在页面中一次性填写多笔交易信息并批量发起交易，每笔交易的业务类型、付款人、收款行类型（包括中国银行和其他银行）、指定付款日期、用途、客户业务编号、附言、短信提醒信息均相同，该功能下单次最多可提交20笔代发交易，交易信息提交后实时反馈批次号并发送复核或授权人员处理。
2、快捷代收：以批量方式发起从对公或对私账户向本单位对公账户的收款交易●上传批量文件：通过该功能您可下载我行提供的批量文件制作工具，生成TXT格式的批量转账文件，上传网银系统发起批量代收交易。
2.中信银行代发工资客户端软件使用说明
中信银行代发工资客户端软件使用说明一、安装步骤（一）安装JVM（java虚拟机）中信银行代发工资客户端是基于JAVA的程序，所以需要安装Java虚拟机，客户端应用要求安装的JVM版本为1.5.0.18。
本节介绍JDK在windows系统的安装。
1.从安装包中将jdk-1_5_0_18-windows-i586-p.exe拷贝至所需要机器，运行jdk-1_5_0_18-windows-i586-p.exe文件，出现如下画面：2.按照上图所示，用鼠标选择"我接受该许可证协议中的条款"选项，点击"下一步"按钮，出现如下画面：3.直接点击"下一步"按钮，出现如下画面：4.直接点击"下一步"按钮，出现如下画面：5.直接点击"下一步"按钮，出现如下画面：6.点击“完成”按钮后即可完成windows版本的JVM安装。
说明：按照以上步骤，使用默认选项安装完成后，JDK工作路径为C:\Program Files\Java\jdk1.5.0_18，JVM（jre）的工作路径为C:\Program Files\Java\jre1.5.0_18。
（二）中信银行代发工资客户端安装1.从安装包中将“中信银行代发工资客户端安装.exe”拷贝至所需要机器，运行“中信银行代发工资客户端安装.exe”文件，出现如下画面：2.直接点击"下一步"按钮，出现如下画面：3.直接点击"下一步"按钮，出现如下画面：4.点击“完成”按钮后即可完成“中信银行代发工资客户端”的安装。
说明：按照以上步骤，使用默认选项安装完成后，中信银行代发工资客户端工作路径为C:\Program Files\中信银行代发工资客户端.二中信银行代发工资客户端使用说明1.安装完成后，双击桌面上的“中信银行代发工资客户端”快捷方式，出现以下画面：2.输入企业名称，联系人等信息后，选择“业务类型”、币种，点击“导入数据”按钮，选择事先准备好的代发文件后，系统将自动进行校验，如校验无误，则显示全部代发内容，并产生校验码，此时可点击打印按钮，打印代发工资函。
代付说明、委托付款说明
代付说明
XXXXX有限公司与XXXXX公司签订了合同编号为XXXXX的工程维修合同，关于XXX广场地下出入口玻璃幕顶的维修款总价共计XXX元整（小写XXX元）。
由于XXXXX 有限公司的银行账户被冻结不能正常使用，由XX个人账户代付转到XXXXX有限公司账户XXX元整（小写XXX元）。
特此证明
XXXXX有限公司
X零X年X月XX日
委托付款说明
由于XXXXX有限公司因银行账户被冻结，不能正常使用，特委托XXXXX有限公司支付XXXXX有限责任公司费XXX元整（小写XXX元），发票抬头开为XXXXX有限公司。
我公司对此事项的真实性、合法性承担全部法律责任。
XXXXX有限公司
二零XX年X月XX日。
5.网上银行代付业务操作说明
网上银行代付业务操作流程说明网上银行代收发业务处理，支持日间实时处理和日终批量处理两种情况。
其中100笔（含100笔）以内的日间实时处理，超过100笔的进入日终。
可支持客户日间多批次提交。
同一批次号不可以重复提交处理。
