关于保险公司的银保业务发展规划的调研材料
对促进我市保险业发展的调研材料（五篇）
对促进我市保险业发展的调研材料（五篇）第一篇：对促进我市保险业发展的调研材料保险业在我国既是一个老行业又是一个新行业，在鸦片战争前就有保险业的萌芽。
现代保险业正式开始于1949年，近几年得到了迅速发展，特别是中国加入世界贸易组织以来，加快了改革开放的步伐，使保险业进入了一个新阶段，形成了多样化的格局，保险业在社会经济生活各方面的影响越来越大。
党的十七大报告明确指出“要不断提高银行业、证券业、保险业的竞争力”，对新形势下保险业的发展提出了新的要求。
为比较全面地了解保险业，加深对保险业的认识，促进保险业的健康发展，结合对保险工作实践和我市的实际情况，从年初就着手对保险业发展情况进行调研和材料的积累，注意同有关专业人员的沟通和交流，形成了这篇报告。
一、保险业的基本情况（一）全球保险市场的现状1990年全球保费收入1.4万亿美元，2005年3.4万亿美元，实现了年均6.1％的增长速度，增速高于全球gdp的增长速度。
保险业在世界经济中的地位进一步提高，作用进一步加强。
进入90年代以后，全球保险业保险密度出现快速增长的局面，1990年人均保险费支出为265.3美元，2005年达到518.5美元，增长近一倍。
从保险深度看，1990年，全球保险业的保费收入占gdp的比例为6.5％，2005年达到了7.52％。
2006年,全球保费收入37230亿美元。
其中寿险保费收入为22090亿美元，占59%；非寿险保费收入为15140亿美元，占41%。
香港、新加坡、中国台湾及韩国的发展，使工业化地区市场占有率增加了5个百分点,达到了92%。
西欧作为最大的区域市场,尤其是英国、法国和德国的蓬勃发展,增幅达到了12%；亚洲增幅为3.6%,主要得益于韩国和中国香港的强劲增长,快速发展的中国和印度也做出了突出贡献；美国市场形势好转,保费增长了4.2%；非洲和中、东欧的保费分别增长了22%和19%。
全球非寿险保费收入2006年略有上扬,达到了15140亿美元,实际增长率为1.5%。
保险公司调研报告最佳范文
保险公司调研报告最佳范文一、调研背景与目的在市场经济体制下，保险业的发展与社会经济发展密切相关。
为了更好地了解保险公司在市场中的角色和对社会经济的贡献，我们进行了一次保险公司的调研。
本调研的主要目的是：了解保险公司的发展现状和趋势、分析保险公司的经营模式、探讨保险公司在社会经济运行中的作用、了解保险公司面临的挑战和问题、提出相应的建议和对策。
二、调研方法与范围我们采用了多种调研方法，主要包括：问卷调查、访谈、案例分析等。
我们选择了某大型综合保险公司作为调研对象，范围主要涵盖其主要业务领域以及与其合作的企业和个人客户。
三、保险公司发展现状与趋势分析1. 保险市场整体规模不断扩大。
随着人们财产积累意识的增强和风险意识的提高，保险市场呈现出良好的发展态势。
2. 保险公司多元化经营趋势明显。
保险公司在传统的财产险、人身险业务基础上，进一步拓展了养老保险、健康保险等新业务领域。
3. 保险科技创新推动行业变革。
随着信息技术的飞速发展，保险科技应用逐渐成为保险公司发展的新趋势，例如人工智能、大数据分析等技术的应用。
四、保险公司的经营模式分析保险公司的经营模式主要包括产品设计、风险评估、保费定价、理赔服务等环节。
调研发现，保险公司不断创新产品设计，开展多样化的销售渠道，通过综合利用各种资源来实现经营目标。
五、保险公司的社会经济作用分析保险公司在社会经济运行中发挥着重要作用，主要体现在以下几个方面：1. 风险转移功能。
保险公司通过承担风险的方式，为企业和个人提供了风险保障，促进了社会经济的稳定运行。
2. 投资支持功能。
保险公司通过投资运作，在为客户提供保险保障的同时，也为社会经济注入了资金，推动了经济发展。
3. 促进社会公平与公正。
保险作为一种社会福利机制，旨在提供公平的保障和赔偿，促进社会公平和公正。
六、保险公司面临的挑战与问题1. 市场竞争加剧。
保险行业市场竞争激烈，保险公司面临市场份额争夺和产品创新的压力。
保险行业调研报告保险业务与保险市场发展
保险行业调研报告保险业务与保险市场发展保险行业调研报告一、背景介绍随着人们生活水平的提高和社会发展的进步，人们对于保险的需求量也在逐年增加。
保险业作为金融行业的重要组成部分之一，其在国家经济发展中扮演着举足轻重的角色。
因此，探讨保险行业的发展状况和趋势，对于我们了解金融行业的发展情况、促进保险行业的健康发展有着十分重要的意义。
二、保险业务发展现状1. 保险市场规模不断扩大据统计，2019年中国保险业保费收入规模达到4.3万亿，与上年相比增长11.57%。
保险行业作为一项金融服务，正逐渐走向大众，成为人们生活中必不可少的一部分。
2. 保单结构逐渐优化上述数据中，寿险保费收入达到2.2万亿元，占比50.27%，成为保险市场的主导部分。
而保障性保险产品的需求不断上升，产品结构不断优化，精算师和保险专业人员的发挥作用也得到了进一步的发扬。
3. 保险业对外开放互联互通取得重要突破2019年，中国保险业对外直接投资继续扩大。
保险机构总计完成对外直接投资33.6亿美元，同比增长50.51%。
保险业在国际市场中所占份额不断提升。
三、保险市场发展趋势1. 科技创新推动保险业数字化转型保险行业的数字化转型已是大势所趋，科技创新为其提供了不竭动力。
保险产品的个性化、差异化已经成为保险公司的考量重点，利用大数据、云计算和人工智能等技术手段，计算机模型的发展也日趋成熟，智能风险管理也得到了高速发展。
2. 在线保险产品发展迅猛随着移动互联网的发展，保险渠道不断丰富和创新。
移动保险、微保险将是保险行业的新市场，跨界合作和创新模式也是各大保险公司争夺市场的关键。
3. 新模式新领域市场潜力巨大以长寿保险、健康保险为代表的新型保险产品已经引起行业的关注。
同时，人身保险公司也把目光投向了健康管理等领域，自然灾害保险、网络安全保险等新模式的出现，确实为保险行业的早日实现中高速发展提供了不小的希望。
四、结论保险业作为经济的“表率”，其在国家经济发展中的重要作用不言而喻。
银保调研报告
银保调研报告银行保险调研报告一、调研背景近年来，随着我国金融业的快速发展和改革开放的不断深化，银行和保险业务也面临着新的挑战和机遇。
为了更好地了解银行保险业务的发展状况、问题和前景，本次调研旨在对银行保险业务进行深入分析和研究，并撰写一份关于银行保险业务的调研报告。
二、调研内容本次调研主要涵盖以下几个方面的内容：银行保险业务的发展情况、主要问题和趋势、监管政策和风险防范措施、未来发展前景等。
