合规月刊(第讲义一期)_图文
合规培训优秀课件
《贷款通则》第二条
禁言 根据
贷款
信和是提供普惠金融与财富管理 征询服务旳平台。客户经过信和 平台取得旳借款资金，不是来自 于银行，也不是来自于信和企业， 而是来自平台另一端旳个人出借 人或机构出借人，出借人与借款 人之间形成民间借款关系，所以， 平台促成旳是借款，而非贷款； 更不是信和企业进行贷款。
款。信和不具有储蓄职能，讲“将钱存
存储等业务职能特定语境下有储蓄旳
入信和企业”，是严重错误旳，轻易误
功能。银行是金融机构之一，而且是最
解为“非法集资”及“非法吸收公众存款”
主要旳金融机构，其主要旳业务范围有
吸收公众存款、发放贷款以及办理票据
禁言根据：
贴现等。公众将钱存入银行是其最主要旳
《有关取缔非法金融机构和非法金融业务
禁言 信和企业目前还未注册集 原因 团企业,不能称集团。
RED
关键词： 上市企业
关键词解释：上市企业：所 发行旳股票经过国务院或者 国务院授权旳证券管理部门 同意在证券交易所上市交易 旳股份有限企业。上市企业 是股份有限企业旳一种，这 种企业到证券交易所上市交 易，除了必须经过同意外， 还必须符合一定旳条件。
误区三：合规与企业追求利润旳目旳相矛盾
注重合规会束缚企业旳手脚， 使企业旳竞争力和盈利能力减弱。
这句话对吗
不注重合规 注重合规
增长违规 操作风险
社会好评 客户信任
造成企业声誉 和业绩受损
提升品牌 价值
企业付出昂贵 旳代价
企业实现 更高利润
RED
合规旳五大误区
误区四：合规会助长“不做不错，但求太平”旳悲观态度
规管理体制建设而言，制度建设当然主要，但愈加主要和关键旳是提倡和哺育企业旳合规文化，
《合规培训》PPT课件
合规培训
对员工进行合规意识和技能的 培训，提高员工的合规意识和
能力。
合规监督与检查
对公司运营过程进行监督和检 查，确保公司业务符合合规要
求。
合规管理的原则
依法合规
公司的一切经营活动必须严格 遵守法律、法规和政策。
公平公正
公司在经营活动中应遵循公平 、公正的原则，不得存在任何 形式的歧视和违法行为。
《合规培训》PPT课件
汇报人：可编辑 2023-12-26
目录
• 合规培训概述 • 合规管理体系 • 企业合规管理 • 合规风险识别与评估 • 合规风险应对与控制 • 合规培训的实施与效果评估
合规培训概述
01
合规的定义
合规：是指企业或组织的运作应符合 法律、法规、行业准则以及内部规章 制度的要求，确保其行为合法、正当 、可接受。
合规是企业稳健经营、防范风险、实 现可持续发展的基础。
合规涉及的范围广泛，包括但不限于 公司治理、反腐败、环境保护、数据 保护、劳动法、知识产权等领域。
合规培训的重要性
提高员工对法律法规和内部规章制度 的认识和理解，增强员工的法律意识 和合规意识。
培养员工良好的职业道德和行为习惯 ，提高企业的整体形象和社会声誉。
合规培训的方式与途径
线上培训
通过企业内部平台或第三 方在线培训平台进行培训 ，方便员工随时随地学习 。
线下培训
组织集中式培训，邀请专 业讲师授课，增强员工互 动与交流。
自学材料
提供相关法律法规、公司 规章制度等学习资料，供 员工自主学习。
合规培训的效果评估
考试评估
组织员工参加合规知识考试，检验员工学习 成果。
在违规行为发生时，采取及时有效的措施， 遏制违规行为的发展和扩大。
(最新整理)诚信合规培训讲义(ppt50页)
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•补充资料
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建议：管理层
信用
约束
文化
您是否要求并鼓励在公司内部 遵守合规要求
您是否定期检查所有的流程均 符合法律要求？如有任何疑问，
请联系您的法律顾问。
控制
您是否与您的 员工和业务合作伙伴 进行沟通？
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反腐败：提供和给予好处
不恰当的礼品和招待
• 绝不提出给予有损于公司“不歧视”声誉的礼品或招待 – “成人”招待场所或产品
• 绝不提出给予任何个人礼品或招待以凭借该礼品或招待影响该个人 作出商业决定
• 注意对国家公务人员的招待和礼品要一视同仁。
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19
反腐败：提供和给予好处
• 礼物
• 演出票 • 娱乐 • 月饼 • 红包 • 实习 • 专业培训
• 旅行 • 贷款 • 雇佣 • 咨询费 • 餐饮招待 • 教育 • 慈善捐款
