(简体)理财有道PPT课件
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理财课件_图文
ChFC——特许理财顾问师 美国ChFC（Chartered Financial
Consultant）1982年由美国学院创立，以 其考试难度较高，后续培训比较完善， 侧重实务操作而获得广泛认可，已有 45000人取得该证书。要取得ChFC证照 ，需有3年相关工作经验，并通过八门核 心课程。ChFC与其它理财职业资格相互 承认学分。
权威
能力：投资分析
/
权威
ACIIA 资产定价、衍生工 学历＋证 www.chinaci
具
券从业资 /
能力：投资分析
格
6 相关职业资格证书：证券业从业资格证书、基金业从业资格证书、期货业从业资格证 书、保险业从业资格证书，外汇分析师（劳动与社会保障部）。
国家理财规划师 是国家劳动和社会保障部推出的理
统计显示，我国城乡居民存款已经由 1978年的211亿元增加到2006年的16万多亿 元。
由美林集团与凯捷资讯联合发布的《 2005年全球财富报告》显示，中国内地的 富裕人士接近30万人，成为亚洲地区仅次 于日本的第二大百万富翁聚集地。而这份 报告所提到的“财富”，不包括自住（用） 房产，而是指那些拥有股票、债券、共同 基金、银行账户以及其他流动资产的总价 值在100万美元以上的人，美林将其称为“ 高资产净值人士”。
AFP培训为CFP培训的第一阶段，课程为金融理 财原理，共计108学时，通过结业考试，可获得《金 融理财师培训合格证书》，从而满足参加AFP资格考 试的要求；获得AFP资格并参加高级理财培训课程结 业后，可申请参加CFP资格考试。
在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培 训，即高级金融理财课程。它包括,“投资规划”、“个 人风险管理与保险规划”、“个人税务与遗产规划”、 和“员工福利与退休计划”四门专业课，以及综合案例 演练，共计132小时。在完成CFP培训且合格后，即 可参加CFP资格考试。
理财ppt课件
评估个人资产和负债
包括现金、存款、房产、车辆、贷款 等。
评估风险承受能力
根据个人财务状况、年龄、职业等因 素，评估自己对风险的承受能力。
分析收入和支出
了解每月固定支出和变动支出，计算 可支配收入。
2024/1/28
8
制定个目标
如购买家电、旅游、应急 资金等。
2024/1/28
数字货币
了解数字货币的原理、风险和投资机会，谨 慎参与数字货币投资。
19
05
风险管理与保险规划
2024/1/28
20
风险识别与评估
2024/1/28
风险识别
01
识别个人或家庭面临的各种潜在风险，如疾病、意外、财产损
失等。
风险评估
02
对识别出的风险进行量化和定性评估，确定风险的大小、发生
概率和可能造成的损失。
中期目标
如购房、购车、子女教育 等。
长期目标
如退休养老、财富传承等 。
9
选择合适理财工具
债券
风险较低，收益稳定，适合中 期目标和稳健型投资者。
基金
风险与收益因基金类型而异， 适合不同目标和风险承受能力 的投资者。
储蓄存款
风险低，收益稳定，适合短期 目标和保守型投资者。
2024/1/28
股票
风险较高，收益波动大，适合 长期目标和积极型投资者。
信用保证保险
以信用风险为保险标的的保险，保证 被保险人因信用风险而遭受的经济损 失得到补偿。
22
选择合适保险产品
了解自身需求
比较不同产品
根据个人或家庭的实际需求和经济状况， 选择适合的保险产品。
了解不同保险公司的产品特点、保障范围 、保费等，进行比较分析。
投资理财基础知识课件教学课件PPT
公司的储蓄性养老保险等等
若素素材
闲钱
5年—10年的生活费
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
3.3 如何积累财富?