三、调研方法本次调研采用了多种方法，包括文献调研、案例分析、问卷调查等。
通过研究相关文献和案例，我们对银行保险业务的发展历程和现状进行了深入了解。
同时，我们还设计了一份问卷，对相关行业从业人员进行了调查，以了解他们对银行保险业务的看法和建议。
四、调研结果根据我们的调研和分析，我们得出了以下几点结论：1. 银行保险业务在过去十年中得到了快速发展，但仍存在一些问题和挑战。
其中，产品创新不足、内部协同不畅、风险管理不到位等是最突出的问题。
2. 监管政策对银行保险业务的发展起到了积极作用，但在控制风险和防范金融风险方面仍存在一些不足之处。
未来的监管政策应更加注重风险防范和消费者保护。
3. 银行保险业务的发展趋势主要有以下几点：一是更加重视科技创新，推动数字化转型；二是加强内部协作和整合，提高服务水平和效率；三是注重风险管理和合规监管。
4. 未来几年，银行保险业务仍将保持较快的增长势头。
随着经济的发展和金融市场的深化，银行保险业务将进一步推动金融服务的创新和升级，并为社会经济的可持续发展做出贡献。
五、建议基于以上研究结果，我们向相关政府部门和企业提出以下几点建议：1. 政府应加强对银行保险业务的监管，制定更加严格的监管政策和法规，防范金融风险。
2. 银行和保险公司应加强内部协作和整合，提高服务水平和效率，增强产品创新能力。
3. 银行保险业务应注重科技创新，推动数字化转型，提供更加便捷、高效的金融服务。
4. 监管部门应加强风险管理和合规监管，保护消费者权益，加强银行保险业务的可持续发展。
保险公司银保业务发展现状分析调研报告
保险公司银保业务发展现状分析调研报告保险公司银保业务发展现状分析调研报告当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。
绝大多数保险公司都同多家银行建立合作关系；每家银行也是与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。
一、银保业务发展现状寿险公司与银行合作发展较好。
寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品的方式合作。
合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的50%以上。
产险公司与银行合作比较落后。
产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源，由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品的方式合作。
合作内容有企业财产保险、家庭财产保险、汽车抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、建工人意险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。
二、银保合作存在问题及原因 (一)存在问题。
我国银行保险发展仍处于较为低端的协议代理模式，各保险公司与银行签订短期代理协议，代销保险产品，代收保费。
由于我司银保合作发展起步较晚，协议代理模式下存在着诸多的问题，主要体现在以下几个方面：一是合作不对等。
银行主导的金融体系下，银行保险作为外来的介入业务始终没能够融入银行发展的长期发展战略，传统的资产负债业务仍然是利润的主要来源，而银保手续费只是中间收入中的一项，并没有成为银行利润的主要来源，银行对于银保合作缺乏热情，银行之间的竞争程度不高。
目前，银保合作主要是保险公司依赖银行网点销售保险产品，使得银行在代理保险业务过程中占据了品牌资源优势、渠道资源优势、相关业务资源优势和人力资源优势，而保险公司众多，为了抢占市场、扩大业务规模，在银保领域展开了激烈竞争，因而在银保合作中银行处于被动地位，而保险公司处于主动地位，这些现实情况必然形成合作双方的不对等。
关于保险公司银保业务发展的调查研究报告
关于保险公司银保业务发展的调查研究报告一、引言近年来，保险公司银保业务在我国保险行业中得到了迅猛的发展。
银保业务是指保险公司与银行合作开展的保险业务，通过联合销售、互换客户资源等方式，为保险公司带来了更广阔的市场空间，同时为银行提供了差异化的产品服务。
本报告旨在通过对保险公司银保业务发展的调查研究，分析其发展状况、存在问题及对策建议，以期为相关企业提供参考。
二、调查方法三、银保业务发展状况根据调查数据显示，超过80%的保险公司在过去三年内推出了银保业务，其中约60%的保险公司可以实现银保业务的持续增长。
这显示出银保业务的发展势头良好。
同时，大部分保险公司选择与国内大型银行展开合作，其中以建设银行、工商银行、招商银行等为主要合作伙伴。
四、银保业务发展中存在的问题1.客户需求不清晰：许多保险公司在开展银保业务时未充分了解客户的需求，导致推出的产品与客户期望不符。
调查结果显示，超过50%的保险公司认为他们的产品在市场上不够受欢迎，存在销售困难的问题。
2.合作模式不够灵活：目前的银保合作多以共同开拓市场为主，保险公司与银行的合作模式单一，缺乏差异化竞争的优势。
调查数据显示，约60%的保险公司认为他们在合作模式上还有提升空间。
3.信息沟通不畅：保险公司与银行之间的信息沟通存在问题，导致销售人员无法充分了解产品信息和销售策略。
调查显示，约45%的受访者认为他们需要加强与合作银行的信息共享和沟通。
五、银保业务发展趋势及对策建议1.挖掘客户需求：保险公司应更加注重市场调研，充分了解客户的保障需求，推出切实满足客户需求的产品。
同时，还可以通过大数据分析等手段，精准推送银保产品，提高销售的命中率。
2.创新合作模式：保险公司可以与银行探索更多的合作模式，如共同研发新产品、共享客户资源等方式，提升合作效益。
此外，保险公司还可以通过与互联网公司合作，借助互联网平台进行销售，提高市场覆盖率。
3.加强信息沟通：保险公司与银行应建立畅通的沟通渠道，加强信息共享。
关于银行保险的调研报告
银行保险包括银行保险的发展、政策调整。
银行保险与保险公司都有那些方面的产品，银行保险有什么特点，优势。
银行产品与其他产品的比较，重点比较保险责任。
去年寿险负增长的原因，银行渠道对寿险的影响。
五千字左右。
关于银行保险的调研报告银行保险，又称银保融通，是在金融服务一体化的框架下发展起来的一个概念，狭义上是指通过银行代理销售保险产品；广义上则是指利用银行传统的销售渠道和广泛的客户资源进行包括电话、邮寄及银行职员直接销售保险产品的服务活动。
银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。
