以京东金融为例解析区块链数字票据
区块链金融行业案例分析
来源：研究院自主研究及绘制。
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蚂蚁金服
蚂蚁区块链以全球领先的技术能力助力区块链产业落地
蚂蚁金服于2016年成立区块链团队，拥有一批顶尖的技术队伍，已吸引240多名全球顶尖区块链专家加入。蚂蚁区块链团 队自主研发了国际领先水平的高性能、高可靠、高安全的金融级联盟区块链平台，将能够支撑10亿账户 X 10亿日交易量 的超大规模场景应用。在知识产权积累上，已公布的专利申请数量达到1006件，从2017年至2019年连续三年蝉联全球专 利申请排行榜第一名。此外，蚂蚁区块链平台获得过Gartner、福布斯、IDC及浙江省科技厅等国内外权威机构的广泛认 可 与荣誉授予，且已率先通过国家网信办下属的CNCERT区块链安全测评，也是国家网信办第一批区块链备案企业。
金融机构间对账平台技术斱案及应用效果企业网银大额支付贷款明细核心账户交易流水资金流水流水明细总账记账联机交易人行支付系统合作行批量明细斳路上链斳路上链链上对账t0日准实时对账应用效果已接入3家合作银行传统对账vs区块链对账t1日对账次日处理差错时效性t0准实时对账差错自劢告警差错需异步处理邮件确讣可信度数字签名丌可抵赖数据分布亍丌同机构以一斱数据为准一致性共享账本保证数据一致性跨机构审计难度大对账逡辑公开透明易监管易审计来源
链 单质押”模式更能降低库存管理风险，提高管理效率；更重要的是：应收账款凭证流转不仅规避了纸质应收账款单据造假
金 融
风险，更能通过将其“拆分、流转、融资”的方式借助核心企业信用解决供应商资金短缺的问题，大大提高了供应链金融
市场渗透率。应收凭证拆转融成为区块链供应链金融的核心价值，也是目前行业中区块链技术落地供应链金融的主要应用
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行业参与者
金融机构、金融科技公司、技术服务商实现三方三维融合
京东物流：基于区块链的可信单据签收平台(链上签)
一、京东物流介绍京东集团自2007年开始自建物流，并于2017年4月25日宣布成立京东物流集团，以降低社会物流成本为使命，致力于将过去十余年积累的基础设施、管理经验、专业技术向社会全面开放，成为全球供应链基础设施服务商。
目前，京东物流是全球唯一拥有中小件、大件、冷链、B2B、跨境和众包（达达）六大物流网络的企业，图1为京东物流六大物流网络。
图1：京东物流的六大物流网络截至2019年3月31日，京东物流在全国范围内运营超过550个大型仓库，运营20座大型智能化物流中心“亚洲一号”，物流基础设施面积约为1200万平方米。
京东物流大件和中小件网络已实现大陆行政区县100%覆盖，自营配送服务覆盖了全国99%的人口，90%以上的自营订单可以在24小时内送达。
通过十余年的努力，京东物流成功将物流成本（对比社会化物流）降低了50%以上，流通效率（对比社会化流通）提升了70%以上。
2019年，京东物流明确了“体验为本、效率制胜”的核心发展战略，未来5年将携手社会各界共建全球智能供应链基础网络（GSSC），围绕“信赖与速度”，为消费者提供“一键极速完成”的极致服务，为全球商家提供高品质、高性价比的全面的供应链解决方案，促进社会商业形态的转型升级，全面提升流通效率。
二、传统物流纸质单据所面临的问题物流供应链中，企业与企业之间，个人与企业之间的信用签收凭证大部分还在纸质单据与手写签名的阶段，这些纸质单据不仅作为运营凭证使用，还作为结算凭证使用，纸质的单证会严重限制智慧物流的发展，以快运承运业务为例，目前纸质委托书导致的业务痛点存在：1）纸质单据拖累结算周期，导致承运商体验差；纸质单据一般是在线下传递会导致信息流与单据流不一致，过多的运营异常，导致对账差异大，结算周期长，严重影响了承运商的现金周转以及回款情况，双方需要花费一定时间在于核定账目异常等具体事务上，造成了负面的用户体验。
2）对账被动、账单回收率难控；在纸质对账单发送和回收机制的不完善，而且不同承运商雇佣社会上限制司机资源，造成管理上的欠缺，经常会有纸质账单收不回来的情形出现，从而造成对账管理难度大，对账单的回收率和对账率难控。
区块链技术在京东金融中的应用与实践
区块链技术在京东金融中的应用与实践在当今数字化时代，区块链技术正在逐渐成为金融领域的一项核心技术。
京东金融作为一家新型互联网金融平台，在其发展过程中积极探索和应用区块链技术，实现了多项创新和突破。
一、京东金融与区块链技术京东金融自成立以来一直致力于基于互联网的金融开发和研究。
在不断探索和实践的过程中，京东金融逐渐意识到区块链技术的潜力和价值。
区块链技术的分布式数据存储、加密算法和共识机制等特点，能够保证数据的安全性和不可篡改性，有效解决了金融行业在数据交换和资产流转方面的难题。
因此，京东金融开始将区块链技术运用于其业务中，实现更加高效、安全、透明的金融交易和流通。
二、京东链京东链是京东金融在区块链技术领域的一项重要实践。
京东链是一种针对金融行业的联盟链，由京东金融联合多家机构开发。
京东链采用了跨链技术，实现了不同区块链之间的互通和互操作，能够满足不同金融机构之间的可信互操作。
京东链在数据保护、交易验证等方面具有很强的优势，能够为金融机构提供更加安全可靠的底层服务。
三、京东链在借贷场景中的应用京东金融在借贷场景中的应用是京东链技术的一个重要体现。
在传统的借贷业务中，资金流转复杂、流程繁琐且数据记录容易出错，给各方带来许多不必要的风险和损失。
而借助于区块链技术，京东金融通过去中心化的方式实现了资金流转和数据记录，有效消除了中间环节，降低了交易成本和风险。
同时，区块链技术还能够提升金融交易的透明度和可信度，为用户提供更加优质的金融服务。
四、京东链在供应链金融中的应用供应链金融是区块链技术最具代表性的应用场景之一，京东金融也将区块链技术用于自身的供应链金融业务中。
基于区块链技术，京东金融实现了供应链上资金的快速调度和流转，增强了供应链金融的可持续性和效率。
区块链技术还能够实现对供应链数据的有效管理和监控，提高了供应链金融的安全性和可靠性。
这些方面的创新和实践，使得京东金融的供应链金融业务在保证风险控制的同时，实现了高效的供应链资金流转和资产调度，为更多企业提供更好的金融支持。
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例
基于交易大数据的平台型企业金融业务研究以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融为例1. 本文概述随着数字经济的蓬勃发展，平台型企业金融业务逐渐成为金融领域的新热点。
这些基于交易大数据的平台型企业，如蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等，凭借其庞大的用户群体、丰富的交易数据和先进的技术手段，在金融领域展现出了强大的生命力和创新能力。
