(财务知识分析)财务公司行业问题

（财务知识分析）财务公

司行业问题

<<财务公司>>

行业的背景：

1、成立财务公司和其发展的主要驱动因素是什么？

2、以下因素对财务公司在集团内部的重要性和与其他金融机构的竞争优势有多大

•规模经济：

•资本需求：

•附加价值：

•产品差异:

•竞争者的多样性:

•新进入者的威胁:

•价格敏感性:

•质量/性能的影响

•买方/供方的议能力:

•批量大小对集团成员单位的重要性

•批量大小对财务公司的的重要性

•集团成员代为替代服务机构的使用倾向

•行业周期:

•利率风险:

•汇率风险:

•外国政府法规及政策:

•中国政府法规及政策:

•监管环境（特别是同类企业的市场准入政策）:

•员工流失率：

•高级人员的工作经验:

3、2000年7月份，中国人民银行颁布了《企业集团财务公司管理办法》，其中规

定，财务公司可以从事“有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资”，从而打开了财务公司投资股市的大门。请描述业务模式的增加对财务公司资本运营的整体角色、地位和重要性。

4、<<新管理办法>>明确财务公司的功能定位在中长期，同时规定一年以上的长期负

债与总负债的比例不低于50％、对集团外的全部负债余额不高于对集团成员单位

的全部负债余额。此规定对五矿财务公司有何影响？五矿财务公司的现状是如何？

将来的发展方向是如何定位？

经营情况

5、请总结一下，五矿集团财务公司在过去3年各项业务收入情况及利润情况。

6、请谈一谈公司对行业发展趋势的看法。那些业务的发展将为财务公司的主要利润

点？

7、经营效率与经营质量的分析：

•请用运用以下指标对主要的业务盈利情况进行分析。（资本总额与风险资产比例，拆入资金与实收资本比例，资产流动比例，存贷款比例，逾期贷款率，长期

投资与资本比例，资本收益率，资产收益率，等同行的效益指标）•同行业中的其他集团财务公司的指标情况完成如何？

8、列出前5家集团成员单位与财务公司的业务的主要客户，在过去3年中财务公司的

利润额的贡献比例的情况。并简单介绍一下该公司业务情况，及财务公司提供服务项目，金额，收取服务费的标准等数据分析。

9、分别有价证券、金融机构股权及成员单位股权投资的实施情况和业绩。请分项注明

各种交易类别的金额，净收益、投资利润率，平均投资周期等指标。

10、<<管理办法>>还允许财务公司从事代理发行企业债券、经济咨询、财务顾问等业

务。请描述公司业务在集团中的整体角色、地位和重要性。

11、请描述同业拆借在财务公司中的整体角色、地位和重要性。

12、详细介绍五矿财务公司开展该业务的情况，例如，按年列出企业债券发行的金额，

市场，发行目的、服务公司等情况。

13、中国加入世贸组织对财务公司的业务将有何影响？财务公司将如何应对？

发展战略：

14、请描述公司的业务在五矿集团整体业务体系中的地位以及对整体竞争力的重要性。

15、描述过去3年影响集团业务的主要因素，尤其是亚洲金融危机给集团业务造成的

负面影响。在不利的市场情况下，财务公司采取了什么措施？该措施效果如何？

16、影响财务公司业务的主要因素在短期内将如何变化？这种预测是基于什么假设？公

司认为未来的业务增长点在哪里？公司将采取何种措施以适应这些变化？

17、公司认为所在行业最大的机会（包括潜在机会）是什么？公司采取了什么措施去抓

住这些市场商机？

18、公司目前面临的最大威胁是什么？公司采取了什么措施去化解这些危机？

19、请描述一下公司现有的联盟或其他合作伙伴关系(包括在集团内的其他非银行的金

融机构)。公司希望从联盟及其他合作关系中获得什么（如服务折扣、客户转介

等）？这对公司的竞争地位和业务有何影响？

竞争对手:

20、请提供竞争对手名单，并介绍他们的综合情况（包括定价、服务内容、技术

手段、设施、人员素质等）

21、请描述公司及竞争对手过去3年的市场份额。

运价制定和调整：

22、请解释财务公司的定价政策（价格结构、政府的监管及影响等）。与竞争对

手比较。

23、公司制定收费标准的权限在哪个部门和层次？

24、收费定价的灵活性如何把握？权限在哪个层次？

25、集团成员单位是否有议价能力？举例。成员单位对定价敏感度有多大？

监管政策和环境

26、公司对中国目前的监管环境有何看法？政府法规及政策的改变将会怎样影响

公司的业务？根据您的看法，监管方面存在哪些问题？集团将如何督促政府解决这些问题？

27、财务公司作为财务顾问参与了重组改制的全过程，当改制过程中出现资金缺口时，

财务公司又及时提供了2000万元的过桥贷款，保证了筹建工作的顺利完成。最

近，集团公司又在与几家上市公司探讨资产重组事宜，财务公司参与了集团与对方的谈判，帮助集团进行项目的可行性分析，尽量控制风险，实现资源的优化配置

28、财务公司的功能将从短期信贷业务为主转向支持企业集团技术改造、

新产品开发及产品销售融资等中长期业务为主。

29、各财务公司必须在明年６月３０日前调整财

30、务公司的资本结构、资产负债结构等，逐步达到新《办法》的

31、要求，实现资产高质量、管理高水平和经营高效益，提高财务

32、公司的规模实力，全面实现良性运作。但从目前财务公司的状

33、况分析，大部分财务公司准入条件和经营管理业务指标，都不

34、同程度存在达不到标准的问题，有的差距甚远。

35、夏斌要求各财务公司积极执行新《办法》的规定，建立严

36、格的内控制度，通过增资扩股规范业务，有问题的抓紧整改，

37、该还款的尽快还款，减少体系风险。

38、而据了解，各财务公司目前也在忙于增资扩股。为达到最

39、低资本金３亿元、总资产不低于８０亿元和净资产率不低于３