1：代发文件定义批次号|序号|银行账号|户名|金额|举例：某单位某日某批次0001批次代发文件提交0001|00001|10022976957810000000016|钱一|100.00|00002|10022976958610000000016|钱二|100.00|00003|10022976959410000000016|钱三|100.00|00004|10022976960910000000016|钱四|100.00|00005|10022976961710000000016|钱五|100.00|00006|10022976962510000000016|钱六|100.00|00007|10022976963310000000016|钱七|100.00|00008|10022976964110000000016|钱八|100.00|00009|10022976965010000000016|钱九|100.00|00010|10022976966810000000016|钱十|100.00|文件名：AG0001+14位协议号，如某企业单位与银行签定的协议为34010100818888，则文件名为AG000134010100818888，文件格式为.txt文本文件。
注：目前网上银行仅支持中间业务平台AG0001业务编号的提交，其他种类如粮补、抚恤、特困补助等均不支持，其他代发继续走原柜面代付业务流程。
批次号禁止“0000”提交。
2：网上银行端客户提交最大笔数：1000笔3：所有代发文件提交到中间业务平台后处理流程和正常柜面提交的处理流程一致。
4：账务处理1）日间账务----全部处理系统自动借记客户账（1）借：单位签约账户代付总金额贷：2431---签约单位临时存款账户代付总金额（2）借：2431---临时存款实际代发额贷：21111---工资户实际代发额或：借：2431---临时存款户实际代发额贷：4639---县辖往来实际代发额借：4639---县辖往来实际代发额贷：21111---工资户实际代发额或：借：2431---临时存款户实际代发额贷：4629---县辖往来实际代发额借：4629---县辖往来实际代发额贷：21111---工资户实际代发额若有不成功部分时：（3）借：单位签约账户代付不成功金额红字贷：2431--签约单位临时户代付不成功金额红字 2）日终账务（1）系统自动处理，借记客户账借：单位签约账户代付总金额贷：2431---签约单位临时存款账户代付总金额（2）借：2431 ---临时存款代发总金额贷：21111----本机构汇总额贷：4639----本机构县辖汇总额贷：4629-----本机构省辖汇总额贷：2431 记账不成功剩余部分注：日终部分按每500笔系统做一个出来，比如一个批次有898笔明细笔数，系统则会分成两个部分处理，第一个500笔按以上处理，剩余398笔再次按以上处理。
中信银行电子对账操作手册演示模板.docx
中信银行电子对账操作手册2015年4月目录一、用户登录 (3)二、账户余额及交易明细查询 (4)三、明细账单查询打印 (5)四、余额对账单回签 (8)五、修改密码 (14)一、用户登录（一）操作步骤1.用户在电子对账客户端登录页面输入用户代码、登录密码、验证码，点击“登录”按钮登录系统。
2.登录成功后，主页面提示中信银行发布的公告消息及是否有未回签的余额对账单。
（二）注意事项1. 首次登录电子对账时，缺省密码为操作员身份证号码后6位数字，如果身份证后一位是字母，忽略字母取最后6位数字，如12010917000239505X的密码是239505，不足6位的，在数字前面补“0”；首次登录需修改密码，新密码必须是6位数字，不能是某数字的简单重复和连续的数字，如111111、123456都不是合法的密码。
2.签约管理行是中信银行负责客户信息管理的指定机构，客户如需变更签约客户信息、调整用户、变更签约管理行应填写《电子对账服务申请表》到签约管理行申请办理。
3. 登录时如果当日连续输入密码错误超过5次，电子对账用户将被锁定，需要下一日系统自动解锁后重新登录。
如当天急需使用，请到签约管理行填写《电子对账服务申请表》（见附件），申请办理密码解锁。
二、账户余额及交易明细查询（一）操作步骤1.用户点击页面左侧“账户余额及交易明细查询”菜单，进入账单余额及交易明细查询页面。
2.查询余额：选择账户类型和账户后，点击“余额查询”可查询已选账户的当前余额，如下图所示。
3.查询明细：选择账户类型和账户，输入交易金额下限、交易金额上限、起始日期、终止日期，点击“确定”按钮查询，可查询指定金额范围内、指定日期区间的交易明细信息，查询结果如下图所示。
4.如果查询结果显示出交易明细信息，可以点击“打印”、“下载”按钮打印或下载查询结果。
（二）注意事项可查询范围为近12个月的账户交易明细。