本文旨在深入研究这些平台型企业金融业务的发展历程、业务模式、风险控制等方面，以期为金融行业的健康发展提供有益的参考和启示。
具体而言，本文首先将对平台型企业金融业务进行概念界定，明确其内涵和特点。
通过对蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等典型企业的案例分析，探讨其金融业务的发展历程、业务模式、技术创新以及风险控制等方面的成功经验与问题挑战。
再次，本文将从宏观和微观两个层面，分析平台型企业金融业务对金融行业乃至整个社会经济的影响，并评估其潜在风险和挑战。
结合国内外相关研究和实践经验，本文将对平台型企业金融业务的未来发展趋势进行展望，并提出相应的政策建议和发展策略。
通过本文的研究，我们期望能够为金融机构、政策制定者以及广大投资者提供全面而深入的平台型企业金融业务知识，为金融行业的健康、可持续发展贡献智慧和力量。
2. 平台型企业金融业务概述平台型企业金融业务，指的是以大数据、云计算等互联网技术为基础，以电子商务平台、社交网络、移动支付等作为业务入口，通过收集、分析和运用海量交易数据，为消费者、商家和其他合作伙伴提供综合性金融服务的一种业务模式。
这种业务模式的核心在于利用平台积累的海量数据，进行深度挖掘和分析，实现精准的风险控制、信用评估和产品创新，为用户提供更加便捷、个性化的金融服务。
近年来，随着电子商务、社交网络、移动支付等互联网技术的快速发展，平台型企业金融业务在全球范围内迅速崛起。
在中国，以蚂蚁金服、苏宁金融、京东金融等为代表的平台型企业金融业务更是取得了显著的成绩。
这些企业通过整合自身的电商、支付、物流、社交等资源，构建起了庞大的金融生态圈，为用户提供了一站式的金融服务。
京东数科的金融科技创新与业务拓展案例
京东数科的金融科技创新与业务拓展案例京东数科是京东集团旗下的金融科技子公司，专注于为用户和企业提供普惠金融服务。
自成立以来，京东数科一直致力于金融科技创新，并通过业务拓展不断推动行业发展。
本文将围绕京东数科的金融科技创新与业务拓展进行案例分析。
一、京东数科的金融科技创新案例1. 数字化风控体系创新京东数科基于大数据和人工智能技术，建立了先进的数字化风控体系。
该体系利用海量用户数据和丰富的交易信息，通过智能算法实现对用户信用风险的准确评估和预测，从而帮助金融机构提高贷款审批效率和风险控制能力。
2. 区块链应用创新京东数科在区块链技术领域进行了积极的探索和创新。
他们与供应链金融合作伙伴合作，建立了基于区块链的供应链金融平台。
通过区块链技术的透明性和安全性，实现了资金的快速流转和供应链各方之间的信任建立，有效解决了供应链金融中的信息不对称和流程繁琐的问题。
3. 科技驱动的智慧金融创新京东数科通过技术创新，推动智慧金融的发展。
他们引入了人工智能和机器学习等前沿技术，通过数据挖掘和用户画像等手段，实现了个性化推荐、智能客服和精准营销等功能。
这些创新技术的应用，极大地提升了金融服务的体验和效率，为用户提供更好的金融选择和服务。
二、京东数科的业务拓展案例1. 金融科技与实体经济的融合京东数科通过与京东电商平台的深度融合，将金融科技与实体经济相结合。
他们为京东的卖家和供应商提供了一系列金融服务，包括资金融通、供应链金融和结算服务等。
“京东金融”平台成为商家发展的重要支持，有效促进了实体经济的发展。
2. 拓展消费金融市场京东数科还积极拓展消费金融市场，为用户提供线上线下消费场景的金融产品和服务。
他们开展了信用卡、分期付款、消费贷款等业务，为用户提供更多的支付和借贷选择。
通过在电商平台的巨大用户基础和信用评估优势，京东数科成功开拓了消费金融市场，推动了消费升级和数字金融普惠。
3. 国际业务拓展京东数科积极拓展海外市场，推动国际业务发展。
区块链背景下的京东供应链金融案例分析
区块链背景下的京东供应链金融案例分析一、本文概述随着科技的飞速发展，区块链技术逐渐在金融、供应链、物流等多个领域展现出其独特的价值和潜力。
特别是在供应链金融领域，区块链技术的去中心化、透明化、不可篡改等特性，为解决供应链中的信任问题、提升融资效率、优化资金流等方面提供了全新的解决方案。
本文将以京东供应链金融为例，深入分析区块链技术在供应链金融领域的应用及其效果，探讨其对于提升供应链整体效率和优化金融资源配置的重要作用。
通过京东的案例分析，我们可以更好地理解区块链技术在实际业务中的运用，以及其对供应链金融未来发展的深远影响。
二、区块链技术概述区块链技术，起源于比特币的底层技术，是一种去中心化、分布式的数据库技术。
它以链式数据结构为基础，通过密码学算法确保数据传输和访问的安全，并利用共识机制确保数据在各个节点之间的一致性和不可篡改性。
区块链技术具有去中心化、可追溯、公开透明和安全可靠等特点，这使得它在金融、供应链管理等领域具有广泛的应用前景。
在供应链金融领域，区块链技术的引入可以有效解决传统供应链金融中存在的信息不对称、信任缺失等问题。
通过构建一个去中心化的、透明的、不可篡改的数据共享平台，区块链技术可以确保供应链中各个环节的信息真实可靠，提高金融机构对供应链企业的信任度，从而降低融资难度和融资成本。
同时，区块链技术还具有智能合约的功能，可以实现自动化、智能化的合约执行。
在供应链金融中，智能合约可以根据预设的条件自动触发融资、还款等操作，大大提高融资效率和风险控制能力。
区块链技术还可以与物联网、大数据等其他先进技术相结合，进一步提升供应链金融的智能化、自动化水平。
京东作为国内领先的电商平台之一，在供应链金融领域具有深厚的积累和丰富的实践经验。
京东通过引入区块链技术，构建了一个去中心化、透明化、智能化的供应链金融平台——京东区块链供应链金融平台。
该平台通过整合京东自身的供应链资源、金融资源和技术资源，为供应链中的企业提供高效、便捷、低成本的融资服务。
京东区块链
京东区块链1. 简介区块链是一种去中心化的分布式账本技术，它被广泛应用于金融领域，如比特币和以太坊。
京东作为中国最大的电商平台之一，也开始尝试应用区块链技术来提升其业务的效率和安全性。
本文将探讨京东在区块链领域的应用和发展。
2. 京东区块链的背景区块链技术因其去中心化、透明、不可篡改等特点，被认为是解决可信问题的有效手段。
京东看到了区块链技术在电商行业中的潜力，并且积极投入研发和应用。
作为一家面向消费者的电商平台，京东希望通过区块链技术提供更可信、安全的零售体验，改善供应链管理和反欺诈等问题。
3. 京东区块链的应用3.1. 防伪溯源为了保护顾客权益和防止假货问题，京东引入区块链技术来实现商品的防伪溯源。
通过将商品信息记录在区块链上，顾客可以追溯商品的生产链和流通链，确保产品的真实性和可信度。
这对于消费者来说，是一种提高购物体验的方式。
3.2. 供应链管理京东通过区块链技术改善供应链管理的效率。
传统的供应链管理涉及多个环节和参与方，信息交流和合作容易出现问题。
而区块链技术可以实现数据共享、真实不可篡改的记录，提高供应链管理的透明度和效率，减少成本和风险。