量入 为出
若素素材
若素素材
强制 储蓄
积累 财富
若素素材
坚持
记账
若素素材
用现金 支付
控制使用 信用卡
控制 透支
3.4 如何增加财富？
若素素材
流动性
投资银行短期储蓄、短期国债、 货币市场基金、短期保本型的 银行理财产品、短期保本型的 券商理财产品等
需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。 因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
若素素材
3 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多
流量具有不确定性，包括人身风险、财产
风险与市场风险，都会影响到现金流入或
流出。
2.1 理财误区
若素素材
幻想一夜暴富 若素素材
理财方法随大流
理财=投资 赚钱比省钱重要
若素素材
理财误区
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
若素素材
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
4.2 理财规划的主要工具
若素素材
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低 若素素材
落后于通胀
保险 债券 股票 基金
收益低，风险保障
若素素材
收益偏低，风险较小
收益高，风险大
收益高，风险适中
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大
理财ppt课件
投资连结保险
将保险保障与投资功能相 结合，投资风险由投保人 承担。
其他理财产品
银行理财产品
由银行推出的理财产品， 投资门槛低，收益稳定。
信托产品
由信托公司推出的理财产 品，投资门槛较高，但收 益也较高。
P2P网贷产品
通过互联网平台实现个人 之间的借贷交易，投资门 槛低，但风险也较高。
03
个人理财规划
3
保险配置方案
根据客户的资产状况和风险承受能力，制定保险 配置方案，包括保险种类、保额、保费等方面的 规划。
06
退休规划与遗产传承
退休规划原则和方法
提前规划
尽早开始规划退休生活，确保在退休时有足 够的资金储备。
收入替代率
根据个人情况设定合适的收入替代率，确保 退休后生活质量不会有太大变化。
分散投资
支出状况
分析日常消费、固定支出和负债情况，评估 支出合理性。
负债状况
清查个人及家庭的负债类型、规模和利率， 评估偿债能力。
选择合适的理财产品
储蓄存款
选择活期存款、定期存款等，确保资 金流动性和安全性。
债券投资
购买国债、企业债等，获取固定收益 并降低投资风险。
股票投资
投资优质上市公司股票，分享企业成 长红利，但需注意风险。
04
投资策略与技巧
分散投资原则
降低风险
通过分散投资，降低单一资产的风险，减少整体 投资组合的波动。
资产多元化
将投资资金分配到不同的资产类别，如股票、债 券、商品等，实现资产多元化。
行业与地域分散
在投资同一资产类别时，关注不同行业和地域的 投资机会，降低行业风险和地域风险。
长期投资原则
稳健增值
理财培训课件
投资理财的四个原则
• 合法性原则：投资活动要合法 • 安全性原则：不能冒太大风险 • 收益性原则：在保值基础上争取
最大增值 • 流动性原则：兑换成现金的能力
投资收益和收益评估
3000
2500
金钱的
2000
时间价值 1500
1000
500
0
第1年 第4年 第6年 第10年 第12年 第15年 第18年 第20年 第25年
理财培训课件(PPT 49页)
内容提要
掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财） 人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标） 君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具） 不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区） 云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）
财富的定义
通俗的说法 ——有钱。
保险金字塔
养老 子女教育 普通医疗保障 大病保障 意外保障
保险溜三段
※最应该买什么保险？
意外风险时时在，侥幸不如提前保； 大病迟早都会来，快快投保避烦扰； 住院医疗不能少，备好教育和养老； 财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！
※最应该为谁买保险？
家庭支柱最该保，他可千万不能倒。 夫妻都应保点好，相互关怀感情好。 父母恩情无以报，投保尽孝负担小。 子女谁都当个宝，倍加关爱怎能少！
正确的说 ——如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，
即：财富就是支持一个人生存多长时间的能力。
•财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来 确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10， 000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。 •或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财 富支持家庭生存的时间为100个月……
理财入门培训课件(ppt共30张)
• 资产可以用于投资，如房屋、版权等，这 些东西一旦经过投资，就可能自动产生收 益，而不需要人们的参与及付出。