三、明细账单查询打印（一）操作步骤1.用户点击页面左侧“明细账单查询打印”菜单下的“明细账单查询打印”，进入明细账单查询打印页面。
关于公司代付公司货款的说明
关于公司代付公司货款
的说明
集团标准化工作小组 [Q8QX9QT-X8QQB8Q8-NQ8QJ8-M8QMN]
关于xx代付xx公司沉香货款的说明
xxxxx有限公司：
兹xxx公司与2014年12月26日向贵公司购买了xx等货物共计150万元整（大写：壹佰伍拾万元整），我单位——xxxx公司于2014年12月30日支付给贵司150万元整（大写：壹佰伍拾万元整）款项，此款系我单位代xx公司向贵公司缴纳的xx货款项。
贵公司收到相应款项后即视为xx公司向贵司支付了 150万元整（大写：壹佰伍拾万元整）xx货款款项，我单位直接与xx公司进行结算，不得以任何理由就此款向贵公司主张任何权利，且贵公司不因此承担任何法律责任和经济责任。
特此说明
顺祝
商祺！
单位：xx公司
二零一四年十二月。
银行受托代付业务操作规程
xx银行受托代付业务操作规程第一章总则第一条为进一步增强我行业务市场竞争力,拓宽资金运用渠道,丰富国际贸易融资服务手段，加强与境内外银行的合作，我行根据国际惯例及国家外汇管理的有关规定制订本操作规程。
第二章定义及业务范围第二条本操作规程所称受托代付业务是指我行作为受托行，根据委托行的申请和指示,在委托行承诺到期日按约定的融资利率将融资本金及息费偿付至我行的前提下，于约定的付款日在货物贸易、服务贸易范围内对委托行指示的业务代为付款的融资业务。
第三条本业务项下接受客户申请、从我行融通资金并委托我行将款项支付给指定收款人的代付业务发起行称为“委托行”。
为委托行提供资金来源和代付服务的银行称为“受托行”。
第四条本业务原则上仅适用于办理跨境贸易结算，境内信用证、保理等贸易结算原则上不得办理。
第五条贸易项下受托代付业务按照贸易背景不同可分为进口受托代付和出口受托代付:1、进口受托代付：是指进口商采用信用证、托收以及汇款结算方式，我行接受委托行委托作为受托行代理委托行先行替进口商支付款项给指定收款人，在约定的融资到期日，委托行将融资本息归还我行的业务。
2、出口受托代付：是指出口商采用信用证、托收以及汇款结算方式，我行接受委托行委托作为受托行代理委托行向出口商支付款项，在约定的融资到期日，委托行将融资本息归还我行的业务。
第六条本业务适用于我行境内分支机构，各机构必须遵守当地金融监管部门和我行的各项相关制度和规定办理业务，严格控制信用风险和操作风险。
第三章职责分工第七条总行环球交易服务部负责本业务相关制度的拟定、修改和解释工作；联合总行金融机构部负责该业务的组织推动，包括但不限于客户拓展、业务培训、业务检查等;负责该业务占用的贸易融资、担保、国际保理额度管理;负责业务过程中行内各相关部门的协调工作。
第八条总行金融机构部作为同业业务专营部门, 联合总行环球交易服务部负责该业务的组织推动，包括但不限于金融机构渠道拓展、协议签署、业务定价、业务受理、利率审批、交易授权、业务检查等。
0526中信银行“关贸e点通”网上付税担保业务操作流程
附件1中信银行“关贸e点通”——网上付税担保业务操作流程第一章总则第一条为规范全行“关贸e点通”——网上付税担保业务操作，根据《海关总署公告》（2005年第40号）及《中信银行授信业务管理办法》等有关规定，制定本操作流程。
第二条“关贸e点通”——网上付税担保业务涉及海关、电子口岸、银行相关操作。
本流程特指银行关于该项业务的操作流程。
第二章业务解释第三条“关贸e点通”——网上付税业务是通过将银行系统、海关系统与中国电子口岸数据中心（以下简称“电子口岸”）平台直联，实现进出口客户在线缴纳通关税费的服务。
根据支付方式的不同，网上付税业务分为一般网上付税业务及网上付税担保业务。
其中：“关贸e点通”——一般网上付税业务属于结算业务，它为进出口客户提供在线实时缴纳进出口通关税费服务，以提高客户通关效率。
“关贸e点通”——网上付税担保业务属于授信业务。
它是—1—在一般网上付税业务的基础上，由我行向符合一定条件的进出口纳税客户在一定时期内通过电子口岸平台缴纳的进出口通关税费提供可循环使用的总担保额度，并在该额度项下开立以海关作为唯一受益人的付税保函，使客户在该保函内可以在海关享受先办理货物通关后缴纳相关税费的服务，我行对客户应缴税费承担担保责任。