3.3. 数据隐私保护在大数据时代，个人的隐私数据保护成为了一个重要的问题。
京东区块链可以通过去中心化和加密技术来保护用户的数据隐私。
用户的个人数据可以被安全地存储和共享，同时又保持匿名性，为用户提供更加安全可靠的交易和服务环境。
4. 京东区块链的挑战和展望尽管京东在区块链技术的应用上取得了一些进展，但仍然面临一些挑战。
首先是技术挑战，区块链技术的发展仍然面临一些技术难题，如可扩展性和性能问题。
其次是合规挑战，区块链技术在法律和监管方面仍然存在不确定性和空白。
最后是市场挑战，区块链技术尚未得到广泛应用和认可，市场需求和接受度仍然有待提高。
然而，展望未来，京东区块链仍具有巨大的潜力。
随着区块链技术的发展和成熟，它有望为京东提供更多创新的商业机会。
例如，基于区块链的数字资产交易平台和物联网设备的智能化管理等。
区块链技术在电子票据中的应用
区块链技术在电子票据中的应用区块链技术是一种新兴的分布式记账技术，其主要特点是去中心化、透明化、安全可靠。
近年来，区块链技术得到了广泛的应用，包括数字货币、供应链金融、数字身份认证等领域。
其中，区块链技术在电子票据领域的应用也备受关注。
电子票据是指以电子方式出具、传递、承兑和贴现的票据，包括电子汇票、电子支票、电子承兑汇票、电子应收账款等。
与传统纸质票据相比，电子票据具有传输速度快、管控简单、存储成本低等优势，越来越受到企业和金融机构的青睐。
但是，电子票据中存在的一些问题，如伪造、篡改、模拟等，也带来了一定风险。
区块链技术可以很好地解决这些问题。
一、区块链技术在电子票据中的基本原理区块链技术是一种基于密码学的去中心化系统。
区块链由多个区块组成，每个区块包含了多个交易记录，这些交易记录通过哈希算法连接在一起，形成了一个不可篡改的区块链。
区块链上的每个节点都有一份完整的数据副本，每当有新的交易发生时，所有节点都会验证交易的合法性，然后将这个交易记录添加到区块链中。
区块链技术的特点是去中心化和不可篡改。
去中心化意味着不存在中心化的服务提供商或第三方信任机构，所有的验证和确认都通过网络中的节点完成。
不可篡改意味着任何人都无法篡改区块链上的信息，因为任何修改都会破坏区块链中的哈希关系，导致整个区块链失效。
在电子票据中，区块链技术的应用主要体现在以下几个方面：1. 电子票据数据的保存和传输：区块链可以将电子票据的数据保存在分布式节点中，保证电子票据的数据不会丢失或被篡改。
同时，通过其点对点的传输机制，可以保证电子票据的快速传输和交换。
2. 电子票据的可信性和可追溯性：区块链技术可以将电子票据的整个生命周期记录在区块链中，包括票据的创建、传输、承兑和贴现等。
这些信息都是公开的、不可篡改的，可以为电子票据的信用评估提供有效的数据支持。
3. 电子票据的安全与隐私保护：区块链技术使用公钥加密体系，可以保证电子票据的安全。
区块链背景下的京东供应链金融案例分析
首先，我们将针对供应链金融主体异业协作过程中各方的策略选择建立博弈 模型，并通过数学分析求解其演化稳定策略（ESS）；其次，结合实际案例，对 模型进行验证和修正；最后，提出促进供应链金融主体异业协作的策略和建议。
结果与讨论
通过演化博弈模型分析，我们发现：在区块链背景下，供应链金融主体异业 协作的演化过程受到多种因素的影响，如参与方的利益分配、协作成本、技术进 步等。当参与方的利益分配较为均衡、协作成本较低且技术进步较快时，供应链 金融主体异业协作更可能达到演化稳定状态。然而，在实际操作中，仍存在一些 问题和瓶颈，如信任机制的缺失、信息不对称等。
例如，除了简单地记录交易，区块链还可以用于管理供应链中的复杂依赖关 系和风险。通过智能合约，可以建立复杂的逻辑和条件，以自动化处理各种可能 出现的情况。此外，区块链还可以帮助企业进行供应商管理，通过评价和筛选供 应商，减少供应商风险。
同时，区块链还可以改善建筑工地的安全和健康状况。通过实时记录和跟踪 健康与安全数据，区块链可以帮助企业更好地管理和预防事故的发生。
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文献综述
目前，关于区块链背景下供应链金融主体异业协作的研究尚处于起步阶段。 已有研究主要集中在供应链金融模式的创新、区块链技术的应用前景等方面，而 对于供应链金融主体异业协作的演化博弈过程则涉及较少。此外，大部分研究缺 乏对实际案例的深入剖析，也未提出具有针对性的策略建议。
研究方法
演化博弈理论是一种用于研究动态博弈过程的经典理论。在区块链背景下， 供应链金融主体异业协作可视为一种多人、多阶段的博弈过程。因此，本次演示 将运用演化博弈理论构建模型，以探讨供应链金融主体异业协作的演化过程。
然而，区块链技术的应用也面临着一些挑战和风险。首先，区块链技术的应 用成本较高，需要投入大量的人力物力进行技术研发和维护；其次，区块链技术 的隐私保护能力有待提高，需要在确保数据安全的同时，满足监管部门的要求； 最后，需要解决区块链技术与现有系统的兼容性问题，以确保业务的连续性和稳 定性。
区块链案例心得体会感悟(3篇)
第1篇随着信息技术的飞速发展，区块链技术作为一种全新的分布式账本技术，逐渐成为了全球范围内备受瞩目的焦点。
区块链以其去中心化、不可篡改、可追溯等特性，在金融、供应链、医疗、物联网等多个领域展现出巨大的应用潜力。
本文将以一个区块链案例为切入点，分享我的心得体会和感悟。
一、案例背景近年来，我国政府高度重视区块链技术的发展，将其列为国家战略性新兴产业。
某市为推动区块链技术在金融领域的应用，选取了当地一家知名银行作为试点，开展区块链技术在供应链金融领域的应用研究。
二、案例实施过程1. 需求调研与分析在项目启动初期，项目团队对当地供应链金融业务进行了深入的调研和分析，发现存在以下问题：（1）信息不对称：金融机构与供应链上下游企业之间信息不对称，导致金融机构难以准确评估企业的信用风险。
（2）资金流转慢：传统供应链金融业务流程繁琐，资金流转速度慢，影响企业资金周转。
（3）信用风险高：供应链金融业务涉及多方主体，信用风险难以控制。
针对上述问题，项目团队决定利用区块链技术，构建一个去中心化的供应链金融平台，实现信息共享、资金流转加速和信用风险降低。
2. 技术选型与开发项目团队选择了以太坊作为底层区块链平台，其具备良好的性能和可扩展性。
同时，针对供应链金融业务的特点，开发了以下功能模块：（1）信息共享模块：实现供应链上下游企业之间的信息共享，降低信息不对称。
（2）资金流转模块：实现资金流转的实时监控和自动化处理，提高资金流转效率。
（3）信用评估模块：基于区块链技术，实现信用评估的透明化和可追溯。
3. 平台运营与推广在平台上线后，项目团队积极开展运营与推广工作，与当地政府、金融机构、企业等多方主体建立合作关系，推动区块链技术在供应链金融领域的应用。
三、心得体会与感悟1. 区块链技术具有强大的应用潜力通过本次案例，我深刻认识到区块链技术在解决现实问题方面的巨大潜力。
去中心化、不可篡改、可追溯等特性，为金融、供应链、医疗等多个领域带来了全新的解决方案。