理财入门培训课件(PPT30页)
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不同类型的人的消费模式
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理财入门培训课件(PPT30页)
富人利用公司来避税
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利用智慧创造财富的案例
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穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
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资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
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投资者的类型
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FIQ(financial IQ)—理财智商
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不同类型的人的消费模式
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富人利用公司来避税
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利用智慧创造财富的案例
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穷爸爸，富爸爸
理财入门课
小时候，父母的教育理念？
• 大多数人都会犯的错误：为钱而工作 • 恐惧与欲望的怪圈
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
资产与负债的区别
• 资产是把钱送进你口袋的东西 • 负债是从你口袋中拿走钱的东西
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资产与工资的区别
• 工资是日常工作所换得的报酬，工作需要 人们的参与及付出。
致富需要的才能
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投资者的类型
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(完整)理财知识普及ppt精品PPT资料精品PPT资料
1-5年
20年
退休：10-15年
家庭收入逐渐提 家庭最大支出为 家庭收入最佳，
高，同时也进入 孩子教育支出及 家庭负担逐渐减
家庭消费高峰期， 医疗保健费用， 轻，这一阶段可
需为孩子预存一 应选择 回报稳 选择期限稍长、
部分钱，收益较 定的产品，如
收益较高、风险
高的中短期理财 理财、保本 等 较低的理财确保
活期存款以备 不时只需：
10%
定期、理财风 险小、收益高
于活期： 20%—30%
保险理财，期 限较长收益较 高：30%-50%
基金风险较高， 收益也ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ能较 高：建议10%
寿险、医疗险、 意外险：根据 家庭情况适当
配置
股票对个人专 业性要求较高， 根据个人情况
产品是不错的选
财富稳定增长
择
孩子工作到父母 退休：15-20年 安享晚年为主， 消费及 均保守， 应选择风险较低 的理财，避免高 风险产品带来的 财富缩水
怎么进行理财？
各类理财产品
股
高
票
基金
风
银行非保本理财、
险
保险理财
程
定期存款、银行保本理财、
度
保本保险理财、国债
现活/活期存款
低
怎么进行理财？
存款理财 保险 基金股票
3怎么进行理财？
怎么进行理财？
人生各个重要阶段
单身期
家庭形 成期
家庭成 长期
家庭成 熟期
退休以 后
参加工作到结婚 前：1-10年 资金积累期，一 定要养成定期存 钱的好习惯，可 配置灵活性较好 的理财，同时趁 年轻买寿险，并 适当配置 等风 险较高的产品
结婚到孩子出生： 孩子出生到上学： 孩子工作到父母
保险晨会理财课件：理之有道,财随一生24页PPT
保险晨会理财课件：理之有道,财随一 生
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
谢谢你的阅读
❖既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
谢谢你的阅读
❖既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
理财理财ppt课件
实现财务自由、退休规划、子女教育 基金等。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能，增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ，如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估，确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略，包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额，对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化，降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为，通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点，适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理，以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键，有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
