合规月刊(第二期)
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合规经营（3/18） 合规经营（3/18）
2011年5-7月稽核发现之主要问题 年 月稽核发现之主要问题
一、重大违规 （一）个险、银保培训资料内容不规范 个险、 ××中支个险课件中使用“储蓄产品 、“存这里不但享受银行的利 储蓄产品”、 储蓄产品 到期本利全还” 息，到期本利全还”等语句，将保险产品与银行产品混淆；银保培训课 件《我爱记话术（定期更新）》中有“存”“本金”等存在误导性的话 本金” “ ”“本金 术。（异常扣分10分） ××中支2010年2月1日至3月31日期间因自行印制含有误导内容的 宣传彩页1000份，被保监给予行政处罚，责令改正，罚款十万元；对个 险条线负责人××给予警告处罚，并处罚款二万元。（异常扣分5分）
【观点地产网】
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监管动态 （2/4） ） 陈文辉： 陈文辉：保险行业应积极参与社会保障建设
和讯银行消息 9月1日，第十二届“中国金融发展论坛”在北京举行。保监 会主席助理陈文辉表示，在目前整体的国内国际金融形势下，以内生因素为驱动 的新 兴保险市场是保险市场整体的增长亮点。未来国内保险 行业要大力发展长期储蓄和风险保障业务，更加注重增 强自主创新能力，更加注重培育新的业务增长点。深入 挖掘市场资源潜力，积极参与社会保障体系建设和国家 医药卫生体制改革。 【和讯网 】
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反洗钱 （5/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 且不能合理解释。 （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异 常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短 期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
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监管动态 （3/4） ） 佣金收入支付“ “中再系”再吃6张罚单 90%佣金收入支付“顾问费” 中再系”再吃 张罚单 佣金收入支付 顾问费”
中国保监会网站显示，今年以来，保监会共开出9张罚单，其中第3号-9号 罚单的当事人全部为中国再保险集团公司（下称“中再集团”）及旗下子公司， 包括中再寿险、中再财险、华泰保险经纪（下称“华泰经纪”）及其分公司、 华泰保险公估公司（下称“华泰公估”）等。 其中，除7月21日向中再寿险开具的第3号处罚决定书外，9月6日，保监会 张罚单综合统计显示， 又将其余6张罚单一并公开。7张罚单综合统计显示，中再系共被罚超过 张罚单综合统计显示 中再系共被罚超过220万 万 元。处罚涉及财务数据不真实、应收账款账龄披露不真实、未按照规定提取及 处罚涉及财务数据不真实、应收账款账龄披露不真实、 管理非寿险业务准备金，以及华泰经纪给予投保人保险合同约定以外的利益等 管理非寿险业务准备金，以及华泰经纪给予投保人保险合同约定以外的利益等 投保 问题。 问题。 【中国保监会网站 】 LOGO
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反洗钱 （4/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之 间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累 计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转； 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨 境交易。 另一类是可疑交易。根据可疑交易上报规定，保险公司 另一类是可疑交易 应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
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反洗钱 （6/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、 名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融 机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内 退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者 非缴费账户的。
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反洗钱 （10/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
问：实行大额交易和可疑交易制度会不会影响个人隐私和商 业秘密的保护？ 业秘密的保护？ 答：大额交易和可疑交易报告的内容直接涉及各类市场主体 的身份信息、交易信息，这就要求我们在开展反洗钱工作时， 注意保护公民和法人的合法权益。为合理有效地保护个人隐 私和商业秘密，反洗钱法作出了以下规定：一、是明确要求 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和
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监管动态 （4/4） ） 华泰保险经纪被罚89万 华泰保险经纪被罚 万 总经理被撤职
和讯保险消息 9月6日，中国保监会网站公布了对华泰保险经纪公司及其分 支机构的处罚通知，华泰保险经纪公司总经理刘宽亮及总经理助理弥宏亮被撤 华泰保险经纪公司总经理刘宽亮及总经理助理弥宏亮被撤 销任职资格，华泰保险经纪公司及其分支机构共领罚金89万元。 万元。 销任职资格，华泰保险经纪公司及其分支机构共领罚金 万元 保监会此次公告披露，2010年7月至9月，保监会对华泰保险经纪有限责任 公司进行了现场检查，检查发现，华泰保险经纪有限责任公司存在两大违法违 规问题：一是给予投保人保险合同约定以外的利益约 万元；二是财务、业务 一是给予投保人保险合同约定以外的利益约96万元 二是财务、 一是给予投保人保险合同约定以外的利益约 万元； 数据不真实。 数据不真实。 【和讯网】
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合规月刊
2011年第 2011年第2期
太平人寿江苏分公司企划部荣誉出品
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监管动态 反 洗 钱 合规经营 学习园地
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监管动态 （1/4） ） 保监会拟推进险资参与保障房建设
9月1日消息，保监会正着手制定一系列拓宽保险资金投资渠道的新规， 包括探索保险资金参与保障房建设的实现途径，在试点基础上逐步推进等等。 据悉，保险资金投资保障房规范性文件将完 全遵循不动产投资管理方法，全部投资比例均在 10%以内，在此框架下，具体的投资比例与项目 等由公司自主决策。