京东金融金融科技创新案例
京东金融金融科技创新案例近年来，随着互联网和科技的快速发展，金融科技（FinTech）正迅速崛起并改变着人们的生活方式。
京东金融作为中国领先的金融科技公司之一，积极探索创新，并成功推出了一系列金融科技创新产品和服务。
本文将以京东金融为例，探讨其在金融科技领域的创新案例。
一、智能投顾智能投顾是金融科技领域的一项重要创新，它结合了人工智能和金融理财，为用户提供个性化的投资建议和组合优化。
京东金融推出的智能投顾产品，基于大数据和机器学习算法，能够根据用户的风险承受能力和投资偏好，为其定制化的投资组合。
通过智能投顾，京东金融为广大用户提供了高效、智能的理财工具。
用户只需回答一些简单的问题，系统将根据用户的回答生成相应的投资方案，并提供在线购买等服务。
这种金融科技创新将传统的投顾服务数字化，大幅提高了投资的便捷性和透明度。
二、区块链应用区块链技术近年来备受关注，京东金融积极应用区块链技术，为用户提供更安全、高效的金融服务。
京东金融的区块链技术主要应用于供应链金融领域。
传统的供应链金融存在信息不对称、资金周转周期长等问题，京东金融借助区块链技术，通过建立去中心化的信用系统和智能合约，实现了供应链金融的全流程可追溯和自动化。
同时，区块链技术的应用还能够确保交易和数据的安全，提升金融业务的效率和准确性。
三、消费金融创新消费金融是金融科技领域的另一个创新方向，京东金融积极探索消费金融的创新模式，为用户提供更便捷、灵活的消费信贷服务。
京东金融借助大数据和风控技术，通过与京东电商平台的深度合作，实现了线上线下的全面融合。
用户可以通过京东金融的APP进行在线申请和审批，享受到秒级的贷款放款服务。
与此同时，京东金融还推出了以“先消费后分期”为特色的新型消费信贷产品，为用户提供更灵活的支付方式。
四、人工智能风控金融科技的另一个创新方向是人工智能风控。
京东金融通过引入人工智能技术，构建了一套完整的风险识别和评估系统，提升了风控的准确性和效率。
供应链金融商业模式分析（附案例）
供应链金融商业模式分析（附案例）供应链金融概述供应链金融很好的实现“物流”、“资金流”、“信息流”、“商流”的四流合一，可以促进整个“链条”的运转，给中小企业赢得了更多的商机。
供应链金融的现状传统的供应链金融在钢铁行业、设备制造行业、汽车行业、石油化工等行业会比较常见。
而在这些行业都具备行业空间大，上下游市场分散；生产产品标准化，需求稳定，价格波动小等特征。
在这些行业供应链金融通常会面临这几个业务痛点：1.涉及业务主体多。
除了资金方、核心企业、上下游的中小企业外，还有物流、仓储、质检等第三方服务商，这就导致供应链金融对业务活动中的信息交互同步提出了更高的要求。
2.操作环节多。
包括贸易背景调查、单据核实、货物定价、库存管理、支付结算、贷后管理等。
业务环节多，业务流程复杂，容易出现人员的误操作引发风险的情况。
而随着物联网、区块链等技术和金融科技的应用，供应链金融的痛点得到了解决，同时也开始更多渗透到包括计算机通信、医药、农业、轻工、零售等在内的领域，涌现出更多的商业模式。
供应链金融商业模式1银行主导的供应链金融在银行主导的供应链金融中，银行是主要风控主体，由此导致在选择供应链企业时，规模较大、资金数据全的企业成为银行的优先偏好。
此供应链金融模式下链条企业所承担的资金成本较低，风控能力强。
此模式的供应链金融体现出来明显的安全边际，在贷款、授信、质押中强调各类凭证的有效性和真实性。
同时银行也凭借其金融系统职能，能够帮助供应链企业做好中间环节服务，如资信调查、汇兑等。
以平安银行供应链应收账款服务平台为例平安银行依托AI人工智能、区块链、云计算技术，搭建供应链应收账款服务平台（SAS），赋能升级供应链金融服务模式，为核心企业产业链上游供应商提供线上应收资产交易、流转服务。
SAS平台是为特定供应链内核心企业上游的中小企业提供线上应收账款转让及管理的平台，平台搭载了基于区块链技术的超级账本全流程信息记录和交互功能，并与中登网直连，自动实现应收账款质押、转让登记。
区块链技术应用案例
区块链技术应用案例第一篇：区块链技术在数字货币领域的应用案例随着数字化时代的到来，数字货币正逐渐代替传统货币而成为一种新的支付方式。
但与此同时，数字货币在交易安全、信任度等方面仍有不足之处。
区块链技术则成为保障数字货币交易安全的一种重要手段。
以下介绍几个区块链技术在数字货币领域的应用案例。
1.比特币(Bitcoin)比特币是最早的数字货币，也是区块链技术的典型应用案例。
比特币是基于区块链技术的去中心化数字货币系统，可以通过区块链技术实现用户之间的点对点交易，实现去中心化的交易模式，提高交易安全性、可信度和不可篡改性。
2.以太坊(Ethereum)以太坊是基于区块链技术的智能合约平台，可以实现去中心化的应用开发，为数字货币的交易和应用提供支持。
以太坊上的智能合约可以实现自动化执行，可以帮助数字货币的交易更快、更安全地完成。
3.瑞波币(Ripple)瑞波币是基于区块链技术的全球支付系统，其特点在于快速交易和低成本。
瑞波币采用“连锁”机制，使得交易速度快且成本低。
同时，瑞波币的核心技术是区块链技术中的共识机制，能确保交易的可靠性。
4.莱特币(Litecoin)莱特币是另一个数字货币，也是基于区块链技术的应用案例。
莱特币在技术特性上与比特币相似，但改进了一些不足之处。
莱特币的交易速度更快，且成本更低。
总之，区块链作为一种新型的信息技术，为数字货币的交易和应用提供了全新的支持。
数字货币的应用范围将不断扩大，区块链技术在数字货币领域的应用将会越来越广泛。
第二篇：区块链技术在电子商务领域的应用案例随着互联网的发展，电子商务已经成为了现代人们生活中不可或缺的一部分。
但是，电子商务中存在一些问题，比如商户之间的信任问题，以及数据的安全问题。
区块链技术则成为了解决这些问题的重要手段。
以下介绍几个区块链技术在电子商务领域的应用案例。
1.阿里巴巴的区块链电子发票阿里巴巴利用区块链技术开发了电子发票系统，为电子商务中的交易提供了安全可靠的保障。
电子商务企业商业模式分析——以京东为例
中国储运网H t t p ://w w w .c h i n a c h u y u n .c o m程不断加快，城市的基础设施建设工作也在不断地完善，道路的质量较之前有着明显地提升，这些外在因素也均为成品油的公路运输提供了良好的条件，这为成品油配送效率的提升打下了坚实的基础，在未来的发展过程中，成品油的市场竞争将会更加激烈，那么企业就必须更加重视配送效率这一问题，提高用户的体验感，尤其是在信息时代的背景下，石油企业要及时地处理配送信息，开展智能化的配送，同时也要做好信息安全的保护工作，避免出现信息丢失和数据丢失的情况。
综上所述，在当前的发展背景下，石油企业应当充分地认识到成品油配送效率的问题，从思想上加强重视，结合自身的工作流程以及工作布局情况，完善基础设施，开展高效率的成品油配送工作，满足不同客户的不同需求，以提升石油企业的经济效益。