一、银行保险的发展历程银行业与保险业相互结合已经有悠久的历史了。
例如，比利时的CGER，西班牙的La Caixa以及法国的CNP等公司，自19世纪就开始全面提供银行与保险服务了。
但真正意义的银行保险，是从20世纪80年代的欧洲开始的。
经过多年的探索与发展，银行保险的发展遍及全球，不仅仅是欧洲保险业的主要销售方式，更成为美洲、澳洲、亚洲等地区金融机构拓展全能型集团的重要模式。
伴随着花旗集团将旗下的旅行者财险和寿险相继出售，现阶段的银行保险又呈现出新的发展趋势和方向。
本书在梳理了全球银行保险的发展脉络之后，将其分为四个阶段：银行保险的四个发展阶段第一阶段：1980年以前的银行保险是萌芽阶段。
在这一阶段，银行保险仅仅局限在银行充当保险公司的兼业代理人(insurance agent）角色，即银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。
严格意义上说，银行保险尚未真正出现，因为银行只是介入到保险领域的分销环节。
这一阶段，银行尽管也直接出售保险单(银行信贷保证保险），但只是作为银行信贷业务的补充而进行的，其目的是减少银行承受的风险，例如当时许多银行在发放抵押贷款时要求借款方必须对其所抵押物进行保险。
在这一阶段的银行保险，银行与保险公司的关系纯粹是合作关系，不存在保险产品制造环节的竞争，但为银行以后介入保险领域积累了一定的销售经验。
关于保险公司银保业务发展的调研报告范文
关于某保险公司银保业务发展的调研报告银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。
我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。
在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。
从狭义上解释，银保合作是指保险公司通过银行来销售保险产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。
对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。
今年我有幸到某保险公司实行轮岗计划，在销售管理部从事为期三个月的销售推动岗的工作，在此期间初步接触了银保渠道业务，本文通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。
一、银保业务发展现状当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。
绝大多数一家保险公司同众多家银行建立合作关系；银行也是一家银行与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。
寿险公司与银行合作发展较好。
寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过50%。
产险公司与银行合作比寿险保险逊色。
产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品合作的方式，合作内容有企业财产保险、家庭财产保险、汽车抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、建工人意险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。
财险公司银保业务调研报告
财险公司关于银保合作的调查报告人民银行**市中心支行：根据贵行《关于开展银保合作专题调研的通知》（岩银办[2012]116号）文件要求，我司领导高度重视，立即组织开展银保合作情况专题调查。
从调查的总体情况来，近年来，通过不断规范和调整，我司银保业务运作总体呈现健康平稳态势，保费收入有一定的增长，但由于市场地位、人员素质等原因，银保合作业务存在短期化和随意性等问题值得关注。
现将调查情况报告如下，供贵行参考：一、银保合作业务发展情况（一）银保业务规模及结构。
2010年，我公司辖区内总保费收入7386.96万元，其中银保代理保费收入378.89万元，占比5.12%。
2010年银保手续费支出为51.56万元。
2011年辖区内总保费收入10011.62万元，银保代理保费收入459.57万元，占比4.59%，银保代理保费收入比增21.29%。
2011年银保手续费支出为53.44万元。
截至目前，辖区内与我公司合作的银行网点共36家，其中工商银行8家，农业银行8家，农业发展银行2家，建设银行6家，中国银行4家，兴业银行3家，农村信用社3家，邮政储蓄1家，村镇银行1家。
主要代理险种涉及机动车辆保险、家财险、企业财产险、工程保险和人身意外伤害保险等。
从占比结构来看，代理车险业务占比最高， 2010年和2011年在银邮总保费中占比达到61.79%和74.93%；其次为企财险，2010年和2011年占比为16.68%和11.79%。
与我司合作银行代理机构中，农业银行代理保费收入较高， 2011年代理保费收入330.36万元，占当年银行代理保费收入的71.88%。
（二）销售模式与销售渠道。
目前我公司代理销售保险的主要渠道为传统渠道（银行邮政代理），由公司的银保专员负责与银行网点的相关人员联系，并提供续保及理赔等服务。
部分按揭车车辆保险出在电销渠道，我公司暂未开通网络销售渠道。
在创新销售模式上，我司近期准备与建设银行合作开展机动车保费刷卡办理分期活动，即持建行卡在我司承保机动车辆保险，刷卡时可直接办理分期还款业务。
中国农村信用社关于开展保险业务的调研报告范文
中国农村信用社关于开展保险业务的调研报告范文一、银行保险的现状银行保险一般指保险公司利用银行等金融机构的网络和客户资源销售保险产品。
由于银保合作可以通过资源共享提高经营效率、实现“双赢”，银行保险在海外得到了迅速发展，以国外银行为例：2000年，欧洲保险佣金占银行总利润的比例高达10％，2022年这一比例将达到15％，500家大银行中接近一半拥有专门从事保险业务的附属机构。
2022年我国保险业保费收入首次突破1万亿元，达到11137.3亿元，同比增长13.8％，其中银行代理保险实现保费收入3038.99亿元，占全国总保费收入的27.29%。
对于银行来说，积极发展银保业务不仅可以丰富银行的服务内容，拓展银行业务，降低银行对利差收入的依赖性，而且可以利用保险公司的客户，深挖保险公司拥有资源的潜力，实现资源共享；对于保险公司来说，利用银行庞大的营业网络销售保险产品，不仅可以降低保险公司的营销成本，而且可以借助银行良好的信誉和客户资源拓展市场。