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反腐败：提供和给予好处
给政府官员的合理礼品和招待
• 法律允许的“合理的业务费用” • 必须与以下两项直接相关
– “产品或服务的推广、展示或说明” – “ 合同的签订或履行” • 费用必须： • “合理” 不过分，不奢侈 • “诚信” 为真实的商业目的善意支付的费用 – 不是作为对政府官员的“回报” – 不是借口—商业目的不能作为礼品或招待的借口
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培训内容
1、反贿赂法规 2、腐败及其后果 3、合规政策
- 反腐败：提供和给予好处 - 反腐败：要求和接受好处 - 政治捐款、慈善捐赠和赞助. - 避免利益冲突 4、合规机构及联络渠道 5、违规报告及调查机制 6、补充资料 7、案例分析
合规期刊季刊2014(1)ppt
合规季刊二零一四年一季度刊山东分公司法律合规部目录卷首语：诚信是一枚凝重的砝码行业动态：泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年监管动态：山东保监局对2014年行业发展和监管工作提出六项要求 反洗钱专栏：建立“风险为本”反洗钱监管模式的路径制度解析：山东分公司履约保证金管理办法典型案例：监管处罚——个人篇新规速递：保监会、银监会《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的解读卷首语诚信是一枚凝重的砝码，放上它生命不再摇摆不定，天平立即稳稳的倾向一端。
诚信是一轮明月，惟有与高处的皎洁对视，才能沉淀出对生命的真正态度。
诚信是一道山巅的流水，能够洗尽浮华，洗尽躁动，洗尽虚假，留下启迪心灵的妙谛。
—————————大仲马行业动态泛鑫事件敲响风控警钟2014保险中介迎来整顿年半年前震惊业界的上海滩最大保险中介公司泛鑫骗局事件，在一定程度上暴露出目前部分保险中介机构及保险公司在中介业务上的内控漏洞，同时也敲响了监管对于保险中介业务的风控警钟。
多地保监部门已将2014年定为保险中介业务“整顿及规范年”，监管风暴旋即刮起。
内控漏洞倒逼制度跟进。
上证报记者从市场上独家获悉，在泛鑫事件发生后，监管部门历时半年对整个保险中介市场进行了多番深入排查，目前已针对人身保险公司专业中介业务管理草拟了制度细则，对“佣金前置、代收保费、自买单”等潜规则将形成约束力。
一旦出台，将对整个保险中介市场影响重大，尤其是对保险代理机构及依赖中介渠道的部分保险公司。
佣金须分年支付——多家保险机构负责人透露，已收到监管下发的内部征求意见稿。
“规则很细化，比如对佣金前置的规定，销售类佣金应在保单有效期内根据保险产品的交费期限分期支付，交费期限超过5年（含5年）且低于10年的，销售类佣金应至少分3年支付，其中首年销售类佣金不应超过总销售类佣金的70%。
对于交费期限超过10年（含10年）且低于20年、超过20年（含20年）的则另有规定。
合规管理-合规管理基础知识课程讲义
合规管理基础知识第一章《合规与银行合规部门》简介2003年10月,巴塞尔银行监督管理委员会(以下简称“巴塞尔委员会）就银行合规问题发布了题为《银行的合规职能》（《The compliance function in bank》）的文件,在世界范围内广泛征求各方面意见。
经过历时一年半的征求意见和反复修改，巴塞尔委员会终于在2005年5月正式发布了《合规与银行合规职能》（《Compliance and the compliance function in banks》）（以下简称“《文件》”）.《文件》首先肯定了合规风险管理已经作为一项日趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在,其次界定了合规管理的内涵,然后明确了董事会和高级管理层的合规职责，最后阐述了关于银行内部合规职能的组织、结构、作用以及其他相关问题.早在《文件》出台之前,以汇丰银行和花旗银行为代表的国际化大银行就已经开始创建其合规工作机制，至今已经颇具规模。
在世界范围内，越来越多的银行认识到合规的重要性并不同程度地开展了合规工作。
《文件》既是对于国际领先银行合规工作的经验总结,为世界各地银行提供了银行合规工作的基本指引；同时也明确了国际银行监管标准的发展趋势，拓宽了银行监管当局在银行是否合规方面的监管视野.—1 —第二章合规管理的基本内涵对于大多数国内商业银行而言,尽管“依法合规”一直是其经营理念之一,而且事实上已经开展了合规工作，但是“合规”相对于银行其他业务仍处在初级阶段。
面对监管机构逐渐加大合规监管工作的力度以及日益复杂的国际金融形势,国内银行如何拓展合规工作的广度和深度显得日趋紧迫。