（作者单位：中国石油云南销售分公司）引用出处[1]蒋胡民,张光辉,罗强,郭博.中国石油四川销售成品油物流配送体系建设研究[J ].西南石油大学学报(社会科学版),2014,16(02):7-14.[2]杨足膺,赵媛,周昊,潘家清,崔金山.中石化江苏成品油一次配送空间格局与优化[J ].自然资源学报,2020,35(11):2770-2782.[3]白鹭.中国石化成品油二次物流配送优化系统的建设与实施效果[J ].当代石油石化,2007(07):27-30+44+50.[4]刘守德,董海,孙永忠,许军光,石建军.对西部地区成品油物流配送中心建设的构想[J ].国际石油经济,2006(11):48-50.[5]马国光,刘源海,何方舟,黄坤,蒋茂琴.基于泰森多边形的油库优化配送研究[J ].石油工业技术监督,2015,31(06):17-20.[6]王旭坪,詹红鑫,孙自来,李芳芳.多行程带补货时间窗的成品油多舱配送路径优化[J ].管理工程学报,2020,34(04):182-195.[7]孙丽君,周雅娴,石海洋,胡祥培.多种横向转运配送方式下的成品油配送方案优化方法[J ].系统管理学报,2020,29(06):1177-1187.在一众脱颖而出的电商企业中，京东在电商企业中占领了属于自己的一席之地。
基于价值链视角的电商企业成本管理研究———以京东为例
产业经济Һ㊀基于价值链视角的电商企业成本管理研究以京东为例赵胜男摘㊀要：随着经济的高速发展，成本管控成为企业管理愈发重要的方面，其对增强企业核心竞争力的影响也愈发明显㊂特别是随着互联网大数据的发展，应运而生的电商企业可谓是承上启下，尽显优势㊂文章通过分析电商企业极具代表性的京东价值链，来重构大数据背景下电商企业的价值链模型，得出在产业互联网助力下的价值链管理是企业获得成本优势的重要方式㊂关键词：电商企业；价值链；成本管理一㊁引言在网络信息技术的冲击下，传统企业生存空间越来越小，由此催生了一大批电商企业，而且电商企业的物流㊁资金流㊁信息流不再是按照以前传统的方式流转运作，融入更多互联网因素的价值链更便于管理㊂作为我国电商企业巨头之一的京东，一直倡导 智慧零售 的新理念，但并没有放弃传统零售方式，而是双管齐下㊂京东能保持优异的业绩，这与其价值链管理方式密不可分㊂二㊁京东价值链分析（一）企业介绍京东是中国的零售巨头企业平台之一，以快速闻名的物流服务可以在当日或次日实现９０％的订单送达服务㊂京东的供应商㊁销售网络和战略合作伙伴遍布全球㊂著名的京东管理模式叫作 倒金字塔式 ，从下到上的层次依次是管理活动的基础㊁企业供应链㊁关键的业绩指标㊁相关品牌㊂图１ 京东管理模式（二）价值链管理１．物流（采购－仓储－配送）（１）采购京东的采购网络遍布全球，采购渠道正规㊂京东物流为减少搬运成本，与多家头部品牌商联合建设协同仓㊂例如，２０１５年作为著名供应商之一欧德堡与京东物流为稳定供货，共同建造３万平方米的协同仓㊂２０２０年５月，京东集团再次与国美零售签订战略方合作协议，全方位包括零售服务㊁金融服务等㊂（２）仓储京东采用先进的信息系统，实现零库存管理㊂京东采取两级库存部署的方式能够大大缩短配送时间㊂第一步，在整体布局上京东从全国网络的七大区域入手，都统一成立区域化的物流中心；第二步，京东根据大数据准确预估各地区顾客的不同需求，并将所需商品提前布置在最近的前置仓㊂京东的仓库内部实行的是精细化库存管理，贯穿在货品摆放㊁订单拣货㊁货品分拣㊁订单开票㊁出库包装这五个环节之间㊂（３）配送京东的无人机配送是其物流服务的一大特色，京东通过自主研发搭建了 无人机＋通航 物流体系，包括支线㊁干线㊁末端㊂其次， 空地一体智能物流体系 也是京东一直在努力构建的，京东构想在未来把智能配送站㊁无人机机场和中转站等能成为城市的基础设施㊂另外，京东在自建物流系统外，在偏远地区也会选择与当地物流配送点达成外包合作，并订立能根据市场情况及时调整撤出的动态合同，以此降低企业成本和运营风险㊂２．信息流作为中国自营式电商企业的巨头，京东的物流体系一直贯彻把大数据运用放在首位，在发展中不断创新完善㊂早在２０１６年京东就开始布局区块链，作为未来科技大脑的Ｘ事业部主要是致力于智能物流，Ｙ事业部致力于智慧供应链的打造㊂２０１７年４月，京东提出了独特的３Ｓ理论，将大数据运用到应急供应链㊂２０１９年１０月京东集团发布了 供应链产业平台 ，实现５Ｇ与物联网相互融合，积极将产业向数字化与技术赋能的发展方向改进㊂京东的科技探索之路效果显著，强大的信息流让企业成本得到有效控制㊂３．资金流京东供应链金融的运作分为四大模式，分别是 京宝贝 模式 京小贷 模式㊁ 动产融资 模式㊁ 企业金采 模式㊂ 京宝贝 模式是京东的一种新型供应链金融服务，它是指中小企业以账单和应收账款等作为质押担保物通过京东供应链平台获得授信，授信所用资金完全是京东自有的资金㊂ 京小贷 模式是京东以大量交易数据为依据，向第三方供应商提供不超过２００万元的贷款㊂ 动产融资 这种融资模式是指在核心企业的担保下，企业供应链中的上下游用合规拥有的动产资源作为质押进而从银行获取商业授信贷款㊂ 企业金采 模式是获得优良等级的企业客户就能获得更大金额的赊账服务和更长的信用期㊂良好的资金流管理能够提高资金的流转速度，也能减少向银行借款需要支付的大额利息，能够减少企业的资金占用成本㊂三㊁相关建议（一）物流仓储信息化在完善企业物流仓储信息化的同时不能忘记对其严格管理控制，确保系统运行流畅㊂企业需要不断对信息系统进行优化升级，选拔业务能力强㊁有责任的操作人员来处理相关信息系统事务，同时加强与软件开发商的交流沟通，使业务部门充分了解信息部门的工作流程㊂（二）合理规划企业的资金分配京东商城的主战场是３Ｃ，价格战在电商之间越打越激烈，京东已经不适合将资金过多地投入到物流的建设中，不能让其影响京东的商品采购等价值活动㊂随着第三方物流的不断规范升级和数字经济时代的到来，京东十分有必要成立专业的客户发掘和产品研发团队，因此合理的资金分配和正确的发展规划更为重要㊂参考文献：［１］王敏，肖巧璐．基于价值链的当当网成本管理研究［Ｊ］．商业会计，２０１４（１）：２９－３１．［２］马晓东．浅析基于价值链理论的Ｂ２Ｃ电商企业物流成本控制［Ｊ］．现代商业，２０１６（２８）：１２０－１２１．［３］赵芸禾，王新利．电商企业价值链成本管理研究［Ｊ］．现代营销（经营版），２０１９（１２）．［４］王伟． 互联网＋ 背景下京东公司供应链金融风险管理研究［Ｊ］．现代营销，２０１９（８）．作者简介：赵胜男，广西大学㊂３５。
京东数科金融科技的创新实践
京东数科金融科技的创新实践京东数科是京东集团旗下的金融科技公司，致力于为消费者和企业提供全方位的金融服务。
在不断迭代创新的过程中，京东数科积极探索金融科技领域的创新实践，为用户带来更加便捷、高效的金融体验。
本文将重点介绍京东数科金融科技的创新实践与其带来的影响。
一、智能风控技术京东数科通过深度学习和大数据分析，构建了先进的智能风控体系。
该系统通过对用户的行为和历史数据进行分析和挖掘，能够快速准确地评估用户的风险，并做出相应的授信决策。
这种智能化的风控技术不仅提高了风控的效率和准确性，也为用户提供了更加便利的借贷服务。