二、农村信用社保险业务发展的现状在我国的大多数农村信用社，保险业务收入只占各项收入的极小份额，以廊坊市某联社为例，2022年营业收入26265万元，其中中间业务收入351万元、占比1.34%，代理保险业务收入18万元、占比0.07%；2022年营业收入27553万元，其中中间业务收入566万元、占比2.05%，代理保险业务收入95万元、占比0.34%。
虽然这个联社的保险业务收入同比增长了427.78%，但是在整个营业收入中占比依然不足1%，处于一个可以忽略的地位。
目前信用社和保险公司的合作还停留在浅层次的协议代理阶段，合作方式主要有两个方面：(1)信用社代理销售储蓄分红型或投资连结型的保险产品；(2)保险公司为信用社的信贷业务提供配套保险服务，即提供抵押品保险和借款人的人身意外伤害险等。
银保渠道业务调研报告范文
银保渠道业务调研报告范文1. 引言银行和保险公司是金融行业的两大重要组成部分，两者之间的合作将带来更加广阔的市场空间和业务拓展机会。
本调研报告旨在分析银保渠道业务的发展现状和趋势，以此为基础提出相关建议，为银行和保险公司的合作提供参考。
2. 调研方法本调研采用文献研究法和实地访谈相结合的方式进行。
首先，通过资料和文献的搜集与阅读，了解银行和保险公司的合作模式和实践经验；其次，对相关的银行和保险公司进行深入访谈，了解他们在银保渠道业务方面的运营情况和发展趋势。
3. 调研结果3.1 银保渠道业务合作模式根据调研结果，银保渠道业务合作模式主要有以下几种：- 保险公司设立“银保柜台”。
一些保险公司与银行合作，在银行内设立“银保柜台”，提供保险产品的销售和咨询服务。
- 银行产品搭售。
银行通过推广自身理财产品，搭售保险产品，为客户提供全方位的金融服务。
- 互助平台合作。
一些互联网金融平台与保险公司合作，通过线上渠道销售保险产品，为用户提供便捷的购买途径。
3.2 银保渠道业务的优势银保渠道业务的合作具有如下优势：- 客户资源共享。
银行和保险公司能够通过合作，共享各自的客户资源，实现互利共赢。
- 综合金融服务。
银行作为金融综合服务商，可以为保险公司提供金融产品搭售的机会，拓宽保险产品的销售渠道。
- 提高市场占有率。
通过合作，银行和保险公司能够共同扩大市场份额，提高市场竞争力。
3.3 银保渠道业务的发展趋势根据调研结果，银保渠道业务有以下几个发展趋势：- 个性化服务。
银行和保险公司将更加注重提供个性化的金融保险产品和服务，满足不同客户的需求。
- 科技的应用。
随着科技的不断发展，银行和保险公司将更多地利用互联网和大数据技术，提升服务的质量和效率。
- 跨界合作。
各行业之间的合作将会更加密切，银行和保险公司也将加强与其他行业的合作，共同开拓更广阔的市场。
4. 建议基于对银保渠道业务的调研分析，我们提出以下几点建议：- 银行和保险公司应加强合作，实现资源共享和优势互补，提供更全面的金融保险服务。
财险公司银保业务调研报告
财险公司银保业务调研报告财险公司银保业务调研报告一、研究背景近年来，随着科技不断发展和金融市场的不断开放，银保业务也得到了快速发展。
作为财险公司的一个重要业务领域，银保业务在提供产品和服务的质量、效率、安全等各方面都得到了不同程度的提升和改善。
但同时，由于银保业务的本质存在一定的风险，如何正确评估和控制这些风险，便成为财险公司发展银保业务时面临的主要难题。
因此，本文将从银保业务的相关概念和分类、主要特点、发展趋势以及风险防范等方面进行分析，并根据实际情况提出相关建议。
二、银保业务的相关概念和分类银保业务是指财险公司与银行进行合作，通过银行渠道销售保险产品的一种业务模式。
银保业务的主要分类有以下几种：1.银行保险代理业务。
指银行向客户代理销售保险产品，从中获得佣金收入的一种业务。
2.银行保险兼业代理业务。
指银行依法成立保险代理机构并取得保险代理资格，向客户销售保险产品的一种业务。
3.银行保险代理兼业代理混合业务。
指银行既从事保险代理业务，又从事兼业代理业务的一种业务。
4.银险合作业务。
指财险公司与银行在某些方面开展合作，如共同推出银行与保险产品捆绑销售等。
三、银保业务的主要特点银保业务有以下几个特点：1.销售渠道多样。
银保业务主要通过银行渠道进行销售，可以充分利用银行的客户资源和储蓄存款基础，将保险产品销售给广大客户。
2.产品受众广泛。
由于银行渠道的广泛，银保业务所涉及的保险产品也非常广泛，能够满足不同客户的需求。
3.客户信任度高。
银行作为金融机构，其稳定性和可信度已经得到业内外认可，客户对银行渠道销售的保险产品也更为信任和认可。
4.理赔速度快。
银保业务可以通过银行渠道快速对保险理赔进行核赔和赔付，缩短理赔周期，提高客户满意度。
四、银保业务的发展趋势随着金融市场的不断创新和竞争加剧，财险公司的银保业务面临着以下几个发展趋势：1.多元化产品。
财险公司将会面临日益增长的客户需求，需要开发出更具多元化的产品来满足不同客户的需求。
银保渠道业务调研报告范文
银保渠道业务调研报告范文银保渠道业务调研报告一、调研目的和背景为了了解银保渠道业务的发展情况和趋势，以及银保渠道的优势和不足，本次调研报告旨在为相关企业和机构提供参考，为其制定发展战略和优化渠道布局提供数据支持。
二、调研方法和范围本次调研采用问卷调查和现场访谈相结合的方式，范围主要针对中国金融机构和保险公司。
三、银保渠道业务的发展情况根据调研结果显示，银保渠道业务在中国近年来发展迅速。
银行和保险公司之间的合作紧密，资金的互动和信息的共享成为了常态。
同时，银行和保险公司相互依赖，通过合作实现资源互补，提升用户体验和服务质量。
银行在推广保险产品方面具有天然优势，拥有丰富的客户资源和渠道。
而保险公司则通过与银行合作扩大销售渠道，提升品牌知名度和市场份额。
四、银保渠道业务的优势1. 渠道共享：银行拥有庞大的客户基础，保险公司可以通过与银行合作共享这一渠道资源，节省市场推广费用。
2. 资金互动：银行融资和保险产品的销售往往是相互关联的。
银行可以借助保险产品销售获取佣金或提供融资服务，保险公司可以通过银行的融资渠道筹集资金，实现共赢。
3. 信息共享：银行和保险公司之间的数据共享可以相互补充信息和优化业务流程，提升客户体验。
五、银保渠道业务的不足1. 投诉率高：由于银行和保险公司之间的合作关系复杂，客户在购买银行保险产品时容易遇到问题和纠纷，导致投诉率上升。
2. 风险控制不足：银行和保险公司的合作可能导致风险的互相传递和扩大，需要加强风险控制手段和流程，保障客户的利益和安全。