1998年9月，早在《文件》发布之前的5年，巴塞尔委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中将“合法和合规性，即合法方面的目标”列为银行业组织内部控制体系框架的三个目标之一。
合法合规性目标要求所有的银行业务应当与法律、法规、监管要求、银行政策和程序相符合，以保护银行的权利和声誉.2005年5月发布的《文件》可以视作是对于合法合规目标的具体阐述,其将合规进一步明确界定为银行内部应当具有的一种独立职能,其目的在于管理银行自身的合规风险。
企业合规制度宣导培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后，春他天们的便风一吹个过接银一杏个树的的来枝到头我，们几家场的春花雨园让中刚。冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，春几天场的春风雨吹让过刚银冒杏出树小的芽枝的头叶，子几，场春长春天得雨的郁让风郁刚吹葱冒过葱出银。小杏当芽树我的的把叶枝头这子，个，春几好长天场消得的春息郁风雨告郁吹让诉葱过刚门葱银冒口。杏出的当树小孩我的芽子把枝的头们这叶，后个子几，好，场他消长春们息得雨便告郁让一诉郁刚个门葱冒接口葱出一的。小个孩当芽的子我的来们把叶到后这子我，春个，们他天好长家们的消得的便风息郁花一吹告郁园个过诉葱中接银门葱。一杏口。个树的当的的孩我来枝子把到头们这我，后个们几，好家场他消的春们息花雨便告园让一诉中刚个门。冒接口出一的小个孩芽的子的来们叶到后子我，，们他长家们得的便郁花一郁园个葱中接葱。一。个当的我来把到这我个们好家消的息花告园诉中门。口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
雨让刚 得郁郁
冒出小 葱葱。
芽的叶 当我把
这子个，春好长天消得的息郁风告郁吹诉葱过门葱银口。杏的当树孩我的子把枝头们这，后个几，好春场他消天春们息的雨便告风让一诉吹刚个门过冒接口银出一的杏小个孩树芽的子的的来们枝叶到后头子我，，春，们他几天长家们场的得的便春风郁花一雨吹郁园个让过葱中接刚银葱。一冒杏。个出树当的小的我来芽枝把到的头这我叶，个们子几好家，场消的长春息花得雨告园郁让诉中郁刚门。葱冒口葱出的。小孩当芽子我的们把叶后这子，个，他好长们消得便息郁一告郁个诉葱接门葱一口。个的当的孩我来子把到们这我后个们，好家他消的们息花便告园一诉中个门。接口
合规培训PPT模板
加强管理人性化 不听劝阻受处罚
第五章 事故发生的主要原因
十不起吊记心间 起重机械先检验 起吊之前须看好 被吊物品捆扎牢
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稍微离地再细瞧 吊物上下禁行站 看清手势听指挥 起降行走听信号
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第六章
以人为本切实做好合规工作
第六章 以人为本切实做好合规工作
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以人为本的含义
危害，防治职业病，保护劳动者健康及其相关权益。
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第四章
合规管理的基本概念
第四章 合规管理的基本概念
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合规第一
合规生产基本方针
预防为主 综合治理
第四章 合规管理的基本概念
18
延缓预防在先 监督执法在先 3
合规责任在先 建章立制在先 2
合规意识在先 合规投入在先 1
合规管理
第四章 合规管理的基本概念
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危害
可能造成人员伤亡、疾病、财产损失、工作环境破坏的根源或状态。
危险的根源，是指可能导致人员伤亡或物质损失事故的、潜在的不合规因素
危险源
事故
指人们在实现有目的的行动过程中，由不合规的行为、动作或不合规 的状态所引起的、突然发生的、与人的意志相反且事先未能预料到的 意外事件。
第四章 合规管理的基本概念
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合规生产责任制：
根据合规生产法律法规和企业生产实际， 将各级领导、职能部门、工程技术人员、岗位 操作人员在合规生产方面应做的事及应负的责 任加以明确规定的一种制度。
第四章 合规管理的基本概念
23