第四条“关贸e点通”网上付税担保额度是我行向客户在一定时期内通过电子口岸平台支付其进出口通关应缴税费所提供的总的担保额度，该担保额度纳入我行综合授信额度统一管理，在有效期内可循环使用。
客户只能在一家开户行网点申请担保额度，不能同时向我行多家支行网点申请该担保额度。
担保额度到期后，客户如需继续使用网上付税担保业务需重新向银行申请。
对于担保额度到期前未履行完银行担保义务的保函在新担保额度申请生效后将占用新担保额度，直至担保义务履行完毕。
第五条《中信银行网上支付担保文书》是我行针对客户申请的“关贸e点通”网上付税担保额度，就客户在一定时期内可先办理货物通关后缴纳相关税费而向客户进出口通关所在地直属海关出具的付税保函。
中信银行联合收费电子化缴费操作指南【模板】
中信银行联合收费电子化缴费操作指南
——网上银行缴费操作流程
1、用户以证书或手机动态口令方式登录中信银行个人网银-点击“缴费站/缴费”-进入在线缴费页面-在所有缴费项目区内的“其他代付费用联合收费（水、电、煤）”栏操作项下，点击“缴费”。
2、在“缴费用户号”后输入8位联合收费缴费卡号-选择缴费账户-点击“确定”
3、页面显示用户应缴费用的详细情况，用户核实无误后，点击“确定”进行缴费
4、在“用户交易密码”后输入账户交易密码-点击“确认”-页面提示“交易成功，自助缴费成功！”完成缴费。
汇出汇款代付作业指导书 模版
汇出汇款代付作业指导书1、目的和范围为规范银行股份有限公司（以下简称“本行”）汇出汇款代付业务，防范风险，提高运作质量，促进汇款代付业务逐步实现规范化、制度化、程序化管理，根据《银行进口代付管理办法》，制订本作业指导书。
本文件适用于本行汇出汇款代付业务的操作及风险控制。
2、定义、缩写和分类(1)汇出汇款代付，是指在汇款结算方式下，本行根据汇款人申请，并凭其提供的有效凭证及商业单据，由本行指定的代付行代申请人对外支付款项，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。
根据国际和同业惯例以下简称“T/T”（Telegraphic Transfer）代付。
(2)汇出汇款代付包括：a)贸易项下代付，是指在货到付款或预付货款结算方式下，由本行指定的代付行代申请人对外支付进口货款，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。
b)非贸易项下代付，是指在非贸易汇款方式下，由本行指定的代付行代申请人对外支付款项，申请人在约定期限内偿还代付本金、利息和费用的短期融资。
(3)代付行，是指依法注册成立，信誉良好，有独立付款资格，给予本行同业授信的中外资金融机构。
(4)协议单证，是指T/T代付当事人在本行办理T/T代付中所使用的单证，包括：a)T/T代付申请书；b)信托收据等。
(5)有权经办部门，是指总行国际业务部和分行经营部门有权经办T/T代付的部门。
3、职责与权限4、基本规定(1)原则上本行不办理预付货款项下和非贸易项下的汇出汇款代付业务，如果属于低风险业务（如全额保证金质押等），则视具体情况而定。
(2)自代付行代理本行对外付款之时起即形成双方债权、债务关系，代付行为该代付款项下对本行的债权人，本行承担对代付行代付款项的还本付息责任。
(3)T/T代付业务的对象：T/T代付业务的对象是经工商行政管理机关核准登记的企、事业法人，实行独立经济核算，具有良好的进出口经营记录、资信状况以及真实对外付款项目，具有到期偿还代付本金、利息和费用的能力，银企配合意愿强的客户。
解析代付 DF锁定远期购汇汇率”业务方案
（二）交易阶段 1、定期存款。贵公司将拟即期购汇的人民币 ￥6,548,700.00元在我行定期存款3个月，年利率2.85%。 6,548,700.00元在我行定期存款3个月，年利率2.85%。 2、全额质押代付。贵司将上述人民币存款在我行叙做3个月 、全额质押代付。贵司将上述人民币存款在我行叙做3 期质押代付100万美元，实现贵公司对外支付的目的。 期质押代付100万美元，实现贵公司对外支付的目的。 3、锁定远期售汇价格。交易当天贵公司在我行叙做远期售 汇，锁定3个月美元远期售汇汇率6.5180 汇，锁定3个月美元远期售汇汇率6.5180 ，远期售汇的到期 日与金额与贵公司代付到期日匹配。 4、到期远期交割还本付息。美元代付到期日，贵司将质押 在我行的人民币保证金本息和按约定的远期汇率购汇归还我 行相应的美元贷款本息1,006,951.88，实际购汇需要 行相应的美元贷款本息1,006,951.88，实际购汇需要 ￥6,563,312.35，到期本息和为￥6,595,359.49，盈利 6,563,312.35，到期本息和为￥6,595,359.49，盈利 ￥32,047.14。 32,047.14。