二、区块链技术应用京东数科积极探索区块链技术在金融领域的应用。
通过建立信任网络和去中心化的交易机制，区块链技术可以有效提升金融交易的透明度和安全性。
例如，在供应链金融领域，京东数科利用区块链技术构建了一个透明、高效的供应链金融平台，实现了供应商和融资方之间的直接交流和资金流动，有效解决了中间环节的信任问题。
三、人工智能客服为了提高用户的服务体验，京东数科引入了人工智能客服。
通过自然语言处理和机器学习算法，人工智能客服可以快速准确地理解用户问题，并给出相应的解答和建议。
与传统的人工客服相比，人工智能客服不受时间和地域的限制，能够实时响应用户需求，大大提高了用户的满意度和服务效率。
四、在线支付安全技术在移动互联网时代，支付安全成为金融行业的重要议题。
京东数科采用多层次、多维度的安全技术，保障用户交易的安全和稳定。
例如，通过人脸识别、指纹识别等生物特征识别技术，京东数科实现了更加便捷和安全的支付方式，用户只需进行简单的生物特征验证即可完成支付过程，大大提升了支付的安全性和用户的使用体验。
五、场景金融创新京东数科积极探索以消费场景为导向的金融创新模式。
通过与京东集团丰富的线上线下场景相结合，京东数科打破了传统金融机构的边界，为用户提供更加个性化、多样化的金融产品和服务。
例如，京东数科与京东商城合作，推出了消费信贷产品，用户在购物过程中可以轻松申请和使用信贷，大幅度提升了用户的购物体验和消费能力。
供应链金融下电商企业融资风险识别与控制研究——以京东金融产品京保贝为例
【摘要】在数字经济迅猛发展的浪潮下，我国互联网供应链金融呈现显著发展趋势。
但在特殊时期和国际局势紧张的多重冲击之下，全球经济下行压力增大，此时，电商平台交易作为经济下行后回升的新兴势力，以其信息化、多样化、便捷化的独有特征，为互联网供应链金融提供了广阔的空间。
文章主要分析互联网供应链金融发展状况和电商企业供应链融资模式，从融资流程分析其风险所在，针对可能引起融资风险的事项或流程给出相应的控制建议，并以京东金融产品京保贝为例，分析其主要融资方式和风险控制管理过程。
【关键词】电商企业；融资风险；风险控制；京保贝【中图分类号】F038.1一、引言近年来，随着互联网应用的普及，越来越多的电商企业依靠互联网平台来完成项目的多渠道融资，稳步增加的线上平台机构以及电商企业数量，使得供应链金融的参与主体呈现愈来愈多元化的现象。
在经济政策鼓励和“互联网+”浪潮推动下，人们努力利用互联网来打造融合大数据、共享互联网、人工智能以及区块链等现代智慧供应链体系。
步入“互联网+”时代，大批同产业链的公司因互联网供应链金融而集聚一起。
为应对国内经济转型升级及互联网文化的冲击，传统企业开始有所改变，在遵循过往理念的基础上开拓新市场，以银行金融为中介机构正积极构建自有数据平台，形成分支机构众多、金融人才聚集、触角广泛等优势，在留住原来客户的同时，使客户数据更加立体化。
二、电商企业供应链融资模式传统供应链金融模式是以商业银行为资金融通中心，商业银行起到信用评估和信用决策的作用。
主要通过三种运作模式：应收账款融资、订单融资以及融通仓融资，其中应收账款融资涉及应收账款和商业票据质押模式；订单质押融资有现货融资和订单质押；融通仓融资分为存货质押和先票后货的模式。
互联网供应链金融模式是利用互联网平台进行交易融资的一种方式，目前互联网供应链金融包含中介型电商交易、P2P、自营型电商平台主导这三种融资模式。
其中中介型电商交易平台主导的供应链金融模式是在电商企业有资金需求时向平台提出贷款申请，商家完成资金周转后偿还中介平台本息；P2P平台主导是连接个人资金借贷双方的第三方网络平台，P2P平台不能单独作为金融机构难以独立进行风控；自营式电商平台主导的模式参与其自营产品的所有环节并且平台可以对自己的供应商提供授信服务，因此三种模式中自营可以获得最全面的数据信息。
金融科技创新案例分享
金融科技创新案例分享随着科技进步和金融行业的发展，金融科技（FinTech）在全球范围内得到了广泛关注和应用。
金融科技创新的案例不断涌现，让人们更加深入地了解金融科技的应用和不断变化的影响。
本文将分享几个具有代表性的金融科技创新案例。
一、支付宝作为国内最具代表性的金融科技企业之一，支付宝为人们的日常生活带来了巨大便利。
支付宝的核心业务是在线支付，为消费者提供收支、转账、缴费等服务。
同时，支付宝还积极推动金融产品和服务的创新，如余额宝、芝麻信用、网商银行等，通过互联网技术改变传统金融的运营模式。
二、腾讯金融科技腾讯金融科技是一家致力于通过科技优势和人才优势来满足客户金融需求的公司。
打破传统金融壁垒，腾讯金融科技致力于提高金融服务的效率和普惠性，推动普惠金融的发展。
腾讯金融科技主要业务包括微信支付、财付通、信用卡中心等，同时还推动金融科技在创新领域的应用。
三、京东金融华东三十强之一的京东金融以互联网金融为核心进行金融服务。
京东金融的核心业务包括众筹、保险、信贷等，推动普惠金融和实体经济的发展。
京东金融以大数据、区块链等技术为支撑，不断探索新的服务模式，开创金融服务创新的新局面。
四、小米金融小米金融是小米集团旗下的金融服务公司。
小米金融主要业务包括小米贷款、小米保险等，利用互联网技术和大数据分析，降低金融服务的成本和门槛，推动普惠金融的发展。
小米金融是金融科技的典型案例，是将科技与金融相结合的代表，为用户提供便捷、稳定、安全的金融服务。
五、滴滴金融作为中国最大的网约车平台，滴滴出行进军金融领域也是实现业务多元化的重要举措。
滴滴金融是滴滴出行针对金融需求推出的一系列服务，包括共享金融、商业保险、消费金融等。
滴滴金融通过整合平台资源，提供金融服务，满足用户的金融需求，进一步提升平台的价值和竞争力。
总结可以看出，金融科技创新的案例涵盖了支付、银行、众筹、保险等多个领域。
这些金融科技企业不仅推动了金融服务的创新和发展，也助力实体经济的发展进程，实现了普惠金融的目标。
金融科技领域的创新模式与案例分析
金融科技领域的创新模式与案例分析金融科技（Fintech）是指利用先进的科技手段，在金融业务和服务领域中，实现更高效、更便捷、更优质的创新形态。
随着互联网技术和移动互联网技术的不断发展，金融科技领域的创新模式也不断涌现，这些创新模式引领着金融服务业的变革和创新。
一、金融科技的创新模式1.互联网金融互联网金融模式是指通过互联网技术，为消费者和企业提供各种金融服务和产品的模式。
典型的互联网金融模式包括网上银行、移动支付、P2P网络借贷等。
互联网金融不但解决了实体经济融资难问题，也带来了巨大的便利和效率提升。
2.区块链金融区块链是一种去中心化的数据库系统，可以记录金融服务的交易信息，保障交易的安全性和稳定性，避免信息篡改、重复操作等问题。
区块链金融模式有基于区块链的虚拟货币、智能合约等。
比特币就是区块链虚拟货币的代表。
3.人工智能金融人工智能金融模式是指通过机器学习、数据挖掘等技术手段，对金融数据进行分析，提供个性化的金融服务和产品。