明确了单位的主要负责人及其他负责人，各 有关部门和员工在经营活动中应负的责任
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合规的重要性ppt课件
制投保人订立保险合同；
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
ppt课件.
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（九）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益； （十）向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用； （十一）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务； （十二）未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率； （十三）未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容； （十四）未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署
❖ 诚信的基本含义是诚实守信，它要求人们在社会生活和人际交往中，要真诚、 诚实、守诺、守信。
▪ 诚实是守信的基础，离开了诚实就无所谓守信 ▪ 一个不诚实的个人或组织，是不可能讲信用的
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诚信服务的重要性
立国之本：社会稳定、经济发展 立司之本：承担责任、践行承诺 为人之本：诚实守信、踏实做人
诚信为本，合规经营
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课程 目的
打造合规经营的观念，为事业长青服务。
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课程 大纲
诚信原则 合规概念 法律法规 展业规范
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诚信原则
人类最不道德处，是不诚实与怯懦。 ——高尔基
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什么是诚信？
❖ 春秋战国时期有了最早的记载：
▪ 管仲：“先王贵诚信。诚信者，天下之结也”－《管子·枢言》 ▪ 荀子：“诚信生神，夸诞生惑”－《荀子·不苟》 ▪ 孟子：“诚者，天之道也；思诚者，人之道也”－《孟子·离娄上》 ▪ 孔子：“言必信，行必果”－《论语·子路》
合规月刊(第一期)
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监管动态 （2/4） ） 保监会： 保监会：加强突发事件应急管理
8月3日，保监会在其网站公布了《关于加强保险业突发事件应急管理工 作的通知》（以下简称《通知》），要求保险业完善风险防控体系，健全风 险预警机制和应急处置机制，进一步做好突发事件应急管理，确保行业风险 及时发现、妥善处置。 根据《通知》，保险业突发事件是指与保险业相关的、突然发生的，可 能影响或者危及保险业安全稳定运行、保险公司偿付能力和社会安全稳定的 自然灾害、重大意外事故以及其他保险监督管理机构认为应当采取应急处理 机制的非常态事件。 《通知》要求，保险业应当建立统一领导、综合协调、分类管理、分级 负责、条块结合、属地为主的应急管理工作体制。 【中保网·中国保险报 】 LOGO
一、《关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍持证管理 自律检查的通知》 苏保协发〔 自律检查的通知》（苏保协发〔2011〕 56号） 〕 号 二、银保渠道销售中常见风险点分析
1. 权益告之 2. 投保过程
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合规经营（2/13） 合规经营（2/13） 《关于开展江苏省人身险公司保险营销队伍 持证管理自律检查的通知》 持证管理自律检查的通知》 一、检查依据