3. 信息安全性：在银行保险渠道业务中，涉及到大量的个人和财务信息，需要加强和完善信息安全保护措施，防止信息泄露和被滥用。
六、银保渠道业务的发展趋势1. 多元化产品：随着金融科技的发展，银行保险渠道业务将更加注重产品创新和差异化。
未来将推出更多针对特定客户需求的个性化产品。
2. 数据驱动：银行和保险公司将更多地依托大数据和人工智能技术，实现精准营销和客户服务，提升客户满意度。
保险公司经营发展调研报告
保险公司经营发展调研报告一、保险公司概述保险公司作为提供保险产品和服务的企业，主要负责为个人和机构提供风险保障。
根据其经营模式，保险公司可分为财产保险公司和人身保险公司。
在我国，保险公司是金融业的重要部分，对经济发展和社会稳定具有重要作用。
二、经营现状分析近年来，随着经济的快速发展和人民生活水平的提高，保险需求逐渐增加。
同时，保险市场的竞争也日益激烈，保险公司需要不断提高自身实力和服务水平以适应市场需求。
目前，我国保险公司的经营状况总体良好，但同时也存在一些问题，如保费增长放缓、市场竞争加剧等。
三、市场竞争环境保险市场的竞争环境日益激烈，主要表现在以下几个方面：1. 保险公司数量增加：随着市场开放程度的提高，越来越多的外资和民营保险公司进入市场，加剧了市场竞争。
2. 保险产品同质化：各保险公司之间的保险产品差异较小，客户在选择保险产品时往往更加注重品牌和服务质量。
3. 价格竞争激烈：在价格战方面，一些保险公司通过降低保费来吸引客户，从而压缩了行业利润空间。
四、客户需求与偏好客户需求与偏好是影响保险公司业务发展的重要因素。
客户在选择保险产品时通常考虑以下因素：1. 保障范围：客户更倾向于选择保障范围更广的保险产品。
2. 保费与保障水平：客户希望在较低的保费下获得较高的保障水平。
3. 品牌与服务：客户更倾向于选择品牌知名度高、服务质量好的保险公司。
五、业务结构与发展趋势1. 业务结构：目前，我国保险公司的业务结构主要包括财产保险、人身保险和再保险等。
其中，财产保险和人身保险是主要业务类型。
2. 发展趋势：随着社会发展和人们生活水平的提高，人们对风险保障的需求不断增加。
因此，未来我国保险市场将继续保持增长态势。
同时，随着科技的发展和应用，保险行业将更加注重数字化转型和创新发展。
此外，随着全球化和国际化的趋势加强，我国保险公司也将更加注重拓展海外市场和加强国际合作。
六、风险管理及挑战1. 风险管理：保险公司需要加强风险管理以应对市场风险、信用风险和操作风险等。
银行保险调研报告
银行保险调研报告银行保险调研报告一、调研目的本次调研旨在了解银行保险的发展现状，探究其在金融行业中的重要性和未来的发展趋势，为投资者和金融从业人员提供参考。
调研方法：通过对相关文献的分析，以及个别银行保险从业人员的访谈，获取相关数据和资料。
二、银行保险的定义与作用银行保险，是指银行机构通过与保险公司合作，提供保险业务的一种形式。
银行保险的作用主要体现在以下几个方面：1. 为消费者提供综合金融服务：银行保险可以使消费者在一家机构完成银行业务和保险业务，提高金融服务的便捷性和效率。
2. 为消费者提供风险保障：银行保险可以提供多样化的保险产品，满足消费者的风险保障需求，例如人寿保险、意外险等。
3. 帮助投资者实现财富增值：银行保险可以提供投资型保险产品，帮助投资者实现资产增值和风险管理。
三、银行保险的发展现状1. 市场规模逐年扩大：银行保险市场规模在过去几年中逐年增长，据统计，2019年中国银行保险市场规模达到了40万亿元。
2. 产品多样化：银行保险产品种类繁多，包括意外险、医疗保险、车险、家财险等，满足了不同消费者的保险需求。
3. 科技创新推动发展：随着科技的进步，银行保险业务越来越依赖于互联网和信息技术，通过线上渠道销售保险产品，提高了销售效率和用户体验。
四、银行保险的挑战与机遇1. 挑战：a) 法律法规的不完善：银行保险在立法和监管方面仍存在缺陷，需要加强监管和完善法规。
b) 消费者认知度不足：由于银行保险起步相对较晚，消费者对其了解不深入，需要提高宣传和教育力度。
2. 机遇：a) 金融科技的发展：随着金融科技的快速发展，银行保险可以借助科技手段提高业务效率和用户体验。
b) 消费升级需求增加：随着人民生活水平的提高，消费者对于保险产品的需求也在不断增加。
五、未来发展趋势1. 政策法规的监管趋严：随着银行保险市场的快速发展，政府将加强对银行保险业务的监管，提高市场的透明度和健康发展。
2. 技术的广泛应用：未来，随着技术的进步，银行保险业务将更多地依赖于人工智能、大数据和区块链等技术，提高业务效率和用户体验。
银行保险工作调研报告
银行保险工作调研报告银行保险工作调研报告一、调研背景银行保险是指商业银行与保险公司合作的一种业务模式。
近年来，随着金融市场的发展和保险需求的增加，银行保险业务逐渐兴起。
为了解银行保险工作的现状和问题，本次调研主要围绕银行保险的业务流程、服务质量、市场竞争等方面展开。
二、调研对象本次调研主要包括银行和保险公司的相关部门负责人、从业人员和客户。
三、调研方法1. 参观实地：参观银行和保险公司的营业场所，了解其业务流程和服务质量。
2. 面对面访谈：与银行和保险公司的负责人进行面对面访谈，了解其对银行保险工作的看法和需求。
3. 客户调查问卷：发放问卷给部分银行和保险公司的客户，了解对银行保险工作的评价和意见。
四、调研结果1. 业务流程：目前大部分银行保险业务由银行柜台完成，办理流程较为繁琐，影响了客户的办理效率。
同时，柜台人员对于保险产品了解不深，无法提供专业的咨询和服务。
2. 服务质量：部分客户反映，在办理银行保险业务时，遇到的柜台人员态度不好，服务质量较差。
此外，保险公司的理赔流程较为复杂，导致客户理赔时间较长。
3. 市场竞争：随着银行保险业务的兴起，市场上竞争加剧。
银行和保险公司需要不断提升自身的核心竞争力，通过创新产品和优质服务来吸引客户。
五、调研分析1. 业务流程：银行保险业务需要简化办理流程，提高客户的办理效率。
同时，银行和保险公司需要加强柜台人员的培训，提升其对保险产品的了解和专业水平。
2. 服务质量：银行和保险公司应注重提升客户的体验感，加强服务态度和质量管理。
保险公司应简化理赔流程，提高理赔效率，减少客户的等待时间。
3. 市场竞争：银行和保险公司应加强合作，通过更多的联合产品来吸引客户。
同时，银行和保险公司需要加大投入，加强研发创新，推出有竞争力的产品。
六、调研建议1. 简化流程：银行和保险公司应共同推进银行保险业务的办理流程简化，提高客户的办理效率。
2. 提升服务质量：银行和保险公司应加强培训，提高柜台人员的服务态度和专业水平。