人工智能金融可以根据用户的需求、风险承受能力等因素，推荐最适合用户的理财产品和投资组合等。
4.大数据金融大数据金融模式是指利用大数据技术，对海量金融数据进行分析，做出更加明智的决策和风险控制。
大数据金融可以分析用户的财务状况、消费习惯、风险偏好等，提供更加个性化和精准的金融服务。
二、金融科技的案例分析1.支付宝支付宝是2004年推出的第三方支付平台，可以通过扫码、转账等方式进行支付。
支付宝借助互联网金融模式，让用户在家里就能完成购物支付，极大地提高了交易效率。
同时支付宝还推出了余额宝，让用户的闲置资金得到了更多的收益。
2.微信支付微信支付是腾讯公司发行的移动支付工具，可以通过微信公众号、微信商城等进行支付。
微信支付借助互联网金融模式，将支付与社交媒体有机结合，提供更加便捷的服务。
同时，微信支付还推出了微信红包，为用户提供了更具趣味性的交易体验。
3.小米金融小米金融是小米科技旗下的金融服务平台，主要提供贷款、理财、保险等服务。
京东金融在中国金融科技领域的创新案例
京东金融在中国金融科技领域的创新案例近年来，随着金融科技的迅速发展，互联网巨头京东也开始在金融科技领域发力，其金融子公司京东金融成为了行业内的领军企业。
本文将就京东金融在中国金融科技领域的创新案例进行探讨。
一、区块链技术的应用作为一项颠覆性的技术，区块链在金融领域的应用也逐渐得到实现。
京东金融跟进市场需求，积极研发并应用区块链技术，为金融行业带来了许多创新。
例如，京东金融与一些大型银行共同研发了“小额贷款”区块链平台，通过区块链的透明性和安全性，实现了融资过程的高效化和风险控制的精细化。
此外，京东金融还与供应链金融企业合作，应用区块链技术搭建了供应链金融平台。
通过区块链技术，京东金融实现了供应链信息的透明共享，加强了供应链各方之间的合作与信任，提高了供应链金融的效率和安全性。
二、人工智能在风控领域的应用在金融业中，风控是非常重要的一个环节。
京东金融充分利用其在电商行业积累的海量用户数据和交易数据，结合人工智能技术，开展了创新的风控模型。
京东金融通过大数据分析以及机器学习算法，构建了客户信用评级体系，为用户提供个性化的信贷产品。
同时，京东金融还通过人脸识别、声纹识别等技术，加强了在风控过程中的身份验证，提高了金融交易的安全性。
三、开放平台的建设京东金融积极打通金融服务与电商业务之间的壁垒，构建了金融科技开放平台，为合作伙伴提供了丰富的金融服务和技术支持。
通过开放平台，京东金融与其他金融机构、科技企业等合作伙伴共享资源和技术，实现了众多合作商家的金融服务数字化和智能化。
此外，京东金融还为各类创新企业提供了金融支持和孵化服务，促进了金融科技生态系统的发展。
四、智能投顾服务的推出京东金融也积极布局智能投顾领域，为用户提供高效便捷的理财服务。
京东金融通过大数据分析用户的消费行为、偏好等信息，结合人工智能算法，为用户提供个性化的理财建议。
用户只需在APP上填写风险评估问卷，即可获得适合自己的投资组合推荐。
此外，京东金融还提供了自动投顾服务，根据用户的风险承受能力和投资目标，智能地调整投资组合，实现资产的动态分配。
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剧透丨以京东金融为例解析区块链数字票据【编者按】随着互联网技术和区块链技术的发展，业界纷纷将目光转向了技术，希望用技术创新去解决业务难题，基于区块链的数字票被认为是区块链技术极佳的应用场景。
区块链票据是什么？京东金融副总裁王琳、京东金融战略研究部总监陈龙强、京东金融供应链金融事业部高级经理高歌三人联手，以自身为例解析什么是区块链数据。
本文原载于《当代金融家》杂志12 月刊，作者王琳、陈龙强、高歌；由亿欧编辑整理，供行业人士参考。
票据，特别是汇票，是供应链金融的一种重要金融工具，具有交易、支付、信用等多重属性，为我国实体经济特别是中小企业提供便捷的融资渠道和低成本资金发挥了重要作用。
当前汇票业务以银行承兑汇票为主，商业承兑汇票仅占极小的比例。
但是我们看到，第一，由于银行天然缺乏对贸易背景的实际掌控，只做形式上的要件审核，因而风控的穿透存在天然的缺陷；第二，由于票据的审验成本及监管对银行时点资产规模的要求，市场上催生了众多的票据掮客，不透明、不规范操作和高杠杆错配等乱象丛生，甚至成为了行业的潜规则；第三，近年来票据大案频发，暴露了银行票据业务的诸多弊端，银行遭受了重大损失，对中小企业的票据融资支持力度明显减小。
在现有的银行承兑汇票的业务逻辑下，银行很难深入地去了解企业端的实际供应链的健康情况，很难为供应链上的中小企业提供一视同仁的便捷到位的金融服务。
随着互联网技术和区块链技术的发展，业界将目光转向了技术，希望用技术创新去解决业务难题，尤其是信用环境。
由于票据市场规模大、参与方众多，而且业务链条很长，国内外金融机构被认为是区块链技术极佳的应用场景。
「数字票据的定位」区块链与票据融合的优势区块链技术是一种通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案，能够让区块链中的参与者在无须相互认知和建立信任关系的前提下，通过一个统一的账本系统确保资金和信息安全。
这项技术给票据业务从业者很大的启发，利用区块链技术可以搭建一个可信的交易环境，避免信息的互相割裂和风险事件。
具体而言，如下图所示，我们先从当前票据业务存在的问题出发，提出预想的目标解决方案，并用区块链技术的特征去匹配，从中发现区块链技术确实是较为可靠的技术方案。
为此，京东金融筹建了专门的数字票据项目组，集合研究、业务和研发多方力量对票据业务进行全面梳理，并选定商业承兑汇票作为试验场景，进行实践探索。
下面从四个角度进一步去判断业务的可行性。
第一，数据层面。
这应该是区块链技术在这个场景下最大的价值所在。
通过分布式总账的建立，实现数据的分布式记录，而不是存储在某一个中心服务器上，并且数据按照时间先后顺序记录，不可篡改，可以有效地保证链上数据的真实性和透明性。
而且，部分节点受到攻击或者损坏，也不会影响整个数据库的完整性和信息更新。
第二，治理层面。
与银行承兑汇票不同，商业承兑汇票具有自偿性，一般以核心企业自身的信用做担保。
而且在区块链联盟链里，不需要中心化系统或强信用中介做信息交互和认证，而是通过共同的算法解决信任问题，保证每个参与角色都是扁平的、互信的，甚至创造信用。
第三，操作流程层面。
在数字票据环境下，区块链通过时间戳反映了票据的完整生命周期，从发行到兑付的每个环节都是可视化的，可以有效地保证票据的真实性。
而加入智能合约的特性，可实现端对端的价值传递和可追溯性。
第四，监管合规层面。
得益于区块链技术的特性，在必要的条件下，监管机构可以作为独立的节点参与监控数字票据的发行和流通全过程，实现链上审计，提高监管效率，降低监管成本。
未来，随着技术的更加成熟，甚至可以引入央行数字货币，实现自动实时的DVP 对付、监控资金流向等功能。
数字票据的定位和功能基于以上考虑，我们重新设计了数字票据的业务流程，并且将它与纸质票据和电子票据区分开，具体详见表1。