常见风险点 1. 将保险产品作为储蓄产品介绍； 2. 套用本金、存入、利率、利息、取款、活期等介绍保险产品； 3. 出现“银行和保险公司联合推出”、“银行推出” 等误导性字样或话 术； 4. 将保险的保障功能说成是赠送保险； 5. 不准确表述保险期间如将十年期说成三年或趸交产品； 6. 夸大产品收益率或向客户保证收益率； 7. 隐瞒犹豫期、产品扣除费用、退保费用等相关情况； 8. 与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，将本公司产品与其他公 司的相关产品进行片面对比等； 9. 私自承诺给予合同以外的利益。 LOGO
《合规培训知识讲座》PPT课件
➢责令改正
➢责令追究相关责任人
➢要求全面清查异地业务
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（2）拖延赔付
2002年10月24日，某保险公司立案受理某重疾险客户的 理赔申请，但是在客户多次询问的情况下，直至2004年4 月18日才以未如实告知为由向其发出拒赔通知书
违反了《保险法》第24条的规定
依据《保险法》第150条的规定 ➢对公司负有直接责任的高级管理人员 和其他直接责任人员给予警告处罚
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案例一：擅自变更营业场所
2005年12月，某保险公司未经批准，擅自从海 淀区某大厦迁往朝阳区某大厦 违反了《保险法》第82条 依据《保险法》第114条
➢责令改正 ➢5万元罚款
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案例二：擅设机构
2005年3月，我局现场检查发现，某公司自2004年 6月起在北京市西城区某大厦未经批准设立了营销 服务部，性质较为恶劣。 违反了《保险法》第80条 依据《保险法》第145条、150条
3、产品管理
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（1）监管规定
➢ 《保险法》第107条规定了产品审批或备案的类型；第 146条对不按要求进行审批或备案的行为明确了处罚规 定；
➢ 《关于调整人身保险产品监管方式的通知》(保监发 [2003]46号）
➢ 《人身保险产品审批和备案管理办法》（保监会令 [2004]6号）
➢ 《关于银行代理销售投资连接和万能保险产品的通知》 （保监发[2004]22号）
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讨论2 某保险公司2006年9月至11月通过某中介机构销售航意险业 务。保费收入于销售后下一个月结算，保险公司工作人员 以团单形式录入核心业务系统，财务系统随即确认保费收 入。该公司通过中介机构销售的航意险业务数据是在每月 结回保费后，将保单的原始保单信息以团险形式打包确认 承保 －存在哪些问题？违反哪些监管规定？
合规知识培训教材PPT课件(25张)
量化风险评价（50%）
保险风险
市场风险
信用风险
核心偿付能力充足率 综合偿付能力充足率 定量风险管理能力
日常监管信息
根据保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足 率的水平和变化特征对保险公司的量化风险进行评分。
难以量化风险评价（50%）
操作风险
50%
销售、承保、 保全、理赔
再保险
资金运用、 准备金
公司治理、 财务管理
信息系统
战略风险
15%
战略制定 战略执行 外部因素
声誉风险
10%
声誉风险
流动性风险
25%
定量评估 定性评估
影响公司偿付能力风险综合评级
监管机构在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构实施 差异化监管政策。
A类
偿付能力充足率达标，且操 作风险、战略风险、声誉风 险和流动性风险小的公司。
改革完成后
原省级监管局合并，市、县银监机构改编 为银保监机构，保险监管基本实现全覆盖。
监管下沉
湖北
我省系统直接面对监管的地市，由原来的武
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汉、宜昌扩展到所有地市，直接面对监管的
县支，从零增加到68家，其余县支公司也存
在被延伸检查的风险。
02
今年春节后，湖北银保监局从原保监局抽调 18名正科级干部下派到各地监管分局，指导
第三道防线
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保险公司内部审计部门
《保险公司合规管理办法》
第二十条：保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效参与合规管理， 形成合规管理的合力。
监管下沉
改革
原保监系统
36个省级监管局、18个地市监管分局，人 员总数约3000人。