《银行保险调研方案》word版
《银行保险调研方案》word版银行和保险是我国金融行业的两个重要领域，发挥着至关重要的作用。
银行的主要业务包括存款、贷款、汇款、信用卡等，保险的主要业务包括人寿保险、财产保险、意外险等。
银行和保险业务具有相互补充、相互联系的特点，因此两者经常会有合作，为客户提供更多更优质的金融服务。
为了解目前银行保险业务的情况，我们将开展一项银行保险调研。
一、研究背景及目的随着我国金融市场的不断发展，银行保险业务也不断扩大和丰富，成为金融市场重要的服务形式。
目前，银行和保险公司都在不断地创新和探索新的业务模式，以适应市场环境的变化和客户的需求，为客户提供更多更优质的金融服务。
然而，随着金融市场竞争的加剧，一些问题和风险也逐渐浮现出来。
为了深入了解目前银行保险业务的情况，了解客户对银行保险业务的需求和看法，探索解决当前问题的有效途径，我们将开展一项银行保险调研。
本研究的目的是深入了解银行保险业务的现状和发展趋势，探索金融市场对银行保险业务的需求和客户对银行保险业务的看法，发现存在的问题和风险，探索解决问题和风险的有效途径，为银行和保险公司提供决策参考和服务改进的依据。
二、研究内容和方法本研究的内容主要包括以下三个方面：1. 银行保险业务的现状和发展趋势：分析目前国内银行和保险公司的业务范围、业务模式、产品种类和市场地位，探讨未来银行保险业务的发展趋势和可能面临的挑战和机遇。
2. 银行保险业务的需求和客户的看法：采用问卷调查、深度访谈等方法，探讨客户对银行保险业务的需求、看法、意见和建议，了解客户对于银行和保险公司的信任度、满意度和忠诚度等方面的情况。
1. 文献研究法：对相关的文献资料进行搜集、整理和分析，了解银行保险业务的发展历程、现状和趋势，为问卷调查和深度访谈做好准备。
3. 深度访谈法：采用深度访谈的方法，对经验丰富、了解银行保险业务的专业人士进行访问，探究他们对银行保险业务的看法、意见、建议和预测，了解他们对未来银行保险业务的发展趋势和可能的问题和挑战的看法。
保险公司工作总结：业务发展和市场调研
保险公司工作总结：业务发展和市场调研保险公司工作总结：业务发展和市场调研的回顾与展望2023年，作为一个从业多年的保险从业者，我对于过去两年的业务发展和市场调研进行了回顾和总结，并对未来做出了展望和规划。
下文将从以下几个方面进行阐述：一、我所在公司的业务发展情况经过过去两年的努力，我们的保险公司在保险业务发展方面取得了不小的进展。
我们秉承“客户至上，服务至优”的经营理念，以高效的理赔服务、严谨的风险评估和个性化的保险方案为客户提供最佳的保险保障。
在业务发展方面，我们主要围绕“健康保险”和“科技保险”两大主题展开。
这两个领域都与当下社会热点紧密相关，具有广阔的市场需求。
我们通过建立多元化的产品线，将保险服务拓展到儿童、老年、家庭以及企业等不同人群和细分市场，达到更好地满足客户需求的目的。
二、市场调研的成果和经验我们在业务发展的同时，也进行了许多市场调研，以更好地把握市场需求和行情趋势。
下面是我们在市场调研方面的一些成果和经验。
1. 市场调研是业务发展的基础市场调研是我们业务发展的基础，只有通过对市场的深入了解和分析，才能制定出更好的保险服务方案，并针对性地进行推广和营销。
2. 多方数据的收集和交叉对比我们通过多种方式进行数据的收集和交叉对比，如问卷调查、深度访谈、专家咨询等，以确保得到的数据准确、完整，并能够真正反映市场的实际情况。
3. 结合时事热点和行业趋势在市场调研中，我们也会结合时事热点和行业趋势，如疫情、消费升级等，以更好地把握市场的需求和变化，探索新的市场机会。
三、未来展望和规划2023年，我们将在保险业务发展的同时，进一步加大市场调研力度，以更好地把握市场需求和趋势，拓展新的保险市场。
下面是未来展望和规划的几个方面。
1. 推进数字化转型随着信息技术的飞速发展，我们将进一步推进数字化转型，通过建立先进的信息系统和互联网平台，提升保险服务的效率、透明度和普及率。
2. 拓展国际市场我们将进一步开拓国际市场，面向“一带一路”和海外华人市场，推出具有特色和差异化的保险产品和服务，增强公司在国际市场的竞争优势和影响力。
关于保险公司的银保业务发展规划的调研材料
'\对于某保险公司银保业务发展的调研报告银行保险合作是在经济全世界化和金融自由化的推进下，银行业务与保险业务互相浸透、银行资本和保险资真互相交融的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。
我国的银保合作处于起步阶段，表现出快速发展势头；但两方合作限制于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行整体业务比率较低，代理保险业务收入不多，还没有表现出银保合作的价值和优势。
在目前银保合作快速发展中，问题不停裸露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。
从狭义上解说，银保合作是指保险公司经过银行来销售保险产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。
对银行而言，就是借助优秀的信用形象取代保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特别中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。
今年我有幸到某保险公司推行轮岗计划，在销售管理部从事为期三个月的销售推进岗的工作，在此时期初步接触了银保渠道业务，本文经过剖析目前银保合作中存在问题，找出原由之所在，提出解决困扰银保合作的要素、产品创新和渠道保护等建议，探究加速银保合作的发展步伐、成立战略伙伴关系、实现银保双赢等门路。
一、银保业务发显现状目前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业成立了代理保险业务合作关系。
绝大多半一家保险公司同众多家银行成立合作关系；银行也是一家银行与多产业、寿险保险公司成立代理保险业务关系。
寿险公司与银行合作发展较好。
寿险公司主假如经过银行网点代理销售保险产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资本汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增添点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比率已经超出50%。