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反洗钱 （11/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织 和个人提供。二、是对客户身份资料和交易信息的用途作出 了严格限制，规定中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督 管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料 和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关 依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于
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监管动态 反 洗 钱 合规经营 学习园地
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合规经营（1/18） 合规经营（1/18）
一、经营中的违规举例与分析 ——摘自《太平人寿 摘自《 摘自 太平人寿2011年第三次审计 年第三次审计 委员会报告》 委员会报告》 二、银保渠道销售中常见风险点分析 ——宣传管理 宣传管理
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合规经营（6/18） 合规经营（6/18）
一、重大违规 （二）存在违法用工的情况（异常扣分5分） 存在违法用工的情况（异常扣分 分 刘× ×2009年9月应聘××营销服务部内勤未获分公司批准录用，中 支仍让其在××营销服务部运营岗工作，但中支没有与其签订劳动合同及 约定劳动报酬也没有为其缴纳四险一金，2011年2月刘××向××劳动仲 裁委员会申请劳动争议仲裁。要求公司双倍支付劳动报酬及社保52,560元。 最终经调解，中支支付刘××工资及补偿金2万元（ ×人仲调字 〔2011〕 5号），5月11日此款已支付给本人。梁××仲裁争议还在受理 中。
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合规经营（8/18） 合规经营（8/18）
集团稽核中心异常扣分标准（修订） 集团稽核中心异常扣分标准（修订）
一、扣10分的违法违规行为 分的违法违规行为
（三）业务管理违规类 4．保险业务宣传资料及产品信息披露内容（包括内部培训、产品 说明会的资料）违反监管规定，对保险产品的宣传有夸大或变相夸大 保险责任以及误导的行为；或对保险条款内容、服务质量、保险利益 等作虚假宣传，给公司经营造成退保、投诉等严重品质事件；
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合规经营（4/18） 合规经营（4/18）
一、重大违规 （一）个险、银保培训资料内容不规范（续） 个险、银保培训资料内容不规范（ 整改措施： 1. 对培训资料进行自查，完成存在上述情况培训资料的修正工作， 今后加强管理，使用总、分公司统一课件； 2. 规范代理人产品宣传材料，统一使用总公司制式产品折页； 3. 银保、个险专人负责，每月对培训资料抽查1次,杜绝此类问题发 生。
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反洗钱 （3/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
问：报告主体应当报告哪些交易或行为？ 报告主体应当报告哪些交易或行为？ 答：报告主体应报告以下两类交易： 一类是大额交易，具体包括：单笔或者当日累计人民 一类是大额交易 币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴 存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现 金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万
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反洗钱 （2/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
反洗钱工作的核心问题和基础工作就是可疑金融交易 可疑金融交易 信息的采集、分析和报告。因此，金融机构应当建立有效 信息的采集、分析和报告 的监测体系，在“黑钱”试图或首次进入金融系统的时刻， 金融机构经判断认为与其进行交易客户的款项可能来自洗 钱活动时，要及时向人民银行报告。
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合规经营（7/18） 合规经营（7/18）
一、重大违规 （二）存在违法用工的情况（续） 存在违法用工的情况（ 整改措施： ××分公司下发《关于给予××同志的处理决定》，对相关责任人进 行处罚：给予××中支负责人××停薪停职，协助处理劳动纠纷，视处 理结果追纠相关责任。给予时任人事行政部负责人×× 、××严重警告 处分，协助处理劳动纠纷。
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反洗钱 （9/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求 将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要 求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他 人。 除列举的情形外，金融机构及其工作人员发现任何交 易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为 涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、 恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑 交易报告。
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监管动态 反 洗 钱 合规经营 学习园地
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反洗钱 （1/12） ）
金融机构应履行的反洗钱义务
内部控制义务 客户身份识别义务 客户身份资料和交易记录保存义务 大额交易和可疑交易报告义务 反洗钱培训义务 反洗钱保密义务 金融反恐义务 重大事项报告义务
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反洗钱 （8/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单 位账户支付或者从境外银行账户支付。 （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释 第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、 赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付 其他资金数额较大的。
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反洗钱 （12/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
反洗钱刑事诉讼。三、是设立统一的大额交易和可疑交易 报告接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵 害金融机构客户的隐私权和商业秘密。四、是明确了从事 反洗钱工作人员的法律责任。
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反洗钱 （7/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退 保，且不能合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部 分。 （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账 户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