5
Winhap Confidential
三个月方案测算：RMB存款+美元贷款＋美元远期购汇+ 三个月方案测算：RMB存款+美元贷款＋美元远期购汇+付汇 存款
￥6,595,359.49 ￥46,659.49 ￥6,548,700.00
￥32,047.13 6.5167 1.96%
1、该方案运用不同币种存贷利差获利 、 外币贷款利率（美元3个月贷款利率：2.78075%）相对 较低，我国现人民币存款利率(人民币3个月定期存款利率 2.85%)相对较高； 2、该方案运用美元远期结售汇 简称 ，来锁定财务成本 简称DF， 、该方案运用美元远期结售汇,简称 我们可以看到美元/人民币远期汇率（7月12日）：6.5180, 7月12日，无论当日美元/人民币即期汇率为多少，均与我们 本笔交易无关。 假设我们只做全额质押美元贷款业务，没有锁定7月12日 的即期汇率价格，那么收益是无法确定的。如果出现我国通 货膨胀严重等原因导致人民币兑美元贬值，7月12日的即期 汇率价格为6.54983，相对4月13日即期汇率有所向升，就会 出现收益为零的情况，具体公式： 到期美元贷款本息(1006951.88)*7月12日即期汇率价格 (6.54983)=人民币存款本息合计(6595359.49) 由此得知当7月12日美元/人民币即期汇率大于6.54983就会 出现亏损。因此也得知通过DF来锁定财务成本非常关键 3、本笔交易是否盈利主要取决本公司的资金成本 、 即本公司全额质押人民币65487000元所花费成本，如果50%金额为 从其他银行贷款所得，贷款利率为 3.05%，那么该笔资金资金成本为 1.525%，支出利息为249669.19元，相比32047.13元，两者之间距离 特别大。因此建议将该方案人民币全额质押，改为用本公司应收账款 。 质押，尽量减少获得现金所支付的高额银行利息，从而节省财务成本 ，多样化盘活应收账款，预估将节省财务成本281716.32。
代付款说明-范本
代付款说明
上海现代电梯制造有限公司：
兹有我司于2017年5月18日通过银行汇款（汇款方式）汇入贵司帐户￥45500元（大写人民币：肆万伍仟伍佰元）款项，是由我司委托李亚敏代向贵司支付电梯生产定金的项目（合同编号：S30373）电梯生产订金款项，上述事宜由此引起的一切经济责任和律法责任与贵司无关.
特此说明！
李亚敏（个人）（这家公司是代付款的）：
北京韩株韩代电梯有限公司河南第一
分公司（这家公司是被代付款）
日期：
【本文档内容可以自由复制内容或自由编辑修改内容期待你的好评和关注，我们将会做得更好】
精选范本,供参考！。
中信银行代付系统案例说明
中信银⾏代付系统案例说明中信银⾏代付系统案例说明南京绛门通讯科技股份有限公司2017年02⽉⽬录⼀、前⾔ (3)1.1 系统项⽬背景 (3)1.2 系统设计原则 (3)⼆、代付平台功能概述 (3)2.1 功能概述 (3)2.2 平台代付转账流程图 (4)2.3 系统性能数据 (5)三、研发团队介绍 (6)3.1 研发过程概述 (6)3.2 项⽬开发明细表 (7)⼀、前⾔1.1 系统项⽬背景随着互联⽹⾦融的快速发展，在线转账或代付业务逐步覆盖，各⼤银⾏或第三⽅的代付平台(例：⽀付宝)都开始涉⾜在线代付业务，中信银⾏代付系统平台(以下简称“中信代付”)就是我公司专为中信银⾏设计开发的⼀套开放的代付业务平台。
1.2 系统设计原则本系统设计时，考虑到⾦融⾏业的特殊性，系统设计时不仅考虑到系统的技术可⾏性，更多需考虑安全性和经济可⾏性。
作为⼀个开放的代付平台，系统要具备可扩展性，便于第三⽅进⼊平台接⼊。
另外系统设计是考虑需符合国家和⾏业通⽤标准、协议和规范要求，保证系统运⾏稳定可靠、数据安全。
