中央银行的征信与反洗钱业务

三、我国反洗钱业务的开展
反洗钱机构
反洗钱 法规体系
反洗钱支付 交易报告制度
（一）反洗钱机构
2002 年7 月5 日, 中国人民银行宣布成立支付交易监测处 和反洗钱工作处, 并成立了由有关司局参加的反洗钱工作领导小 组。
2003 年9 月29 日, 为进一步强化中国人民银行的宏观调控 职能, 国家决定调整人民银行的主要职责和机构。新设立金融市 场司、金融稳定局和征信管理局, 原来的保卫局增加反洗钱职能, 并改为反洗钱局。反洗钱工作设在中国人民银行反洗钱局。
6.利用离岸金融公司开设皮包公司, 通过皮包公司所开设的账户进行 洗钱;
7.在保密制度较严的国际银行开立账户, 存入现金, 然后再提出后返 回本国;
8.以高昂的价格购买异地或异国的废料或废品等将钱汇出, 使赃款合 法化;
9.利用进出口的贸易进行洗钱, 通过虚报进出口价格或伪造有关的贸 易单据等方式跨境转移赃款。
2.全国企业和个人征信体系建设的目标 (1) 在制定和颁布征信法规的同时, 修订相关的法律、 法规, 形成我国较为完整的、协调一致的征信法律框架 体系。 (2) 制定统一的行业标准和规范, 使我国征信业在一个 较高的标准化水平上快速发展。 (3) 建立包括行业管理和行业自律组织在内的、完整的 管理体系。 (4) 建立既有功能分工, 又有市场竞争、运行高效的征 信机构体系。
第六章 中央银行的征信与反洗钱业务
本章重点与难点 1、征信的起源与发展状况 2、目前我国征信的实际进展以及征信的模式 3、洗钱的主要方式
4、中国人民银行的反洗钱业务
第一节 中央银行的征信业务 第二节 中央银行的反洗钱业务
第一节 中央银行的征信业务
一、征信的内涵与发展
征信是对贷款人(债权人) 对借款人(债务人) 能 否还款情况的调查, 是信用交易过程的一个环节。
二、征信体系 （一）征信体系的要素
01
02
03
征信对象
（政府、企业法人、自然人）
征Biblioteka Baidu法规
征信机构
04
05
征信市场管理
征信宣传教育与市场培育
(二) 征信体系建设的意义
征信体系建设的意义
01
降低信用信息不对称，使授信 方的风险降到最低
02
征信是从贷款人联合共同调查 借款人信用状况独立出来的
03
征信活动使信用信息都在征信 机构掌握之中成为一种可能
征信标准 体系
征信标准体系是由与征信体系建 设、运作及管理有关的具有内在 联系的标准组成的科学有机整体, 是征信体系的重要组成部分。
第二节 中央银行的反洗钱业务
一、洗钱概述
近年来, 洗钱犯罪日益成为国际有组织犯罪的伴生物, 洗钱的手段和方法越来越多, 其表现形式也越来越复杂化， 最常见的主要有以下几种:
1.利用发展中国家金融监管不完善的金融市场进行洗钱； 2.在国际金融市场上, 通过金融衍生产品交易进行洗钱; 3.将犯罪收入以现金方式存入银行或其他
金融机构;
4.通过开设日常大量使用现金的娱乐场所, 将非法收入混 混入合法 收入中;
5.用非法获取的现金购置不动产、动产和贵重金属, 然后再变卖出去, 取得合法收入;
04
征信可以起到一种无形的导向 作用
(三) 征信体系的建立模式
市场化 模式
中央信 贷登记
模式
主要存在于美国、 英国等
主要是由政府出资, 征信加工的信息主 要供银行内部使用, 服务于商业银行防 范贷款风险和央行 金融监管及货币政
策决策。
政府经 营模式
这种模式是指由 中央政府出资组 建征信机构, 并 对其实行直接经 营管理的方式。
(二) 征信法律体系的建设
主要包括以下几方面内容： 1. 征信法规的适用范围和适用对象 2. 个人隐私、企业商业秘密的保护 3. 负面信息的保留时间 4. 信用信息的提供 5. 有争议信息的处理 6. 征信监督管理
(三) 征信行业标准化建设
征信标准化 的目的 与功能
目的是促进信用信息 跨部门、跨行业共享, 规范征信业务活动, 推动社会信用体系建 设。
我国现代意义上的资信调查服务业产生于20 世纪 80 年代后期。2003 年11 月, 人民银行在总行成立了 征信管理局,2006年3月, 经中编办批准, 中国人民银行 设立中国人民银行征信中心。
截至目前, 中国征信系统按照机构类型划分可以 分为三大体系: 金融征信体系、社会征信体系、商业 征信体系。
征信体
系的建 设原则
01
和目标
征信法
律体系 02
的建设
征信行
业标准 03
化建设
(一) 征信体系的建设原则和目标
1. 全国企业和个人征信体系的建设原则
(1) 从中国实际出发, 同时借鉴国外经验。 (2)从银行信用征信起步, 逐步扩展与完善。 (3) 分步实施, 先易后难, 试点与规划并行, 注重实 用。 (4) 统一规划, 统一标准, 实现信息共享。 (5) 以市场需求为导向,满足市场经济的需求。
三、征信的原则
01 真实性原则 02 全面性原则 03 及时性原则 04 隐私或商业秘密保护原则
四、征信的基本流程
制订数据采 集计划
采集数据
数据分析
形成信用 报告
征信活动可以分为两类: 一类是征信机构主动去调查被征信 人的信用状况; 另一类是依靠授信机构或其他机构批量报送 被征信人的信用状况。
五、中国征信体系的建设
二、反洗钱及其意义
反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、 黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿 赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得 及其收益的来源和性质的洗钱活动, 依照相关法律规定采取 相关措施的行为。
意义：反洗钱工作对发现、打击贩毒、走私、腐败等 各种严重犯罪活动, 铲除犯罪活动滋生和发展的土壤, 维护 社会公平、公正, 维护国家经济和金融安全具有重要意义。
(二) 反洗钱法规体系
2003 年1 月,中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规 定》、《人民币大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》。
2007 年1 月1 日, 我国正式实施《反洗钱法》。同时，我国 还出台了一系列规章制度,主要包括《人民币银行结算账户管理 办法》、《银行卡业务管理办法》、《国内信用卡结算办法》、 《现金管理暂行条例》、《个人存款账户实名制规 定》、《人民币单位存款管理规定》、《大额现金