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合规经营（3/18） 合规经营（3/18）
2011年5-7月稽核发现之主要问题 年 月稽核发现之主要问题
一、重大违规 （一）个险、银保培训资料内容不规范 个险、 ××中支个险课件中使用“储蓄产品 、“存这里不但享受银行的利 储蓄产品”、 储蓄产品 到期本利全还” 息，到期本利全还”等语句，将保险产品与银行产品混淆；银保培训课 件《我爱记话术（定期更新）》中有“存”“本金”等存在误导性的话 本金” “ ”“本金 术。（异常扣分10分） ××中支2010年2月1日至3月31日期间因自行印制含有误导内容的 宣传彩页1000份，被保监给予行政处罚，责令改正，罚款十万元；对个 险条线负责人××给予警告处罚，并处罚款二万元。（异常扣分5分）
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监管动态 （2/4） ） 陈文辉： 陈文辉：保险行业应积极参与社会保障建设
和讯银行消息 9月1日，第十二届“中国金融发展论坛”在北京举行。保监 会主席助理陈文辉表示，在目前整体的国内国际金融形势下，以内生因素为驱动 的新 兴保险市场是保险市场整体的增长亮点。未来国内保险 行业要大力发展长期储蓄和风险保障业务，更加注重增 强自主创新能力，更加注重培育新的业务增长点。深入 挖掘市场资源潜力，积极参与社会保障体系建设和国家 医药卫生体制改革。 【和讯网 】
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反洗钱 （5/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保 且不能合理解释。 （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 （三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异 常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 （四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短 期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
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监管动态 （3/4） ） 佣金收入支付“ “中再系”再吃6张罚单 90%佣金收入支付“顾问费” 中再系”再吃 张罚单 佣金收入支付 顾问费”
中国保监会网站显示，今年以来，保监会共开出9张罚单，其中第3号-9号 罚单的当事人全部为中国再保险集团公司（下称“中再集团”）及旗下子公司， 包括中再寿险、中再财险、华泰保险经纪（下称“华泰经纪”）及其分公司、 华泰保险公估公司（下称“华泰公估”）等。 其中，除7月21日向中再寿险开具的第3号处罚决定书外，9月6日，保监会 张罚单综合统计显示， 又将其余6张罚单一并公开。7张罚单综合统计显示，中再系共被罚超过 张罚单综合统计显示 中再系共被罚超过220万 万 元。处罚涉及财务数据不真实、应收账款账龄披露不真实、未按照规定提取及 处罚涉及财务数据不真实、应收账款账龄披露不真实、 管理非寿险业务准备金，以及华泰经纪给予投保人保险合同约定以外的利益等 管理非寿险业务准备金，以及华泰经纪给予投保人保险合同约定以外的利益等 投保 问题。 问题。 【中国保监会网站 】 LOGO
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反洗钱 （4/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
元以上或者外币等值20万美元以上的转账；个人银行账户之 间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累 计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转； 交易一方为个人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨 境交易。 另一类是可疑交易。根据可疑交易上报规定，保险公司 另一类是可疑交易 应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：
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反洗钱 （6/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、 名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融 机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内 退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者 非缴费账户的。
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反洗钱 （10/12） ）
大额交易和可疑交易报告义务
问：实行大额交易和可疑交易制度会不会影响个人隐私和商 业秘密的保护？ 业秘密的保护？ 答：大额交易和可疑交易报告的内容直接涉及各类市场主体 的身份信息、交易信息，这就要求我们在开展反洗钱工作时， 注意保护公民和法人的合法权益。为合理有效地保护个人隐 私和商业秘密，反洗钱法作出了以下规定：一、是明确要求 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和
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监管动态 （4/4） ） 华泰保险经纪被罚89万 华泰保险经纪被罚 万 总经理被撤职
和讯保险消息 9月6日，中国保监会网站公布了对华泰保险经纪公司及其分 支机构的处罚通知，华泰保险经纪公司总经理刘宽亮及总经理助理弥宏亮被撤 华泰保险经纪公司总经理刘宽亮及总经理助理弥宏亮被撤 销任职资格，华泰保险经纪公司及其分支机构共领罚金89万元。 万元。 销任职资格，华泰保险经纪公司及其分支机构共领罚金 万元 保监会此次公告披露，2010年7月至9月，保监会对华泰保险经纪有限责任 公司进行了现场检查，检查发现，华泰保险经纪有限责任公司存在两大违法违 规问题：一是给予投保人保险合同约定以外的利益约 万元；二是财务、业务 一是给予投保人保险合同约定以外的利益约96万元 二是财务、 一是给予投保人保险合同约定以外的利益约 万元； 数据不真实。 数据不真实。 【和讯网】
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监管动态 （1/4） ） 保监会拟推进险资参与保障房建设
9月1日消息，保监会正着手制定一系列拓宽保险资金投资渠道的新规， 包括探索保险资金参与保障房建设的实现途径，在试点基础上逐步推进等等。 据悉，保险资金投资保障房规范性文件将完 全遵循不动产投资管理方法，全部投资比例均在 10%以内，在此框架下，具体的投资比例与项目 等由公司自主决策。
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大额交易和可疑交易报告义务