理财有道PPT课件
安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
理财品种2–债券
影响债券投资价值的因素
内部因素
外部因素
债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息税 流动性 信用等级
基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险
理财品种2–债券 债券的类型
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
定理二：
股票市场的长期走势取决于经济的发 展情况。
定理三：
股票的价格长期来看取决于股票的内 在价值，与市场的噪声无关。
傻瓜投资法：
定期定量购买 并长期持有！
理财品种4–基金 定义
是一种利益共享、风险共担 的集合投资方式，即通过发行基 金单位，集中投资者的资金，由 基金托管人托管、基金管理人管 理和运用，从事股票、债券等金 融工具的投资，以获得投资收益 和资本增值。基金分为封闭型基 金与开放型基金。
收益最高
随时支取
理财的误区及正确的观念
误区七：寻找最好的理财产品 正确观念：没有最好，只有最适合
主要内容
投资理财的必要性
理财的误区及正确观念 投资理财的品种 风险承受能力的自我评估 投资”陷阱“ 理财警句
投资理财的品种
银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产
选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限
理财品种1–银行存款 定义
特征
指机构和个人将资金存 放于金融机构，金融机构 承诺到期支付约定利息和 本金的债权债务凭证。目 前，国内存款利率是由央 行规定的，金融机构无权 根据市场情况进行调整
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
理财有道(精讲)
故事3
巴菲特2007年以520亿美元的身价位居全球富豪榜的第二位。但是巴菲 特的节俭尽人皆知。他现在拥有巨额的财富，却依然住在几十年前买的 房子里。有一次，他跟华盛顿邮报老板凯瑟琳外出，凯瑟琳在机场想打 一个电话， 需要十美分。但是凯瑟琳的兜里没有零钱。她和巴菲特说： “沃伦，给我十美分。”巴菲特从兜里掏出了一枚硬币，一看是25美分， 他没有递给凯瑟琳，转身就走。凯瑟琳问：“沃伦，你去干嘛？”巴菲 特说他要换一下零钱。凯瑟琳说：“不用换，25美分也可以。”这时候 巴菲特才转过身来，有点羞涩地把25美分递给凯瑟琳，说这样会白白花 掉15美分。凯瑟琳说：“15美分算不了什么。”巴菲特说：“今天的15 美分就是明天的100美元。”他这样讲是有道理的。巴菲特从事投资事 业50年，每年的资产都以近30%的复利在增长。如果这样计算，今天的 15美分再过25年就会变成105美元。所以在巴菲特的眼里，今天的15美 分就是明天的105美元。从这里，我们看到，巴菲特已经养成了用钱生 钱的良好习惯。
理财规划人员与客户及其它顾问间的 关系
客户 理财规划师 专业顾问群 会计师、律师、 证券分析师 产品提供者 银行券商 保险中介
家庭医生 上游
专科医生 中游
药厂提供药品 下游
第二，应对提高生活水平的需要。
每个人都希望过上越来越好的生活。从租房 子到自己买房子，从没有车到自己有汽车， 从普通汽车换上更高级的汽车，这是人们的 普遍愿望。要提高生活水平，就需要钱的支 持。我们讲理财，就是要做到未雨绸缪，而 不是在经济问题来临时手忙脚乱。 还有其他 方面用来提高生活水平的消费，比如出去旅 游，这些都需要钱的支持。
故事1
赵兰坤出身于沈阳的名门世家，毕业于北平燕京大学。由于连战的父亲连震东公 务繁忙，几乎没有时间过问家庭理财事务，因此赵兰坤便成为连家的当家人。她 不像一般的富人那样只会把钱存入银行，而是积极地进行投资理财。“台北中小 企业银行”董事长陈逢源与连震东是台南老乡，私交甚好。因此赵兰坤便大胆地 购买了“北企”的原始股，并担任了“北企”的董事。赵兰坤又在“彰化银行” 董事长张聘山的引见下，购买了“彰化银行”的股票。此后，又陆续购买了华南 银行、国泰人寿等20几种股票，这些股票为连家带来了丰厚的回报。由于连家 持有金融公司的，获取贷款比较方便。在进行股票投资的同时，赵兰坤向“彰化 银行”贷款，开始积极涉足台北的业。她陆续在台北购买了大量的房地产，并只 租不卖持续投资，使连家的资产不断增值。据台湾有关资料记载，登记在连战名 下的有六块土地，约合20250坪。据台湾有关部门估值，2万余坪的土地，按照 台湾当前的市价计算，价值约200亿元新台币。连战曾透露他们家的理财方式是 “无为而治”，也就是买进之后长期持有。40多年前，他家把所有的家产投资 于股票和房地产，并耐心等待，在此期间很少买卖。他家长期投资的平均收益率 达到每年20%以上。在不考虑复利因素的情况下，连家的资产以五年翻一番的速 度在增长，从而创造了“富甲一方”的神话。
规划人生理财有道(PPT 43张)
实力五
中证机构间国企单位
会员（非法机构是无法 被认可的）
全国企业信用信息公示系统
国家政策