产险公司与银行合作比寿险保险逊色。
产险公司主假如经过银行信贷职能部门供应保险资源由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品合作的方式，合作内容有公司财富保险、家庭财富保险、汽车抵押贷款保险、个人住宅抵押和按揭贷款保险、建工人意险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增添点和销售渠道之一。
银保业务调研报告
《商业银行代理保险业务监管指引》贯彻落实情况调研报告一、2011年一季度银保业务发展情况2011年一季度，青岛地区各家保险公司银保业务未实现开门红，且多数公司银保业务规模保费均出现了大幅度的下滑，截至到3月，青岛人身险公司银保渠道取得的保费收入在新口径下同比去年负增长10.18%，在老口径下则比去年负增长1.26%，在新口径下全系统银保规模排名靠前的5家公司中，银保业务量全部呈现负增长，分别为中国人寿（-0.51%）新华人寿（-3.32%）泰康人寿（-31.36%），人保寿险（-10.79%），太平人寿（-36.71%）。
今年一季度全行业出现了银保业务大幅下滑的情况，主要原因有以下几点：一是去年银监会出台90号文，全面叫停了驻点销售模式，这一政策在银行层面得到了较为坚决的执行，银行普遍对保险公司的驻点销售人员进行了清退，而近几年来，银保业务尤其是期缴业务销售主要依赖保险驻点人员进行，导致驻点取消后，期缴业务下滑明显。
二是青岛网络和平面媒体对银保业务中销售误导等问题进行了连续的负面报道，使公众对银保产品的认知产生了偏差，客户对银保产品产生了强烈的不信任感，导致银保产品营销困难。
三是去年银监会90号文出台后，多数银行对于今后银保业务的发展持观望态度，等待银监会和保监会出台相关执行细则，同时媒体对于银保产品的负面报道严重打击了银行销售人员销售银保产品的积极性，部分银行甚至选择了暂停销售的方式以避免麻烦。
四是银保新规出台后，多数保险公司准备不足，缺乏有效的应对措施，部分公司仍存在侥幸心理，销售模式转型步伐不够坚决，速度不够快。
同时公司销售队伍心态发生较大变化，对于行业发展前景信心不足，部分销售人员脱落，导致业务下滑。
五是面对银保业务发展的复杂形势，部分公司积极开展业务模式调整，通过和银行合作开展理财沙龙、邀约银行大客户等方式推动业务，但是由于前期缺乏相关经验，队伍、渠道需要一个适应的过程，取得成效可能还需要一段时间。
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关于某保险公司银保业务发展的调研报告银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透、银行资本和保险资本相互融合的产物，其已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。
我国的银保合作处于起步阶段，呈现出快速发展势头；但双方合作局限于简单的兼业代理层次，银行代理的保险业务在各银行总体业务比例较低，代理保险业务收入不多，还没有体现出银保合作的价值和优势。
在当前银保合作快速发展中，问题不断暴露，甚至一些地方的代理业务出现大起大落。
从狭义上解释，银保合作是指保险公司通过银行来销售保险产品、代收保险费、代付保险金等代理保险业务行为。
对银行而言，就是借助良好的信用形象代替保险公司销售保险产品从中获取手续费的一种特殊中间业务行为；对保险公司而言，就是保险营销中环节上的一种代理业务行为。
今年我有幸到某保险公司实行轮岗计划，在销售管理部从事为期三个月的销售推动岗的工作，在此期间初步接触了银保渠道业务，本文通过分析当前银保合作中存在问题，找出原因之所在，提出解决困扰银保合作的因素、产品创新和渠道维护等建议，探索加快银保合作的发展步伐、建立战略伙伴关系、实现银保双赢等途径。
一、银保业务发展现状当前，纵观全国产、寿保险公司都与银行业建立了代理保险业务合作关系。
绝大多数一家保险公司同众多家银行建立合作关系；银行也是一家银行与多家产、寿险保险公司建立代理保险业务关系。
寿险公司与银行合作发展较好。
寿险公司主要是通过银行网点代理销售保险产品合作的方式；合作内容有销售保险产品、代收保费、代给付保险金、资金汇划网络结算、客户信息共享等方面；银行网点代理销售保险产品业务已成为寿险公司重要的业务增长点和销售渠道之一，部分寿险公司的银行代理业务占公司全部业务的比例已经超过50%。
产险公司与银行合作比寿险保险逊色。
产险公司主要是通过银行信贷职能部门提供保险资源由产险公司业务人员上门办理业务和代理销售短期人身保险产品合作的方式，合作内容有企业财产保险、家庭财产保险、汽车抵押贷款保险、个人住房抵押和按揭贷款保险、建工人意险等；因受保险资源限制代理业务较少，还未能成为产险公司重要的业务增长点和销售渠道之一。
二、银保合作存在问题及原因(一) 存在问题虽然我国银行保险发展迅速，但与欧洲银行保险相比，处于较为低端的第一种发展模式，即协议代理模式，各保险公司与银行签订短期代理协议，代销保险产品，代收保费。
由于我司银保合作发展起步较晚，协议代理模式下存在着诸多的问题，主要体现在以下几个方面：1、认识不到位。
目前银保合作主要是保险公司依赖于银行网点销售渠道与资源的销售保险产品，使得银行在代理保险业务过程中占据了相当的优势，银行收取代理手续费高低直接决定了银行对产险公司产品的销售力度。
银行主导的金融体系下，银行对于银保合作的热情不高。
银行之间的竞争并没有发展到白热化的程度，传统的资产负债业务仍然是利润的主要来源，而银保手续费只是中间收入中的一项，并没有成为银行利润的主要来源。
银行保险作为外来的介入业务始终没能够融入银行发展的长期发展战略，而银行也不能够分享保险公司银保业务利润。
并且银行占据品牌资源优势、渠道资源优势、相关业务资源优势和人力资源优势，而保险公司众多，为了抢占市场、扩大业务规模，在银保领域展开了激烈竞争，因而在银保合作中银行处于被动地位，而保险公司处于主动地位。
2、合作短期化。
我司银保合作都是签订一年期的代理协议，且存在签约多合作少、缺乏长期性合作行为。
有的银行觉得代理保险业务会对自身主营业务发展产生不利影响，出现不代理或少代理销售保险产品现象;有的保险公司也认为支付较高手续费成本高，做这类业务要亏本，做多贴本多，根本谈不上长期合作规划，干脆就收缩在这条渠道;有些银保管理层签订了代理协议，但具体经办保险代理业务是基层行和员工，没有人际关系，业务根本无法开展。
3、手续费居高不下。
银行代理销售保险产品双方收取支付手续费是理所当然的。