交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织 和个人提供。二、是对客户身份资料和交易信息的用途作出 了严格限制，规定中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督 管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料 和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关 依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于
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合规经营（1/18） 合规经营（1/18）
一、经营中的违规举例与分析 ——摘自《太平人寿 摘自《 摘自 太平人寿2011年第三次审计 年第三次审计 委员会报告》 委员会报告》 二、银保渠道销售中常见风险点分析 ——宣传管理 宣传管理
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合规经营（6/18） 合规经营（6/18）
一、重大违规 （二）存在违法用工的情况（异常扣分5分） 存在违法用工的情况（异常扣分 分 刘× ×2009年9月应聘××营销服务部内勤未获分公司批准录用，中 支仍让其在××营销服务部运营岗工作，但中支没有与其签订劳动合同及 约定劳动报酬也没有为其缴纳四险一金，2011年2月刘××向××劳动仲 裁委员会申请劳动争议仲裁。要求公司双倍支付劳动报酬及社保52,560元。 最终经调解，中支支付刘××工资及补偿金2万元（ ×人仲调字 〔2011〕 5号），5月11日此款已支付给本人。梁××仲裁争议还在受理 中。
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集团稽核中心异常扣分标准（修订） 集团稽核中心异常扣分标准（修订）
一、扣10分的违法违规行为 分的违法违规行为
（三）业务管理违规类 4．保险业务宣传资料及产品信息披露内容（包括内部培训、产品 说明会的资料）违反监管规定，对保险产品的宣传有夸大或变相夸大 保险责任以及误导的行为；或对保险条款内容、服务质量、保险利益 等作虚假宣传，给公司经营造成退保、投诉等严重品质事件；
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一、重大违规 （一）个险、银保培训资料内容不规范（续） 个险、银保培训资料内容不规范（ 整改措施： 1. 对培训资料进行自查，完成存在上述情况培训资料的修正工作， 今后加强管理，使用总、分公司统一课件； 2. 规范代理人产品宣传材料，统一使用总公司制式产品折页； 3. 银保、个险专人负责，每月对培训资料抽查1次,杜绝此类问题发 生。
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大额交易和可疑交易报告义务
问：报告主体应当报告哪些交易或行为？ 报告主体应当报告哪些交易或行为？ 答：报告主体应报告以下两类交易： 一类是大额交易，具体包括：单笔或者当日累计人民 一类是大额交易 币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴 存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现 金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万
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大额交易和可疑交易报告义务
反洗钱工作的核心问题和基础工作就是可疑金融交易 可疑金融交易 信息的采集、分析和报告。因此，金融机构应当建立有效 信息的采集、分析和报告 的监测体系，在“黑钱”试图或首次进入金融系统的时刻， 金融机构经判断认为与其进行交易客户的款项可能来自洗 钱活动时，要及时向人民银行报告。
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合规经营（7/18） 合规经营（7/18）
一、重大违规 （二）存在违法用工的情况（续） 存在违法用工的情况（ 整改措施： ××分公司下发《关于给予××同志的处理决定》，对相关责任人进 行处罚：给予××中支负责人××停薪停职，协助处理劳动纠纷，视处 理结果追纠相关责任。给予时任人事行政部负责人×× 、××严重警告 处分，协助处理劳动纠纷。
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大额交易和可疑交易报告义务
（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求 将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要 求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他 人。 除列举的情形外，金融机构及其工作人员发现任何交 易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为 涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、 恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑 交易报告。
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反洗钱 （1/12） ）
金融机构应履行的反洗钱义务
内部控制义务 客户身份识别义务 客户身份资料和交易记录保存义务 大额交易和可疑交易报告义务 反洗钱培训义务 反洗钱保密义务 金融反恐义务 重大事项报告义务
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大额交易和可疑交易报告义务
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单 位账户支付或者从境外银行账户支付。 （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释 第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 （十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、 赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付 其他资金数额较大的。
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大额交易和可疑交易报告义务
反洗钱刑事诉讼。三、是设立统一的大额交易和可疑交易 报告接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵 害金融机构客户的隐私权和商业秘密。四、是明确了从事 反洗钱工作人员的法律责任。
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大额交易和可疑交易报告义务
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退 保，且不能合理解释退保原因的。 （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部 分。 （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 （十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账 户方式退还保费，且不能合理解释原因的。