《国务院关于进一步促进资本市场健康发 展的若干意见》(国发〔2014〕17号)培育 私募市场的有关政策精神和《国务院关于 税收等优惠政策相关事项的通知》(国发 〔2015〕25号)规定中指出发展私募投资基 金。适应资本市场风险管理需要，平稳有 序发展金融衍生产品。
规划人生 理财有道
自我介绍
2010年—2013年卡 玛特汽车公司运营 总监 2013年—2015年青 山生物科技有限公 司内训经理 2015—2016国信城 网建设投资有限公 司人事总兼网络平 台项目经理
什么是理财
理财就是教我们如何用钱，
如何花钱，如何让钱生出更 多的钱
为什么理财
你手中的钱在贬值
澳创投资成功案例
开圣影视
开圣影视成立于2007年，是整合影演优势资源以影音高新 技术平台为基础，从事影视剧投资，影视及娱乐IP策划及 创意设计，影视前/后期全流程制作、娱乐商业为一体的 综合性影视文化公司。公司布局上海、北京、香港，旗下 有11家控股子公司。拥有影视投融资平台，剧本创意，专 业制片、后期制作流程设计、管理制作团队及经验丰富的 商业运营团队。公司致力于提供影视制作全流程设计及管 理、后期制作及商业娱乐综合解决方案的服务。
澳创正在进行时…
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投资亮点
1.国储粮项目有保障 2.交通方便物流畅 3.销售网点步步高 4.增容收粮需建仓 5.精品销售产业链
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41．一直割舍不下一件事，永远成不了! 42．扫地，要连心地一起扫！ 43．不为模糊不清的未来担忧，只为清清楚楚的现在努力． 44．当你停止尝试时，就是失败的时候． 45．心灵激情不在，就可能被打败． 46．凡事不要说＂我不会＂或＂不可能＂，因为你根本还没有去做！ 47．成功不是靠梦想和希望，而是靠努力和实践． 48．只有在天空最暗的时候，才可以看到天上的星星． 49．上帝说：你要什么便取什么，但是要付出相当的代价． 50．现在站在什么地方不重要，重要的是你往什么方向移动。 51．宁可辛苦一阵子，不要苦一辈子． 52．为成功找方法，不为失败找借口． 53．不断反思自己的弱点，是让自己获得更好成功的优良习惯。 54．垃圾桶哲学：别人不要做的事，我拣来做！ 55．不一定要做最大的，但要做最好的． 56．死的方式由上帝决定，活的方式由自己决定！ 57．成功是动词，不是名词！ 28、年轻是我们拼搏的筹码，不是供我们挥霍的资本。 59、世界上最不能等待的事情就是孝敬父母。 60、身体发肤，受之父母，不敢毁伤，孝之始也； 立身行道，扬名於后世，以显父母，孝之终也。——《孝经》 61、不积跬步，无以致千里；不积小流，无以成江海。—— 荀子《劝学篇》 62、孩子：请高看自己一眼，你是最棒的！ 63、路虽远行则将至，事虽难做则必成！ 64、活鱼会逆水而上，死鱼才会随波逐流。 65、怕苦的人苦一辈子，不怕苦的人苦一阵子。 66、有价值的人不是看你能摆平多少人，而是看你能帮助多少人。 67、不可能的事是想出来的，可能的事是做出来的。 68、找不到路不是没有路，路在脚下。 69、幸福源自积德，福报来自行善。 70、盲目的恋爱以微笑开始，以泪滴告终。 71、真正值钱的是分文不用的甜甜的微笑。 72、前面是堵墙，用微笑面对，就变成一座桥。 73、自尊，伟大的人格力量；自爱，维护名誉的金盾。 74、今天学习不努力，明天努力找工作。 75、懂得回报爱，是迈向成熟的第一步。 76、读懂责任，读懂使命，读懂感恩方为懂事。 77、不要只会吃奶，要学会吃干粮，尤其是粗茶淡饭。 78、技艺创造价值，本领改变命运。 79、凭本领潇洒就业，靠技艺稳拿高薪。 80、为寻找出路走进校门，为创造生活奔向社会。
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列出你一切的債務，以致能清楚目前的財政狀況， 然後再決定你是否應賣掉哪些資產去減輕債務。
債權人
欠款
每月
剩餘
還款額 欠款
利息 評語
債務
D. 編制支出計劃或預算
定下一個支出計劃，以確保你的支出不會多於 你的收入，並且分別出哪些是「多餘款額」， 以致可以用作清還欠款，加快還款速度。
債務
E. 建立還款計劃，並與債權人溝通
願意把以下的財產擁有權轉讓給
此致 主耶穌
見證人簽署
以上財產擁有人簽署 年 月日
2第
課
「理財有道」 : 用錢合宜
“The less I spent on myself
and the more I gave to others, the fuller of happiness and
blessing did my life become.” —Hudson Taylor
II. 用錢合宜
1. 學習知足
「我並不是因缺乏說這話，我無論在甚麼景況，
都可以知足，這是我已經學會了。我知道怎
樣處卑賤，也知道怎樣處豐富，或飽足，或
飢餓，或有餘，或缺乏，隨事隨在，我都得
了秘訣。我靠著那加給我力量的，凡事都能
作。」
(腓4:11-13)
II. 用錢合宜
2. 避免貪求 「不可貪戀人的房屋，也不可貪戀人的妻子，僕
➢ 與基督更親密的關 係才是生命裡真正 的「富足」。
I. 為何基督徒要學習理財 ?
2. 金錢與基督競爭作生命之主。
「一個人不能事奉兩個主，不是惡這個，愛那 個，就是重這個，輕那個。你們不能又事奉 神，又事奉瑪門。」 (太6:24)
II. 神和我們對金錢的責任 ?
對財富的三種態度
窮人
富人
管家
財物是
(林前13:3)
「神愛世人，甚至將他的獨生子賜給他們。」 (約3:16)
為這人的債務負上責任，這是
一個很拙劣的判斷。」
【英文當代聖經譯本直譯】
4第 課
「理財有道」 : 慷慨施予
「我們以有所得來過生活，卻以有 所施來立生命。」
邱吉爾 (Winston Churchill)