⼆、代付平台功能概述2.1 功能概述个⼈⽤户或是第三⽅平台(例：P2P理财平台)，通过接⼝将代付的订单请求发给中信代付，系统根据订单数据计算代付⾦额和⼿续费(计算规则可⾃定义设置)。
中信代付将需代付转账的⾦额预先冻结并通过接⼝将代付转账请求转给银联，并将银联的处理结果实时传回给第三⽅的业务平台，发起代付请求的⽤户可以在线实时看到中信代付返回的订单状态和流程，追求钱款进度直⾄成功到账。
中信代付还提供⼿⼯核账功能,⼀旦系统出现故障，营业员可以通过查看系统代付异常记录并⼿⼯进⾏处理，在通过⽇志查看故障原因。
中信银⾏代付系统平台不仅为中信银⾏解决了在线批次代付转账的功能，也提供了多⾓度多纬度的数据分析功能，解决银⾏需要的账单报表等需求。
另外系统有完整的告警机制，当账号异常或者额度超限都能在告警记录中查看并解决。
2.2 平台代付转账流程图因银⾏系统的特殊安全要求，在代付过程中需多重验证和判断，流程图如下：转账的业务流程图（如下）：订单处理流程图：2.3 系统性能数据根据多轮测试取平均值以及客户实际上线运⾏数据，⽬前中信代付平台性能可达到：同时在线代付并发数20个，同时代付请求订单数20万笔三、研发团队介绍3.1 研发过程概述研发团队从项⽬⽴项启动到上线交付验收，历时4个⽉。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中信银行代付系统案例说明
南京绛门通讯科技股份有限公司
2017年02月
目录
一、前言 (2)
1.1 系统项目背景 (2)
1.2 系统设计原则 (3)
二、代付平台功能概述 (3)
2.1 功能概述 (3)
2.2 平台代付转账流程图 (3)
2.3 系统性能数据 (5)
三、研发团队介绍 (6)
3.1 研发过程概述 (6)
3.2 项目开发明细表 (6)
一、前言
1.1 系统项目背景
随着互联网金融的快速发展，在线转账或代付业务逐步覆盖，各大银行或第三方的代
付平台(例：支付宝)都开始涉足在线代付业务，中信银行代付系统平台(以下简称“中信代付”)就是我公司专为中信银行设计开发的一套开放的代付业务平台。
1.2 系统设计原则
本系统设计时，考虑到金融行业的特殊性，系统设计时不仅考虑到系统的技术可行性，更多需考虑安全性和经济可行性。
作为一个开放的代付平台，系统要具备可扩展性，便于第三方进入平台接入。
另外系统设计是考虑需符合国家和行业通用标准、协议和规范要求，保证系统运行稳定可靠、数据安全。
二、代付平台功能概述
2.1 功能概述
个人用户或是第三方平台(例：P2P理财平台)，通过接口将代付的订单请求发给中信代付，系统根据订单数据计算代付金额和手续费(计算规则可自定义设置)。
中信代付将需代付转账的金额预先冻结并通过接口将代付转账请求转给银联，并将银联的处理结果实时传回给第三方的业务平台，发起代付请求的用户可以在线实时看到中信代付返回的订单状态和流程，追求钱款进度直至成功到账。
中信代付还提供手工核账功能,一旦系统出现故障，营业员可以通过查看系统代付异常记录并手工进行处理，在通过日志查看故障原因。
中信银行代付系统平台不仅为中信银行解决了在线批次代付转账的功能，也提供了多角度多纬度的数据分析功能，解决银行需要的账单报表等需求。
另外系统有完整的告警机制，当账号异常或者额度超限都能在告警记录中查看并解决。
2.2 平台代付转账流程图
因银行系统的特殊安全要求，在代付过程中需多重验证和判断，流程图如下：
转账的业务流程图（如下）：
订单处理流程图：
2.3 系统性能数据
根据多轮测试取平均值以及客户实际上线运行数据，目前中信代付平台性能可达到：
三、研发团队介绍
3.1 研发过程概述
研发团队从项目立项启动到上线交付验收，历时4个月。
其中因银联方网络原因，银联接口调试耗时半个多月；配合第三方接口调试耗时近半个月（截止上线有3家网络金融平台接入中信代付系统平台）
团队参与情况如下：项目组共计参与人员 9人
项目经理： 1 人（项目管例，进度把控）
SE： 1 人 (与客户方对接，确定需求，业务流程和系统界面)
开发： 4 人（负责系统开发和接口调试）
测试： 3 人（整体平台的功能测试、性能测试和接口测试。
编写用户手册和运维文档）3.2 项目开发明细表
项目工作量详情如下：。