目前银行代理销售保险产品呈“买方市场”，手续费高低取决于银行。
银行凭借自身拥有的网络、信息、客户、信誉、形象、资源等因素占居银保合作优势，明确那家的产险公司给付的手续费高就跟那家产险公司签订合作协议代理销售保险产品，尤其在非车险业务上手续费更是居高不下，再考虑公关费用，附加奖励费用，业务员的工资，业务单证费用，内勤工资等成本，使得产险公司难以承受高额的展业成本。
4、产品单一风险高。
我司针对银保渠道推出的产品较单一，绝大部分未能考虑综合保障功能，设计不足，无法满足客户的差异化需求。
加上银行要求支付较高的手续费;有的保险公司为了扩张业务规模，不得以支付较高手续费抢夺阵地，进行不计成本的恶性竞争，陷入粗放型扩张状态，从而影响到产品的盈利性，影响偿付能力，可能会引发风险。
5、销售方式单一。
银行销售我司保险产品如借款人人意险、家财险、机车险等保费较少的产品基本上是通过柜台销售，且对代理机构有一定流程要求，导致银行员工觉得增加工作负担，展业积极性不高，基本上处于“等客上门”的状态，因些造成柜台销售的业绩起伏比较大；银行营销能力极强的客户经理销售渠道被忽视，没有调动和发挥客户经理的积极性和潜能。
银行销售产险公司保险产品基本上是利用信贷部门提供特有资源来销售保险产品。
如农发行为主要是对一些政策性资金提供信贷业务，仅涉及建工险或人意险；建行则偏重于对个人房屋贷款较多，险种多为借款人人意险或个人抵押贷款房屋综合保险等。
6、宣传力度不够。
我司提供给银行的有关宣传资料较少或基本没有，银行工作人员或客户自己都不了解保险产品的内容;而有的客户如不主动了解情况，银行工作人员也不会主动介绍，没有给客户必要的宣导;特别是当前在广大消费者对保险的消费意识不高、对保险产品知识缺乏的情况下，严重影响销售保险产品。
7、贷款风险得不到化解。
银行在办理企业、个人抵押贷款时，为了转嫁抵押物毁灭风险，要求企业、个人投保企业财产保险或人身意外伤害险。
有的银行为了达到化解贷款风险指定企业、个人向某某保险公司购买企业基本险、综合险、人身意外伤害险;有的银行却由借款企业选择保险公司和险种，企业为了减少保费支出，节约成本，往往投保费率低保障少的险种，倘若真的重大灾害事故发生，因保障少企业得不到足够的补偿银行达不到化解贷款风险目的，同时，银行代理手续费也少收。
(二)产生的原因1、经营理念陈旧。
首先，保险公司对银保合作缺乏足够的认识，习惯于传统的粗放、不规范经营，以保费规模论英雄，经济效益观念淡薄，依靠给付较高手续费抢占银行市场来扩大保费规模，使同业之间产生了恶性竞争。
其次，银行对经营保险代理业务所能产生的预期效应缺乏足够的认识，没有把银保合作摆上经营管理议事日程，没有当作银行发展中间业务的一项重要来源抓，则以高额手续费和存款作为与保险公司合作的条件，使双方合作建立在不平等的基础上，在营销机制和手段上没有创新的动力，仅利用网点机构柜面和信贷部门的信贷制约手段强制向企业或个人推销保险的传统销售方式，造成银保合作也只能停留在表层兼业代理关系。
2、缺乏复合型人才。
保险技术原理的复杂性和独特性，有部分银行员工没有参加保险代理人资格考试，不能满足代理业务发展的需要，保险专业知识欠缺，在代理保险业务时不能回答顾客提出的有关问题，无法充分满足顾客的需求。
3、缺乏激励机制。
银行对员工分配激励措施不到位，使银行员工在代理银保业务紧盯代理费率。
由于银行对与代理费仍然采用入财务大帐而后再对员工进行奖励的措施，针对个人代理的分配激励措施并不到位，所以银行员工更愿销售代理费率比较高的公司的产品。
所以，在银保合作过程中，就极易形成哪家保险公司的代理费率高就代理哪家公司的产品的局面，保险公司在费率上展开了激烈的竞争。
代理销售保险业务多少由网点柜面员工激情和信贷业务需要所决定。
4、监管部门监管不够。
对于银保合作保监会监管措施没到位。
一是银保合作中的兼业代理方面虽然有比较完善的规定，但在资格申报时要求的材料并不十分严格，如未审查银行所有代理销售保险业务员工是否通过代理人资格考试取得资格证书。
二是对于代理手续费标准虽然有规定，但监管不够。
三是有的银行允许信贷部门将手中拥有保险资源推介给多家保险公司，这种业务关系实际上已经带有保险经纪的味道。
对于这种保险代理与保险经纪同时存在于一家单位中的现象如何管理，都对保险监管提出了新的挑战。
5、保险公司和银行的网络信息系统相互独立，不利于客户信息共享和为客户提供便捷服务。
银行不愿与保险公司分享高端客户，而保险公司也不愿与银行分享技术性优势，所以两者不愿共同打造统一的信息技术平台，无法使客户获得一站式的便捷服务。
具体分析银行渠道发展不畅的原因，主要包括银行业银根紧缩、银行大量增发高息理财产品、多渠道资金的分流令银保业务备受挤压；市场竞争激烈，主要是手续费的竞争；由于贷款到期等原因，导致业务不再续保；承保条件差异化导致部分银保业务流失；机构设置的银保专员没有实行专岗专职，规定动作完成不到位；对银保渠道的广度和深度开发不够，网点激活率较低；对银行的营销方面，未能找到好的突破口；银保专业化团队建设还有待进一步加强。
如团队的设立、专员素质的提高，规定动作的训练和规范等等。
三、深化银保合作的对策建议1、提高认识银保合作的现实意义。
(1)对银行而言：首先，随着大量非金融机构的出现，金融市场主体间对金融资产的争夺日益激烈，银行利差逐渐缩小;而银行通过与保险公司开展合作，只是利用其现有的机构、人员进行代理销售保险产品活动，不增加投资，不垫付任何资金，攫取低成本、低风险的业务收入，使之成为银行利润的一项来源;其次，通过与保险公司合作使银行在代理保险业务的过程中，不断向投保人宣传保险知识，了解其需求，接受反馈意见，提供各种咨询，有助于银行改善服务态度，提高服务水平，努力与投保人建立长期稳定的关系，能扩大并稳定银行自身的客户群，提高客户的忠诚度，为客户提供更多、更好的相关服务，促进扩大发展空间，促进主业的发展;第三，通过与保险公司在信贷领域的合作，使保险成为银行化解信贷风险的有效手段。
(2)对保险公司而言：首先，利用银行网点销售保险产品，能使用较低的销售成本达到较高效率地覆盖市场和客户的目的;其次，借助银行与客户之间已经形成的信任关系和银行的品牌和形象优势，有效地缩短保险产品和广大客户之间的距离，扩大保险公司产品销售渠道和对市场的开发深度，降低经营成本;第三，通过与银行的合作，利用银行拥有大量的客户信息资源以及较高的客户忠诚度，有利于保险销售产品宣传，有利于整个社会保险意识的提高;第四，利用银行的分销网点代收保险费、代付保险金、保费结算等为保户提供更好的服务，使保险资金的结算及时、安全，达到资源共享，降低保险费用。