施予
1. 對施予有正確態度是重要的
A. 愛心而發
「我若將所有的賙濟窮人，又捨己身叫人焚燒，
卻沒有愛，仍然與我無益。」
本質是惡的
是應該享有的 責任
我工作目的 維持基本需用 賺取更多金錢 事奉基督
敬虔的人 貧窮
富有
忠心
不敬虔的人 富有
貧窮
不忠心
我奉獻金錢 因為我必須奉獻 可以得到更多 因為我愛神
我使用金錢 懼怕 /沒有喜樂 任意的/浪費的 帶著禱告/ 負上責任
II. 神和我們對金錢的責任 ?
放棄擁有權約章
本人 主耶穌：
沒有編制預算或計劃 ➢ 放縱：有些人隨心所欲地花費，只為私慾的滿足 ➢ 特殊處境：有些人因某些突發的緊急事故而需要借
貸，例如疾病或失業
債務
3. 脫離債務 A. 悔改與禱告
「應當一無掛慮，只要凡事藉著禱告、祈求，和 感謝，將你們所要的告訴神。」 (腓4:6)
B. 不累積新債務
債務
C. 列出所有債務和你擁有的資產
“Regardless of how it seems today, debt is not normal in any economy and should not be normal for God’s people.”
- Larry Burkett
債務
聖經沒有表明債務是罪，但聖經並不鼓勵 我們欠債。債務是一個人必須把金錢或財 物償還給另一個人的責任。債務包括信用 卡的簽賬、銀行貸款、向朋友或親戚借款 、樓宇按揭或其他按揭。
I. 為何基督徒要學習理財 ?
聖經論及錢財 耶穌在四卷福音中，談及錢財與物質擁有，佔 他整體的教導 _1_5_ %。
I. 為何基督徒要學習理財 ?
為何耶穌這樣注重錢財與物質使用的教導 ? 重要的屬靈原則 :
1. 我怎樣管理金錢，與我的靈性有親密的關係。
「倘若你們在不義的錢財上不忠心，誰還把那真實的 錢財託付你們呢 ?」(路 16:11)
債務
1. 聖經對債務的看法
A. 不鼓勵欠債
「凡事都不可虧欠人。」(羅13:8上) B. 欠債者可被看為奴隸
「富戶管轄窮人，欠債的是債主的僕人。」(箴 22:7) ➢ 如果我們欠債，我們 就不能完全自由地決 定如何分配收入了。
債務
2. 舉債因素
➢ 缺乏知識：很多人不知道怎樣按神的心意管理金錢 ➢ 缺乏計劃和記律：很多人即興地花費，是因為他們
就是要你們的富餘，現在可以補他們的不足，
使他們的富餘，將來也可以補你們的不足，這
就是均平了。如經上所記，『多收的也沒有餘
，少收的也沒有缺。』」
(林後8:13-15)
II. 用錢合宜
6. 免受廣告影響
7. 有計劃用錢 「你要詳細知你羊群的景況，留心料理你的牛群
。」(箴27:23)
3第
課
「理財有道」 : 脫債還錢
理財有道
日期 :2008年6月22日 時間 :下午2:30 地點 :平安福音堂 導師 :余漢傑弟兄
1第 課
「理財有道」 : 輕財重道
“He is no fool who gives what
he cannot keep to gain what he cannot lose.” — Jim Elliot
➢ 計劃盡早償還這些貸款。
➢ 制定並寫下還款計劃。
債務
5. 簽署擔保
簽署作擔保通常是與債務有關的。每一次你簽署
作擔保人，在法律上，你就要為另一個人的債務
負上ห้องสมุดไป่ตู้任。這就好像你向別人借錢，然後把所借
的錢交給叫你作擔保的朋友或親戚一樣。聖經不
鼓勵作擔保。
箴言十七章十八節讀：「為別
人的債務而簽名作擔保，因而
很多銀行或財務公司願意與那些真誠想清還欠款的 人重組債務，定期與他們溝通，並且確切遵行。
債務
4. 債務在什麼情況下才是可以接受？
聖經沒有提及債務在什麼情況下才能接受。若果 因生意而借貸，或是房屋按揭，或是為升學進修 ，這些借貸是可容許的。如果你是為這些原因而 借貸，請跟從以下的指引：
➢ 把債務看作是一個例外， 而不是一個習慣。
婢，牛驢，並他一切所有的。」 (出20:17) 3. 不要與人比較
II. 用錢合宜
4. 簡樸生活
「又要立志作安靜人，辦自己的事，親手作工， 正如我們從前所吩咐你們的。叫你們可以向外 人行事端正，自己也就沒有甚麼缺乏了。」 (帖前4:11-12)
II. 用錢合宜
5. 信徒群體的扶助
「我原不是要別人輕省，你們受累，乃要均平。