电子票据诞生于2009 年11 月份，由中国人民银行（俗称" 央行"）设计和主管。
电票较纸质票据具有明显的先进性，可以有效地保证票据的真实性，但发展还比较缓慢。
央行数据显示，2013 年电票的占比为8.3%，2014 年达到16.2%，2015 年上半年达到28.4%，市面流通的票据还是以纸质银票为主。
而纸票与电票的主要区别在于信用环境，票据大案中以纸票为主。
未来，数字票据的信用环境将主要构筑在企业与企业之间的贸易环节，通过构造托管于智能合约的票据池，实现实时支付、融资和清算等，可以为中小微企业提供更好的数字普惠金融服务。
而由于业务上的强关联性，风险系数将大大降低。
「数字票据的概念证明方案」基于区块链的数字票据是一个全新的增强型票据形态，目前市场上对此都很热衷，演化出来的票据形态也是千差万别。
京东金融也在积极探索什么样的票据形态会更加适应市场的需要，而且并不想囿于区块链技术本身，刻意的削足适履可能会背离商业票据本身的价值。
历经 3 个月的业务研究与代码实现，京东金融区块链数字票据V0.1 版本顺利完成第一次PoC（概念证明），该版本完全基于Hyperledger fabric 开源代码开发实现，项目组部署了4 个验证节点，分别定义为核心企业、财务公司、银行和上游供应商，在一个小的商业闭环内形成联盟链，完成票据发行和兑付等基本动作，项目重点在于对区块链技术的应用检验。
鉴于篇幅限制，本文仅攫取一二。
架构设计fabric 是区块链技术的一种架构实现，它的逻辑结构主要包括：会员，区块链、交易和链代码（chaincode，即智能合约）。
这种模块化的架构支持组件" 可插拔"，也具有强大的容器技术来支持任何主流的语言来开发智能合约。
在具体的实践上，我们将区块链数字票据进行分层设计，包括底层网络协议层、数据层、平台层和应用层。
各个参与方可以通过API 的方式很方便地接入到联盟链中。
并且在这样的架构底下，还可以实现多种信用资产的发行与流通管理（见图2）。
账本结构Fabric 的账本结构很灵活，以数字票据应用为例，如图3 所示。
◆C1、C2 ⋯ Cn 表示发布在区块链网络上的链代码（智能合约），对于区块链账本来说，每页账本只记录链代码的操作命令；◆链代码可以由任何验证结点发布，可执行代码自动同步给网络的所有结点；◆业务运行的逻辑处理依赖于每个链代码（C1、C2）对应的相互隔离的WorldState ( 物理上是存在RocksDB 里的键值对) 动态维护的数据；◆账本同步共识时校验WorldState 的Hash 值并记录在账本上，保障所有结点的WorldState 值一致。
智能合约每个数字票据都有一个完整的生命周期，其中智能合约承担着区块链最核心的功能。
包括票据开立、流转、贴现、转贴现、再贴现、回购等一系列业务类型，这些业务类型、交易规则以及监管合规，理论上都可以通过智能合约编程的方式来实现，并可根据业务需求变化灵活变更升级。
但是，目前基于fabric 架构的智能合约还不够成熟，比如产品版本更迭，需要手动实现数据迁移，不易保证稳定性与安全性。
票据发行示意本次概念证明最终完成了会员管理、票据发行和流通等常见功能。
原则上每个验证节点代表单位都是强信用企业，由自己保管公私钥，所有参与方在票据平台上的交易、查询等业务操作需要使用私钥进行认证与数据加密。
同时，承担上下游企业参与方身份识别和管理等职能。
此外，平台会员登记以及票据资产上链均需要经过严格审核，一旦上链，数据将不可篡改，就进入一个可信的交易流通环境，完成KYC 环节，并且所有会员均可见，避免不同参与方之间重复KYC 流程，极大地提高了效率，减少信用风险（见图4）。
「技术挑战」通过此次概念证明的实践发现，区块链技术在数字票据的应用是机遇与挑战并存，价值与障碍共同作用。
我们从概念证明中看到了商业价值潜力，也从fabric 看到了区块链技术共性上的不足。
但这只是探索的开始。
具体而言，目前主要面临如下挑战。
扩展性和性能区块链技术的性能是大家普遍关心的话题，也是大家诟病最多的地方，当然不同的架构和共识也会有不同的表现。
fabric 的共识机制为拜占庭容错算法（PBFT），多个验证节点之间达成共识需要经过多次通信。
这个过程的快慢主要取决于两方面：验证节点的数量和验证节点的性能。
对于第一方面，验证节点的数量越多，也即参与共识的节点数越多，达成共识所需的时间也就越长，系统整体性能也会越差，这是由共识算法本身决定的。
对于第二方面，智能合约通过验证节点来管理，而智能合约的执行可能耗时较长，尤其对于性能相对较差的验证节点而言。
这可能会进一步拉长达成共识所需要的时间，使得整个网络的性能实际上取决于性能相对较差的验证节点，因为即使其他验证节点完成了计算，仍然需要等待一部分速度慢的节点来完成共识。
当然，在实际应用中，通过对共识算法进行一定程度的简化，尤其在数字票据联盟链这种相对可信的场景下，是可以达到优化目的的。
异步通知机制带来额外负荷区别于传统的业务系统，以区块链作为底层的系统在处理请求上是异步的。
这是因为区块链中的验证节点需要对客户端的请求本身，以及请求的执行结果达成共识，期间需要各验证节点之间的多次通信进行信息同步来完成，区块链本身不会主动通知客户端请求的执行结果。
所以在请求发送之后，客户端需要不断地查询链的状态来确定请求是否已经执行完毕，频繁的查询不仅对客户端而言会浪费计算资源，而且对区块链也会造成额外负荷，不适用于有大量请求的高频场景。
当然，fabric 有事件框架，事件框架提供了生产和消费预定义或自定义事件的能力，但需要单独的监听者连接到某个节点对特定的事件进行监听。
这等同于在实际的落地应用上，可能需要作出妥协。
智能合约版本更迭后的数据较难同步Hyperledger fabric 的chaincode 是在交易被部署时分发到网络上，并被所有验证节点通过隔离的沙箱来管理的应用级代码。
目前是通过Docker 容器来运行chaincode 的。
这样做的好处是所有的chaincode 的各自隔离，互不干扰，并且安全性高。
但缺点也是显而易见的，在企业级应用中，一个产品需要不断地进行迭代更新，具体来讲，实现某个功能的chaincode 在发布之后不会是一成不变的，可能会有功能的调整、升级、bug 修复等，某些chaincode 可能需要频繁地更新以适应需求。
由于chaincode 运行在沙箱隔离环境，运行时的数据（也即状态）也都单独存储，这样每次对chaincode 的改动再发布就相当于发布了一个全新的chaincode，对原始版本所积累的数据也无法直接访问。
在当前的fabric 架构下，只能手动实现状态迁移，并且随着版本的不断更迭，迁移数据量会不断增加，不易保证稳定性与安全性，暂时没有完善的解决方案。
大数据量的存储问题区块链不可篡改、可追踪溯源的特性，使得区块链保存了在链中进行的完整交易记录及状态记录，在某些应用场景中，企业可能只关心自身的或除自身外有限的数据内容，但作为验证节点之一，它必须保存全量数据来保持链的完整及可溯源，这对于某具体的验证节点来讲就会造成大量的存储空间浪费。